银行从业资格考试《银行管理（初级）》历年真题和解析答案0509-77

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历

年真题和解析答案0509-77

1、银行绩效考评的程序包括（）。【单选题】

A.总行一分行一支行

B.总行一支行一分行

C.分行一支行一总行

D.支行一分行一总行

正确答案:A

答案解析:银行绩效考评的程序：组织关键绩效目标计划的确定。在每年

年初，通过对总行业务经营综合指标的横向与纵向分解，确定各分行、

各部门的年度关键经营指标：通过对总行重点工作任务的分解，结合组

织职能以及内外部客户的需求，确定各分行、各部门的关键任务指标；

各分行结合业务发展实际，对分行的综合经营指标及关键性工作任务

进行横向与纵向分解，设定分行部门及各支行的年度关键绩效考核目

标。

2、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节,

覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有

案可查，这体现了1）。【单选题】

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

正确答案:A

答案解析:选项A正确。全覆盖原则：商业银行内部控制应当贯穿决策、

执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、

岗位和人员，避免存在盲区和空白。

3、中国银行业监管机构是（）。【单选题】

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国家开发银行

D.中国银行业协会

正确答案:A

答案解析:中国银监会是中国银行业监管机构。

4、金融类不良资产包括（）。【多选题】

A.银行不良资产

B.证券不良资产

C.保险不良资产

D.信托不良资产

E.房贷不良资产

正确答案:A、B、C、D

答案解析:金融类不良资产，除银行不良资产外，还包括证券、保险、信

托等非银行金融机构形成的不良资产（选项ABCD正确）。

5、发展绿色金融带来的经济效益从微观上看，在绿色金融引导的信贷资

金的利益驱动下，生产厂商和服务企业根据（），追求在不同项目下的利

润最大化。【多选题】

A.自身信息的优势

B.生态环境保护产业

C.技术的优势

D.降低资源和能源消耗

E.提高产品的市场竞争力

正确答案:A、C、D、E

答案解析:从微观上看,在绿色金融引导的信贷资金的利益驱动下，生产

厂商和服务企业根据自身信息、技术等方面的优势，降低资源和能源消

耗，提高产品的市场竞争力,追求在不同项目下的利润最大化。

原则》，它的变化不包括（）。【单选题】

A.将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合为一份综合性的文件

B.加强对系统重要性银行的监管

C.引入宏观审慎视角

D.重视内部管理

正确答案:D

答案解析:第三版《核心原则》将原《核心原则》和《核心原则评估办法》

整合为一份综合性的文件，并将部分原则进行合并、分拆，归类为监管

权力、责任和职能与针对银行的审慎监管规范和要求两个领域，使《核

心原则》的整体结构和内在逻辑更为清晰合理。此次修订主要反映了危

机后银行监管的以下变化趋势：（1）加强对系统重要性银行的监管；（2）

引入宏观审慎视角；（3）重视危机管理、恢复和处置；（4）完善公司治

理和信息披露。选项D：“重视内部管理嘱于混淆选项。

2、过多的货币追求过少的商品会引起物价上涨。（）【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:过多的货币追求过少的商品会引起物价上涨。

3、《物权法》相对《担保法》及其司法解释在最高额抵押权规定上的突

破不包括（）【单选题】

A.放宽了最高抵押权担保的债权范围

B.最高额抵押担保债权未确定情形

C.规定了抵押权人的债权确定事由

D.规定了抵押权人与债权人的权限

正确答案:D

答案解析：《物权法》相对《担保法》及其司法解释在最高额抵押权规定

上的突破包括：放宽了最高抵押权担保的债权范围；最高额抵押担保债

权未确定情形；规定了抵押权人的债权确定事由。

4、行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自的权限范

围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设置行政强制措施。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《行政处罚法》，行政强制措施只能由法律、行政法规、

地方性法规在各自的权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文

件不得设置行政强制措施。

5、在银行合规管理的操作中，银行高级管理层的职责不包括（）。【单选

题】

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准

则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员

工

B.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施,

并追究违规责任人的相应责任

C.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合

规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

D.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况

正确答案:D

答案解析:按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效

管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：（1）制定书面的合

规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适

时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；（2）贯彻执

行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违

规责任人的相应责任；（3）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立

性；（4）明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分关口适

当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；（5）识别商业银行

所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部

门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；

（6）每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有

助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；（7）及时向董

事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；（8）合规政策规

定的其他职责。《商'业银行合规风险