2022年北京中级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）

2022年北京中级银行从业资格（个人理财）考试题库

（含综合能力和实务）

一、单选题

1.《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列选项中，。不是法人成立的

要件。

A、有必要的财产和经费

B、以营利为目的

C、依照法律规定成立

D、有自己的名称、组织机构和场所

答案:B

解析：《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立；②

有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事

责任。B项，以营利为目的不是法人成立的要件。

2.从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是（）。

A、职业规范

B、职业职责

C、职业行为

D、职业操守

答案：C

解析：C职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。

3.下列不属于中间业务的是0o

A、即期外汇交易

B、国内贸易融资

C、远期外汇交易

D、利率互换

答案：B

解析：交易业务属于中间业务，交易业务包括：①外汇交易业务，又包括即期外

汇交易、远期外汇交易；②金融衍生品交易业务，又包括远期、期货、互换、期

权。B项是公司贷款业务，属于资产业务。

4.。交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。

A、债券远期

B、债券期货

C、债券回购

D、债券现券

答案：A

解析：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资

产，包括利率远期合约和远期外汇合约。

5.国债的债务人是()o

A、中央银行

B、国家

C、地方政府

D、金融机构

答案：B

解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时

期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。

6.第二版巴塞尔资本协议中的第。支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过

市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：C

解析：第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱

要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了

解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过

市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

7.()引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外部欺诈、外部

人员犯罪等。

A、内部流程

B、人员因素

C、外部事件

D、系统因素

答案：C

解析：C外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括自然灾害、政治风险、外

部欺诈、外部人员犯罪等。

8.从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是。。

A、维护金融市场正常运行

B、建立完善的法律体系

C、建立良好的公司治理机制

D、强化信息的披露

答案：D

解析：从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。

9.在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。

A、证券投资基金

B、银行承兑汇票

C、人寿保险单

D、可转换公司债券

答案：D

解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的

特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。

10.下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是。。

A、根据《香港银行公会条例》成立

B、于1981年成立的法定团体

C、以取代香港外汇银行公会

D、香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会

员

答案：D

解析：香港银行公会是根据《香港银行公会条例》，于1981年成立的法定团体，

以取代香港外汇银行公会。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持

牌银行必须成为公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会

的规则所约束。

11.我国的银行业自律组织是（）。

A、中国金融学会

B、中国银行业协会

C、中国银行学会

D、中国银行业教育工作委员会

答案：B

解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

12.在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内

按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。

A、看跌

B、看涨

C、双向

D、卖出

答案：B

解析：投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌;

投资者一般在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。

13.银行资本发挥的作用比一股企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行

资本作用的是（）。

A\避免损失

B、维持市场信心

C、限制业务过度扩张

D、满足银行正常经营对资金的需要

答案：A

解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银

行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和

消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维

持市场信心。

14.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方

式属于O发行。

A、折价

B、等价

C、平价

D、溢价

答案：A

解析：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价

格发行债券。

15.以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证0

时设立。

A、交付质权人

B、证券登记结算机构办理出质登记

C、有关部门办理出质登记

D、工商行政管理部门办理出质登记

答案：A

解析：A以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当

订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设定。

16.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材

料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于。通货膨胀。

A、需求拉上型

B、结构型

C、成本推动型

D、供求混合型

答案：C

解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求

不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两

个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。本题所述情景

属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。

17.我国《物权法》确立了两类质押，一是。二是（）。

A、动产质押，权利质押

B、动产质押，不动产质押

C、动产质押，权力质押

D、不动产质押，权力质押

答案：A

解析：我国《物权法》确立了两类质押，一是动产质押，二是权利质押。

18.在紧缩政策的主要内容中，。的基本内容是增加税收和减少政府支出。

A、紧缩性货币政策

B、紧缩性财政政策

C、紧缩性收入政策

D、指数化方案

答案：B

解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，

目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购

买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少

各种补贴和救济等福利性支出。

19.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是()o

A、背信运用受托财产罪

B、违规出具金融票证罪

C、违法发放贷款罪

D、吸收客户资金不入账罪

答案：A

解析：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅

自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体

为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪

公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

20.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认

为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A、向媒体披露证据证明自己的清白

B、向公安部门反映情况

C、按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D、向部门所有同事发送邮件争取声援

答案：C

解析：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行

业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

21.商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的。

A、30%

B、40%

C、60%

D、80%

答案：C

解析：商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60%

22.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。

A、金融凭证诈骗罪

B、伪造、变造金融票证罪

C、挪用资金罪

D、票据诈骗罪

答案：D

解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而

使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支

票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的

出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

23.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过________个

月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业

监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。()

A、3；3

B、3；6

C、6；3

D、6；6

答案：D

解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以

公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开

业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊

销其经营许可证，并予以公告。

24.()是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险

进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

A、合法监管

B、风险监管

C、合规监管

D、利益监管

答案：B

解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各

类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监

管方式。

25.“买者自负”原则的含义是。。

A、金融产品提供者需要自我教育

B、金融产品提供者没有信息披露义务

C、金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资

D、金融产品购买者要自己承担决策风险

答案：D

解析：“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自

己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供

赔偿的原因。强调“买者自负”原则包含两层意思：①金融投资者要加强自我教

育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；②要求产

品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露，尽可能避免客户对所购买的产

品存在很大的误解。

26.下面是通货紧缩影响的是：）o

A、导致社会总投资增加

B、物价上涨

C、增加消费需求

D、影响社会收入再分配

答案：D

解析：D通货紧缩的影响包括导致社会总投资减少、减少消费需求和影响社会收

入再分配。jin

27.银监会的准人职责不包括。。

A、机构准入

B、业务范围准入

C、人员准入

D、市场准人

答案：D

解析:银监会对金融机构的准人职责主要表现为：①机构准入;②业务范围准人；

③人员准入；④股东变更审查。

28.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人

与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自()之日起设

立。

A、订立

B、出质

C、转让

D、登记

答案：D

解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事

人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的

财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同

意的除外。

29.我国统计部门公布的失业率为。。

A、国民失业率

B、公民失业率

C、城镇登记失业率

D、城乡登记失业率

答案：C

解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

30.中国进出口银行成立于。。

A、1994年

B、1948年

C、1983年

D、1984年

答案：A

解析：中国进出口银行成立于1994年。

31.0是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经

营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A、银行监管

B、银行监督

C、银行管理

D、银行自律

答案：C

解析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构

及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

32.“二八定律”是指（）。

A、占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

B、占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

C、占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右

D、占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

答案：D

解析:客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中,

分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二

八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左

右。

33.法定的公司成立日期是（）。

A、公司申请设立登记的日期

B、公司开业的日期

C、公司营业执照签发日期

D、公司申请营业执照的日期

答案：C

解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

34.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为。。

A、货币危机

B、银行危机

C、金融机构危机

D、系统性金融危机

答案：D

解析：国际货币基金组织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③

外债危机；④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越

来越多地表现为系统性金融危机。

35.区域经济发展的物质前提和物质基础是()o

A、人口数量和自然条件

B、自然条件和自然资源

C、自然资源和人口数量

D、自然条件和技术

答案：B

解析：自然条件和自然资源是区域经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的

数量、质量、地域组合级开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

36.下列关于合同生效要件的表述，错误的是。。

A、当事人意思表示真实

B、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

C、合同标的须确定和可能

D、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

答案：D

解析：合同生效的要件：①当事人必须具有相应的民事行为能力；②当事人意思

表示真实；③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益;

④合同标的须确定和可能。

37.下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。

A、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以

与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受

偿

B、质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

C、质权人不可以放弃质权

D、质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出

质人造成损害的，应当承担赔偿责任

答案：C

解析：质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的,

其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承

诺仍然提供担保的除外。

38.下列关于集资诈骗罪的说法错误的是（）。

A、其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序

B、集资诈骗行为名为集资、实为诈骗

C、客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承

诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的

D、主体包括自然人和单位

答案：C

解析：集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其

他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C项是非法吸收公

众存款罪客观方面的表现之一。

39.()是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

A、市场风险

B、信用风险

C、流动风险

D、战略风险

答案：B

解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

40.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该

股票的市盈率为。。

A、6

B、12

C、2.5

D、24

答案：D

解析：市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24O

41.对风险厌恶型银行来说，通常选择的置信水平相对,因此计量得

出的经济资本就o()

A、较低；较小

B、较高；较小

G较低；较大

D、较高；较大

答案：D

解析：置信水平（又叫置信度）是一个事先确定的概率，用于表述突破这个概率时

银行面临的损失大小。置信水平与银行风险偏好有关，对风险厌恶型银行来说,

通常选择的置信水平就相对较高，因此计量得出的经济资本就较大。

42.金融工具不具有的性质是（）。

A、风险性

B、短期性

C、流动性

D、收益性

答案：B

解析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的

合法书面凭证，它是金融交易的载体。金融工具的特点有：①流动性；②收益性；

③风险性。

43.在银团贷款中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款

份额的银行。

A、牵头行

B、代理行

C、参加行

D、安排行

答案：A

解析：银团牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的

银行，是银团贷款的组织者和安排者。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责

任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三

种类型。

44.在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工具首先影响到的是货币政

策的()。

A、中介目标

B、操作目标

C、增长目标

D、最终目标

答案：B

解析：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变

动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观

经济运行，实现货币政策最终目标。

45.黄某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章,

然后制作了一张五十万元银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款五十万元，对

黄某的行为说法不正确的是()。

A、属于金融诈骗行为

B、合法的，因为自己在银行也有存款

C、做法不合法

D、伪造金融凭证行为

答案：B

解析：黄某的做法属于金融凭证诈骗罪，是违法行为。jin

46.以下关于生息资产说法不正确的是（）。

A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总

称

B、生息资产占比二（生息资产平均余额/资产总额）X100%

C、生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利

性的一个指标

D、在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的

差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义

答案：C

解析：C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行

盈利性的一个指标。

47.被评为。的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改

进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

A\称职

B、一般称职

C\基本称职

D、不称职

答案：C

解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出

限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

48.以下不属于银行业监管机构的是（）。

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国人民银行

C、中国银行业协会

D、国家外汇管理局

答案：C

解析:银行业从业人员应当遵守本职业操守,并接受所在机构、银行业自律组织、

监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银

行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行

业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。

49.ARROW评估体系风险评估的主要内容不包括()。

A、可能影响银行的外部风险

B、利率、汇率的变化

C、检测识别商业银行业务运作的风险

D、检测识别商业银行内部控制方面的风险

答案：B

解析：ARROW评估体系风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险，以及

检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。

50.根据《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行实行接管，接

管期限最长不超过()年。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

解析：根据《商业银行法》规定，国务院银行业监督管理机构对银行实行接管,

接管期限最长不超过2年。

51.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A、货币资金融通功能

B、资源配置功能

C、经济调节功能

D、定价功能

答案：A

解析：金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。

52.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是()准则。

A、守法合规

B、专业胜任

C、勤勉尽职

D、诚实信用

答案：B

解析：B题干反映了专业胜任的要求。几个选项中，只有B出现了与题干对应的

专业字样。加之其对专业的要求，确定选B。而A是指银行业从业人员应当遵守

法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。C是指银行业从业人员应勤

勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商

业信誉。D是指银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪

守诚实信用的原则。

53.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30

万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总

现金流人为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为()o

A、60%

B、100%

C、300%

D、600%

答案：C

解析：

【解析】流动性覆盖率:王鹦鬻要窸百、100%.优质流动性资产是指在:

木米3U大现金印次出电

失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产。未来30日现金净流出量是

指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量。

所以，该银行的流动性覆盖率:30+(30-20)X100%二300%。

54.()是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能

会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

A、风险价值分析

B、缺口分析

C、久期分析

D、敏感性分析

答案：D

解析：略

55.人民币的法定管理部门是（）。

A、中国人民银行

B、商业银行

C、国务院

D、财政部

答案：A

解析：人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、

兑换、收回、销毁等工作。

56.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负

债余额的比例不得低于（）。

A、70%

B、25%

C、80%

D、75%

答案：B

解析：流动性比例的计算公式为：流动性比例;流动性资产余额+流动性负债余

额流动性比例的最低监管标准为不低于25%。

57.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。

A、警告

B、开除

C、撤职

D、起诉

答案：D

解析：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退

等。

58.从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是。。

A、消费

B、投资

C、净出口

D、物价

答案：D

解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

59.下列货币供应量统计指标中，通常能反映潜在购买力的指标是（）。

A、M0

B、M1

C、M2

D、M2与M1之差

答案：D

解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差

被称为准货币，是潜在购买力，一般所说的货币供应量是指M2。

60.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（）o

A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

答案：C

解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的

国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

61.下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（）。

A、中国证券监督管理委员会

B、中国证券登记结算公司

C、中国证券业协会

D、中国证券经营机构

答案：C

解析：中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理

条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。

62.下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A、通常在债权人的控制范围之内

B、在同一国家范围内不存在国家风险

C、个人不会遭受国家风险带来的损失

D、国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：B

解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或

地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通

常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人的控制范围；C项,

在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风

险所带来的损失。

63.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“合作交流”规定的是。

A、交流未公开的财务情况

B、交流机构内部资料

C、交流先进经验

D、交流客户信息

答案：C

解析：银行从业人员之间应利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己

的经营管理水平与业务技能。

64.一物一权原则的含义是0。

A、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容

的物权

B、物权受法律保护

C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

D、物权的种类和内容由法律规定

答案：A

解析:物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、

用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而

不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上

在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。

65.债券的期限结构和。在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，

表示这种关系的曲线称为收益率曲线。

A、利率

B、收益率

C、净资本

D、成本

答案：B

解析：债券的期限结构和收益率在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限

结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。

66.银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息,

通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，

到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。

A、16.00

B、15.50

C、15.00

D、14.50

答案：B

解析：具体计算为：1000X31X0.5%o=15.50（元）。因5月份有31日，故从5

月30日到6月30日，应是31天。

67.董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期

持续审查更新。

A、经验

B、个人素质

C、专业技能

D、资质

答案：D

解析：董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，并采取措施确保

这些规范得以遵循和定期持续审查更新。

68.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是。。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国银行业监督管理委员会

答案：C

解析：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人

民银行是制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；8

项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行业监督管理委员会负责对全

国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。

69.0是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合

法性及是否损害公司利益进行监督。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、公司经理

答案：C

解析:考察公司的组织机构。监事会是公司的法定监督机构,负责检查公司财务，

并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

70.根据金融犯罪。的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金

融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

A、侵犯的客体

B、行为方式

C、实施主体

D、造成的危害

答案：B

解析：B根据金融犯罪行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融

犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

71.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括()。

A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C、确保银行效益最大化

D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配

答案：C

解析:商业银行内部资本评估程序应实现以下目标:一是确保主要风险得到识别、

计量或评估、监测和报告。二是确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。

三是确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

72.()是银行增加一级资本最快捷的方式。

A、发行普通股

B、发行优先股

C、留存利润

D、次级债券

答案：C

解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银

行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；

留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对

要低得多。

73.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进

口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还

贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

答案：B

解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入

无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

74.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客

户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A、该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B、这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C、自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷

款

D、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

答案：D

解析：应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。

75.()应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、

风险容忍/偏好和各项政策相符。

A、股东会

B、监事会

C、高管层

D、执行董事

答案：C

解析：高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战

略、风险容忍/偏好和各项政策相符。

76.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行

应该()。

A、立即销毁

B、保存5年以上

C、卖给其他公司

D、退还给该客户

答案：B

解析：根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交

易信息5年以上。妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的

法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件。

77.不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是。

A、证券账户、结算账户的设立和管理

B、接受上市申请、安排证券上市

C、证券的存管和过户

D、证券持有人名册登记及权益登记

答案：B

解析：证券登记结算有限责任公司的职能是：（1）证券账户、结算账户的设立

和管理（2）证券的存管和过户（3）证券持有人名册登记及权益登记（4）证券

和资金的清算交收及相关管理（5）受发行人的委托派发证券权益（6）依法提供

于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务（6）中国证监会批准

的其他业务

78.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。

A、经济资本可以用于绩效考核

B、经济资本可以用于风险定价

C、通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D、经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经

营管理活动中

答案：D

解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将

以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过

对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。

79.集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是()o

A、使用高端工具

B、犯罪主体资格

C、以非法占有他人财物为目的

D、集资总量大

答案：C

解析：集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法

占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为(主要指《刑法》第一百七

十六条规定的非法吸收公众存款罪、第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、

企业债券罪等)的重要特征之一。

80.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，()。

A、本币数量不变，外币数量变化

B、外币数量不变，本币数量变化

C、本币数量与外币数量同时变化

D、本币数量与第三国货币数量同时变化

答案：B

解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着

外币和本币币值的变化而变动。

81.所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于()假说。

A、弱式有效市场

B、半弱式有效市场

C、半强式有效市场

D、强式有效市场

答案：C

解析：C半强式有效市场假说是指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这

些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民

经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。

82.王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定货货膨胀率为3%,投

资收益率为6%,假设王先生预期余寿为40年。则当王先生选择50岁退休时，

需要准备的养老金为0万元。

A、13.44

B、274.27

C、153.15

D、186.69

答案：C

解析：C实际收益率二(1+6%)/(1+3%)-1:2.91%到50岁退休时的年生活开销二10

X(F/P,3%,10)=13.44(万元)。客户退休后30年的总支出折现到50岁时

点：FV=0,PMT=-13.44,=2.91%,n=30,期出年金，则PV=274.28(万元)。

退休总开支从50岁时点折算到40岁时点：FV=274.28,"10,i=6%,PMT=0,则

PV=153.15（万元）。

83.小华一家高高兴兴驾车郊游，不幸车坠下山崖，小华醒来发现妈妈张女士身

受重伤，而他爷爷和爸爸均已经不幸去世，没有留下遗嘱，则（）。

A、因为没有留下遗嘱，所以不发生继承

B、小华爸爸继承爷爷的遗产，并发生转继承

C、张女士可以代丈夫继承小华爷爷的遗产

D、小华可以代位继承爷爷的遗产

答案：B

解析：B项，转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承（即第二次继承），是

指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归

其法定继承人承受的一项法律制度。题中，小华的爷爷和爸爸在同一意外事故中

不幸去世，此种情况下推定长辈先去世，则小华爸爸先继承爷爷的遗产，再推定

小华爸爸去世，发生遗产转继承，继承人为小华。

84.张先生在2015年以20形股的价格购买A公司股票10000股，并且在2016

年以30元/股的价格全部卖出，获得股票差价收入100000元。则就这笔买卖股

票差价收入张先生应缴纳个人所得税。元。

A、20000

B、10000

C、27500

D、0

答案：D

解析：财产转让所得是指个人转让有价证券、股权、建筑物、土地使用权、机器

设备、车船以及其他自有财产给他人或单位而取得的所得，包括转让不动产和动

产而取得的所得。对个人股票买卖取得的所得暂不征税。

85.在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，

只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是()O

A、①②

B、①

C、②③

D、@

答案：B

解析：定期寿险具有固定的保险期限，只有当被保险人在保险期限内死亡，且此

时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。生存保险是指以被保

险人的生存为给付保险金条件的人寿保险；两全保险是指以在保险期间内死亡或

期满生存为给付保险金条件的人寿保险；年金保险是以被保险人生存为给付条件

的人寿保险。

86.下列关于保证的说法不正确的是()。

A、保险保证必须是书面的

B、保险合同中均存在默示保证

C、保险保证必须是保险合同的一部分

D、在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所

申明的事实或承诺均被视为保证

答案：B

解析：保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期

限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，可见，保险保证必须

是书面的。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某

种义务的条件，因此，保证是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是

合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。

87.财产保险公司业务中最大的险种是。。

A、家庭财产保险

B、机动车辆保险

C、商业信用保险

D、投资保险

答案：B

解析：机动车辆保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个

相对年轻的险种。随着我国私家车数量的急剧增加，机动车辆保险已经逐渐成为

财富保障的重要险种。机动车辆保险已成为财产保险公司业务中最大的险种。??

家庭财产保险是指以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险。目前我国开办

的家庭财产保险包括普通家庭财产保险、家庭财产两全险、投资保障型家庭财产

保险和个人贷款抵押房屋保险。？?信用保险主要包括商业信月保险、出口信用保

险和投资保险。其中商业信用保险主要承保的是国内经济活动的风险，进一步可

以细分为贷款信用保险、赊销信用保险和预付信用保险。出口信用保险和投资保

险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。由于我国相应的法

律制度的不完善以及缺乏完备的社会信用管理体系，除了起步较早的出口信用保

险外，其他信用保险业的发展尚处于萌芽阶段。

88.下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是()。

A、投资性资产比率

B、净储蓄率

C、可配置型投资性资产比率

D、融资率

答案：B

解析：B项属于收支结余方面的指标。

89.某画家月初将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10

万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是。。

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、稿酬所得

D、特许权使用费所得

答案：C

解析：稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所得。

这里所说的“作品”，是指包括中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出

版、发表的作品；“个人作品”，包括本人的著作、翻译的作品等。

90.根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命

达到74.83岁，比10年前提高了。岁。

A、3.25

B、3.43

C、4.52

D、5.19

答案：B

解析：根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期

寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。

91.在()的情况下，保险人有权解除合同。

A、投保人因过失未履行如实告知义务

B、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务

C、情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失

D、投保人申报的被保险人年龄不实

答案：B

解析：投保人因过失未履行如实告知义务，只有在足以影响保险人决定是否同意

承保或者提高保险费率的前提下，保险人才有权解除保险合同；同样，投保人申

报被保险人年龄不实时，同时其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人

才有权解除合同。

92.小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金

混合而成，组合的平均年收益率为12%,标准差为0.06,同期一年期定期存款

利率为2.25%。则小李该基金组合的夏普比率是()。

Ax1.48

B、1.54

C、1.63

D、1.82

答案：C

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期问收益率的

标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。所以，该基金组

合的夏普指数为(12%-2.25%)4-0.06^1.63。

93.()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的

人。

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

答案：D

解析：所谓保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者

给付保险金责任的保险公司。所谓投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险

合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。所谓被保险人是指其财产或者

人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。所谓受

益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,

投保人、被保险人可以为受益人。

94.彬彬今年8岁，他不能实施()行为。

A、接受遗喔

B、行使继承权

C、订立遗嘱

D、以上三项

答案：C

解析:遗嘱的有效须具备的条件为:①立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力;

②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；③遗嘱的内容必须合法；④遗嘱的形式必

须符合法律规定。

95.关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是。。(1)计算资金缺口⑵制

定投资方案并选择投资工具⑶确定教育目标⑷计算总的开支和供给⑸执行投

资规划并追踪表现

Av4-1-3一2一5

B、3-4—1—2—5

C、4—3—1-2-5

D、3—2-4—1—5

答案：B

解析：教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤：①确定教育目标：大致确定

未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校。明确目标、选

择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一

步。②计算教育资金需求。③计算教育资金缺口。④制作教育投资规划方案、选

择合适的投资工具、产品组合。⑤教育投资规划的跟踪与执行：定期检测教育投

资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教

育投资规划。

96.下列说法正确的是()。

A、重复保险与共同保险并无实质区别

B、重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保

险只签发一张保险单

C、重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定

小于或等于保险价值

D、共同保险和重复保险均属于再保险

答案：C

解析：共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同

一风险、同一保险利益的保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险

利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和

超过保险价值的一种保险。重复保险与共同保险不同的地方在于其保险金额的总

和超过了保险标的的保险价值。共同保险和重复保险均属于原保险。

97.某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8%,必要收益率为10%,

期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为0元。

A、851.14

B、869.29

C、913.85

D、937.50

答案：B

(解析】尸=1°0°;!青誉1-869.29(.JL)：

解析：11+10%厂

98.基于委托人的意愿，通过运用相关工具、方法和安排，有效降低债务、税务、

财产所有权变更等因素带来的财富损失，以财富保值为目标实施财产分配是指()o

A、遗产规划

B、保险规划

C、财富传承规划

D、投资规划

答案：C

解析：C财富传承规划可以归纳为：基于委托人的意愿，通过运用相关工具、方

法和安排，有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失，以财

富保值为目标实施财产分配。

99.()是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。

A、投资规划

B、风险控制

C、资产配置

D、分散投资

答案：C

解析：C资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩

的主要因素。

100.根据经验法则，如果债务负担率超过()，对生活品质可能会产生影响。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：C

解析：C债务负担率(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付

的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40%,对生活品

质可能会产生影响。

101.下列关于遗嘱的有效要件表述不正确的是()。

A、立遗嘱人可以是无民事行为能力人

B、受胁迫、欺骗所设立的遗嘱无效

C、伪造的遗嘱无效

D、遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产

答案：A

解析:遗嘱的有效须具备的条件为:①立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力;

②遗喔必须是遗嘱人的真实意思表示；③遗喔的内容必须合法；④遗嘱的形式必

须符合法律规定。

102.面值为1000元的债券以950元的价格发行，票面利率10%。每半年付息一

次，到期期限3年。该债券的到期收益率最接近()。

Ax11.08%

B、12.03%

C、6.04%

D、6.01%

答案：B

解析：设到期收益率为y,则有：1000X10%X1/2X[(1+y/2)T+(1+y/2)-2+…

+(1+y/2)-6]+1000X(1+y/2)-6=950,计算可得到期收益率为12.03%。

103.王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先

生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外

假设退休基金的投资收益率为5%0,采取按年复利的形式，则每年年末需投入

退休基金。元。

A、54364

B、45346

C、45634

D、45364

答案：D

解析：每年年末应投入资金=15000009(F/A,5%,20)=45364(元)。

104.转继承与代位继承的区别不包括。。

A、性质不同

B、法律效力不同

C、主体不同

D、适用范围不同

答案：B

解析：转继承与代位继承的区别包括：①性质不同；②发生的时间和条件不同；

③主体不同；④适用的范围不同。

105.在借贷金额方面，家庭债务管理力主()。

A、量人为出

B、量力而行

C、保证较多的结余

D、保证生活的品质

答案：B

解析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心

就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。

106.某零息债券约定在到期日支付面额100元，期限10年，如果投资者要求的

年收益率为12%,则其价格应当为。元。

A、45.71

B、32.20

C、79.42

D、100.00

答案：B

解析：该债券的价格=100+(1+12%)10=32.20(元)。

107.分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是

分红最常见的红利选择的是()。

A、抵交保费

B、购买缴清增额保险

C、退保净值

D、增加保单保额

答案：C

解析：分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。现金红利

分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。保单持有

人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购买缴清

保额等方式。增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

108.公民的合法收入不包括0o

A、工资

B、奖金

C、继承所得的财产

D、赌博赢得的现金

答案：D

解析：公民的合法收入包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承

或接受赠予所得的财产。D项，赌博是违法行为，赢得的现金是要没收的。

109.家庭收支管理以O作为管理对象。

A、资产负债

B、流动负债

C、现金流

D、自有结余

答案：C

解析：家庭收支管理是以现金流作为管理对象，运用财务管理的思想与方法，围

绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

110.0是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A、原保险

B、再保险

C、共同保险

D、重复保险

答案：A

解析：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保

险。

111.某证券组合今年实际平均收益率为0.15,当前的无风险利率为0.03,市

场组合的期望收益率为0.11,该证券组合的标准差为1。那么，根据夏普比率

来评价，该证券组合的绩效()。

A、不如市场绩效好

B、与市场绩效一样

C、好于市场绩效

D、无法评价

答案：C

解析：\-।-。/2一・1.•所以该证券组合的绩效好于市

场组合。

112.目前,随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件()

A、补充养老保险

B、补充医疗保险

C、企业年金

D、基本养老保险

答案：D

解析：随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险、补充医疗保险和企业年

金，已经成为吸引人才的重要条件，一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门

合作,参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势,提供管理服务。

113.某债券的票面价值为1000元，息票利率为6%,期限为3年，现以960元

的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8%,则该债券的复利到期

收益率为0。

A、4.25%

B、5.36%

C、6.26%

D、7.42%

答案：C

解析：债券的复利到期收益率为:

xlOO%]000+60x。+簪&

--------------w----------------lx100%

=6.26%

114.准备的退休基金在投资中应寻求（）之间的平衡，选择合适的投资工具或投

资组合。

A、稳健性和收益性

B、开放性和稳健性

C、风险|生和收益性

D、多元性和稳健性。

答案：A

解析：在进行退休规划时，应当在稳健和收益之间寻求平衡，制定科学合理的资

产配置方案，选择合适的投资工具或投资组合。

115.全球资产配置的期限在0o

A、半年

B、1年以上

C、3-5年

D、1-2年

答案：B

解析：全球资产配置的期限在1年以上；股票、债券资产配置的期限为半年；行

业资产配置的时间最短，一般根据季度周期或行业波动特征进行调整。

116.根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一

次减除。后的余值计算缴纳。

A、10%—20%

B、10%—30%

C、20%—30%

D、10%.40%

答案：B

解析：房产税计税依据为从价计征时，地方政府规定的减除比例为10%〜30%。

117.关于预期收益率、无风险利率、某证券的B值、市场风险溢价四者的关系，

下列各项描述正确的是()。

A、市场风险溢价二无风险利率+某证券的B值X预期收益率

B、无风险利率=预期收益率+某证券的。值X市场风险溢价

C、预期收益率二无风险利率+某证券的B值X市场风险溢价

D、预期收益率二无风险利率一某证券的B值X市场风险溢价

答案：C

118.通过银行储蓄进行教育金准备,是目前最为常见的方式,策行对储蓄资金()

的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。

A、安全性

B、便利性

C、快捷性

D、高效性

答案：A

解析：通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金

安全性的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。

119.假设投资组合的收益率为20%,无风险收益率是8%,投资组合的方差为9%,

贝塔值为12%,那么，该投资组合的夏普比率等于()。

A、0.2

B、0.4

C、0.6

D、0.8

答案：B

20%-8%.

wTitlc=0n,4

可得：产飞区—°

解析：根据公式,s

120.下列关于资产配置的说法，错误的是()。

A、战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际

需求为基础

B、行业资产配置的时间最短，一般根据季度周期或行业波动特征进行调整

C、战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小

D、不同范围资产配置在时间跨度上往往不同

答案：C

解析：C项，战术性资产配置是在战略资产配置的基础上根据市场的短期变化,

对具体的资产比例进行微调。

121.综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，这体现了综合理财规划

服务的（）。

A、全面性

B、实用性

C、长期性

D、专业性

答案：A

解析：全面性，综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，如现金收支

管理（包括债务管理）、保险规划、投资规划（包括教育、退休养老问题）、税

务和遗产规划等，以及客户明确提出的其他理财需求，它包含了多个单项的理财

规划方案。

122.冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，

因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是（）。

A、损失是必然发生的

B、损失是预期的经济价值的减少

C、损失只包括直接损失

D、损失可以用货币来计量

答案：D

解析：损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括

直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在

量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故,

或改变了风险事故的既定状态而导致的损失。

123.根据CAPM模型，下列说法错误的是0。

A、单个证券的期望收益的增加与贝塔成正比

B、当一个证券定价合理时，阿