银行员工违规行为处理办法

中国**银行职工或员工违规行为处理办法

第一章总则

第一节指导原则及适用范围

第一条为严格执行所有规章制度，强化内部管理，维护正

常经营管理秩序，保障中国**银行（以下简称“本行”）资产安

全、稳健经营和有效发展，保护职工或员工合法权益，依据有关

国家关于法律法规、金融规章和本行有关制度，拟定本办法。

第二条本办法所称违规行为，是指本行职工或员工违反

国家关于法律法规、金融规章以及本行有关制度的行为。对发生

违规行为的职工或员工，应当依据本办法有关规定给予相应处

理。

第三条本办法所称各级行，包括总行管理本部部门和亘属

机构、境内一级分行及以下分支机构、培训学院、派驻境外机构

（含境外分行、子行、代表处、筹备组）和子公司（含全资、控

股、参股）。

第四条本办法所称关于责任人，是指不履行或不准确履行

职责，对违规行为或后果负有责任的人员。包括直接责任人、间

接责任人、管理责任人、领导责任人和监督检查责任人。

直接责任人，是指实施违规行为的当事人或对违规行为及后

果起主要作用的人员。

间接责任人，是指与违规行为存在关联的有关人或对违规行

为及后果起次要作用的人员。

管理责任人，是指在其职责范围内，对负责管理的工作K履

行或不准确履行职责，对违规行为及后果负有管理责任的人员。

包括各级行内设机构负责人（含正职、副职和助理）及履行管理责

任的有关人员、营业网点负责人（含正职和副职）及运营主管（含

运营副主管）。

领导责任人，是指在其职责范围内，对直接主管、应管或参

加决定的工作不履行或不准确履行职责，对违规行为及后果负有

领导责任的人员，包括各级行领导班子成员。领导责任人包括主

要领导责任人和重要领导责任人。主要领导责任人，是指对直接

主管的工作不履行或不准确履行职责，对违规行为及后果负直接

领导责任的人员；重要领导责任人，是指对应管的工作或参加决

定的工作不履行或不准确履行职责，对违规行为及后果负次要领

导责任的人员。

监督检查责任人，是指不履行或不准确履行职责，对应监督

检查未监督检查，或监督检查范围内应发现未发现、应揭示大揭

示、应报告未报告、应移送未移送的违规行为负有监督检查责任

的人员。包括监督检查组建员、监督检查组组长、监督检查吏头

部门负责人（含正职、副职和助理）及履行管理责任的有关人员。

第五条对违规责任人的处理，应当坚持以下原则：

（一）依法治行，从严治行；

（二）实事求是，客观公正，人人平等，程序合法；

（三）违规必究，教育与惩戒相结合;

（四）过错归责，行为与后果并重；

（五）处理恰当，保障职工或员工合法权益。

第六条本办法适用于与本行签订劳动协议的人员。

派驻境外机构、子公司中涉及*场招聘人员，应当在尊重、执

行所在国家、地区及行业监管法律法规要求的前提下，由派驻境

外机构、子公司参照本办法,依据本单位有关规定处理。

劳务派遣人员发生违规行为，应当移送派遣单位处理；符合

商定退回情形之一的，退回派遣单位。

第七条已与本行解除或终止劳动协议的人员，经查实在本

行工作期间有违规行为的，应当按本办法提出处理建议，移送关

于单位处理；没有单位的，由本级行留档备查。

第二节处理方式

第八条对关于责任人的处理方式：

（一）纪律处分：警告、记过、记大过、降级、撤职、留月察

看、开除。

开除处分适用于受到行政、刑事处罚或因重大违规行为造成

不良后果的直接责任人。给予开除处分的，同时解除劳动协议。

（二）其他处理：批评教育、经济处理、通报、诫勉、待岗管

理、停职检查、引咎辞职、责成辞职、免职、解除劳动协议等。

纪律处分和其他处理可以合并使用，也可单独使用。应当给

予纪律处分的，不得以其他处理代替。

第九条本办法规定的纪律处分，警告、记过的处分期为6

个月，记大过、降级的处分期为12个月，撤职、留用察看的处

分期为24个月。

第十条受到纪律处分的职工或员工，在处分期内，不得晋

升提拔使用。

受到警告、记过、记大过处分的,自处分生效之日起一年内，

取消评先奖励资格/资质；受到降级、撤职、留用察看处分的，

自处分生效之日起两年内取消评先奖励资格/资质。

第十一条受到警告处分的，自处分决定下达次月起按当年

绩效工资标准停发3个月绩效工资；受到记过、记大过处分的，

自处分决定下达次月起按当年绩效工资标准停发6个月绩效工

资；受到降级、撤职处分的，自处分决定下达次月起按当年绩效工

资标准停发12个月绩效工资；受到留用察看处分的，留用察看

期间停发工资，按本地政府规定的最低二资标准发给生活费。

受到留用察看处分的，其聘任职位（含专业序列职位）自然撤

销。

受到降级处分的，降一级聘任职位〔含专业序列职位）；受到

撤职处分的，降两级聘任职位（含专业序列职位）。

无聘任职位（含专业序列职位），达到降级处分档次的，降一

级岗位等级；达到撤职处分档次的，降两级岗位等级。

无岗位等级可降，达到降级处分档次的，降一档薪酬档次;

达到撤职处分档次的，降两档薪酬档次。

无薪酬档次可降，达到降级或撤职处分档次的，给予记入过

处分。处分期和停发绩效工资依照降级、撤职处分的标准执行。

第十二条违规行为未达到纪律处分档次，需要给予经济

处理的，依据有关违规行为的情节和后果，停发最低不少于200

元、最高不超过当年绩效工资标准的两个月绩效工资。

第十三条因违规行为给本行造成直接经济损失的，除按本

办法规定处理外，应当依照关于规定，承担所有或部分赔偿责任。

第十四条纪律处分（不含留用察看处分）期满后，未发生

新的违规行为，自动解除。对于受处分人在纪律处分期间工作表

现不好或拒不悔改的，由所在行提出延迟解除处分申请，报原审

批行批准，延迟解除处分。延迟解除处分的，延长处分期不得超

过48个月。对于受处分人在纪律处分期间工作表现特别突匕或

有立功表现的，由受处分人向所在行提出申请，报原审批行批准,

提前解除处分。提前解除处分的，处分期不得少于原处分期的一

半。

留用察看处分期间，工作表现不好、拒不悔改或发生新的违

规行为的，给予开除处分或解除劳动协议；未发生新的违规行为，

由受处分人向所在行提出申请，报原审批行批准，解除留用案看

处分。对于受处分人在留用察看处分期间工作表现特别突出或有

立功表现的，由受处分人向所在行提出申请，报原审批行批准,

提前解除留用察看处分。提前解除留用察看处分的，处分期式得

少于一年。

受到降级、撤职、留用察看处分的，解除处分不视为对原聘

任职位（含专业序列职位）、岗位等级、薪酬档次的恢复。解除留

用察看处分后，应当依照国家关于规定和本行有关制度重新核定

工资档次。

受到纪律处分的职工或员工，在处分期内，发生新的违规行

为，延长处分期或从重、加重处理，直至开除或解除劳动协议。

第十五条发生涉案金额100万元以上（“以上”均包含本

数，下同）案件的，应当暂停案发行分管负责人职位，并视情形暂

停案发行主要负责人职位，责成其协助配合案件调查。确有特殊

情形未能停职的，应当报总行审批。依据有关责任认定情形，应当

给予案发行主要负责人记大过以上处分。

发生涉案金额100万元以上案件的，除追究案发行关于责

任人的责任外，还应当追究案发行上一级行涉案条线部门负责人

的责任，并视情形追究上一级行分管负责人、主要负责人及其他

履行管理责任有关人员的责任。

发生涉案金额1000万元以上案件的，应当暂停案发行分管

负责人、主要负责人职位。确有特殊情形未能停职的，应当报总

行审批。依据有关责任认定情形，应当给予案发行主要负责人及

其上一级行分管负责人降级以上处分。

发生涉案金额1000万元以上案件的，除追究案发行及其上

级行关于责任人的责任外，还应当追究案发行上两级行涉案条线

部门负责人、单位分管负责人、单位主要负责人及其他履行管理

责任有关人员的责任。

第十六条对经确认属自查发现的案件，可视情形不再追

究或从轻、减轻追究关于人员的责任。

第三节处理规则

第十七条本办法所称不良后果，是指:

（一）发生涉案金额50万元以下（"以下''均不包含本数,

下同）案件或造成直接经济损失金额在50万元以下的；

（二）形成个人客户不良贷款（含信用卡透支，下同）在100

万元以上*万元以下或贷款损失金额在50万元以下的：

（三）形成法人客户不良贷款（含承兑汇票等垫款，下同）1000

万元以上5000万元以下或贷款损失金额500万元以下的；

（四）造成3人以下重伤的；

（五）重要信息系统故障或瘫痪，银监会事件定级达到三级

或造成辖区内服务中断半小时以上3小时以下的；

（六）造成本行商业秘密泄露的；

（七）被司法机关或银行监管、审计、税务、工商等行政机关

处罚金额在20万元以上50万元以下的；

（八）对本行形象、声誉造成一定负面影响的；

（九）造成其他不良后果的。

第十八条本办法所称严重后果，是指：

（一）发生涉案金额50万元以上案件或造成直接经济损

失金额在50万元以上的；

（二）形成个人客户不良贷款在*万元以上或贷款损失金额

在50万元以上的；

（三）形成法人客户不良贷款在5000万元以上或贷款损失

金额在500万元以上的；

（四）造成人员死亡或3人以上重伤的；

（五）重要信息系统故障或瘫痪，银监会定级达到二级及以上

或造成辖区内服务中断3小时以上的；

（六）造成国家秘密泄露的；

（七）协议协议、权利凭证等重要资料文件资料、物饰以及档

案资料文件资料丢失、损毁、被篡改的；

（八）被司法机关或银行监管、审计、税务、工商等行政机关

处罚金额在50万元以上或被责成停业整顿、停办业务等的；

（九）对本行形象、声誉造成严重负面影响的；

（十）造成其他严重后果的。

第十九条有下列情形之一的，应当在第二章规定的详细

违规行为处罚档次基础上从重或加重处理：

（一）弄虚作假或内外勾结实施违规行为的；

（二）明知或应知其行为违反规定有损本行权益而实施并

参加的；

（三）在共同违规行为中负主要责任或违规情节严重的；

（四）干扰、妨碍、阻挠、抗拒调查或处理的；

（五）指使、教唆、强迫他人实施违规行为或牟取私利的；

（六）隐瞒、歪曲事实真相或伪造、变造、隐匿、篡改、毁

灭证据的；

（七）推卸责任或包庇他人的；

（A）打击报复检举人、证人、鉴定人、调查处理人或诬陷

他人的；

（九）屡查屡犯或违规后逃匿的；

（十）案件或违规行为发生后，能采取措施监控风险或消除

影响而未采取的;

（十一）其他具备从重、加重情节的。

本规定所称从重处理，是指在规定的处理幅度以内按较高或

上限处理；加重处理，是指在规定的处理幅度以外，加档处理。

第二十条有下列情形之一的，可以在第二章规定的详细

违规行为处罚档次基础上从轻或减轻处理：

（一）初次违规，且未造成损失的；

（二）违规情节轻微，且造成的损失较小或能够主动赔偿

的；

（三）主动报告或检举揭发他人重大违规行为，经查证确定

的；

（四）有证据证明，对授意、指使、强令、胁迫其违规有抵制

行为或向上级报告的；

（五）自查发现案件且有效监控涉案人员或资金的；

（六）自查发现违规行为并贯彻整改的；

（七）案发后积极提供有价值的线索，对及时抓获潜逃嫌疑人

或追缴涉案资金等有重大立功表现的；

（八）主动报告，积极采取补救措施，有效化解风险，避免、

减少损失或主动赔偿损失的；

（九）违规后认识错误态度较好，能主动检查更正纠正错误

或坦白交待问题的；

（+）其他具备从轻、减轻情节的。

本规定所称从轻处理，是指在规定的处理幅度以内按较低或

下限处理；减轻处理是指在规定的处理幅度以外，减档处理。在

警告处分最低档次进行减轻处理的，可以给予批评教育、经济处

理、通报、诫勉等其他处理。

第二十一条有下列情形之一的,可免予处理：

（一）因不可抗力造成损失、毁损的；

（二）受到暴力胁迫时的失当行为；

（三）因法律规定不明确、外部法律环境变化、错误的执法

或司法行为形成风险的；

（四）其它具备免责情节的。

第二十二条从重或加重、从轻或减轻应当与第二章中所列

条款一并考虑，处罚档次应当与动机、性质、情节、后果、认识

错误态度相适应。

第二十三条对职工或员工有两种以上违规行为应当受纪

律处分的，按其违规行为应当给予的最高处分,加重一档处分。其

中一种违规行为应当受到开除处分的，给予开除处分。

第四节对违法犯罪职工或员工的处理

第二十四条职工或员工涉嫌违法犯罪的，应当及时移送

关于国家机关依法处理。

第二十五条发现职工或员工有贪污贿赂、失职等刑法规定

的行为涉嫌犯罪的，应当给予撤职至开除处分。

第二十六条发现职工或员工有刑法规定的行为，虽不涉及

犯罪但须追究责任的，应当视详细情节给予纪律处分。

第二十七条职工或员工犯罪，有下列情形之一的，应当给

予开除处分:

（一）因故意犯罪被依法判处刑法规定的主刑（含宣告缓开D

的;

（二）被单处或附加剥夺政治权利的；

（三）因过失犯罪，被依法判处三年以上（不含三年）有期徒

刑的。

因过失犯罪被判处三年以下（含三年）有期徒刑或被判处管

制、拘役的，一般应当给予开除处分。对于国家有特殊规定可以

不开除的，应当报请总行批准。

第二十八条有下列情形之一的，给予撤职至开除处分：

（一）犯罪情节轻微，人民检察院依法作出不起诉决定，或人

民法院依法作出有罪判决并免于刑事处罚的；

（二）因寻衅滋事、打架斗殴、酒后或醉酒驾车等，被公安、

司法机关采取强制措施或处以行政处罚的；

（三）犯罪情节轻微，被单处罚金的。

第二十九条职工或员工依法受到刑事责任追究的，所在单

位应当依据有关司法机关的生效判决、裁定、决定及其认定的事

实、性质和情节，依照本办法规定给予纪律处分。

所在单位作出纪律处分决定后，司法机关、行政机关等依法

改变原生效判决、裁定、决定等，对原纪律处分决定造成或产生

影响的，所在单位应当依据有关改变后的生效判决、裁定、决定

等重新作出相应处理。

第五节处理程序

第三十条监察部门依照职工或员工管理权限和程序，对

关于责任人作出纪律处分决定。

第三十一条对关于责任人给予记大过（含）以上处分的，

应当由二级分行（含）以上纪委会、行长办公会或党委会研究决

定。

第三十二条给予职工或员工开除处分的，须经本级行职工

代表大会通过。

第三十三条对关于责任人作出纪律处分决定后，应当在

30个工作日内送达被处理人，并同时告知复议的期限和部门。

对无法送达的，由送达人员在送达通知书上注明情形或通过

公证送达、邮寄送达、公告送达等有效方式送达。

被处分人拒绝签字的，应当由两名以上送达人在送达通知书

上注明情形作为证明。

第三十四条监察部门对关于责任人进行纪律处分时，需

并处其他处理的，会同有关部门进行处理。

第三十五条人力资源部门依据有关决定，依照规定程序办

理经济处理、停发绩效工资、待岗管理、停职检查、引咎辞职、

责成辞职、免职、解除劳动协议和归档等手续。批评教育、通报、

诫勉由监察部门或监察部门以《监察建议书》等形式责成所在单

位或有关部门予以处理，所在单位和有关部门要及时向监察部门

反馈执行情形。

第三十六条依照本行劳动协议管理权限解除劳动协议的,

在给予关于责任人员解除劳动协议前，人力资源部门应当事先通

知工会委员会，提交行长办公会讨论。工会委员会有异议的，经行

长办公会讨论后，人力资源部门应当将处理结果书面通知工会委

员会，办理解除劳动协议有关手续，同时将处理结果送达被处理

人。

第三十七条因违规行为受到纪律处分的职工或员工，对处

分决定不服的，可以在收到处分决定之日起30个工作日内向作

出处分决定的监察部门申请复审。复审部门应当在受理之日起3

0个工作日内作出复审决定。

对复审决定仍不服的，可在收到复审决定之日起30个二作

日内向复审部门的上级行监察部门申请复核。复核部门应当在受

理之日起60个工作日内作出复核决定。复核决定为最终决定。

1遇案情重大、复杂或有其他特殊情形时，报经批准后，可以

适当延长作出复审或复核决定的时间。

第三十八条因违规行为受到其他处理的职工或员工，对处

理结果不服的，可以在收到处理结果之日起30个工作日内向作

出处理决定的部门申请复审；复审部门应当在受理之日起30个

工作日内作出复审决定。

对复审决定仍不服的，可在收到复审决定之日起30个二作

日内向复审部门的上级行主管部门申请复核。复核部门应当在受

理之日起60个工作日内作出复核决定。复核决定为最终决定。

第三十九条职工或员工对解除劳动协议有争议的，可以向

本行劳动争议调解委员会申请调解，也可以依照国家关于法律法

规向关于部门申请仲裁。

第四十条复审、复核、调解、仲裁期间不停止原处理决

定的执行。

第二章分则

第一节领导和管理人员违规行为及处理

第四十一条有下列行为之一，未造成严重后果的，给M警

告至记过处分;造成严重后果的，给予记大过至开除处分：

（一）对金融规章制度或上级行业务规章制度、规定、通

知、批示、批复或决定，未按要求传达、贯彻和组织实施的；

（二）因内部管理不力，本级行发生案件、重大违规问题或

重大责任事故的；

（三）对职工或员工实施违规违纪违法行为不制止、不报告

或包庇的；

（四）发现或知悉案件隐患和重大违规问题后，未按规定采

取防控措施或处置不力的；

（五）未经授权或征得上级行同意，擅自通过新闻媒体、传

媒介质向社会公布本行敏感类信息的；

（六）本级行违规办理暗保等“抽屉协议”的；

（七）本级行违规准入、推介、销售第三方机构金融产品的;

（A）因内部管理不力，本级行发生职工或员工私售第三方

机构金融产品等“飞单”、违规推介第三方机构金融产品或为第

三方机构活动提供场所等便利的；

（九）擅自将绩效工资挪作他用的；

（十）不履行或不准确履行职责致使发生较大资产损失，对

生产经营、财务状况造成或产生重大影响的。

第四十二条有下列行为之一，未造成严重后果的，给予警

告处分；造成严重后果的，给予记过至撤职处分：

（一）因内部管理不力，下级行发生案件、重大违规问题或

重大责任事故或一年以内连续发生的：

（二）因内部管理不力，辖内发生区域性信用风险，致使K良

率超过监管红线或明显高于本行其他分支机构或可比同业的；

（三）未按规定的期限和要求对所辖单位进行常规性监督检

查或监督专项检查的；

（四）隐瞒或低估风险状况，资产质量反映不实的；

（五）违规决策或违反“三重一大”规定的；

（六）因内部管理不力，下级行违规办理暗保等“抽屉协议”

的；

（七）因内部管理不力，下级行违规准入、推介、销售第三方

机构金融产品的；

（八）因内部管理不力，下级行发生职工或员工私售第三方机

构金融产品等“飞单”、违规推介第三方机构金融产品或为第三

方机构活动提供场所等便利的。

第四十三条有下列行为之一，未造成严重后果的，给学警

告处分；造成严重后果的，给予记过至记大过处分：

（一）未按规定报告案件风险信息的；

（二）对发现或知悉的违规行为，应移送未移送、应处理未

处理的；

（三）对重大风险隐患、内控缺陷等问题失察，或已发现问

题但未及时报告、处理的；

（四）内控及风险管理制度缺失，内控流程存在重大缺陷或内

部监控执行不力的；

（五）对经营投资重大风险未能及时分析、识别、评估、预

警和应对的：

（六）其他不履行或不准确履行职责的。

第二节违反授权管理规章制度行为及处理

第四十四条有下列行为之一的，给予关于责任人（“关

于责任人”下略）警告至记过处分;造成不良后果的，给予记入过

至降级处分;造成严重后果的，给予撤职至开除处分：

（一）未经授权、超越授权或授权终止后继续从事业务经营

管理活动的；

（二）授权内容不明确时，未经请示擅自开展经营管理活动

的。

第四十五条有下列行为之一，未造成严重后果的，给二警

告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至开除处分：

（一）擅自泄露授权文书的；

（二）未按规定进行授权或转授权的。

.第四十六条有下列行为之一，造成不良后果的，给予警告

至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至降级处分：

（一）未按规定进行转授权报告或备案的；

（二）因内部管理不力，致使授权文书丢失的；

（三）未按规定调整授权内容的；

（四）未按规定对授权或转授权执行情形进行监督检查的。

第三节违反柜台业务及运营管理规章制度行为及处理

第四十七条有下列行为之一的，给予撤职至留用察看处

分；造成不良后果的，给予开除处分：

（一）截留、私藏、挪用客户资金、银行资金或权利凭证的;

（二）伪造、变造、盗窃、套取、隐匿或擅自销毁重要空白

凭证、有价单证、会计凭证、会计账薄、财务会计报告的;

（三）伪造、变造业务处理影像信息的；

（四）伪造、私刻或盗用业务印章的；

（五）客户未贯彻足额资金前为客户办理汇出汇款业务或

挪用其他客户资金、银行资金为汇款人垫付汇款的；

（六）为客户提供虚假回执（回单）、对账单、虚假余额查

询单、虚假出资证明、存款证明或其它资信证明的；

（七）假冒授权人、有权审批人、客户签字（签章）或篡改

签批内容的。

第四十八条有下列行为之一的，给予记大过至撤职处分;

造成不良后果的，给予留用察看至开除处分：

（一）空存、空取资金、白条抵库或空库虚增存款的；

（二）擅自使用已作废或停用的重要空白凭证办理业务的；

（三）为无用鉴、应填未填电子支付密码或印鉴、电子又付

密码不符的客户办理取款业务的;

（四）领取重要空白凭证不入账或少入账的；

（五）违规向他人提供预留印鉴的；

（六）营业库款遗留库外或遗留自助设备箱体外的；

（七）擅自修改、删除印鉴库数据的。

第四十九条有下列行为之一的，给予记过至降级处分；造

成不良后果的，给予撤职至开除处分：

（一）为无证件、虚假证件客户或利用虚假资料文件资料等

开立、变更、撤销账户的；

（二）柜员之间“空调”现金的；

（三）汇款错汇、重汇款无法追回且拒不承担赔偿责任的；

（四）擅自下载、导出、复制或打印预留印鉴库数据及图像

信息的；

（五）违规将业务印章带出柜台，或预先在业务凭证、有价

单证、重要空白凭证、空白协议等上加盖业务印章的；

（六）擅自使用业务印章的。

第五十条有下列行为之一的，给予警告至记过处分；造成

不良后果的，给予记大过至降级处分；造成严重后果的，给予撤

职至开除处分：

（一）自办业务的；

（二）擅自代客户保管单证、卡折、K宝等支付工具或票据、

有价证券、印鉴、支付密码器、证件、证明资料文件等的；

（三）现金调拨逆程序的；

（四）未按规定办理存款人死亡后或所有权有争议的存款

过户、挂失、支付等业务的;

（五）明知或应知以个人名义开立账户存储单位资金，或单

位卡资金未从单位本币基本账户转入的；

（六）大额记账差错或业务凭证（主件或原始凭证）缺失的；

（七）未按规定办理挂失、换折、抹账、错账冲正、密码重

置等业务的：

（A）未按规定办理协助查询、冻结、扣划等业务的；

（九）未按规定对账或擅自为客户开通网银等其他功能的；

（十）未按规定处理长短款或收缴假币的；

（十一）对采用电子验印、系统自动核验未通过，验印操作

员未按规定通过人工辅助方式进行核验和换人复核的；

（十二）未按规定管理、保管、更换库房或ATM（自助柜员

机，下同）等自助银行设备密码、钥匙、指纹、动态密码锁PDA

等的；

（十三）未按规定办理有价单证、重要空白凭证、贵金属、

代保管有价值品等出入库、调拨、交接等手续或未按规定保管、

清点、核对的；

（十四）未按规定碰箱或营业终了柜员现金箱未由本人和

运营主管（或运营主管授权人）双人核对、上锁的；

（十五）在金库内办理钞票兑换或违规办理自助设备加取

钞的；

（十六）未做到双人同时在场打开或关闭ATM箱门，或大做

到双人同进同退出加钞间的；

（十七）未按规定加配钞、装箱或回钞清点的；

（十八）未按规定盘库或查库的；

（十九）未按规定办理票据查询、查复或鉴别票据真伪的;

（二十）信用证、保函、汇票等或有业务的会计核算不准确

或不及时记账、对账、漏记账的;

（二十一）未按规定保管、变更客户预留印鉴或银行内部预

留印鉴的；

（二十二）未按规定办理客户采集、预留印鉴挂失或更换印

鉴业务的；

（二十三）票据挂失未到规定时限，进行有关业务处理的；

（二十四）未及时贷记持票人账户，延压客户资金的；

（二十五）提出借方票据未坚持收妥进账，贷方票据未坚持

“先借后贷”的;

（二十六）提出代付交换进账单提前入账或未按规定办理

同城清算、票据交换业务的；

（二十七）同城清算凭证未与关于凭证核对，交换提入清单

与汇总表不符的；

（二十八）资金清算业务发生差错时，未按规定处理或相互

推诿的；

（二十九）无故压票、退票、拖延支付、无理拒付的；

（三十）未按规定保管、使用交换票据的；

（三十一）不履行或不准确履行管理、审核、授权等职责的;

（三十二）未坚持当时记账、账折核对或各种往来账定时核

对的；

（三十三）账账、账款、账据、账实、账表、内外账不相符,

未按规定进行处理的;

（三十四）未及时发现银企对账回单加盖印章与预留臼鉴

不符或银企对账不符，未按规定处理的；

（三十五）未按规定核对系统内、外账务，与人民银行、同

业之间账务，或系统内账务的；

（三十六）违反超级柜台运行、使用、维护、管理等规定的。

第五十一条有下列行为之一，未造成严重后果的，给M警

告至记大过处分；造成严重后果的，给予降级至留用察看处分：

（一）未按规定办理现金存取业务的；

（二）未按规定开立注册验资临时存款户或为存款人多头

开立银行结算账户的；

（三）未按规定办理变更账户名称、法定代表人或动账、对

账等客户重要信息的；

（四）未按规定或违反国家外汇管理局对外币账户管理规

定，为客户办理外汇资金收付的；

（五）未按规定填制、取得原始凭证或填制、取得的原始凭

证不符合规定的；

（六）以未经审核或审核不合格的原始凭证为依据记账或

进行财务处理的；

（七）未按规定印制、领取、使用、登记、销号有价单证、

重要空白凭证或未按规定保管会计档案的；

（A）柜员离岗现金箱未加锁或虽加锁未妥善保管钥匙的；

（九）柜员离岗未按规定进行现金清点核对或办理现金交

接手续的;

（十）未按规定办理交接手续或离柜（岗）未按规定退出操

作系统的；

（十一）未按规定发售或签发有价单证的；

（十二）未按规定开具增值税专用发票的；

（十三）违反“先收款后记账、先记账后付款”原则的；

（十四）未按规定办理账户销户、不动户恢复或久悬未取账

户转入、支取业务的；

（十五）办理销户业务时，未按规定收回出售未用的重要空

白凭证，且无存款人出具承担由此引起的所有经济责任保证书

的；

（十六）违规为个人银行结算账户办理转账结算或未贯彻

大额现金支取“双线查证”制度的；

（十七）未按规定办理代理业务的；

（十八）未核对印鉴或未按规定核验印鉴的；

（十九）银行汇票未用退回，未转入汇票申请人账户或未按

规定退付资金的；

（二十）未审查或审查不严，受理要素不全、背书不连续、

收款人被涂改或未填写被背书人名称、贴现银行名称、金额、日

期等票据的；

（二十一）未按规定管理保证金账户或临时账户超期使用

的；

（二十二）未按规定办理票据贴现业务或贴现票据拒付后，

未及时从贴现申请人账户扣款的;

（二十三）违规受理、使用现金支票支取现金或现金支票做

转账交易、转账支票支取现金的；

（二十四）受理超期、远期等作废或无效支票的；

（二十五）对客户开出的空头支票、支付密码不符等，元按

现定办理退票的；

（二十六）未按规定受理超过提示付款期限票据的；

（二十七）办理商业汇票付款业务，到期前付款的；

（二十八）未按规定保管核对银行汇票、银行本票底卡的；

（二十九）办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户

和他行资金使用的；

（三十）未依据有关原始凭证录入确认往账信息的；

（三十一）发出查询3日后无查复，未做继续查询，查询、

查复书未配对保管，或查询、查复未于当天至次日上午处理完毕

的；

（三十二）对收款账号、名称不一致等无法入账的费用，未

按规定及时查询或办理退汇的；

（三十三）非数据移植错误、通讯故障、系统运行故障、应

用软件缺陷等原因引起重复付款的；

（三十四）未按规定审核网内往来系统及大、小额支付、综

合支付和NBOS系统等业务，或未按规定发送、核销网内往来、

大、小额支付系统等往来业务的；

（三十五）未按规定核对资金往来业务或处理资金往来异

常、差错往来账报单的;

（三十六）未在规定时限内核销预警信息或其他违规核销

预警信息的；

（三十七）未按规定保管使用业务印章的；

（三十八）撤并网点的重要空白凭证、有价单证、贵金属未

按规定清理上缴的；

（三十九）印、证未按规定分管分用的；

（四十）其他未按规定办理账户开立、变更、撤销手续的。

第五十二条有下列行为之一，造成不良后果的，给予警告

至记过处分;造成严重后果的，给予记大过至撤职处分：

（一）未贯彻岗位制约制度的；

（二）违规进行业务分类或违规使用会计科目、统一专月账

号的；

（三）未按规定配置BoEing系统用户角色，或未按规定设

置柜员操作级别、权限的；

（四）金库岗位设置未遵循“管库与守库相分离，管库与资

金调拨及记账相分离”原则或管库员担任BoEing系统库房现金

账账务记账员的；

（五）未按规定审核业务而提交后台中心集中处理的；

（六）电子印鉴建库过程中，未按规定建立、维护印鉴库或

传递、保管预留印鉴卡的；

（七）未按规定封存上缴或及时销毁已停用、作废业务印章

的。

第四节违反银行卡业务规章制度行为及处理

第五十三条有下列行为之一的，给予撤职至留用察看处

分;造成不良后果的，给予开除处分：

（一）假名、冒名申领、补办银行卡或以虚假资料文件资料

办卡的；

（二）与持卡人勾结，帮助持卡人套取现金的：

（三）未经批准开办银行卡业务或擅自发行新卡种的；

（四）为单位卡套取现金的。

第五十四条有下列行为之一的，给予记大过至撤职处分;

造成不良后果的，给予留用察看至开除处分：

（一）违规提升持卡人信用额度或超权限授权持卡人透支

的；

（二）截留应交给客户的银行卡，或以“调包”的手段欺骗

客户，将借记卡当作信用卡交给客户的；

（三）未按规定保管、领用、运输空白银行卡、制成卡、测

试卡等，造成毁损、丢失、被盗或被冒领的；

（四）未按规定管理制卡资料文件、信息等，对外泄漏，被

他人利用制作伪卡的。

第五十五条有下列行为之一的，给予警告至记过处分；造

成不良后果的，给予记大过至开除处分：

（一）未贯彻亲见客户本人、亲见客户签字、亲见客户资信

证明材料制度的；

（二）未按规定对商户资料文件资料真实性、完整性、一致

性进行调查审查审批的;

（三）未按规定对申请资料文件资料、申请人（保证人）资

信、不良信用记录等有关手续进行调查审查审批的；

（四）未按规定受理密码重置或密码挂失的；

（五）需担保发卡，向保证、质押、抵押手续不齐全的日请

人发卡的；

（六）未按规定办理信用卡分期业务的；

（七）未按规定补卡、换卡、销卡的；

（八）未按规定对高风险账户进行止付或未执行透支追索

制度的；

（九）对吞卡保管不善或未按规定进行处理的；

（十）制卡人员泄露制卡密码或将制卡机具临时交他人代

管的；

（十一）对上缴作废的银行卡未及时处置，被他人重新写磁

使用的；

（十二）组织银行卡套现或恶意透支活动的；

（十三）信用卡档案资料文件资料保管不善的；

（十四）不履行或不准确履行信用卡风险管理职责的；

（十五）未经客户同意或未按规定激活客户银行卡的。

第五十六条有下列行为之一，造成不良后果的，给予警告

至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至撤职处分：

（一）未按规定办理查询、查复的；

（二）未贯彻24小时授权值班制度或授权值班期间擅自离岗

的;

（三）随意占用授权业务专用设备或未按规定使用专用授权

电话的；

（四）未贯彻岗位制约制度或混岗操作的；

（五）未按规定进行催收或催收不力的；

（六）未贯彻定时对商户巡查等特约商户管理制度的：

（七）调查不实不细、授信审核或授信执行不严，发生虚假

交易或恶意透支等，不良率明显高于本行其他分支机构或可比同

业的。

第五节违反信贷及票据业务规章制度行为及处理

第五十七条有下列行为之一的，给予撤职至留用察看处分;

造成不良后果的，给予开除处分：

（一）伪造、变造、窃取客户资料文件资料发放贷款或发放

假名、冒名贷款的；

（二）内外勾结、弄虚作假骗取银行贷款或帮助、默许客户

编造虚假信息资料文件资料的；

（三）收贷收息不入账或少入账的；

（四）帮助客户隐匿、转移资产或通过假破产、假改制等方

式逃废银行债务的；

（五）擅自对借款人实行贷款挂账停息、豁免利息、减收或

缓收利息的；

（六）擅自动用、抽逃抵（质）押物、银行承兑汇票保证金

或其他保证金的;

（七）擅自销毁或隐匿、篡改信贷档案的；

（八）办理或授意办理虚假抵（质）押担保手续的；

（九）账外发放贷款的；

（十）自行审批、发放、使用贷款的。

第五十八条有下列行为之一的，给予记过至降级处分；造

成不良后果的，给予撤职至开除处分：

（一）未依照“先授信、后用信”要求办理信贷业务的；

（二）越权或变相越权审批授信、用信的；

（三）缺程序、逆程序或变相逆程序审批信贷业务的；

（四）向关系人发放信用贷款或以优于其他借款人的条件向

关系人发放信用和担保贷款的；

（五）违规为本行职工或员工发放个人贷款，用于非法活

动、营利性活动的；

（六）未按规定验证保单、存单等质押物的真实性，形成无

效质押的；

（七）质押单证未办理止付手续或质押单证未经所有人书面

承诺、签字，形成无效质押的；

（八）在C3系统（信贷管理系统群，下同）中录入虚假信息,

误导决策、逃避监控或牟取私利的；

（九）未按规定管理、使用C3系统，造成数据错误、数据丢

失的；

（十）超出核定的客户统一授信额度违规审批发放贷款的；

（十一）未按规定实行信贷业务报备制度的；

（十二）擅自该批突破信贷政策的信贷业务的；

（十三）违规审批发放异地贷款的；

（十四）未达到解抵（质）押要求，违规提前办理解抵（质）

押手续或其他违规形成抵（质）押无效的。

第五十九条有下列行为之一的，给予记过至记大过处分;

造成不良后果的，给予降级至开除处分：

（一）隐瞒调查、审查中发现的重大问题，误导信贷决策的；

（二）按领导或关于方面授意违规进行审查的；

（三）相互串通，影响审议结果的；

（四）审批同意发放需经贷审会（合议会）审议而未审议或贷

审会（合议会）审议而未通过的信贷业务的；

（五）未按规定办理担保手续，造成担保无效的；

（六）已办理最高额抵押担保手续，在将来用信时未核实担保

有效性，造成担保无效的；

（七）未执行放款审核建议或意见放款或提供虚假放款百核

资料文件资料的；

（八）隐瞒客户经营管理中存在的重大风险的；

（九）未按规定审批减免保证金的；

（十）违规设置、擅自修改C3系统机构、人员权限等管理

不到位的；

（十一）未按规定向借款人、担保人主张权利，造成超过诉讼

时效的。

第六十条有下列行为之一的，给予警告至记过处分；造成

不良后果的，给予记大过至开除处分：

（一）未按规定尽职调查，调查严重失实的;

（二）未按规定尽职调查，未能及时识别和阻止房产、车辆虚

假按揭的；

（三）提交与客户实际情形明显不符的调查或审查报告的；

（四）违规发放借款人以他人名义申请的个人贷款或农户贷

款的；

（五）对信贷资料文件资料不完整、不相互印证，有明显错

误、疑点或结论不合理，审查审批未提出质疑，或虽提出质疑但

未有效解决的；

（六）同意发放明显不符合国家产业政策、信贷政策和信贷

条件的信贷业务的；

（七）违规审批同意发放以贷收贷或以贷收息贷款的；

（A）未按规定进行放款审核的；

（九）未按审批内容办理信贷业务的；

（十）因工作失误毁损、遗失抵（质）押有价单证或权利凭

证等重要信贷资料文件资料的；

（十一）未按规定对抵（质）押物或保证人进行管理的；

（十二）收贷收息推迟入账的；

（十三）未按规定实施信贷业务网上作业的；

（十四）未按规定真实、准确、完整、及时地录入，造成C3

系统数据缺漏、失真的；

（十五）在C3系统中，擅自篡用他人密码或用户名、密码共

用、混用、乱用的；

（十六）未经批准，委托信息员、村干部、村委会、专业合作

社等其他农村组织机构和个人对农户贷款进行发放、收回等二作

的。

第六十一条有下列行为之一，未造成严重后果的，给二警

告处分;造成严重后果的，给予记过至撤职处分：

（一）未按规定尽职调查，调查不细不实的；

（二）未按规定进行信贷客户准入的；

（三）未按规定签发银行承兑汇票、办理贴现或保理等业务

的；

（四）未核实，呆证人担保能力或保证人担保能力不足发放贷

款的；

（五）应识别而未能识别客户申请贷款材料存在的造假行为

或重大缺陷的；

（六）未按规定对主体资格/资质、客户信息、交易背景、财

务报告、项目情形、风险情形等进行真实性调查的；

（七）调查结论与客户申请材料之间或客户提供的申请材料

相互之间存在关键性数据明显不符，未进一步调查核实的；

（八）未按规定办理展期、重新约期、还旧借新、借新还旧、

再融资等贷款业务的；

（九）对送交的信贷资料文件资料、调查材料，未按规定分

析判断真实性、完整性、有效性以及合规性或未充份揭示信贷业

务风险的；

（十）违规对未经有权调查部门调查的信贷业务进行审查,

并转入下一信贷业务环节的；

（十一）对不符合国家产业政策、信贷政策或贷款条件的信

贷业务，未按规定进行风险提示的；

（十二）未明确提出审查建议或意见或未按规定对申请人、

保证人资信进行审查的；

（十三）未按规定对不同意的报备项目反馈报备审查建议或

意见的；

（十四）违反复议制度规定对信贷事项进行复议的：

（十五）未达到规定人数召开贷审会（合议会）的；

（十六）贷审会（合议会）主持人发表诱导性发言的；

（十七）未按规定实行计票或虚假计票的；

（十八）审查审批通过不符合准入条件或存在重大风险信号

信贷业务的；

（十九）无正当理由将集团客户成员按单个企业对待，单独

给予授用信的；

（二十）未按规定进行押品估值，抵（质）押品价值明显高于

当时*场价值的；

（二十一）未按规定办理担保手续，或签订信贷协议、办理担

保手续不合规，影响法律效力的；

（二十二）未按规定进行资金账户监管，致使信贷资金被挪用

或发现客户挪用信贷资金未按规定预警的；

（二十三）未及时发现客户经营管理中的重大风险或发现重

大风险信号未按规定报告、处理的；

（二十四）未按规定进行押品现场核查、价值重估、保证人定

时核保的；

（二十五）未执行贷后管理决议，致使风险或损失加大的；

（二十六）未按规定进行贷后检查的；

（二十七）未按规定进行技术维护，致使C3系统运行出现事

故的；

（二十八）未按规定实行审贷部门分离或岗位分离的；

（二十九）未按规定执行关联方回避制度的；

（三十）未经书面授权擅自查询、使用借款主体及有关人员

的征信报告的。

第六十二条有下列行为之一，造成不良后果的，给予警告

至记过处分;造成严重后果的，给予记大过至撤职处分：

（一）未执行贷后管理例会、风险管理委员会决议的；

（二）未按规定管理信贷档案的；

（三）未按规定向上级行或其他机构报送数据的；

（四）未按规定履行各种系统接口数据提取、交换的；

（五）未按有关制度要求，在调查过程中留存影像资料文件资

料，并上传C3系统的。

第六十三条有下列行为之一，造成不良后果的，给予警

告处分;造成严重后果的，给予记过至武大过处分：

（一）未按规定实行贷审会（合议会）制度的；

（二）贷审会（合议会）记名投票不符合制度规定的；

（三）未对贷审会（合议会）的信贷事项如实记录或未按规

定形成会议纪要的；

（四）贷审会（合议会）记名投票未按规定对投票结果进行

保密，实行网上作业未按规定保密的。

第六节违反中间业务规章制度行为及处理

第六十四条有下列行为之一的，给予撤职至留用察看处分;

造成不良后果的，给予开除处分：

（一）擅自销毁、涂改、伪造保险费凭证、代收代付凭证等

或截留、挪用手续费收入的；

（二）利用代收代付截留客户资金的；

（三）利用存款证明书骗取客户资金的；

（四）截留国债承销资金的；

（五）违反操作规程套取客户、银行资金或实物黄金、贵金

属等的。

第六十五条有下列行为之一的，给予记大过至撤职处分；

造成不良后果的，给予留用察看至开除处分：

（一）擅自以本行名义、个人名义办理代理业务或代收代付

业务的；

（二）未经授权、超权限办理代理业务或代收代付业务的；

（三）超范围、超权限为客户开具保函等的；

（四）收取手续费不入账或少入账的；

（五）超权限减免中问业务服务收费的；

（六）未经批准擅自超过同业存款利率上限的；

（七）擅自泄露本行资产证券化业务项目基础资产信息、资

料文件资料、项目方案和交易资料文件的；

（八）在签订投行合作协议、项目推荐保密协议、项目推荐确

认函之前，擅自向中介机构推荐或介绍客户，造成客户流失的；

（九）超出本行与客户签署有关协议规定的业务范围，损害本

行权益的。

第六十六条有下列行为之一的，给予记过至记大过处分；

造成不良后果的,给予降级至开除处分：

（一）单人上门收款、收票据（除国际结算项下的进出口单据,

下同）或未经审批擅自开展上门收款、收票据的；

（二）出具虚假银行回执（回单）的；

（三）职工或员工通过个人账户，过渡办理开户单位的代收代

付业务，或单位结算账户资金转入职工或员工个人账户的；

（四）与客户或其他有关中介机构、人员之间有不当权益商

定的；

（五）擅自接受客户全权委托，为客户决定交易品种、数量、

价格等，或擅自为客户填写投保单、认购书等资料文件资料，并代

为客户签名的；

（六）所减免项目的成本收益测算严重高估的。

第六十七条有下列行为之一的，给予警告至记过处分；

造成不良后果的，给予记大过至开除处分：

（一）未尽职调查，未能履行核查和验证义务或对风险、收

益进行虚假陈述、欺骗性宣传，误导投资者交易的；

（二）未按规定标准、程序等收取手续费及有关费用的；

（三）收受、索取正常手续费之外的其他费用，或未经批准

擅自新增、提升中间业务服务收费价格标准的；

（四）违规对不确定事项做出承诺的；

（五）擅自超计划代理发行国债的；

（六）违规为企业开立、变更、注销现金管理服务内容的；

（七）工作推诿拖延，致使客户资金损失、客户资源流失

或使银行权益受损的；

（八）应当暂停或终止提供现金管理服务，未及时上报管理

行，或管理行核实同意后未立即暂停、终止为其提供现金管理服

务的；

（九）为不符合条件的客户开具保函的；

（十）开展开放式基金及券商集合计划代理销售业务时，输

入错误或客户未在凭证上签字的；

（十一）擅自冻结客户资金、基金或债券交易账户的；

（十二）发现错账未按规定处理的；

（十三）未按规定办理个人实盘外汇买卖交易密码挂失的；

（十四）违规为客户融资的；

（十五）收回的现金未经非上门服务人员清点、确认、记账,

或记账不符合规定的；

（十六）在营销推广推介理资产品或代销产品时，未按规定

进行双录，或无故不录、错录、漏录的；

（十七）其他未按规定办理代收代付业务的。

第六十八条有下列行为之一，造成不良后果的，给二警

告至记过处分;造成严重后果的，给予记大过至撤职处分：

（一）未按规定贯彻投资银行业务风险管控标准的；

（二）未按规定真实、准确、及时、完整披露有关信息的；

（三）未执行交易的复核、授权制度的；

（四）开展开放式基金代理销售、债券柜台交易及二级托管业

务时，无故拒绝客户委托申请的；

（五）未按规定公示中间业务服务收费价格目录的；

（六）未按规定在办理代销基金、保险等业务过程中留存影

像资料文件资料的；

（七）未按规定保存代理业务资料文件资料的。

A第七节违反国际业务规章制度行为及处理

第六十九条有下列行为之一的，给予撤职至留用察看处

分；造成不良后果的，给予开除处分：

（一）未经授权、超授权对外提供担保或开立备用信用证

的；

（二）与客户串通，在买卖各方无真实贸易协议关系情形

下，对外开立跟单信用证的。

第七十条有下列行为之一的，给予记大过至撤职处分；造

成不良后果的，给予留用察看至开除处分：

（一）未经授权或批准，经营外汇业务的；

（二）继续经营已被外管局、银监会等国内监管机构责成停

办或取消的外汇业务的。

第七H-一条有下列行为之一的，给予记过至记大过处分；

造成不良后果的，给予降级至开除处分：

（一）为不符合开证条件的企业开证的；

（二）擅自超越对外有权签字人员授权级别或签字权限对

外签字的;

（三）未经授权或超越授权权限，审批辖内分支机构外汇业

务*场准入与退出的；

（四）未经授权，交换代理行监控资料文件的；

（五）未经授权，在境外开立账户或未按规定使用境外账户

的。

第七十二条有下列行为之一，未造成严重后果的，给予

警告至记过处分;造成严重后果的，给二记大过至开除处分：

（一）未按规定办理国际结算、结售汇业务、外汇衍生交易

或提供对外担保、开立备用信用证等的；

（二）未按规定处理国际结算纠纷的。

第七十三条有下列行为之一，未造成严重后果的，给二警

告至记过处分;造成严重后果的，给予记大过至撤职处分：

（一）未按规定办理国际收支申报，造成收支申报数据乜现

严重错误的；

（二）不如实上报外汇业务*场准入与退出的申请材料或虚报

业务数据的；

（三）未经批准超额使用代理行授信额度的；

（四）未经批准擅自与外资银行等金融机构签订授信融资协

议（含授信融资承诺）或授予外资银行等金融机构本外币融资信

用额度的；

（五）未按本行和SWIFT组织关于规定使用、维护SWIFT

系统，致使通讯中断、瘫痪、报文延误等系统异常的。

第七十四条有下列行为之一，造成不良后果的，给予警告

处分；造成严重后果的，给予记过至记大过处分:

（一）未按规定填报上级行要求的各类外汇业务统计报表，

漏报、虚报数据的；

（二）对大额结售汇、频繁结售汇、存取大额外币现钞等异

常情形，不及时向上级行和关于部门报告的；

（三）未按业务实际发生期限和金额,准确、及时申报代理

行授信额度占用的。

第八节违反销售规范规章制度行为及处理

第七十五条违规决策准入第三方机构金融产品的，给予撤

职至留用察看处分;造成不良后果的，给予开除处分。

第七十六条有下列行为之一的，给予记大过至降级处分；

造成不良后果的，给予撤职至开除处分：

（一）未经批准开办业务或超范围经营零售业务的；

（二）销售人员代替客户签署业务单据、法律资料文件的；

（三）擅自修改客户资料文件资料的。

第七十七条有下列行为之一的，给予警告至记过处分；造

成不良后果的，给予记大过至降级处分；造成严重后果的，给M撤

职至开除处分：

（一）职工或员工私售第三方机构金融产品等“飞单”、违

规推介第三方机构金融产品或为第三方机构活动提供场所等便

利的；

（二）与客户分享投资收益、分担投资损失的。

第七十八条有下列行为之一的，给予警告至记过处分;造

成不良后果的，给予记大过至开除处分：

（一）未经批准在规定营业场所外为客户办理业务的；

（二）以电话、传真号码、手机、电脑等受托方式，违规代

客户购买或赎回理资产品的；

（三）在与第三方合作的产品协议洽谈中，未经许可擅自承

诺的；

（四）未对客户进行理资产品风险提示、揭示或风险评估的;

（五）诱导客户重复进行风险偏好测评，以提升客户风险承

受能力评级的；

（六）在履行客户委托确认流程前，为客户办理业务的；

（七）未依照统一的宣传口径宣传或进行不实宣传，隐瞒产

品风险，向客户承诺产品收益或出具担保承诺书，误导客户购买

的；

（八）销售人员未取得有关产品销售资格/资质而直接销售产

品的。

第七十九条有下列行为之一，造成不良后果的，给予警告

处分；造成严重后果的，给予记过至记大过处分：

（一）未依照有关产品操作规程、管理要求进行产品营销推

广和销售的；

（二）采取工商管理部门及其他行政管理部门所禁止的不正

当竞争手段开展业务的；

（三）违反自助设备操作规程的。

第九节违反网络金融业务规章制度行为及处理

第八十条有下列行为之一的，给予撤职至留用察看处分；

造成不良后果的，给予开除处分：

（一）擅自修改客户指令信息的；

（二）窃用或擅自使用客户网络金融渠道的；

（三）利用快络金融渠道盗取客户、银行资金的；

（四）伪造、篡改计算机数据、软件、信息或擅自植入恶意

代码程序的；

（五）未经批准自行开办银行网站、微信公众号或冒用笈行

名义开办网站、微信公众号的；

（六）未经授权批准，擅自开办网络金融业务的。

第八十一条有下列行为之一，未造成严重后果的，给予警

告至记过处分；造成严重后果的，给予记大过至开除处分：

（一）未按规定审查客户身份证件或审核客户资料文件资料

的；

（二）未按规定保管本人网络金融系统用户名或密码的；

（三）未按规定上报网络金融业务重大突发事件的；

（四）编造客户信息注册网络金融业务的；

（五）串通、协助商户提供虚假申请材料或伪造交易的；

（六）虚增区络金融业务注册客户量或交易量的；

（七）未按规定进行网络金融业务对账、清算或差错处理的;

（八）因违规操作致使网络金融有关数据、信息丢失的；

（九）对涉及经营非法交易活动的商户，未及时停办网络金融

业务，或其他未按规定开办、停办网络金融业务的；

（十）未按规定为客户注册、变更、注销网络金融业务的；

（十一）未经客户同意，擅自使用客户证书或移动设备进行

操作的；

（十二）网络金融落地业务处理不及时的；

（十三）未按规定办理网络金融客户证书制作、保管、传递、

发放等的。

第八十二条有下列行为之一，造成不良后果的，给予警告

处分；造成严重后果的，给予记过至记入过处分：

（一）未按规定履行网络金融系统管理员、操作员变更手续

的；

（二）在管理权限内获准开办**钗行网站、微信公众号，

未按规定使用域名的；

（三）未按规定留存、保管客户电子、纸质信息资料文件资

料的；

（四）未按规定进行网络金融服务功能设置的；

（五）其他未按规定受理网络金融业务的。

第十节违反托管业务规章制度行为及处理

第八十三条有下列行为之一的，给予撤职至留用察看处

分；造成不良后果的，给予开除处分：

（一）擅自动用托管资产的；

（二）因管理不善，造成托管权益丧失的；

（三）擅自利用托管权益凭证等对外提供担保的；

（四）利用内部信息，牟取不当权益的；

（五）擅自担任与托管资产有关的受托人或资产管理人的职

位，从事损害托管资产持有人权益的证券交易及其他活动的。

第八十四条有下行为之一的，给予记大过至降级处分;

造成不良后果的，给予撤职至开除处分：

（一）毁损、丢失托管业务活动的记录、账册、报表或重要

协议等资料文件资料的；

（二）未经授权或超授权，进行托管资产资金划转的；

（三）未经许可或批准，对外发布业务数据和重要信息，或向

他人泄露资产托管业务中尚未正式公开披露的重大信息的。

第八十五条有下列行为之一，未造成严重后果的，给予

警告至记过处分；造成严重后果的，给M记大过至开除处分：

（一）未按法律法规要求以及托管协议商定履行托管资产

投资交易监督职能的；

（二）未按法律法规要求履行托管资产信息披露义务，或披

露的信息有虚假记载、误导性陈述、重大遗漏，损害投资人及有

关当事人合法权益的；

（S）开展关联交易时，违背公平的*场价格进行交易，或向

监管部门隐瞒交易行为，未按规定披露信息的；

（四）未按规定管理、使用账户操作权限或擅自使用他人账

户进行操作的；

（五）未按规定收取托管报酬，或隐瞒收费标准、收费事实

的;

（六）无正当理由，未在规定时间内依照托管资产划拨指令

准确执行资金划转的。

第八十六条有下列行为之一，造成不良后果的，给予警告

处分；造成严重后果的，给予记过至记大过处分：

（一）无正当理由，未按规定及时、准确复核托管资产会计

估值报表的；

（二）未按规定保管托管资产的；

（三）其他违反托管协议、保管协议等关于法律资料文件

的。

第十一节违反不良资产处房地产务规章制度行为及处理

第八十七条有下列行为之一的，给予撤职至留用察看处

分；造成不良后果的，给予开除处分：

（一）帮助、默许客户编造虚假信息资料文件资料的；

（二）擅自销毁、隐匿、篡改协议、所有权证明、他项权利

证书等重要档案资料文件资料、数据或凭证的；

（三）