《个人贷款》银行从业资格考试题（附答案及解析）

《个人贷款》银行从业资格考试题（附答案及解析）

一、单项选择题（共50题，每题1分）。

1、国家助学贷款的发放方式是OO

A、借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

B、借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放

C、借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放

【参考答案】：A

【解析】：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、

单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专

款专用和按期偿还”的原则。

2、在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，形成了颇

具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是OO

A、货款品种多、用途广

B、利率优惠

C、还款方式灵活

【参考答案】：B

【解析】：个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的

贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高,

个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育

贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。在个人贷款业务的

发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业

务，其特征包括：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活。

而个人贷款的利率则是需要根据具体贷款的性质、用途、额度和期限等要素

来确定的，不同类型的个人贷款，其利率并不一致。故选C。

3、为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）o

A、通过“网上房地产”进行询价

B、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

C、参考贷款申请人提供的交易价格

【参考答案】：A

【解析】：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应

该对房屋进行全面的估价。首先是通过“网上房地产”进行询价，以确定房

价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己

的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中

的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些

估价难度大的房屋进行联合估价。

4、公积金个人住房贷款的还款方式不包括()。

A、等比累进还款法

B、等额本息还款法

C、等额本金还款法

【参考答案】：A

【解析】：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额

本金还款法和一次还本付息法。

5、()是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其

就学资金需求的贷款。

A、令人住房贷款

B、个人教育贷款

C、个人汽车贷款

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发

放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款性质的不同，个人教育贷款

分为国家助学贷款和商业助学贷款。

6、不属于“假个贷”行为的是()o

A、没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

B、借款人由于公司倒闭终止还款

C、借款人首付款非自己交付或实际没有交付

【参考答案】：B

【解析】：所谓“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，

采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。“假个贷”的“假”，一

是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象,

三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。

A、

B、D三项都构成“假个贷”行为。

7、根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价

的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，

则面积误差比绝对值超过()的，买受人有权退房。

A、3%

B、7%

C、10%

【参考答案】：A

【解析】：根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑

面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处

理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。

8、个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担

保方式为()0

A、预抵押加阶段性保证

B、预抵押

C、阶段性保证

【参考答案】：A

【解析】：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，

在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。

9、()是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以

影响客户需求和欲望的英些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干

消费者群的市场分类过程。

A、市场分析

B、市场细分

C、市场调研

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客

户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的

市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。每一个需求特点相似的消

费者群就是一个细分市场，亦称“子市场”或“亚市场”，不同细分市场的

消费者对同一产品的需求与欲望存在着明显差别，而属于同一细分市场的消

费者，其需求与欲望则非常相似。

10、下列不属于公积金个人住房贷款特点的是()o

A、互助性

B、期限长

C、利率高

【参考答案】：C

【解析】：公积金个人住房贷款的特点有：①互助性：公积金个人住房

贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金：②普遍性：只要是具

有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的炽工，都可申请公积金个人住

房贷款；③利率低：相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率较低：④期

限氏：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定

离退休年龄后5年)。故本题选D。

11、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是()O

A、1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B、1997年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

C、1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

【参考答案】：B

【解析】：1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理

试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业

务的正式全面启动。故选C。

12、()对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整

性、真实性和合法性负责。［2010年5月真题］

A、全国学生贷款管理中心

B、贷款银行总行

C、学校国家助学贷款经办机构

【参考答案】：C

【解析】：所在学校国家助学贷款经办机构对学生提交的国家助学贷款

申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在

收到学生申请后的一定时间内完成。

13、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()o

A、不享受财政贴息

B、享受财政全额贴息

C、视具体情况而定

【参考答案】：A

【解析】：小额担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机

构提供贷款担保，由经办商业银行发放，以解决符合一定条件的待就业人员

从事创业经营自筹资金不足的一项贷款业务，包括自谋职业、自主创业或合

伙经营和组织起来创业的开办经费和流动资金。根据相关规定，下岗失业人

员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小

额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。故选A。

14、在开户放款时，如遇法定利率调整，应执行（）的利率。

A、放款日当日

B、贷款合同约定

C、借款合同签订前一日

【参考答案】：A

【解析】：在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知

在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签

约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，如发现“放款通知”贷

款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修

改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。

15、银行市场细分的基础是（）0

A、竞争性原则

B、差异性原则

C、可衡量性原则

【参考答案】：C

【解析】：D

【解析】银行市场细分的原则有：（1）可衡量性原则；（2）可进入性原则；

⑶差异性原则；（4）经济性原则。其中，可衡量性原则即银行所选择的细分

变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标都可以量化，这也是银

行市场细分的基础。

16、保证人是指具有（）的法人、其他经济组织或自然人。

A、信用状况良好

B、代位清偿债务能力

C、足够的经济实力

【参考答案】：B

【解析】：本题考查保证人的概念。保证人是指具有代位清偿债务能力

的法人、其他经济组织或自然人。

17、中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸

银行”，体现了银行市场定位原则中的()原则。

A、发挥优势

B、突出特色

C、可以盈利

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】突出特色。银行在进行市场定位时，一方面要突出外部特色，

即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银行不同的

定位，如将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实

力和网点实力；另一方面要突出内部特色，在同一银行甚至同一城市中的一

家银行，也可以根据所处地理位置或自身服务茅特点，区分出不同的特色设

矍分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、

“口岸银行”，有的银行还开设“大学生银行”等。

18、农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励等方式不

包括()O

A、优惠利率

B、信用累积

C、返还本金

【参考答案】：C

【解析】：农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对

按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方

式，促进信用环境不断改善。

19、下列不属于个人汽车贷款原则的是()o

A、设定担保

B、特定用途

C、不限用途

【参考答案】：C

【解析】：个人汽主贷款是指中国的商业很行向个人发放的用于购买汽

车的人民币贷款。针对18〜60周岁的自然人，用于购置自用车或商用车，根

据购置用途不同，贷款额度有所差异。个人汽车贷款专项用于借款人购买汽

车，不允许挪作他用。故选D。

20、商业银行先要和公积金管理中心签订(),取得公积金个人住房贷

款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。［2009年

10月真题］

A、委托贷款通知书

B、委托放款协议书

C、住房公积金贷款业务委托协议书

【参考答案】：C

【解析】：银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托

协议书》，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公

积金个人住房贷款业务。根据委托协议及公积金管理中心的具体要求，接受

当地公积金管理中心委托，承办银行受托办理公积金借款咨询和申请，经办

人员会告知借款人必须符合当地公积金管理中心规定的住房公积金贷款条件。

21、银行应按照银行()的规定定期对不良个人贷款进行认定。

A、业务部门

B、营业部门

C、监管部门

【参考答案】：C

【解析】：D

【解析】银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行

认定。

22、商业银行个人贷款品牌营销的五要素为（）。［2010年10月真题］

A、理念第一、服务至上、营销到位、个性鲜明和差异营销

B、质量第一、诚信至上，营销到位、价格合理和差异营销

C、质量第一、诚信至上、定价准确、个性鲜明和巧妙传播

【参考答案】：C

【解析】：产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争

到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品

牌竞争的基础。要做好品牌营销，以下五个要素十分重要:①质量第一；②诚

信至上；③定位准确；④个性鲜明；⑤巧妙传播。

23、商业助学贷款的借款人可以申请（）o

A、财政贴息

B、利息本金化

C、本金利息化

【参考答案】：B

【解析】：［答案］C

［解析］商业助学贷款的利率按中国人民限行规定的利率政策执行，原

则上不上浮。借款人可日请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入

次年度借款本金。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业

银行、城市信用社和农村信用社等金融机构可开办。

24、下列关于个人住房贷款利率调整方式的表述，正确的是（）。［2012

年10月真题］

A、贷款期限在1会以上的，执行合同利率，合同期内遇法定利率调整时,

必须在下年1月1日调整为新利率

B、个人住房贷款的期限在1年（含）以内的贷款，实行合同利率，遇法

定利率调整可分段计息

C、贷款期限在1总以上的，执行合同利率，合同期内遇法定利率调整时,

可由借贷双方按商业原则确定

【参考答案】：C

【解析】：一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇

法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同

期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、

按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

25、某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、

消费税、购置附加税、主船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养

路费等2万元。该客户日请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）o

A、16万元

B、14万元

C、20.8万元

【参考答案】：A

【解析】：［答案］A

［解析］对于个人汽车贷款，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过

所购汽车价格的80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产

商公布价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本

题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额=20X80%=16（万元）。

26、下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）o［2009年6月真

题］

A、依据消费者年龄细分信贷市场

B、依据消费者依赖心理细分信贷市场

C、依据消费者职业细分信贷市场

【参考答案】：B

【解析】：可衡量性是指银行所选择的细分变量必须是能用一定指标或

方法去度量的，各考核指标可以量化。年龄、文化和职业均能用客观的标准

度量。惟有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法用客户的标准衡

量或量化，实践中很难测量有多少具有依赖心理的消费者，因而以其为据会

违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。

27、替代品性价比越()、用户转换成本越(),其所能产生的竞争压

力就越强。

A、低；低

B、高；低

C、高；高

【参考答案】：B

【解析】：C替代品性价比越高、用户转换成本越低，其所能产生的竞争

压力就越强。故选C。

28、下列有关个人住房贷款对象的说法中，正确的是()o[2009年10

月真题]

A、个人一手房贷款和公积金住房贷款的对象相同

B、个人住房贷款的对象是符合要求的具有完全民事行为能力的自然人

C、个人住房组合贷款的对象可以是法人

【参考答案】：B

【解析】：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民

共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。公积金个人住房贷款、个人

住房组合贷款、个人一手房贷款和个人二手房贷款是个人住房贷款按照不同

的标准划分时的四个种类。其中，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工

才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的炽工，均可申请公积金个人住

房贷款。它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴

存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人

住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。

29、《汽车贷款管理办法》于（）颁布。

A、1993年

B、1998年

C、2004年

【参考答案】：C

【解析】：《汽车贷款管理办法》已经2004年3月22日中国人民银行

第五次行长办公会议和2004年8月9日中国银行业监督管理委员会主席会议

审议通过，从2004年10月1日开始施行。故选D。

30、个人商用房贷款调查由（）负责，贷款实行双人调查和见客谈话制

度。

A、贷款经办行

B、中国人民银行

C、银监会

【参考答案】：A

【解析】：个人商月房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查

和见客谈话制度，主要调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担

保等情况等。

31、银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，

T表示（）。

A、优势

B、机遇

C、威胁

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《•个人贷款》真题

【解析】银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其

中，S表示优势，W表示劣势，0表示机遇，T表示威胁。

32、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人还需提供的补充材料一

般不包括（）o

A、借款人婚姻状况证明文件

B、房产证原件和复印件

C、已交付符合规定比例首付款的有效凭据

【参考答案】：B

【解析】：申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还须提供以下补

充材料：（1）借款人及参贷人（共同还款人、担保人）的居民身份证、户口

簿原件及复印件和共同还款承诺书；（2）婚娘状况证明（已婚的提供结婚证

复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明）；（3）合法的商品房购房

合同或协议；（4）借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；（5）借

款人已交付符合现行规定首付比例购房款的有效凭据；（6）有效的担保证明

33、个人住房贷款口采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行

签订（）。

A、商品房预售合作协议书

B、商品房销售贷款合作协议书

C、公积金房销售合作协议书

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业

银行签订商品房销售贷款合作协议书。

34、在等额累迸法口，对收入增加的客户，可采取（）的方法，使借款

人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

A、增大累进额、缩短间隔期

B、减少累计额、延长间隔期

C、增大累进额、延长间隔期

【参考答案】：A

【解析】：A在等额累进法中，当借款人还款能力发生变化时，可通过调

整累计额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对收入增加的客户，可采取

增大累进额、缩短间隔期的方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款

人的利息负担。

35、个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括()o

A、证件信息

B、邮政编码

C、居住状况

【参考答案】：A

【解析】：BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息；A项属于个

人征信查询系统内容中的个人身份信息。

36、个人汽车贷款口在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，要明确

告知在放款时遇法定利宓调整时，应执行Oo

A、受理日当日利率

B、审批通过日当日利率

C、具体放款日当日利率

【参考答案】：C

【解析】：个人汽主贷款中在贷款发放时，借款人与贷款银行签约时，

要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。

37、正确的贷款签约与发放流程是()o

A、填写合同审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一申请支用一支

用审查一支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放

B、填写合同一审核合同一签订合同一抵押登记手续的办理一申请支用一

支用核批一支用审查一相关文本、凭证签署及贷款发放

C、填写合同一审核合同一抵押登记手续的办理一签订合同一申请支用一

支用审查一支用核批一相关文本、凭证签署及贷款发放

【参考答案】：A

【解析】：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关

人，确认签约的时间，签订书面借款合同等协议文件。其流程是：填写合同

——审核合同——签订合同——抵押登记手续的办理——申请支用——支用

审查——支用核批——相关文本、凭证签署及贷款发放。

38、以下各项中，K属于个人经营类贷款主要特征的是()。

A、贷款期限相对较短

B、风险较大

C、风险控制难度较大

【参考答案】：B

【解析】：ABD均为个人经营类贷款主要特征；C项属于个人助学贷款主

要特征。

39、下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述错误的是()o

A、提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的,

该条款无效

B、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

C、格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】本题考查人人住房贷款合同有效性的风险。格式条款与非格式

条款不一致的，应当采用非格式条款。

40、个人信用贷款主要根据个人信用记录和()状况确定贷款额度和贷

款期限。

A、个人工作单位

B、个人信用等级

C、个人月收入

【参考答案】：B

【解析】：个人信月贷款是银行向个人发放的，无须提供任何担课的贷

款。个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用等级状况确定贷款额度

和贷款期限。

41、对商用房贷款合作机构风险的防控措施不包括()o

A、加强对开发商及合作项目的审查

B、选择尽可能多的合作机构以分散风险

C、业务合作中不过分依赖合作机构

【参考答案】：B

【解析】：应当选择符合条件的、合适的合作机构，不是越多越好。故

选C。

42、贷款额度是指()o

A、借款人每月需要偿还的金额

B、贷款抵押物的评估价值

C、银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

【参考答案】：C

【解析】:［答案］D

［解析］贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。

43、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指()o

[2010年5月真题]

A、担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数

B、担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数

C、担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数

【参考答案】：B

【解析】："担保放大倍数”即担保公司对外提供担保的余额与自身实

收资本的倍数，倍数过大会造成过度担保而导致最终无力代偿。

44、最早开办个人住房贷款业务的商业银行是()。

A、中国银行

B、中国建设银行

C、中国工商银行

【参考答案】：B

【解析】：20世纪80年代中期，随着我国住房制度的改革，中国建设银

行率先在国内开办了个人住房贷款业务。

45、个人汽车贷款的贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收

入证明和()O

A、工作证明

B、资产证明

C、职称证明

【参考答案】：B

【解析】：贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入任明材

料和有关资产证明等。

46、借款合同的变更，必须达到的要求是()o

A、经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议

B、借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方

C、借款人有变更意向，并向贷款方申明

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】贷款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签订

变更协议。

47、国家助学贷款采取借款人申请、银行审批、

单户核算、发放的方式。（）

A、一次；一次；一次

B、一次：分次；一次

C、一次；一次；分次

【参考答案】：C

【解析】：采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分

次发放”的方式，其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划人借款

人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款（每年的2月和8月不发放

生活费贷款），根据合同约定定期划入有关账户。

48、市场上存在的二列贷款品种中，采用组合还款法的是（）o

A、气球贷

B、存抵贷

C、双周贷

【参考答案】：A

49、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作

日内将异议申请转交征信服务中心。

A、2

B、10

C、15

【参考答案】：A

【解析】：根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人

乒议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。故选Ao

50、下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是()o

A、加强对借款人还款能力的甄别

B、深入了解客户还款意愿

C、防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物

【参考答案】：C

【解析】：本题考杳个人住房贷款信用风险的防范措施。防范个人住房

贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻

还款能力”的贷款审批思路。

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、以下不属于个人汽车贷款的特点的是。。

A、在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B、与其他行业联系不大

C、风险管理难度相对较大

【参考答案】：B

【出处】2013年下半年《个人贷款》真题

【解析】由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行

能够独立完成的。业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务

中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大。

2、以下不属于《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点

办法)》的不同点的是()O

A、调整了贷款人主体范围

B、减少了贷款购车的品种

C、扩大了贷款购车的品种

【参考答案】：B

【解析】：［答案］C

［解析］《汽车贷款管理办法彦与《汽车消费贷款管理办法（试点办

法）》的不同点有：调整了贷款人主体范围、细化了借款人类型、扩大了贷

款购车的品种。

3、个人贷款调查应以（）方式为主。

A、电话查询

B、信息查询

C、实地查询

【参考答案】：C

【解析】：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、

电话查问以及信息咨询等途径和方法。故本题选D。

4、如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的其他基

本信息有异议，最简便的方法是（）o

A、向中国人民银行征信中心提交异议申请

B、向征信服务中心提交异议申请

C、个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人贷款》真题

【解析】如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的

其他基本信息有异议，最简便的方法是个人到与个人有业务往来的商业银行

更新、更正个人信息。

5、办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以

下不属于首付款证明材料的是OO

A、借款人提供覆盖首付款的银行进账单

B、借款人提供开发商开具的购房收据

C、借款人提供开发商开具的购房发票

【参考答案】：A

【解析】：购房首付款证明材料包括借款人首付款交款单据(如发票、收

据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比

例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

6、以下不属于个人汽车贷款的特点的是()o

A、在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B、与其他行业联系不大

C、风险管理难度相对较大

【参考答案】：B

【解析】：由于汽主销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银

行能够独立完成的。业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服

务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大。

7、不属于有担保流动资金贷款信用风险内容的是()o

A、借款人家庭发生变化

B、借款人还款能力发生变化

C、保证人还款能力发生变化，抵押物价值发生变化

【参考答案】：A

【解析】：有担保流动资金贷款信用风险的主要内容包括：①借款人所

控制企业经营情况发生变化；②借款人还款能力发生变化；③保证人还款能

力发生变化；④抵押物价值发生变化。故选A。

8、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()o

A、不享受财政贴息

B、享受财政全额贴息

C、视具体情况而定

【参考答案】：A

【解析】：A

【解析】根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额

担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，

但逾期、延长期限内不贴息。

9、贷款发放条件落实后，应填写或打印相关文件，交信贷主

管审核签字后，送交作为开了贷款账户的依据。()

A、贷款发放岗位人员；审计部门

B、贷款审核人员；会计部门

C、贷款发放岗位人员；会计部门

【参考答案】：C

【解析】：贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关

文件，交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。故本

题选D。

10、()是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以

及外部事件所造成损失的风险。

A、操作风险

B、策略风险

C、政策风险

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人贷款》真题

【解析】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技

系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括

策略风险和声誉风险。

11、李先生每月收入1万元.贷款20万元用于购买住房，采用等额本金

还款法，期限10年，年利率为5%.李先生首月还款的金额为()元。

A、2600

B、2500

C、2400

【参考答案】：B

【解析】：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷

款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金/

还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)X月利率，将题中数据代入上

式得，李先生首月还款金额=200000：120+(200000-0)X5%/12=2500(元)。

12、下列用途中，天可以申请使用公积金贷款的是()o[2009年10月

真题]

A、购买商铺

B、购买自住房

C、大修自住房

【参考答案】：A

【解析】：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各

地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商

业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期

间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房

贷款是住房公积金使用的中心内容。

13、不属于网上银行功能的是()o

A、产品销售功能

B、展示与查询功能

C、综合业务功能

【参考答案】：A

【解析】：产品销售功能不属于网上银行功能。

14、在异议处理工作中常常遇到的异议申请不包括()o

A、认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过

B、认为个人信息被篡改

C、身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符

【参考答案】：B

【解析】：C目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几

种类型：①认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过：②认为贷款或信

用卡的逾期记录与实际不符；③身份、居住、炽业等个人基本信息与实际情

况不符；④对担保信息有异议。

15、银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是()o

A、SWOT分析方法

B、CAMELS分析方法

C、5Ps系统分析方法

【参考答案】：A

【解析】：银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合

分析。BCD三项均属于客户信用评级方法。

三、判断题(共20题，每题1分)

1、个人汽车贷款每笔只可以展期一次，并且展期期限不限。()

【参考答案】：错误

【解析】：个人汽主贷款每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1

年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期

的贷款应重新落实担保。故本题选B。

2、对于个人汽车贷款期限在一年以上的，必须采用等额本金还款法等额

本息还款法。()

【参考答案】：错误

【解析】：对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额

本息还款方式。对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性,

在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款

方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发放后的第四个月开始唠还首

笔贷款本金。

3、“直客式”运行模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通

过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。()

【参考答案】：错误

【解析】：题干描述的是“间客式”运营模式，而非“直客式”运营模

式。

4、个人医疗贷款是一种信用贷款。()

【参考答案】：错误

【解析】：个人医疗贷款需要贷款对象提供银行认可的合法、有效、可

靠的担保。

5、为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，

贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不

能低于借款人。()

【参考答案】：正确

【解析】：银行应加强对保证人还款能力的调查和分析。为了有效规避

有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信

用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接

受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

6、个人汽车贷款利率必须严格按照中国人民银行规定的同期贷款利率规

定执行。()

【参考答案】：错误

【解析】：个人汽车贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率规

定执行，并允许贷款银行按照中国人民银行利率规定实行上下浮动。

7、如果个人保证贷款出现逾期,银行可直接向保证人扣收贷款，无须通

过法律程序。()

【参考答案】：正确

【解析】：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能

力的法人按合同约定、其他经济组织或自然人作为保证人而向个人发放的贷

款.。

【专家点拨】如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收

贷款，无须通过法律程序，出现纠纷可通过法律程序予以解决，处置程序较

为简便。

8、对承担担保责任的合作机构，银行应要求留存担保保证金，需要开立

保证金专户存储，并在担保合作协议中明确保证金用途及担保人使用限制条

款。()［2010年5月真题］

【参考答案】：正确

【解析】：在个人住房贷款中，对承担担保责任的合作机构，银行应要

求留存担保保证金，需要开立保证金专户存储，并在担保合作协议中明确该

账户内保证金的用途及担保人使用限制条款，在借款人不履行合同义务时，

银行直接扣收担保人的保证金。

9、当开户放款完成后，银行应将放款通知书、“个人贷款信息卡”等一

并存档备案。()

【参考答案】：错误

【解析】：当开户放款完成后，银行应将放