《保险理论与实务》课件第11章

第十一章财产损失保险第一节海上保险第二节火灾保险第三节货物运输保险第四节运输工具保险第五节工程保险第六节农业保险第一节海上保险

一、海上运输船舶保险

(一)保险责任

我国远洋船舶保险条款的险别分为全损险和一切险，另外还有作为附加险的船舶战争险和罢工险。

1.全损险保险责任

(1)自然灾害和意外事故。

(2)来自船舶以外的暴力盗窃或海盗行为。

(3)抛弃货物。

(4)核装置或核反应堆发生的故障或事故。

(5)船舶机件和船壳的潜在缺陷。

(6)由于有关人员的过错造成被保险船舶的全损，具体包括：装卸或移动货物或燃料时发生的意外事故；船长、船员有意损害被保险人利益的行为；船长、船员或引水员、修船人员及租船人的疏忽行为；任何政府当局为了防止或减轻因承保风险造成被保险船舶损坏引起的污染(如油污风险)所采取的行动等。

2.一切险保险责任

(1)全部损失。

(2)部分损失。

(3)碰撞责任。

(4)共同海损和救助费用。

(5)施救费用。

(6)其他费用。

(二)除外责任

全损险和一切险的除外责任包括：

(1)被保险船舶不适航，包括人员配备不当、装备或装载不妥，但以被保险人在船舶开航时，知道或应该知道此种不适航为限。

(2)被保险人及其代表的疏忽或故意行为。

(3)被保险人恪尽职责应予发现的正常磨损、锈蚀、腐烂或保养不周，或材料缺陷包括不良状态部件的更换或修理。

(4)本公司战争险和罢工险条款承保和除外的责任范围。

(三)保险期限

1.定期保险

定期保险是以保险单上载明的日期作为保险责任起讫期的保险，期限最长一年。起止时间以保险单上注明的日期为准。保险到期时，如被保险船舶尚在航行中或处于危险中或在港或中途港停靠，经被保险人事先通知保险人并按日比例加付保险费后，本保险继续负责到船舶抵达目的港为止。保险船舶在处于延长时间内发生全损，需加交6个月保险费。

2.航程保险

航程保险是指以船舶自起运港到目的港为保险责任起讫期的保险，按保单订明的航程为准。起止时间按下列规定办理。

(1)不载货船舶：自起运港解缆或起锚时开始至目的港抛锚或系缆完毕时终止。

(2)载货船舶：自起运港装货时开始至目的港卸货完毕时终止，但自船舶抵达目的港当日午夜零点起最多不超过30天。二、海上运输货物保险

(一)基本险保险责任

1.基本险的分类

1)平安险

平安险只对全部损失和共同海损负赔偿责任，对某些原因造成的部分损失也负赔偿责任。其责任范围为：

(1)被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。

(2)由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失。

(3)在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。

(4)在装卸或转运时由于一件或数件货物整件落海造成的全部或部分损失。

(5)被保险人对承保责任内遭受危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。

(6)运输工具遭难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓和运送货物所产生的特别费用。

(7)共同海员的牺牲、分摊和救助费用。

(8)运输合同订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。

2)水渍险

水渍险的承保范围，包括海上风险所造成的一切损失和费用，即在平安险的基础上，加上自然灾害造成的单独海损。其责任范围为：

(1)平安险所承保的全部责任。

(2)被保险货物在运输途中，由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。

3)一切险

一切险的承保范围包括水渍险的所有责任，还包括由一般外来风险所造成的损失，即在运输途中由于偷窃、淡水雨淋、短量、玷污、渗漏等外来原因所造成的全部损失或部分损失。

2.基本险的除外责任

(1)被保险人的故意行为或过失所造成的损失。

(2)被保险人恪尽职责应予发现的被保险船舶的正常磨损、锈蚀、腐烂或保养不周，或材料缺陷包括不良状态部件的更换或修理。

(3)被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市场跌落、运输延迟所引起的损失和费用。

(4)战争险和罢工险条款规定的责任及其除外责任。空运、陆运、邮运保险的除外责任与海运基本险别的除外责任基本相同。

3.基本险保险期限

根据保险条款规定，基本险的承保责任的起讫采用国际保险业通用的“仓至仓条款”(W/WClause)。该条款规定，保险人的保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的仓库为止，但最长不超过被保险货物卸离海轮后60天。在上述60天内如再需转运，则开始转运时保险责任终止。

(二)附加险

1.一般附加险

一般附加险又称普通附加险，是指承保货物在运输途中由于一般外来原因所致的损失。

2.特殊附加险

特殊附加险包括交货不到险(FaliuretoDeliverRisk)、进口关税险(ImportDutyRisk)、舱面险(OnDeckRisk)、拒收险(RejectionRisk)、黄曲霉素险(AflatoxinRisk)、卖方利益险(Seller'sContingentRisk)、出口货物到港九或澳门存仓火险责任扩展条款、罢工险(FireRiskExtentionClauseforStorageofCargoofDestinationHongkongInaludingKowloon，orMacao)、海运战争险(OceanMarineCargoWarRisk)等。

(三)专门保险

1.海上运输冷藏货物保险

1)承保范围

冷藏货物保险和一般货物保险的险别和承保范围相同，分为冷藏险与冷藏一切险，分别对应水渍险和一切险，所不同的是增加了因冷藏设备故障停止工作连续24小时以上导致的货物变质所造成的损失。

2)保险责任起讫

保险责任自保单所载运输地点的冷藏库将货物装入运输工具时生效，并于下列时刻终止：

(1)货物到达最后装卸港30天内卸离海轮并存入岸上冷藏库后保险继续有效，但以货物全部卸离海轮后起算满10天终止。在上述期限内，货物若在非保单载明的目的地出售，保险责任至交货时终止。

(2)在上述期限内货物一经离开冷库，保险责任即终止。

(3)若卸离海轮后未立即存入冷藏库，则保险在货物全部卸离海轮时终止。

3)除外责任

(1)鲜货在运输途中未存放在有冷藏设备的仓库或运输工具中，或辅助运输工具无保温设备而造成的货物变质。

(2)保险责任开始时，因货物原来未保持良好状态而引起的货物变质。

2.海上运输散装桐油险

1)承保范围

海上运输散装桐油险针对以油轮为运输工具，除了一般货物保险的承保范围外，还承保：

(1)桐油数量短少、渗漏的损失；

(2)桐油玷污或变质的损失；

(3)被保险人的合理施救费用，但以该批货物的保险金额为限。

2)保险责任起讫

按仓至仓条款负责，自海轮抵达目的港时起，满15天保险责任终止。

3)除外责任

与海上货物保险基本险除外责任相同。三、海上保险的发展

1．海上保险的特点

(1)海上保险的标的通常与海上航行有关，是参与海上运输这种特定条件下交通的船舶、船上的货物及海上运输交易所发生的费用等；

(2)海上保险承保的风险除了一般财产保险所能承保的陆上风险(如雷电、恶劣气候、火灾、爆炸等)之外，还有其特有的大量海上环境中的风险(如触礁、搁浅、海水进舱等)；

(3)海上保险除具有运输保险所有的特点以外，由于海上运输活动涉及的地域范围广，海上保险的当事人可能属于不同的国家，保险合同签订地点与保险事故发生地点不同，海上保险牵涉到国际关系。

2．海上保险的发展方向

(1)既承保财产和利益上的风险，又承保责任方面的风险。

(2)既承保海上风险，又承保陆上风险、航空风险。

(3)既承保自然灾害、意外事故这类客观风险，又承保外来原因(如偷窃、战争、海盗)这类主观风险。

(4)既承保航行或运输途中的动态风险，也承保船舶停泊或货物仓储期间的静态风险。第二节火灾保险

火灾保险简称“火险”，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。早期的火灾保险仅承保火灾，承保的对象亦仅限于不动产。随着社会经济的发展，物质财富不仅种类日益繁杂，而且面临的其他风险亦日渐扩大，因此，火灾保险在不断发展。一、火灾保险的分类

(一)团体火灾保险

1.基本特征

(1)团体火灾保险的保险标的只能是存放在固定场所的财产物资；

(2)保险标的是处于相对静止状态下的财产物资；

(3)保险标的十分复杂；

(4)以法人团体为投保单位。

2.团体火灾保险的险种

1)财产保险基本险

根据我国的财产保险基本险条款，该险种承担的保险责任包括：

(1)火灾，指在时间或在空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。

(2)雷击，指由雷电造成的灾害，包括直接雷击和感应雷击。

(3)爆炸，包括物理性爆炸和化学性爆炸。

(4)飞行物体和空中运行物体的坠落。

(5)被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失，保险人亦予以负责。

(6)必要且合理的施救费用。

2)财产保险综合险

根据财产保险综合险条款规定，保险人承保该种业务时所承担的责任包括：

(1)火灾、爆炸、雷击；

(2)暴雨、洪水；

(3)台风、暴风、龙卷风；

(4)雪灾、雹灾、冰凌；

(5)泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；

(6)飞行物体及其他空中运行物体坠落。

3)机器损害保险

在这种保险下，保险人需要承担的责任为：

(1)设计、制造或安装错误、铸造或原材料缺陷；

(2)工人、技术人员的操作错误以及缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；

(3)离心力引起的断裂、电气短路或其他电气原因；

(4)锅炉缺水、物理性爆炸。

4)利润损失保险

在这种保险下，保险人需要承担的保险责任为：

(1)保险责任事故引起的利润损失及营业中断期间仍需支付的必要费用等间接损失；

(2)因其他相关单位(如供应商、销售商等)遭受同样风险使被保险人停业、停产造成的损失。

(二)家庭财产保险

1.基本特征

(1)以城乡居民室内的有形财产为保险标的；

(2)业务分散；

(3)额小量大；

(4)风险结构以火灾、盗窃等风险为主。

2.家庭财产保险的险种

1)普通家庭财产保险

普通家庭财产保险采取交纳保险费的方式，保险期限为一年，保险费率采用千分率。从保险人签发保单零时起，到保险期满24时止。没有特殊原因，中途不得退保。保险期满后，所交纳的保险费不退还，继续保险需要重新办理保险手续。

2)家庭财产两全保险

家庭财产两全保险是在普通家庭财产保险的基础上衍生的一种家庭财产保险业务。与普通家庭财产保险相比，不仅具有保险的功能，亦兼具到期还本的功能，即被保险人向保险人交付保险储金，保险人以储金在保险期内所生利息为保险费收入；当保险期满时，无论是否发生过保险事故或是否进行过保险赔偿，其本金均需返还给被保险人。此外，其他内容均与普通家庭财产保险相同。

3)专项家庭财产保险

根据客户的需要，保险人还通常开办若干专项家庭财产保险，如家用液化气罐保险、家用电器保险、摩托车保险等，投保人可以根据需要选择投保。二、火灾保险的费率

火灾保险的费率通常以每千元保额为计算单位，费率的表达形式为千分率。

在火灾保险的经营实践中，基于保险标的存放在固定处所，其费率的确定通常需要综合考虑如下因素：

(1)建筑结构及建筑等级。根据建筑行业的有关规章，其质量与对抗风险能力从高到低，建筑物通常被划分为一等、二等、三等，它是保险人制定火灾保险费率的首要依据。

(2)占用性质。建筑物的使用性质、用途不同，风险亦不同。

(3)承保风险的种类及多寡。承保风险的种类愈多，则保险人承担的责任愈大，反之亦然。

(4)地理位置。由于火灾保险承保的保险标的必须存放在固定处所，该处所的地理位置是否适宜，周围有无特定风险，对保险财产的影响甚大。

(5)投保人的防灾设备及防灾措施。在同样的条件下，投保人的防灾设备与防灾措施愈健全，则风险愈不易发生，损失愈易控制，保险人对此往往给予相应的费率优惠；反之，则风险会因投保人的防灾不当或忽视防灾而放大，从而导致保险损失的扩大。第三节货物运输保险

货物运输保险是以运输途中的货物作为保险标的，保险人对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负赔偿责任的保险。在国际上，货物运输保险是随着国际贸易的发展而不断发展并很早走向成熟的险种。一、货物运输保险的内容

(一)货物运输保险的基本特点

1.被保险人的多变性

2.保险利益的转移性

3.保险标的的流动性

4.承保风险的广泛性

5.承保价值的定值性

6.保险合同的可转让性

7.保险利益的特殊性

8.合同解除的严格性

(二)保险方式

货物运输保险采用定值保险方式，即确定的保险金额是保险人承担赔偿责任的最后价值，从而避免了受市场价格变动的影响。国内货物运输保险的保险金额的确定依据包括起运地成本价、目的地成本价、目的地市场价等，由被保险人任选一种。涉外货物运输保险的保险金额的确定依据包括离岸价(FOB)、成本加运费价(CFR)、到岸价(CIF)等，由投保人根据贸易合同确定。

(三)保险费率

1．国内货运险的费率构成

(1)陆运、水运、空运和联运的费率都是基本费率。因为国内货物运输保险不像国际货运险分险别，它只有一种基本责任，故只有一种费率。

(2)对于特约的经保险公司同意加保的责任，则另行加费。

(3)陆运费率，分为火车和驿运、汽车两类。

(4)水运费率，分为江河、沿海两类。江河类内又分为两档，一档为轮船、轮拖铁驳，另一档为木船、水泥船、机帆船、轮拖木驳。

(5)空运费率不分类，统一采用一个费率标准。

2．国际货运险的费率构成

(1)海运险的一般货物费率分为平安险、水渍险和一切险三种。

(2)陆运、空运和邮包险费率分为本身险(即陆运、航空运输和邮包险)和一切险两种。附加险的费率标准同海运险一样。

(3)战争险的费率分为海、陆、空、邮四种。

(4)“指明货物加费费率表”系按货物大类分类，如粮油、土畜、轻工类等。二、货物运输保险的险种

(一)国内的货物运输保险险种

(1)国内水路货物运输保险：承保沿海、内河水路运输的货物，分基本险和综合险两种。基本险承保货物在运输过程中因遭受自然灾害或意外事故造成的损失；综合险除承保基本险责任外还负责包装破裂、破碎、渗漏、盗窃和雨淋等危险。

(2)国内铁路货物运输保险：承保标的为国内经铁路运输的货物，分基本险和综合险两种。基本险承保货物在运输过程中因遭受自然灾害或意外事故造成的损失；综合险除承保基本险责任外还负责包装破裂、破碎、渗漏、盗窃、提货不着和雨淋等造成的损失。

(3)国内公路货物运输保险：保障范围包括自然灾害和意外事故，还综合承保雨淋、破碎、渗漏等危险。

(4)国内航空货物运输保险：保障范围包括自然灾害和意外事故，还综合承保雨淋、破碎、渗漏、盗窃和提货不着等危险。

(5)鲜、活易腐货物特约保险。

(6)国内沿海货物运输舱面特约保险。

(二)涉外的货物运输保险险种

1．主要险别

(1)海洋货物运输保险有：平安险、水渍险、一切险三种。

(2)陆上货物运输保险有：陆运险和陆运一切险两种。

(3)航空货物运输保险有：空运险和空运一切险两种。

(4)邮包保险有：邮包险和邮包一切险两种。

2．附加险

(1)一切险范围内的附加险有：偷窃险、提货不着险、淡水雨淋险、短量险等。承保了一切险，对其中任何一种附加险都是负责的。

(2)特别附加险。不属于一切险范围内的特别附加险主要有：进口关税险、舱面险、卖方利益险、港澳存仓火险、虫损险等。

(3)特殊附加险，指战争险和罢工险。第四节运输工具保险

运输工具保险是专门承保各种机动运输工具，包括机动车辆、船舶、飞机、摩托车等各种以机器为动力的运载工具的一种财产保险。由于各种运输工具在运行过程中会经常遇到各种自然灾害与意外事故，参加保险即成为其拥有者转嫁风险和稳定经营的必要手段。运输工具保险的险种主要有：机动车辆保险、船舶保险、飞机保险。一、机动车辆保险

(一)机动车辆保险的基本险

1.第三者责任保险

(1)保险责任。

(2)除外责任。

(3)责任限额。

(4)保险期限。

2.机动车辆损失险

1)保险责任

保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：

(1)碰撞、倾覆、坠落；

(2)火灾、爆炸；

(3)外界物体坠落、倒塌；

(4)暴风、龙卷风；

(5)雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；

(6)地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；

(7)载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶人员随车照料者)；

(8)发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，最高不超过保险金额。

2)除外责任

(1)地震、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；

(2)竞赛、测试、教练，在营业性维修场所修理、养护期间；

(3)利用被保险车辆从事违法活动；

(4)驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药品麻醉后使用被保险车辆；

(5)事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场及毁灭证据；

(6)驾驶人员无驾驶证、驾驶证有效期已届满或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符；

(7)非被保险人直接允许的驾驶人员使用被保险车辆或者被保险机动车转让他人而未履行通知义务，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；

(8)被保险车辆不具备公安机关交通管理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定检验或检验不合格；

(9)损失免除主要包括自然磨损、锈蚀、故障、因市场价格变动造成的贬值等。

3)保险金额

保险金额从下列三种方式中确定：

(1)按投保时被保险机动车的新车购置价格；

(2)按投保时被保险机动车的实际价值确定：

折旧金额 = 投保时的新车购置价 × 被保险机动车已经使用月数 × 0.6%

(3)投保时在被保险机动车的新车购置价内协商确定。

(二)附加险

机动车辆的附加险是机动车辆保险的重要组成部分。从我国现行的机动车辆保险条款看，主要有玻璃单独破碎险条款、机动车停驶损失险条款、自燃损失险条款等。二、船舶保险

(一)基本险

1.全损险

全损险承担由于下列原因所造成被保险船舶的全损：

(1)地震、火山爆发、闪电或其他自然灾害；

(2)搁浅、碰撞、触碰任何固定或浮动物体或其他物体或其他海上灾害；

(3)火灾或爆炸；

(4)来自船外的暴力盗窃或海盗行为；

(5)抛弃货物；

(6)核装置或核反应堆发生的故障或意外事故；

(7)装卸或移动货物或燃料时发生的意外事故；

(8)船舶机件或船壳的潜在缺陷；

(9)船长、船员恶意损害保险人利益的行为；

(10)船长、船员和引水员、修船人员及租船人的疏忽行为。

2.一切险

1)碰撞责任

(1)负责因被保险船舶与其他船舶碰撞或触碰任何固定的、浮动的物体或其他物体而引起被保险人应负的法律赔偿责任。

(2)当被保险船舶与其他船舶碰撞双方均有过失时，除一方或双方船东责任受法律限制外，本条项下的赔偿应按交叉责任的原则计算。当被保险船舶碰撞物体时，亦适用此原则。

(3)本条项下保险人的责任(包括法律费用)是本保险其他条款项下责任的增加部分，但对每次碰撞所负的责任不得超过船舶的保险金额。

2)共同海损和救助

(1)负责赔偿被保险船舶的共同海损、救助、救助费用的分摊部分。被保险船舶若发生共同海损牺牲，被保险人可获得对这种损失的全部赔偿，而无须先行使向其他各方索取分摊额的权利。

(2)共同海损的理算应按有关合同规定或适用的法律或惯例理算。

(3)当所有分摊方均为被保险人或当被保险人船舶空载航行并无其他分摊利益方时，共同理算应按《北京理算规则》(第5条除外)或明文同意的类似规则办理，如同各分摊方不属同一人一样。该航程应自起运港或起运地至保险船舶抵达除避难港或加油港外的第一个港口为止，若在上述中途港放弃原定航次，则该航次即行终止。

3)施救

(1)由于承保风险造成船舶损失或船舶处于危险之中，被保险人为防止或减少根据本保险可以得到赔偿的损失而付出的合理费用，保险人应予以赔付。本条不适用于共同海损、救助或救助费用，也不适用于本保险中另有规定的开支。

(2)本条项下保险人的赔偿责任在本保险其他条款规定的赔偿责任以外，但不得超过船舶的保险金额。

(二)附加险

船舶保险的保险金额通常采取一张保险单一个保险金额，但承保船舶本身的损失、碰撞责任和费用损失等较多种损失，从而属于高度综合的险种，附加险不发达。

(三)特殊附加险

船舶特殊附加险主要是战争险和罢工险。按国际船舶保险市场的习惯，已投保战争险，再加保罢工险时一般不再加收保险费，所以一般被保险人同时投保战争险和罢工险。三、飞机保险

(一)机身险

机身险对所保飞机在飞行或滑行中以及在地面，不管任何原因造成飞机及其附件的意外损失或损坏负责赔偿，同时负责因意外事故引起的飞机拆卸、重装和清除机骸的费用。它适用于任何航空公司、飞机拥有者、有利益关系者以及看管、控制飞机的人。机身险的保险金额通常采取不定值方式承保，但也有保险公司对飞机机身采取定值保险的方式，对飞机损失的赔偿是在保险限额内选择现金赔付或置换相同的飞机。

(二)第三者责任险

第三者责任险对被保险人在使用飞机时，由于飞行或从机上坠人坠物造成第三者(即他人)人身伤亡或财务的损失，应由被保险人负责的经济赔偿责任，也负责赔偿。它实行赔偿限额制。国际航空承运人对乘客的赔偿责任按照国际民航公约的规定执行，国内航空承运人对乘客的赔偿责任一般由所在国家的航空法律来规定。第五节工程保险

工程保险是指对建筑工程、安装工程及各种机器设备因自然灾害和意外事故造成物质财产损失和第三者责任进行赔偿的一种财产保险。工程保险的主要险种包括：建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险。一、建筑工程保险

(一)保险标的和保险金额

建筑工程保险的保险标的的范围广泛，既有物质财产部分，也有第三者责任部分，主要包括以下几个部分：

(1)部分物质损失。

(2)第三者责任。

(3)特种风险赔偿。

(二)保险责任范围

建筑工程保险的保险责任可以分为物质部分的保险责任和第三者责任两大部分。其中，物质部分的保险责任主要有保险单上列明的各种自然灾害和意外事故，如洪水、风暴、水灾、暴雨、地陷、冰雹、雷电、火灾、爆炸等多项，同时还承保盗窃、工人或技术人员过失等人为风险，并可以在基本保险责任项下附加特别保险条款，以利于被保险人全面转嫁自己的风险。二、安装工程保险

(一)保险标的和保险金额

安装工程保险的适用范围亦包括安装工程项目的所有人、承包人、分承包人、供货人、制造商等，即上述各方均可成为安装工程保险的投保人，但实际情形往往是一方投保，其他各方可以通过交叉责任条款获得相应的保险保障。

(二)保险责任范围

安装工程保险物质部分的保险责任除与建筑工程保险有部分相同外一般还有如下内容：安装工程出现的超负荷、碰线、电弧、短路、大气放电及其他电气等引起的事故；安装技术不善引起的事故。“技术不善”是指按照要求安装但没达到规定的技术标准，在试车时往往出现损失。这是安装工程保险的主要责任之一。承保这一责任时，应要求被保险人对安装技术人员进行技术评价，以保证技术人员的技术水平能适应被安装机器设备的要求。

(三)特点

(1)以安装项目为主要承保对象，其中亦可包括附属建筑项目。

(2)安装工程的风险分布具有明显的阶段性，即安装工程在试车、考核和保证阶段的风险最集中，造成损失的可能性更大。

(3)承保风险主要是人为风险，并显具技术色彩。三、科技工程保险

(一)海洋石油开发保险

海洋石油开发保险面向的是现代海洋石油工业，它承保从勘探到建成、生产整个开发过程中的风险，海洋石油开发工程的所有人或承包人均可投保该险种。

(二)卫星保险

卫星保险是以卫星为保险标的的科技工程保险，它属于航天工程保险范畴，包括发射前保险、发射保险和寿命保险，主要业务是卫星发射保险，即保险人承保卫星发射阶段的各种风险。卫星保险的投保与承保手续与其他工程保险并无区别。

(三)核电站保险

核电站保险以核电站及其责任风险为保险对象，是民用核工业发展的必要风险保障措施，也是对其他各种保险均将核风险除外不保的一种补充。第六节农业保险

农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。一、农业保险及其特征

农业保险作为财产保险的有机组成部分，是为农业生产发展服