银行风险练习试题附答案

第页银行风险练习试题附答案1.久期缺口的绝对值()，利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A、越大B、越小C、为零D、无法判断【正确答案】：A2.假币收缴后，要向客户出具()。A、收款收据B、多栏式收入传票C、行政事业性收费凭证D、假币收缴凭证【正确答案】：D3.一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施()。A、风险分散B、风险对冲C、风险规避D、风险补偿【正确答案】：D4.()是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。A、流动性风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险【正确答案】：B5.下列关于流动性风险的说法，不正确的是()。A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险。B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C、流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【正确答案】：A6.商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是()。A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应【正确答案】：C7.某商业银行的老企业客户经营利润大幅提高，该企业为了扩大生产，欲向银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，并计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请()。A、不合理，因为企业会生产新的费用，导致利润率下降B、不合理，因为流动资金贷款不能用于长期投资C、合理，企业可以用利润来偿还贷款D、合理，流动资金贷款可以给银行带来利息收入【正确答案】：B8.某个银行持有一份看涨期权，该期权的购买成本为5元，行权价为20元，系欧式期权。如果期权到期时标的资产的价格为21元，该银行是否行权()。A、行权，这时银行总的利润为1元B、行权，尽管银行亏损了4元C、不行权，因为反正亏损了D、不行权，因为行权并没有带来利润【正确答案】：B9.库房钥匙管理，坚持()原则。A、一人统管B、库匙分管，平行交接C、妥善保管D、以上都不是【正确答案】：B10.历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于()。A、法律风险B、政策风险C、操作风险D、策略风险【正确答案】：C11.下列()单位无权同时对存款人银行结算账户进行查询、冻结、扣划。A、人民法院B、税务机关C、人民检察院D、海关【正确答案】：C12.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括()。A、资产风险管理模式B、负债风险管理模式C、全面风险管理模式D、内部管理模式【正确答案】：D13.如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款55亿，关注类贷款40亿，次级类贷款2亿，可疑类贷款2亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A、5%B、10%C、20%D、50%【正确答案】：A14.客户信用评级是商业银行对客户()的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A、资产规模B、经营管理能力C、偿债能力和偿债意愿D、所负银行债务【正确答案】：C15.借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和()之间做出艰难选择。A、流动性风险B、可获得性C、不可获性D、最终收益【正确答案】：B16.()是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。A、操作风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险【正确答案】：C17.某家中国的银行持有美国房利美发行的按揭抵押债券，从市场风险角度来看，该银行持有的债券头寸可能面临哪些市场风险A、利率风险B、利率风险和汇率风险C、利率风险、汇率风险、股票风险D、利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险【正确答案】：B18.下列信用风险的说法，正确的是()。A、对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源贷款B、信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C、金融衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D、从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【正确答案】：D解析：

这道题考查对信用风险的理解。信用风险来源多样，存款并非最大最明显的，A错误。信用风险不仅存在于表内业务，表外业务也有，B错误。金融衍生产品的信用风险潜在损失不可忽略，C错误。从投资组合看，交易对手信用级别下降会影响投资组合，D选项正确。19.如果商业银行当期不良贷款余额为6亿，为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是()。不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=9/6＝1.5A、300%B、200%C、150%D、67%【正确答案】：C20.下列关于国家风险的说法，正确的是()。A、国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B、在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C、在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D、国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【正确答案】：A21.对大多数商业银行来说，()是最大、最明显的信用风险来源。A、应收账款B、现金C、存款D、贷款【正确答案】：D22.商业银行的信贷业务是全面的，而非集中于同一业务，其原因是()。A、全面的信贷业务可以转移系统性风险B、全面的信贷业务可以分散非系统性风险C、全面的信贷业务可以获得规模效应D、全面的信贷业务可以降低成本【正确答案】：B23.下列关于商业银行业务外包的操作风险的说法，错误的是()。A、外包非核心业务有助于商业银行将重点放在核心业务上，从而提高效率、降低成本B、商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C、外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任D、商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任【正确答案】：B24.如果两种利率之间总是互相独立变动，相关系数为()。A、1B、-1C、0D、无法确定【正确答案】：C25.下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。A、违反监管规定B、动力输送中断C、声誉受损D、黑客攻击【正确答案】：C26.银行（信用社）经办人员对客户所持身份证件，须通过()进行身份核对，识别证件信息真伪。()。A、经营查询系统B、公民身份信息系统C、集中报送系统D、现代化支付系统【正确答案】：B27.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指()。A、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款B、关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款D、正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【正确答案】：A28.对于大多数商业银行经营，所面临的最大单一风险是下面哪个()。A、操作风险B、声誉风险C、流动性风险D、信用风险【正确答案】：D29.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有()。A、特殊性、非盈利性和可转化性B、普遍性、非盈利性和可转化性C、特殊性、盈利性和不可转化性D、普遍性、盈利性和不可转化性【正确答案】：B30.下列关于银行资本作用的叙述不正确的是()。A、提供融资B、使银行免受损失C、维持市场信心D、限制银行业务过度扩张【正确答案】：B31.()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲【正确答案】：A32.下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是()A、抵押给第三方的资产B、同业借款C、国债D、股票【正确答案】：C33.()是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。A、专用存款账户B、一般存款账户C、基本存款账户D、临时存款账户【正确答案】：B34.()是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。A、流动性风险B、国家风险C、操作风险D、法律风险【正确答案】：D35.在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于()的风险管理方法。A、风险对冲B、风险分散C、风险规避D、风险转移【正确答案】：D36.假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%、和12%，该部门总的资产收益率是()。净利润/总资产×100％57/600A、10%B、10.5%C、13%D、9.5%【正确答案】：D37.2005年6⽉17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于()引发的风险。A、人员因素B、系统缺陷C、内部流程D、外部事件【正确答案】：D38.一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于()。A、市场风险B、操作风险C、声誉风险D、信用风险【正确答案】：D39.()是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。A、流动性风险B、战略风险C、操作风险D、法律风险【正确答案】：B40.()是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险【正确答案】：A41.外部人员的故意欺诈属于()风险。A、不完善或有问题的内部程序B、系统缺陷C、人员因素D、外部事件【正确答案】：D42.在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是()。A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险规避【正确答案】：D43.()是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险【正确答案】：B44.如果两种利率之间总是反向等幅变动，相关系数为()。A、1B、-1C、0D、无法确定【正确答案】：B45.下列关于信用风险的说法，正确的是()。A、信用风险只存在于银行的表内业务B、对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C、信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险D、场外衍生品交易中不存在信用风险【正确答案】：C46.在一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是()。A、此商业银行的资本金B、此商业银行的负债部分C、此商业银行的收入D、此商业银行的现金流【正确答案】：D47.商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生()。A、流动性风险B、市场风险C、声誉风险D、信用风险【正确答案】：A48.下列关于操作风险的说法，错误的是()。A、操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B、操作风险的风险因素不全部来源于银行的业务操作C、试图用一种方法来覆盖操作风险管理的所有领域几乎是不可能的D、操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【正确答案】：D49.临时存款账户的有效期最长不得超过()年。A、0B、1C、2D、3【正确答案】：C50.如果两种利率之间总是正向等幅变动，相关系数为()。A、1B、-1C、0D、无法确定【正确答案】：A51.()是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。A、流动性风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险【正确答案】：A52.贷后管理的期限是()。A、从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止B、从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C、从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D、从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止【正确答案】：D53.下列商业银行资金来源中，()对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A、公共事业费收入B、证券业存款C、居民储蓄D、政府税款【正确答案】：B54.商业银行的核心竞争力是：()。A、吸存放贷B、支付中介C、货币创造D、风险管理能力【正确答案】：D55.()是指经银行或单位(个人)填写金额并签章后即具有支付效力的未签发空白凭证A、现金收入传票B、现金付出传票C、特种转账传票D、重要空白凭证【正确答案】：D56.假设某银行买入一份伦敦交易所的合约。根据该合约，该银行可以在3个月后以96英镑的价格买入10000手长期金边债券。如果该银行改变主意，可以不买这些债券。请问，银行买入的是()。A、远期合约B、期货合约C、期权合约D、互换合约【正确答案】：C57.电脑“千年虫”属于典型的()风险。A、不完善或有问题的内部程序B、人员因素C、系统缺陷D、外部事件【正确答案】：C58.资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自()。A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、表外业务【正确答案】：B59.柜员顶岗代班时，只能使用()的柜员号。A、信贷员B、会计C、柜员自己D、其他任何人【正确答案】：C60.在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是()。A、银行现金流B、银行资本金C、银行负债D、银行准备金【正确答案】：B61.如果银行持有的一个组合完全被对冲了，那么()。A、市场价格的变动（基本）不会导致组合市场价值变化，几乎不存在市场风险B、市场价格变动还会对组合市场价值产生重大影响，存在着较高的市场风险C、市场价格的微小变化会导致组合市场价值产生重大影响D、市场价格的重大变化会导致组合市场价值的重大变动【正确答案】：A62.下列关于信用风险的说法，正确的是()。A、信用风险只有当违约实际发生时才会产生B、对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C、尽管交易对手没有违约，但由于其信用等级下降也能够形成信用风险D、交易对手信用评级的下降不属于信用风险【正确答案】：C63.必须本人办理，不允许代办的是()。A、密码挂失B、活期存款C、到期存单D、口头挂失【正确答案】：A64.()不包括在市场风险中。A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险【正确答案】：C65.股票看跌期权的买方：()。A、有权利但没有义务购买相关的资产B、有义务购买相关的资产C、有权利但没有义务卖出相关的资产D、有义务卖出相关的资产【正确答案】：C66.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于()的风险管理方法。A、风险补偿B、风险分散C、风险规避D、风险转移【正确答案】：C67.利率互换中，名义本金通常()。A、在截止日期交换B、在开始日期交换C、不交换D、在第一个互换期结束时交换【正确答案】：C68.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002年-2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合结果。A、声誉风险、市场风险和操作风险B、信用风险、声誉风险和战略风险C、市场风险、战略风险和操作风险D、信用风险、市场风险和战略风险【正确答案】：D69.()是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。A、专用存款账户B、一般存款账户C、基本存款账户D、临时存款账户【正确答案】：C70.存款人办理日常转账结算和现金需要，只能在银行开立一个()银行结算账户。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：A71.商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是()。人员A、设立专户核算代理资金B、签订书面委托代理合同C、代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D、遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【正确答案】：C解析：

在商业银行代理业务操作中，代理手续费收入应严格按照规定纳入银行大账核算，以确保资金的合规性和透明度。选项C中“代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算”的行为，违反了这一原则，可能导致手续费收入被挪用、贪污或截留，不进入银行的正规账务系统，从而增加了操作风险。因此，该行为是易造成操作风险的。72.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循()的基本规律。A、高风险低收益、低风险高收益B、高风险高收益、低风险低收益C、高风险高损失D、低风险高损失【正确答案】：B73.商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于()的风险管理方法。A、风险对冲B、风险分散C、风险规避D、风险转移【正确答案】：A74.一般来说，我国商业银行持有的下列资产中流动性最差的是()。A、一周内到期的同业存款B、国债C、超额准备金D、企业贷款【正确答案】：D75.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于()的风险管理策略。A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险补偿【正确答案】：B76.巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是()。A、按风险事故B、按损失结果C、按风险发生的范围D、按诱发风险的原因【正确答案】：D77.()是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险【正确答案】：B78.()是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。A、会计资本B、监管资本C、经济资本D、实收资本【正确答案】：C79.以下对风险的理解不正确的是()。A、是未来结果的变化B、是损失的可能性C、是未来结果对期望的偏离D、是未来将要获得的损失【正确答案】：D80.()是指银行各个机构、柜员用于存放营业用现金、有价单证、重要空白凭证和重要会计业务印章的实物箱。A、逻辑尾箱B、虚拟尾箱C、物理尾箱D、电子尾箱【正确答案】：C1.某国家的一家银行为避免此国的金融动荡给银行带来损失，可采用的风险管理方法有()。A、积极开展国际业务来分散面临的风险B、通过相应的衍生品市场来进行风险对冲C、通过资产负债的匹配来进行自我风险对冲D、更多发放有担保的贷款进行风险转移E、提高低信用级别客户贷款的利率来进行风险补偿【正确答案】：ABCDE2.商业银行流动性风险预警信号包括()。A、融资成本大幅上升B、负面的公众报道C、资产快速增长主要来源于临时性大宗融资D、盈利水平显著降低E、零售存款大量流出【正确答案】：ABCDE3.客户经理贷后管理的职责包括但不限于以下内容：()。A、负责对借款人、担保人、抵（质）押物进行贷后检查B、如实填写贷后检查表并负责五级分类的初分工作C、及时报告贷后检查中遇到的具体问题和客户的具体需求，提出建议供领导研究决策D、负责向客户回收和催收到期贷款利息E、负责妥善整理、充实、保管贷款档案，并按规定移交档案管理部门【正确答案】：ABCDE4.下面那些属于不可受理的风险借款人：()。A、国家政策和银行制度规定不允许贷款的企业B、经营管理不善、债务沉重、多年亏损的企业C、地点不正规、文件资料不齐全的企业D、债务纠纷严重，已卷入司法行为的企业E、产品有市场但没有财务报表的中小企业【正确答案】：ABCD5.操作风险的成因主要包括()。A、人员因素B、内部流程C、系统缺陷D、外部因素E、其他因素【正确答案】：ABCD6.网点发生不法分子抢劫客户财产事件，营业网点应该()。A、立即报警，迅速予以制止，维持现场秩序B、如客户受到伤害，应迅速实施救助C、网点负责人应及时向系统内上级服务突发事件应急处理工作办事机构报告事件情况D、网点组织采取有效措施，尽快恢复营业网点正常营业秩序E、网点保护好现场及监控录像资料【正确答案】：ABCDE7.银行对客户报价，分为基准利率、上浮利率、下浮利率三种情况。在下列情况下，对客户采用下浮利率：()。A、国家收缩银根，市场资金比较紧张B、认为借款人是优质客户，双方有长期良好的合作关系C、从综合效益考虑，虽利率下浮，但可以从客户的其他业务得到弥补D、银行认为该笔贷款安全性好、风险低、抵（质）押品担保条件好E、银行对于中小企业借款人，谈判地位较强【正确答案】：BCD8.人民法院有权对单位、个人存款进行()。A、查询B、冻结C、扣划D、支取【正确答案】：ABC9.对借款人进行多维度调查时需要了解借款人的社会资信，可以通过以下哪些途径调查借款人的社会资信()。A、企业和个人征信系统（又称企业和个人信用信息基础数据库）B、报刊、期刊、互联网C、借款人的合作伙伴和竞争者D、实地调查E、工商局、法院、海关、税务部门等【正确答案】：ADE10.贷后检查的主要内容包括：()。A、借款企业基本情况B、贷款用途C、借款企业的财务经营状况或项目进展情况D、企业重大经营管理事项E、贷款担保条件【正确答案】：ABCDE11.对信用审查部门作用和工作原则，说法正确的有：()。A、是银行授信业务的风险控制中心，是保障银行资产安全的重要关口B、信用审查人员应发挥把好关口、当好参谋、提供信息的作用C、信用审查部门有权对贷款进行审批D、信用审查部门对审查意见承担相应责任E、应遵循客观公正、合规审查、独立审贷的原则，不用对审查意见承担责任【正确答案】：ABD12.商业银行柜员在现金存取款的操作中，下列行为易造成操作风险的有()。A、未能正确识别假钞B、临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙C、无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务D、未审核客户有效身份证件办理大额取现业务E、未经授权办理大额取现业务【正确答案】：ACDE13.以下对风险管理与商业银行的关系的理解正确的有()。A、风险管理是商业银行的基本职能B、风险管理是商业银行实施经营战略的手段C、风险管理为商业银行风险定价提供依据D、健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值E、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力【正确答案】：ABCDE14.遇歹徒持枪抢劫暴力事件发生时，前台营业人员下列做法正确的是()。A、保持镇静，迅速收拢现金锁好柜台保险柜，拨乱密码，藏好钥匙B、大声呼喊，吸引歹徒注意力C、遇到危害员工生命安全的突发事件时，应贯彻“先报警、后藏身、再反击”的原则D、应选择位置迅速隐蔽，立即报警，力争外援E、要择机与歹徒展开搏斗并有效制服歹徒【正确答案】：AD15.客户经理在借款人要求办理提款时，应根据借款合同认真审核以下要点：()。A、合同中允许提款的各项先决条件是否全部获得满足B、合同中规定借款人在提款时应交纳的费用是否已交清C、提款是否按合同规定的计划和期限进行D、借款人是否有违约行为发生，且已得到纠正E、提款凭证是否合格【正确答案】：ABCDE16.调查保证担保时应注意以下事项：()。A、保证人资格是否合法合规B、借款人与保证人之间是否为关联企业C、保证人同意保证是否经过其内部规定程序D、保证人是否具有担保权力E、保证人已有对外担保情况【正确答案】：ABCDE17.不良企业为了从银行借款，常常会对财务报表造假，财务报表造假的方式有：()。A、虚增销售收入B、虚增资产C、虚增利润D、虚造变现能力E、存货不实【正确答案】：ABCDE18.依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经历四种风险管理模式的发展阶段，即()。A、资产风险管理阶段B、负债风险管理阶段C、资产负债风险管理阶段D、全面风险管理阶段E、安全管理阶段【正确答案】：ABCD19.柜员办理业务必须()。A、认真审核原始凭证的真实性、合法性B、以原始凭证为依据，在授权范围内办理业务C、超过自身权限，由主管根据业务权限和规定授权后办理D、实行柜员制的营业机构，柜员不得办理涉及自身的业务E、柜员可以在空闲时间为自己办理业务【正确答案】：ABCD20.银行营业场所出现拥挤和排长队现象，可以采取的应对措施有()。A、及时派人进行疏导，安抚客户，维持秩序，缓解客户情绪，避免人为拥挤而造成柜面混乱B、尽可能增开窗口，进行客户分流业务，加快业务办理速度C、建立一米线区，设置排队秩序栏D、有条件的网点可为客户提供等候休息区E、可在柜台上放置宣传牌，告知客户有些业务可以办理或代扣代缴或到ATM机办理【正确答案】：ABCDE21.调查抵押担保时应注意以下事项：()。A、不允许用于抵押的风险B、所有权属不明的风险C、抵押物只要价值足值、外观完好即可，不需要权属清晰D、抵押物价值高估的风险E、动产不能作为抵押物【正确答案】：AD22.下列关于商业银行流动性风险与其他风险关系的表述，正确的有()。A、支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险B、良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险C、利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险D、战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响E、不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险【正确答案】：ABCE23.贷款审查环节中，审查的内容包括：()。A、借款人的基本情况B、借款人借款用途和还款来源C、借款条件D、担保条件E、综合效益和贷款风险【正确答案】：ABCDE24.银行对客户报价，分为基准利率、上浮利率、下浮利率三种情况。在下列情况下，对客户采用上浮利率：()。A、国家收缩银根，市场资金比较紧张B、银行提供的贷款产品在结构、条件、服务等方面令客户满意C、认为借款人是优质客户，双方有长期良好的合作关系D、银行认为该笔贷款风险较高，通过提高利率弥补可能发生的损失E、银行对于中小企业借款人，谈判地位较强【正确答案】：ABDE25.决定商业银行的风险承受能力的是()。A、资本金规模B、风险管理水平C、资产管理D、负债管理E、资产负债管理【正确答案】：AB26.本人有效证件和代理人有效证件包括()。A、居民身份证、临时居民身份证、户口簿B、军人使用军人身份证C、武装警察使用武装警察身份证D、香港、澳门居民使用居民往来内地通行证E、外国公民使用护照【正确答案】：ABCDE27.银行营业场所对柜员安全防范要求有()。A、营业期间进出二道门，应注意观察有无可疑人员或异常情况，严防外人尾随进入营业室B、必须坚持双人临柜，随手关锁营业场二道门，严禁无关人员进入营业室，不准擅离工作岗位C、遇上级有关部门需进入营业室检查或其他单位、个人需进入营业室作业，应按要求出示证件，由支行有关人员陪同方可进入，并及时进行登记D、营业人员因有内部事务需要处理临时离岗，可以不用退出电脑操作系统E、营业员必须按时到岗，营业前应检查自卫武器是否到位，报警器是否开启，是否正常【正确答案】：ABCE28.证件不符或代理开户手续不全的风险表现有：()。A、客户冒用他人证件资料开立账户，持有他人账户，从事洗钱、诈骗等犯罪活动B、银行工作人员以他人资料或利用工作之便盗用他人身份证复印件擅自开户，并持有他人账户，为挪用、侵占客户或银行资金做准备C、代理开户时，代理人提供手续不全，未提供本人或开户人有效身份证件，银行经办人员违规为其开立账户D、严格按规定办理开户业务。账户开立时，严格执行授权制度E、客户利用超期作废或其他无效证件申请开户，经办人员审查不严，违规开立账户【正确答案】：ABCE29.商业银行的经营原则有()。A、安全性B、社会性C、流动性D、效益性（盈利性）E、规模性【正确答案】：ACD30.有权扣划单位（个人）存款的有权机关仅限于()。A、人民法院B、公安机关C、税务机关D、海关E、银保监会【正确答案】：ACD31.关于金融机构印章的管理，说法正确的是()。A、公章的保管和使用，必须坚持“双人入库保管、事先审批登记、双人监督用印”B、机构负责人掌管公章，印章使用要严格登记C、业务用章和日常办理业务的个人名章只能在营业场所使用，并用于规定的业务D、相关人员必须按照规定范围使用印章，可以预盖，但不得借于他人E、各类业务用章在营业终了，必须随现金入库保管【正确答案】：ACE32.调查贷款用途的目的有：()。A、防止贷款资金用于违法违规目的B、根据贷款的不同用途确定贷款金额的大小C、贷款可以适当的被用于投机性强、高风险的用途D、根据贷款的不同用途确定不同的还款方式E、通过贷款用途可以确定贷款人还款意愿【正确答案】：ABD33.调查质押担保时应注意以下事项：()。A、凭证是否真实B、质押比例是否恰当C、质押物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限等相匹配D、出质人是否同意质押E、动产不能作为质物【正确答案】：ABCD34.在商业银行信贷业务中，主要接受的担保方式有：()。A、留置B、保证C、抵押D、定金E、质押【正确答案】：BCE35.商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用有()。A、避免商业银行的资产被迫廉价出B、确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系C、增进市场信心，向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还借款D、降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价E、降低商业银行所面临的操作风险【正确答案】：ABCD36.调查抵押物时应注意以下方面：()。A、抵押物是否属于法律、法规允许抵押的财产B、抵押物的权属，抵押的财产必须为借款人所有，或借款人有权处分的财产C、抵押物的价值能否保证贷款债权的实现D、抵押物在抵押期间或经使用后其价值是否会急剧降低E、为了获得抵押物的真实价格，客户经理必须对抵押物进行市场调查。比较简单的方法是调查该抵押物同类产品当时的市场价格或同地段不动产的当前价格【正确答案】：ABCDE1.商业银行可以采用先进的现代化分析方法完全消除信贷风险。（）A、正确B、错误【正确答案】：B2.商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。（）A、正确B、错误【正确答案】：B3.商业银行的很多理财业务都是零风险。（）A、正确B、错误【正确答案】：B4.损失反映的是风险事件发生后所造成的实际结果，风险反映的是损失发生前的事物发展状态。（）A、正确B、错误【正确答案】：A5.商业银行在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。（）A、正确B、错误【正确答案】：A6.良好的声誉风险管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标。（）A、正确B、错误【正确答案】：A7.在商业银行中，起维护市场信心，充当保护存款者的缓冲器作用的是银行现金流。（）A、正确B、错误【正确答案】：B8.商业银行风险可能会被隐藏。（）A、正确B、错误【正确答案】：A9.非系统性金融风险的爆发会给整个金融体系带来损失，导致金融危机。（）A、正确B、错误【正确答案】：B10.系统因素引起操作风险的情况可以分为系统失灵或瘫痪、系统本身的漏洞以及客户信息安全性。（）A、正确B、错误【正确答案】：A11.柜台人员的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程。（）A、正确B、错误【正确答案】：B12.根据马柯维茨资产组合管理理论，多样化的组合投资具有降低系统性风险的作用。（）A、正确B、错误【正确答案】：B13.销毁的档案资料应编制会计档案销毁清册，档案保管人与销毁人交接时应逐项清点。（）A、正确B、错误【正确答案】：A解析：

在会计档案管理中，为确保档案的安全和合规销毁，需要遵循一定的程序。当档案资料需要销毁时，应首先编制会计档案销毁清册，以详细记录需销毁的档案内容。在档案保管人与销毁人进行交接时，为确保销毁的准确性和完整性，双方需逐项清点档案，核对无误后方可进行销毁。这一流程是会计档案管理中的重要环节，旨在防止重要档案的误销或流失。14.代理开户时代理人未提供本人或开户人有效身份证件，银行经办人员可以为其开立账户。（）A、正确B、错误【正确答案】：B15.商业银行是经营风险的企业。（）A、正确B、错误【正确答案】：A16.风险计量是风险管理的第一阶段，是对风险的定性分析，也是整个风险管理的基础。（）A、正确B、错误【正确答案】：B解析：

风险识别是风险管理的第一阶段17.严禁在重要空白凭证、有价单证上预先加盖业务印章、个人名章。（）A、正确B、错误【正确答案】：A18.流动资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越小。（）A、正确B、错误【正确答案】：B19.人员因素引起的操作风险包括流程设计不合理、违法行为、违反用工法、核心员工流失等情况。（）A、正确B、错误【正确答案】：B解析：

操作失误/违法行为/违反用工法/核心员工流失20.信用风险很大程度上是一种非系统性风险，因此，在很大程度上能被多样化的组合投资所降低。（）A、正确B、错误【正确答案】：A21.商业银行的理财业务不存在信用风险。（）A、正确B、错误【正确答案】：B22.银行战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。（）A、正确B、错误【正确答案】：A23.小型商业银行普遍擅长零售业务，有能力将资源和技术整合起来，和更多的对手竞争。（）A、正确B、错误【正确答案】：A24.借款人投机会引起商业银行风险。（）A、正确B、错误【正确答案】：A25.商业银行的流动性是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力。（）A、正确B、错误【正确答案】：A26.贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率。（）A、正确B、错误【正确答案】：A27.通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。（）A、正确B、错误【正确答案】：B解析：

在业务外包的情况下，虽然企业可以将某些操作或服务交由第三方来完成，但这并不意味着董事会和高管层可以转移其对于第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。外包只是将具体的执行工作交给了外部机构，但企业内部的管理层仍然需要对这些外部机构的行为负责，并确保它们符合企业的安全标准和法律法规要求。28.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量。（）A、正确B、错误【正确答案】：B29.监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督检查的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。（）A、正确B、错误【正确答案】：A解析：

监管机构通过非现场监管和现场检查这两种方式对商业银行的资本充足率进行监督检查。在常规监督检查的基础上，监管机构还有权根据实际情况，决定是否需要实施临时监督检查，以确保商业银行的资本充足率符合监管要求，保障金融体系的稳定。这一描述与题目中的说法一致。30.银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险。（）A、正确B、错误【正确答案】：B31.减少风险权重较高的资产规模成为提高资本充足率常用的手段之一。（）A、正确B、错误【正确答案】：A32.承担过多的信用风险会减少流动性风险。（）A、正确B、错误【正确答案】：B33.操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（）A、正确B、错误【正确答案】：B解析：

操作风险包括四类：1.人员因素引起的操作风险2.流程因素引起的操作风险3.系统因素引起的操作风险4.外部因素引起的操作风险34.对商业银行进行风险管理是银行所有部门的责任。（）A、正确B、错误【正确答案】：A35.商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，可以维持市场信心。（）A、正确B、错误【正确答案】：A36.银行柜面操作系统失灵的风险是信用风险。（）A、正确B、错误【正确答案】：B37.银行工作人员不得代客户保管存折（单、卡）、证件、名章及其他重要资料。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：

银行作为金融机构，有严格的内部管理规定和操作流程，以确保客户资金的安全和服务的规范。其中，银行工作人员不得代客户保管存折（单、卡）、证件、名章及其他重要资料，是银行行业的一项基本规定。这一规定主要是为了防止客户资金被盗用、挪用或产生其他风险，同时也是为了保护银行工作人员的职业道德和职业操守，避免他们利用职务之便侵犯客户权益。38.柜员轮班、短期离职和调离须经营业机构负责人或上级部门批准，按规定做好有关交接及监交工作，任何柜员在没有办妥交接手续前不得离岗。（）A、正确B、错误【正确答案】：A39.商业银行的流动性风险通常是信用风险、市场风险、操作风险等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。（）A、正确B、错误【正确答案】：A40.商业银行利用衍生品可以完全对冲其所面临的市场风险，而且不会产生新的风险。（）A、正确B、错误【正确答案】：B41.银行风险具有外移的巨大社会成本。（）A、正确B、错误【正确答案】：A42.商业银行是风险的集散地。（）A、正确B、错误【正确答案】：A43.风险管