银行人员从业资格考试试题

（题库版）银行人员从业资格考试试题完

整版

L专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的

非银行金融机构是（）o

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

【答案】：A

【解析】：

货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手

段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从

中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照国务院银行业监督管理

机构批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境

内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境

内外衍生产品交易等。

2.下列关于国家助学贷款的表述，错误的有()。

A.国家助学贷款采用国家担保方式

B.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一

半

C.国家助学贷款必须在借款人毕业的6年内还清

D.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴

E.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

A项，国家助学贷款采用信用贷款的方式；B项，学生在校期间的贷

款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还；CE

两项，国家助学贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。

3.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该

()。

A.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才句领导举报

B.立即向银行有关领导举报

C.立即向媒体披露有关证据

D.向银行业协会报告

E.向监管部门举报

【答案】：B|D|E

【解析】：

根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员同事之间

应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当

予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、

司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给

银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自

代表所在机构对外发布信息。

4.商业银行是（）o

A.社会团体法人

B.企业法人

C.事业单位法人

D.机关法人

【答案】：B

【解析】：

商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具

备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。

5.下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。

A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力

B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险

C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险

管理范畴

D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他

国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性

E.流动性风险通常被视为一种综合性风险

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技

系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，

在风险管理实践中，商'也银行通常将法律风险管理归属于操作风险管

理范畴。

6.下列（）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。

①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财

务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧

期货经纪公司。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

【答案】：A

【解析】：

从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构

监管的机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、

金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款

公司等非银行金融机构。①③⑥属于由国务院银行业监督管理机构监

管的银行业金融机构；②⑧属于由证监会监管的非银行金融机构。

7.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.科学合理地确定客户还款的方式

D.详细调查客户还款能力

【答案】：B

【解析】：

个人汽车贷款信用风险主要包括：①借款人的还款能力风险；②借款

人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。信用风险

的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客

户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式；④切实做好押品管

理。

8.下列关于风险计量的说法，正确的有（）。

A.风险计量是风险管理的最基本要求

B.对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法

C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容

D.风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法

E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法

【答案】：B|C|D

【解析】：

A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于

帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控

打好基础；E项，目前，我国商业银行开始逐渐采取资本计量的高级

方法，提高风险计量的科学性和准确性。

9.货币政策的时滞包括（）。

A.中央银行认识到需要采取货币政策

B.公众意识到货币政策并采取措施

C.制定并实施货币政策

D.中央银行监测到货币政策的效果

E.所采取的货币政策发挥作用

【答案】:A|C|E

【解析】：

在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后

制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的

最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政

策的时滞。

10.农户贷款中的农户包括（）、国有农场的职工和农村个体工商户。

A.在乡镇和城关镇所辖行政村工作不满1年的农民

B.在乡镇和城关镇辖行政村居住不满1年的住户

C.长期工作在乡镇和城关镇所辖行政村的农民

D.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户

【答案】：D

【解析】：

农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经

营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇

和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

1L以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。

A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门

B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系

C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部

D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用

E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行

长负责

【答案】：A|B|E

【解析】：

C项，全行所有业务划分为若干业务线，息行按业务线设立若干事业

部，行使木业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考

核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层

层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域

管理为主的总分行型组织架构的缺点。

12.无效合同的法律效力（）。

A.自履行时无效

B.自被确认无效时无效

C.自登记时无效

D.自订立时尢效

【答案】：D

13,下列关于抵销的说法，不正确的是（）o

A.抵销分为法定抵销与约定抵销

B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用

C.抵销可以附条件或者附期限

D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致,

也可以抵销

【答案】:C

【解析】：

抵销是双方当事人互负债务时，一方通知对方以其债权充当债务的清

偿或者双方协商以债权充当债务的清偿，使得双方的债务在对等额度

内消灭的行为。c项，抵销不得附条件或者附期限。

14.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明

年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱

的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

【答案】：B

【解析】：

B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以

通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗

嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否

则不发生变更效力。

15.商业银行传统票据主要有（）。

A.支票

B.微信支付

C.汇票

D.汇款

E.本票

【答案】:A|C|E

【解析】：

传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、

本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债

务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。票据市场主要包括

票据承兑市场和票据贴现市场。

16.银行业的规模效益体现在（）。

A.资产规模

B.市场份额

C.存贷款规模

D.客户规模

E.收入

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规

模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。

17.下列关于个人住房贷款的还款方式的说法，错误的是（）。

A.借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件，由

银行决定

B.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类

C.还款方式变更需要根据银行的有关规定执行

D.还款方式应在借款合同中予以明确

【答案】：A

【解析】：

A项，个人住房贷款中，借款人可以根据需要选择还款方法。

18.银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）o

A.在法律规定下积极提高经营效益

B.重视消费者的权益保障，有效提不风险

C.积极支持政府经济政策

D.主动承担信用体系建设的责任

E.关心社会发展

【答案】:A|B|C

【解析】：

DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。

19,下列对成本收入比的说法，正确的有（）o

A,成木收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系

B.体现的是经营性的效率问题

C.银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银

行效益

D.对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降

E.银行是一个资产密集型产业

【答案】：A|B

【解析】：

C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人

工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面

保持营业收入的上升超过人工成本的上升；D项，对于处于成长阶段

的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型

产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。

20.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运

输，尚不构成犯罪的由（）处以罚款。

A.海关

B.公安机关

C.税务机关

D.建设部

【答案】：B

【解析】：

出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，

构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十

五日以下拘留、一万元以下罚款。

21.表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权

D.代理人以自己的名义为民事法律行为

E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

表见代理的构成要件为：①代理人无代理权；②相对人主观上为善意;

③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；④相对人基

于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代

理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。

22.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。

A.犯罪主体不同

B.犯罪主观方面不同

C.犯罪客体方面不同

D.犯罪客观方面不同

E.最高法定刑不同

【答案】:A|B|E

【解析】：

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：①骗取

贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为

目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取

贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗

罪的主体只是自然人；③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承

兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可

以判处无期徒刑。

23.对于个人汽车贷款，银行在与保险公司合作过程中可能存在的风

险不包括（）o

A.保证保险的责任限制造成风险缺口

B.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障

C.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司

的保险责任

D.保险公司不具备代理资格

【答案】：D

【解析】：

除ABC三项外，银行在与保险公司的合信过程中还可能存在的风险

有：银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预

期效果。

24.江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。下列关

于江某行为的表述，正确的是（）。

A.江某可能既构成盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚

B.江某可能构成信用卡诈骗罪

C.江某可能构成盗窃信用卡罪

D.江某可能构成盗窃罪

【答案】：D

【解析】：

信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明

骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或

者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。需要注意的

是，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非本罪。

25.国家助学贷款采取借款人申请、贷款银行审批、单

户核算、分次发放的方式；学费和住宿费贷款发放，直接划入

借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）

A.按学年（期）；按学年（期）；按学年（期）

B.一次；一次；一次

C.一次；按学年（期）；按学年（期）

D.一次；一次；按学年（期）

【答案】：D

【解析】：

国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、

分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专

用和按期偿还”的原则。学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接

划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

26.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

A.托收承付和汇兑

B.信用卡和银行本票

C.汇兑和贴现

D.票据的发行、担保、承兑和贴现

【答案】：D

【解析】：

传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、

本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

27.合同的相对性主要表现在哪些方面？（）

A.主体相对

B.内容相对

C.责任相对

D.权利相对

E.义务相对

【答案】：A|B|C

【解析】：

合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合同关系只

能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方

当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人

提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，是指除法律、合同另有规定

以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定

的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担

合同中规定的义务；③责任相对。

.合同的转让分为（）

28o

A.股权转让

B.债权转让

C.债务承担

D.合同权利义务的概括移转

E.债务转让

【答案】：B|C|D

【解析】：

合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部

或者部分转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承担和合同

权利义务的概括移转三种。

29.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A.发放固定资产贷款或投资

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行汇差头寸的不足

【答案】：A

【解析】：

《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行

的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资

金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之

后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和

解决临时性周转资金的需要。

30.下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）o

A.全国性营利社会团体

B.最高权力机构是会员大会

C.对会员单位提供资金支持

D.具有金融监管权

【答案】：B

【解析】：

A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团

体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织，不对会员单位

提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务

职能，不具有金融监管权。

31.借记卡按功能的不同分为（）。

A.转账卡

B.专用卡

C.储值卡

D.个人卡

E.单位卡

【答案】:A|B|C

【解析】：

借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。DE

两项为银行卡按发行对象进行的划分。

32.我国的信用卡业务最早出现在,是由发行的。（）

A.70年代末；中国银行

B.80年代初；建设银行

C.70年代末；工商银行

D.80年代初；中国银行

【答案】：A

【解析】：

1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用

卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务。

33.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任

务

D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

【答案】：C

【解析】：

C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员,

使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。

34.下列关于信用卡的表述，正确的有（）。

A.尢指定用途

B.金额小

C.可预借现金

D.循环信用额度

E.期限长

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

信用卡主要特点包括：①信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，

通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持

卡人20〜56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以

内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为

客户用卡提供方便。②功能丰富多样。信用卡业务除了可刷卡消费、

预借现金外，还具有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通

兑、网上购物等多样化功能。③具有支付和信贷双重属性。

35.下列属于第一顺序继承人的是（）。

A.配偶

B,子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

【答案】：A|B|C

【解析】：

根据《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配

偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开

始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺

序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

36.当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（）。

A.会造成本国外汇收入比外汇支出少

B.会造成外汇汇率上涨

C.会造成对外汇的需求小于外汇供给

D.会造成本币对外贬值

【答案】：C

【解析】：

当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，

对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。

37.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有

()。

A.现金缴存

B.现金支取

C.现金取息

D.借款相关的业务

E.转账结算

【答案】：A|D|E

【解析】：

一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开

户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以

办理现金缴存，但不得办理现金支取（包括现金取息）。

38.商业银行个人存款业务包括（）o

A.个人通知存款

B.定活两便存款

C.活期存款

D.保证金存款

E.教育储蓄存款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商业银行个人存款业务包括：活期存款、定期存款、定活两便存款、

个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款。

39.王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给

一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。

A.非法吸收公众存款罪

B.擅自设立金融机构罪

C.违法发放贷款罪

D.高利转贷罪

【答案】：A

【解析】：

非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存

款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩

序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是

行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人

私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷

款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定

资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，

为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收

公众存款。

.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）

40o

A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次

D.零存整取的起存金额为50元

E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

【答案】：A|E

【解析】：

B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支

取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；

D项，零存整取的起存金额为5元。

41.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

职务侵占罪与贪污罪在客观方血和主观方血基本相同，主要区别在

于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业

或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或

者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职

务侵占罪的犯罪对象是非国有单位（如私营企业、合伙企业、合资企

业、股份制企业等）的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的

公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上

有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

42.中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现钞买入价

C.中间价

D.现汇买入价

【答案】：C

【解析】：

中间价，又称基准价，是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的

当日外汇牌价。现汇买入价（汇买价）是钗行买入外汇的价格；现钞

买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）

是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞

的价格。

43.对于持票人来说，票据贴现是（）o

A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

B.买进票据，成为票据的权利人

C.转让票据，成为票据的权利人

D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

【答案】：D

【解析】：

对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成

本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，

银行可以取得票据所记载金额。

44.第二版巴塞尔资本协议提出的资本监管的“三大支柱”包括（）。

A.高管人员资质准入

B.市场约束

C.最低资本要求

D.监督检查

E.信用风险

【答案】：B|C|D

【解析】：

第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本

覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。其中，第一支柱

为最低资本要求；第二支柱为监督检查；第三支柱为市场纪律，又称

市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。

45.下列说法不正确的是（）。

A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立

法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律

B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的

规章制度

C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体

会员具有一定约束力的行'业规范及公约

D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部

门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为

守则和职业操守相一致

【答案】：C

【解析】：

c项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部

制定的各项政策、操作程序和工作规范。

46.个人贷款的特征有（）o

A.风险水平较低

B.还款方式灵活

C.贷款便利

D.收益水平较高

E.贷款品种多、用途广

【答案】:B|C|E

【解析】：

在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创

新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款

的特征有：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；

④低资本消耗。

47.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。

A.发行可转换债券

B.提高超额贷款损失准备

C.发行长期次级债券

D.提高留存利润

【答案】：D

【解析】：

在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及

符合条件的超额贷款损失准备金等,故ABC三项均可以增加商业银行

二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方

法。

48.关于国家助学贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。

A.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并还清当期

贷款本息

B.借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下

月1日（含1日）开始归还贷款利息

C.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照

“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国

家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息等信息，经合作高校确

认后上报总行

D.总行将国家助学贷款风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行

下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户

【答案】：A

【解析】：

借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还清

贷款本息，经办银行应及时为其办理还款手续。

49.下列不属于个人贷款定价影响因素的是（）。

A.盈利目标

B.支付方式

C.市场竞争

D.选择性因素

【答案】：B

【解析】：

商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同，影响

个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、利率政策、盈

利目标、市场竞争、担保、选择性因素等。

50.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应

当提示的风险。

A.道德风险

B.法律风险

C.政策风险

D.市场风险

【答案】：A

【解析】：

“风险提示”原则要求，在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从

业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风

险、政策风险以及市场风险等进行充分的美示。

51.当社会需求严重不足、生产资源大量闲置、解决失业和刺激经济

增长成为宏观调控首要目标的情况下，一国通常会采取财政政策与货

币政策的搭配方式是（）o

A.紧缩性财政政策与扩张性货币政策

B.扩张性财政政策与扩张性货币政策

C.扩张性财政政策与紧缩性货币政策

D.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策

【答案】：B

【解析】：

题中所述经济现象是通货紧缩。治理通货紧缩应采取扩张的财政政策

和扩张的货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共

工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法

定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等手段，以

增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社

会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款成本，降低市

场利率，刺激总需求。

52.债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。

A.债券印刷费

B.发行手续费

C.宣传广告费

D.律师费

E.资产重估费用

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手

续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、

其他发行费用等。

53.银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到

期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】：

贴现付款额=10000X（l-10%X724-360）=9800（元）。

54.投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投

标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可

在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说

的是商业银行承诺业务中的（）。

A.项目贷款承诺

B.客户授信额度

C.信贷证明业务

D.票据发行便利

【答案】：C

【解析】：

开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人

资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对

该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质

的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。

55.在中国，非利息收入一般占银行的营业收入比例为（）o

A.10%〜15%

B.15%〜20%

C.20%〜30%

D.40%以上

【答案】：B

【解析】：

发达国家的银行业中，非利息收入一般都匕其营业收入的40%以上,

而在中国，这个比例只有15%〜20%。

56.“二八定律”是指（）o

A.占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

B.占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

C.占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20%左右

D.占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80%左右

【答案】：D

【解析】：

客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客

户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普

通客户。根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银

行盈利的贡献度达到80%左右。

.下列关于利息和利率的表述