押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理自测提分题库加答案

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单选题（共45题）

1、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？（）

A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失

B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行及资，造成客户损失

C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引

发损失

D.委托方伪造收付款凭证骗取资金

【答窠】C

2、正确答案是：B,根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】A

3、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括C。

A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门

氏促进资金合理流动

C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置

D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂

【答案】D

4、《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩

效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益

C.倡导合规和惩处违规

D.效益优先和合规为辅

【答案】C

5、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本

付息资金来源。

A.一般债券

B.专项债券

C.地方政府债券

D.国债

【答案】A

6、（）年起施行的《商业银行资本管理办法（试行）》在附件“操作风险资本计

量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。

A.2010

B.2012

C.2013

D.2015

【答案】C

7、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支

付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.现金支票

【答案】C

8、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息

方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息

【答案】D

9、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银

行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.一

C.二

D.四

【答案】C

10、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是（）。

A.自营贷款

B.特定贷款

C.委托贷款

D.担保贷款

【答案】D

11、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系

【答案】D

12、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%

【答案】C

13、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.信托财产应当是受益人合法所有的财产

【答案】D

14、()是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评

B.运营控制

C.不相容职务分离

D.授权审批控制

【答案】C

15、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清

楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.监事会

D.董事会风险管理委员会

【答案】D

16、《杠杆率办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()o

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

【答案】A

17、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）

年至少1次。

A.1；1

B.1；2

C.2；1

D.2；2

【答案】B

18、（2019年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.先落实条件，后实施授信

D.先实施授信，后落实条件

【答案】C

19、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是（）。

A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使

B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督

C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定

D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银

行业金融机构的双重检查

【答案】B

20、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型

是（）。

A.I类户、II类户、川类户

B.II类户、HI类户

C.II类户

D.I类户

【答案】A

21、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。

A.资金运用成本

B.资金营利能力

C.创新能力

D.资金运用效率

【答案】D

22、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查

【答案】B

23、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风

险的是（）。

A.超越委托范围办理业务

B.未经授权或超过权限擅自进行交易

C.通过代理收付款进行洗钱活动

D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售

【答案】C

24、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方

法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体

方式和载体。

A.主动控制和被动控制

B.预防性控制和发现性控制

C.财务控制和经营控制

D.整体控制和局部控制

【答案】B

25、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结

构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一

【答案】A

26、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事

件所造成损失的可能性。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.技术风险

【答案】B

27、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债

800万元，其中流动负债400万元，则其速动比座是（）。

A.200%

B.50%

C.125%

D.25%

【答案】B

28、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。

A.6

B.4

C.2

D.1

【答案】B

29、还款期是指从借款合同规定的（）起至全部本息清偿Et止的期间。

A.第一次还款日

B.第一次还款日的前一日

C.合同签署日

D.合同成立日

【答案】A

30、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.公开市场和协议市场

D.期货市场和现货市场

【答案】B

31、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示

（）O

A.广义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.准货币

【答案】B

32、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银

行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的

多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款

【答案】A

33、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

【答案】C

34、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它

主要包括产品定位和（）两个方面。

A.目标定位

B.银行形象定位

C.企、也性质定位

D.市场营销方式定位

【答案】B

35、（2018年真题）内部环境中处于基础地位的是（）。

A.组织架构

B.企业文化

C.人力资源

D.规章制度

【答案】A

36、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入

()0

A.一级资本

B.二级资本

C.核心一级资本

D.其他一级资本

【答案】B

37、近似于货币市场基金的一种存款账户是()。

A.货币市场存款账户

B.基金市场存款账户

C.债券市场存款账户

D,股票市场存款账户

【答案】A

38、连接生产者和需求者的基本纽带是()。

A.目标市场

B.营销渠道

C.促销策略

D.营销策略

【答案】B

39、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过()

万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受吒支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】C

40、政府满足纯公共需要的一般性支出是（）。

A.公共支出

B.购买性支出

C.政府投资

D.转移性支出

【答案】A

41、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（）。

A.大量员工跳槽

B.资产质量出现小幅波动

C.盈利水平低于同业

D.资本充足率未达到监管要求

【答案】D

42、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银

行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。

A.福费廷

B.信用证

C.出口押汇

D.保理

【答案】A

43、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（）。

A.房地产价格出现大幅度上涨

B.贷款质量恶化

C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约

D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退

【答案】A

44、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是（）。

A.提高银行业从业人员素质

B.促进银行业的健康发展

C.维护银行业合法权益

D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨

【答案】D

45、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出

中，属于转移性支出的是（）。

A.政府投资

B.商品、劳务购买

C.福利支出

D.发行国债

【答案】C

多选题（共20题）

1、（2016年真题）证券公司在证券自营账户与证券资产管理账户之间或者不

同的证券资产管理账户之间进行交易，且无充分证据证明已依法实现有效隔离

的，没收违法所得，并处以（）的罚款。

A.10万元以上60万元以下

B.30万元以上60万元以下

C.20万元以上60万元以下

D.40万元以上60万元以下

【答案】B

2、商业银行办理储蓄业务的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.审慎原则

E.为存款人保密

【答案】ABC

3、合规文化通过树立］）理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

【答案】BCD

4、针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括（）。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权

制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷

款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合

理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷

款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经埋的贷款发放质量与具收入

挂钩

【答案】ABD

5、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与Ml之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

【答案】ABD

6、（2018年真题）下列说法错误的是（）。

A.公开募集基金应当经国务院证券监督管理机构注册

B.公开募集基金应当由基金管理人管理，基金托管人托管

C.非公开募集基金应当由基金托管人托管

D.私募投资基金可以进行公开宣传

【答案】D

7、根据《通风与空调工程施工质量验收规范》GB50243-2002,输送空气温度

（）80℃的风管，应或设计规定采取防护措施。

A.等于

B.可能低于

C.低于

D.高于

【答案】D

8、我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

【答案】ACD

9、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.协调会员与社会公众的关系

E.建立与有关部门的沟通机制

【答案】ABCD

10、我国金融债券发行的特殊性主要体现在（）。

A.数量大

B.期次多

C.时间集中

D.认购者为中央银行

E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式

【答案】AC

11、根据修订后的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包

括（）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.杠杆率

E.存贷比

【答案】ABC

12、非存款性负债业务创新包括（）。

A.投资账户

B.可转换债券

C.次级债券

D.协定账户

E.Fl购协议

【答案】BC

13、《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正

确的有（