银行业专业人员职业资格考试（初级）考试刷题

银行业专业人员职业资格考试（初

级）考试刷题（题库版）

L损害社会公共利益的合同，自（）。

A.被确认时起无效

B.开始履行时起无效

C.订立时起无效

D.发生纠纷时起无效

【答案】：C

【解析】：

损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有

法律约束力。

2.银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为（）o

A.只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险

B.高息揽存或变相高息揽存

C.采用不当销售手段，欺骗和误导客户

D.运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员

E.协助客户逃避银行信贷监管

【答案】：A|C|D

【解析】：

B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行

为；E项属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。

3,已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款

利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银

行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率

为（）。

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

风险调整后资本回报率=（总收入一资金成本一经营成本一

风险成本一税项）/经济资本义100%,所以该银行的风险调

整后资本回报率=（8000-450-4500）+5000X100%=

61%o

4.商业银行采用高级风险量化技术面临（）o

A.声誉风险

B.模型风险

C.市场风险

D.法律风险

【答案】：B

【解析】：

商业银行在追求而采用高级风险量化方法时，应当意识到，

高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如

模型风险。因此，使用高级风险量化技术进行辅助决策以及

核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技

术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。

5.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠

道，目前货币政策的传导渠道有（）o

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.国际收支渠道

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导

渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠

道、汇率渠道等c其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。

6.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购

或者逃汇的，应以何种罪论处？（）

A.逃汇罪

B.诈骗罪

C.扰乱金融秩序罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

【答案】：D

【解析】：

签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单

位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不

负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客

观表现为在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗,

致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负

责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处。

7.某商业银行在95%置信区间、1天持有期的条件下，报告

期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不

变，如果置信区间提高至99%,则该银行交易账户的风险价

值将（）o

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小

【答案】：A

【解析】：

风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下,

利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化

时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。VaR值随置

信水平和持有期的增大而增加。

8.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票

日期填写正确的是（）o

A.贰零零捌年叁月壹拾贰日

B.2008年3月12日

C.贰零零捌年叁月拾贰日

D.二。。八年三月十二日

【答案】：A

【解析】：

自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据

的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日

期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和

壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖

的，应在其前加“壹”。

9.()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关

法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托

投资的资产，履行托管人相关职责的业务。

A.资产托管业务

B.代保管业务

C.出租保管箱业务

D.银行保函业务

【答案】：A

【解析】：

BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利

条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并

收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产

品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益

人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函

条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。

10.货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世

界货币等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）o

A.作为国际间流通手段

B.作为国际间贮藏手段

C.作为国际间支付手段

D.作为国际间的一般购买手段

E.作为社会财富的转移手段

【答案】：C|D|E

【解析】：

随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一

般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、

贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。世界货币的

作用主要表现在以下三方面：①作为国际间支付手段，用来

支付国际收支差额；②作为国际间的一般购买手段，进行国

际间的贸易往来；③作为社会财富的转移手段，如资本的转

移、对外援助、战争赔款等。

11.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）0

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.临时流动性便利

D.中期借贷便利

E.抵押补充贷款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种

新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动

性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、

抵押补充贷款（PSL）,用以管理中短期利率水平。

12,下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不

得超过10%

B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他

借款人同类贷款的条件

C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他

借款人同类贷款的条件

【答案】：D

.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（

13）o

A.为了取得较高盈利

B.满足调节国际收支需要

C.应付存款人提取存款

D.满足货币发行需要

【答案】：c

【解析】:

商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债

务本息，这部分现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷

款需求提供的现金称为充足流动性。保持适度的流动性是商

业银行流动性管理所追求的目标。

14.假设商业银行持有资产组合A,根据投资组合理论，下列

哪种操作降低该组合风险的效果最差？（）

A.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数

为。的资产组合Y

B.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数

为一0.5的资产组合Z

C.卖出50%资产组合A,持有现金

D.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数

为+0.8的资产组合X

【答案】：D

【解析】：

如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随

着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各

资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数

为负时，风险分散效果较好。

15.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系

统重要性银行的资本充足率不得低于（）o

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期

我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要

求分别为11.5%和10.5%o

16.下列关于大额风险暴露集中度的说法，正确的是（）。

A.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户

超过其一级资本净额2.5%的风险暴露

B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的

20%

C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净

额的20%

D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资

本净额的25%

E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风

险暴露不得超过一级资本净额的15%

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额

的15%o

17.抵押合同应当包含的条款有（）。

A.债务人履行债务的期限

B.抵押财产的状况

C.被担保债权的种类和数额

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；

②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、

状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。

18.下列权利可以进行质押的有（）。

A.可以转让的基金份额

B.应收账款

C.汇票、本票

D.提单、仓单

E.知识产权

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根据《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有

权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、

存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤

可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中

的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的

其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利才能进行质

押，人身权不能质押。

19.经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的

特点。

A.社会购买力上升

B.企业开始增加投资并进行固定资产更新

C.产品供不应求，价格上升

D.企业的经营规模不断扩大

E.消费需求开始减少

【答案】：A|C|D

【解析】：

在经济繁荣阶段，失业率卜降，收入增加使消费支出增加，

社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市

场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经

营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商

业银行的资产规模和利润也处于最高水平。B项属于经济复

苏阶段的特点；E项属于经济衰退阶段和萧条阶段的特点。

20.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证

是（）。

A.公司债券

B.银行承兑汇票

C.大额可转让定期存单

D.商业票据

【答案】：D

【解析】：

商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所

以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场

指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保

债券筹措资金的短期融资场所。

21.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他

取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有

()o

A.个人通知存款

B.定活两便存款

C.外汇储蓄存款

D.保证金存款

【答案】：D

【解析】：

保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民

个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解

决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保

证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。

22.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明

的风险管理策略是（）o

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

【答案】：A

【解析】：

风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选

择。

23.下列属于借记卡的功能的是（）。

A.存取现金

B.转账汇款

C.储蓄功能

D.小额信贷功能

E.刷卡消费

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

借记卡具有如下功能：①存取现金（储蓄功能）；②转账汇

款；③刷卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。

24.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）o

A.防止银行挤提带来的消极影响

B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击

C.注重效率问题

D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡

【答案】：A

【解析】：

20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹

性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。

25.下列属于金融诈骗罪的有（）o

A.非法出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

【答案】：C|D|E

【解析】：

金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、

信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于

破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类

犯罪。

26,下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）0

A.只能是金融企业

B.只能是法人

C.只能是自然人

D.可以是金融工具

【答案】：D

【解析】：

金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作

为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金

融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就

作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金

融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信

用卡等。

27.小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的

行为属于（）o

A.风险规避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移

【答案】：D

【解析】：

风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属

于保险转移，即以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。

.下列各项属于风险转移措施的是（

28）o

A.资产出售

B.银团贷款

C.针对不同客户贷款

D.针对不同客户收取不同利率

【答案】：A

【解析】：

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经

济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。BC两

项属于风险分散措施；D项属于风险补偿措施。

29.假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益

率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%,

其对应的概率分别为0.2、0.6,0.2,则下列投资方案中效益

最高的是（）o

A.40%投资国债、60%投资银行理财产品

B.100%投资国债

C.100%投资银行理财产品

D.60%投资国债、40%投资银行理财产品

【答案】：C

【解析】：

银行理财产品预期收益率:E（R）=plrl+p2r2+p3r3=0.2

X8%+0.6X6%+0.2X5%=6.2%。根据资产组合的收益率公

式Rp=WlRl+W2R2：A项，收益率为5.92%；B项，收益

率为5.5%；C项，收益率为6.2%；D项，收益率为5.78%。

30.下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）o

A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能

B.定金具有预付款性质

C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

D.订金的数额可由当事人之间自由约定

【答案】：B

【解析】：

定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式,

而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还

定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订

金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定

定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事

人之间自由约定，法律未作限制。

31,下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金

融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务

质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用

卡使用I过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

c.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提

供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己

掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

【答案】：D

【解析】：

公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的

种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、

虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时、应当尊重同

业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人

员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

32,下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险

事件的是（

A.信贷人员未经授权调整评级指标

B.不当言论造成银行声誉受损

C.黑客攻击造成系统中断

D.交易员超限额交易

【答案】：B

【解析】：

操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

四大类别。AD两项属于人员因素；C项属于外部事件；B项

属于声誉风险事件。

33.下列可以成为借款人主体的有（）o

A.国家机关

B.个体工商户

C.限制行为能力人

D.企业法人

E.其他经济组织

【答案】：B|D|E

【解析】：

借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或

自然人。

34,下列关于商业银行风险的说法正确的是（）0

A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金

但另一方发生违约的风险

B.结算风险是一种市场风险

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取

【答案】：D

【解析】：

AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了

合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风

险；C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。

35.下列关于商业银行流动性风险的说法，错误的是（）o

A.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足

资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业

务开展的其他资金需求的风险

B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流

动性危机

C.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成

的原因单一，通常被视为独立的风险

D.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水

平

【答案】：C

【解析】：

流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的

原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

36.货币政策的传导过程是（）。

A.中央银行一中介目标一最终目标一操作目标

B.中央银行f操作目标-最终目标一中介目标

C.中央银行一中介目标一操作目标一最终目标

D.中央银行一操作目标一中介目标一最终目标

【答案】：D

【解析】：

中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，

操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引

起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策

最终目标。

37,下列财产中不得抵押的财产是（）o

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

【答案】：C

【解析】：

根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：

①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所

有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼

儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设

施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权

不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产;

⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

38.下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。

A.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总

投资5%或超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用商

业银行受托支付方式

B.固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷

品种之一

C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款

D.固定资产贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款

【答案】：A

【解析】：

固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可

以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资

的本外币贷款。商业银行在发放贷款前应确认借款人满足合

同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支

付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。对于固

定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或

超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托

支付方式。

.商业银行办理活期存款业务通常是（

39）o

A.1元起存，只以银行卡为存取凭证

B.10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.1元起存，只以存折为存取凭证

D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部

分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

40.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。

A.记名

B.面额固定

C.不可提前支取

D.可在二级市场流通转让

E.利率固定

【答案】：B|C|D

【解析】:

与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同

的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通

市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专

门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定

期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；

大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定

期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率

计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在

二级市场上转让C

41.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。

A.核心一级资本

B.一级资本

C.二级资本

D.附属资本

【答案】：A

【解析】：

我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要

求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为0-2.5%,由

核心一级资本来满足。

42.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计可付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.支取日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.存入日挂牌公告的定期存款利率

【答案】：c

【解析】：

定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。

如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人

的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付

利息O

43.我国《刑法》规定的附加刑有（）o

A.没收资产

B.罚金

C.剥夺政治权利

D.管制

E.拘役

【答案】：A|B|C

【解析】：

我国的刑罚可以分为主刑和附加刑，其中主刑包括：管制、

拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑；附加刑包括：罚金、剥

夺政治权利和没收财产。此外，对犯罪的外国人，可以独立

适用或附加适用驱逐出境。

44.2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。

A.构建了“三大支柱”的监管框架

B.扩大了资本覆盖风险的种类

C.将资产分为不同风险档次

D.将表外授信业务纳入资本监督

E.改革了风险加权资产的计算方法

【答案】：A|B|E

【解析】：

2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资木计量和资木标准的

国际协议：修订框架》（即第二版巴塞尔资本协议，也称为

巴塞尔新资本协议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，

2004年《巴塞尔新资本协议》构建了“三大支柱”的监管框

架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计

算方法。

45,下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值（VaR）的

是（）。

A.互换合约

B.交易活跃的金融产品

C.交易不活跃的金融产品

D.场外信用衍生产品

【答案】：B

【解析】：

历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期

限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变

化。历史模拟法对数据样本选择区间较为敏感，既可能包括

极端的价格波动，也可能排除极端情况，ACD三项数据不易

获取。

46.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是

（）o

A.国际收支

B.相对利率

C.相对通货膨胀率

D.心理预期

【答案】：C

【解析】：

在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两

国汇率决定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映

货币购买力，而国际间物价水平的相对变动，也可以看作是

相对通货膨胀率的变化。

47.商业银行风险管理流程主要包括下面（）环节。

A.风险控制

B.风险定义

C.风险计量

D.风险识别

E.风险监测

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

《有效银行监管核心原则》(2012年)强调，银行监管当局

必须满意地看到，银行和银行集团建立了与其规模及复杂程

度相匹配的综合的风险管理程序，以识别、评价、监测、控

制或缓解各项重大的风险。商业银行的风险管理流程可以概

括为风险识别/分析、风险计量/评估、风险监测/报告和风险

控制/缓释四个主要步骤。

48.()是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增

值部分的绝对量。

A.绝对收益

B.持有期收益率

C.预期收益率

D.期望收益率

【答案】：A

【解析】：

绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增

值部分的绝对量C不论初始投资是多少，投资方式有什么不

同，增值部分就是投资所得到的绝对收益。

49.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要

求的是（）o

A.叁千元整

B.捌拾圆正

C.壹万元整

D.伍佰圆正

【答案】：A

【解析】：

A项应为叁仟元整。

50.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙

承担责任的情形是（）。

A.乙事后表示追认

B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示

C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙

发货，被乙拒绝的

D.丙有足够的理由相信甲有代理权

【答案】：C

【解析】：

题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。A项，根据

《民法总则》的规定，无权代理经被代理人追认，即直接对

被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果；

B项，被代理人明知代理人的代理行为而不作否认的，被代

理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承

担责任。

51,下列不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的

是（）。

A.相关性

B.可观测性

C.可控性

D.流动性

【答案】：D

【解析】：

货币政策中介目标和操作目标的选择标准：①可观测性，这

种指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种

指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析；②可控

性，即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目

标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的

作用范围之内；③相关性，这种指标既要与货币政策工具密

切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。

52.对个人客户信用风险识别需要对个人客户的基本信息进

行分析，下列不属于对个人客户的基本信息进行分析的是

()。

A.调查借款人的资信情况

B.调查借款人的资产与负债情况

C.调查贷款用途及还款来源

D.调查借款人的经济状况变动风险

【答案】：D

【解析】：

对个人客户的基本信息进行分析包括：①调查借款人的资信

情况；②调查借款人的资产与负债情况；③调查贷款用途及

还款来源；④调查借款人的担保方式。D项属于对个人住房

按揭贷款的风险分析的内容之一。

53.商业银行在建立和完善市场风险管理体系的实践过程中，

应当确保（）o

A.市场交易部门的前台交易和后台管理职能严格分离

B.市场风险管理人员掌握所需的风险识别、计量、监测和控

制方法/技术

C.各职能部门具有明确的职责分工

D.风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立

E.风险管理人员充分了解本行与市场风险有关的业务以及

所承担的市场风险

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

A项，前、中、后台职责划分清晰，严格分离设置，通过流

程安排和有效的绩效考核机制，促使其相互约束、紧密配合;

BE两项，商业银行的董事会和高级管理层应当对本行与市场

风险有关的业务、所承担的各类市场风险以及相应的风险识

别、计量、监测和控制方法有足够的了解；CD两项，负责市

场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部

门保持相对独立°

54.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金

是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有

担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务

的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合

同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。

《担保法》规定定金