人寿保险新人培训

演讲人：日期：人寿保险新人培训目CONTENTS人寿保险基础知识人寿保险产品介绍人寿保险销售技巧与策略人寿保险承保与核保流程人寿保险理赔服务流程法律法规与职业道德规范录01人寿保险基础知识定义人寿保险是人身保险的一种，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。特点人寿保险具有长期性、储蓄性、风险转移等特点，能够为被保险人和家庭提供长期的风险保障。人寿保险定义与特点按照保险责任分类，人寿保险可分为定期寿险、终身寿险、两全保险等；按照保险金额分类，可分为定额寿险和增额寿险。种类人寿保险具有风险保障、储蓄投资、遗产规划等功能，能够满足不同人群的风险保障需求。功能人寿保险的种类与功能人寿保险的历史与发展发展近年来，随着人们收入水平的提高和保险意识的增强，人寿保险市场不断扩大，产品种类不断丰富，服务质量不断提高。历史人寿保险起源于古代，随着社会经济的发展和人们风险意识的提高，人寿保险逐渐成为一种重要的保险形式。02人寿保险产品介绍保障期限定期寿险的保障期限通常为一定年限，如10年、20年或至被保险人达到特定年龄。保险责任在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，保险公司将按约定给付保险金。保费特点定期寿险的保费相对较低，适合预算有限但需要较高保障的人群。灵活性可根据个人需求选择不同的保障期限和保险金额。定期寿险产品解析终身寿险产品解析保障期限终身寿险是不定期的死亡保险，被保险人无论何时死亡，保险人均应给付保险金。保险金额终身寿险的保险金额通常较高，可以满足被保险人长期保障需求。保费特点终身寿险的保费相对较高，但保险期间内保险公司无权拒绝续保。现金价值终身寿险通常具有现金价值，被保险人可以在生存期间获得部分现金价值。年金保险以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。年金保险的收益相对稳定，可以为被保险人提供长期的养老保障。年金保险通常允许被保险人选择不同的领取方式和期限，以满足个性化的养老需求。年金保险可以抵御长寿风险，确保被保险人在晚年拥有稳定的经济来源。年金保险产品解析保险金给付收益稳定灵活性抵御风险附加险种类附加险是附加于主险合同下的附加合同，通常包括意外伤害保险、重大疾病保险等。附加险作用附加险可以扩展主险的保障范围，提高保险产品的保障水平。注意事项在选择附加险时，需要了解附加险的保险责任、保费以及与其他保险产品的搭配情况。特色条款不同保险公司会提供不同的特色条款，如豁免保费、自动垫交保费、减额交清等，以增加保险产品的吸引力。附加险及特色条款0102030403人寿保险销售技巧与策略了解客户基本信息通过与客户沟通，了解其年龄、职业、收入、家庭结构等基本信息，为需求分析提供基础。挖掘潜在需求根据客户的生活状况、风险偏好和保险意识，挖掘其对人寿保险的潜在需求，如健康保障、子女教育、退休规划等。制定个性化方案根据客户的不同需求，制定个性化的保险方案，提供针对性的保障计划。客户需求分析与挖掘了解公司各类人寿保险产品的特点、保障范围、保费和赔付方式，以便为客户选择合适的产品。熟悉产品特点根据客户需求，将不同产品组合成综合保障方案，提高保障的全面性和灵活性。组合产品方案根据客户的特殊需求，定制专属的保险方案，满足客户个性化的保障需求。定制专属方案产品组合与方案设计沟通技巧与话术运用情感交流与客户建立情感联系，关心客户的生活和健康状况，增强客户的信任感和满意度。清晰表达用简洁明了的语言向客户介绍保险产品，突出产品的特点和优势，让客户易于理解。有效倾听保持耐心，认真倾听客户的需求和疑虑，理解客户的心理和需求。定期回访为客户提供额外的增值服务，如健康咨询、理财规划等，提高客户的满意度和忠诚度。提供增值服务拓展客户资源通过参加社交活动、建立人脉关系等方式，积极拓展客户资源，扩大销售范围。定期对客户进行回访，了解客户的反馈和需求，及时解决客户的问题和疑虑。客户关系维护与拓展04人寿保险承保与核保流程承保是保险公司接受投保人申请，对保险标的进行风险评估，决定是否承保以及以何种条件承保的过程。包括投保人填写投保单、提交相关资料、保险公司审核、风险评估、作出承保决定、签发保险单等环节。保险公司应在规定时间内完成承保流程，确保客户权益不受损害。准确录入投保人信息，核实相关资料，确保风险评估准确，及时签发保险单。承保流程概述及操作要点承保流程定义承保流程环节承保时效要求承保操作要点核保原则、标准及常见问题处理核保原则包括最大诚信原则、公平合理原则、风险可控原则等，确保核保过程的公正性和合理性。核保标准根据被保险人的年龄、健康状况、职业等因素，评估其风险等级，确定承保条件和费率。常见问题处理针对投保人隐瞒疾病、年龄等不实情况，应严格按照核保标准进行处理，确保风险可控。特殊风险处理对于高风险职业、健康状况欠佳的被保险人，需进行特别风险评估，确定合理的承保条件和费率。风险评估与定价策略风险评估方法通过收集被保险人的相关信息，运用统计方法和模型，对其风险进行评估。02040301风险等级划分将被保险人划分为不同的风险等级，对应不同的费率和承保条件。定价策略根据风险评估结果，确定合理的保险费率，确保保险公司的盈利和客户的利益。风险评估与定价的关系风险评估是定价的基础，定价是风险评估的结果体现。批改操作在保险合同有效期内，如需变更合同内容，应通过批改方式进行处理，确保合同内容的准确性。合同管理保险公司应建立完善的合同管理制度，确保合同的保存、归档和查询工作规范有序。续保操作在保险合同到期前，保险公司应向投保人发出续保通知，提醒其续保事宜，确保保险保障的连续性。合同签订保险合同是投保人和保险公司之间的法律文件，应明确双方的权利和义务，确保合同的有效性。合同签订、批改和续保操作指南05人寿保险理赔服务流程理赔服务定义理赔服务是指保险公司在保险事故发生后，根据保险合同规定，向被保险人或受益人提供赔偿服务的过程。理赔服务的重要性理赔服务是人寿保险业务的核心环节之一，直接关系到客户的权益和保险公司的信誉。理赔服务概述及重要性审核要点审核保单的有效性、事故是否在保险责任范围内、损失是否符合保险合同规定等。报案方式客户可通过电话、网络或到保险公司现场报案，报案时需提供保单号、被保险人姓名、事故时间地点等信息。调查过程理赔服务机构会安排专业人员对事故进行调查，核实事故的真实性和损失情况。报案、调查和审核环节要点根据事故实际情况和保险合同规定，确定损失程度和赔偿金额。定损原则核赔人员对定损结果进行复核，确保赔偿金额准确无误，并作出核赔决定。核赔流程结案后，保险公司会向被保险人或受益人支付赔款，并通知客户领取赔款。结案操作定损、核赔和结案操作指南010203拒赔、通融赔付及投诉处理机制保险公司可能会因事故不属于保险责任范围、被保险人未履行如实告知义务等原因拒绝赔偿。拒赔原因对于某些特殊情况，虽然不属于保险责任范围，但保险公司可能会根据实际情况给予一定的通融赔付。通融赔付客户对理赔服务不满意时，可以向保险公司投诉，保险公司会设立专门的投诉处理部门，及时解决客户的问题。投诉处理机制06法律法规与职业道德规范《中华人民共和国保险法》规定保险活动当事人之间的权利与义务，以及保险监管机构的职责等。保险行业相关法律法规解读《养老保险公司监督管理暂行办法》规定养老保险公司的经营规则、监督管理及法律责任等。《公共服务领域英文译写规范》规范保险行业专业术语的英文表达，提高国际交流水平。在保险业务活动中，应诚实守信，不欺骗、不隐瞒。诚实守信保险从业人员应具备专业知识，为客户提供准确、专业的服务。专业胜任对客户的个人信息和商业秘密应严格保密，不得泄露。保守秘密职业道德规范及行为准则要求通过数据分析等方法，识别投保、理赔等环节的欺诈行为。识别欺诈行为建立内部控制制度，防范员工违规行为带来的风险。预防内部风险关注市场动态和法律法规变化，及时调整经营策略，避免外部风险。外部风险防