2022年初级银行从业资格（银行管理）考试题库（核心题版）

2022年初级银行从业资格（银行管理）考试题库（核

心题版）

一、单选题

1.在商品条件下，利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的（）的一部分。

A、剩余价值

B、资本

C、使用价值

D、商品

答案：A

解析：从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生

产关系。

2.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算,最短不得少于。

Ho

Ax十五

B、二十

G三十

D、四十五

答案：C

解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期

限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算.最短不得少于三十日，最长不

得超过三个月。

3.如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为。。

A、主债务履行期届满之日起三个月

B、主债务履行期限

C、主债务履行期届满之日起六个月

D、主债务履行期届满之日起一年

答案：C

解析：《中华人民共和国担保法》规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于

主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

4.金融犯罪侵犯的客体是()o

A、银行

B、金融管理秩序

C、银行从业人员

D、客户存款

答案：B

解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融管理秩序是银行管理秩序、货

币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保

险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

5.甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙,后甲发现被乙欺诈，

但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的()。

A、设权性

B、要式性

C、无因性

D、文义性

答案：C

解析：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票

据就可以行使票据权利，这体现了票据的无因性。

6.现阶段我国货币政策的中介目标主要是0o

A、基础货币

B、存款准备金

C、货币供应量

D、充分就业

答案：C

解析：现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。选项A、B属于操作

目标.选项D属于最终目标。故本题答案选C。

7.某银行于2011年4月购买了A公司10亿元人民币应收账款,这属于（）业务。

A、保理

B、贷款

C、中间

D、负债

答案：A

解析：保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，

出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。

题目中业务流程属于保理业务。

8.下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是（）。

A、本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

B、本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公共存款，扰乱金融秩序的行

为

C、本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的

D、本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

答案：C

解析：考查非法吸收公共存款罪的有关内容。本罪主管方面是故意，并且不具有

非法占有不特定对象资金的目的。

9.《证券法》在。年正式实施。

A、1991年

B、1990年

C、1995年

D、1999年

答案：D

解析：《证券法》在1999年7月1日正式实施。

10.目前银行理财产品的主体是。。

A、非保本浮动收益理财产品

B、个人理财产品

C、开放式净值型产品

D、保本浮动收益理财产品

答案：A

解析：非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也

是目前银行理财产品的主体。

11.按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为。。

A、配偶；子女；父母

B、兄弟；配偶：子女

C、子女：父母：兄弟

D、父母；兄弟：配偶

答案：A

解析：《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子

女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后。由第一顺序

继承人继承.第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序

继承人继承。本法所说的子女。包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关

系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本

法所说的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、

养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。

12.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付。本金以外的投资风险由客户承

担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()O

A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

答案：C

解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支

付.本金以外的投资风险由客户承担.并依据实际投资收益情况确定客户实际收

益的理财计划。

13.下列关于商业银行业务的表述，正确的是()o

A、商业银行可以投资于非自用不动产

B、商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C、商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

D、商业银行办理结算业务不得压单、压票

答案：D

解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得

向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

故选项A错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目

和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国

务院价格主管部门制定。故选项B错误。商业银行的营业时间应当方便客户，并

予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短

营业时间。故选项0错误。商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，

应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关

兑现、收付入账期限的规定应当公布。故选项D正确。

14.在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指()。

A、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款

B、现金+企业单位活期存款

C、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款

D、流通中的现金

答案：D

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0二流通中现

金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人

人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保

证金存款+其他存款。

15.中央银行降低法定存款准备金率时，商业银行的可贷资金量。。

A、减少

B、增加

C、不受影响

D、不确定

答案：B

解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款,

这个比例通常是由中央银行决定的.被称为法定存款准备金率。法定存款准备金

率调高，货币供应量减少；法定存款准备金率调低.货币供应量增加。

16.下列符合金融创新原则的是。。

A、银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B、银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

C、银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D、银行在创新过程中以银行自身利益为中心

答案：A

解析：考查金融创新的内容。

17.银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、

组织落实和检查评估。

A、审计部门

B、专门部门

C、高级管理层

D、董事会

答案：B

解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统

筹规划、组织落实和检查评估。

18.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

19.下列关于教育储蓄存款表述正确的是（）。

A、利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息

B、存期灵活，最长存期为六年

C、总额控制，本金合计最高限额为5万元

D、分次存入，分次支取

答案：B

解析：一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率

计息，六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。故选项A错误。

本金合计最高限额为2万元。故选项C错误。分次存入，到期一次支取本金和利

息。故选项D错误。

20.行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，不包括()o

A、市场结构

B、市场行为

C、市场监控

D、市场绩效

答案：C

解析：行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场

行为、市场绩效三个方面内容。

21.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公

司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为

违反了《银行业从业人员职业操守》中()的规定。

Ax风险提示

B、协助执行

C、授信尽职

D、信息披露

答案：B

解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执

法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

22.以下明显违反了“勤勉尽职”的要求的是。。

A、对所在机构诚实信用

B、在工作中时常打私人电话,上网浏览个人感兴趣的内容

C、切实履行岗位职责

D、维护所在机构商业信誉

答案：B

解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务.切实履行

岗位职责，维护所在机构商业信誉。显然在工作中打私人电话.浏览与工作无关

的网页属于没有切实履行岗位职责。

23.授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。

A、半年

B、一年

C、两年

D、三年

答案：B

解析：授信额度的有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内

的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

24.（）是公司破产的原因（或破产界限）。

A、股东会或股东大会决议解散

B、不能清偿到期债务

C、公司营业期限届满而解散

D、公司合并或分立需要解散

答案：B

解析：不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产界限）。这里的“不能”是指

持续的不能。

25.远期外汇交易的最大优点在于（）。

A、到期才能实际交割

B、无须全额付款

C、事先约定交易条件

D、对冲汇率在未来变动的风险

答案：D

解析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于

能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

26.下列属于我国财务公司业务的是（）o

A、投资不动产

B、代理期货期权业务

C、对成员单位贷款

D、吸收存款

答案：C

解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类:

①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足

一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企

业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方

信贷及融资租赁等业务。

27.()是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义关系。

A、犯罪主体

B、犯罪客体

C、犯罪主观方面

D、犯罪客观方面

答案：B

解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义关系。

28.关于物权与债权区别的说法，错误的是。。

A、物权是支配权，债权是请求权

B、物权是绝对权，债券是相对权

C、物权不允许当事人自由创设，债权主要由当事人自由确定

D、物权具有优先效力和追及效力，债权只有追及效力

答案：D

解析：物权的追及力是指物权的标的物无论辗转流向何处，权利人均得追及于物

之所在行使其权利，依法请求不法占有人返还原物。而债权原则上不具有追及的

效力。

29.李某是A城市商业银行分支机构的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪

用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为构成。。

A、非国家工作人员受贿罪

B、职务侵占罪

C、集资诈骗罪

D、背信运用受托财产罪

答案：B

解析：考查职务侵占罪的内容。职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单

位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大

的行为。利用职务上的便利是构成本罪的要件之一。

30.作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是。。

A、“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务.也是自己工作中必须严格履行

的一项工作要求

B、银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系.没有必要要求客户出示真实有效

的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记

C、熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定.了解所在机构对不同

客户进行身份识别的具体要求

D、严格遵循操作流程.不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户。这

不仅将对所在机构产生不利的法律后果.也将对自己的职业发展产生不利的影响

答案：B

解析：B选项违反了“了解客户”原则。

31.根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规

定，核心一级资本充足率为0,一级资本充足率为。。

A、5%：6%

B、4%：11%

C、4%：8%

D、6%；10%

答案：A

解析：2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，

规定核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为5%、6%o

32.互联网消费金融业务由0负责监管。

A、人民银行

B\银监会

C、证监会

D、保监会

答案:B

解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和

互联网消费金融业务由银监会负责监管.股权众筹融资业务和互联网基金销售业

务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

33.盗窃分子练习偷盗技巧，属于。

A、犯罪预备

B、犯罪实施

C、犯罪未遂

D、犯罪中止

答案：A

解析：盗窃分子练习偷盗技巧，属于犯罪预备，是指为了犯罪，准备工具、制造

条件的。

34.下列O情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机.严重影响存款人利益

D、损害社会公众利益

答案：C

解析：《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严

重影响存款人的利益时.国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

35.中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是0o

A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

B、提高再贴现率

C、提高存款准备金率

D、在公开市场上买入有价证券

答案：D

解析：中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公

开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回

有价证券来增加货币供应量。

36.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是()。

A、财产质押和票据质押

B、动产质押和权利质押

C、动产质押和不动产质押

D、权利质押和义务质押

答案：B

解析：《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是动产质押和权利质押。

37.在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是()o

A、货币市场

B、资本市场

C、长期市场

D、发行市场

答案：A

解析：货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。

38.中国进出口银行的业务不包括()。

A、办理对外承包工程和境外投资类贷款

B、办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务

C、从事人民币同业拆借和债券回购

D、从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易

答案：B

解析：办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务是中国农业发展银

行的业务。

39.0是金融市场最主要、最基本的功能。

A、融通货币资金

B、优化资源配置

C、风险分散与风险管理

D、定价调节

答案：A

解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

40.商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括()。

A、理财产品投资范围、投资资产合投资比例

B、理财产品期限、成本、收益测算

C、本行对同类理财产品的业绩预测

D、理财产品运营过程中存在的各类风险

答案：C

解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：

1.理财产品投资范围、投资资产合投资比例；2.理财产品期限、成本、收益测

算；3.本行开发设计的同类理财产品过往业绩；4.理财产品运营过程中存在的

各类风险。

41.小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求

的是。。

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况

B、不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C、热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议

D、在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户

为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增

授信

答案：D

解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所

在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信

用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

42.下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A、维护支付、清算系统的正常运行

B、制定和执行货币政策

C、监管银行业金融机构

D、发行人民币、管理人民币流通

答案：C

解析：监管银行业金融机构属于银行业监督管理机构职责。

43.目前，我国各家商业银行多采用()计算整存整取定期存款利息。

A、积数计息法

B、逐笔计息法

C、复利计息法

D、单利计息法

答案：B

解析：目前，我国各家商业银行多采用逐笔计算法计算整存整取定期存款利息。

考点个人存款业务

44.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关

规定的是()。

A、在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答

B、用不足以引起客户注意的方式提示免责条款

C、对产品涉及的主要风险进行特别提示

D、从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍

答案：B

解析：从业人员的下述做法不符合“风险提示”相关规定：（1）因个人利益驱

动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；（2）仅介绍

产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；（3）不以足以引起客

户注意的方式提示免责条款；（4）对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提

供虚假信息。

45.根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪造

型金融犯罪、（）和规避性金融犯罪。

A、针对银行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害货币管理制度的金融犯罪

D、危害金融机构的犯罪

答案：B

解析：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗性金融犯罪、伪

造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和规避性金融犯罪。

46.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

47.下列遗喔形式中，不需要见证人在场即为有效的是（）。

A、口头遗喔

B、自书遗喔

C、录音遗嘱

D、代书遗喔

答案：B

解析：我国《继承法》规定五种遗嘱形式，除公证遗喔和自书遗嘱不需要见证人

外。代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱均需要有两个以上的见证人在场见证。

48.下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（）。

A、本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的

B、本罪的主体是特殊主体

C、最高不可以判处无期徒刑

D、本罪主体包括自然人和单位

答案：A

解析：主体是一般主体；单位不能构成犯罪；情节特别严重的可以判无期徒刑。

49.下列能够享受存款利息免征所得税的存款是（）。

A、个人通知存款

B、定活两便储蓄存款

C、教育储蓄存款

D、单位协定存款

答案：C

解析：略。

50.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是。。

A、动产质押和权利质押

B、权利质押和义务质押

C、财产质押和票据质押

D、动产质押和不动产质押

答案：A

解析：《中华人民共和国物权法》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质

押。

51.下列关于中央银行说法错误的是()o

A、中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中

行银行来承担

B、中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是

微观经济责任

C、中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时

通过不同的操作方式给予支持

D、作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中

的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

答案：B

解析：中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而

不是微观经济责任

52.()是银行面临的主要市场风险。

A、利率风险

B、汇率风险

C、股票价格风险

D、商品价格风险

答案：A

解析：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是

银行面临的主要市场风险。

53.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些

可能对偿还产生不利影响因素的贷款是。。

A、损失类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、关注类贷款

答案：D

解析：我国自2002年起开始全面实行国际通行的贷款五级分类法，将贷款分为

正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，关注类贷款是指借款人目前有能力

偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的贷款。

54.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负

债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出。的趋势。

A、稳增长，促发展

B、“表内外、本外币、集团化”

C、向资本节约型成长模式迈进

D、国际化步伐加快

答案：B

解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产

负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

55.企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是。。

Ax银行汇票

B、银行承兑汇票

C、银行本票

D、商业承兑汇票

答案:B

解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意

承兑的商业汇票。因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。

56.某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到

的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。

A、汇票

B、本票

C、支票

D、信用证

答案：D

解析：商业银行支付结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收。

57.下列属于犯罪中止的是。。

A、已经着手实行犯罪但犯罪未发生

B、在犯罪过程中.自动有效地防止犯罪结果发生

C、在犯罪过程中.由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生

D、行为人为实施犯罪而准备了工具.但没有着手实施犯罪

答案：B

解析：在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的.是犯

罪中止。所以B项正确。

58.资产负债组合管理不包括（）。

A、资产组合管理

B、负债组合管理

C、所有者权益组合管理

D、资产负债匹配管理

答案：C

解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理

三个部分。

59.银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先使用，后还款的银

行卡称为（）。

A、贷记卡

B、借记卡

C、储蓄卡

D、商务卡

答案：A

解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内

先使用、后还款的信用卡。

60.货币市场不包括（）。

A、同业拆借市场

B、回购市场

C、大额可转让定期存单市场

D、股票市场

答案：D

解析：货币市场包括同业拆借市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、票据

市场。选项D股票市场属于资本市场。

61.下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A、持有、使用假币

B、洗钱

C、高利转贷

D、使用信用证

答案：D

解析：考核破坏金融管理秩序罪的内容。

62.公司的经营决策机构是（）。

A、股东会（或股东大会）

B、董事会

C、公司经理

D、监事会

答案：B

63.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括。。

A、要求保证人归还贷款本金

B、要求保证人归还贷款利息

C、拍卖该担保物

D、该担保物优先受偿

答案：C

解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本

金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

64.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是。。

Av分

B、元

C、角

D、厘

答案：B

解析：目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。

65.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过0处理。

A、支付管理信息系统

B、小额批量支付系统

C、清算账户管理系统

D、大额实时支付系统

答案：D

解析：大额实时支付系统(HVPS)。处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及

紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。

支付指令实时处理，金额清算资金。

66.利率市场化形成机制相互联系的组成部分不包括（）。

A、市场基准利率体系

B、中央银行政策利率为核心的利率调控机制

C、金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力

D、市场贷款利率体系

答案：D

解析：利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：ABC

67.按照我国《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。

A、资本公积

B、未分配利润

C、少数股权

D、一般准备

答案：D

解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、

一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。

68.在国际上，。也称议付，即给付对价的行为。

A、出口押汇

B、保理

C、福费廷

D、打包放款

答案：A

解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或

出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的

行为。

69.下列关于国家风险的表达，正确的是。。

A、个人不会遭受国家风险带来的损失

B、通常在债权人的控制范围之内

C、在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险

D、国家风险由债权人所在国家的行为引起

答案：C

解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或

地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性；国家风险通常是由债

务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围；此外，国家风

险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内

的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银

行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

70.商业银行监事会例会每年至少应当召开。次。

A、—

B、两

C、三

D、四

答案：D

解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度

至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。每季度至少

一次，每年四个季度因此每年至少四次

71.应项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的，用以证明投标人在

中标后可在承诺获得一定信贷额度支持的文件属于。。

A、授信额度

B、资信证明

C、贷款承诺

D、信贷证明

答案：D

解析：信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人

或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后

可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。

72.通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估,

并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式是()o

A、合规监管

B、风险监管

C、内部监管

D、外部监管

答案：B

解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各

类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统、全面、持续地评价银行经营状况

的监管方式。风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向

事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在

监管成本不升高的情况下能取得更好的效果，因此是更有效的监管。

73.票据诈骗罪涉及的票据不包括。。

A、汇票

B、本票

C、支票

D、信用证

答案：D

解析：票据诈骗罪涉及的票据包括汇票、本票、支票。

74.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A、期限短、流动性强、风险大

B、期限长、流动性强、风险小

C、期限短、流动性强、风险小

D、期限短、流动性弱、风险小

答案：C

解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）

的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转

让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险、低收益；期限短、流动性

高；交易量大、交易频繁。

75.洗钱最容易被侦查到的阶段是。。

A、前期阶段

B、融合阶段

C、培植阶段

D、处置阶段

答案：D

76.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱

钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的

是()。

A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证。因此未做移交就外出

看病

B、甲根据银行印章、重要凭证等管理规定.办理移交手续，正式移交钥匙后外

出看病

C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D、考虑到时间不长.甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

答案：B

解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的

印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其

他人员。

77.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是()o

A、GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B、失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。

C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

D、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国

际收支赤字和盈余。

答案：B

解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。

78.按照《中华人民共和国商业银行法》的规定，建立贷款管理制度时，商业银

行应遵循的原则是（）。

A、申贷合一，逐级审批

B、审贷分离，统一审批

C、审贷分离，分级审批

D、审贷合一，分类审批

答案：C

解析：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进

行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

79.物价水平和社会商品可供量同货币需求成（）；货币流通速度同货币需求成

（）O

A、正比；正比

B、反比；正比

C、正比；反比

D、反比；反比

答案：C

解析：代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V表货币流

通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M二PQ/V。可见，物价水平和社会商

品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。

80.最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银

行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体

系稳健经营的一种制度安排。

A、商业银行

B、中央银行

C、银监会

D、国务院监管机构

答案：B

解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而

银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保

银行体系稳健经营的一种制度安排。

81.信托的基本分类不包括的是。。

A、意定信托和非意定信托

B、定性信托和定量信托

C、私人信托与公益信托

D、民事信托和营业信托

答案：B

解析：信托可以分为以下几类：私人信托与公益信托；意定信托和非意定信托;

民事信托和营业信托。

82.随着金融市场的发展，。已成为商业银行的一种重要资产形式。

A、期货投资

B、基金投资

C、债券投资

D、股票投资

答案：C

解析：随着金融市场的发展，债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式。考

点投资业务

83.互联网金融企业所拥有的技术，不包括下列哪项()。

A、庞大的数据库

B、云计算技术

C、中央处理技术

D、微贷技术

答案：C

解析：互联网金融企业拥有庞大的数据库、拥有云计算技术和微贷技术。这三项

技术可以使互联网金融企业全面了解小企业和个人客户的经营行为和信用等级,

建立信用数据库和信用评级体系。

84.()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运

行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

D、合理性原则

答案：B

解析：系统性原则，是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构

建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。考点合规管理概述

85.产业结构政策的主要内容不包括（）。

A、主导产业的选择政策

B、战略产业的扶植政策

C、新兴行业的发展政策

D、衰退行业的转型和转移政策

答案：C

解析:产业结构政策的主要内容有:主导产业的选择政策、战略产业的扶植政策、

衰退行业的转型和转移政策与产业的可持续发展政策。

86.以下不属于贷款分类应遵循的原则的是。。

A、重要性原则

B、真实性原则

C、及时性原则

D、专业性原则

答案：D

解析：贷款分类应遵循的原则：①真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风

险状况。②及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整

分类结果。③重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类

指引》第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。④审慎性原则。对难以

准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。考点贷款风险分类与

不良贷款管理

87.风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风

险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、

流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：（1）在票据转贴现中，该行员

工内外勾结盗取票据造成损失。（2）由于近期债券违约风险上升导致持有的债

券信用利差扩大，债券价格下降造成损失。（3）由于交易对手流动性紧张，原

来签订的合约面临不能履行的风险。（4）由于自身流动性紧张，原来签订的合

约面临不能履行的风险。下列对应的风险类型正确的是（）。

A、(1)操作风险;市场风险;(3)信用风险；（4）流动性风险

B、操作风险;(2)市场风险;(3)流动性风险；（4）信用风险

C、(1)操作风险;(2)信用风险;(3)市场风险；（4）流动性风险

D、(1)法律风险;(2)信用风险;流动性风险；（4）操作风险

答案：A

解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发

生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风

险，因此事件（3）属于信用风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股

票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，因此

事件（2）属于市场风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、

信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，因此事件（1）属于操作风险。

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、

履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险，因此事件（4）

属于流动性风险。

88.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款

余额最高不得超过人民币（）元。

A、30万

Bv15万

G20万

D、10万

答案：C

解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷

款余额最高不得超过人民币20万元。考点消费金融公司核心业务

89.国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）。

A、0.5%

B、1%

C、1.5%

D、2%

答案：B

解析：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%o

90.下列关于按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类说法错误的是（）。

A、电汇

B、信汇

C、票汇

D、卡汇

答案：D

解析:按汇款支付授权的投递方式划分,汇款业务可分为电汇,信汇和票汇三种。

91.以下不属于商业银行内部控制应遵循的原则的是()。

A、全覆盖原则

B、合法合规原则

C、审慎性原则

D、制衡性原则

答案：B

解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原

则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则

92.下列关于信用风险的表述中，不正确的是()o

A、信用风险的表现形式只有违约

B、信息不对称可以引发信用风险

C、相比信用风险，市场风险数据更容易获得

D、信用风险范围不仅限于贷款业务

答案：A

解析：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风

险.因此又被称为违约风险。但随着金融市场的发展以及对信用风险的认识深入,

当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格

也会随之降低，因此导致信用风险。故信用风险的表现形式不只是违约。

93.关于《巴塞尔协议川》中修改资本定义，强化监管资本基础的说法，不正确

的是（）。

A、界定并区分一级资本的功能

B、界定并区分二级资本的功能

C、引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减

D、取消专门用于抵御市场风险的三级资本

答案：C

解析：C项应是引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣

减。

94.保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括

下列哪一项（）。

A、确保资金安全

B、确保交易安全

C、确保信息安全

D、确保信用安全

答案：D

解析：保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加

强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。

95.中国人民银行的监督管理权不包括（）o

A、检查监督权

B、建议检查监督权

C、中国人民银行在特定情况下的检查监督权

D、金融机构内部检查监督权

答案：D

解析：中国人民银行的监督管理权有检查监督权、建议检查监督权和中国人民银

行在特定情况下的检查监督权。考点《中国人民银行法》

96.经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中

不包括（）。

A、接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定

期存款

B、经批准，发行金融债券

C、提供购车贷款业务

D、办理租赁汽车残值变卖及处理业务

答案：A

解析：根据《汽车金融公司管理办法》规定，经中国银监会批准，汽车金融公司

可从事下列部分或全部人民币业务：G）接受境外股东及其所在集团在华全资

子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款；（2）接受汽车经销商采购车辆

贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；（3）经批准，发行金融债券：（4）从事

同业拆借；（5）向金融机构借款；（6）提供购车贷款业务；（7）提供汽车经

销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修

设备贷款等；（8）提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；（9）向金融

机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；（10）办理租赁汽

车残值变卖及处理业务；（11）从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务；（1

2)经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。考点汽车金融

公司核心业务

97.()是国家重要的核心竞争力。

A、金融

B、GDP

C、教育

D、文化

答案：A

解析：金融是国家重要的核心竞争力。

98.以下关于内部牵制阶段说法错误的是。。

A、内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B、19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织

结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统

C、内部控制的思想在古代就已经出现

D、内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

答案：A

解析：内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物

的人要列明收付清单，并由专人对清单进行核对；双人记账制和对账制度，通过

岗位分离和账户核对，保证所有钱物和账目正确无误。19世纪中叶至20世纪初

期，随着产业革命完成，企业竞争加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能

之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内

部内部牵制系统。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果,通过前中后台分离、

不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。考点内部控制的起源与发展

99.银行从业人员行应(),自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当

竞争行为。

A、规范操作

B、自觉抵制内幕交易

C、遵循公平竞争、客户自愿原则

D、遵守相关法律法规

答案：C

解析：银行从业人员行应遵循公平竞争、客户自愿原则，自觉抵制低价倾销、诋

毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

100.我国银行结算账户是指0o

A、人民币单位协议存款账户

B、人民币定期存款账户

C、单位通知存款账户

D、人民币活期存款账户

答案：D

解析：银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期

存款账户。

101.以下()属于柜台业务存在的主要操作风险点。

A、柜员为实名客户开立账户

B、有价单据实行专人管理、柜员领用

C、定期核对账务

D、管库员单人出入库房

答案：D

解析：其他三项都是正确的行为。

业务环节违规事项示例

现金库房、ATM密码未及时更换；

未执行库房钥匙分管、分持和平行交接制度；

将库房钥匙临时交由他人代管；

管库员单人出入库房；

现金库箱管理业要物品未入库保管或未按规定修记，张实不符；

代保管质押品外借，或白条抵库；

上下级调拨库款时.缴领手续不全；

库存现金过大、长期超库存限撷；

未执行现金箱专人复点核在制度，导致监守自盗或空存实取等

102.银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自

主选择银行作为交易对象。

A、公平交易权

B、知情权

C、隐私权

D、选择权

答案：D

解析：银行业消费者的选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判

断自主选择银行作为交易对象。

103.我国金融机构体系由。组成。

A、货币当局、金融监管机构,银行金融机构、非银行金融机构

B、商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C、商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D、商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

答案：A

解析：我国金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金

融机构组成。考点金融机构及金融工具

104.中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是。。

A、增强金融机构的信贷扩张能力

B、促使股票市场维持上涨势头

C、保障债券市场维持上涨势头

D、向商业银行传导紧缩的货币政策

答案：D

解析：中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从

而间接调控货币供应量。

105.浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。

A、货币含金量

B、商业银行

C、中央银行

D、外汇市场供求状况

答案：D

解析：浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率。

106.下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责。。

A、提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议

B、组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试

C、组织会员开展行业维权调查

D、建立与中国银监会等有关部门的沟通机制

答案：B

解析：B项属于中国银行业协会的自律职责。

107.以下关于金融工具的分类，错误的是。。

A、按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B、按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工

具

D、按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具

答案：D

解析：没有D选项这种说法。

108.以下不属于债券投资对象的是（）。

A、资产支持证券

B、企业债券

C、公司债券

D、期货衍生品

答案：D

解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的发展密切相关。我国商业银行债

券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支

持证券、企业债券和公司债券等。考点投资业务

109.非票据结算业务不包括0o

A、汇兑

B、托收承付和委托收款

C、委托收款

D、支票

答案：D

解析：非票据结算业务：1・汇兑；2.托收承付和委托收款；3委托收款。支票属

于票据结算业务。考点支付结算业务

110.消费金融公司的负债业务不包括()。

A、固定收益类证券投资

B、同业拆借

C、向金融机构借款

D、发行金融债券

答案：A

解析：A项属于消费金融公司的资产业务。

111.根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可

以经营相关的业务，其中不包括()o

A、融资租赁业务

B、转让和受让融资租赁资产

C、境外借款

D、对成员单位提供担保

答案：D

解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经中国银监会批准，金融租赁公司

可以经营下列部分或全部本外币业务：（1）融资租赁业务；（2）转让和受让融

资租赁资产（3）固定收益类证券投资业务；（4）接受承租人的租赁保证金；（5）

吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（6）同业拆借；（7）向金融机构

借款；（8）境外借款；（9）租赁物变卖及处理业务；（10）经济咨询。经中国

银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部

本外币业务：（1）发行债券；（2）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁

业务；（3）资产证券化；（4）为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。考

点金融租赁公司核心业务

112.操作风险严重度可以通过。进行评级。

A、债项评级

B、压力测试

C、因果分析模型

D、等级矩阵

答案：D

解析：操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。

113.下列关于流动性风险的说法，不正确的是0。

A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常

被视为独立的风险

B、流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险

C、流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本

获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展

需要的风险

D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

答案：A

解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂

和广泛，通常被视为一种综合性风险。

114.只有一个委托人的信托为（）。

A、单一信托

B、集合信托

C、主动管理信托

D、被动管理信托

答案：A

解析：只有一个委托人的信托为单一信托。

115.银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息。。

A、剩余的期限按新调整的利率计息

B、按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息

C、定期内都一律调整为利率变动后的利率计息

D、剩余的期限按活期存款利率计息

答案：B

解析：若遇有利率调整，则该存款利率不变，仍按存单开户日挂牌公告的相应定

期存款利率计息。

116.我国目前银行业不足的地方不包括（）。

Av市场化程度

B、立法保障体系

C、机构监管体系

D、售后服务

答案：D

解析：就我国而言，银行业的市场化程度、立法保障体系、机构监管体系等尚存

不足。考点我国银行业消费者权益保护概况

117.银行业金融机构的企业社会责任至少应包括（）。

A、经济责任、社会责任、环境责任

B、文化建设责任、社会责任,环境责任

C、经济责任、社会责任、文化建设责任

D、经济责任、文化建设责任、环境责任

答案：A

解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括经济责任、社会责任、环境责

任。考点社会责任概述

118.商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手

段。

A、资本增值

B、时间管理

C\经营风险

D、客户资本

答案：C

解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的

根本手段。考点全面风险管理概述

119.固定资产贷款发放前，贷款人应当（）,并与贷款配套使用。

A、确认50%的项目资本金先行到位

B、确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C、确认所有的项目资本金先行到位

D、确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

答案：D

解析：固定资产贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金

足额到位，并与贷款配套使用。

120.从资金交易业务流程来看，资金交易不包括（）环节。

A、前台交易

B、中台风险管理

C、后台结算

D、柜台审核

答案：D

解析：从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算三

个环节。考点主要的操作风险

121.一般性投诉处理相关要点不包括（）。

A、注重服务礼仪

B、明确投诉处理流程

C、掌握投诉处理技巧

D、注重投诉结果

答案：D

解析：一般性投诉处理相关要点:注重服务礼仪；明确投诉处理流程；掌握投诉

处理技巧；明确处理投诉的权限划分。考点银行业消费者投诉处理

122.下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的说法中，错误的是()o

A、经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务条线

B、高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件

C、合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管

理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险

的有效性

答案：A

解析：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部

门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

合规负责人不得分管业务条线。

123.商业银行基础业务不包括()。

A、存

B、贷

G支

Dv汇

答案：C

解析：商业银行基础业务包括存、贷、汇。

124.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于。。

A、长期金融工具和用于投资,筹资的工具

B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C、短期金融工具和用于投资、筹资的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

答案：A

解析：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。

125.我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存

现金和居民手持现金之和。

A、狭义货币供应量

B、广义货币供应量

C、流通中的现金

D、基础货币

答案：C

解析：流通中的现金，指单位库存现金和居民手持现金之和，其中“单位”指银

行体系以外的企业、机关、团体、部队、学校等单位。

126.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是()。

A、客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年

B、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁

C、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年

D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资

料

答案：B

解析：金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院

有关部门指定的机构。

127.()是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗

而提供的信贷融资。

A、高能信贷

B、金融信贷

C、能效信贷

D、绿色信贷

答案：C

解析：能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能

源消耗而提供的信贷融资。考点绿色金融

128.根据《中华人民共和国信托法》，下列关于受托人的说法中，错误的是。。

A、受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益

B、受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有

C、受托人不得将信托财产转为其固有财产

D、受托人可以是自然人

答案：B

解析:利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产，而非收归国有。

129.2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的。获准试点开展非

金融机构不良资产收购业务。

A、东方公司

B、长城公司

C、信达公司

D、华融公司

答案：C

解析：2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点

开展非金融机构不良资产收购业务。

130.银行业自律组织的章程应当报。备案

A、证监会

B、中国证券业协会

C、银监会

D、中国人民银行

答案：C

解析：银行业自律组织的章程应当报银监会备案

131.0策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、情感营销

B、大众营销

C、分层营销

D、交叉营销

答案：D

解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他