银行从业资格考试《个人贷款（初级）》历年真题和解析答案0418-95

银行从业资格考试《个人贷款(初级)》历

年真题和解析答案0418-95

1、在办理个人住房贷款时，对合作机构进行分析的要点包括

()O【多选题】

A.合作机构的领导层素质

B.合作机构的业界声誉

C.合作机构的历史信用记录

D.合作机构的管理规范程度

E.合作机构的偿债能力

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素质；

分析合作机构的业界声誉；分析合作机构的历史信用记录。分析合作

机构的管理规范程度。分析企业的经营成果。分析合作机构的偿债能

力。

2、从严格意义上说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而是贷款

的一种担保方式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:从严格意义上说，个人质押贷款并非一种贷款产品，而

是贷款的一种担保方式。

3、根据《合同法》的规定，当事人可以请求人民法院或者仲裁机

构变更或者撤销合同的情形包括()。【多选题】

A.因重大误解而订立的

B.在订立合同时显失公平的

C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意

思的情况下订立的

D.合同期限届满或超出期限

E.损害社会公共利益

正确答案:A、B、C

答案解析:损害社会公共利益的合同为无效合同。

4、下列不属于商用房贷款信用风险的是()o【单选题】

A.借款人还款能力发生变化

B.贷款受理与调查中的风险

C.商用房出租情况发生变化

D.保证人还款能力发生变化

正确答案:B

答案解析厂商用房贷款信用风险包括：借款人还款能力发生变化；

商用房出租情况发生变化；保证人还款能力发生变化。

5、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款资金用于生产

经营且金额不超过（）万元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人

自主支付方式。【单选题】

A.二十

B.三十

C.四十

D.五十

正确答案:D

答案解析:个人贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民

币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

6、公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款的主要区别有

()o【多选题】

A.承担风险的主体不同

B.贷款对象不同

C.贷款利率不同

D.审批主体不同

E.资金来源不同

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析：

公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的主要区别

如下：

1.承担风险的主体不同：公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国

家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供

担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行

本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷

款，商业银行自己承担贷款风险。

2.资金来源不同：公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住

房公积金，而商业银行的自营性个人住房贷款来源于银行自有的信贷资金。

3.贷款对象不同：公积金个人住房贷款的对象需要是住房公积金缴存人，而商

业银行自营性个人住房贷款不需要是住房公积金缴存人，而是符合商业银行自营性个人住

房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人。

4.贷款利」率不同：公积金个人仕房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。

5.审知匕主体不同：公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款审批之

间存在区别。公枳金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批，而自营性个

人住房贷款由商业银行自己审批。

7、在商业助学贷款中，保证人应具备品质良好、合法稳定的收入

来源及与借款人同城户籍等条件,鼓励同学之间互保。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款

人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。

8、征信中心于()正式启动了征信系统二代建设。【单选题】

A.2010年2月

B.2011年2月

C.2012年2月

D.2013年2月

正确答案旧

答案解析:征信中心于2011年2月正式启动了征信系统二代建

设。

9、下列不属于个人经营贷款贷后管理中还需特别关注的内容的是

()o【单选题】

A.日常走访企业

B.企业负债情况的检查

C.项目进展情况的检查

D.企业财务经营状况的检查

正确答案旧

答案解析：

个人经营贷款在贷后管理中还需特别关注以下内容：

1.日常走访企业

在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发

生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款

人的借款资金及使用情况。

2.企业财务经营状况的检查

通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比

率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、

现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。

3.项目进展情况的检查

对固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方

案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到

位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步，项目投

资缺口及建设工期等。

10、以下属于个贷业务操作风险控制的是（）。【多选题】

A.加强个贷业务集约化管理

B.推进操作风险管理工具应用

C.动态化信息系统

D.责任追究，明晰奖惩