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第十三章金融风险与金融监管导入案例

拉美国家实施金融自由化的经验与教训第一节金融风险第二节金融监管第三节金融风险与金融监管体制发展第一节金融风险一、金融风险（一）金融风险的含义金融风险属于风险范畴，是指经济主体在金融活动过程中，由于各种不确定因素的影响，从而使金融活动参与者蒙受损失或获得收益的机会或可能。广义的金融风险包括获得收益和遭受损失的可能性，所以又称为投机风险，而狭义的金融风险仅是指遭受损失的可能性，所以又称为纯粹风险。第一节金融风险（二）金融风险的特征1.金融风险具有客观性2.金融风险具有不确定性3.金融风险具有隐蔽性4.金融风险具有扩散性5.金融风险具有可控性第一节金融风险二、金融风险的种类1.按照金融风险的性质划分(1)系统性金融风险，又称不可分散化风险，是指能产生使整个金融系统，甚至整个地区或国家的经济主体都有遭受损失的可能性的风险，如市场风险、法律风险、政治风险、不可抗力的自然风险等。(2)非系统性金融风险，又称可分散化风险，是指个别金融企业可能遭受的风险，如经营风险、财务风险、信用风险、道德风险等，是非系统性风险的主要种类。2.按照金融风险的形态划分(1)信用风险(2)市场风险(3)流动性风险(4)操作风险(5)国家风险(6)法律风险第二节金融监管一、金融监管的含义狭义的金融监管是指金融监管当局依据同家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。广义的金融监管是指在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核，同业自律性组织的监管及社会中介组织的监管。二、金融监管理论(一)社会利益论(二)社会选择论(三)金融监管新论三、金融监管的必要性(一)为了强化公共利益必须进行金融监管(二)防止金融脆弱性，减少金融风险(三)金融创新需要金融监管四、金融监管的目标和原则(一)金融监管的目标(1)一般目际：防范和化解金融风险；维护金融体系的稳定与安全；维护公平竞争和金融效率的提高；保证金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。(2)具体目标：保持金融稳定，减少金融风险；在保持金融稳定，防止风险的前提下，开展金融业之间的竞争；保护公众利益，特别是广大存款者的利益和广大金融投资者的利益。(二)金融监管的原则五、金融监管体制和监管内容1、统一或集中监管2、分业监管体制或多头监管六、金融监管手段和形式第三节金融风险与金融监管体制发展一、金融风险与金融监管的关系1.金融风险的监管效应2.金融监管的风险效应二、我国金融监管体制发展三、我国各家金融监管机构的职能四、金融监管的国际合作：巴塞尔资本协议(一)巴塞尔资本协议的发展回顾(

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