《货币银行基础》课件

货币银行基础课程介绍货币银行基础是金融学中最重要的课程之一。课程涵盖货币、银行、金融市场、金融体系等重要内容。课程简介课程目标理解货币银行体系的基本原理，掌握基本分析方法。课程内容涵盖货币的定义和职能，银行体系的结构和功能，货币政策和汇率机制等。课程意义为经济学、金融学等专业学习打下基础，提高金融市场分析能力。货币的定义和职能定义货币是充当一般等价物的商品。它可以用来交换其他商品和服务，并作为价值的衡量标准。货币的作用是促进商品和服务的流通。职能价值尺度流通手段储藏手段支付手段世界货币货币的种类1实物货币实物货币是指由国家或政府发行的，具有法定支付能力的货币，如纸币、硬币等。2信用货币信用货币是指以信用为基础发行的，以实物货币为保证的货币，如支票、信用卡等。3电子货币电子货币是指以电子形式存在的，可用于商品和服务的支付的货币，如支付宝、微信支付等。4虚拟货币虚拟货币是指不以任何国家法定货币为基础，也不受任何政府监管的数字货币，如比特币、以太坊等。货币管理的目标和工具价格稳定抑制通货膨胀，保持币值稳定，保障人民生活水平。充分就业促进经济增长，创造更多就业机会，提升人民生活质量。国际收支平衡保持国际收支稳定，维护国家经济安全和金融稳定。经济增长通过调节货币供应量，影响投资和消费，促进经济持续增长。中央银行的职能维护金融稳定中央银行通过监管金融机构，维护金融体系稳定，防范系统性金融风险。发行货币中央银行作为国家唯一的货币发行机构，负责发行货币，控制货币供应量。制定货币政策中央银行制定和执行货币政策，通过调节利率、准备金等工具，影响经济活动。管理外汇储备中央银行负责管理外汇储备，维护汇率稳定，促进国际收支平衡。商业银行的业务存款业务商业银行接受储户存款，包括活期存款、定期存款和储蓄存款，为储户提供资金保管和增值服务。贷款业务商业银行向符合条件的借款人提供各种贷款，如个人消费贷款、企业经营贷款等，以支持经济发展和社会消费。结算业务商业银行为客户提供资金结算服务，包括汇款、转账、支票结算等，方便客户进行资金流动和支付。投资业务商业银行利用自身资金和客户资金进行投资，以获取收益和分散风险，包括债券投资、股票投资等。信用创造过程初始存款银行收到存款，增加其准备金和存款余额。贷款发放银行将部分准备金贷款出去，增加货币供应量。存款增加贷款被借款人用于消费或投资，最终流入其他银行，增加存款。循环往复新存款再次成为银行的准备金，银行继续发放贷款，形成循环。利率的决定机制需求曲线借款人对资金的需求量与利率成反比。供给曲线资金供给量与利率成正比。均衡点供求力量平衡，利率稳定。通货膨胀及其影响购买力下降物价上涨，消费者用相同金额购买的商品和服务减少，生活成本增加。收入分配不均通货膨胀会影响不同收入群体，收入较低者受影响更大，加剧社会收入差距。经济增长放缓物价上涨，企业生产成本增加，利润减少，投资意愿下降，经济增长速度放缓。社会动荡高通货膨胀可能引发社会动荡，如罢工、抗议等，影响社会稳定。通货膨胀的测量和控制消费者物价指数(CPI)CPI是衡量一篮子消费商品和服务的价格变化，是最常用的通货膨胀指标。CPI的变化反映了消费者购买商品和服务的成本变化。控制通货膨胀政府可以通过货币政策和财政政策来控制通货膨胀。货币政策包括调整利率和货币供应量，财政政策包括增加税收或减少政府支出。固定汇率与浮动汇率1固定汇率政府控制汇率，维持与其他货币的固定比例。稳定汇率，但限制经济灵活性。2浮动汇率市场力量决定汇率，受供求关系影响。灵活应对经济变化，但可能导致汇率波动。3管理型浮动汇率政府干预市场，控制汇率波动范围。结合固定汇率与浮动汇率优势，平衡稳定与灵活性。汇率的决定理论供求关系货币供求关系是影响汇率的关键因素之一。供大于求会导致汇率下降，反之则会上升。利率水平高利率吸引国际资本流入，从而推高本国货币汇率，反之亦然。通货膨胀高通货膨胀会导致货币贬值，汇率下降。低通货膨胀则有利于汇率稳定。经济增长经济快速增长会提升本国货币的吸引力，从而推高汇率，反之则会降低。汇率的影响因素11.经济因素经济增长率、通货膨胀率、利率水平等都会影响汇率走势。22.政治因素政治稳定性、政府政策、国际关系等因素也会对汇率产生影响。33.市场心理因素市场预期、投资者情绪、投机行为等也会影响汇率波动。44.其他因素自然灾害、战争、技术进步等外部因素也会对汇率产生影响。国际收支平衡和汇率国际收支平衡国际收支平衡是指一个国家在一定时期内与世界其他国家的所有经济交易的总和。包括经常账户、资本账户和金融账户。当收入大于支出时，出现顺差；当支出大于收入时，出现逆差。汇率影响国际收支平衡会影响汇率。当一个国家出现经常账户顺差时，本国货币会升值；当出现经常账户逆差时，本国货币会贬值。汇率变动会影响国际收支平衡，从而形成一个循环。国际货币体系的演变1布雷顿森林体系1944年建立2牙买加体系1973年建立3欧洲货币体系1979年建立4SDR体系1969年建立国际货币体系经历了从金本位制到布雷顿森林体系、牙买加体系的演变，是国际经济与金融秩序的体现，对于维持国际贸易和金融稳定具有重要意义。近年来，随着全球经济发展，国际货币体系面临着新的挑战，需要不断完善和改进，以适应新的形势。人民币汇率形成机制供求关系市场上人民币的供求关系直接影响着人民币汇率的波动。外汇市场上的供求关系，决定了人民币的升值或贬值趋势。央行干预中国人民银行通过外汇市场干预来稳定人民币汇率，并引导其朝着预期方向发展。央行的干预措施，例如买卖外汇，可以影响市场上的供求关系。国际因素国际因素，例如全球经济形势、主要货币走势、国际贸易和投资，都会对人民币汇率产生影响。国际市场的影响，会直接或间接地影响人民币的价值。市场预期市场参与者对未来人民币汇率走势的预期，也会影响其交易行为，进而影响汇率的波动。市场预期，包括对中国经济发展、政策变化等因素的预测。货币政策的目标和工具稳定物价控制通货膨胀，维持物价稳定，保障经济稳定发展。促进经济增长通过降低利率，增加货币供应量，促进投资和消费，推动经济持续增长。维护金融稳定防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定，确保经济安全。工具公开市场业务法定准备金率再贴现率利率控制货币政策的传导机制1利率调整央行通过调整利率来影响市场利率2公开市场操作央行通过买卖国债来调节市场流动性3存款准备金率央行要求商业银行保留的存款比例4汇率政策央行通过干预汇率来影响经济活动央行的货币政策通过影响利率、流动性、汇率等因素，最终影响经济活动。银行体系的结构和功能商业银行商业银行是银行体系的核心，承担着存款、贷款和支付结算等关键职能。中央银行中央银行作为银行体系的最高管理机构，负责货币发行、金融监管和宏观调控。金融市场金融市场为银行提供资金来源和投资机会，促进资金的有效配置。非银行金融机构非银行金融机构包括保险公司、信托公司等，为银行体系提供补充和竞争。银行的资产负债管理1资产管理银行需要将资金投资于收益率较高、风险可控的资产，例如贷款、债券等。2负债管理银行要根据资产配置的需要，合理控制负债规模和结构，并尽量降低资金成本。3资产负债匹配银行需要将资产和负债的期限、风险和收益率进行匹配，确保资金周转顺畅。4风险控制银行要建立健全的风险管理体系，有效控制各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。银行风险的识别和防范信用风险银行向借款人发放贷款后，借款人无法按时偿还本息，导致银行蒙受损失。操作风险银行内部人员的操作失误、管理缺陷或系统故障导致的风险，例如欺诈、错误操作或系统瘫痪。市场风险市场利率、汇率、商品价格等市场因素波动，影响银行的盈利能力和资产价值。流动性风险银行无法及时满足客户的提款或资金需求，可能导致银行流动性枯竭，甚至破产。银行业监管的重要性维护金融稳定监管可以降低银行风险，防止系统性金融风险，维护金融体系稳定。监管可以促进公平竞争，保护消费者权益，防止市场失灵。促进经济发展监管可以引导银行资金流向，促进实体经济发展，提高资源配置效率。监管可以提高银行透明度，增强投资者信心，促进金融市场健康发展。金融创新对银行业的影响产品创新互联网金融产品层出不穷，例如支付宝、微信支付等，改变了传统银行的支付方式。服务创新银行开始提供更便捷的线上服务，例如手机银行、网上银行等，提升了客户体验。运营模式创新银行与科技公司合作，探索新的运营模式，例如大数据风控、智能客服等。竞争加剧金融创新推动了银行业竞争，促使银行提升效率，降低成本。互联网金融的发展趋势11.科技驱动的金融服务人工智能、大数据和区块链等技术正在改变金融服务的方式，提高效率和用户体验。22.金融服务的个性化互联网金融平台可以收集和分析用户数据，提供更个性化的金融产品和服务。33.金融服务的普惠化互联网金融可以覆盖更广泛的客户群体，特别是那些传统金融机构无法触及的群体。44.金融风险的管控随着互联网金融的发展，监管部门需要加强对互联网金融平台的监管，防范金融风险。金融科技在银行业的应用移动支付便捷高效的移动支付移动支付的普及，改变了人们的支付习惯智能客服智能客服可以解决客户的常见问题提高效率，提升用户体验风险控制大数据分析可以识别潜在风险精准识别风险，提高银行安全性云计算云计算为银行提供强大的计算能力提升银行运营效率，降低运营成本银行业的社会责任促进经济发展银行为企业提供资金支持，促进经济增长。银行为个人提供贷款，帮助他们实现财务目标。保障金融安全银行负责管理和分配资金，维护金融体系的稳定。银行进行风险管理，降低金融风险。本课程的核心知识点总结货币的本质和职能理解货币的定义和职能，包括价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币。货币体系的构成掌握货币体系的组成部分，包括中央银行、商业银行、非银行金融机构和货币市场。货币政策的理论和实践深