2023-2024年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点

2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财

基础试题库和答案要点

单选题（共45题）

1、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业

务活动，属于（）性质。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授权

【答案】A

2、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

3、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察

和了解

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】c

4、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于（）。

A.爱和归属感的需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.生理需求

【答案】B

5、（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托

等

D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托

【答案】D

6、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人

不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责

任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成

损害的，相对人不负责任

【答案】D

7、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应

于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，

并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日

未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

【答案】C

8、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为

6%,那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

9、（2020年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式

【答案】c

10、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开

发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务

B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待

C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】B

11、（2018年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）。

A.低风险、流动性高

B.高风险、高收益

C.高风险、低收益

D.期限长、流动性弱

【答案】A

12、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

【答案】B

13、一般而言，债券不具有以下特征（）。

A.流动性

B.偿还性

C.高风险性

D.收益性

【答案】C

14、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。

A.委托代理、法定代理和指定代理

B.委托代理、业务代理和职务代理

C.业务代理、法定代理和指定代理

D.约定代理、指定代理和委托代理

【答案】A

15、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为

6%,那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】A

16、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A,回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场

【答案】C

17、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是（）。

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的

规范化要求

【答案】B

18、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取

【答案】D

19、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低

【答案】D

20、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率约为(??)。

A.12%

B.5%

C.2%

D.-2%

【答案】D

21、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于

()O

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%

【答案】C

22、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险

【答案】D

23、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

A.考试

B.情绪管理

C.教育

D.工作经验

【答案】B

24、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

【答案】B

25、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障

金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性

【答案】D

26、一般而言，基金申购和赎回是采用（）o

A.随机价格

B.昨日价格

C.已知价格

D.未知价格

【答案】D

27、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支

出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

28、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权

【答案】C

29、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。

A.养老险

B,退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金

【答案】C

30、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失

【答案】A

31、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决

定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可

能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标

【答案】A

32、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户

的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型

【答案】D

33、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源

【答案】B

34、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

【答案】D

35、《安全生产许可证条例》是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安

全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。

A.《中华人民共和国安全生产法》

B.《建设工程安全生产管理条例》

C.《中华人民共和国安全生产法》

D.《中华人民共和国建筑法》

【答案】A

36、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额

以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100

【答案】A

37、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标

的资产的价值

B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同

的市场参数设计成不同的产品

C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产

生“以小博大”的杠杆效应

D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲

【答案】A

38、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万

人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李

太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应

该分得（）万元。

A.50

B.200

C.250

D.100

【答案】c

39、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集

信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查

【答案】A

40、执行理财规划方案的原则不包括（）。

A.诚信原则

B.目标明确原则

c.T解原则

D.连续性原则

【答案】B

41、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获

得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】A

42、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单

办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）。

A.24个月

B.18个月

C.12个月

D6个月

【答案】A

43、（2018年真题）商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资

组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评

级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并

可以根据实际情况进一步细分。

A.一级至四级

B.一级至五级

C.一级至十级

D.一级至三级

【答案】B

44、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于

出质的是（）。

A.银行存单

B.企业的生产设备

C.债券

D.承兑汇票

【答案】B

45、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类

方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

多选题（共20题）

1、（2019年真题）下列属于资本市场的有（）。

A.商业票据市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.即期外汇市场

E.银行间同业拆借市场

【答案】BC

2、（2018年真题）下列属于银行代理类理财产品的有（）。

A.基金

B.保险

C.国债

D.贵金属

E.信托计划

【答案】ABCD

3、有形市场的特征包括（）。

A.有组织

B.有专门的设备

C.有专门的人员

D.有专门的组织机构

E.有固定的交易场所

【答案】ABCD

4、（2017年真题）（）形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像

显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

A.互联网资料

B.公共网站链接

C.电视

D.电影

E.广播

【答案】ABCD

5、商业银行及其保险销售从业人员应向投保人提供完整合同材料，包括

（）O

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.产品说明书

E.现金价值表

【答案】ABCD

6、（2017年真题）基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的情形包括

（）O

A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

C.以低于成本的销售费用销售基金

D.承诺利用基金资产进行利益输送

E.进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告

擅自变更基金的发售日期

【答案】ABCD

7、（2018年真题）下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.私人银行业务的门槛比财富管理更高

B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理

财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

【答案】ABC

8、（2018年真题）理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应

注意把握好的原则有（）。

A.事先重复沟通

B.让客户有明确的预期

C.强调理财规划方案的整体性

D.在总体把握方案执行进度效果

E.降低客户的资金成本、费率

【答案】ABCD

9、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

10、目前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括

（）O

A.定期存款

B.保险

C.活期存款

D.理财

E.基金

【答案】ABCD

11、下列各项中影响定期评估频率的有（）。

A,客户的投资金额和占比

B.客户的风险偏好

C.客户个人财务状况变化幅度

D.自然灾害

E.公积金政策变化

【答案】ABC

12、违约责任的承担形式有（）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

【答案】ABCD

13、（2019年真题）属于完全民事行为能力人的有（）。

A.50岁的张非，双目失明

B.18岁的弱智人士

C.101岁的老太太

D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项

E.22岁的罪犯

【答案】AC

14、家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（）。

A.收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加

B.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重

C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险

D.收入