银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0509-81

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历

年真题和解析答案0509-81

1、（）是商业银行因没有遵守法律、规章和准则可能遭受法律制裁、监

管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。【单选题】

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.操作风险

正确答案:C

答案解析:选项C正确。合规风险是商业银行因没有遵守法律、规章和

准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

2、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是（）。【单选题】

A.中国人民银行和银行业自律组织

B.中国人民银行和银行业监督管理委员会

C.银行业自律组织和银行业监督管理委员会

D.只有中国人民银行

正确答案:B

答案解析:中国人民银行在特定情况下的检查监督权。

3、（）是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。【单选题】

A.活期存款

B.定期存款

C.整存整取

D.零存整取

正确答案:A

答案解析:选项A正确。活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时

存取的存款。

4、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。【多选题】

A.通过公开市场业务买入证券

B.提高存款准备金

C.提高再贴现率

D.提高超额存款准备金率

E.降低存款准备金

正确答案:B、C、D

答案解析:当经济过热时，中央银行应该减少市场货币供应量，采取紧缩

性的货币政策。提高存款准备金、提高再贴现率、提高超额存款准备金

率都属于紧缩性的货币政策；通过公开市场业务买入证券、降低存款准

备金，则属于宽松的货币政策。

5、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。

经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是企业内

部控制的重要控制手段。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:授权审批控制要求银行各级人员必须经过适当的授权才能执

行有关经济业务，未经授权和批准不得处理有关业务，授权审批控制是

企业内部控制的重要控制手段。

2、在推进银行业对外开放中遵循的原则不包括（）。【单选题】

A.准入后国民待遇和负面清单原则

B.准入前国民待遇和负面清单原则

C.金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本项目可兑换进程相互

配合，共同推进

D.在开放的同时，要重视防范金融风险，要使金融监管能力与金融开放

度相匹配

正确答案:A

答案解析:在推进银行业对外开放中遵循三条原则：一是准入前国民待

遇和负面清单原则；二是金融业对外开放将与汇率形成机制改革和资本

项目可兑换进程相互配合，共同推进；三是在开放的同时\要重视防范

金融风险，要使金融监管能力与金融开放度相匹配。

3、物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比，但是货币流通速度

与货币需求成反比。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比，货币流通速

度与货币需求成反比。

4、金融会计具有（）两项主要功能。【单选题】

A.核算和监督

B.核算和经营管理

C.监督与管理

D.经营核算与监督

正确答案:B

答案解析:选项B正确。金融会计具有核算和经营管理两项主要功能，

一方面直接负责财务管理、损益计算和经济核算；另一方面通过反映情

况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融机构经营

进行控制和调节。

5、（）对股东大会（经营管理决策机构）负责，从事银行内部的尽职监督,

财务监督，内部控制监督等监察工作。【单选题】

A.董事会