银行从业资格（个人理财）模拟试卷25

银行从业资格（个人理财）模拟试卷25

一、选择题（本题共80题，每题1.0分，共80分。）

1、在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（）。

A、宏观经济因素

B、公司资产净值

C、公司盈利水平

D、供求关系

标准答案：D

知识点解析：在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变

动的直接原因是供求关系，在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包

括公司自身因素和宏观经济因素。

2、下列关于投资型保险产品的说法，错误的是（）。

A、收益水平可以事先确定

B、当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金

C、该类产品同时具有保障功能和投资功能

D、该类产品的费用较高，流动性相对较弱

标准答案：A

知识点解析：投资型保险产品的收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高

低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性，故A选项的说法错

误。

3、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为（）。

A、12%

B、5%

C、2%

D、-2%

标准答案：D

知识点解析：实际利率：名义利率一通货膨胀率=5%—7%=-2%。

4、下列关于开放式回购的说法，错误的是（）。

A、在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖

B、交易双方对质押证券采取买断和卖断的方式

C、正回购方所质押证券的所有权让渡给逆回购方

D、在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购

标准答案：C

知识点解析：封闭式交易中，正回购方所质押证券的所有权并未真正让渡给逆回购

方，而是由交易清算机均作质押冻结处理，并退出二级市场，故C选项的说法错

、口

哄。

5、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价

分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为（）元。

A、22

B、20

C、10.5

D、28

标准答案：B

知识点解析：股价平均数=（5+16+24+35+20）+5=20。

6、商业银行下列做法正确的是（）。

A、五条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

B、将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C、将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

D、将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

标准答案：D

知识点解析：商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益

率，故A选项的做法错误。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划

销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售，故B、C选项的做法

错误。商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将

基础资产与衍生交易部分相分离，所以D选项正确。

7、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。

A、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

B、监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为

C、直接审批、监管商业银行

D、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为

标准答案：C

知识点解析•：2003年12月27日修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行

不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，故C选项

符合题目要求。

8、证券投资基金财产可以用于（）。

A、向他人提供担保

B、从事承担无限责任的投资

C、向他人贷款

D、投资上市交易的无担保债券

标准答案：D

知识点解析：《证券投资基金法》第五十八条规定，基金财产应当用于下列投资：

（1）上市交易的股票、债券；（2）国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。第

五十九条规定，基金资产不得用于从事承担无限责任的投资、向他人贷款或提供担

保等。

9、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）。

A、履行结售汇统计报告义务

B、定期披露投资风险状况

C、在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

D、详细告知投资者投资计划

标准答案：C

知识点解析：从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详

细告知投资计戈I」、产品特征及相关风险，由投资者自主作出选择，而不是在投资者

开设账户时为其捆绑理财产品，故C选项的做法错误。

10、下列关于代理的说法，错误的是（）。

A、代理人在代理活动中具有附属的法律地位

B、法人可以通过代理人实施民事法律行为

C、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不

得代理

标准答案：A

知识点解析：代理人在弋理活动中具有独立的法律地位是代理的特征之一，故A

选项的说法错误。公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为，故B选项的说

法正确。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，故C选项

的说法正确。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律

行为，不得代理，故D选项的说法正确。

11、根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，处于青年成长期的投资人的理财策略是

（）o

A、将富余的消费资金转换成银行存款

B、投资政府债券

C、保守的理财策略

D、投资股票等高成长性产品

标准答案：D

知识点解析：根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，在青年成长期，应采取积极的

理财策略，在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，例如，股票、

期货与期权等产品。

12、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二

年年初又追加投资50000元，年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回（）

元才是盈利的。

A、58489.43

B、43333.28

C、33339.10

D、24386.89

标准答案：A

知识点解析：每年至少要收回：［100000+5000（H（l-10%）］xl0%引1—1汽1+10%）3］

=58489.43元。

13、下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。

A、可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权

B、当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，

这代表发行人选择赎回权的价值

C、通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权

D、债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率

标准答案：C

知识点解析：当市场利率下降时（而非市场利率上升），由于债券的价格上升，通常

可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故C选项的说法错

误。

14、下列关于股权类产品风险的说法，正确的是（），

A、保守型公司风险较大

大公司的风险相对较高

C、周期性明显、固定成本高的行业风险较低

D、业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

标准答案：D

知识点解析：保守型公司风险较小，激进型公司风险较大，故A选项的说法错

误。大公司的风险相对较小，小公司的风险较大，但小公司也可能由于其运作的灵

活性而降低自身风险,故R选项的说法错误「一般来说,周期性明显、固定成本

高的行业风险较大，周期性不明显、价格成本弹性小的行业风险较低，故C选项

的说法错误。业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司

的风险较高，故D选项的说法正确。

15、下列金融市场中，属于场内市场的是（）。

A、上海证券交易所

B、互换市场

C、全国银行间同业拆借市场

D、全国银行间债券回购市场

标准答案：A

知识点解析：金融资产的二级市场按组织方式可分为场内市场和场外市场。场内市

场即证券交易所市场；场外市场是指在证券交易所之外进行买卖的市场。上海证券

交易所属于场内市场，全国银行间同业拆借市场、互换市场、全国银行间债券回购

市场都属于场外市场。

16、在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，（）。

A、卖方支付本金给买方

B、买方支付利差给卖方

C、卖方支付利差给买方

D、买方支付本金给卖方

标准答案：C

知识点解析：在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，由卖方支付结

算金给买方，故C选项正确。

17、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。

A、降低系统风险

B、降低非系统风险

C、消除系统风险

D、降低市场风险

标准答案：B

知识点解析：证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。

系统风险是无法通过分散化投资降低和消除的，故A、C、D选项错误。

18,货币市场工具往往被当做（）的替代品。

A、基金

B、债券

C、股票

D、现金

标准答案：D

知识点解析：货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们

常常作为机构和企业的流动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。

19、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。

A、证券投资基金的流动性高于证券投资信托

B、证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制

C、证券投资基金等同于证券投资信托

D、证券投资信托不能投资债券

标准答案：A

知识点解析：证券投资基金的流动性较高，证券投资信托产品的流动性较低，故A

选项的说法正确。证券友资基金完全由基金管理公司及基金经理控制，故B选项

的说法错误。证券投资信托与证券投资基金十分类似，但二者不等同，故C选项

的说法错误。证券投资信托包括债券投资信托产品，可以投资于债券，故D选项

的说法错误。

20、在人的生命周期四个阶段中，处在（）的投资人的理财理念是“快速增加资本积

累”。

A、中年稳健期

B、青年成长期

C、少年成长期

D、退休养老期

标准答案：B

知识点解析：少年成长期，增加消费、减少负债；青年成长期，快速增加资本积

累；中年稳健期，适度增加财.富；退休养老期，避免财富的快速流失，承担低风险

的同时获得有保障的收益。

21、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（）。

A、基金

B、储蓄产品

C、房地产

D、股票

标准答案：B

知识点解析•：在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比

较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经

济增长成果。

22,下列关于外汇期权交易的说法，错误的是（）。

A、外汇期权的卖方出售的是外汇

B、外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约

C、外汇期权是指货币期权

D、外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

标准答案：A

知识点解析：外汇期权交易，指货币期权交易，实际上是一种期权合约交易，买卖

的是外汇期权合约，而非外汇本身，故A选项的说法错误。

23、公司型投资基金的特点不包括（）。

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

标准答案：c

知识点。析：公司型投资基金本身是具有法人资格的股份有限公司，投资者作为公

司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见，故C选项不是公司型基金

的特点。

24、下列金融服务中，（）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。

A、房屋保险

B、个人住房按揭贷款

C、公积金贷款

D、个人住房装修贷款

标准答案：A

知识点解析：个人住房或揭贷款、公积金贷款、个人住房装修贷款等产品可以在一

定程度上缓解住房支出带来的经济压力。保险产品最显著的特点不是缓解经济压

力，而是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。

25、（）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以

此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

A、接管

B、撤销

C、重组

D、依法宣告破产

标准答案：C

知识点解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小

的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

26、下列不直接参与金融衍生品交易的是（）。

A、交易所

B、套期保值者

C、套利者

D、投机者

标准答案：A

知识点解析：交易所仅提供交易的场所与设备、制定规章制度、充当交易的中介和

仲裁人，它本身不直接参与交易。B、C、D选项均为金融衍生工具的交易主体，

直接参与金融衍生品交易。

27、下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是（）。

A、美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

B、美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩

C、港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩

D、港元产品采用的主要是与Shibor挂钩

标准答案:A

知识点解析：目前美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩，港元产品采用的主要是

与HIBOR挂钩。

28、基金份额上市交易后，下列情形不属于证券交易所终止其上市交易的是（）。

A、基金合同期限届满

B、基金合同约定的终止上市交易情形出现

C、基金份额持有人人会决定提前终止上市交易

D、基金净值低于初始申购价格

标准答案：D

知识点解析：基金净值由投资水平和市场条件决定，低于初始申购价格一般属正常

情况，不属于上面所列证券交易所终止其上市交易的情形，故D选项符合题巨要

求。

29、市场营销组合中的4P不包括（）。

A、人的因素

B、销售地点

C、促销方法

D、价格

标准答案：A

知识点解析：市场营销组合中的4P是指产品、价格、销售地点和促销方法，不包

括A选项。

30、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得

15000元。如果当前你有一个投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的

是（）。

A、目前领取并进行投资更有利

B、3年后领取更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D、无法比较何时领取更有利

标准答案：A

知识点解析：货币具有时间价值，若目前领取并进行题中所述的投资3年后的终值

FVn=PV（l+i）n=10000x（1+20%）3=17280TC,大于15000元,所以目前领取并进

行投资更有利。

31、3个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴

现率为（）。（假定年天数以360天计算）

A、4%

B、4.2%

C、10.8%

D、16%

标准答案：D

知识点解析：年贴现率=（100—96）:100x（360-90）=16%o

32、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A、商业银行

B、客户

C、商业银行和客户共同

D、理财计划负责人

标准答案：B

知识点解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条的规定，商

业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担，故B选

项正确。

33、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和

银行的安身立命之本。

A、爱岗敬业

B、公平竞争

C、诚信

D、熟知业务

标准答案：C

知识点解析：在银行业从业人员职业道德操守中，诚信是市场经济的基石，也是银

行业从业人员和银行的安身立命之本。

34、银行个人理财业务人员可以（）。

A、以某些间接方式贬低同业人员

B、与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划

C、与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息

D、通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作

标准答案：D

知识点解析：这是《中国银行业从业人员职业操守》中“互相尊重''准则要求。

35、市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是（）。

A、价格

B、销售地点

C、促销方法

D、宏观经济状况

标准答案：D

知识点解析：经典的市场营销组合中有四个可以人为控制的基本变数，即产品、价

格、（销售）地点和促销方法。宏观经济相对而言属于企业的外部环境，不容易受人

为控制。

36、已知1号理财产品的期望收益率为20%,方差为0.04,2号理财产品的期望收

益率为16%,方差为0.01,两种理财产品的协方差为0.01,则两种理财产品的相

关系数为（）。

A、0.3125

B、0.01

C、0.5

D、0

标准答案：C

知识点解析：相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘

积，即：p12=COv（Rl,R2）-（o1xo2）=0.01-r（0.2xQ.1）=0.5o

37、按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为（）。

A、股票市场和债券市场

B、资本市场和货币市场

C、发行市场和流通市场

D、现货市场和衍生市场

标准答案：D

知识点解析：按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为现货市场和衍生市

场，故D选项正确。A选项按照交易标的物的分类。B选项按照交易时间长短的分

类。C按照按照金融工具交易阶段的分类。

38、下列关于成长型基金的说法，错误的是（）。

A、资产中现金持有量较大

B、投资对象常常是风险较大的金融产品

C、重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益

D、一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的

回报率

标准答案：A

知识点解析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场，

有些成长型基金在牛市时甚至通过借贷进行投资，故A选项的说法错误。

39、企业营运能力是指（）。

A、偿还借款利息的能力

B、有效配置和营运资产的能力

C、销售产品的能力

D、投资获利的能力

标准答案：B

知识点解析：企业营运能力是指企业有效配置和营运资产的能力。销售产品的能力

属于营销能力范畴,偿还借款利息的能力属于偿债能力范畴,投资获利的能力属于

获利能力范畴。

40、按照《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行作为

其他商业银行境外理财没资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑

换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于（）。

A、A年

B、B年

C、6年

D、1年

标准答案：A

知识点解析：根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十条的规

定，托管人应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记

录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。

41、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账

单，账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。

A、1;月

B、2；季度

C、1；季度

D、2；月

标准答案：D

知识点解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计

划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供

应不少于两次，并且至少每月提供一次，商业银行与客户另有约定的除外，故D

选项正确。

42、下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，错误的是（）。

A、基金管理人的注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本

B、基金管理人由依法设立的商业银行担任

C、基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构

D、担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准

标准答案：B

知识点解析：根据《证券投资基金法》第十二条的规定，基金管理人由依法设立的

基金管理公司担任，故B选项的说法错误。

43、某企业2007年销售收入为100万元，销售成本为60万元，年初存货为20万

元，年末存货为40万元，则该企业2007年存货周转次数为（）。

A、3.3

B、2

C、1.5

D、1.2

标准答案：R

知识点解析：存货周转次数=2x60:（20+40）=2。

44、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。

A、古代玉器

B、唐宋古董

C、名家字画

D、邮票

标准答案：D

知识点解析：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比，特点是较为平民化，每

个人都可以根据自己的财力进行投资，而且邮票面值小，便于普通投资者进行投

资。

45、（）是指改变信托财产的性质、原状以实现财产增值的信托业务。

A^权利信托

B、管理信托

C、担保信托

D、处理信托

标准答案：D

知识点解析：略

46、现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过（）。

A3天

、

B2天

、

c1天

、

D7天

、

标准答案：A

知识点解析：固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过

三天。

47、（）在金融市场上既是资金的供应者和需求者，乂是重要的监管者和调节者。

A、企业

B、政府及政府机构

C、金融机构

D、居民个人

标准答案：B

知识点解析：政府收支过程中经常发生资金的临时闲置，将这些资金投资于金融市

场，为金融市场供应资金。政府发行债券向金融市场筹措资金，弥补财政赤字或经

济建设的资金需要。所以政府在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要

的监管者和调节者。

48、我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的

（）o

A、20%

B、40%

C、50%

D、60%

标准答案：B

知识点解析：我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过

最近一期期末净资产额的百分之四十。

49、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。

A、只有保障功能

B、不具有投资功能

C、兼有保障和投资功能

D、一定程度上降低了收益性

标准答案：C

知识点解析：传统的保险产品只具有保障功能。现代的保险产品兼有保障和投资功

能，在保障的同时提高了保险产品的收益性，故C选项正确。

50、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）

A、普通债券一普通股票一国债

B、国债一普通债券一普通股票

C、普通股票一国债一普通债券

D、普通股票一普通债券一国债

标准答案：B

知识点解析：一般而言，期权、期货等衍生品的收益率较高，其次是普通股票，然

后依次是可转债、普通债券、国债。

51、外汇市场上，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A、顾客与银行

B、中央银行与顾客

C、银行与银行

D、银行与中央银行

标准答案：C

知识点解析：银行同业市场是外汇市场供求流量的汇集点，占外汇市场交易额的

90%以上，它决定外汇汇率的高低。

52、下列关于房地产投资特点的说法，错误的是（），

A、一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值

B、房地产投资可以使用高财务杠杆率

C、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

D、房地产的流动性比证券类产品要弱

标准答案：A

知识点解析：对一项房地产的估价不仅应当包括对来自资产的现金流收入的折现，

还应该估计到资产价值的升值，故A选项的说法错误。

53、某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银

行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是（）。

A、将自己在本行开发的客户的信息等资料带到新的岗位

B、与自己在本行开发的客户断绝所有联系

C、带走本行提供的电脑等办公用具

D、保守在本行获知的商业秘密

标准答案：D

知识点解析：将客户的信息带到新岗位、带走办公用具的做法都不爷合"离职交接”

准则的要求，故A、C选项的做法错误。离职没有必要与客户断绝所有联系，故B

选项的做法错误。D选项是正确的做法。

54、《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国

人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）。

A、24小时

B、48小时

C、72小时

D、96小时

标准答案：B

知识点解析：《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外

的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超

过48小时。在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。

55、国家审计入员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司

拥有很好的业务关系，在审计入员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违

反了《中国银行业从业人员职业操守》中（）的规定，

A、风险提示

B、协助执行

C、授信尽职

D、信息披露

标准答案：B

知识点解析：略

56、银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是（）。

A、外部营销人员不佩戴银行标识

B、银行向消费者提供低值实用的赠品

C、银行向消费者充分披露产品风险

D、外部营销人员不向消费者出售产品

标准答案：A

知识点解析：外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标识,故

A选项的做法错误。

57、（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。

A、溢价期权

B、平价期权

C、折价期权

D、货币期权

标准答案：A

知识点解析：溢价期权是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考

虑期权费因素），该期权具有内在价值，故A选项正确。平价期权是指如果期权立

即执行，买方的现金流为本。折价期权是指如果期权立即执行，买方具有负的珥金

流。货币期权是一种期双合约，买卖的是外汇期权合约，即买方有权在期权合约期

内或到期日按商定的汇率买进或卖出商定数额的外汇。所以B、C、D选项错误。

58、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，错误的是（）。

A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推

介的产品

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买

的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要

说明事项，双方签字认可

C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最

不利的投资情形和投资结果

D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

标准答案：D

知识点解析：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，

商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售

该产品，故D选项的做法错误。

59、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以

上的，（）在银行办理。

A、仅凭本人有效身份证件

B、仅凭有交易额的相关证明

C、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D、以上说法均错误

标准答案：C

知识点解析：《个人外汇管理办法》第十二条规定，单笔或当日累计汇出在规定金

额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，故C

选项正确。

60、如果在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是

（）。

A、在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况

B、提前告知客户下一个反馈时限

C、耐心、礼貌、认真处理客户的投诉

D、等到意见达成时再反馈给客户

标准答案：D

知识点解析：等到意见最后达成时可能己经超过反馈时限，故D选项的行为不妥

当。

61、假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%,在经济衰退时收益率将

是一20%,在经济状况正常时收益率是10%,以上三种经济情况出现的概率分别是

0.2、0.2、0.6,那么，该金融资产下一年的期望收益率为（）。

A、15%

B、6%

C、10%

D、20%

标准答案：B

知识点解析：该金融资产下一年的期望收益率=20%x0.2+（—20%）x0.2+10%x0.6=

6%o

62、下列属于金融市场客体的是（）。

A、居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

标准答案：C

知识点解析：金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，主要包括货币

头寸、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等，故C选项正确。

63、下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是（）。

A、管理人对基金财产具有经营管理权

B、管理人对基金运营收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权

D、投资人对基金运营收益享有收益权

标准答案：B

知识点解析：管理人对基金财产具有经营管理权，故A选项的说法正确。托管人

府基金财产具有保管权，故C选项的说法正确。投资人对基金运营收益享有收益

权，并承担投资风险，故D选项的说法正确，B选项的说法错误。

64、紧急预备金的来源不包括（）。

A、活期存款

B、货币市场基金

C、长期定期存款

D、贷款额度

标准答案：C

知识点解析：紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期

定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度；长期定期存款流动性较差，不宜作

为紧急预备金的来源，故C选项符合题目要求。

65、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A、股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金

B、股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金

C、混合型基金一股票型基金一债券型基金一货币市场型基金

D、混合型基金一股票型基金一货币小场型基金一债券型基金

标准答案：B

知识点解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基

金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。

66、（）是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的

一项预防性拯救措施。

A、接管

B、撤销

C、重组

D、依法宣告破产

标准答案：A

知识点解析：接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安

全、合法性的一项预防性拯救措施。

67、关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是（）。

A、大多数国家的货币都采用直接标价法

B、间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降

C、直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额

本国货币

D、我国人民币采用间接标价法

标准答案:A

知识点解析：目前:除了少数儿个国家采用间接标价法外，大多数国家都采用直接

标价法，我国采用直接标价法，故A选项的说法正确，D选项的说法错误。间接

标价法下，汇率上升说明本国货币币值上升，故B选项的说法错误。间接标价法

是以一定单位本国货币作为标准，折算成一定数额外国货币，故C选项的说法错

误。

68、LIBOR指的是（）。

A、杏港银行同业拆借利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、美国联邦基金利率

D、卜海银行间同业拆放利率

标准答案：B

知识点解析：LIBOR（LondonInterbankOfferedRate）指伦敦银行同业拆借利率。

69、债券收益率的衡量方法不包括（）。

A、提前赎回收益率

B、到期收益率

C、即期收益率

D、权益收益率

标准答案：D

知识点解析：债券收益率的衡量方法主要有三种：即期收益率、到期收益率和提前

赎回收益率。

70、《中国银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A、中国银行业监督管理委员会

B、各商业银行

C、中国人民银行

D、中国银行业协会

标准答案：D

知识点解析：《中国银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会负责解释。

71、负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是（）。

A、商务部

B、中国银行业协会

C、中国人民银行

D、银监会

标准答案：D

知识点解析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，

中国银监会根据相关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。

72、下列属于货币市场的是（）。

A、股票市场

B、同业拆借市场

C、中长期债券市场

D、银行中长期信贷市场

标准答案：B

知识点解析：货币市场乂称短期资金市场，可分为同'也拆借市场、银行承兑汇票市

场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场、回购市场、短期政府债券市场和货

币基金市场等若干子市场。

73、设立商业银行，应当经（）审查批准。

A、中国银行业协会

B、国务院银行业监督管理机构

C、中国人民银行

D、财政部

标准答案：B

知识点解析：《商业银行法》第十一条规定，设立商业银行，应当经国务院银行业

监督管理机构审查批准，故B选项正确。

74、回购价格与本金的关系是（）。

A、回购价格=本金

B、回购价格=本金+利息

C^回购价格=本金一利息

D、回购价格与本金无关系

标准答案：B

知识点解析：回购价格=本金+利息。

75、以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指（）。

A、股权衍生工具

B、货币衍生工具

C、利率衍生工具

D、汇率衍生工具

标准答案：C

知识点解析：利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，故

C选项正确。股权衍生工具指以股票或股票价格指数为基础工具的金融衍生品。货

币（汇率）衍生工具是指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具。

76、一张5年期、票面利率10%、市场价格1000元、面值1000元的债券，至I」期收

益率为（）。

A、10%

B、11.5%

C、12.5%

D、13.5%

标准答案:A

知识点解析：债券的到期收益率是债券投资者持有债券到期所获得的复利率，它等

于使债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率。当市场价格等于面值

时，债券的到期收益率等于票面利率。

77、营销和推销的根本不同是（）。

A、推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心

B、推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心

C、推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式

D、推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式

标准答案：A

知识点解析:略

78、根据《证券法》，卜.列关于客户交易结算账户管理的说法，错误的是（）。

A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算费金和证券

D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产或者清

算财产

标准答案：D

知识点解析：根据《证券法》第一百三十九条的规定，证券公司破产或者清算时，

客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产，故D选项的说法错

误。

79、商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客

境外理财购汇额度。

A、中国人民银行

B、银监会

C、证监会

D、国家外汇管理局

标准答案：D

知识点解析：根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条的规

定，商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管

理局申请代客境外理财物汇额度。

8U、（）是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑

换的外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。

A、信用证

B、保理

C、外汇

D、福费廷

标准答案：C

知识点解析：略

二、多项选择题（本题共40题，每题1.0分，共40

分。）

81、贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有（）。

标准答案：A,B.C,D

知识之解析「届强信托理财产品通常采用的贷款信托方式有：⑴信用贷款信托；

（2）保证贷款信托；（3）抵押贷款信托；（4）卖方信贷；（5）票据贴现。所以A、B、C、

D都正确

82、可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括（）。

标准答案:A,B,C

知识点解析：中国人民策行是我国的中央银行，不从事基金代销业务，故D选项

错误。

83、根据“了解客户”准则的要求，银行业从业人员应当了解客户的（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开

立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风

险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

故A、B、C、D选项都正确。

84、基金的流动性风险表现在（）。

标准答案：C,D

知识点解析：股票或债券价格的波动属于基金的价格波动风险，所以A、B选项错

误。

85、根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品

时,应该（）。

标准答案:A,R,C

知识点解析：商业银行提供合适的投资产品由客户自主选择，而不是替客户选择合

适的投资产品，故D选项错误。

86、金融市场包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、外汇

市场、衍生市场、黄金市场和保险市场，所以A、B、C、D都正确。

87、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：商业银行分支机构不具有独立的法人资格，故C选项的说法错误。

商业银行总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制

度，故D选项的说法错误。

88、下列关于年金的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。分期付款赊购、分期

偿还贷款、发放养老金、分期支付工程款、固定资产折旧等，都属于年金收付形

式。年金额是指每次发生收支的金额。年金期间是指相邻两次年金额间隔时间。年

金时期是指整个年金收支的持续期，一般有若干个期间，故D选项的说法错误。

89、《证券投资基金法》的调整对象不包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政

府建设基金、社会公益基金和保险基金等均不属于该法的调整对象。

90、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：金融衍生工具是指从标的资产派生出来的金融工具，股票不属于金融

衍生工具，所以A选项错误。

91、下列关于期权的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：看涨期权赋予期权买方在预先规定的时间、以执行价格从期权卖方手

中买入基础资产的权利，故D选项的说法错误。

92、下列关于股票投资的理解，正确的有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：目前投资者购买股票最主要是为了获得资本增值，股息在•些投资者

看来，只是进行投资的次要原因，故D选项的说法错误。

93、市场营销中的4P包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：市场营销中的4P是指产品、价格、销售地点和促销方法，故B、

C、D选项正确。沟通来自4c营销理论，故A选项错误。

94、目前在我国，（）需要缴纳个人所得税。

标准答案：B,C

知识点解析：工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或

者受雇有关的其他所得都要进行个人所得税课税。目前，获得保险金、国债利息

收入不用纳个人所得税。

95、根据《信托法》，委托人有权（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：根据《信吒法》第二十条的规定，委托人有权了解其信托财产的管理

运用、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明，故A、B、C、D选项正

确。

96、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十七条的规定，个人开立外国投

资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账

户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准，故A、B、C、D选项都

正确。

97、下列属于银行业金融机构的是（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：《银行业监督管理法》第二条第二款规定：“本法所称银行业金融机

构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作

社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”故B、C、D选项属于银行业金融

机构，证券交易所不属于银行业金融机构。

98、商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的

（）要进行内部调查和监督。

标准答案：A,B,C

知识点解析：商业银行个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，对本行从事个

人理财顾问服务的业务人员操守与胜任能力、个人理财顾问服务操作的合规性与规

范性、个人理财顾问服务品质等进行内部调查和监督。

99、紧急预备金的来源包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期

定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度，故B、C、D选项正确。A选项中

的中长期债券流动性稍差，不包括在紧急预备金的来源中。

100、黄金投资的方式有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：黄金的投资方式主要有条块现货、金币、黄金基金和黄金存折。金币

包含纯金币和纪念金币两种。

101、在我国，证券投资基金的发行方式主要有（）。

标准答案：C,D

知识点解析：在我国，证券投资基金的发行方式主要有两种：上网发行方式和网下

发行方式。

102、2006年以前，人民币理财产晶主要是商业银行以银行间债券市场上流通的（）

为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。

标准答案：A,B,C

知识点解析：2006年以前人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流

通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期融资债券为收益保

证，向个人投资者发行的理财产品。D选项改为“企业短期融资债券”才正确。

103、现金流量表把企业活动分为（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：经营活动、投资活动和筹资活动各自的现金流入和现金流出信息构成

现金流量表的基本结构，故A、C、D选项正确。

104、商业票据的特点有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：银行贷款利率对市场利率变化的反应有一定时滞，而商业票据对市场

利率的变动反应灵敏，故C选项不是商业票据的特点。

105、我国个人所得税税率按各应税项目分别采用（）两种形式。

标准答案：B,C

知识点解析：我国对工资、薪金所得等适用超额累进税率；对稿酬所得、劳务报酬

所得等适用比例税率，故B、C选项正确。

106、金融市场的微观功能包括（）。

标准答案：C,D

知识点解析：金融市场的微观经济功能主要指集聚功能、财富功能、避险功能和交

易功能，故C、D选项正确。资源配置功能、调节功能属于宏观经济功能。

107、期货交易所的职责包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：期货交易所不得直接或间接参与期货交易，故D选项错误。

108、按利息的支付方式，债券可划分为（）等。

标准答案：B,C,D

知识点解析：按利息的支付方式，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴

现债券等，所以B、C、D选项正确；A选项中的金融债券是债券按照发行主体划

分的一类。

109、根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业

务分为（）0

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：根据信托财产的初始形态和信托目的分类，可以将信托公司为个人提

供的信托业务分为四大类：资金信托、财产信托、权利信托、特定目的信托。

110、下列财务报表中的（）是以权责发生制为基础的。

标准答案：A,B,C

知识点解析：利润表中的收入、费用和利润是以权责发生制为基础的，也就是说，

实现收入时并不一定收到现金，费用发生时并不一定支付现金，最终的利润也并不

意味着企业现金的增加。而经营和投资活动产生的现金流量为实际收到或支付的现

金，以现金收付制为基础，故D选项错误。

111、市场营销活动的主要内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销

和提供服务以及它们之间的协调配合，进行最佳组合，是市场营销活动的主要内

容。

112、若客户本人对财务、金融知识没有基本了解，对自己的财务目标和投资风险

承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中，可以（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：客户对金融知识没有基本了解，采用金融专业术语与其沟通不能达到

良好的沟通效果，故C选项不合适。A、B、D选项是业务人员可以采用的正确做

法。

113、下.列属于无效合同的情形有（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：造成对方人身伤害的，合同中的免责条款无效，而不是合同无效，故

C选项不属于合同无效的情形。

114、商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（）。

标准答案：A,B.D

知识点解析：商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应就有关业务方案与中

国银行'业监督管理委员会或其派出机构进行会谈，分析说明相关业务资源配置的情

况、对主要风险的认识和相应的管理措施等，并应根据中国银行业监督管理委员会

或其派出机构的意见对有关业务方案进行修改，故A、B、D选项正确。不一定要

试行有关业务方案，故C选项错误。

115、银行个人理财从业人员接受（）的监督。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：银行业从业人员接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公

众的监督。银行业协会属于银行业自律组织，银监会、各省银监局属于我国银行业

监管机构，故A、B、C、D选项都正确。

116^一般说来，国债发行方式有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：一般说来，国债发行有四种方式：直接发行、代销发行、承购包销发

行和招标拍卖发行。

117、根据《民法通则》，法人成立的条件包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析♦：《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：（1）依法成

立；（2）有必要的财产或者经费；⑶有自己的名称、组织机构和场所；（4）能够独立

承担民事责任。法人并不一定以营利为目的，如机关法人、事业单位法人，故D

选项错误。

118、影响股票价格波动的因素包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：影响股票，介格波动的因素包括：供求关系、公司自身因素、宏观经济

因素等。公司盈利水平、派息政策、股票分割、增资和减资都属于公司自身因素，

所以A、B、C、D都正确。

119、决定客户选择理财组合方式的因素包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：决定客户选择理财组合方式的因素有：风险特征；投资渠道偏好；知

识结构；生活方式；个人性格等等，所以A、B、C、D都正确。

120、公司破产应具备的条件之一有。。

标准答案：B,C

知识点解析：《公司法》规定，公司破产应具备下列两个条件之一：（1）公司因不

能清偿到期债务；（2）公司因解散而清算，公司资不抵债，故B、C选项正确。

三、判断题（本题共20题，每题1.0分，共20分。）

121、保险原则是指通过充分分散化来化解特定风险的原理。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：保险原则是指通过充分分散化来化解特定风险的原理。

122、银行业监督管理机构根据履