押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷B卷附答案

押题宝典初级银行从业资格之初级银行管理真题练

习试卷B卷附答案

单选题（共45题）

1、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（）

A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保十和改善自然生态环境，支持

社会可持续发展

B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构

建社会和谐，促进社会进步

C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价

值

D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展

【答案】C

2、对于固定资产贷款顼下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）

万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受吒支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】C

3、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件，说法错误的是（）。

A.借款人具有持续经营能力

B.借款人无需表明贷款用途

C.借款人有合法的还款来源

D.借款人无重大不良信用记录

【答案】B

4、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】B

5、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明

确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）支付贷款。

A.委托支付方式

B.信用证支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式

【答案】A

6、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额

交易的是（）。

A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元

B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元

C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

【答案】B

7、（）指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产

转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债双资产进行经营、管理和处

置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务

B.中间业务

C.投资业务

D.并购重组业务

【答案】A

8、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说

法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东熨行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银

行业金融机构进行资格审查

【答案】C

9、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类

【答案】B

10、银行经营管理的前提是（）。

A.爱岗敬业

B.依法合规

C.诚实守信

D.客户至上

【答案】B

11、在互联网金融领域,，个体网络借贷机构的性质是（）。

A.存款人

B.信息中介

C.结算机构

D.贷款人

【答案】B

12、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服

务年限不得超过（）年。

A.1

B.2

C.4

D.5

【答案】D

13、根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次

级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。

A.次级类、可疑类和损失类

B.可疑类、损失类

C.关注类、次级类、汇疑类和损失类

D.关注类、次级类和兀疑类

【答案】A

14、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的

“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.企业集团财务公司

【答案】A

15、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资木净

额（）的风险暴露。

A.0.5%

B.2%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

16、银行业消费者的主要权利不包括（）。

A,公平交易权

B.损害赔偿权

C.受教育权

D.平等权

【答案】D

17、商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。

A.可疑类

B.次级类

C.关注类

D.损失类

【答案】B

18、（2017年真题）同定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套

使用。

A.确认50%的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

【答案】D

19、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制

【答案】A

20、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（）

A.全程的风险管理过程

B.全员的风险管理文化

C.全新的风险管理体系

D.全面的风险管理范围

【答案】C

21、票据市场是以（）作为交易对象的市场。

A.银行本票

B.商业票据

C.银行汇票

D.大额可转让存单

【答案】B

22、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是

（）O

A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现

B.公开市场业务、利率政策、窗口指导

C.存款准备金、再贴现、利率政策

D.再贷款、存款准备金、再贴现

【答案】A

23、根据相关法律规定，信托目的须具有（）。

A.合理性

B.经济性

C.收益性

D.合法性

【答案】D

24、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

25、（2019年真题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行

（）O

A.提高贷款利率

B.降低贷款利率

C.贷款利率升降不确定

D.贷款利率不受影响

【答案】A

26、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.人员管理

B.风险管理

C.信用管理

D.绩效管理

【答案】B

27、下列不属于国别风险的是（）。

A.政策风险

B.经济风险

C.社会风险

D.政治风险

【答案】A

28、（2019年真题）《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经

营原则是（）。

A.自主性、效益性、流动性

B.流动性、效益性、风险性

C.安全性、流动性、效益性

D.效益性、安全性、统一性

【答案】C

29、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行

“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立（）的合规文化理念。

A.“合规从高层做起”

B.“主动合规”

C.“合规人人有责

D.“合规创造价值”

【答案】A

30、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政

策工具。

A.存款保险制度

B.存款准备金制度

C.公开市场业务

D.利率政策

【答案】B

31、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业

务。

A.授信业务

B.投资业务

C.存款业务

D.同业业务

【答案】A

32、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

【答案】D

33、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目

标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

A.产品的开发管理

B.银行营销策略

C.营销渠道

D.促销策略

【答案】B

34、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。

A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息

B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款

C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷

D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定

【答案】A

35、加强（），根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的

授信权限和审批流程。

A.授信审批管理

B.授信尽职调查

C.绿色信贷能力建设

D.信贷资金拨付管理

【答案】A

36、商业银行规模越人，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）o

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动

【答案】B

37、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。

A.越大

B.越小

C.时大时小

D.不确定

【答案】A

38、《中华人民共和国银行业监督管理法》最新修订于（）。

A.2003年10月31日

B.2004年10月31日

C.2005年10月31日

D.2006年10月31日

【答案】D

39、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

【答案】B

40、（）是指经中国银监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存

款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非

银行金融机构。

A.汽车消费公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.金融租赁公司

【答案】B

41、（）是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务

企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过

对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的

重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型非金业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式

【答案】B

42、银行内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮奥

制。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

【答案】A

43、绩效考评的基本要素中不包括（）o

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告

【答案】C

44、一而言，流动性与偿还期限成（），与债务人的信用能力成（）。

A.正比；反比

B.反比；正比

C.正比；正比

D.反比；反比

【答案】B

45、（）是指商业银行军绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风

险的策略性选择。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险转移

【答案】B

多选题（共20题）

1、合规文化通过树立：）理念来实现。

A.合规从基层做起

B.主动合规

C.合规人人有责

D.合规创造价值

E.双向互动

【答案】BCD

2、《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全

性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。

A.自主设立

B.自负盈亏

C.自担风险

D.自主经营

E.自我约束

【答案】BCD

3、（2018年真题）通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司已发

行的股份达到（）时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所有股东发

出收购上市公司全部或者部分股份的要约。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】C

4、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。

A.我国货币政策的中介目标是货币供应量

B.基础货币就是高能货币

C.M2与Ml之差为狭义货币

D.M0即流通中的现金

E.我国的基础货币由两部分构成

【答案】ABD

5、（）是中国银监会的两大基本监管手段。

A.电话回访

B.非现场监管

C.问卷调查

D.现场检查

E.跟踪访问

【答案】BD

6、商业银行的三项基础业务包括（）。

A.存款业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.代理业务

E.支付结算业务

【答案】AB

7、2008年国际金融危机后，中国银监会对其监管组织架构进行了重大改革，

其中包括按监管职责内容命名各机构监管部。下列关于其具体规定的说法中，

正确的有（）。

A.合作金融机构监管部为农村中小金融机构监管部

B.银行监管一部为大型商业银行监管部

C.银行监管二部为全国股份制商业银行监管部

D.银行监管三部为外资银行监管部

E.银行监管四部为政策性银行监管部

【答案】ABCD

8、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，流动性风险监管由标

包括（）U

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

【答案】BC

9、以下属于商业银行应当遵守的职业规范和准则的是（）o

A.诚实守信

B.风险公担

C.保护客户利益

D.获利保证

E.参与投机

【答案】AC

10、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有：）。

A.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

B.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

D.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

E.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

【答案】ABCD

11、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括：

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.邮件

【答案】ABCD

12、《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正

确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架卜.明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

【答案】ABCD

13、下列选项中，（）是内部控制的三大目标。

A.不相容岗位与职务分离

B.相关法律法规的遵循

C.财务报告的可靠性

D.发展的效果和效率

E.所有钱物和账目正确无误

【答案】BCD

14、网点机构营销渠道的类别包括（）。

A.全方位网点机构营销渠道

B.专业性网点机构营销渠道

C.高端化网点机构营销渠道

D.法人网点机构营销渠道

E.自然人网点机构营销渠道

【答案】ABCD

15、我国银行业消费者权益保护的基本