银行从业资格复习题 (三)

判断题

1.每个现金柜员口间现金箱限额原则上不超过30万元人民币，外币折合不高于3万美元。（对）

2.人民币单位共管账户实质是一种附加特殊管理条件的结算张户，既是交易各方信用管理的载

体，也是实现履约付款的保障。（对）

3.对于离分行路途较远、业务规模较大、内控管理较好、配备专职审核人员的异地支行，可采取

由网点对开户资料自行复审的方式。（错）

4.每个基层营业机构原则上限制一枚会计业务专用章，因业务量较大需刻制两枚及两枚以上的，

须经分行营运管理部批准。（对）

5.凡发现有私自涂改、撕毁、藏匿等损害会计档案行为的，依照《中华人民共和国档案法》有关

规定处置。（对）

6.客户申请借记卡销卡，系统自动将该卡对应的对账簿置为“销折”状态，该对账簿仍可进行补

登折处理。（错）

7.分户账对账单指包含收付发生额、余额信息的对账单，用于客户核对账务，调整未达款项。（错）

8.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（对）

9.代付业务签约完成后，签约单位授权经办人身份证件复印件和授权书复印件随《申请表》和《协

议》一户一档保管。（错）

10.未记载收款人的本票无效。（对）

11.本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权。（对）

12.无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，同时影响其他签章

的效力。（错）

13.保证金账户在有权机关冻结期间暂不计付利息，在解冻时系统自动计补利息。（错）

14.银行工作人员不得代单位存款人办理开销户、变更开户资料、预留和变更印鉴等申请手续，但

可以代客户保管开销户资料。（错）

15.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当保持客户的交易记录的期限，自交易记账之日起

至少5年。（错）

16.核心账务系统发生故障，应急支付方案启动后，营业机构发生现金收付业务时，应恢复于工处

理并对券别明细进行登记。（对）

17.金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设

区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金

融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。（对）

18.个人定期存单质押的授信期限不得超过质押存单的到期日。若为多张定期存单质押，以距离到

期日时间最近的存单确定授信期限（分笔发放的贷款除外）。存单为约定转存的，则不判断存

单到期日。（对）

19.对私特殊业务集中处理完成后，系统不能自动更新相关登记簿，必须由柜员手工维护相关登记

簿，（错）

20.保管箱内存放的物品因自身原因变质、损坏，或因非人力所能控制的因素导致损失的，银行不

承担任何责任。（对）

21.各行应密切跟踪存放同业账户开户行的经营状况变化，关注其资信状况，如存放同业账户开户

行出现不能按时偿还借款本息等违约行为，应立即收回存放资金。（对）

22.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期的，该记载无效。（对）

23.保证金利息资金卡片在保证金账户下其他资金卡片结清后方可办理结清。（对）

24.查库过程中，被查金库管库员和被查现金柜员要始终陪同在场但不得参加清查库款，查库人员

必须亲自动手，不得监而不查。（对）

25.营业网点上门服务系统的IC卡、POS机损坏后，必须向分行营运管理部提交申请，经营运管理

部核实后，由网点自行销毁。（错）

26.分行人力资源部和营运管理部制订营运人员的轮调计划时，尽量将同一营业机构委派的营运主

管、营运副主管和营业机构负责人轮调到同一营业机构，（错）

27.营运网点的联网核查系统发生故障，无法使用按口方式进行联网核查时，可改为采用非接口方

式进行联网核查。（对）

28.上门服务系统的IC卡、POS机纳入重要物品管理，其领用、交接等在《印章、重要物品保管交

接记录簿》做好登记。（对）

29.汇票未到期，但汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权。（对）

30.因办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的单，‘立可以在异地开立单位结算账户。（对）

31.实施外包的营运业务主要包括操作程序化、简单化、风I；佥可控的营运业务，交行部分核心业务

也可以实施外包。（错）

32.对于客户长期（一般为自开卡日起30日以上）未至网点领取新开借记卡或退卡的，分行应按

照相关规定对“己制未发”借记卡卡片进行定期清理。（对）

33.直属分行、管辖分行营运管理部会同分行人力资源部负责对本分行基层营业机构营运主管、副

主管实施绩效管理。（对）

34.分行可根据管理需要和客户要求，修改账户分层对账的设定条件，但分行设定的条件必须比总

行规定更严格。（对）

35.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客

户身份。（对）

36.重大风险事件和重大责任事故作为营运风险管理考核的特殊考核指标，实行一票否决制。（对）

37,2012年10月起发行的凭证式国债在发行期后，若遇投资者提前兑取当期凭证式国债的，提前

兑取的部分由交行转为自营国债，并继续持有至改期国债到期，不得再次向投资者发售。（对）

38.单位存款人申请办理正常更换或挂失更换预留个人签章时，开户网点应要求单位经办人员向开

户银行出具加盖该单位公章的书面申请，以及原预留签章人的个人身份证件，对于无法提供原

预留签章人的个人身份证件的，应在书面申请中予以说明。（对）

39.借记卡状态为“正常”或“己制未发”状态的个人士卡，可申请批量开设借记卡对账簿。（对）

40.单位银行结算账户资料按照会计档案进行管理，实行一户一档。（对）

41.已执行优惠利率的账户进行约定转存的，自新起息日起执行交行公告挂牌利率。（对）

42.定口付款或者出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日后向付款人提示承兑。（错）

43.省直分行每年应至少组织一次对省分行本部网点的专项舱查，每季应至少组织一次对省分行本

部网点、业务处理中心等机构会计营运业务重点环节的全面现场检查。（错）

44.出票人不可以在支票上记载自己为收款人。（错）

45.金融机构可以不设立专门的反洗钱岗位,但必须明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

（错）

46.票据出票日期使用小写填写的，银行可予受理,但由此造成的损失，由出票人自行承担。（错）

47.业务管理员、经办员及协办员不得相互兼岗。协办员不能出入库房、保管未出租的保管箱钥匙、

磁卡、已出租保管箱主符匙。（错）

48.营销人员领取移动POS使用完毕后，必须当口交还给保管人员，并作为重要物品锁入钢箱保管。

（对）

49.在办理“柜面通”业务时，合作银行在交行开立的同业活期存款账户余额不足时，交行柜面仍

亘受理合作银行持卡人办理现金支取以及转账转出业务。（错）

50.亘以将汇票金额的一部分背书转让或者将汇票金额分别转让给二人。（错）

51.网点不再受理客户通过电话、信函等方式申请办理储蓄存单/折口头挂失业务。（对）

52.集中制卡系统提供“自领”和“邮寄”两种领卡方式。“邮寄”方式是指客户申请的卡片直接

寄送至客户开卡时的网点。（错）

53.客户缴回的印鉴卡必须通过防伪系统的明暗码的校验，才允许作为有效的印鉴卡进行印鉴的建

档处理。（对）

54.存款人因验资需要开立的临时存款账户也必须经人民银行核准。（借）

55.轮岗可以在不相容岗位之间轮换。（错）

56.提供自助设备使用的现金必须经过清分、复点，符合自助设备专用钞标准，禁止直接使用原装

新钞和潮湿的现钞。（对）

57.单位存款人向交行申请开立单位银行结算账户，应由法定代表人或单位负责人亲自办理，也可

授权他人办理，必须出具授权书。（对）

58.金库查库结束后，金库管库员当时当面核验复点所杳现金及贵金属、代保管品、有价单证等物

品。（对）

59.金库岗位设置必须做到“不相容岗位相互制约”,执行主任不得从事管库、调拨等业务操作。（对）

60.金库备用库门每年必须开启一次，检查能否正常使用，备用库门密码和钥匙保管、交接及启用

要求与金库门锁相同。（对）

61.金库的库务用房是指交接室、整点室等日常交接、整理和保管现金及重要物品的场所。（错）

62.境内客户收到邮寄的新开借记卡后，需持本人身份证件及卡片至交行任一营业网点办理卡片激

活处理，并同时设置交易密码。（错）

63.开立资本项目外汇账户削外币现钞账户需由外汇管理局核准（国内外汇贷款专用账户除外）。

（对）

64.在e动终端上，使用人必须使用插入柜员IC卡、输入密码方式登录核心账务系统。（错）

65.日间现金库中的现金实物出入库、轧账、保管等各环节必须双人办理。（对）

66.客户申请变更资本项目外汇账户相关信息，必须提供“外汇管理局核发的外汇业务核准件”。

（对）

67.对公客户办理单位结算卡的相关资料应单独专夹保管。（错）

68.分行每季度的专项检查丕亘与半年或年度的全面检查合并开展。（错）

69.一张个人借记卡上卡只可配一本借记卡对账簿，附属卡也只能配一本配对账簿,（借）

70.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“天量”是指交易金额单笔或者累计高于

大额交易标准的。（错）

71.原则上应按实际存款币种开具个人资信证明，如迎始3|3魔1况，也可以将一种市种折算为另一种

币种开列个人资信证明。（错）

72.对于个人存款证明未到期前，客户申请提前支取处于止时期内的储蓄存款，必须本人持有效身

份证件原件至原开具存款证明网点办理，并将原申请开列的所有存款证明正本交还。（对）

73.台湾居民开立个人账户时，可以使用《通行证》作为个人实名身份证件建立客户信息。（错）

74.汇票上未记载付款口期的，汇票无效”（错）

75.省辖分行单笔金额折合人民币10,000元（不含）以上的现金错款，需经省辖分行营运主管、分

管行长审核并上报省分行营运管理部门营运主管、分管行长宙批后方可挂账。（对）

76.“风险度”指风险预警信息数量与业务量之比,反映特定机构或个人每处理一笔业务可能发生

风险预警事件的概率。（错）

77.填明“现金”字样的银行汇票:只可以用于支取现金,不可以转账。（错）

78.个人资信证明业务是指xx银行根据个人客户申请，为个人客户出具资信证明，证明其在xx银

行的金融资产数量及XX银行业务往来情况（包括存款、购买本外币理财产品、基金、保险、实

物黄金和贷款等）的业务。（对）

79.在结算账户正式生效前，开户基层营'业机构酗向单位存款人出售重要空白凭证和支付凭证，

但不能使用凭证。（错）

80.客户在xx银行办理个人资信证明业务时，需凭本人有效实名制身份证件原件方可办理，如委托

他人代办，还应出具代理人的有效实名制身份证件原件。（对）

81.分行网点因业务需要时，可查看客户身份证件电子影像，也可以下载打印,但必须确保客户资

料安全，信息保密。（错）

82.金融机构未按照规定报告大额交易或者可疑交易的，中国人民银行责令限期改正，给予警告；

逾期不改正的，可以处以3万元以下的罚款:情节严重的，处以直接负责的高级管理人员五万

元以下罚款。（错）

83.在银行营业机构内发生现金、票据、各类金融证券的抢劫案件，金额在十万元以上（含十万元

等值人民币下同）的盗窃（含挪用）案件，金额在一百万元以上（含一百万元）的诈骗案件，

是属于较大案件突发事件。（错）

84.查询查复业务必须指定专人办理，办理查复人员不得经办银行承兑汇票的领用和保管汇票专用

章。（对）

85.单位结算账户“正式开立.之日”为分行营运管理部审核通过的日期。（错）

86.个人贷款证明仅体现借款人在我行的贷款记录，同时反映借款人的个人征信状况。（错）

87.分行营运管理部审核后，不同意开立账户的，基层营业机构将有关开户证明文件、《开立单位

银行结算账户申请书》和《管理协议》退还客户。（错）

88.分行开立以清算为目的的存放同业账户,分行资金部门或其他业务部门需向总行业务管理部门

提交《同业账户申请表》，注明账户的用途，对账周期，存放日常额度等内容，经总行业务管

理部门和营运管理部审批同意后，方可开立。（错）

89.填明“现金”字样的银行本票不可以挂失,（错）

90.各级机构的任何人均可使用和保管会计印章，坚持“谁逆用、谁保管、谁负责”的原则。（错）

91.为了加强印章口常使用和保管，基层营业机构应为每个柜员配备带锁钢箱，并配备保险柜（箱）,

用于保管柜员印章钢箱，柜员必须随身携董钢箱和保险箱的钥匙。（错）

92.因单位的营业执照被注销、吊销，单位应先进行基本账户销户,再进行一般账户销户。（错）

93.全面查库是指分行分管行领导或业务主管部门组织的，统一时点下进行全行范围现金、款箱、

自助设备等的全面检查。全面查库丕亘登代当期H常查库。（错）

94.对可能发生的金融挤兑，各营业机构应按应急预案中确定的部门对外进行答复和解释工作。一

旦突发事件发生，会计主管负有先期根据职责和规定的权限应用应急预案，冷静答复和解释，

及时、有效地进行处置的第一责任。（对）

95.金融机构拒绝提供调杳材料或者故意提供虚假材料的，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上

五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员严重警告处分。

（错）

96.“风险率”是核查确认的风险预警信息与风险预警信息数量之比,反应特定机构或个人相关风

险事件的平均风险程度。（错）

97.一年以上未发生收付活动且欠有银行贷款的单位银行结算账户，不可作为久上银行账户纳入账

户管理系统管理。（错）

98.未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的汇票不得背书转让。（对）

99.客户可凭个人借记卡主卡到原开户网点申请开设借记卡对账簿、销借记卡对账簿、借记卡对账

簿凭证更换（一般更换、卡挂失/换卡换折更换、满页更换）等业务。（错）

100.根据客户申请已成功开立个人资信证明，若客户当场提出取消该业务时，可退还己收客户手续

费、但柜员必须将已出具的个人资信证明原件正本收回。若客户事后提出取消该业务的，XX银

行不予退还已收手续费。（对）

101.支票.上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票，也可以使用。（错）

102.空白印鉴卡由客户经理领用时，须填写“内部人员领用印鉴卡审批单”，经有权人审批后送印鉴

卡管理员办理领用手续C（对）

103.xx银行应对出具的个人资信证明内容的真实性负法律责任。（对）

104.对公集中开户项目上线后在交行开立的对公结算账户的客户在开户网点办理签约代付业务时，

只需要提供部分资料。（对）

105.营业网点的柜员不具备轮岗条件，以强制休假代替,（错）

106.单位存款人需要延长临时存款账户期限的，必须于临时存款账户有限期届满前申请办理展期。

符介展期条件的，当地人民银行核准其展期，并颁发新的临时存款账户开户许可证，原临时存

款账户开户许可证可不收回.（错）

107.存款人有久悬银行结算账户的，银行不得为其办理其他艰行结算账户的开立和变更业务。（对）

108.以背书转让的汇票，后手可以不对其直接前手背书的真实性负责。（错）

109.核心账务系统发生故障，应急支付方案启动后，开户机构负责建立应急保障系统不能受理的业

务的手工支付台帐，指定专人负责办理电话查询账户余额。（对）

110.e动终端仅限于xx银行人员外出营销办理业务时使用，使用人员通过e动终端3G无线通讯网络访

问xx银行核心账务系统进行各项业务操作。（对）

111.出口收汇待核查账户的开立和注销均由交行自行办理，但开户机构必须预留印鉴和提供资料,

（错）

112.对于通过“绿色通道”办理的开户业务，复审、备案和寄送必须在当天办结。（对）

113.分行开立存放同业账户，必须与对手方签订有效的合约或取得具有法律效力凭证，如存款证实

书、存单等，对上述协议、凭证等进行妥善保管。（对）

114.金库库区是指内库和外库.库区应相对独立，实行封闭式管理，库区与办公区、守卫区、生活

区严格分开。（错）

115.交行作为贷款人，在存款行办理定期存款单质押相关业务过程中，应由授信经营部门经办人员

亲自办理，或经授权后，可由企业人员代办,（错）

116.对于无法解付的外币支付来账业务，应及时进行查询，不经查询直接退汇的，应全额退汇，不

得扣收或另收任何费用。（对）

117.客户未在交行开立侬行结算账户，就不允许开立保证金账户。（借）

118.保证金账户必须预留印鉴，在保证金款项的支取时，必须核验印鉴。（错）

119.现金清点人员对自助设备清钞现金进行整点时应区别不同设备所属钞箱分别清点，严禁将不同

设备钞箱的现金混点。现金清点人员原则上可以自行清点上次自己所配钞箱中的现金。（错）

120.“示范行”示范期屈满，其“示范行”称谓自动取消，相应基层机构应将牌匾收归荣誉室陈列

或上交分行，同时可继续申报“示范行”评选，获评后将颁发新的“示范行”牌匾。（对）

121.少数民族地区和外国驻华领馆根据实际需要，票据的金额大写可以使用民族文字或外国文字记

载。（对）

122.分行应确保存放同业账户的实际发生情况和核心账务系统中存放同业账户的记载情况一致，应

定期（最长不超过一个月）与开户行核对账户的发生额和余额。（对）

123.个人可单独租用保管箱，也可双人联名租用。可以本人使用，也可以授权他人使用。（对）

124.资信证明经开户行营运主管审批后，加盖会计业务专用章。（对）

125.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理。

（错）

126.单位结算账户资料变更涉及人员、地址、电话等联系信息变动时，应进行上门核实处理。（对）

127.对私特殊业务集中处理，对于已打印完成的任务，网点柜员可通过“557206查询打印仟务”查

询任务记录并进行一次补打（最多只能补打一次），补打时须4+0授权。（对）

128.客户认为储蓄存款利息支付有错误时，有权向经办银行申请复核，经办银行应当及时受理、复

核。（对）

129.经营地与注册地不在同•行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，应出具注册地中国

人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明。（对）

130.人民币现金的整点时，每捆（把）现金未清点完毕前，不得将原封签、腰条丢弃。（对）

131.票据金额必须以大写数字和小写数字同时记载，二者必须一致，二者不一致的，以大写数字为

落（错）

132•款箱锁具和钥匙可循环使用，再次配发时，必须在《印章、重要物品保管交接记录簿》中做好

交接记录。（对）

133.基营业机构营运主管实行双委派，就是在基层营业机构委派两名营运主管.（错）

134.自助设备现金管理必须落实双人管理、双人操作。必须做到双人共同办理，同时操作，允许2

个人分别同时在设备的前后端操作。（错）

135.自助设备的钥匙保管人员完成装清钞任务后，应立即将钥匙放回保险箱内保管，严禁带出行外。

（对）

136.省直分行每季度应至少组织一次对省分行本部网点、业务处理中心等机构会计营运业务重点环

节的全面现场检查。（错）

137.e动终端外出开立即办卡业务时，必须配备1名高柜柜员和1名4级授权员，授权员可由对

私客户经理担任。（对）

138.业务处理中心自身凭证合规性的抽检由业务处理空心结合半年专项检查一并完成。（错）

139.非全国通兑的储蓄存单/折账户的密码挂失重置可至开户分行任一网点柜面办理。（对）

140.自助设备钞箱安装完毕，装清钞人员应按正常操作进行存、取款测试，确认自助设备存取款、

吐钞正常、准确后方可离开。（对）

141.银行承兑汇票查询可采取实地查询、电子渠道、传真等查询方法，视情况只能选择一种查询方

式向承兑人查询。（错）

142.客户丢失资信证明，可以办理挂失。（错）

143.个人资信证明丕包括个人购买实物黄金证明（指xx银行代理个人在黄金交易所购买的实物黄金

证明）。（错）

144.使用人民币整存整取储蓄存款账户优惠利率维护功能，总行可以维护、查询、