银行人员从业资格考试《个人贷款》（初级）模拟试题及解析

银行人员从业资格考试《个人贷款》（初

级）模拟试题及解析

1.假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期

限为5年，单利计息，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加,

第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益，银行有

权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，

请问该客户第三年第一季度的收益为（）美元（360天/年计）。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

【答案】：C

【解析】：

由题意可知，第三年存款的利率为5%,则第三年第一季度的收益为

5000义5%+4=62.50（美元）。

2.一般情况下，对于我国企业债券而言，中期债券是指期限在（）

的债券。

A.一年以上十年以下

B.一年以上三年以下

C.三年以上五年以下

D.一年以上五年以下

【答案】：D

【解析】：

按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。中期债

券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。但是，我国企业

债券的期限划分与上述标准有所不同。我国短期企业债券的偿还期限

在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还

期限在5年以上的为长期企业债券。

3.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接

方式的是（）o

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金

【答案】：D

【解析】：

居民为市场提供资金的方式通常有两种：①直接方式，通过基金、资

产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；②间接方式，通过存款

方式将资金注入市场。

4.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书

相符，不得有（）情形。

A.预测该基金的证券投资业绩

B.登载相关单位的推荐性文字

C.诋毁其他基金管理人

D.违规承诺收益

E.夸大或者片面宣传基金

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《证券投资基金销售管理办法》第三十五条的规定，基金宣传推

介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有

下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；②预测基金的证

券投资业绩;③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、

基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的

基金；⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、

避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者

片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文

字；⑦中国证监会规定的其他情形。

5.根据《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，关于金融机

构对新开个人账户开展尽职调查的说法正确的是（）o

A.个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民

身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人

B.金融机构应当根据开户资料确认填写信息是否与其他信息存在明

显矛盾

C.识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息

D.新开个人账户情况发生变化导致原声明文件信息不准确的，账户持

有人应提供有效声明文件

E.新开个人账户情况发生变化导致原声明文件信息不准确的，账户持

有人应在30日内提供有效声明文件

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根据《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》第十九条，金融

机构应当按照以下规定，对新开个人账户开展尽职调查：①个人开立

账户时.，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文

件，识别账户持有人是否为非居民个人；②金融机构应当根据开户资

料，对声明文件的合理性进行审核，主要确认填写信息是否与其他信

息存在明显矛盾，金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要

求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释，不提供有效声明文件

或者合理解释的，不得开立账户；③识别为非居民个人的，金融机构

应当收集并记录报送所需信息；④金融机构知道或者应当知道新开个

人账户情况发生变化导致原有声明文件信息不准确或者不可靠的，应

当要求账户持有人提供有效声明文件，账户持有人自被要求提供之日

起九十日内未能提供声明文件的，金融机构应当将其账户视为非居民

账户管理。

6.债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产

主要投资于（）o

A.国债

B.股票

C.保险

D.银行存款

E.信托

【答案】:A|B|D

【解析】：

债券型、混合型、股票型基金根据类别与基金契约的不同，其资产主

要投资于国债、银行存款、信用债、股票等各类资产。

7.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付

款500元，若利率为10%,则第三年末两个方案的终值相差约（）

mo

A.348

B.105

C.505

D.166

【答案】：D

【解析】：

期初年金指在一定忖期内每期期初发生系列相等的收付款，即现金流

发生在当期期初。期末年金即现金流发生在当期期末。题中，A方案

属于期初年金，其终值的计算公式为：FVBEG=(C/r)[(1+r)T-

1](1+r)=(500/10%)X[(1+10%)3-l]X(1+10%)=1820.5

(元)；B方案属于期末年金，其终值的计算公式为：FV=C[(1+r)

t-l]/r=500X[(1+10%)3-1]/10%=1655(元)。故第三年末两个

方案的终值相差：1820.5—1655=165.52166(元)。

8.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是()。

A.可在交易所挂牌买卖

B.投资者可以现金申购赎回

C.基本上是指数型基金

D.本质上是开放式基金

【答案】：B

【解析】：

交易型开放式指数基金（ETF）是一种跟踪标的指数变化口在交易所

上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现

对指数的买卖。因比，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本

质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金

和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金

份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖

ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或

者以基金份额换回一篮子股票。

9.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，

内容缺乏弹性

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，

需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易

记住

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

理财师应该熟练掌握一到两种工具或方法。几种计算工具或方法的优

劣势比较如下表所示。

表金融理财工具比较

10.下列关于加强银信类业务监管要求的表述，错误的是（）。

A.明确银信类业务及银信通道业务的定义

B.规范银信类业务中商业银行的行为

C.银信业务投资风险应由银行承担

D.规范银信类业务中信托公司的行为

【答案】：C

【解析】：

根据《关于规范银信类业务的通知》，为促进银信类业务健康发展,

防范金融风险，分别从商业银行和信托公司两方规范银信类业务，并

提出了加强银信类业务监管的要求：①明确银信类业务及银信通道业

务的定义；②规范银信类业务中商业银行的行为；③规范银信类业务

中信托公司的行为；④加强银信类业务的监管。

1L下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行

B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达

到整体税后利润、收入最大化

C.只能由理财师完成相关税务规划工作

D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工

作

【答案】：C

【解析】：

税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪

酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差

别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理

财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作。

12.一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。

A.期货

B,股票型基金

C.货币型基金

D.投资连结险中的激进账户

E.存款

【答案】：C|E

【解析】：

按照适合性原则，不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风

险偏好和承受能力°风险偏好属于保守型的客户会选择极低风险等级

的理财产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存

款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流

动性和安全性，收益相对较低。

13.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该

最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇

【答案】：A

【解析】：

养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄

逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资

产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

14.我国的国债指代表发行的国家公债。（）

A.财政部；国务院

B.财政部；中央政府

C.中国人民银行；国务院

D.中国人民银行；中央政府

【答案】：B

【解析】：

我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。由于以国家财

政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险

收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。

15.下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容？（）

A.职业和职业生涯发展

B.客户性格特征

C.家庭的收支与资产负债状况

D.受教育程度和投资经验

【答案】：C

【解析】：

客户个人兴趣及人生规划和目标的内容包括：职、业和职一业生涯发展，

客户性格特征、风险属性、个人兴趣爱好和志向，客户的生活品质及

要求，受教育程度和投资经验、人生观、财富观等。C项属于客户的

财务信息。

16.对于保证收益理财计•划，风险提示的内容应包括下列哪条语句？

()

A,理财产品过往业绩可代表其未来表现，等于理财产品实际收益，投

资须谨慎

B.理财产品过往业绩等于理财产品实际收益，不等于其未来表现，投

资须谨慎

C.理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，

投资须谨慎

D.理财产品过往业绩代表其未来表现，等于理财产品实际收益，投资

须谨慎

【答案】：C

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行发行

理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文木

中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最

好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表

其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

".下列有关综合理财服务说法正确的有哪些？（）

A.综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资

和资产管理的业务活动

B,综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类

C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户进行投资和资产管

理

D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出广泛化服务

E.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照

约定方式获取或承担

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接

受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投

资和资产管理的业务活动。综合理财服务与理财顾问服务的一个重要

区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约

定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户

或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比，综合

理财服务更加突出个性化服务。

18.银行代理的财产险包括（）。

A.投连险

B.万能险

C.家庭财产险

D.企业财产险

E.个人抵押商品住房保险

【答案】:C|D|E

【解析】：

银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。人身保险新型产品主

要包括分红险、万能保险和投资连结保险。财产险也是目前各家银行

大力发展的险种，主要包括个人抵押商品住房保险、企业财产保险、

家庭财产险等。

19,下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品

【答案】：B

【解析】：

期货资产管理业务类型包括债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化

打新类产品、管理期货策略（CTA）类产品、量化对冲类产品和对冲

基金的基金（FOHF）类产品。B项，大额存单产品不属于期货资产管

理业务。

20.理财师在工作中涉及的法律包括（）。

A.《中华人民共和国合同法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《商业银行理财业务监督管理办法》

D.《中华人民共和国民法总则》

E.《证券投资基金销售管理办法》

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE两项属于理财师在实际工作中涉及的行政法规。法规是由政府机

构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近

理财帅的实际工作，是理财帅执业中的主要依据。

21.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

C.某商业银行客户经理为客户推荐国债

D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

【答案】：B

【解析】：

《银行业从业人员炽一业操守》第十一条指出，银行业从业人员在业务

活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规

避金融、外汇监管规定。B项中客户经理的行为违反了监管规避原则。

22.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为

10%,而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：A

【解析】：

本题相当于已知永续年金求净现值，PV=C/r=8+0.10=80（元）；而

当时股票价格为65元，每股股票净现值为：80-65=15（元）。

23.成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，

收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化

的当期收入

C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大，

注重分散风险

D.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资

对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给友资者，而是将股息再投资

于市场；收入型基金一般按时派息给投资者

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

成长型基金与收入型基金的区别包括：①投资目的不同，成长型基金

重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强

调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；

②投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，

收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品；③

资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投

资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重

分散风险；④派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给

投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基

金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

24.某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国

债收款凭证”，只是在他的银行卡中做了记录，则下列表述正确的是

()。

A.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

B.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

C.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

D.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

【答案】：C

【解析】：

凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭

证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。记账式国债以记

账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交

易，可以记名、挂失。

25.下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）o

A.通常以算术平均数表示

B,是股票市场总体或局部动态的综合反映

C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标

D.简称股价指数

【答案】：A

【解析】：

编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股

票价格为100,用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比

较，计算出该时期的指数。

.保单利益不确定的保险产品有（

26）o

A.分红型人身保险产品

B.万能型人身保险产品

C.投资连结型人身保险产品

D.变额型人身保险产品

E.非预定收益型投资保险产品

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，销

售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、

变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品

等，存在特殊情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承

保。

27.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。

A.收臧品市场

B.房地产市场

C.金融衍生品市场

D.货币市场

E.保险市场

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

个人理财业务涉及的市场范围较广，理财投资市场包括货币市场、债

券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属

市场、房地产市场、收藏品市场等。

28.关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。

A.理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，去深入了

解客户的财务信息

B.引导客户，告诉客户为什么理财师要了解这些信息

C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与

其小相关的信息

D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面

地了解客户信息

【答案】：C

【解析】：

在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与

其不相关的信息。

29.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是

()o

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+固定收益类产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货

【答案】：c

【解析】：

退休期个人主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退

休期投资人的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障

退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基

本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型

基金、货币基金、储蓄等。

30.当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取

的必要措施是（）。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

【答案】：D

【解析】：

每个家庭在理财规划中必须考虑风险管理，因为风险会成为影响客户

实现不同人生阶段理财目标的不利因素。一个家庭在其不同的阶段，

涉及大量的风险，所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计

划。

31.以下有关银保监会职责的说法中，正确的有（）o

A.负责统一编制全国银行业和保险业监管数据报表，并按照国家有关

规定予以公布

B,对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合

规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为

C.监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源

管理

D.建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、

预测银行业和保险业运行状况

E.管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人

员；归口管理证券业协会

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE两项描述的是证监会的职责。

32.下列关于保险的相关要素的表述，正确的有（）。

A.投保人必须具备民事权利能力和民事行为能力

B.被保险人有权随时更改受益人，且不必事先通知保险人

C.如果被保险人未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由保险

人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务

D.在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人，当发

生保险事故后，享有保险金请求权

E.人身保险的被保险人，就是以其寿命或身体为保险标的，并以其死

亡、疾病或伤残为保险事故的人

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B项，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保

人变更受益人时须经被保险人同意。虽然被保险人有权随时更改受益

人，无需经过投保人同意，但也必须要书面通知保险人。

33.保险公司在销售保险产品时，出现下列哪些情形则需要对销售过

程关键环节以现场同步录音录像的方式进行记录？（）

A.通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品

B.通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结保险产

品

C.通过保险兼业代理机构销售保险期间超过三年的人身保险产品

D.向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过三年的人身

保险产品

E.向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身

保险产品

【答案】：A|B|E

【解析】：

根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第六条，除电话销售业务

和互联网保险业务之外，人身保险公司销售保险产品符合下列情形之

一的，应在取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音

录像的方式予以记录：①通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一

年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端

等设备进行销售。国务院金融监督管理机构另有规定的，从其规定。

②通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结保险产

品，或向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的

人身保险产品。

34.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.自愿原则

B.等价有偿原则

C.诚信原则

D.公平原则

【答案】：C

【解析】：

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的

自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。诚信原则是指民事活动

中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。诚信原则

是民事活动中最核心、最基本的原则。

35.处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大众理财业务

B.代理保险业务

C.私人银行业务

D.财富管理业务

【答案】：C

【解析】：

理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银

行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。

从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;

私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者

中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超

过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面

向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供

的服务，而私人银行一业务则是仅面向高端客户提供的服务。

36.关于商业银行从事代销业务，以下做法正确的是（）。

A.不承诺保本保收益

B.未经授权或超越授权范围开展代销业务

C.违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售

D.为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保

【答案】：A

【解析】：

根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》第三十三

条，商业银行从事代销业务，不得有以下情形：①未经授权或超越授

权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的

产品，或在销售区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。

②将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取

夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。③违背客户意愿将代

销产品与其他产品进行捆绑销售。④由销售人员违规代替客户签署代

销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户

持有或安排他人代替客户持有代销产品。⑤为代销产品提供直接或间

接、显性或隐性担保，包括承诺木金或收益保障。⑥给予合作机构及

其工作人员，或者向合作机构及其工作人员收取、索要代销协议约定

以外的利益。⑦国务院金融监督管理机构禁止的其他情形。

37.下列关于间接融资说法不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可

以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优

势

C.间接性

D.相对的分散性

【答案】：D

【解析】：

间接融资同直接融资相比，其突出特点是较灵活，分散的小额资金通

过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的

信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特

的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个

特征：①间接性；②相对的集中性；③信誉的差异性较小；④具有可

逆性；⑤融资的主动权掌握在金融中介手中。

38.商业银行的综合理财服务可以划分为以下哪几种类型？（）

A.活期存款业务

B.定期存款业务

C.贷款业务

D.理财计划业务

E.私人银行业务

【答案】：D|E

【解析】：

综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类。其中，理财计

划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。私人银行

业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛；与理

财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些。

39.下列关于贵金属投资交易风险的描述，正确的有（）o

A.贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资

特点，可能导致快速的盈利或亏损

B.建仓的方向与行情的波动相同，会造成较大的亏损

C.根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求

D.未追加保证金则其持仓将会被强行平仓

E.投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证

金和高杠杆比例的投资特点，这可能导致快速的盈利或亏损。若建仓

的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损，根据亏损的程度，投

资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行

平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失。

40.综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力等因

素，向客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循

的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性

【答案】：D

【解析】：

适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命

周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性

等因素，为客户推荐适合的产品。总体米言，适当性原则的基本要求

是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

41.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，为投资

者设置适当的期限和销售起点金额。银行发行公募理财产品的，单一

投资者销售起点金额不得低于（）元人民币。

A.五千

B.一万

C.两万

D.三万

【答案】：B

【解析】：

《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条规定，商业银行应当根

据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商

业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万

元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固

定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合

类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财

产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人

民币O

42.商业银行在理财产品宣传销售文本中登载的内容不得包括该理财

产品或者本行同类理财产品的（）。

A.最好业绩

B.产品预期收益率

C.最差业绩

D.平均业绩

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行发行

理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本

中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最

好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表

其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

43.信托产品的风险包括()o

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

E.项目经营管理风险

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信托计划的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和

流动性风险四个方面，其中投资项目风险包括项目的市场风险、财务

风险、经营管理风险等。

44.我国商业银行从事境内黄金期货交易业务应具备下列哪些条件？

()

A.商业银行通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于

4人

B.商业银行通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于5

人

C.交易人员通过期货行业认可的从业资格考试合格至少3人

D.风险管理人员通过期货行业认可的从业资格考试合格至少2人

E.交易人员通过期货行业认可的从业资格考试合格至少2人

【答案】:A|D|E

【解析】：

根据《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知》第二条,

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业

资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人

员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

45.混合类理财产品可投资于以下哪几类资产？（）

A,债券类资产

B.权益类资产

C.商品类资产

D.QDII类资产

E.金融衍生品类资产

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根据《商业银行理财业务监督管理办法》第九条，商业银行应当根据

投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财

产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类

理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类

理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类

理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产

品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一

资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

46.下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）o

A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产

B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益

C.部分另类资产发生亏损的可能性不大

D.另类理财产品的信息透明度较高

【答案】：D

【解析】：

目前，银行理财产品已逐步涉及另类投资市场，但由于该类产品的投

资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财

产品的信息透明度较低。

47.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向

银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%,按月等额本息还款，

则王先生每月的还款额为（）万元。

A.2

B.2.2

C.2.3

D.2.1

【答案】：A

【解析】：

按月等额还款计算公式为：l=FXrX(1+r)t/[(1+r)t-l],其中

I为每月还款额，F为贷款总额，「为贷款月利率，t为贷款时间。将F

=240、r=0.67%、t=240代入计算得王先生每月还款额约为2万元。

48.根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括()。

A.股权类资产的远期合约

B.债权类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

E.股指期货合约

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：①股权类资产的远期

合约，例如：单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价

格指数的远期合约;②债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、

短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约；③远期

利率协议，是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名

义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约；④

远期汇率协议，是指按照约定的名义本金，交易双方在约定的未来日

期交换支付浮动利率和固定利率的远期协汉。

49.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）o

A.低收益、低风险

B.期限不固定，收益波动较大

C.高收益、高风险

D.期限固定，收益稳定

【答案】：D

【解析】：

很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，如货币

市场基金、商业银行人民币理财产品等。这类产品安全性较高、收益

稳定，深受保守型投资客户的欢迎；大多投资期限固定，收益稳定，

一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

50.下列有关股票与债券特征的比较，错误的是（）。

A.股票没有期限，债券通常有确定的到期日

B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者通常无此权利

C.股票的收益一定比债券的收益高

D.股票不具有偿还性，而债券一般情况下应偿还本金

【答案】：C

【解析】：

一般情况下，相比债券，股票具有高风险、高收益的特征，收益波动

性大。但经营不佳、业绩低下的公司股票的收益也可能低于较为稳定

的债券的收益。

51.健康保险的种类不包括（）。

A.意外医疗保险

B.医疗保险

C.疾病保险

D.收入补偿保险

【答案】：A

【解析】：

意外医疗保险主要是保障被保险人在保险期限内因保险合同约定的

意外事故导致产生合理且必要的医疗费用，保险公司将在约定的保障

范围与保障金额范围内，依据保险合同约定承担相应的保险金给付责

任，属于意外伤害险。

52.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.投资偏好

D.客户的投资规模

【答案】：C

【解析】：

客户信息可以分为定量信息和定性信息，。客户财务方面的信息基木属

于定量信息；定性信息是指非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣

爱好、职业生涯发展和预期目标等。

53.影响基金类产品收益的因素主要来自（）。

A.基金所投资的对象产品

B.基金管理公司的资产管理

C.基金管理人员的业务素质

D.基金经理的投资管理能力

E.基金管理公司的分红方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：①基金的基础市场，即

基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等，这些基础

市场的行情波动对基金的收益有很大影响：②基金自身的因素，如基

金管理公司的资产管理与投资策略，基金管理人员的投资水平、业务

素质，研究团队的研究实力，基金经理的投资管理能力，基金管理公

司的整体业务运行情况等。

54.下列关于有限合伙企业说法正确的有（）。

A.有限合伙企业由两个以上五十个以下合伙人设立

B.有限合伙企业至少应当有三个普通合伙人

C.有限合伙人可以籽其在有限合伙企业中的财产份额出质