2019届北京专用高考政治一轮复习第二单元生产劳动与经营第6课时投资理财的选择讲义新人教版必修

必修1经济生活第二单元生产、劳动与经营第6课时投资理财的选择必修1经济生活模块总览考点重构（考点一）1、储蓄存款和商业银行(1)储蓄存款;(2)商业银行及其业务（考点二）2、股票、债券和保险:(1)股票;(2)债券及其种类;(3)商业保险;(4)投资理财的风险与收益

考纲展示第6课时投资理财的选择

2014年北京高考第33题以企业债券利率下降的原因为话题考查债

券的有关知识,考查方式为选择题,本题与企业经营的知识结合起来进

行了考查。考生在备考时应该注意知识的联系性,学会综合运用考情链接考点一储蓄存款和商业银行1.储蓄存款机构主要是各①商业银行

利息(1)存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分(2)存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水平(3)存款利息的计算公式为:②利息=本金×利息率×存款期限

类型主要有③活期储蓄

和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点,但收益低。定期储蓄流动性较差,收益高于活期储蓄特点低收益、低风险、信用度高、比较安全判断:现在,在商店消费时,可以直接使用微信、支付宝等移动支付,这体

现了无现金支付的趋势,说明不需要到银行存款了。提示:错误。用微信、支付宝等移动支付,减少了现金使用,减少了流通

环节,方便了消费者。但是消费者使用的微信、支付宝等移动支付,属于第三方支付,前提是先到银行办理银行卡,进行存款,然后绑定银行卡

进行支付。2.商业银行思考:商业银行存贷款利率提高对我国经济发展有何影响?提示:存款利率提高,居民存款收益增加,银行存款数量增长,有利于为经

济建设积累资金,但是不利于消费需求的扩大。贷款利率提高,银行利

润率提高,但是社会贷款减少,不利于促进经济的发展。含义是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以④

利润

为主要经营目标的金融机构组成以⑤

国家控股

银行为主体主要业务(1)存款业务:它是商业银行的⑥

基础业务

(2)贷款业务:它是商业银行利润的⑦

主要来源

(3)结算业务:为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务1.2017北京(丰台期末,2)2016年12月1日起,用ATM(包括其他具有存款

功能的自助设备)转账,除本人同行账户转账能实时到账外,本人跨行和

向他人转账,24小时后才能到账;如对转账存疑,可在24小时内向发卡行

申请撤销。这种24小时内的“后悔权”将

(

)A.降低商业银行经营利润B.增加企业转账资金成本C.彻底阻断金融诈骗行为D.有力保护储户账户安全D答案

D解析这种24小时内的“后悔权”主要是为了防范客户在不知情

的情况下把钱转给陌生人,选项D符合题意。选项A不选,材料中的“后

悔权”不会降低商业银行经营利润。选项C说法绝对,对金融诈骗行为

能取到一定的防范作用,但是不能彻底阻断。选项B不符合事实。因此

选D。2.某商业银行发售的一款理财产品期限为180天,认购金额在5万元到10

万元之间,预计到期年化收益率(即将当前收益率换算成年收益率)为6.2

0%。一市民购买了7万元该产品,其预期收益的计算方法为

(

)A.70000×6.20%÷180B.70000×6.20%÷365C.70000×6.20%×180D.70000×6.20%÷365×180D答案

D解析利息=本金×利率×存款期限,要注意存款期限与利率标准一

致。该理财产品的期限为180天,而材料中的利率是年利率,所以要进行

转化,即日利率为:6.20%÷365,依据公式可以得出预期收益为:70000×6.2

0%÷365×180。答案选择D。3.工商银行2015年实际新投放的信贷总量达到2.76万亿元,其中新增境

内人民币贷款8808亿元,净利润2777亿元。商业银行利润

(

)①主要来自于贷款业务②主要来自于存款业务③受到银行利率的影响④是由广大储户提供的A.①②

B.③④

C.①③

D.②④C答案

C解析此题考查商业银行的主要业务。银行利润主要来自于贷款

业务,故①正确。存款业务需要向外支出,排除②。银行存贷款利率差,

影响银行利润的多少,故③正确。储户存款是为了获得收益,排除④。1.比较活期储蓄和定期储蓄

特别提醒认识银行利润、存款利息(1)存款利息:它是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的

增值部分。存款利息的多少取决于三个因素:本金、存期和利息率水

平。存款利息=本金×利息率×存款期限。

活期储蓄定期储蓄存期不规定存期事先约定期限收益利率低,收益低利率高,收益高特点流动性强、灵活方便流动性较差,收益较高风险比较安全,风险较低,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险(2)复利:它是指第一期产生利息后,第二次的本金包括本金和第一次产生的利息,以此为本金计算利息。复利又叫利滚利。(3)存款实际利率=银行名义利率-通货膨胀率。存款实际收益=本金×

(银行利息率-通货膨胀率)×存款期限。(4)存款本息的实际购买力的计算方法。先计算出存款所得的利息,再

用本息÷(1+物价上涨率)或本息÷(1-物价下跌率)。(5)银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。2.利率与国民经济发展的关系(1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄,使流通

中的货币量减少,从而使居民生活消费支出相对减少;存款利率下调会

使居民储蓄减少,流通中的货币量增加,从而使居民生活消费支出相对

增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。存款利存款流通中的货生活消费支率上调增加

币量减少

出相对减少存款利存款流通中的货生活消费支率下调 减少币量增加出相对增加

(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会增加借款成本,抑制借款者

的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,使投资需求相

对下降;贷款利率下调会减少借款成本,从而刺激借款,使银行贷款规模

扩大,流通中的货币量增加,并使投资需求相对上升。贷款利贷款流通中的投资需求率上调减少货币量减少相对下降

贷款利贷款流通中的货投资需求率下调增加 币量增加相对上升

(3)利率是调节货币供给量的重要手段,也是国家宏观调控的重要杠

杆。当社会总需求大于社会总供给或者出现通货膨胀时,国家会提高利

率,以减少流通中的货币量,抑制物价过快上涨;当社会总需求小于社会

总供给或者物价水平过低时,国家则会降低利率,以增加流通中的货币量,刺激社会总需求的增长。

特别提醒存款准备金与存款准备金率存款准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备

在中央银行的存款。它是为调节金融机构信贷扩张及保证客户提取存

款和资金清算需要而设立的准备金。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

中央银行通过设置存款准备金制度,制定和调整存款准备金率,可以调

节金融机构的信贷规模,调控货币的供应量,进而影响到社会总需求和

社会总供给的平衡。当存款准备金率上调时,商业银行可供贷款的资金

变少,信贷规模缩小,可降低社会总需求;反之可提升社会总需求。因而,

存款准备金率是国家对经济进行宏观调控的重要的货币政策手段。典例1

(2016北京通州模拟,9)2015年10月23日,央行再度宣布实施“双

降”(对一年期存贷款基准利率下调0.25%,同时也对存款准备金率下调

0.5%)。自6月份以来,央行已经进行了三次“双降”动作。至此,我国

一年期存款基准利率已经下跌至1.5%,而专家预估,我国真实的通胀率

水平约为2%。据此不能推知的是

(

)A.百姓的存款意愿降低,投资意愿提升B.刺激货币从银行流入股市,对股市利好C.减轻企业融资压力,为实体经济雪中送炭D.推动人民币汇率提高,利于进口D答案

D解析此题考查影响存款的因素。存款准备金率和存贷款利率降

低,存款利息减少,百姓的存款意愿降低,投资意愿提升,刺激货币从银行

流入股市,对股市利好;贷款利率下调,企业融资成本降低。A、B、C不

符合题意。存贷款利率和存款准备金率下降与人民币汇率变化没有直

接关系,故D符合题意。典例2

(2017北师大附中质检,14)不考虑其他因素,如果图中趋势持续,

可能造成的影响有

(

)

C①储户存款的实际收益不断减少②商业银行的经营风险逐步下降③理性的消费者会增加现期消费④证券市场上投资者的热情不高A.①④

B.②③

C.①③

D.②④答案

C解析此题考查存款收益。从图中可知,存款利率下降,居民消费价

格指数(CPI)上涨,因而储户存款的实际收益不断减少,此时物价可能持

续上涨,理性的消费者会增加现期消费,故①③符合题意。存款利率下

降,居民储蓄意愿减弱,商业银行的经营风险可能会逐步上升,证券市场

上投资者的热情会高涨,故②④与题意不符。故本题应选C。典例3假如金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为

3.75%,老陈有10000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连

续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息

(

)A.少141元B.多141元C.少150元D.多150元A答案

A解析①老陈有10000元闲置资金,存一个两年定期,获得的利息是

10000×3.75%×2=750(元);②同样资金以一年期连续存两年,第一年获得

的利息是10000×3%=300(元),第二年获得的利息是(10000+300)×3%=3

09(元),两年共获得利息609元;③以一年期连续存两年的利息比存一个

两年期的利息少141元。故选A。1.股票(1)含义:股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的①股份

凭证

。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。(2)特点:在向股份有限公司参股投资取得股票后,股东不能要求公司返

还其出资。如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票

转售给第三人。(3)收益:股票投资的收入包括两部分,一部分是②股息或红利

收入,

另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。(4)作用:股票市场的建立和发展,对促进③资金融通

、提高资金使

用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。考点二股票、债券和保险判断:股票到期需要还本付息。提示:错误。股票是一种所有权的凭证,并不是债务凭证。购买股票可

以获取股息或红利。2.债券思考:国债由哪个部门发行?国债的发行对国家经济有何作用?提示:一般由国家的财政部门来发行。发行国债是国家为筹集建设资

金,增加财政收入,加大公共基础设施投资而采取的举措,是国家扩张性

财政政策,可以刺激经济增长。续表3.商业保险(1)种类:分为⑥人身保险

和财产保险。(2)订立原则:⑦公平互利

、协商一致、自愿订立。(3)作用:是⑧规避风险

的有效措施。思考:你知道商业保险和社会保险的区别吗?提示:商业保险是根据自身意愿购买的保险,社会保险属于社会保障范

畴,目的是保障人民基本生活,不属于投资范畴。4.投资收益与投资风险(1)风险与收益成正比:高风险高收益,低风险低收益。(2)不同的投资方式,风险不同,收益也不同。1.下列对股票的认识正确的是

(

)①股票是一种出资凭证②所有的股份制企业都可以发行股票③股票代表的是出资人对股份公司的所有权④股票所代表的所有权就是指收益权A.①②

B.①③

C.②③

D.①④B答案

B解析此题考查股票。股票是一种出资凭证,①正确;并不是所有的

股份制企业都能发行股票,只有股份有限公司符合一定的条件,且经国

家证券管理部门核准,才可以发行股票,②错误;③表述正确;④中将所有

权等同于收益权是错误的排除。2.(2017北京海淀一模,30)标准普尔是一家世界权威金融分析机构,曾调

研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,

得到标准普尔家庭资产象限图。我们从中获得的启示有

(

)

C①按照标准普尔家庭资产象限图理财就能使家庭资产收益最大化②可以把家庭资产分为消费、保障、投资等不同账户进行管理③为实现家庭资产的保值增值,应尽量减少高风险投资比例④家庭资产投资不仅要关注短期收益还要着眼于长期回报A.①②

B.①③

C.②④

D.③④答案

C解析①中说法过于绝对,应排除。③中“应尽量减少高风险投资

比例”的说法不妥,从标准普尔家庭资产象限图上看,生钱的钱占比3

0%,其中的股票、基金都属于高风险的投资。②④符合题意。3.某公民把自己的闲置资金用于投资,共选择了股票、金融债券和储蓄

存款三种投资方式。下图是对这三种投资方式特点的表现,①、②、③

应分别是

(

)

A.股票、金融债券、储蓄存款B.储蓄存款、金融债券、股票C.金融债券、储蓄存款、股票D.股票、储蓄存款、金融债券B答案

B解析此题考查投资收益。在股票、金融债券和储蓄存款三种投

资方式中,风险由小到大的排序依次是储蓄存款、金融债券、股票,收

益由小到大的排序依次是储蓄存款、金融债券、股票,因此B项与题意

相符。1.认识各类投资方式2.商业保险与社会保险的区别(1)性质不同:社会保险具有保障性,不以营利为目的;商业保险具有经营

性,以追求经济效益为目的。(2)建立基础不同:社会保险建立在劳动关系基础上,只要形成了劳动关

系,用人单位就必须为职工办理社会保险;商业保险自愿投保,以合同契

约形式确立双方权利义务关系。(3)管理体制不同:社会保险由政府职能部门管理;商业保险由具有企业

性质的保险公司经营管理。(4)对象不同:参加社会保险的对象是劳动者,其范围由法律规定,受资格

条件的限制;参加商业保险的对象是自然人,投保人一般不受限制,只要

自愿投保并愿意履行合同条款即可。(5)保障范围不同:社会保险解决绝大多数劳动者的生活保障问题;商业

保险只解决一部分投保人的问题。(6)资金来源不同:社会保险的资金由国家、企业、个人三方面分担;商

业保险的资金只有投保人保费这一来源。(7)待遇计发不同:社会保险的待遇给付原则是保障劳动者基本生活,保

险待遇一般采取按月支付形式,并随社会平均工资的增长每年调整;商

业保险则按“多投多保,少投少保,不投不保”的原则确定理赔标准。(8)时间性不同:社会保险是国家稳定的、连续性的制度;商业保险是一

次性、短期的企业行为。(9)法律基础不同:社会保险由劳动法及其配套法规来立法,商业保险则

由经济法、商业保险法及其配套法规来立法。(10)类型不同:商业保险包括人身保险、财产保险等;社会保险包括医疗

保险、养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险等。3.全面理解投资收益与投资风险

收益风险储蓄存款利息①如果存在通货膨胀情况,则存款会发生贬值;②如果储户提前支取定期存款,会使利息遭到损失;③在市场经济条件下,商业银行同样存在破产的可能债券利息①如果存在通货膨胀情况,则本金会发生贬值;②金融机构和企业存在破产的可能性股票股息或红利,股票价格上升带来的差价①如果公司亏损、破产或倒闭,股东不但不能获得收入,反而要亏损;②股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响,波动性较大,投资风险较大商业保险保险金如果没有出现合同约定的可能出现的事故或

者其他情况,受益人则得不到保险金特别提醒

1.股东的权利和控股权的区别股东具有参加股东大会、投票表决、收取股息或分享红利收入、参与公司重大决策等权利。根据股份大小,股东享有的权利会有差别,往往

大股东对公司能产生重大的影响。但只有股东的股份在公司所占的比

例具有决定性作用,才能控股,才能决定公司的重大发展方向和人事安

排。控股权,是股东对企业拥有50%以上的股份或者虽然股份在50%以

下但所占股份比例最多,并因此能够获得对企业的经营活动实施影响和

控制的权利。控股权分为绝对控股和相对控股。控股权可以归个人,也

可以归企业(可以是国有企业,也可以是私营企业或外资企业)。根据控

股权归属,可以判定企业的所有制性质。2.投资理财的原则(1)要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。(2)要注意投资的多元化,分散投资是化解风险的最好办法。(3)投资要根据自己的实际情况、经济实力,量力而行。(4)投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法

规。(5)要注意投资的流通性和流动性。典例1

(2014北京文综,33,4分)债券利率受到风险的影响,当风险下降

时,债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券,通过查询该企

业近几期债券的利率,绘制了下图。相对于稳定的国债利率,该企业债

券利率从第2期到第3期下降的原因可能是

(

)BA.国际原油价格上涨,企业运输成本上升B.新产品受市场欢迎,企业经济效益提高C.面临高额关税,企业国际市场份额下滑D.海外投资失误,企业债务负担大幅增加答案

B解析此题考查企业债券。企业债券是企业筹集资金的重要方式,

企业债券利率降低,意味着该企业效益较好,债券市场需求多,故答案为

B。A、C、D强调企业风险增加,会导致企业债券销售减少,必须提高企

业债券利率才能促进销售、筹集资金,故排除。典例2

(2016北京东城模拟,14)从收益最大化的角度考虑,你会选择下

表中哪种理财产品

(

)

A.股票B.债券C.基金D.保险理财产品股票债券基金保险投资(万元)4628年预期收益(万元)0.30.350.20.25C答案

C解析本题考查投资理财的知识。从表格中可知,投资股票4万元,

获得回报0.3万元,回报率为7.5%;投资债券6万元,预期收益为0.35万元,

回报率约为5.833%;投资基金2万元,获得回报为0.2万元,回报率为10%;

投资保险8万元,获得回报为0.25万元,回报率为3.125%。经过比较可知,投资基金收益最大,

故选C项。典例3

2015年8月,国务院批复的《基本养老保险基金投资管理办法》

规定,养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时,可以投资

股票、股票基金,但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规

定的主要目的是

(

)A.增强资本流动性,平抑资本市场的波动B.扩大投资渠道,实现投资收益的最大化C.优化投资组合,追求收益与风险的平衡D.提高投资安全性,促进资本市场的增长C答案

C解析本题考查投资与融资。“可以投资股票、股票基金”说明

追求收益,“比重不超过30%”说明考虑到了风险,C切题。A、B、D均

不符合题意。答案选C。

第6课时投资理财的选择请认真完成作业单元总结提升知识框图框图解读明确一对关系:生产与消费的关系。把握两个主体:企业与劳动者。企业是市场主体,只有企业获得利润,

才能扩大就业岗位,劳动者才能获得收入,进行消费。劳动者只有提高

自身劳动素质,才能更好地就业,才能为企业带来更多的利润,为社会

创造更多的财富。区分三种成分:要准确认识公有制经济、个体经济和私营经济。认识四种投资方式:认识和理解储蓄存款、股票、债券和商业保险四

种不同的投资方式。热点聚焦背景材料国务院国资委主任肖亚庆日前撰文指出,①积极推进主业处于充分竞争行业和领域的商业类国有企业混合所有制改革,有效探索重点领域混合所有制改革,在引导子公司层面改革的同时探索在集团公司层面推进混

合所有制改革。②支持国有企业深入开展国际化经营。形成一批在国

际资源配置中占主导地位的领军企业。大力实施创新驱动发展战略。

形成一批在全球产业发展中具有话语权和影响力的领军企业。大力推

动国有企业改制上市,根据不同企业功能定位,逐步调整国有股权比

例。在取得经验基础上稳妥有序开展国有控股混合所有制企业员工持

股,建立激励约束长效机制。他表示,③推动国有企业战略性重组,聚焦发展实体经济突出主业、做强主业,加快推进横向联合、纵向整合和专业化重组,提高国有企业核

心竞争力,增强国有经济活力、控制力、影响力、国际竞争力、抗风险

能力。思维训练调用知识阅读材料,完成要求。材料一经历了近3个月的筹划准备,中国国电集团公司与神华集团有限责任公司重组最终完成,超1.8万亿资产的能源巨无霸起航。2017年1

1月20日上午,国家能源投资集团有限责任公司(下称“国家能投”)召

开中层以上管理人员大会,中共中央组织部副部长高选民宣布了党中

央、国务院关于国家能投领导班子配备的决定,其中,乔保平任董事

长、党组书记,凌文任董事、总经理、党组副书记。业内人士认为,神华、国电重组开启国内煤电行业重组的先河,是新一

轮中央企业改革的样本,而地方也频繁表态欢迎央企参与地方国企重

组,预计国企重组将由此提速。国务院国资委主任、党委副书记肖亚庆近期表示,国企改革正全面进入“施工期”,下一步要牢牢把握改革的

正确方向,按照国企改革的顶层设计,扎扎实实地推进国有企业改革各

项任务落地见效,包括继续推进国有企业战略性重组,聚焦发展实体经

济,通过横向联合、纵向整合和专业化重组,使企业更加突出主业、做

强主业,提高国企核心竞争力。据了解,十八大以来,按照党中央、国务院关于深化国有企业改革的决

策部署,国资委会同有关部门先后完成中国南车与中国北车、宝钢与武

钢、中国远洋与中国海运、中国国电与神华集团等18组34家企业的重

组,中央企业由117户调整至98户。国家能源投资集团将改变中国的能源和电力格局,尤其对煤炭、电力、新能源行业影响深远,开创煤电一体化经营的新产业形态。结合材料,运用经济生活知识分析新形势下,我国国有企业重组有何意

义。(8分)

答题规范(怎么答)第一步:审设问,明确回答方向(问什么,答什么)知识限定:经济生活知识客体限定:国有企业重组的意义角度限定:意义类经济生活公司制兼并重组企业经营的目的企业经营成功的因素公有制主体地位我国的经济制度国有经济的作用第二步:链教材,列出知识提纲(有多少,列多少)第三步:析材料,提取有效信息(有什么,选什么)有效信息知识提纲中国国电集团公司与神华集团有限责任公司重组最终完成,超1.8万亿资产的能源巨无霸起航国有企业改革、企业兼并重组扎扎实实地推进国有企业改革各项任务落地见效,包括继续推进国有企业战略性重组,聚焦发展实体经济,通过横向联合、纵向整合和专业化重组,使企业更加突出主业、做强主业,提高国企核心竞争力企业经营成功的因素、企业兼并重组、国有经济的作用、公有制主

体地位、资源优化配置国家能源投资集团将改变中国的能源和电力格局,尤其对煤炭、电力、新能源行业影响深远,开创煤电一体化经营的新产业形态宏观调控、国民经济又好又快发展、转变经济发展方式答案

(1)国有企业兼并重组,实现资源优化配置,提高经济效益,符合市

场竞争规律,促使企业做强做大。中国国电集团公司与神华集团有限责

任公司重组促使能源企业实现更好地发展。(2)国有企业兼并重组,实

现企业优势互补,避免内耗,生产要素更有效整合,在竞争中处于有利地

位,促使企业经营成功。中国国电集团公司与神华集团有限责任公司重

组能有效地促使煤电行业一体化经营,实现生产要素更好地集中利用,

实现利润最大化。(3)国有企业兼并重组,是国有企业改革的重要举措,

更好地体现公有制的主体地位,发挥国有经济的主导作用。(4