汽车保险课件

汽车销售延伸服务项目十任务一

汽车贷款任务二

车辆购置税与上牌任务三

汽车保险项目情景练习案例导入王先生每天早上要送孩子去学校，因学校离王先生的家较远，为了方便出行，王先生决定贷款买车。在某4S店内，经过销售顾问小吴的介绍，王先生选中了其中一辆。

王先生：“我想请问一下，你们店是怎么贷款购车的？”

小吴：“针对您看中的这款车，我们为客户提供24期免息贷款和36期免息贷款两种方案。”

王先生：“这两种方案有什么区别，能给我介绍以下吗？”

小吴：“当然可以了。您这款车如果办理24期免息贷款的话，月供在3000元左右，需上2年全险；36期的话，月供在2000元左右，需上3年全险。每年全险的费用在5000元左右。”

王先生：“也就是说，如果要办理贷款买车，就必须上全险吗？”

小吴：“是的，王先生。不过保险是买平安的，您就算是全额付款，也是需要上保险的。”

王先生：“啊，全额付款也需要上全险吗？”

小吴：“这倒不是，必须上的是交强险，这个是国家规定的。不过有些虽然不是强制险，但也是很有必要上的，比如第三者责任保险、车上人员责任险、涉水行驶险等。”

王先生：“那我贷款还完后，保险的险种就由我自己决定了吧？”

小吴：“是的，王先生。其实贷款买车还是挺划算的，上了全保，这样您开起车来也放心啊，基本上所有的风险都由保险公司给您担着，不少客户对新车都是上全险的。”

王先生：“那我办理那个24期免息贷款吧。”

小吴：“好的，王先生。”

请思考：①什么是交强险？②除了交强险外，汽车保险还有哪些种类？相关知识汽车在使用过程中，各种风险及风险损失最好通过保险转嫁的方式在全社会范围内分散和转移，以最大限度抵御风险。汽车保险是指对汽车由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险（此处的“商业”对立的是“国家”，指的是保险业务由商家提供）。汽车保险的客户是拥有汽车的企业法人或个人，即投保人；提供汽车保险业务的商家即为承保公司。一、

汽车保险的种类汽车保险一般分为机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）和商业汽车保险（以下简称商业险，此处的“商业”的对立面是“强制”，指的是商品可选性）两大部分。虽然它们都由商业保险公司经营，但交强险是强制性保险，而其他险种则是建立在被保险人自愿购买的基础之上的商业汽车保险。交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。其保费实行全国统一收费标准，由国家统一规定。但汽车型号不同，交强险价格也不同，影响交强险价格的主要因素是汽车的座位数。根据《机动车交通事故责任强制保险条例（2016修订）》第一章第三条的规定，机动车交通事故责任强制保险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿。读一读①被保险人有责任时。a．死亡伤残赔偿限额为110000元。b．医疗费用赔偿限额为10000元。c．财产损失赔偿限额为2000元。②被保险人无责任时。a．无责任死亡伤残赔偿限额为11000元。b．无责任医疗费用赔偿限额为1000元。c．无责任财产损失赔偿限额为100元。若道路交通事故的损失是由被保险人故意造成的，保险公司不予赔偿。读一读商业险包括基本险和附加险两部分。具体如表10-3所示。表10-3汽车商业保险的分类名称内容基

本

险车辆损失险负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失第三者责任险负责赔偿保险车辆因意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失（依法应当由被保险人承担经济责任的，保险公司负责赔偿）全车盗抢险（盗抢险）负责赔偿车辆因被盗窃、被抢劫造成车辆的全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失车上人员责任险（司机责任险和乘客责任险）负责赔偿车辆发生意外事故，造成车上人员的人身伤亡（包括司机和乘客）和所载货物的损失表10-3（续）名称内容附

加

险玻璃单独破碎险负责赔偿车窗玻璃破碎的损失划痕险负责赔偿车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤而造成的损失自燃损失险负责赔偿保险车辆因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失（外界火灾导致车辆着火的情况，不属于自燃损失险责任范围）涉水行驶险负责赔偿车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后，造成发动机的损坏无过失责任险负责赔偿因非保险汽车责任而造成的交通事故给他人带来的经济损失（保险人承担10%的经济补偿）

车载货物掉落责任险负责赔偿对车载货物从车上掉下来造成他人（第三者）人身伤亡、财产的损失车辆停驶损失险负责赔偿保险车辆发生保险事故造成车辆损坏，因停驶而产生的损失新增设备损失险负责赔偿车辆发生保险事故时造成车上新增加设备（如制冷设备、清洁燃料设备、CD及电视录像设备、真皮或电动座椅等）的直接损失不计免赔特约险仅针对车辆损失险和第三者责任险范围内的损失，不适用附加险的免赔规定需要注意的是，玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增设备损失险是车辆损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保；车上人员责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险等是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保。知识角①无过失责任险是指汽车与非机动车辆、行人发生交通事故造成对方人身伤亡、财产损失，虽然保险车辆无过失，但仍应由被保险人承担10%的经济补偿。对于10%以上的经济赔偿部分，保险人亦在保险赔偿限额内承担赔偿责任。②通常，当投保人（车主）投保不计免赔特约险后，投保人（车主）由于事故责任所承担的免赔金额就会转嫁给保险公司，车主领到的理赔额会变多。例如，某车主有一辆价值100000元的轿车，遭遇车祸以后，车辆全损，无法修复。若没有不计免赔特约险，车主自身可能要承担20%的事故责任，保险公司可能只赔偿车辆价值的80%，即80000元；若车主购买了不计免赔特约险，则车主那20%的责任会转嫁到投保公司，投保公司需赔付给车主车辆价值的100%，即100000元。图10-3车险投保流程二、

汽车保险的投保流程车险投保流程如图10-3所示。（一）

填写投保单投保人购买汽车保险时，首先须提出投保申请，填写投保单，交给保险人。投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的依据，也是保险人签发保单的依据。投保单的基本内容有投保人的名称、厂牌型号、车辆种类、号牌号码、发动机号码及车架号、使用性质、吨位或座位数、行驶证、初次登记年月、保险价值、车辆损失险保险金额的确定方式、第三者责任险赔偿限额、附加险的保险金额或保险限额、车辆总数、保险期限、联系方式、特别约定、投保人签章。（二）

核保核保是保险公司在业务经营过程中的一个重要环节。核保是指保险公司的专业技术人员对投保人的申请进行风险评估，决定是否接受这一风险，并在决定接受风险的情况下，决定承保的条件，包括使用的条款和附加条款、确定费率和免赔额等。核保的主要内容如下。1

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投保人资格

审核投保人资格的核心是认定投保人对保险标的拥有保险利益，汽车保险业务中主要是通过核对行驶证来完成的。知识角

“保险标的”亦称保险对象、保险项目、保险保障的对象，是依据保险合同双方当事人要求确定的。2

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投保人的基本情况审核投保人的基本情况主要是针对车队业务。通过了解企业的性质、是否设有安保部门、经营方式、运行主要线路等，分析投保人对车辆管理的技术状况，保险公司可以及时发现其可能存在的经营风险，采取必要的措施降低和控制风险。3

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投保人的信誉投保人的信誉是核保工作的重点之一。评估投保人信誉的一个重要手段是对其以往损失和赔付情况进行了解。4

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保险车辆对保险车辆应尽可能采用“验车承保”的方式，即对车辆进行实际的检验，包括了解车辆的使用和管理情况，复印行驶证、购置车辆的完税费凭证，拓印发动机与车架号码，对于一些高档车辆还应当建立车辆档案。5

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保险金额保险金额的确定涉及保险公司及投保人的利益，往往是双方争议的焦点，因此保险金额的确定是汽车保险核保中的一个重要内容。在具体的核保工作中应当根据保险公司制定的汽车市场指导价格确定保险金额。若投保人要求按照低于这一价格投保时，应当尽量劝说并将理赔时可能出现的问题进行说明和解释；若投保人坚持己见，则应当向投保人说明后果并要求其对于自己的要求进行确认，同时在保险单的批注栏上明确。6

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保险费核保人员对保险费的审核，主要是对费率适用的审核和对计算结果的审核。7

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附加条款主险和标准条款提供的是汽车风险共性的保障，但汽车风险是具有特性的。一个好的保险方案不仅能解决汽车风险的共性问题，还能解决汽车风险的特性问题。保险方案中的附加条款多用于解决风险的个性问题，但因为个性问题往往风险较高，所以核保人员在附加条款的适用问题上应注意对风险的特别评估和分析，谨慎接受和制定条件。（三）

接受业务保险人按照规定的业务范围和承保的权限，在审核检验之后，有权做出承保或拒保的决定。（四）

缮制单证缮制单证是指在接受业务后，填写保险单或保险凭证的程序。保险单或保险凭证是载明保险合同双方当事人权利和义务的书面凭证，是被保险人向保险人索赔的主要依据。因此，保险单质量的好坏，往往直接影响汽车保险合同的顺利履行。填写保险单时要求单证相符、保险合同要素明确、数字准确、复核签章、手续齐备。故事屋

2016年6月26日10时20分左右，宜凤高速湖南省宜章县境内长村乡东溪大桥附近一辆实载55人的旅游大巴车，因撞到隔离带护栏发生油箱漏油起火。事故共造成35人遇难，13人不同程度受伤，造成直接经济损失2290余万元。中国人民保险（PICC）衡阳市分公司主承保道路客运承运人责任险，份额50%，每座50万元，初步估计损失逾1700万元。6月27日12时许，PICC湖南省分公司向“6·26”交通事故支付了“6·26”宜凤高速特大交通事故的第一笔保险预付赔款1000万元，在事故发生的一天之内赔付到位。三、

汽车保险的理赔流程（一）

报案出险后，客户向保险公司理赔部门报案。一般保险公司要求客户应在事发48h内报案。①内勤人员接到报案后，要求客户将出险情况立即填写《业务出险登记表》（电话、传真等报案由内勤代填）。②内勤人员根据客户提供的保险凭证或保险单号，立即查阅保单副本并抄单，同时复印保单、保单副本和附表，并查阅保费收费情况。然后由财务人员在保费收据复印件上确认签章（特约付款须附上协议书或约定）。③确认保险标的在保险有效期限内或投保人在出险前有特约交费，内勤人员应要求客户填写《出险立案查询表》，予以立案，并按报案顺序编写立案号。④相关工作人员通知检验人员，报告损失情况及出险地点。⑥发放索赔单证。立案后，相关工作人员向被保险人发放有关索赔单证，并告知索赔手续和方法。⑤故事屋1998年5月，王某将其私有富康牌汽车向某市多家保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险，车辆损失险保险金额为13万元，保险期为1年。同年8月，王某伙同几名保险公司内部工作人员，策划制造该车停车时被其他汽车撞毁、肇事车辆逃逸的伪造现场，分别从各保险公司骗取高额保险赔偿金30多万元，事后王某与其他几人私分该款。不久，此事败露，被公安机关立案侦破，以保险诈骗论处。（二）

勘查定损检验人员在接保险公司内勤通知后1个工作日内完成现场勘查和检验工作（受损标的在外地的检验，可委托当地保险公司在3个工作日内完成）。①保险公司要求客户提供有关单证。②保险公司相关工作人员应指导客户填列有关索赔单证。③课堂畅谈杨小姐开车到去旅游，路上被一辆捷达追尾，她想新年要和气生财，便和对方司机商量800元私了了。但当她把车开到保险公司定损时才发现，800元根本不能把车修好，而多出部分保险公司拒赔。请同学们谈一谈，保险公司的做法是否合理？（三）

签收审核索赔单证营业部、内勤人员审核客户交来的赔案索赔单证，对手续不完备的向客户说明需补交的单证后退还给客户，对单证齐全的客户，应在“出险报告（索赔）书”（一式二联）上签收后，将黄色联交还被保险人。①将索赔单证及备存的资料整理后，交产险部核赔科。②（四）

理算复核核赔科经办人接到内勤交来的资料后审核，单证手续齐全的在交接本上签收。①所有赔案必须在3个工作日内理算完毕，交核赔科负责人复核。②（五）

审批产险部权限内的赔案交主管理赔的经理审批。①超产险部权限的赔案需逐级上报。②（六）

赔付结案核赔科经办人将已完成审批手续的赔案编号、赔款收据和计算书交财务划款。①财务对赔付确认后，除赔款收据和计算书红色联外，其余材料，财务部门都要收回留档。②知识角由于汽车保险的各项条款、费率均由各保险公司自行制订，所以各家保险公司的车险条款和费率也存在着一些差别。即使是同一家公司，在不同的省份车辆保险费率也存在着差别。因为汽车保险的险种多，每个险种又可能包含几种情况，所以汽车保险费的计算比较繁琐。不过，随着科技的发展，现在出现了很多车险计算器，如资讯类网站车险计算器、中介渠道车险计算器、网上车险计算器等。投保人可在车险计算器上选择险种及相应的投保选择条件，保险金额和各项金额的总数就会显示出来，如图10-4所示为某资讯类网站的汽车保险计算器。汽车保险费用的计算图10-4某资讯类网站汽车保险计算器案例分析①交强险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。②除了交强险外，汽车保险还有商业险。商业险又包括基本险和附加险两部分，基本险包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险（盗抢险）、车上人员责任险（司机责任险和乘客责任险）。附加险包括玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。视野拓展汽车装饰与美容现在不少汽车营销企业为了增加市场竞争力，将汽车装饰与美容也作为汽车销售延伸服务。①汽车装饰。汽车装饰是指在原厂车的基础上通过加装、改装或更新车上装备和物品，以提高汽车的美观性、舒适性和安全性，所增加的附属物品被称为汽车装饰品。通常车身装饰服务内容包括汽车太阳膜装饰、汽车音响的安装、轿车真皮座椅装饰、电气装置的安装（如车门警报装置、汽车空气清净机、车装电话、车用CD机、ABS、电动车窗、汽车安全气囊、巡航控制系统、防盗系统与自动门锁等）、车身附加装置的安装（如加装前头唇、裙脚、后尾唇、高位扰流板）等。②汽车美容。汽车美容又称为汽车保养护理，是专业性很强的行业，包括一般美容，即洗车、打蜡；汽车修复美容，即先对车身漆膜有损伤的部位进行修复，接着再进行一般美容；专业汽车美容，即洗车、打蜡、汽车护理品的选择与使用、汽车油漆护理、汽车整容等内容。客户可根据需要选择汽车装饰与美容方面的相关服务。汽车销售延伸服务项目十任务一

汽车贷款任务二

车辆购置税与上牌任务三

汽车保险项目情景练习情景导入某地××汽车4S店为了增加汽车销量，推出了三款比较受大众欢迎的车汽，参加免息贷款购车活动。家住郊区的曹先生在市中心某企业上班，每天上下班要坐1h的公交，他一直想买一辆车代步，苦于资金不足。一次下班回家，无意间看到了××汽车4S店免息贷款购车的活动广告传单。曹先生了解了大概情况后，抱着先去看一看的态度走进了4S店，店内的销售顾问小赵接待了他。情景练习将学生分为若干组，每两人一组，分别担任销售顾问小赵和客户曹先生。同学们可根据情景的主要内容，自行编写剧本来演绎，脚本示例如下。任务角色：甲同学——销售顾问小赵，乙同学——客户曹先生。甲：先生您好，欢迎光临××汽车4S店，我是这里的销售顾问小赵，请问您怎么称呼呢？乙：我姓曹，单名一个磊字。甲：曹先生您好，您最近是有买车的打算吗？乙：我还在考虑，没决定好要不要买呢。甲：哦，是这样啊，那您可以先了解一下我们店里现在正在做的活动。

乙：我在你们店的宣传单上了解到了一些，感觉还可以，所以就过来看看。甲：那要不要我给您详细地介绍一下活动的内容？

乙：好的，那就麻烦你帮我介绍一下吧。甲：您客气了，我们这次主要是做免息购车活动。客户可根据自己的实际情况办理24期或36期免息贷款购车。除此之外，来我店购买汽车的客户，可享受汽车装饰与美容服务6.6折的优惠。乙：不要利息，所有车型都可以办理吗？甲：我们推出的活动就是免息贷款，但并不是所有车型都参加。我们选了三款最受大众欢迎的汽车参加此次活动。乙：哦，这个活动听起来感觉还可以啊。甲：是啊，这次活动力度真的很大，而且这几款车也都是非常不错的。（曹先生此时已经很心动了，看了一下三款车的样式，对其中一款轿车比较满意。）乙：（用手指着）那你先给我介绍以下这款轿车吧。甲：好的，曹先生。这款轿车的外形大气，流畅的曲线给人一