银行信贷A中考试知识点

\o"点击文章标题可访问原文章链接"\o"点击文章标题可访问原文章链接"信贷A中考试知识点一、判断1、企业的流动比率越高，说明企业的付现能力越强。◆对2、流动比率1.5，速动比率可能为1。◆对3、进口保理业务项下融资和进口保理业务分别占用授信额度。◆错4、营运资金贷款用途限于借款人日常经营的资金周转,且不得违反国家有关规定。不得对房地产开发企业发放营运资金贷款。◆对二、单选题1、银行承兑汇票A+类，保证金缴（40%）。（另外：AA+以上免收保证金，AA级收10%，AA－收20%，A级收50%，A－以下收100%）2、商品房贷款年限最短（1年），最长（10年）。（商品房开发贷款最长不得超过5年，用于出租、自营的不得超过10年，其中项目为宾馆酒店的，贷款期限最长不超过15年含）3、商品房应按项目销售进度，分期归还贷款本金，项目面积完成销售（70%）前应收回全部贷款本息。4、个人贷款RAROC不达标产，应报（一级分行）审批。5、保理融资期限一般不超过（12个月），最长不超过（18个月），含1-6个月的宽限期。6、我行准入的评估机构是几家？有2、3、5家可选。没找到答案7、项目贷款评估实行限时评估制度，评估时间原则上不超过（40个）工作日。8、公路收费权抵押率（60%）。（参考2014年508号文经营性物业贷标准，不一定对）9、交通运输工具抵押权？（没答案）10、小企业标识为1111、对于纸质银行承兑商业汇票，期限最长不得超过6个月，对于电子商业汇票，期限最长不得超过1年。12、水泥行业...（新型干法水泥窑）13、单笔金额超过项目总投资(

)或超过(

)万元人民币的固定资产贷款资金支付时,应采用贷款人受托支付方式a.5%,300b.5%,500c.3%,300d.10%,500答案:b14、融资性担保机构为我行法人客户贷款提供担保的贷款期限不超过（b）a.半年b.一年c.两年d.三年15、小微企业贷款押品评估时，对新购置（b）内的房地产，可按购置价格直接认定为押品价值。a.2年b.1年c.半年d.3年16.实物黄金租赁的期限应根据承租人生产经营周期合理确定，但单笔期限最长不得超过（

），最短原则上不少于（

）。A.12个月，1个月B.12个月,2个月C.6个月，1个月D.6个月，2个月答案:A17.预期损失率的计算公式为a.预期损失率=预期损失/负债总额b.预期损失率=预期损失/资产风险暴露c.预期损失率=预期损失/资产总额d.预期损失率=预期损失/贷款资产总额答案:b18、以下哪一项不得作为贷款抵押物（

）A.商品房B.机器C.土地所有权D.已法出让的土地所有权答案:C19、营运资金贷款用途限于（

）A.满足借款人日常经营中或有资金需求B.采购设备商品用于后续销售C.借款人日常经营的资金周转D.借款人日常经营直接相关的确定用途答案:C20.总行2月（

）号上报不良。A.2月10号B.2月20号C.2月25号D.2月21号答案:C（这个答案还须再确认）21、信用报告的有效期是（

）天A.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日答案:C22、小微企业贷款受托支付起点限额为（

）万元a.1500b.1000c.500d.300答案:b23.银行承兑汇票到期前（

）天，要通知企业存入款项。A.1天B.3天C.10天D.1个月答案:C24.具备信贷（A类中级）专业资质可审批（在审批授权权限内）或签批贸易融资、小企业信贷业务（含小企业授信业务）、个人信贷业务、在总行和一级（直属）分行核定的授信额度内的短期（期限在1年以下，含）融资业务和期限在5年以内（含)的非融资类担保，法人客户低风险信贷业务一级单位卡业务。三、多选题1、公共财政的基本职能有a.配置资源b.稳定价格c.稳定的发展经济d.分配收入e.平衡国际收支答案:acd2、押品评估的基本流程（

）A.调查复核B.调查测算C.审查（核查）D.评估审定答案:bcd3、进口代付包括（

）A.进口信用证项下B.进口代付项下C.进口T/T融资项下D.进口预付货款项下答案:ABCD4、以下哪些属于上游融资？A.国内信用证B.卖方融资C.买方融资D.答案:5、三个合成材料是（

）A.合成纤维B.合成橡胶C.合成树脂D.合成药品答案:ABC6、住房自动化审批的风险防控措施（原题选项记不得了）A.稳步推进个人住房贷款自动化审批工作B.规范白名单准入和管理C.调整自动化审批贷款范围和额度D.加强自动化审批贷款风险监测E.规范自动化审批贷款电话核实F.规范业务操作，明确岗位职责。7、凯恩斯认为,流动性偏好的动机包括a.交易动机b.生产动机c.储蓄动机d.预防动机e.投资动机答案:ade8、个贷预售5个证有哪些？商品房预售许可证建设用地规划许可证建设工程规划许可证建设工程施工许可证国有地土地使用证9、化石能源有哪些？（煤炭、天然气、石油）10、应收账款、存货增加等会造成经营现金流增加？四、简答题：1、代理债权投资业务信用风险审查的主要内容有哪些？2、我行的行业信贷政策由那几部分组成？3、任选一个行业信贷政策？4、项目资本金获取的两种渠道？5、商品融资贷款贷后管理？6、项目贷款评估报告审查的内容？7、基础产业类项目贷款是人行授权政策中的重要概念，请列举至少8个领域贷款类别。答：（1）电网、输变电工程建设项目贷款，电源建设项目以及30万千瓦（含）以上燃煤机组的脱硫、脱硝、除尘工程贷款（2）收费公路建设、收购收费公路资产项目贷款（3）铁路总公司及其他铁路运输企业的铁路路网建设和铁路车辆购置项目贷款。（4）机场建设项目贷款（5）电信运或商的电信网络建设项目贷款，广电运营商的有线电视网络建设项目贷款（6）列入国家规划的港区和码头建设项目贷款（7）原油和天燃气开采、原油和液化石油气接收和存储，输油管网，输汽管网大型炼油及乙烯建设项目贷款（8）煤炭开采与洗选，煤炭资源整合项目贷款（9）城市基础设施、城市公共事业，城市轨道交通和新农村建设项目贷款（10）产业集聚区建设项目贷款，滩涂资源利用贷款和文化旅游项目贷款8、如何进行财务报表审查？（8.23考题）（一）财务报表基础资料审查

--财务资料审查

--非财务资料审查（二）财务报表形式审查

--审计报告形式审查

--审计机构形式审查

--即期财务报表形式审查

--验资报告形式审查（三）财务报表实质性审查

--审计意见审查

--财务报表勾稽关系审查

--财务报表重点科目审查

--财务报表附注审查

--合并报表审查9、简述积极进入类、适度进行I类等限制类五类行业的信贷策略1、积极进入类：要加大优质市场营销和开拓力度，努力扩大同业占比、增加综合收益，促进行业贷款较快增长。2、适度进入I类：要在稳固市场份额的同时不断优化行业内部贷款结构，加大对行业内优质客户和未来有较大发展潜力客户的市场开拓力度，争取行业贷款增速高于同期全行公司贷款平均增幅。3、适度进入II类：要重点拓展风险小、收益高、资本占用低的信贷业务，原则上整体贷款增速与同期全行公司贷款平均增幅持平。4、谨慎进入类：要优选行业内有竞争力的优质客户，抓紧退出行业内处于竞争劣势的客户，严格控制贷款增速，原则上整体贷款余额增幅控制在5%以内，行业平均RAROC值力争提高1个百分点。5、限制进入类：以‘控制总量、结构调整’为主，原则上行业贷款总量不增长，在积极压降风险贷款的同时，择优支持行业龙头客户和节能减排等重点领域，行业平均RAROC值力争提高1个百分点。

10、自上而下的授信方式（多选题出现）

答：1、对能够获取真实完整集团合并报表

2、大多数成员单位在我行有融资需求

3、总部已纳入授信范围且对成员企业有较强控制力的公司法人集团客户

主权实体、中央银行、国际金融组织、多边开发机构、政府间组织、地方政府及公共实体部门实体和所在国已立法或其他方式正式明确对信用风险提供全额保障的政策性金融机构，以及总行认定的可比照上述管理的客户，不纳入授信管理范围。五、案例题：1.给一个信贷案例，请分析该支行在信贷工作中的问题，并简述对加强信贷管理工作的启示。2.给一个企业案例，列出4个运营指标，1个盈利能力，1个发展前景指标？（只知道这几个，请大家补充）答：资产负债率＝负债总额/资产总额流动比率＝流动资产/流动负债速动比率＝速动资产/流动负债存货周转率＝销货成本/平均存货余额净利润率＝净利润/销售收入净额应收账款报酬率公式

1.如何定量核定项目贷款的偿债能力及具体指标？

2。部分信货业务除采用低风险担保方式外须报总行审批或申请总行特别授权，请列举6个领城须报送总行审批的信货业务？

3贷款可以核销的条件是否具备？

4房地产开发公司出现货款不良，分析该经办行在管理方面主要存在问题以及给我们的启示？

5按照参与主体的权利义务不同，简述金融资产服务业务服务对象一般包括