1-商业银行概述知识分享

《商业银行业务与经营》

第一章商业银行概述第一节商业银行的起源与发展第二节商业银行的性质和作用第三节商业银行的组织结构第四节政府对银行业的监管第一节商业银行的起源与发展一、银行词义来源Banca（意大利“凳子”）----Bank（英“存钱的柜子”）----bankruptcy（破产）历史上最早的银行——1587年意大利威尼斯银行中国：银—“白银”，行—“商铺”三、商业银行的发展早期银行业现代银行业—1694，英格兰银行四、中国商业银行的产生中国最早的银行是什么？---寺院早起银行业：银柜、钱庄（唐、明）、票号（清）近代银行业的产生：中国通商银行（1897）第二节商业银行的性质和作用一、商业银行的性质商业银行——是以追求最大限度利润为经营目标，以货币资金为经营对象，为客户提供多功能服务的金融企业。商业银行是企业。商业银行是特殊的企业。商业银行是特殊的金融企业。二、

商业银行的职能（一）

信用中介（二）

支付中介（三）

信用创造（四）

金融服务资金通过金融体系的转移渠道资金短缺者：工商企业；政府；家庭；外国人资金盈余者：家庭；工商企业；政府；外国人金融市场金融中介机构资金资金直接融资资金间接融资贷款→资金有价证券有价证券存款→资金2008年国内非金融机构部门融资情况简表项目融资量（亿元）比重（％）2007年2008年2007年2008年融资总量4981759984100100贷款392054985478.783.1股票6532365713.16.1国债179010273.61.7企业债229054464.69.109年上半年国内非金融机构部门融资情况比较融资形式融资量(亿元人民币)比重（%）2009年上半年2008年上半年2009年上半年2008年上半年合计8891531081100.0100.0贷款772302734186.988.0股票91923911.07.7国债49022465.50.8企业债586411036.63.5第三节商业银行的组织结构一、外部组织结构（一）单一银行制（二）总分行制（三）控股公司制（一）单一银行制优点：有利于竞争有利于与地方政府的配合经营灵活便于集中管理和控制不足：业务发展创新受到限制风险集中不易取得规模经济效益（二）总分行制总行职能部门分行职能部门职能部门二级分行职能部门职能部门支行职能部门职能部门办事处职能部门总分行制银行的特点优点：风险分散，提高银行的安全性可以取得规模效益便于宏观管理不足：容易形成垄断，妨碍竞争规模大，内部层次机构多，管理困难（三）控股公司制金融控股公司非金融企业银行机构证券机构保险机构持股公司制的特点优点：可以形成垄断利润可以扩大金融创新空间可以实现金融业的规模经济、范围经济和协同经济不足：容易形成垄断，妨碍竞争资本重复计算，财务杠杆比率过高，影响集团财务安全内部管理与风险控制难度加大，甚至危及国家经济金融稳定。中国光大集团组织结构图二、内部组织结构股东大会董事会专门委员会总经理（行长）业务和职能部门监事会内审部决策机构执行机构监督机构商业银行部门结构图决策指挥机关业务经营部门信息调研部门综合管理部门检查监督部门各种委员会审计稽核部行长或总经理总稽核监事会股东大会董事会公司业务部资金计划部市场开发部安全保卫部办公室财务会计部特殊资产部个人业务部人事教育部中介业务部营业部各营业网点国际业务部第四节政府对银行业的监管一、原因保护存款者的利益国家宏观经济发展的需要银行业的经营稳定国际间的合作二、监管原则（CAMEL原则）资本充足率（Capital）资产质量（Asset）管理能力（Management）收益（Earning）清偿能力（Liquidity）三、监管内容银行业的准入银行资本的充足性银行的清偿能力银行业务活动的范围贷款的集中程度四、存款保险制度国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比率，向专门存款保险机构交纳保险金进行投保的制度。投保银行要定期向存款保险机构按其存款的一定比例缴纳保险费，而且对客户规定了最高投保额，在限额之内全额赔偿，超过限额部分给予部分赔偿。组织形式：由政府出面建立-----美国、加拿大、英国由政府和银行界共同建立-----日本、比利时、荷兰在政府支持下由银行同业联合建立-----德国五、我国政府对银行业的监管我国金融业监管体制：分业经营、分业监管中国人民银行中国银行业监督管理委员会（2003）中国证券业监督管