金融消保知识竞赛考试题库300题（含各题型）

（新版）金融消保知识竞赛考试题库300题（含各题型）

一、单选题

1.金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份

识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，（）负责反洗钱和

反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计,

评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。

A、总经理

B、客户经理

C、大堂经理

D、指定专人

答案：D

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第一

章第四条?金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全

客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人

负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进

行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改却完善相关制度。

2.银行应遵守商业道德，遵循。原则，反对不正当竞争行为，维护正常的市场

秩序，保障消费者合法权益。

A、诚实信用

B、公开公正

C、文明规范

D、公平竞争

答案：D

解析:《中国银行业公平对待消费者自律公约》第八条会员单位应遵守商业道德，

遵循公平竞争原则，反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，保障消费者合

法权益。

3.商业银行理财产品终止后清算期超过。日的，应当在理财产品终止前，根据

与投资者的约定，在指定渠道向理财产品投资者进行披露。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：D

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第六十条清算期超过5日的，应当在

理财产品终止前,根据与投资者的约定,在指定渠道向理财产品投资者进行披露。

4.商业银行已经授权的网点开展代理保险业务时，如果拒不执行限期整改违法违

规问题、按时报送监管数据等监管要求，须在（）日内撤销授权。

A、5

B、7

C、15

D、30

答案：A

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第四章/业务退出第五十五条?商业

银行网点有下列情形之一的，法人机构不得授权该网点开展代理保险业务。已经

授权的，须在5日内撤销授权：（一）内部管理混乱，无法正常经营；（二）存

在重大违法行为，未得到有效整改；（三）拒不执行限期整改违法违规问题、按

时报送监管数据等监管要求；（四）最近1年内因保险代理业务引发过30人以

上群访群诉事件或101人以上非正常集中退保事件；（五）法律、行政法规和中

国银保监会规定的其他情形。

5.外资金融机构经营银行卡收单业务应当报（）批准。

A、商业银行总行

B、中国人民银行总行

C、财政部

D、银监会

答案：B

6.商业银行开办信用卡收单业务，首先得满足注册资本为实缴资本，且不低于人

民币。元或等值可兑换货币

A、1亿

B、2亿

C、3亿

D、4亿

答案：A

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第十九条商业银

行开办信用卡收单业务除符合第十七条规定的条件外,还应当符合以下条件：(一)

注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

7.()规定“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”o

A、《消费者权益保护法》

B、《商业银行法》

C、《银行业监督管理法》

D、《中国人民银行法》

答案：B

解析：01章《银行消费者权益保护概述》/第3页/《商业银行法》第一章(总

则)第六条规定：”商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的

侵犯。”

8.下列哪一项不是贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人

贷款申请内容和相关情况的()进行调查核实，形成调查评价意见。

A、真实性

B、准确性

C、完整性

D、规范性

答案：D

解析：据《个人贷款管理暂行办法》第二章/第十三条贷款人受理借款人贷款申

请后，应履行尽职调查职责,对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、

完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

9.《商业银行信用卡业务监督管理办法》是2010年7月22日由。第100次主

席会议通过。

A、中国银行业监督管理委员会

B、中华人民共和国国务院

C、中国最高人民法院

D、中国银行保险监督管理委员会

答案：A

解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第19页/18.《商业银行信用卡

业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令［2011］第2号）

10.银行业金融机构（）对从业人员的行为承担最终责任，0承担从业人员行

为管理的实施责任。

A、董事会；高级管理层

B、高级管理层；董事

C、董事会；监事会

D、监事会；董事会

答案：A

解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》第

二章从业人员行为管理的治理架构第六条：银行业金融机构董事会对从业人员的

行为管理承担最终责任，监督高级管理层实施从业人员行为管理

11.根据银监办发［2016］25号中国银监会办公厅《关于加强银行业消费者权益保

护解决当前群众关切问题的指导意见》，开办个人业务的银行业金融机构应在董

（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并（）向董（理）事会提交有

关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战

略中。

A、定期

B、不定期

C、定期或不定期

D、随时

答案：A

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》第一大点：（二）健全组织体系。开办个人业务的银行业金融机

构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向董（理）事

会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经

营发展战略中。

12.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，境内机构、境内个人向境外直接

投资的，（）需要事先经有关主管部门批准或者备案的，应当在外汇登记前办理

批准或者备案手续。

A、国家规定

B、银行规定

C、外汇管理局规定

D、出口贸易局规定

答案：A

解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第三章第十七条境内机构、境内个人向

境外直接投资或者从事境外有价证券、衍生产品发行、交易，应当按照国务院外

汇管理部门的规定办理登记。国家规定需要事先经有关主管部门批准或者备案的,

应当在外汇登记前办理批准或者备案手续。

13.金融机构应当每年至少开展。次金融消费者权益保护专题教育和培训。

A、一次

B、三次

C、五次

D、十次

答案：A

14.根据《反洗钱法》涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由()依照有关法律的规

定办理。

A、司法机关

B、监察部门

C、国务院

D、反洗钱资金监测中心

答案：A

解析：《中华人民共和国反洗钱法》第五章/第二十九条涉及追究洗钱犯罪的司

法协助，由司法机关依照有关法律的规定办理。

15.贷款人在不损害借款人合法权益和()的前提下，可将贷款调查中的部分特

定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。

A、成本过高

B、风险可控

C、风险不大

D、程序复杂

答案：B

解析：据《个人贷款管理暂行办法》第二章/第十六条贷款人在不损害借款人合

法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代

为办理，但必须明确第三方的资质条件。

16.外国银行分行根据（）的授权制定和调整服务价格，按照本办法规定进行公

7J\o

A、其总行

B、其地区总部

C、其总行或地区总部

D、以上都对

答案：C

解析：《商业银行服务价格管理办法》第三章第十二条外国银行分行根据其总行

（或地区总部）的授权制定和调整服务价格，按照本办法规定进行公示。

17.贷款人应要求借款人以（）形式提出个人贷款申请。

A、书面或口头

B、书面和口头

C、口头

D、书面

答案：D

解析：据《个人贷款管理暂行办法》第二章/第十二条贷款人应要求借款人以书

面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资

料。

18.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，

并只能向客户销售()其风险承受能力的代销产品。

A、大于或等于

B、等于或低于

C、等于

D、大于

答案：B

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》(二十五)商业银

行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客

户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规

定的除外。

19.个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过。人

民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

A、三十万元

B、四十万元

C、五十万元

D、壹佰万元

答案：C

解析：据《个人贷款管理暂行办法》第八章/第四十四条个体工商户和农村承包

经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适

用相关贷款管理办法的规定。

20.根据银行业消费者权益保护的各项政策和基本原则，尽快建立起。的管理

体系。

A、目标清晰

B、架构不合理

C、分工不科学

D、不便于操作

答案：A

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉

求和关切（一）加强制度建设。银行业金融机构应按照监管要求，对现有的制度

体系开展有针对性的、系统的梳理和完善。要根据银行业消费者权益保护的各项

政策和基本原则，尽快建立起目标清晰、架构合理、分工科学、便于操作的管理

制度体系，使消费者权益保护工作要求在相关经营管理环节中都能体现为切实可

行的业务管理标准。

21.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务

院银行业监督管理机构认可的其他证券的,每只公募理财产品持有单只证券或单

只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的（）%。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十一条商业银行理财产品

直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构

认可的其他证券的，应当符合以下要求：(一)每只公募理财产品持有单只证券

或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%。

22.商业银行从事理财业务活动的其他违法违规行为，由。依照《中华人民共

和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规予以处罚。

A、国务院

B、银行业监督管理机构

C、银行业协会

D、中国人民银行

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第七十二条商业银行从事理财业务活

动的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监

督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规予以处罚。

23.为规范银行业金融机构理财及代销产品销售行为，有效防范和治理误导销售、

私售“飞单”等市场乱象，切实维护(),制定了《银行业金融机构销售专区录

音录像管理暂行规定》。

A、银行业消费者合法权益

B、金融消费者合法权益

C、消费者合法权益

D、公民合法权益

答案：A

解析：《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行

规定的通知》第一章总则：第一条为规范银行业金融机构理财及代销产品销售行

为，有效防范和治理误导销售、私售“飞单”等市场乱象，切实维护银行业消费

者合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商

业银行法》及《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》（银监发〔2

016124号），制定本规定。

24.银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或部门规章

的规定需核对相关（）的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的联网核查公

民身份信息系统进行核查。

A、自然人

B、公民

C、国民

D、居民

答案：A

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二

章第二十三条?银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规

或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立

的联网核查公民身份信息系统进行核查。其他金融机构核实自然人的公民身份信

息时，可以通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

25.银行业金融机构销售专区内说法不正确的是

A、包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识

B、在显著位置以醒目字体提醒消费者可通过信息查询平台、网站或其他媒介了

解产品相关信息

C、不必进行明确的风险提示

D、销售专区内应公示咨询举狠电话

答案：C

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》第二大点：（三）实施产品销售专区管理。银行业金融机构应当

在网点专门区域销售自有理财产品与代销产品。销售专区应有明显标识，并在显

著位置以醒目字体提醒消费者通过网站、查询平台或其他媒介了解产品相关信息,

并进行风险提示。专区销售人员应当具有理财和代销业务相应资格，除本机构本

行销售人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动。销售专

区内应公示咨询举报电话,便于消费者确认产品属性及相关信息,举报违规销售、

私售产品等行为。

26.申请人应当在取得许可证。日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登

记相关信息。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十三条申请人应当在取得许

可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息

27.中国银保监会直接监管的商业银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当

在每个年度结束后的（）内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保

险代理业务情况。

A、7日

Bx10日

Cx15日

D、30日

答案：D

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第五十三条？中国

银保监会直接监管的商业银行和其他商业银行及其一级分支机构，应当在每个年

度结束后的30日内分别向中国银保监会和中国银保监会派出机构报送保险代理

业务情况。

28.信用卡营销营销人员必须佩戴所属（）的标识，明示所属发卡银行及客户投

诉电话，使用统一印制的信用卡产品（服务）宣传材料，对信用卡收费项目、计

结息政策和业务风险等进行充分的信息披露和风险提示。

A、银行

B、岗位

C、职称

D、等级

答案：A

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第三十九条

信用卡营销行为应当符合以下条件：（二）营销人员必须佩戴所属银行的标识,

明示所属发卡银行及客户投诉电话，使用统一印制的信用卡产品（服务）宣传材

料，对信用卡收费项目、计结息政策和业务风险等进行充分的信息披露和风险提

示，确认申请人提交的重要证明材料无涂改痕迹，确认申请人已经知晓和理解上

述信息，确认申请人已经在申请材料上签名，并留存相关证据，不得进行误导性

和欺骗性的宣传解释。

29.商业银行不得代销本通知规定范围以外的机构发行的产品，。以及银监会

另有规定的除外。

A、国债、贵金属

B、政府债券、实物贵金属

C、政府债券

D、金属

答案：B

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》一、基本原则（五）

商业银行不得代销本通知规定范围以外的机构发行的产品，政府债券、实物贵金

属以及银监会另有规定的除外。

30.开办个人业务的银行业金融机构应在。下设立专门的消费者权益保护委员

会，并定期向其提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业

文化建设和经营发展战略中。

A、办公室

B、审计部

C、董（理）事会

D、合规部

答案：C

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》第一大点：（二）健全组织体系。开办个人业务的银行业金融机

构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向董（理）事

会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经

营发展战略中。

31.蓄储存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，银行要依据人民法院或（）

生效法律文书办理过户手续。

A、中国银行业监督管理委员会

B、金融消费者保护委员会

C、仲裁委员会

D、银行储备委员会

答案：C

解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第5页/11.蓄储存款的所有权发

生争议，涉及办理过户的，银行要依据人民法院或仲裁委员会生效法律文书办理

过户手续。

32.为加强对账管理，银行业金融机构可采取提升客户体验、降低对账成本等措

施，提高（）的使用率。

A、电子对账

B、电话对账

C、邮件对账

D、上门对账

答案：A

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》五、加强对账管理。银行业金融机构应坚持对账与业务办

理在人员、岗位、职责方面严格分离原则；可采取提升客户体验、降低对账成本

等措施，提升客户采用电子对账的意愿，提高电子对账率。

33.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，

并只能向客户销售()其风险承受能力的代销产品。

A、大于或等于

B、等于或低于

C、等于

D、大于

答案：B

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》(二十五)商业银

行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客

户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规

定的除外。

34.()施行前的定期储蓄存款，在原定存期内，依照此条例施行前国家有关规

定办理计息事宜。

A、《储蓄管理条例》

B、《中华人民共和国银行管理暂行条例》

C、《工商企业登记管理条例》

D、《外汇管理条例》

答案：A

解析：据《储蓄管理条例》第七章/第三十八条本条例施行前的定期储蓄存款，

在原定存期内，依照本条例施行前国家有关规定办理计息事宜。

35.各级监管机构和银行业金融机构，要不断增强（），提升宣传教育的时效性，

从而增强广大消费者识别非法金融业务、非法金融活动和防范不法侵害的能力，

有效促进金融市场和谐健康发展。

A、全面性

B、准确性

C、有效性

D、敏感性

答案：D

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》第四大点：（三）突出宣教重点。各级监管机构和银行业金融机

构，要不断增强敏感性，提升宣传教育的时效性。针对当前多发的存款纠纷、私

售“飞单”、信用卡还款纠纷、储户个人信息泄露、非法揽储等突出问题，灵活

调整和安排宣传内容，增强广大消费者识别非法金融业务、非法金融活动和防范

不法侵害的能力，有效促进金融市场和谐健康发展。

36.《商业银行服务价格管理办法》所称商业银行服务，是指商业银行向0提

供的各类服务。

A、客户

B、机构

C、政府

D、内部人员

答案：A

解析：《商业银行服务价格管理办法》第三条本办法所称商业银行服务，是指商

业银行向客户提供的各类服务。

37.商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当()o

A、由投资顾问直接执行投资指令

B、向未提供实质服务的投资顾问支付费用

C、审查投资顾问的投资建议

D、向支付与其提供的服务不相匹配的费用

答案：C

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十八条商业银行聘请理财产品投

资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令,

不得向未提供实质服务的投资顾问支付费用或者支付与其提供的服务不相匹配

的费用。

38.、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，

金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的。。

A、实际受益人

B、受益人

C、使用人

D、实际使用人

答案：D

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二

章第九条?金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。

39.金融机构应当根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度，合

理划分金融产品和服务风险等级以及(),将合适的金融产品和服务提供给适当

的金融消费者。

A、金融消费者金融资产级别

B、金融机构监管评级

C、金融消费者风险承受等级

D、金融机构履行金融消费者保护义务情况

答案：C

40.金融机构应当制定年度金融知识普及与金融消费者教育工作计划，结合自身

特点开展日常性金融知识普及与金融消费者教育活动。金融机构。。

A、不得以营销个别金融产品和服务替代金融知识普及与金融消费者教育

B、可以将个别金融产品和服务的营销作为金融知识普及与金融消费者教育主题

C、可以结合个人金融产品营销开展特色金融知识普及活动

D、可以以营销个别金融产品和服务替代金融知识普及与金融消费者教育

答案：A

41.金融机构应当建立健全金融消费者权益保护的各项内控制度，其中不包括以

下内容。()

A、银行业消费者权益保护组织结构和运行机制

B、金融消费纠纷重大事件应急机制

C、金融产品和服务信息查询机制

D、金融知识普及和金融消费者教育机制

答案：A

42.发卡银行应当对持卡人在自动柜员机（ATM）机取款设定交易上限，每卡每日

累计提款不得超过（）元人民币。

A、1000

B、2000

C、5000

D、8000

答案：C

43.金融管理部门要根据国家发展普惠金融有关要求，扩大普惠金融覆盖面，提

高渗透率。金融机构应当重视金融消费者需求的多元性与差异性，积极支持欠发

达地区和低收入群体等获得必要、及时的基本金融产品和服务，体现了。。

A、自主选择权

B、知情权

C、公平交易权

D、普惠金融发展

答案：D

44.中国银行协会对不遵守《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的

自律要求》的银行网点可以进行（）。

A、惩戒

B、训诫

C、劝诫

D、批评

答案：A

解析：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》七、中国

银行业协会将对以上自律要求执行情况组织相关检查,同时,欢迎社会公众监督，

发现不遵守以上自律要求的银行网点将进行自律惩戒,并对确认违规情况予以通

报。

45.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切

问题的指导意见》，下列不属于银行业金融机构为规范经营行为，不断提高服务

标准和水平的指导意见。（）

A、加强产品信息披露

B、实施产品销售专区管理

C、规范服务收费行为

D、推进矛盾纠纷化解

答案：D

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平：（一）加强产品

信息披露。（二）落实产品销售透明原则。（三）实施产品销售专区管理。（六）

规范服务收费行为。

46.金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义

务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全，这是保

障金融消费者的（）权。

A、受尊重权

B、信息安全权

C、依法求偿权

D、公平交易权

答案：B

47.商业银行应建立健全覆盖各类员工的全员管理制度，可探索建立员工（）制

度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。

A、离岗状态查询

B、在职状态查询

C、在岗状态查询

D、离职状态查询

答案：B

解析:《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》二、

强化银行员工行为管理（一）通过签订协议、承诺书等形式要求银行员工严格执

行，并将责任层层落实到各机构和部门的主要负责人。可探索建立员工在职状态

查询制度，防止非本行员工假借银行名义办理业务。

48.商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。可由保险销售从

业人员代填的情形是。。

A、投保人填写有困难，并进行了口头授权

B、投保人填写有困难，并进行了书面授权

C、投保人填写有困难，未进行授权

D、以上都不对

答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十四条商业银行保险销售

从业人员应当请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由保险销售从业人员

代填：（一）投保人填写有困难，并进行了书面授权；（二）投保人填写有困难，

且无法书面授权，在录音录像的情况下进行了口头授权。

49.商业银行应当在每个季度结束之日起。日内、上半年结束之日起（）日内、

每年结束之日起（）日内，编制完成理财产品的季度、半年和年度报告等定期报

告。

A、15；60；90

B、10；30；90

C、10；30；60

D、15；45；90

答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十六条商业银行应当在每个季度

结束之日起15日内、上半年结束之日起60日内、每年结束之日起90日内，编

制完成理财产品的季度、半年和年度报告等定期报告。

50.商业银行网点应当将其保险销售从业人员执业登记情况置于营业场所显著位

置，执业登记情况不包括。。

A、从业人员姓名

B、照片

C、所属网点名称

D、所属主管姓名

答案：D

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第二十六条商业银行网点应当

将其保险销售从业人员执业登记情况置于营业场所显著位置，执业登记情况应包

括从业人员姓名、身份证号、照片、执业登记编号、所属网点名称等。

51.从事理财业务的商业银行应当按照规定，向银行业监督管理机构报送与理财

业务有关的材料不包括。。

A、财务会计报表

B、统计报表

C、外部审计报告

D、风险揭示书

答案：D

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第六十二条从事理财业务的商业银行

应当按照规定，向银行业监督管理机构报送与理财业务有关的财务会计报表、统

计报表、外部审计报告和银行业监督管理机构要求报送的其他材料

52.《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，商业银行总行

应当对合作机构实行（）管理。

A、名单制

B、集中制

C、差别化

D、类型化

答案：A

解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》三、合作机构管理

（十二）商业银行总行应当对合作机构实行名单制管理，建立并有效实施对合作

机构的尽职调查、评估和审批制度，及时对存在严重违规行为、重大风险或其他

不符合合作标准的机构实施退出。

53.依据（）《中华人民共和国外资银行管理条例》设立的商业银行，适用《商

业银行服务价格管理办法》有关规定。

A、《中华人民共和国商业银行法》

B、《中华人民共和国外汇管理条例》

C、《中华人民共和国反洗钱法》

D、《中华人民共和国消费者权益保护法》

答案：A

解析：《商业银行服务价格管理办法》第二条依据《中华人民共和国商业银行法》

和《中华人民共和国外资银行管理条例》设立的商业银行，适用本办法有关规定。

54.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业

务操作风险的通知》规定，对于涉事机构自查发现、主动报告、积极处置的，可

在考核中酌情考虑；对于发生风险事件隐瞒不报的，要（）。

A、从严从重处罚

B、从轻从松处罚

C、从严从重通报

D、从轻从松通报

答案：A

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务

操作风险的通知》十六、加强风险事件双线问责。对于涉事机构自查发现、主动

报告、积极处置的，可在考核中酌情考虑；对于发生风险事件隐瞒不报的，要从

严从重处罚。

55.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切

问题的指导意见》，对消费者权益保护各项工作要求落实不力的分支机构和相关

业务条线进行严肃（）o

A、整改

B、处置

C、问责

D、监察

答案：C

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》第一大点：（三）完善工作机制。银行业金融机构应当在提供金

融产品或服务的各个业务环节全面贯彻落实消费者权益保护的各项监管要求。要

将消费者权益保护工作纳入到综合经营绩效考核评价体系，配以合理考核权重,

有效引导各级机构和从业人员严格落实消费者权益保护工作的各项要求，确保政

策落地。要完善内部监督制约和考核评价机制，对消费者权益保护各项工作要求

落实不力的分支机构和相关业务条线进行严肃问责。

56.为实施专区产品销售（）。银行业金融机构应在2016年底前完成销售专区内

电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步

录音录像。要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认

和反馈等重点销售环节。

A、“双套制”

B、“备份制”

C、“双录”

D、“备用制”

答案：C

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》第二大点：（四）实施专区产品销售“双录”。银行业金融机构

应在2。16年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理

财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。要完整客观地记录营销推介、相

关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。

57.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得

超过本行上一年度审计报告披露总资产的（）%o

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：C

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三十八条商业银行全部理财产品投

资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过本行上一年度审计报告

披露总资产的4%o

58.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，银行业金融机构在经批准的经营

范围内可以直接向境外提供商业贷款。（）

A、对

B、错

答案：A

解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第三章第二十条银行业金融机构在经批

准的经营范围内可以直接向境外提供商业贷款。

59.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只混合类理财产品的金

额不得低于（）万元人民币。

A、20

B、40

C、60

D、80

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条商业银行发行私募理财产品

的，合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币。

60.各级监管机构组织和动员银行业金融机构通过请进来、走出去等多种途径，

充分利用现代传媒方式，积极提升银行业消费者（）o

A、判断能力

B、行为规范

C、金融知识素养

D、主动维权

答案：C

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》第四大点：(二)加强组织推进。各级监管机构要有效整合行业

协会等方面的金融知识普及活动，统筹安排各类宣传教育活动的开展时间、频次,

避免工作交叉和资源浪费。组织和动员银行业金融机构通过请进来、走出去等多

种途径，充分利用现代传媒方式，积极提升银行业消费者金融知识素养。

61.根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关

事项的通知》，银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起()

无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务。

Ax1个月内

B、3个月内

C、6个月内

D、12个月内

答案：C

解析：《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事

项的通知》，(六)银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起

6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其

所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。

62.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，提供对外担保，应当向外汇管理

机关提出申请，由外汇管理机关根据()的资产负债等情况作出批准或者不批准

的决定。

A、申请人

B、保证人

C、负责人

D、受益人

答案：A

解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第三章第十九条提供对外担保，应当向

外汇管理机关提出申请，由外汇管理机关根据申请人的资产负债等情况作出批准

或者不批准的决定；国家规定其经营范围需经有关主管部门批准的，应当在向外

汇管理机关提出申请前办理批准手续。申请人签订对外担保合同后，应当到外汇

管理机关办理对外担保登记。

63.建信息交换中心的城市，从商户所得结算手续费，按发卡行。的比例进行

分配。

A、0.1

B、0.8

C、0.2

D、0.9

答案：B

64.商业银行应当建立健全理财产品压力测试制度。在可能情况下，应当参考以

往出现的影响理财产品的外部冲击，对压力测试结果实施事后检验，压力测试结

果和事后检验应当有（）。

A、书面记录

B、口头记录

C、视频录音

D、电子记录

答案：A

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十六条（三）在可能情况下，应

当参考以往出现的影响理财产品的外部冲击，对压力测试结昊实施事后检验，压

力测试结果和事后检验应当有书面记录

65.为加强对账管理，银行业金融机构可采取提升客户体验、降低对账成本等措

施，提高（）的使用率。

A、电子对账

B、电话对账

C、邮件对账

D、上门对账

答案：A

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》五、加强对账管理。银行业金融机构应坚持对账与业务办

理在人员、岗位、职责方面严格分离原则；可采取提升客户体验、降低对账成本

等措施，提升客户采用电子对账的意愿，提高电子对账率。

66.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，国家对（）国际支付和转移不予

限制。

A、反复性

B、经常性

C、特殊性

D、一般性

答案：B

解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第五条国家对经常性国际支付和转移不

予限制。

67.贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款的何种风险？。

A、信用风险

B、流动性风险

C、法律风险

D、违约风险

答案：C

解析：据《个人贷款管理暂行办法》第四章/第二十五条贷款人应建立健全合同

管理制度，有效防范个人贷款法律风险。

68.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款0制

度。

A、面签

B、面谈

C、管理

D、风险

答案：B

解析：据《个人贷款管理暂行办法》第二章/第十七条贷款人应建立并严格执行

贷款面谈制度。

69.商业银行应当制定本行理财业务整改计划，明确时间进度安排和内部职责分

工，经董事会审议通过并经董事长签批后，报送银行业监督管理机构认可，同时

报备。。

A、国务院银行业监督管理机构

B、中国人民银行

C、银保监会

D、证监会

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第八十一条商业银行应当制定本行理

财业务整改计划，明确时间进度安排和内部职责分工，经董事会审议通过并经董

事长签批后，报送银行业监督管理机构认可，同时报备中国人民银行

70.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承

受能力等级，由低到高至少包括。。

A、一级至三级

B、一级至四级

C、一级至五级

D、一级至七级

答案：C

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第二十八条商业银行应当对非

机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高

至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

71.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业

务操作风险的通知》规定,银行业金融机构应鼓励员工主动举报违规行为,及时、

深入核实员工举报信息，有效保护举报人，充分发挥（）的积极作用。

A、上级监督

B、举报监督

C、社会监督

D、员工监督

答案：D

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》十九、加强声誉风险管理。银行业金融机构应对可能引发

声誉风险的事件制定应急预案，建立舆情应对的快速反应机制。

72.商业银行应当按照理财产品销售文件中约定的信息披露方式，在（）个交易

日内通知投资者相关处理措施。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十七条商业银行应当按照理财产

品销售文件中约定的信息披露方式，在3个交易日内通知投资者相关处理措施。

73.商业银行发行投资衍生产品的理财产品的，应当具有。资格。

A、理财产品交易

B、衍生产品交易

C、股权产品交易

D、期货产品交易

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第十一条商业银行发行投资衍

生产品的理财产品的，应当具有衍生产品交易资格，并遵守国务院银行业监督管

理机构关于衍生产品业务管理的有关规定。

74.商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过。%,每只封闭式公

募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过。%o

A、150；150

B、140；150

C、140；200

D、150；200

答案：C

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十二条商业银行每只开放

式公募理财产品的杠杆水平不得超过140%,每只封闭式公募理财产品、每只私

募理财产品的杠杆水平不得超过200%。

75.如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗

钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至

()O

A、延长一个月

B、延长半年

C、延长一年

D、反洗钱调查工作结束

答案：D

解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三

章第二十九条?如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活

动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应

将其保存至反洗钱调查工作结束。

76.商业银行为个人客户开通具有（）功能的网银业务，应与客户面签开通协议，

提示客户妥善保管密码及网银安全工具。

A、跨行转账

B、手机号转账

C、大额资金转账

D、转账结果查询

答案：C

解析:《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》一、

加强个人存款开户和网银业务管理（四）：商业银行为个人客户开通具有大额资

金转账功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银

安全工具。

77.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业

务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应严防不法分子冒充银行工作人员在

0从事非法或违规活动，并在醒目位置予以明确公告。

A、人员密集场所

B、社会公共场所

C、银行营业场所

D、公众聚集场所

答案：C

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务

操作风险的通知》十六、加强风险事件双线问责。对于性质严重、负面影响大的

风险事件，要比照案件问责标准严肃问责，绝不姑息、以儆效尤；将风险事件防

控工作纳入绩效考评。

78.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行业金融机构申

请投资设立、参股、收购境外金融机构的，应当具备健全的()内部控制制度,

具有符合境外反洗钱和反恐怖融资监管要求的专业人才队伍。

A、反洗钱和反恐怖融资

B、财务审计

C、质量管理

D、管理团队

答案：A

解析：《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，第四十一条、银行业

金融机构申请投资设立、参股、收购境外金融机构的，应当具备健全的反洗钱和

反恐怖融资内部控制制度，具有符合境外反洗钱和反恐怖融资监管要求的专业人

才队伍。

79.获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前。个工作日持中国银

监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。

A、7

B、15

C、30

D、60

答案：C

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第二十九条获得

授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前30个工作日持中国银监会批准

文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。

80.对于风险事件暴露出的、可能普遍存在的风险隐患，由（）及时向全辖发布

风险警示，组织专项检查。

A、人民银行

B、分行

C、银监局

D、总行

答案：D

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》十五、对于风险事件暴露出的、可能普遍存在的风险隐患，

由总行及时向全辖发布风险警示，组织专项检查。

81.《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的

决定》已由中华人民共和国第（）届全国人民代表大会常务委员会第13次会议

于2003年12月27日通过。

A、2

B、5

C、8

D、10

答案：D

解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第31页/1.《中华人民共和国商

业银行法》（1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会

议通过，根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会

议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定修正》。

82.为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施。其中不符

合监管要求的是（）。

A、对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，

防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险

B、在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工

和客户的面部特征，显示业务办理全过程

C、加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、

调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查

D、在官方网站和营业场所及时公示本行代销的金融产品清单及其购买者信息，

防范代销业务中的“非单”行为

答案：D

解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面

业务操作风险的通知》，解析：根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构

内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构在官方网站和营业

场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重

要信息。但不可以公布其购买者信息

83.以下说法不正确的是。。

A、商业银行开展理财业务，应当按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相

关规定计提操作风险资本

B、商业银行应当建立有效的理财业务投资者投诉处理机制，明确受理和处理投

资者投诉的途径、程序和方式，根据法律、行政法规、金融监管规定和合同约定

妥善处理投资者投诉

C、商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员将自有财产或者

他人财产混同于理财产品财产从事投资活动

D、商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员需公平地对待所

管理的不同理财产品财产

答案：C

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第二十二条商业银行开展理财

业务，应当按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关规定计提操作风险资

本。第二十三条商业银行应当建立有效的理财业务投资者投诉处理机制，明确受

理和处理投资者投诉的途径、程序和方式，根据法律、行政法规、金融监管规定

和合同约定妥善处理投资者投诉。第二十四条商业银行应当建立健全理财业务人

员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业

知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律、行政法规、监管规定以及理财

产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道

德标准。商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员不得有下列

行为：（一）将自有财产或者他人财产混同于理财产品财产从事投资活动；（二）

不公平地对待所管理的不同理财产品财产；（三）利用理财产品财产或者职务之

便为理财产品投资者以外的人牟取利益；（四）向理财产品投资者违规承诺收益

或者承担损失；（五）侵占、挪用理财产品财产；（六）泄露因职务便利获取的

未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动；（七）

玩忽职守，不按照规定履行职责；（八）法律、行政法规和国务院银行业监督管

理机构规定禁止的其他行为。

84.《商业银行代理保险业务管理办法》所称（）是指为商业银行销售保险产品

的人员。

A、证券销售从业人员

B、基金销售从业人员

C、保险销售从业人员

D、理财销售从业人员

答案：C

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第一章第二条本办法所称保险销售从

业人员，是指为商业银行销售保险产品的人员。

85.商业银行新增信用卡业务产品种类、增加信用卡业务功能、增设信用卡受理

渠道等,或接受委托，作为发卡业务服务机构和收单业务服务机构开办相关业务,

应当参照有关规定，在开办业务之前（）月，将相关材料向中国银监会及其相关

派出机构报告。

A、半个

B、一个

C、两个

D、三个

答案：B

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第二十八条商业

银行新增信用卡业务产品种类、增加信用卡业务功能、增设信用卡受理渠道等,

或接受委托，作为发卡业务服务机构和收单业务服务机构开办相关业务，应当参

照第二十三条的有关规定，在开办业务之前一个月，将相关材料（一式两份）向

中国银监会及其相关派出机构报告。

86.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，经常项目外汇收支应当具有真实、

（）的交易基础。

A、有效

B、合规

C、合理

D、合法

答案：D

解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第二章第十二条经常项目外汇收支应当

具有真实、合法的交易基础。

87.在保险单册样式设计中，封面不能用小于（）号字体标明保险公司名称，不

能用不小于三号字体标明规定的风险提示语及犹豫期提示语，保险合同中应当包

含保险条款及其他合同要件。

A、—

B、二

C、三

D、四

答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十一条?保险

单册样式应当合理设计，封套及内页装订后为A4大小，封面用不小于73号字体

标明“保险合同”字样，用不小于二号字体标明保险公司名称，用不小于三号字

体标明规定的风险提示语及犹豫期提示语，保险合同中应当包含保险条款及其他

合同要件。

88.金融机构委托第三方追讨债务的，应当在。中明确禁止受托人使用前款中

的追讨方式，并对受托人的催收行为进行监督。

A、手机通话

B、口头约定

C、书面协议

D、信件书写

答案：C

89.商业银行代理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的

范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取（）

的经营活动。

A、手续费

B、佣金

C、中介费

D、代理费用

答案：B

解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第一章第二条本办法所称商业银行代

理保险业务是指商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保

险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取佣金的经营活动。

90.发卡银行应当建立健全信用卡申请人()制度，明确管理架构和内部控制机

制。

A、内部审核制度

B、资信管理制度

C、资信审核制度

D、审核管理制度

答案：C

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第四十条发

卡银行应当建立健全信用卡申请人资信审核制度，明确管理架构和内部控制机制。

91.复议申请人逾期不起诉又不履行复议决定的，依照()的规定执行

A、《中华人民共和国行政诉讼法》

B、《中华人民共和国人民币管理条例》

C、《储蓄管理条例》

D、《中华人民共和国行政复议法》

答案：D

解析：据《储蓄管理条例》第六章/三十六条复议申请人逾期不起诉又不履行复

议决定的，依照《中华人民共和国行政复议法》的规定执行。

92.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，提供对外担保，国家规定其（）

需经有关主管部门批准的，应当在向外汇管理机关提出申请前办理批准手续。

A、经营范围

B、经营内容

C、经营地区

D、经营区间

答案：A

解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第三章第十九条提供对外担保，应当向

外汇管理机关提出申请，由外汇管理机关根据申请人的资产负债等情况作出批准

或者不批准的决定；国家规定其经营范围需经有关主管部门批准的，应当在向外

汇管理机关提出申请前办理批准手续。申请人签订对外担保合同后，应当到外汇

管理机关办理对外担保登记。

93.全国性商业银行筹建信用卡中心等分行级专营机构的，应当由其总行（公司）

向提出（）申请。

A、政府机构

B、中国银保监会

C、人民银行

D、中国银监会

答案：D

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第二十五条全国

性商业银行筹建信用卡中心等分行级专营机构的，应当由其总行（公司）向中国

银监会提出申请。按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业

银行，筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当由其总行（公司）向注册地中国

银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报中国

银监会审批。

94.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切

问题的指导意见》，对消费者权益保护各项工作要求落实不力的分支机构和相关

业务条线进行严肃（）。

A、整改

B、处置

C、问责

D、监察

答案：C

解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问

题的指导意见》第二大点：（十一）加强对特殊消费者群体的关爱和保护。特殊

消费者群体权益保护是银行业消费者权益保护的基本内容之一，银行业金融机构

应提高认识，在不断完善金融服务过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失业

者、老年人等特殊群体的相关权益。应通过实行相关费用优惠减免、根据其消费

特点和风险偏好开发金融产品、针对其行为特点设计人性化的服务流程、加大相

关服务配套设施投入、提高服务特殊消费者群体的应急处理能力等措施，提供必

要便利，满足其合理金融需求，创造适宜的金融服务环境，有效维护特殊消费者

群体的公平交易权和受尊重权。

95.发卡银行应当认真审查（）申请人的资信状况，根据申请人的资信状况确定

有效担保及担保方式。

A、信用卡

B、储蓄卡

C、单位卡

D、认同卡

答案：A

96.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，银行业金融机构的

0应当承担洗钱和恐怖融资风险管理的实施责任。

A、董事会

B、内审部门

C、监事会

D、高级管理层

答案：D

解析：《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，第十条、银行业金融

机构的高级管理层应当承担洗钱和恐怖融资风险管理的实施责任。

97.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，国务院外汇管理部门依法持有、

管理、经营国家外汇储备，遵循安全、流动、（）的原则。

A、贬值

B、增值

C、升值

D、降值

答案：B

解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第十条国务院外汇管理部门依法持有、

管理、经营国家外汇储备，遵循安全、流动、增值的原则。

98.商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品是指。。

A、特定集合计划

B、私募理财产品

C、公募理财产品

D、高净值客户理财产品

答案：B

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第八条本办法所称私募理财产

品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

99.如果在两个连续的账单周期内，持卡人连续要求支付超限费以完成超过授信

额度的透支交易，发卡银行必须在（）账单周期结束后立即停止超授信额度用卡

服务，直至信用卡未结清款项减少到信用卡原授信额度以下才能根据持卡人的再

次申请重新开通超授信额度用卡服务o

A、第一个

B、第二个

C、第三个

D、第四个

答案：B

解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第五十四条。

如果在两个连续的账单周期内，持卡人连续要求支付超限费以完成超过授信额度

的透支交易，发卡银行必须在第二个账单周期结束后立即停止超授信额度用卡服

务，直至信用卡未结清款项减少到信用卡原授信额度以下才能根据持卡人的再次

申请重新开通超授信额度用卡服务。

100.商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过。，每只