银行从业资格（个人理财）模拟试卷116

银行从业资格（个人理财）模拟试卷116

一、选择题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A、年龄

B、性别

C、资产规模

D、区域

标准答案：C

知识点解析：在具体的服务过程中，商业银行一般会按照一定的标准，如客户资产

规模、风险承受能力等，将客户进行分类。通过调查不同类型客户的需求，提供个

人理财服务。因此本题C选项正确。

2、（）认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期

内实现消费和储蓄的最佳配置。

A、货币的时间价值理论

B、生命周期理论

C、风险偏好理论

D、投资组合理论

标准答案：B

知识点解析：生命周期理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为

的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置，因而B选项正确。A选项“货

币的时间价值理论''是指货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者是

指货币在使用过程中由于时间因素而形成的价值。C选项“风险偏好理论”是指根据

对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三

类。D选项“投资组合理论”是讨论理性投资者如何洛自己的资本分配在不同的金融

资产中，即他们怎样将其资本“组合”成一种最佳搭配状态。

3、信托涉及的当事人中不包括（）。

A、委托人

B、受益人

C、托管人

D、受托人

标准答案：C

知识点解析：信托关系人包括：委托人、受托人、受益人。C选项所列托管人不是

信托涉及的当事人。

4、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益

理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。

A、本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意

承担有限风险

B、本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分

认识投资风险，谨慎投资

C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识及资

风险，谨慎投资

D、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

标准答案：C

知识点解析：根据商业果行综合理财业务的风险提示的要求：商业银行应当充分、

清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划

和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有

投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投

资。”因此，C选项表述正确。

5、商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）。

A、按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B、建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建设

进行重新评估

C、引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D、主动向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品

标准答案：D

知识点解析：根据银监会发布的《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理

有关问题的通知》规定，商业银行理财产品不得向无投资经验者销售。因此，D选

项错误。

6、商'/银行需向客户及时披露（人

A、宏观经济政策

B、理财产品每日价格波动

C、每日市场波动情况

D、对理财产品投资收益产生重大影响的突发事件

标准答案：D

知识点解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通

知》有关商业银行个人理财业务资金的使用规定：商业银行应尽责履行信息披露义

务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资

管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事

件。

7、如果投资者担心其购买的金融产品无法在需要资金的情况下卖出去，则该投资

者所面临的风险是（）。

A、财务风险

B、经营风险

C、收益风险

D、流动性风险

标准答案：D

知识点解析：流动性风险是指因市场成交量不足或缺乏愿意交易的对手，导致未能

在理想的时点完成买卖的风险。本题中描述的属于流动性风险。A项“财务风险”是

指企业在各项财务活动中由于各种难以预料和无法控制的因素，使企业在一定时

期、一定范围内所获取的最终财务成果与预期的经营目标发生偏差，从而形成的使

企业蒙受经济损失或更大收益的可能性；B项“经营风险”是指公司的决策人员和管

理人员在经营管理中出现失误而导致公司盈利水平变化从而产生投资者预期收益下

降的风险；C项“收益风险”是指产生收益以及导致损失的可能性，以及收益规模无

法确定的风险。

8、在国际货币市场中，最典型且最有代表性的同业拆借利率是（）。

A、LIBOR

B、UNIBOR

C、HIBOR

D、SHIBOR

标准答案:A

知识点解析：在国际货币市场上，较有代表性的同业拆借利率有以下四种：美国联

邦基金利率.、伦敦同业诉借利率（LIBOR）、新加坡同业拆借利率和香港同业拆借利

率。最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）,它

是浮动利率融资工具的发行依据和参照。

9、从赎回角度看，下列（）流动性最高。

A、股票型基金

B、债券型基金

C、货币型基金

D、混合型基金

标准答案：c

知识点解析：货币市场基金以货币市场工具为投资对象，与其他类型的基金相比具

有低风险、低收益、高流动性的特征。

10、房地产的投资方式不包括（）。

A、房地产租赁

B、申请房地产抵押贷款

C、房地产购买

D、房地产信托

标准答案：B

知识点解析：房地产的友资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。B选

项“申请房地产抵押贷款”不属于房地产投资方式，而是融资方式。

11、系统性风险不包括（）。

A、政策风险

B、市场风险

C、财务风险

D、利率风险

标准答案：C

知识点解析：系统风险也称宏观风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、

购买力风险、政策风险等。C项所列的“财务风险”属于非系统风险。非系统风险也

称微观风险，是因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财

务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。考生在复习备考时应注意理解区

分。

12、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人

民币。

A、5

B、10

C、20

D、1

标准答案:A

知识点解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定：风险评级为一级和二

级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和

四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五

级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。因此，本题正确

答案为A。

13、商业银行应本着（）的原则，开发设计理财产品，

A、风险最小化

R、符合客户利益和风险承受能力

C、收入最大化

D、效益最大化

标准答案：B

知识点解析：根据规定，商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，按

照《办法》第二十四条关于保证收益类产品设计、《办法》第二十八条和《指引》

第五十八条关于产品研发设计工作流程、《办法》第三十九条关于成本与收益测

算、《指引》第三十四条关于起点金额设置、《指引》第五十九条关于编制产品开

发报告的规定，根据客户分层和目标客户群的需求，审慎、合规地开发设计理财产

品。

14、非保证收益理财计划可以进一步划分为（）和非保本浮动收益理财计划。

A、保证收益理财计划

B、浮动收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、保本保证收益理财计划

标准答案：C

知识点解析：非保证收益理财计划乂可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保

本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保

证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户

实际收益的理财计划。非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际

投资收益情况向客户支时收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

15、下列（）的资产配置组合模型安全性、稳定性最佳。

A、金字塔型

B、纺锤型

C、哑铃型

D、梭镖型

标准答案：A

知识点解析：金字塔型资产结构的客户资产配置原则是按照资产的风险度由低到

高、占比越来越小，因此其安全性、稳定性无疑是最佳的。B选项“纺锤型”的资产

结构中，中风险、中收益的资产占主体地位，而高风险与低风险的资产两端占比较

低，这种资产结构的安全性很高，很适合成熟市场；C选项“哑铃型”的资产结构中

低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主

导地位，而中风险、中收益的资产占比最低，这种结构两端大，中间弱，比较平

衡，可以充分享受黄金友资周期的收益；D选项“梭镖型”资产结构中，几乎没有什

么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎所有的资产全部放在了高风

险、高收益的投资市场与工具上，属于赌徒型的资产配置。毫无疑问，这种资产结

构的稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金投资机遇，

更能集中资源在短时间内博取很高的收益。

16、下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（），

A、投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有

B、保单持有人无法获得分红

C、保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

D、保费中的投资保费进入储蓄账户

标准答案：C

知识点。析：投资型保险产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账

户，由保险人的投资专家进行运作，因而C选项正确，D选项错误：另外，投资

型保险产品的保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资

风险，所以A、B选项的表述均错误。

17、一般来说，市场利率上升会引起固定收益产品价格（），股票价格（），房地产市

场价格（）。

解

上

制低

下

A心

、

九

低

上

闾

知

B上

、

降

低

心

下

起

C下

、

D、上升，下降，走高

标准答案：C

知识点解析：一•般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票

价格下跌，房地产市场走低；反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格

上升，股票价格上涨，房地产市场走高。因此，C选项正确。

18、下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A、十周岁以上二的未成年人是限制民事行为能力人

B、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

C、不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

D、其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代

理人的同意

标准答案：C

知识点解析：根据限制民事行为能力人的相关规定，十周岁以上的未成年人是限制

民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由

他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。因此，A、B、D选项正

确。C选项表述错误，根据规定应该是：不能完全辨认自己行为的精神病人是限制

民事行为能力人。

19、理财顾问服务有一定程序，一般来说，我国商业银行工作人员做理财顾问业务

的第一步是（）。

A、客户风险分析

B、客户财务分析

C、收集客户资料

D、确定财务目标

标准答案：C

知识点解析：理财顾问服务是在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安

排建议并协助其实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程C商业银行理财

顾问服务的流程包括：第一步，基本资料收集；第二步，资产现状分析；第三

步，风险分析；第四步，资产管理目标分析；第五步，客户资产预测与评估；第

六步，财务目标确认：第七步，基础规划：第八步，建立投资组合：第九步，实

施计划；第十步，绩效评估。因此，理财顾问服务程序的第一步应该是收集客户

的基本资料。

20、某只开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险称为（）。

A、信用风险

B、流动性风险

C、市场风险

D、操作风险

标准答案：B

知识点解析：流动性风险是指同样投资标的的理财产品一般期限越长流动性越差，

由于该开放式基金需要延迟赎回时间，因此这种风险应该是流动性风险，因而B

选项正确。A选项“信用风险”也被称为违约风险是指当商业银行提供信贷资产转让

项目和新增贷款项目以及企业信托融资项目时，客户面临信托融资项目用款人的信

用违约风险；C选项“市场风险”指市场价格出现不利的变化而导致的风险，它是理

财产品面临的最常见的风险；D选项“操作风险”是指在办理理财业务的过程中所发

生的不当操作而导致的殒失。

21、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，由（）依据相应的法律法规予

以处罚。

A、中国银行业协会

B、中国银行业监督管理委员会

C、中围证券监督管理委员会

D、中国人民银行

标准答案：B

知识点解析：根据商业策行开展个人理财业务违法违规行为的相关规定，商业银行

开展个人理财业务的其池违法违规行为，由银行'也监督管理机构依据相应的法律法

规予以处罚。因此，本题中商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，由银

行业监督管理委员会依据相应的法律法规予以处罚。

22,下列关于货币市场及货币市场工具的表述，错误的是（储

A、相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大

B、货币市场工具又被称为“准货币”

C、在回购市场上，回购价格仅和回购期限相关

D、相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

标准答案：C

知识点解析：货币市场中的回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约

定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交

易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。因此，其回购

价格不仅仅与I可购期限有关c

23、一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。

A、中期票据

B、开放式基金

C、国债

D、企业债券

标准答案：C

知识点解析：国债由于其有国家信誉做后盾，因此与其他类型的债券相比，具有安

全性、流通性、收益性俱佳等特点，往往被称为“金边债券”，也就是表明其安全性

最局。

24、按照证券投资基金的运作方式可以把投资基金分为（）或其他方式。

A、公司型基金和契约型基金

B、契约型开放式基金

C、公司型开放式基金

D^开放式基金和封闭式基金

标准答案：D

知识点解析：依据基金运作方式不同，可以将基金分为封闭式基金与开放式基金。

封闭式基金是指基金规模在合同期限内固定不变，基金份额在交易所交易，基金持

有人不得提前赎回；开放式基金是指基金规模不固定，基金份额可以在合同规定的

时间和场所进行中购、赎回、交易的一种交易方式。不包括新型开放式基金。

25、下列不属于遗产规划主要目标的是（）。

A、购买养老保险

B、确定继承份额

C、确定遗产继承人

D、为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

标准答案：A

知识点解析♦：遗产规划包括：确定遗产继承人和继承份额；为遗产所有者的供养人

提供足够的财务支持；在与遗产所有者的其他目标保持一致的情况下，将遗产转移

成本降低到最低水平；确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式；为遗产

提供足够的流动性资产以偿还其债务；最大限度地为所有者的继承人（受益人）保存

遗产；确定遗产的清算人等。因此，B、C、D选项均属于遗产规划的目标，A选

项“购买养老保险”不在遗产规划目标之列。

26、外资银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。

A、50

B、500

C、10

D、100

标准答案：D

知识点解析：根据《中华人民共和国外资银行管理条例》规定：外国银行分行可以

吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款。所以D选项正确。

27、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，不包含（）。

A、披露其他购买该理财产品客户的信息

B、定期向客户发送理财产品账单

C、披露收入与费用

D、披露期末资产估值

标准答案：A

知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》关于银行持续信息披露

的规定：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产

的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不

少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。因此本题

B、C、D选型均属于商业银行在进行理财产品持续信息披露时的内容。

28、根据《中华人民共和国证券法》规定，为股票发行出具审计报告、资产评估报

告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后（）个月

内，不得买卖该种股票。

A、9

B、6

C、3

D、12

标准答案：B

知识点解析：根据《中华人民共和国证券法》规定，为股票发行出具审计报告、资

产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期

满后6个月内，不得买卖该种股票。

29、理财产品如依照约定被提前终止，因此，投资者面临一定的（）。

A、市场风险

B、法律风险

C、再投资风险

D、信用风险

标准答案：C

知识点解析：当银行拥有提前终止权利时，投资者将面临三重风险：利率变化风

险、汇率风险和投资机会风险。

30、某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低标准的失业

保障金为（）元。

A、4000

B、12000

C、36000

D、48000

标准答案：C

知识点解析：最低标准的失业保障月数是三个月，则该家庭最低标准的失业保障金

额为：12000x3=36000（元）。

31、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（），

A、主要在柜台交易

B、违约风险较高

C、合约一般为非标准化合约

D、每个交易日结束后计算浮动盈亏

标准答案：D

知识点解析：D选项体现的是期货交易的逐日盯市制度。

32、下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是（）。

A、金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生

B、60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师

C、需要赡养父母，义要抚养孩子的45岁某公司职员

D、30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅

标准答案：D

知识点解析：A选项虽年轻但尚无收入及投资经验；B选项的年龄太高，虽然有退

休金但仍不宜冒太大风险；C选项的家庭负担太重：D选项兼具年轻、专业、家庭

负担低的三大条件，因而其风险承受能力最高。

33、投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A、风险和收益的平衡

B、风险最小化

C、效刚最大化

D、收益最大化

标准答案：A

知识点解析：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最

佳的原则，将资金有效地分配到不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与

控制风险的资产投资组合。资产配置的目标是要获得最佳的投资组合以达到风险和

收益平衡。

34,近年来，国际黄金吩格一路走高，投资黄金看起来是一个诈常不错的选择.下

列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。

A、面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

B、黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”

C、抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品

D、影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的

重大事件等

标准答案：C

知识点解析：黄金理财产品和其他实物投资理财产品一样，具有内在价值和实用

件.抗系统风险的能力强，但也存在市场不充分风险和自然风险C贵金属的国际市

场价格卜降，投资者会面临资产价值缩水的风险。因此，C选项叙述不正确。

35、下列关于评估客户及资风险承受度的表述中，错误的是（）。

A、年龄越小，所能承受的风险越大

B、理财目标弹性越大，承受风险的能力越高

C、已退休客户，应该建议其投资保守型产品

D、资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险

标准答案：A

知识点解析：一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低。通常情况下，年轻

人的人生与事业刚刚起步，面临着无数的机会，他们敢于尝试，敢于冒险，偏好较

高风险，但是不表示年龄越小，所能承受的风险越大。因此，A选项表述错误。

36、买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售

某项资产的标准化协议是（）。

A、金融远期协议

B、金融期货协议

C、金融期权协议

D、金融互换协议

标准答案：B

知识点解析：金融远期协议不是标准化的协议，也不在交易所交易，故A选项不

符合题意；金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内

按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利，因此C选

项不符合题意；金融互获是两个或两个以上当事人，按照商定的条件，在约定的时

间内，相互交换等值现金流的合约，所以D选项也不符合题意。

37、下列选项中不属于人身保险的是（）。

A、人寿保险

B、健康保险

C、责任保险

D、意外伤害保险

标准答案：C

知识点解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的保险。人身保险包括人

寿保险、意外伤害保险和健康保险。C选项属于财产保险。

38、某客户2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每

股得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持

有期收益率为（）

A、15.7%

B、16.7%

C、18.3%

D、21.3%

标准答案：C

知识点解析：持有期收益率=（股息+资本利得）/购入价格=（0.30+21-18）/

18xl00%~18.3%。

39、以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A、市场交易活动的分散性

B、市场商品的特殊性

C、交易主体角色的可变性

D、市场交易价格的一致性

标准答案：A

知识点解析：金融市场的特点包括：①市场商品的特殊性；②市场交易价格的一

致性；③市场交易活动的集中性；④交易主体角色的可变性。

40、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。

A、利率上升，债券价格下降

B、利率风险属于市场风险

C、债券到期时间越长，利率风险越大

D、持有债券到期，则无任何损失

标准答案：D

知识点解析：债券的市场风险指在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随

市场利率上升而提高，利率风险属于市场风险。除了利率风险外，债券投资还面临

着信用风险、流动性风险、通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受

到利率风险以外的其他风险因素的影响。

41、投资型保险产品的最大特点是（）。

A、有可能带来投资收益

B、保险费中含有投资保费

C、产品的费用低、流动性强

D、将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来

标准答案：D

知识点解析：投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，与普通的保障型保险

产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，其最大的特点就是将保险的基本保

障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险

保障金；另一部分是投资收益。此类产品的费用较高。

42、下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是（）。

A、实收资本

B、资本公积

C、盈余公积

D、长期应付款

标准答案：D

知识点解析：D选项的“长期应付款”属于负债项目。

43、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。

A、投资组合只限于股票、一篮子股票

B、股票挂钩理财产品又称主动式投资产品

C、按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品

D、按结构划分，可分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品

标准答案：C

知识点解析：股票挂钩类理财产品乂称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针

对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股

票指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金

融产品。

44、QFH是指（）。

A、合格基金投资者

B、合格投资机构

C、合格境内机构投资者

D、合格境外机构投资者

标准答案：D

知识点解析：QFII是QualifiedForeignInstitutionalInvestors的首字母简写，即合格

境外机构投资者。C选项“合格境内机构投资者”简写为QIL

45、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）。

A、主要投资于货币市场的银行理财产品

B、投资期短，资金赎回灵活

C、收益安全性高

D、保障本金

标准答案：D

知识点解析：货币型理财产品是投资子货币市场的银行理财产品。货币型理财产品

具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被

作为活期存款的替代品，但其不保障本金。

46、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。

A、金融互换

B、金融期货

C、即期交易

D、远期交易

标准答案：C

知识点解析：即期交易是指交易完成后2个工作日内完成交割的交易，交易双方的

成交价格采用市场价格，不具备保值的功能。

47、2008年，全球包括中国在内的很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险

是（）。

A、违约风险

B、价格风险

C、再投资风险

D、通货膨胀风险

标准答案：D

知识点解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨

而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。CPI是指消

费者物价指数，是用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资

存在着通货膨胀风险。

48、金融市场的中介人体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构

的是（）。

A、商业银行

B、中央银行

C、证券评级机构

D、证券交易经纪人

标准答案：C

知识点解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介。这类机构通过市场为

买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪

人、证券交易所和证券结算公司等。②服务中介。这类机构本身不是金融机构，

但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司

和证券评级机构。

49、一般而言，按证券收益率从小到大顺序排列的是（）。

A、普通债券、普通股票、国债

B、国债、普通债券、普通股票

C、普通股票、国债、普通债券

D、普通股票、普通债券、国债

标准答案：B

知识点解析•：一般而言，投资金融产品的收益与其所承担的风险正相关。普通股票

风险相对较大，要求的收益率水平也较高；国债由政府信用作为担保，几乎没有什

么风险，自然收益率水平也很低；普通债券的风险介于国债与普通股票之间，收益

率水平也位于二者之间。

50、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

标准答案：A

知识点解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它

成为投资组合中一个重要的分散风险的组合资产。

51、房地产投资的方式不包括（）。

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、申请房地产抵押贷款

标准答案：D

知识点解析：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不

可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括：房地产购买、房地产租

赁和房地产信托。

52、下列有关保险规划的步骤，正确的是（）。

A、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

B、确定保险标的、选定保险产品、叫确保险期限、确定保险金额

C、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

期限

保险

明确

金额、

定保险

品、确

保险产

、选是

险标的

确定保

D、

：D

答案

标准

骤为：

主要步

规划的

。保险

的功能

理避税

移和合

风险转

划具有

保险规

解析：

知识点

期限。

保险

明确

金额、

定保险

品、确

保险产

、选定

险标的

确定保

）。

的是（

性最好

中保值

列资产

下，下

的情况

胀压力

通货膨

在面对

53、债券

A、债权

B、黄金

C、股票

D、

：C

答案

标准

上

相应

也会

价格

名义

金的

涨，黄

普遍上

义价格

品的名

胀使产

通货膨

解析：

知识点

作

值的

值增

有保