关于理财方案3篇

关于理财方案3篇为了确保工作或事情有序地进行，常常要根据具体情况预先制定方案，方案是阐明具体行动的时间，地点，目的，预期效果，预算及方法等的企划案。写方案需要注意哪些格式呢？下面是小编帮大家整理的理财方案3篇，仅供参考，大家一起来看看吧。理财方案篇1本周工作安排：１、继续对学生进行安全、路队、课间纪律教育。２、让学生写一封给爸爸妈妈的一封信，并根据学校的安排组织召开全体家长会。【设计原因】孩子的基本消费需要，主要是由父母安排予以满足的。随着年龄的增长，孩子逐渐需要自己来安排一些满足，因此有必要使学生学会如何把有限的零用钱用在多方面的开支上。据调查，孩子们把大部分的零花钱都花在了零食、玩具上，只有极少的钱花在购买一些学习用品、课外书上。看来，大部分的同学都不是把钱花在真正该花的地方。儿童与成人不同，具有强烈的好奇心，喜欢与同伴分享愿望，消费观念不成熟，在消费行为上表现为频繁地喜新厌旧，从众性，随意，冲动，炫耀，挥霍攀比，模仿等特点。其共同特点是忽略自己的主要需求和经济条件，盲目、随心所欲地乱花钱，结果是不能真正满足必要的零用需要。这次活动旨在引导学生有计划地合理使用零用钱，从小树立健康、求实的消费心态，养成有计划地合理分配使用零花钱的习惯。【活动目标】１通过活动帮助学生树立健康、求实的消费心态。２让学生初步懂得有计划地合理分配使用零花钱的好处。３通过活动，让学生认识到手中零花钱来之不易，养成勤俭节约的良好习惯。４通过活动，让学生在活动中获得亲身参与的积极体验和丰富经验。【重点难点】重点：帮助学生树立健康、求实的消费心态。难点：学会如何合理地使用零用钱。【活动准备】1教师事先让学生完成一份有关零用钱的调查问卷。2小品表演。3准备3张小圆卡，颜色分别为红、绿、蓝。【活动设计】教师：同学们，现在请你们把调查的表格拿出来，老师要统计一下调查的情况。有零用钱的同学请举手。（全班54位同学全部举起了手。）一星期父母亲给你多少钱（五元之十元、二十元的都有。）你把零用钱主要用到哪里（大多数学生都说买零食。个别学生说买学习用品。）你关心过父母亲的收入吗（大多数的学生说没有。）你留意过父母亲的工作吗（很多学生说有，只是不知道辛苦的程度。）换成表格为如下：你有自己的零用钱吗有（54位）爸爸妈妈一星期给你多少零用钱5元、10元、20元你把零用钱主要用在哪里买零食你留意过爸妈的工作吗留意过但不知道辛苦程度或没有你知道父母亲的收入有多少吗大部分的学生都说没有现在我们手里或多或少都有一些零用钱，有了钱怎么用，怎样才能用得好，这是很有讲究的。也许有的同学觉得，有了钱怎么花还不简单，想怎么花就怎么花。事情真的就这么简单吗让我们来看一个小品。活动一：小品表演，自我探索，增加相互了解。１小品表演：教师：今天，我们先请五位同学为我们表演一个小品，希望同学们认真看，老师有问题要问大家。东东带了十元钱到了学校，他看到校门口这么多的玩具和吃的东西，他禁不住去买自己喜欢的东西了，于是他花了五元钱买了一个玩具，同时又买了三元的零食，最后他只剩下了两元钱，而这十元钱是爸妈给他买墨和纸的钱，他该怎么办（其中其他几位分别扮演玩具店和小摊贩的店主。）２教师引导学生自我探索：如果是你，你会怎么办呢学生各抒己见，谈谈自己的想法。３教师总结：在我们的日常生活中，有很多的同学不去控制自己的行为，随意乱花钱，既增加父母亲的困难，又助长了大手大脚乱花钱的坏习惯。那么，我们该怎么办呢活动二：行为训练：学习怎样合理的使用自己的零用钱。过渡：拥有自己的零用钱，说明父母、老师和长辈们认为你长大了，有自由支配零用钱的能力了。祝贺你！对于这些零用钱，你有权力决定怎么去用，那么，该怎么合理使用零用钱呢。教你一招。过渡：老师这里有一个“红绿灯”方案：“红灯”：当你的要求超出家庭经济承受能力时，对自己说：“这样东西我现在可以不买。”在心中亮起一盏红灯，提醒自己。“黄灯”：买东西时，先问问自己：“这是我现在需要的吗”如果回答“是”的话，就可以考虑购买。“绿灯”：在自己取得一些小小的进步时，可以用零用钱买一件小小的礼物送给自己，作为奖励。网上购物，生活体验（1）课件出示一些商品及商品的价格，根据你每月的零用钱，你会买什么在买东西前，可以用“红绿灯”方案问问自己。（2）教师可以根据本班实际情况，出示一些物品，供学生参考。（3）学生根据自己拥有的零用钱，进行模拟练习。在购买之前，先让学生出示相应的卡片，问问自己该怎么办如看到一本盼望以久的书，根据实际情况，出示“绿灯”，即出示“绿灯”，对自己说，这段时间自己上课很专心，可以买下来，作为小小的礼物送个自己。制定“星期零用钱消费表”（1）我们还可以制定一张“星期零用钱消费表”，放在自己的书桌上，定期填写，这样可以更合理地安排自己的零用钱。星期零用钱消费表周期收入支出（用途）节余（2）教师示范填写。（3）学生尝试填一填。结束：教师提醒学生乱花零用钱的一些不良后果：（2）乱用零花钱，增加父母的负担；（3）多吃零食对学生的身体发育是不利的，更何况不少零食是不合卫生要求且含有一些有害物质。最后，老师要送同学们一句话：一粥一饭当思来之不易，一丝一缕当思物力之维难。【扩展活动】１课后，让学生继续填写“星期零用钱消费表”，一个星期结束后，全班进行反馈、交流。２“今天我当家”活动，可以先让学生回家调查了解家庭一日开销的数目及项目，之后再进行“当家”活动，设计家庭支出方案，再在实际操作中检验自己的方案是否合理。【活动结果反馈】1.学生初步学会了一些理财的方法，对于自己管理零用钱很感兴趣。2.课后，能认真制定计划，进行理财，争当一名小小理财家。附调查表：你有自己的零用钱吗爸爸妈妈一星期给你多少零用钱你把零用钱主要用在哪里你留意过爸妈的工作吗你知道父母亲的收入有多少吗理财方案篇2一、证券投资：刘女士和方先生已近中年，投资策略应偏向于平衡稳定型。除房地产投资外，还可将剩余的存款分为两部分，一部分用于老人平时生病时的应急款项，另一部分则可投资于人民币理财产品、国债、债券。每年方先生的收入节余部分也可不断进行这方面投资的追加。二、保险投资：方先生的单位虽然为其上了社会保险，但由于方先生是家庭收入的主要创造者，因此为了减小方先生遭遇不测时对家庭经济的影响，应重点为方先生投保意外伤害保险、重大疾病保险。刘女士由于没有工作单位，因此也应加强对自身的保护，特别是针对她没有养老金这一现状，主要为其投保养老保险和疾病保险。三、购车需求：以方先生现在的收入水平买一辆车应不成问题，可考虑买一辆中档轿车，但因汽车属于纯消费品，因此建议买车不必奢侈。四、房产投资：刘女士家中有30万元的储蓄存款，投资方式过分单一，应对这30万元进行分散投资，提高资金利用率，从而使收益尽量增加。刘女士可以拿出15万元至20万元进行房地产投资，如果选址合适，不但每个月会有数千元的房租收入，而且按照现在房地产平均每年百分之五的增长，这项收益将是相当可观的。要综合考虑户型、交通、购物等多种条件。生活中不能忽视的一些理财省钱方式随着“穷忙族”队伍的壮大，而这里讲的穷忙族指针对每周工时低于平均工时的三分之二以下、收入低于全体平均60%以下者。这个定义又逐渐发展成一种为了填补空虚生活，而不得不连续消费，之后继续投入忙碌的工作中，而在消费过后最终又重返空虚的'“穷忙”。换句话说，穷忙族并非是失业者，有人可能兼了好几份差事，甚至全职受雇者都可能沦为既忙又穷的工作穷人。鉴于此，“白领”一词在今天也有了另外一个意思，发了薪水，交了房租、水电煤气费，买了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的钱，感叹一声：唉，这月工资又“白领”了！辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵当然省钱，不是降低生活质量；省钱，是一种生活态度！比月光族还穷，比劳模还忙。所以，在穷忙族成为省钱达人之前，先要确定一个宗旨：省钱，是为了改善生活质量，并非降低生活质量。当我们盲目地开始省钱，戒掉去心爱的餐厅吃饭的习惯，戒掉逛街，戒掉和朋友在酒吧谈天说地，戒掉去电影院……我们的生活还能剩下什么？难道只是纯粹地作为一个生物活在这个世界上，失去任何乐趣吗？如果你打算这么做，那么很不幸地告诉你，你的省钱计划不出一个月就会举白旗。只有在保证了生活质量地情况下，才能够开始省钱，这非常重要，因为它将决定你能持续多久。省钱并不是让你变成一个守财奴，锱铢必较，一毛不拔。定期下馆子、逛喜欢的百货公司、和朋友们外出消遣，如果取消这些活动让你感到沮丧的话，请继续，但是这并不代表你被允许胡吃海喝和刷卡血拼，你要记得只点可以装进肚子的，不点需要倒掉的，只买能用上的，不买用来囤积的。定期记账，知道自己的钱花在了什么地方，以便对下个季度的消费计划做出调整，把省下来的钱存进银行或者请专业人士为你设计投资理财计划，当你在工作两年后依旧在每个月底发愁，你需要停顿下来，重新理财。穷忙族的消费水平可以很高，但是，在你踏入25岁后，你需要开始设计自己的将来。省钱是一种负责的生活态度，不仅仅是为自己。理财方案篇3案例李女士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期。方案说明根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。方案一保守型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买货币市场基金，如华夏现金增利，可随时取用，预期年收益2.6%；2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。方案二稳健型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%；2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。方案三温和激进型理财方案□理财建议1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券型基金；7万元用于购买股票型基金或上证50E