《货币信用与金融》课件

货币信用与金融货币信用与金融是现代经济的核心组成部分。本课程将探讨货币的本质、信用体系的形成与发展、金融市场与金融机构的作用等重要议题，并深入分析货币政策和金融监管在经济发展中的作用。货币的概念和起源货币是一种媒介，用于交换商品和服务。它可以是任何被普遍接受的物品，用于支付债务和衡量价值。在货币出现之前，人们使用实物交换，即以物易物。这被称为物物交换，效率低下且受到许多限制。贵金属，如黄金和白银，因其耐久性、可分割性和稀缺性而被用作早期货币。它们提供了稳定的价值储存和交易媒介。随着时间的推移，纸币应运而生，作为贵金属的替代品，代表着其价值。这简化了交易，并促进了经济增长。货币的职能价值尺度货币作为价值尺度，可以衡量商品和服务的价值，方便人们进行比较和交易。流通手段货币作为流通手段，可以促进商品和服务的交换，方便人们进行交易。价值贮藏货币作为价值贮藏，可以将财富保存下来，方便人们在未来进行消费或投资。支付手段货币作为支付手段，可以用于偿还债务、支付工资等，方便人们进行资金结算。货币系统的演变1现代货币体系纸币和电子货币为主2金属货币体系以金银为本位3商品货币体系以商品作为媒介4原始社会以物易物从以物易物到金属货币，再到纸币和电子货币，货币体系经历了漫长的演变过程。每个阶段都反映了生产力发展水平和社会经济结构的变化。银行与货币信用1信用创造商业银行通过吸收存款和发放贷款，创造货币信用。2货币供应银行信贷的扩张会增加货币供应，从而影响经济活动。3风险控制银行必须控制风险，例如信用风险和流动性风险，以确保自身的稳定和安全性。商业银行的职能存款业务商业银行接受客户存款，提供储蓄、活期、定期等多种存款产品。存款业务是商业银行最重要的资金来源，也是商业银行开展其他业务的基础。贷款业务商业银行向客户提供各种类型的贷款，如个人住房贷款、企业经营贷款等。贷款业务是商业银行的主要盈利来源，也是促进经济发展的重要手段。结算业务商业银行为客户提供各种结算服务，如转账、支票结算、电子支付等。结算业务是现代商业银行不可或缺的业务，也是促进商品流通的重要环节。其他业务除了存款、贷款和结算业务外，商业银行还开展其他业务，如投资银行业务、财富管理业务等。这些业务为客户提供更全面的金融服务，也是商业银行多元化经营的重要组成部分。中央银行及其职能货币政策制定通过调节货币供给，影响利率水平，进而影响经济活动。金融监管监管金融机构，维护金融体系的稳定性，防范金融风险。提供金融服务为商业银行提供再贷款，为政府提供财政资金，并提供清算结算服务。维护金融稳定中央银行通过干预货币市场，控制通货膨胀，维护货币币值稳定。货币供给和需求货币供给货币需求中央银行和商业银行创造的货币总量经济主体持有货币的愿望包括流通中的现金和银行存款取决于经济活动水平、利率水平、通货膨胀预期等影响价格水平、利率和经济活动货币供求失衡会导致价格波动和经济波动货币政策工具1公开市场业务中央银行买卖政府债券，影响货币供应量。2法定存款准备金率调整商业银行必须存放在中央银行的存款比例，影响信贷规模。3再贴现率中央银行向商业银行贷款的利率，影响商业银行借款成本。4利率控制控制市场利率，引导资金流向，影响投资和消费。货币乘数理论1初始存款商业银行收到存款，留下部分准备金，其余用于贷款。2贷款创造贷款被借款人用于消费或投资，最终流入其他银行，形成新的存款。3存款增加新的存款再次被用来贷款，循环往复，最终存款总额会大于初始存款。4乘数效应货币乘数等于货币供给变化量与初始存款变化量的比值，取决于法定准备金率。利率决定理论需求与供给利率受资金需求和供给的影响，就像商品价格一样。资金供不应求时，利率会上升，反之则下降。通货膨胀通货膨胀会导致利率上升，因为借款人需要支付更高的利息来弥补货币贬值风险。风险溢价风险溢价是投资者预期投资风险的补偿，风险越高，利率也越高。央行政策中央银行通过调整货币政策来控制利率，例如调整法定准备金率或进行公开市场操作。汇率的决定供求关系汇率受货币供求关系影响，需求增加，汇率上升；供给增加，汇率下降。利率差异高利率国家货币更具吸引力，导致需求增加，汇率上升。经济发展经济强劲的国家货币往往更坚挺，因为投资者对其经济前景更有信心。政治局势政治稳定和良好的经济政策有利于提升货币价值，提升汇率。金融市场与金融工具金融市场是指资金供求双方进行交易的场所，其主要功能是配置资源、调节资金供求、提高资金利用效率。金融工具是指在金融市场上流通的各种凭证，如股票、债券、银行存款、保险单等，其主要功能是筹集资金、转移风险、提供流动性。货币市场资本市场外汇市场衍生品市场股票市场定义股票市场是股票交易的场所。股票代表公司所有权，投资者购买股票可以分享公司利润。功能为企业提供融资渠道，为投资者提供投资机会，促进资本流动和经济增长。类型主要分为一级市场和二级市场。一级市场是新股发行市场，二级市场是已上市股票交易市场。交易方式包括场内交易和场外交易。场内交易在证券交易所进行，场外交易在经纪商之间进行。债券市场债券交易所债券交易所是债券交易的主要场所，提供公开透明的交易环境。债券收益率曲线债券收益率曲线反映不同期限债券的收益率，是重要的市场指标。债券投资组合投资者可通过构建多样化的债券投资组合，降低风险，提高收益。外汇市场全球性市场外汇市场是一个全球性的金融市场，参与者来自世界各地。汇率波动外汇市场上的汇率会随着各种经济因素而波动。多种交易方式外汇交易可以通过各种方式进行，例如银行间交易和零售交易。期货市场定义期货市场是指交易标准化合约的场所，合约规定在未来特定时间以特定价格买卖特定商品或金融资产。功能期货市场可以帮助企业规避价格风险，提高市场效率，并为投资者提供新的投资机会。种类期货市场可以分为商品期货市场和金融期货市场，前者主要交易农产品、金属、能源等商品，后者主要交易股票、债券、利率等金融资产。风险期货交易风险较高，投资者需要具备一定的专业知识和风险管理能力，才能参与期货市场交易。金融风险与金融创新金融风险金融风险是现代金融体系面临的重要问题，它可能导致金融市场波动、金融机构破产，甚至引发经济危机。金融创新金融创新是金融发展的重要动力，它能提高金融效率，满足新的金融需求，促进经济增长。平衡与控制需要在金融创新和风险控制之间寻找平衡，加强金融监管，防范金融风险。金融监管制度监管目标维护金融体系稳定，保护消费者利益，防止金融风险蔓延。监管内容包括银行监管、证券监管、保险监管、外汇监管等。监管方式主要包括宏观审慎监管、微观行为监管、市场监管等。监管机构中国人民银行、中国银保监会、中国证监会等。金融危机的原因与预防过度杠杆金融机构过度借贷，导致风险积累。资产泡沫资产价格大幅上涨，脱离实际价值，最终破裂。监管缺失金融监管不力，导致风险失控，难以有效控制。外部冲击全球经济衰退、自然灾害等外部因素影响金融稳定。预防措施加强金融监管，控制过度杠杆，防范资产泡沫，完善金融体系，提高抗风险能力。金融的社会作用促进经济发展金融可以为企业提供资金，支持投资和生产，促进经济增长。金融市场还可以为企业提供风险管理工具，帮助企业规避风险，促进经济稳定发展。提高资源配置效率金融市场可以有效地将资金从盈余者手中转移到需要资金者手中，提高资源配置效率，推动经济结构调整和优化。改善人民生活水平金融可以为居民提供各种金融服务，如储蓄、贷款、保险等，帮助居民积累财富，提高生活水平。维护社会公平金融可以为弱势群体提供金融服务，帮助他们获得发展机会，促进社会公平。金融全球化跨国资本流动资本在全球范围内的自由流动，打破了国家界限，促进了资源配置的效率。金融机构扩张金融机构跨国经营，扩大业务范围，并为全球经济发展提供资金支持。金融产品创新金融市场中出现了更多复杂、衍生金融产品，满足了全球投资者的需求。全球金融监管金融全球化也带来了新的挑战，需要加强全球金融监管，防止金融风险的蔓延。金融体系的结构金融体系是指一个国家或地区所有金融机构、金融市场、金融工具和金融活动的总和。它是一个复杂的网络，包括银行、保险公司、证券公司、交易所等。金融体系可以分为中央银行体系、商业银行体系、非银行金融机构体系、金融市场体系和金融监管体系等五个主要部分。金融发展与经济增长促进资本积累金融体系为企业和个人提供资金，促进投资，推动经济增长。优化资源配置金融市场连接资金供求双方，促进资源流向效率更高的领域。降低交易成本金融服务，如支付、结算等，降低交易成本，提高经济效率。提升风险管理能力金融市场和机构提供风险管理工具，帮助企业和个人规避风险，促进投资。中国金融改革与发展银行体系改革中国银行体系经历了重大改革，从计划经济体制下的国有银行为主导，逐步发展成为多元化、市场化的现代商业银行体系。资本市场发展中国资本市场取得了长足进步，股票市场、债券市场不断完善，为企业融资和经济发展提供了重要支撑。金融科技创新近年来，中国金融科技蓬勃发展，移动支付、互联网金融等新兴业态不断涌现，为金融服务带来了新的活力。银行业金融体系的核心商业银行在金融体系中扮演着核心角色，为经济发展提供资金支持。通过存款、贷款、投资等业务，促进经济增长和社会进步。多样化的产品和服务现代银行业已经发展出丰富多样的产品和服务，包括存款、贷款、支付、结算、投资等，满足不同客户的金融需求。证券市场股票市场股票市场是指股票发行和流通的场所。它为企业融资提供渠道，为投资者提供投资机会。债券市场债券市场是指债券发行和流通的场所。它为政府和企业借款提供平台，为投资者提供固定收益投资。衍生品市场衍生品市场是指以股票、债券等基础资产为标的物的金融衍生品的交易市场。它为投资者提供风险管理和套期保值工具。金融机构证券市场由证券交易所、证券公司、投资银行等金融机构组成，它们共同为市场提供服务。保险业保险的定义保险是风险管理的一种方式，通过分散风险来降低损失。保险产品的种类常见的保险产品包括寿险、意外险、健康险、财产险等。保险业的功能保险业是现代经济体系的重要组成部分，为社会提供风险保障，促进经济发展。保险业的监管保险业需要严格的监管，以维护投保人利益，防止风险蔓延。货币政策目标与工具货币政策是中央银行为实现经济目标而采取的措施，主要目标包括稳定物价、促进经济增长和保持金融稳定。常用的货币政策工具包括调整法定存款准备金率、调整公开市场操作、调整再贷款利率和调整利率上限。类型与作用货币政策可以分为扩张性货币政策和紧缩性货币政策。扩张性货币政策旨在增加货币供应量，降低利率，刺激经济增长。紧缩性货币政策则相反，旨在减少货币供应量，提高利率，抑制通货膨胀。金融监管11.保护金融体系稳定防止金融机构倒闭或出现系统性风险。22.维护金融市场秩序打击欺诈、操纵市场等违法行为，保证市场公平、透明和效率。33.保障金融消费者权益保护存款人、投资者等金融消费者的合法权益。44.促进金融发展监管措施可以促进金融创新和金融体系健康发展。金融创新区块链技术区块链技术在金融领域应用广泛，包括数字货币、智能合约、供应链金融等，有效提高了交易效率和透明度。金融科技金融科技公司利用人工智能、大数