2021年银行资格法律法规与综合能力（初级）考试历年真题及答案

2021年银行资格法律法规与综合能力（初级）考试历年真题

汇总及答案

单选题

1.我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构

是

A、中国银行业监督管理委员会

B、全国人民代表大会

C、全国人民代表大会常务委员会

D、中国人民银行

答案：A

2.甲向乙银行贷款50万元，合同约定2015年6月1日还款，丙为保证人，保证

合同中写明：若甲不能履行债务时，丙承担保证责任。”6月1日，甲未清偿。

乙银行于是找到丙，要求丙还款50万元。下列表述中，正确的是

A、丙有权要求乙银行先对甲追索

B、丙要承担立即还款责任

C、丙不需要承担保证责任

D、该保证是连带保证

答案：A

3.GDP增长率是反映一定时期0变化程度的指标。

A、经济发展水平

B、国际收支状况

C、物价稳定状况

D、社会稳定水平

答案：A

4.下列银行从业人员的行为中，合法合规的是

A、将客户信息提供给合作的保险公司

B、为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸

C、将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构

D、出于好奇向其他同事打听客户的个人信息

答案：C

5.按交易阶段划分，对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场

是

A、期货市场

B、流通市场

C、现货市场

D、发行市场

答案：B

6.下列关于信用证的说法中，错误的是

A、信用证是一项独立于贸易合同之外的契约

B、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物

C、信用证是由付款人开立的，由银行作担保的

D、信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期

限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承

诺

答案：C

7.为了满足监管要求、促进银行审慎经营，维持金融体系稳定面规定的商业银行

必须持有的最低资本要求是

A、账面资本

B、监管资本

C、经济资本

D、会计资本

答案：B

8.通货紧缩产生的原因之一是

A、有效需求过大

B、经济结构不合理，存在过多的无效供给

C、货币供给过多

D、外资流入增加

答案：B

9.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会

经济活动

A、国内生产总值

B、货币供给量

C、国民生产总值

D、货币需求量

答案：B

10.下列用大写金额表示“¥1600.45”，正确的是

A、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分

B、人民币壹仟陆佰元零肆角五分

C、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分

D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

答案：C

11.下列关于中国银行业监督管理委员会的表述中，正确的是

A、直接执行货币政策

B、金融资产管理公司不属于其监管的范围

C、隶属于中国人民银行

D、统一监督管理在我国境内设立的银行业金融机构

答案：D

12.中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经

营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的

风险性和合规性进行分析检查、评价和处理，这是中国银监会监管措施中的

A、信息披露监管

B、现场检查

C、非现场检查

D、监管谈话

答案：B

13.下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述中，错误的是

A、犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员

B、犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为

C、犯罪主观方面是故意或过失

D、犯罪客体是国家对贷款的管理制度

答案：C

14.债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式

是

A、直接发行

B、承购包销

C、招标发行

D、间接发行

答案：A

15.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是

A、为了取得较高盈利

B、满足货币发行需要

C、满足调节国际收支需要

D、应付存款人提取存款需要

答案：D

16.根据《金融机构协助查询'冻结、扣划工作管理规定》，下列关于查询个人

存款的表述中，错误的是

A、金融机构协助复制有关资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本

费

B、商业银行有权拒绝任何单位或个人查询

C、金融机构应当如实提供必要的查询资料，有权机关根据需要可以抄录、复制、

照相，但不得带走原件

D、办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以

及有权机关县团级以上机关签发的协助查询存款通知书

答案：B

17.在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是

A、矩阵制组织架构

B、总分行型组织架构

C、多法人制组织架构

D、统一法人制组织架构

答案：D

18.个人消费额度贷款属于

A、个人消费贷款

B、个人信用卡透支

C、个人住房贷款

D、个人经营贷款

答案：A

19.下列出票日期填写正确的是

A、39519

B、It零零捌年参月拾It日

C\Wt零零拥年参月壹拾It日

D、二。。八年三月十二日

答案：B

20.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是

A、建立全面风险管理体系

B、制定合规管理计划

C、保持与监管机构日常的工作联系

D、评价商业银行各项政策的合规性

答案：A

21.根据《中华人民共和国担保法》规定，下列关于抵押的表述中，正确的是

A、抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权人享有优先

受偿权

B、土地所有权可以抵押

C、债权消灭，抵押权继续存在

D、抵押人所担保的债权不得翅出抵押物价值的百分之五十

答案：A

22.在债券回购交易中，债券买方的收益是

A、买卖差价

B、投资收益

C、买卖差价和利息收入

D、利息收入

答案：C

23.下列关于公司设立的说法中，错误的是

A、设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记

B、只要具备公司设立条件，公司就能成立

C、公司营业执照签发日期就是公司成立日期

D、公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期

答案：B

24.下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是

A、理财产品的所有风险如信用风险、市场风险，声誉风险等均由委托投资人承

担

B、商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端

C、商业银行在尽责及行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任

D、商业银行发行理财产品集的资金，应全部计入本行资产产负债的负债端

答案：C

25.下列属于商业银行的非利息收入的业务是

A、个人贷款业务

B、托管、支付结算业务

C、债投资业务

D、公司贷款业务

答案：B

26.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，称之为

A、法定代理

B、指定代理

C、委托代理

D、表见代理

答案：B

27.下列关于票据权利消灭的说法中，错误的是

A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消

灭

B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月内不行使而消灭

C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承或者被拒绝付款之日起1年内不行使而

消灭

D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或被提起诉讼之日起3个月内不行使而

消灭

答案：C

28.由企业签发、银行承兑的票据称为

A、商业承兄汇票

B、银行本票

C、银行承兑汇票

D、银行汇票

答案：C

29.出票人签发的，委托出票人账户所在银行在见票时无条件支付确定金额给收

款人或持票人的票据称为

A、汇款

B\本票

C、支票

D、汇票

答案：C

30.从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的

A、市值减少损失

B、非预期损失

C、极端损失

D、预期损失

答案：D

31.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是

A、货币

B、自然人

C、金融机构准入管理制度

D、金融机构

答案：C

32.根据我国的货币层次划分方法，“流通中现金+企业单位活期存款+农村存款+

机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款”为

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3

答案：B

33.票据行为是指以发生，变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，（）

是汇票所独有的一种票据行为

A、出票

B、承兑

C、保证

D、背书

答案：B

34.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是

A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

B、与本行专家讨论某股票的走势

C、出于好奇向其他同事打听客户个人信息

D、依法向有权机构提供客户账号信息

答案：C

35.债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式

是

A、招标发行

B、间接发行

C、承购包销

D、直接发行

答案：D

36.下列关于个人助学贷款的表述中，错误的是

A、可用于支付学杂费和生活费

B、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般离业性助学贷款

C、一般商业性助学贷款可以向在校初'高中生发放

D、可发放给我国境内高等学校中经济困难的全日制普通本科生和研究生

答案：C

37.()是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活

动实行领导、组织、协调和控制等

A、银行监管

B、银行监督

C、银行管理

D、银行监查

答案：c

38.银行承兑汇票的出票人是

A、中央银行

B、包括银行在内的企业和其他组织

G商业银行

D、银行以外的企业和其他组织

答案：D

39.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，一个10周岁以上的未成年人要从

事与其年龄智力相适应的民事活动之外的其他民事活动，应

A、需征得其父母的同意

B、由其父母代理

C、由法律机构代理

D、由其法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

答案：D

40.某设备制造企业为了改善设备设施，扩大经营而积，需投资1000万元，该公

司可以申请的银行贷款是

A、流动资金贷款

B、贸易融资

C、房地产开发贷款

D、固定资产贷款

答案：D

41.当前发达国家商业银行的主流组织架构形式是

A、总分行型

B、以客户为中心的矩阵型

C、事业部制

D、垂直管理型

答案：B

42.下列不属于贷款承诺业务的是

A、客户授信额度

B、融资租赁

C、开立信贷证明

D、项目贷款承诺

答案：B

43.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一

定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指

A、完全竞争的行业

B、完全垄断的行业

C、垄断竞争的行业

D、寡头垄断的行业

答案：C

44.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是

A、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为

B、意思表示真实的民事行为

C、限制民事行为能力人依法不能独立实施的行为

D、一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为

的行为

答案：B

45.下列关于利息的表述中，错误的是

A、利息是剩余产品价值的一部分

B、利息是伴随着信用关系的发展而产生的

C、利息是在信用关系中债权人支付给情务人的报酬

D、利息是从属于信用活动的经济范畴

答案：C

46.下列关于普通股的表述中，错误的是

A、享有优先认股权

B、享有经营决策权

C、收益分配随利润变动而变动

D、享有优先于债权人的清偿权

答案：D

47.下列关于国家风险的表述中，正确的是

A、国家风险由债权人所在国家的行为引起

B、只发生在同一国家范国内的经济金融活动不存在国家风险

C、个人不会遭受国家风险带来的损失

D、通常在债权人的控制范围之内

答案：B

48.商业银行可以直接利用的资本是

A、会计资本

B、监管资本

C、风险资本

D、经济资本

答案：A

49.第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括

A、内控管理

B、市场约束

C、最低资本要求

D、监督检查

答案：A

50.下列属于中国人民银行可以从事的业务是

A、向政府透支

B、代理国家发行国债

C、向某些金融机构提供担保

D、直接认购、包销国债

答案：B

51.选择性货币政策工具不包括

A、公开市场业务

B、消费者信用控制

C、不动产信用控制

D、证券市场信用控制

答案：A

52.代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理是

A、指定代理

B、表见代理

C、委托代理

D、法定代理

答案：A

53.个人活期存款业务通常()起存。

A、1元

B、2元

G10元

D、5元

答案：A

54.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相

同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险

管理的策略属于

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险转移

D、风险补偿

答案：D

55.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性的指标是

A、不良贷款率

B、资本充足率

C、净稳定资金比率

D、拨货比

答案：C

56.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是

A、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

B、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

C、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

D、经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

答案：C

57.下列关于普通股的说法中，错误的是

A、享有优先于债权人的清偿权

B、享有经管决策的参与权

C、收益分配随利润变动而变动

D、享有优先认股权

答案：A

58.稳健公司治理原则要求，员工薪酬应该与()有效挂钩。

A、审慎性风险行为

B、学历

C、岗位职责

D、年龄

答案：A

59.下列关于同业拆借的表述中，错误的是

A、主要满足金融机构短期资金融通需要

B、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换

C、信用风险较低

D、是金融机构进行流动性管理的重要手段

答案：B

60.商业银行向个人发放的用于建造各类型住房的贷款是

A、个人经营贷款

B、个人消费贷款

C、个人住房贷款

D、个人住房装修贷款

答案：C

61.票据丧失的补救措施不包括

A、重新补办

B、公示催告

C、提起诉讼

D、挂失止付

答案：A

62.票据转让的主要方法是

A、承兑

B、贴现

C、保证

D、背书

答案：D

63.按照《中华人民共和国担保法》的规定，下列合同中，可以附最高额抵押合

同的是

A、受托合同

B、运输合同

C、借款合同

D、合伙合同

答案：C

64.票据的融资作用主要是通过()来实现的

A、票据保证

B、票据承兑

C、票据背书

D、票据贴现

答案：D

65.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是

A、商业银行

B、投资银行

C、中央银行

D、政策性银行

答案：A

66.假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴

现，该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业

务执行的年贴现率为

A、0.06

B、0.04

C、0.02

D、0.0408

答案：A

67.银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是

A、应当将处理的进展和结果适时反馈给客户

B、对客户错误的投诉和建议无需理会

C、应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复

客户

D、若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

答案：A

68.根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支

付给符合合同约

A、第三方账户

B、借款人账户

C、借款人交易对象

D、任意账户

答案：C

69.未经()的汇票，商业银行不予贴现

A、提示

B、担保

C、承兑

D、托付

答案：c

70.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是

A、未到期的已承兑票据

B、未到期的未承兑票据

C、已到期的已承兑票据

D、已到期的未承兑票据

答案：A

71.在个人存款的定期存款中，整存零取的起存金额是

A、50元

B、5元

G1000元

D、500元

答案：C

72.下列关于国际收支和国际储备的说法中，正确的是

A、国际储备资产越充足物价水平越稳定

B、国际收支盈余越大越好

C、国际收支经常项目主要反映贸易和劳务往来情况

D、国际收支是指国民与非国民之间交易系统记录

答案：C

73.从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，（）作为一级

法人对全国各级行统一领导。

A、国务院

B、中央银行

C、总行

D\分行

答案：C

74.下列不属于银行业从业基本准则的是

A、勤勉尽职

B、保护商业秘密与客户隐私

C、监管规避

D、守法合规

答案：C

75.发挥流通手段职能的货币具有的特点是

A、必须是现实的、足值的货币

B、必须是现实的，可以是不足值的货币

C、必须是现实的货币，不能用价值符号代替

D、可以是观念形态的货币

答案：B

76.商业银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品，投

资风险全部由银行承担，符合该条件的理财产品是

A、非保本浮动收益理财产品

B、保本固定收益理财产品

C、保证最低收益理财产品

D、保本浮动收益理财产品

答案：B

77.商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和

A、同业存款

B、储蓄存款

C、外币存款

D、定期存款

答案：A

78.下列不属于代理银行业务的是

A、代理商业银行业务

B、代理中央银行业务

C、代理政策性银行业务

D、代理保险业务

答案：D

79.出票人签发，委托出票人开户银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人

或持票人的票据是

A、支票

B、银行汇票

C、本票

D、商业汇票

答案：A

80.将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月'两个

月、三个月或半年等，一般在一个月以上，一年之内）进行的市场是

A、流通市场

B、期货市场

C、发行市场

D、现货市场

答案：B

81.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为

A、实缴资本五亿元人民币

B、实缴资本十亿元人民币

C、认缴资本十亿元人民币

D、认缴资本五亿元人民币

答案：B

82.商业银行从同业拆入资金的业务属于

A、中间业务

B、投资业务

C、负债业务

D、资产业务

答案：C

83.对于持票人来说，票据贴现是

A、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

B、转让票据，成为票据的权利人

C、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

D、买进票据，成为票据的权利人

答案：A

84.“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于

A、风险转移

B、风险对冲

C、风险规避

D、风险补偿

答案：C

85.下列关于信用证的表述中，正确的是

A、一项附属于贸易合同之外的契约

B、一项独立于贸易合同之外的契约

C、处理的实际是与单据有关的货物

D、一种无条件的银行支付承诺

答案：B

86.下列不属于商业银行市场风险的是

A、股票价格风险

B、汇率风险

C、违约风险

D、利率风险

答案：C

87.下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的表述中，正确的是

A、将单位的专有技术透露给同业的朋友

B、遵守所在机构纪律和规章制度

C、利用从业经验在企业兼职

D、在公共场合对损害本机构的言论不予理踩

答案：B

88.()是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法

性及是否损害公司利益进行监督。

A、董事会

B、监事会

C、公司经理

D、股东大会

答案：B

89.现阶段我国货币政策的中介目标是

A、现金

B、货币供应量

C、基础货币

D、经济增长

答案：B

90.下列关于同业拆借的表述中，正确的是

A、借入资金称为拆出，贷出资金称为拆入

B、对信用等级相同的金融机构来说，同业拆借利率一般高于春回购利率

C、同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的有担保的资金融通行为

D、同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

答案：B

91.支付结算业务属于商业银行

A、资产业务

B、中间业务

C、负债业务

D、其他业务

答案：B

92.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人

提供贷款由0负责。

A、管理行

B、牵头行

C、参加行

D、代理行

答案：D

93.根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针十对银行的犯罪和银行人员职

务犯罪，其中，银行人员贪污、挪用公款属于

A、内部犯罪

B、外部犯罪

C、危害金融业务管理业务罪

D、破坏金融管理秩序罪

答案：A

94.如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为

A、主债务履行期届满之日起三个月

B、主情务履行期限

C、主债务履行期届满之日起六个月

D、主债务履行期届满之日起一年

答案：C

95.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该

风险是

A、法律风险

B、声誉风险

C、战略风险

D、市场风险

答案：B

96.下列关于非法吸收公众存款罪的说法中，错误的是

A、该罪主体是一般主体

B、该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行

为

C、该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

D、该罪具有非法占有不特定对象资金的目的

答案：D

97.由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为

A、固定汇率

B、官方汇率

C、浮动汇率

D、基本汇率

答案：A

98.某人向银行贷款30万元，书面合同约定以自有房产做抵押，但未作抵押登记。

后来，贷款未按期归还，下列正确的是

A、抵押权未生效

B、抵押合同未成立

C、抵押合同未生效

D、银行有权拍卖该房产，并优先受偿

答案：C

99.中央银行在金融市场上卖出或买入有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银

行等金融机构的可用资金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的措

施是指

A、贴现政策

B、公开市场业务

C、利率政策

D、法定存款准备金政策

答案：B

100.代理保险业务属于

A、中间业务

B、负债业务

C、资产业务

D、投资业务

答案：A

101.货币发行时，（）负责调拨人民币发行基金，按照上级库的调拨命令办理

A、商业银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国人民银行发行库

D、中国人民银行分支库

答案：D

102.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，有关票据债权人或票据债

务人，均应当对票据上所记载的文义负责，这主要是因为

A、票据是设权证券

B、票据是要式证券

C、票据是文义证券

D、票据是一种无因证券

答案：C

103.对于见票即付的银行汇票，其提示付款期限为

A、自到期日起10日内

B、自出票日起2个月内

C、自到期日起1个月内

D、自出票日起1个月内

答案：D

104.《中华人民共和国票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背

书日期的

A、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

B、背书无效

C、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

D、背书行为效力待定，待背书人朴充填写后才生效

答案：A

105.持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起0个月

A、6

B、1

C、24

D、3

答案：A

106.商业银行资产业务中，最主要的是

A、发放贷款

B、吸收存款

C、买卖外汇

D、办理票据贴现

答案：A

107.某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种

业务属于商银行的

A、票据贴现业务

B、负债业务

C、贷款业务

D、中间业务

答案：D

108.下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是

A、内部审计

B、董事会和高级管理层

C、前台业务部门

D、风险管理部门

答案：B

109.下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的说法中，错误的是

A、犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为

B、犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员

C、犯罪客体是国家对贷款的管理制度

D、犯罪主观方面是故意或过失

答案：D

110.在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平

的指标是

A、核心负债比例

B、净稳定融资比率

C、流动性覆盖率

D、流动性缺口比率

答案：C

111.出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款

人或持票人的

A、汇票

B、支票

C、汇款

D、本票

答案：A

112.商业银行可以直接利用的资本是

A、监管资本

B、风险资本

C、经济资本

D、会计资本

答案：D

113.当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是

A、会造成外汇汇率上涨

B、会造成对外汇的需求小于外汇供给

C、会造成本国外汇收入比外汇支出少

D、会造成本币对外贬值

答案：C

114.在衡量宏观经济增长情况时，GNP指的是

A、国内生产总值

B、国民收入

C、国民生产净值

D、国民生产总值

答案：D

115.无效合同的法律效力

A、自登记时无效

B\自履行时无效

C\自被确认无效时无效

D、自订立时无效

答案：D

116.当出现普遍的经济不景气，银行贷款所面临的主要风险是

A、信用风险

B、市场风险

C、政策风险

D、利率风险

答案：B

117.下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和

大额汇款的汇款方式是

A、票汇

B、信汇

C、电汇

D、托收

答案：C

118.经过中国银行业监督管理委员会及其派出机构的负责人批准，监管人员可以

对商业银行进行现场检查，进行现场检查时，检查人员人数

A、为2到5人

B、不得少于5人

C、不得少于3人

D、不得少于2人

答案：D

119.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是

A、吸收客户资金不入账罪

B、违法发放贷款罪

C、违规出具金融票证罪

D、背信运用受托财产罪

答案：D

120.下列关于票据转贴现的说法中，错误的是

A、金融机构间融通资金的一种方式

B、商业银行从中央银行融通资金的一种方式

C、所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票

D、金融机构为了取得资金而转让票据的行为

答案：B

121.在信用活动中起着主导作用的金融机构是

A、中央银行

B、政策性银行

C、投资银行

D、商业银行

答案：D

122.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是

A、企业信用评级

B、投资理财顾问

C、财务顾问服务

D、咨询服务

答案：A

123.商业银行贷款审批应遵循0原则。

A、审贷合一、分级审批

B、审贷分离'分级审批

C、审贷分离,集中审批

D、审贷集中'分级审批

答案：B

124.下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是

A、暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款

B、接照法律规定办理业务

C、正确理解法律禁止性规定

D、提示客户违反了法律禁止性规定

答案：A

125.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任

A、代理人

B、代理人和被代理人连带

C、代理人或被代理人

D、被代理人

答案：B

126.货币政策的传导过程是()

A、中央银行T操作目标-►中介目标T最终目标

B、中央银行T中介目标-►操作目标-►最终目标

C、中央银行T操作目标-►最终目标-►中介目标

D、中央银行T中介目标T最终目标T操作目标

答案：A

127.行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为

A、无权代理

B、有权代理

C、授权代理

D、法定代理

答案：A

128.商业银行应当建立异常销售的监、记录，报告和处理制度，重点关注理财产

品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是

A、客户倾向于选择收益高的理财产品

B、客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

C、客户频繁开立、撤销理财账户

D、商业银行超过约定时间进行资金划付

答案：A

129.在债券回购交易中，债券买方的收益是

A、投资收益

B、利息收入

C、买卖差价和利息收入

D、专卖差价

答案：B

130.权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为

A、物权

B、所有权

C、占有权

D、处置权

答案：A

131.《中华人民共和国担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期

间的，保证期间为主债务履行期满之日起

A、3个月

B、6个月

C、2个月

D、1个月

答案：B

132.下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是

A、无担保的资金融通行为

B、信用风险相对企业贷款较高

C、最安全具有流动性的授资品种

D、流动性弱

答案：A

133.从现代意义上讲，当债务人的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时,

市场上相关资产价格会随之降低的风险属于

A、负债风险

B\违约风险

C、信用风险

D、流动性风险

答案：C

134.《中华人民共和国物权法》确立的两类质押是

A、动产质押和权利质押

B、权利质押和义务质押

C、动产质押和不动产质押

D、财产质押和票据质押

答案：A

135.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以。标准

A、公民

B、市民

C、城市居民

D、常住居民

答案：D

136.房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投

资占投资比例超过()的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款

A、0.7

B、0.5

C、0.4

D、0.6

答案：B

137.某支行柜员在经办借记卡取现10万元财业务操作反方向，造成短款20万元,

经与客户沟通解释，追回20万元。造成该事件风险的成因是

A、人员

B、外部事件

C、系统

D、内部流程

答案：A

138.下列用大写金额表示“¥1600.45",正确的是

A、人民币壹仟陆百园零肆角伍分

B、人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分

C、人民币壹仟陆佰园零肆角伍分

D、人民币壹仟陆佰元零肆角伍分

答案：C

139.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市

场是

A、资本市场

B、PE市场

C、货币市场

D、股票市场

答案：C

140.我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐

进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了0的经营理念。

A、垂直化风险管理

B、各区域自主决策

C、总行统一领导

D、以客户为中心

答案：D

141.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支

撑其业务的扩张，融资果道主要是发行大额可转让存单、借入欧洲美元和隔夜同

业拆借。核心存款占资金来源总额的25%,“游资”却占到高达64%的比重。从

1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期

的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几

天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，

这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是

A、操作风险

B、国家风险

C、法律风险

D、流动性风险

答案：D

142.银行内部根据所承担的风险计算的，可用于衡量银行实际承担的损失超出预

期损失的那部分损失为

A、会计资本

B、实收资本

C、经济资本

D、盈余资本

答案：C

143.下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是

A、刑罚处罚幅度不同

B、犯罪对象不同

C、犯罪目的不同

D、犯罪主体不同

答案：C

144.货币执行贮藏手段职能时，必须是0的货币。

A、观念形态

B、纸币表示

C、现实的、足值

D、金属

答案：C

145.下列不属于商业银行咨询顾问业务的是

A、企业信用评级

B、投资理财顾问

C、财务顾问服务

D、企业咨询服务

答案：A

146.某违法机构私自出售伪造、变造的人民币，下列关于其需要承担的法律责任

的说法中，不正确的是

A、构成犯罪的，依法追究刑事责任

B、尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款

C、没收违法所得，并处20万元以下罚款

D、和明知是伪造'变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责任

答案：C

147.某商业银行接受客户以某企业的股权为其借款做担保，下列说法中，正确的

是

A、该担保方式属于抵押

B、该担保方式属于保证

C、该贷款属于信用贷款

D、该担保方式属于质押

答案：D

148.吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是

A、国际对金融机构的准入管理制度

B、国家对金融机构的设立管理制度

C、国家对贷款的管理制度

D、国家对存款的管理制度

答案：D

149.商业银行设立的分支行是

A、非法人组织

B、公司法人

C、社会团体法人

D、单一企业法人

答案：A

150.金融市场的客体是

A、融资活动的参与者

B、金融交易对象

C、资金的需求者

D、金融机构

答案：C

151.公司的股东以()对公司承担责任。

A、股东协议

B、公司财产

C、家庭财产

D、其出资额或认购的股份

答案：D

152.银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的

Etta土斤日

A、支票

B、商业汇票

C、银行本票

D、银行汇票

答案：C

153.世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖•沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发

布会上表示世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过

20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是

A、中期流动资金贷款

B、贸易融资

C、短期流动资金贷款

D、项目融资

答案：D

154.商业银行应当建立异常销售的监控'记录、报告和处理制度，重点关注理财

产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为的是

A、客户风险承受能力与理财产品风险不匹配

B、客户倾向于选择收益高的理财产品

C、客户频繁开立、撤销理财账户

D、商业银行超过约定时间进行资金划付

答案：B

155.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是

A、商业银行

B、政策性银行

C、中央银行

D、投资银行

答案：A

156.下列能够影响货币需求增加的因素是

A、货币流通速度加快

B、居民、企业等经济主体的收入减少

C、利息率下降

D、社会商品可供量减少

答案：B

157.根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款

凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉姬构成

A、票据诈骗罪

B、贷款诈骗罪

C、金融凭证诈骗罪

D、信用证诈骗罪

答案：C

158.下列关于票据的说法中，错误的是

A、票据是要式证券

B、票据是完全有价证券

C、票据是设权证券

D、票据是非流通证春

答案：D

159.受托贷款属于面业银行的0业务

A、理财

B、负债

C、中间

D、资产

答案：C

160.下列关于拨贷比的表述中，错误的是

A、拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拔备

B、拨贷比=拨备覆盖率X不良贷款率

C、在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨货比与不良贷款率的相关性不大

D、拔贷比是商业银行不良贷款损失准备与贷款余额的比值

答案：C

161.下列关于中国银行业协会的说法中，正确的是

A、具有金融监管权

B、对会员单位提供资金支持

C、全国性营利团体

D、最曷权力机构是会员大会

答案：D

162.下列关于我国资本市场B股的说法中，正确的是

A、以外币认购和交易

B、以外币标明面值

C、属于在海外上市的股票

D、以人民币认购和交易

答案：A

163.商业银行持股人的永久性资本投入指的是商业银行的

A、实收资本

B、账面资本

C、监管资本

D、经济资本

答案：B

164.下列政策措施中，属于治理通货膨胀对策的是

A、减少税赋

B、提高法定存款准备金率

C、降低法定存款准备金率

D、调低利率

答案：B

165.在我国，商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金

总额

A、0.5

B、0.6

C、0.7

D、0.3

答案：B

166.采用加押电传进行付款的汇款方式是

A、信汇

B、邮汇

C、票汇

D、电汇

答案：D

167.下列关于大额可转让定期存单的表述中，正确的是

A、记名而且不可以转让，没有特定的流通市场

B、是银行的一种资产管理工具

C、由商业银行发行的、有固定面额和约定期限

D、可提前支取，也可以在二级市场上转让

答案：C

168.风险报告应满足不同层级不同部门的需要。通常情况下，从事金融市场业务

交易的人员需要的报告是

A、全面风险分析报告

B、操作风险分析报告

C、信用风险分析报告

D、具体头寸报告

答案：D

169.下列关于信托和委托的说法中，错误的是

A、信托当事人至少有委托人'受托人和受益人三方

B、委托代理的当事人仅有委托人与受托人双方

C、信托关系中，信托的受托人以自己的名义行事

D、委托代理关系中，委托人不得干预受托人行使权利

答案：D

170.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按()结息

A、1年

B、半年

C、月

D、季度

答案：D

171.既不构成商业银行资金来源，也不构成商业银行资金运用的业务是

A、负债业务

B、资产业务

C、中间业务

D、证券投资业务

答案：C

172.第二版巴塞尔资本协议“第三支柱”的核心是

A、杜会责任

B、信息披露

C、股价走势

D、风险控制

答案：B

173.下列以营利为目的的法人是

A、事业单位法人

B、机关法人

C、企业法人

D、社会团体法人

答案：C

174.商业汇票的合法持有人将所持有具有真实交易背景的并由商业银行认可的

未到期的票据转让给商业银行，商业银行按票据金额扣除贴现利息后，将剩余资

金付给持票人的融资行为称为

A、票据托收

B、票据贴现

C\票据转让

D、票据承兑

答案：B

175.我国的货币市场主要包括

A、银行间同业折借市场、票据市场,债券市场

B、行同同业折借市场、银行间债回购市场、票据市场

C、债券市场、股票市场、票据市场

D、股票市场、债券市场、外汇市场、黄金市场

答案：B

176.在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时

期是

A、衰退时期

B、复苏时期

C、繁荣时期

D、萧条时期

答案：C

177.目前中国人民银行行发行中央银行票据的最长期限为

A、1年

B、3年

C、6个月

D、3个月

答案：B

178.汇款的方式不包括

A、电汇

B、票汇

C、信汇

D、汇票

答案：D

179.个人通知存款的最低起存金额一般为人民币()元。

A、10000

B、50000

C\1000

D、5000

答案：B

180.当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是

A、增加货币供应量

B、增加中央银行盈利

C、减少货币供应量

D、调节市场利率上升

答案：A

181.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是

A、在公共场合发表对同业机构的负面言论

B、服从所在机构管理

C、将原单位的专有技术透露给他人

D、坚决不换岗位

答案：B

182.当中国银行业监督管理委员会发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社

会稳定的突发事件的，中国银行业监督管理委员会应对措施中错误的是

A、立即向中国银行业监督管理委员会负责人报告

B、中国银行业监督管理委员会负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国

务院报告

C、中国银行业监督管理委员会向国务院报告的同时还应告知中国人民银行、国

务院财政部门等

D、中国银行业蓝督管理委员会可根据经验自行处理

答案：D

183.信托法律关系的客体是

A、受益人

B、受托人

C、委托人

D、信托财产

答案：D

184.某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银

行负债结构中的定活比是

A、0.6

B、0.667

C、0.4

D、0.5

答案：B

185.下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是

A、支付结算业务属于中间业务

B、商业银行作为参与信用活动的一方

C、商业银行不需要承担风险

D、是指商业银行代理业务

答案：A

186.吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是

A、国家对存款的管理制度

B、国家对金融机构的设立管理制度

C、国家对贷款的管理制度

D、国家对金融机构的准入管理制度

答案：A

187.下列关于于内部控制措施的表述中，错误的是

A、明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制体假制度，不相容岗

位人员之间应该轮岗

B、合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执

行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

C、相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，

并实施动态调整

D、建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、

规范的业务度和管理制度，并定期进行评估

答案：A

188.银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为

A、3个月

B、12个月

C、1个月

D、6个月

答案：D

189.当票据的持有人向票据债务人请求付款而被拒绝承兑或得不到付款时，向其

他票据债务人请求支付票据金额的权利是

A、票据权利的付款请求权

B、票据权利的追索权

C、票据权利保全

D、票据权利取得

答案：B

190.在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策

可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是

A、经济风险

B、战略风险

C、操作风险

D、市场风险

答案：B

191.下列不属于农村中小金融机构的

A、农业银行

B、村镇银行

C、农村商业银行

D、农村信用社

答案：A

192.根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票持票人行使票据追索权的表

述中，错误的

A、汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索

B、汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索

C、汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的继承人追索

D、汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索

答案：C

193.公司增加或减少注册资本，须由公司0作出决议，并由代表2/3以上表决权

的股东通过，并须进行相应的变更登记

A、股东会

B、公司经理

C、董事会

D、监事会

答案：A

194.下列关于个人住房按揭贷款的说法中，正确的是

A、可以用于生产经营活动

B、贷款利率下限放开，实行上限管理

C、最高贷款可以达到购房款的90%

D、借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

答案：D

195.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”

指的是

A、市场纪律

B、信息披露

C、监督检查

D、最低资本要求

答案：C

196.金融市场最主要、最基本的功能是

A、交易及定价

B、调节经济

C、融通货币资金

D、优化资源配置

答案：C

197.信用证项下的汇票如附有商业单据则称为

A、跟单商业信用证

B、可撤销信用证

C、不可撤销信用证

D、光票信用证

答案：A

198.下列不属于信用卡基本功能的是

A、分期付款

B、储蓄

C、购物消费

D、大额信贷

答案：D

199.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是

A、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的行为

B、意思表示真实的民事行为

C、一方以欺诈、胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为

的

D、限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为

答案：B

200.在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团,负责安排贷款分配，并

且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是

A、牵头行

B、参加行

G代理行

D、联系行

答案：A

201.根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的说法中，错误的是

A、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签幸的票据行为

B、背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对

后手的被背书人不承担保证责任

C、以背书转让的汇票，背书应当连续

D、以背书转让的汇票是，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

答案：D

202.甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因

善意第三方丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后,

向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求

A、甲和丙负连带责任

B、丙返还该小提琴

C、丙承担违约责任

D、甲赔偿乙所受损失

答案：D

203.某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是

A、贷款批准必须集体做出

B、审查与批准一般由两个不同的岗位完成

C、贷款审查一般由客户经理完成

D、贷款审批可以与贷款调查同为一个部门

答案：B

204.下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是

A、可以是金融工具

B、只能是自然人

C、只能是金融企业

D、只能是法人

答案：A

205.某商业银行的资本总额是8000万元，其中风险加权资产是5亿元，总负债

是4.3亿元，则该商业银行的资本充足率是

A、0.04

B、0.08

C、0.2

D、0.16

答案：D

206.下列关于票据权利的说法中，错误的是

A、票据的权利与票据是可以分开的

B、票据的权利随票据的制作而发生，随票据的出让而转移

C、占有票据，即占有票据的价值

D、不占有票据，就不能主张票据权利

答案：A

207.李某是某张本票的持有者，他在行使票据权利时，无须说明其取得该票据的

原因，只要占有该票据就可以行使票据权利，这主要是因为

A、票据是一种无因证券

B、票据是文义证券

C、票据是设权证券

D、票据是要式证春

答案：A

208.下列关于境内机构外汇账户的说法中，错误的是

A、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账产

B、境内机构可以开立多个资本项目外汇账户

C、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定

D、境内机构经常项目外汇账户的限额统一用美元核定

答案：C

209.中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的

建议，应当自收到建议之日起。予以回复。

A、5日内

B、20日内

Cx10日内

D、30日内

答案：D

210.未经。的汇票，银行不于贴现

A、托付

B、承兑

C、提示

D、担保

答案：B

211.下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是

A、将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级

B、提高风险管理的专业化水平

C、建立垂直化的组织运作机制

D、风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率

答案：D

212.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守中国银监会《商业银

行理财产品销售管理办法》的规定，下列操作不符合该规定的是

A、有效识别客户身份

B、了解客户风险承受能力评估情况、投资期和流动性要求

C、确认客户抄录的风险确认语句，如果没有写，及时替客户填写

D、向客户介绍理财产品售业务流程、收费标准及方法

答案：C

213.可以有效治理通货紧缩的政策措施是

A、扩大有效需求

B、实行紧缩的财政政策

C、减少有效需求

D、实行紧缩的货币政策

答案：A

214.商业银行理财业务本质上是

A、自营业务

B、代理业务

C、委托业务

D、托管业务

答案：B

215.银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为

A、3个月

B、12个月

C、1个月

D、.6个月

答案：D

216.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度()付息。

A、末月20日

B、首月20日

C、首月21日

D、末月21日

答案：D

217.下列关于基准利率的说法中，错误的是

A、基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向

B、基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平

C、中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率

D、基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据

答案：B

218.王某趁经理不在办公室之机使用经理遗忘在办公桌上的钥匙偷走3张内容

已经填写完毕的支票。下列说法正确的是

A、王某行为构成出票

B、王某行为不构成出票

C、王某行为构成背书

D、经理行为构成出票

答案：B

219.消费者物价指数的含义是

A、指一组出厂产品批发价格的变化幅度

B、指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C、指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度

D、指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度

答案：C

220.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是

A、审计部门

B、监事会

C、高级管理层

D、董事会

答案：D

221.在我国货币供应量统计监测指A标中的M0o是指

A、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款

B、现金+企业单位活期存款

C、现金+企业单位活舌期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款

D、流通中的现金

答案：D

222.o下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是

A、每股收益

B、风险调整后资本回报率

C、平均总资产回报率

D、资本充足率

答案：D

223.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在

该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是

A、声誉风险

B、市场风险

C、法律风险

D、战略风险

答案：A

224.下列表述中，不属于商业银行市场风险限额管理的是

A、止损限额

B、风险限额

C、客户限额

D、交易限额

答案：C

225.小明在2012年7月8日存入一笔1000元1年期整存整取定期存款，假设年

利率为52%,1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款,

到期后这笔存款能取回

A、10510.35

B、10408.26

C、10504

D、10505

答案：A

226.在信用活动中起着主导作用的金融机构是

A、商业银行

B、政策性银行

C、投资银行

D、中央银行

答案：A

227.甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因

善意第三人丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后,

向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求

A、丙承担违约责任

B、甲赔偿乙所受损失

C、甲和丙负连带责任

D、丙返还该小提琴

答案：B

228.下列不可以开立临时存款账户的情形是

A、异地临时经营活动

B、注册验资

C、设立临时机构

D、单位银行卡备用

答案：D

229.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是

A、对员工进行合规培训

B、审批贷款利率

C、关注法律法规的最新发展

D、制定合规手册

答案：B

230.保险代理业务属于

A、资产业务

B、负债业务

C、投资业务

D、中间业务

答案：D

231.下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是

A、违法发放贷款罪

B、非法出具金融票证罪

C、伪造、变造金融票证罪

D、对违法票据承兑、付款、保证罪

答案：C

232.商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的

A、0.15

B、0.25

C、0.35

D、0.45

答案：C

233.《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能

发生信用危机严重影响存款人的利益，国务院银行业监督管理机构可以对该银行

实行接管。”接管期限最长不得超过

A、5年

B、2年

C、6个月

D、1年

答案：B

234.在犯罪构成要件当中，刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是

A、犯罪客体

B、犯罪主体

C、犯罪客观方面

D、犯罪主观方面

答案：A

235.在信托法律关系中，（）没有行为能力限制

A、受益人

B、受托人

C、委托人

D、受托人和委托人

答案：A

236.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为

A、进口托收

B、出口托收

C、跟单托收

D、光票托收

答案：D

237.下列主体中具有法人资格的是

A、个体工商户

B、某银行董事会

C、一人公司

D、某公司财务部

答案：C

238.下列不属于离岸银行业务范围的是

A、外汇担保

B、国际结算

C、人民币存款

D、发行大额可转让存款证

答案：C

239.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是

A、中央银行

B、投资银行

C、政策性银行

D、商业银行

答案：D

240.商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于

A、流动性风险

B、市场风险

C、声誉风险

D、操作风险

答案：D

241.商业银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚

集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的有机系统就是

A、商业银行组织架构

B、商业银行治理结构

C、商业银行机构体系

D、商业银行管理层级

答案：A

242.商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于

A、市场风险

B、声誉风险

C、流动性风险

D、操作风险

答案：D

243.中国银行业协会的宗旨是

A、审慎监管

B、审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止

C、促进会员单位实现共同利益

D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

答案：C

244.下列关于犯罪主体和犯罪主观方面的说法中，错误的是

A、犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事负任的自然人或单位

B、犯罪主观方面是一种心理态度

C、犯罪主体如果是自然人，必须达到法定年龄并具有负责能力的人

D、任何人自然人只要给社会带来一定损害，其自身都得负刑事责任

答案：D

245.在我国商业银行的监管层次中，（）是监管的最高层次

A、商业银行行业自律

B、商业银行外部监管

C、商业银行自我监管

D、商业银行市场约束

答案：B

246.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做

法的后果是

A、背书无效

B、背书特让给乙50万元有效，转让给丙50万元无效

C、背书转让给乙50万元无效，转让给丙50万元有效

D、背书有效

答案：A

247.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资产负债管理

的对象和内涵也不断扩充，下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是

A、集团化

B、本外币

C、表内外

D、单一化

答案：D

248.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的说法中，错误的是

A、国际收支平街是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收

支赤字与盈余

B、国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

D、失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

答案：D

249.一个国家在国际贸易中，主要反映贸易收支、劳务收支和汇款、捐款等单方

面转移的

A、贸易收支

B、进出口项目

C、经常项目

D\资本项目

答案：C

250.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起

A、高层领导

B、中层干部

C、全体员工

D、基层员工

答案：A

251.有限责任公司的“有限责任”是指

A、股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任

B、股东以其全部青产对债权人承担责任

C、公司以其注册资本对债权人承担部分责任

D、股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任

答案：D

252.下列银行业从业人员在向客户进行营销活动时的做法中，不妥的是

A、告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读

B、强调合约中的免责条款

C、从有利和不利两方面介绍产品

D、强调金融产品特有的风险

答案：A

253.保管箱业务按照()收取费用

A、保管物品价值

B、保管箱大小和租期长短

C、保管物品新旧程度

D、保管物品重量

答案：B

254.在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小、风险相对较高特点的市

场是

A、货币市场

B、回购市场

C、票据市场

D、资本市场

答案：D

255.根据《中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知》，我国商业银行对

活期存款按季度结息，其结息日为

A、每季度末月的20日

B、每季度末月的15日

C、每季度末月的25日

D、每李度末月的10日

答案：A

256.下列关于商业银行监事会例会的说法中，正确的是

A、监事会倒会每月应当召开一次

B、监事会例会每半年至少召开一次

C、监事会例会每季度至少应当召开一次

D、监事会例会每年召开一次

答案：B

257.商业银行在办理个人存款业务时，下列表述中，正确的是

A、活期存款100兀起存

B、定期存款不能提前支取

C、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则

D、定期存款存款期内计算复利

答案：C

258.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人

提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是

A、委托行

B、代理行

C、参加行

D、牵头行

答案：B

259.下列不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的对发生风险的银行

业金融机构采取的措施是

A、接管

B、拍卖

C、撤销

D、促成重组

答案：B

260.下列关于支票的说法中，正确的是

A、划线支票可以提取现金

B、支票等同于现金

C、转账支票可以提取现金

D、普通支票可以提取现金

答案：D

261.个人申请经营贷款，一般需要有()作为借款基础

A、借款人信用

B、资金用途说明

C、经营实体

D、营业执照

答案：C

262.货币供给是一个()概念。

A、时期

B、存量

C、流量

D、流动性

答案：B

263.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承

担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是

A、保证收益理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、固定收益理财计划

D、保本浮动收益理财计划

答案：D

264.当前中国货币市场的基准利率是

A、一年期贷款利率

B、伦敦银行间同业拆放利率(Libor)

C、一年期存款利率

D、上海银行间同业拆放利率(Shibor

答案：D

265.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是

A、存款自愿'取款审查、存款有息、为存款人保密

B、存款自愿'取款自由、存款有息、存入指定银行

C、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

D、存款自愿'取款审查、存款有息、存入指定银行

答案：C

266.物权中最完整最充分的权利是

A、用益物权

B、所有权

C、担保权

D、占有权

答案：B

267.商业银行市场风险管控手段中，对总交易头寸和净交易头寸设定限额即

A、交易限额

B、风险限额

G止损限额

D、风险对冲

答案：A

268.公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事

项的基本文件是

A、公司内部管理制度

B、企业法

C、公司法

D、公司章程

答案：D

269.下列属于商业银行中间业务的是

A、自营买卖外汇

B、同业拆借

C、自营贷款

D、委托贷款

答案：D

270.依据《中华人民共和国合同法》当事人对下列哪一合同可以请求人民法院或

仲裁机构予以撒销

A、无权代理订立的合同

B、因欺诈而订立的合同

C、包含因重大过失造成对方财产损失的免责条款的合同

D、违反法律强制性规定的合同

答案：B

271.商业银行的经济资本又称为

A、附属资本

B、风险资本

C、监管资本

D、核心资本

答案：B

272.委托人或收款人向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据

或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项称为

A、代收

B、托收

C\承付

D、代理

答案：B

273.根据《中华人民共和国刑法》，银行、其他金融机构或其工作人员违反规定，

为他人出具信用证或者其他保函、票据'存单,资信证明，情节严重的行行为,

构成

A、票据诈骗罪

B、违规出具金融票证罪

C、对违法票据承兑、付款、保证罪

D、对非国家工作人员行贿罪

答案：B

274.目前，我国商业银行最主要的资金来源是

A、同业拆入

B、商业银行资本金

C、公众存款

D、向中央银行借款

答案：C

275.根据银行业从业人员与机构之间的职业操守规定，下列关于电子设备使用的

说法中，错误的是

A、可以安装不同的软件，只要没有病毒

B、不得下载不安全的软件和其他未经安全检测的软件

C、不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页

D、不得在电子设备上安装盗版软件

答案：A

276.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控。来影响社

会经济活动。

A、国内生产总值

B、货币供给量

C、国民生产总值

D、货币需求量

答案：B

277.国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职

务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以

A、无期徒刑

B、死刑

C、5年以上的有期徒刑

D、10年以上的有期徒刑

答案：B

278.根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关'团体银行存款的通知》的

规定，可以依法查询、冻结，扣划单位存款的执法机关不包括

A、人民检察院

B、公安机关

C、人民法院

D、财政部

答案：D

279.下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是

A、犯罪对象不同

B、犯罪目的不同

C、刑罚处罚幅度不同

D、犯罪主体不同

答案：B

280.2003年，中国人民银行将对银行业金融机构的监管职责移交至

A、中国银行业协会

B、中国证券监督管理委员会

C、中国保险监督管理委员会

D、中国银行业监督管理委员会

答案：D

281.某出口商为了降低贷款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到

的风险，其可以选择的最佳结算方式是

A、保理

B、汇款

C、跟单信用证

D、托收

答案：C

282.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是

A、大额取款要求客户提供身份证件

B、了解客户风险承受能力

C、了解客户财务状况

D、为客户开立匿名账户

答案：D

283.下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是

A、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

B、存款利率越高，银行利润越高

C、存款利率越高，银行的融资成本越高

D、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

答案：B

284.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各5