1+X家庭理财考试题含答案

1+X家庭理财考试题含答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1.分析单个经济主体的理财需求时，不能局限于（），而应该把视角投向更为广阔的客户生存的经济社会环境。A、经济现状B、内部环境C、客户自身D、外部环境正确答案：C2.某客户在过去的5年内，每年向银行存入相等数目金额，最终本利和为55260元，设年利率为5％，那么，他每年存入（）元A、10000B、12000C、12450D、8000正确答案：A3.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。A、家庭衰老期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭成熟期正确答案：D4.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是()。A、投资规划B、消费支出规划C、保险规划D、现金规划正确答案：D5.（）是所有理财规划的第一步，属于基础配置。A、稳定性B、流动性C、保障性D、增长性正确答案：C6.中国家庭理财保守体现在（）A、超前消费B、将大量资金投入股市C、将大量资金存入银行D、不重视保险正确答案：C7.（）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。A、家庭利润表B、家庭现金流量表C、家庭资产负债表D、家庭收支平衡表正确答案：B8.假如小明的理财产品收益率为8%，通货膨胀率为3%，则小明财富增值的水平（实际收益率）为多少？（）A、4%B、5%C、8%D、3%正确答案：B9.关于教育储蓄下列说法那种正确（）A、教育储蓄最低起存金额为100元B、教育储蓄过程类似于零存整取，利息收益却是按照同档次整存整取利率计息C、教育储蓄不能享受免征利息税的优惠政策D、教育储蓄是目前各银行的主流储蓄品种正确答案：B10.投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A、保险标的B、保险事故C、保险风险D、保险责任正确答案：A11.我国理财行业对应的法律体系最高法律为？（）A、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》B、《商业银行理财子公司管理办法》C、《商业银行理财业务监督管理办法》D、《中华人民共和国信托法》正确答案：D12.支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）。A、收入B、资产C、费用D、负债正确答案：B13.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。A、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属正确答案：A14.在全面理财规划中，理财从业人员可通过与客户的沟通得出合理的各阶段分期目标，其短期目标的时间是（）。A、30年B、5年C、20年D、10年正确答案：B15.由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）。A、交易风险B、变现风险C、意外风险D、政策风险正确答案：D16.当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）。A、普通股B、短期债券C、长期债券D、银行承兑汇票正确答案：A17.如已知(F/P,8%,5)=1.469；(P/F,8%,5)=0.6806；(F/A,8%,5)=5.867；(A/F,8%,5)=0.17046；（A/P,8%,5）=0.25046；(P/F,8%,5)=3.993,那么某投资者希望5年后有一笔价值20000元的存款，假设年收益率为8%，则现在该投资者应该投入（）A、13612元B、14400元C、12000元D、13000元正确答案：A18.老张期初资产60万元，其中30万元投资资产，30万元自用资产，若本期工作储蓄10万元，投资报酬率10%，则资产增长率为（）A、21.57%B、20.67%C、21.67%D、22.57%正确答案：C19.证券投资基金的资金主要投向是（）。A、珠宝B、邮票C、有价证券D、实业正确答案：C20.哪个机构对银行理财业务实施监管？（）A、中国银行B、银保监会C、中央银行D、证监会正确答案：B21.家庭理财分项规划中最能体现保持家庭财务流动性的是（）。A、消费支出规划B、投资规划C、现金规划D、保险规划正确答案：C22.家庭理财的目标不包括（）。A、实现抵御家庭风险B、实现资产保值增值C、财富传承D、财务自主正确答案：D23.在通货膨胀条件下，（）。A、个人和家庭的购买力增加B、固定利率资产贬值C、实际利率高于名义利率D、名义利率才能真实反映资产的投资收益率正确答案：B24.典型的后付年金是指（）A、付房租B、交保险费C、每月还按揭贷款D、生活费支出正确答案：C25.对于客户的中期投资目标，应（）。A、视具体目标而确定投资策略B、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损C、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品D、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大正确答案：D26.以下哪种资产是投资资产（）A、家庭正在居住的唯一住房B、用以出租的投资房产C、家庭使用的小轿车D、以上都不对正确答案：B27.小玲刚从大学毕业，计划出国留学，预计准备金额40万。以目前4万的积蓄与每月1000元储蓄来算，若年投资报酬率10%，应储蓄几年才能达成留学计划（）A、10年B、11年C、12年D、9年正确答案：C28.宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他的第一个月还款额为（）元。A、1667B、1799C、2333D、1333正确答案：C29.下列那个岗位不是银行机构所设理财岗位？（）A、私人银行顾问B、大堂经理C、投资顾问岗D、理财经理正确答案：C30.前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（）A、等额本息还款方式B、等额本金还款方式C、宽限期还款D、双周供还款正确答案：B31.原中国银行业监督管理委员会2005年颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财业务作出如下定义：“（）业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推荐销售投资产品，理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。”A、证券投资B、个人理财C、投资顾问D、私人银行正确答案：B32.（）是在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好等详尽了解的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。A、旅游规划建议书B、投资建议书C、收人规划建议书D、综合理财规划建议书正确答案：D33.根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，家庭金融理财是指为合理利用家庭财务资源、实现（）而制定并执行财务策略的过程。A、家庭愿景B、人生目标C、个人欲望D、家族延续正确答案：B34.家庭理财的短期目标通常是指（）A、在五年内可以实现的目标B、在5-10年可以实现的目标C、在10年以上可以实现的目标D、没有固定标准正确答案：A35.下列属于穷人思维的是（）。A、深谋远虑，促进成功B、为成功找方法C、注重“开源”D、靠省钱来增加财富正确答案：D36.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A、健康规划B、居住规划C、教育投资规划D、退休规划正确答案：A37.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。A、开放式投资基金B、指数基金C、封闭式投资基金D、契约型投资基金正确答案：D38.通常情况下，下列哪一类金融机构对于理财人员的综合能力和金融专业知识水平要求最高？（）A、保险公司B、第三方财富管理公司C、证券公司D、银行正确答案：D39.执行理财规划时，理财从业人员注意的因素不包括（）。A、人员因素B、时间因素C、市场因素D、资金成本因素正确答案：C40.下列四种理财产品中，对投资者而言投资风险最低的是（）。A、银行结构性存款B、混合型基金C、固定收益产品D、认股权证正确答案：A二、多选题（共28题，每题1分，共28分）1.与其他的家庭理财计划相比，子女教育金需要预先进行规划，原因在于（）A、学费增长率可能会高于收入成长率，所以以现在水平估计的负担比可能偏低B、教育规划不可以像推迟购房时问、延后退休一样推退理财目标的实现时间C、子女教育金有时间弹性D、子女教育金有费用弹性正确答案：AB2.以下属于理财规划的核心内容为（）A、养老规划B、保险规划C、现金规划D、消费支出规划正确答案：ABCD3.设计理财规划方案需遵循的一般定律有（）。A、“双十定律”B、“72定律”C、“80定律”D、“4321定律”正确答案：ABCD4.在全新的“资管新规+理财新规”的要求下，保本产品有（）。A、宽基指数ETF基金B、银行结构性存款C、万能保险D、保本收益凭证正确答案：BCD5.理财从业人员的工作流程包括（）。A、明确客户的理财目标B、收集、整理和分析客户的家庭财务状况C、后续跟踪服务D、制订理财规划方案正确答案：ABCD6.理财规划方案执行三要素包括（）A、时间要素B、风险要素C、资金成本要素D、人员要素正确答案：ACD7.（）属于正确的投资理财理念。A、要有风险意识B、坚持价值投资C、长期的理念D、要有成本概念正确答案：ABCD8.家庭现金流的结构分析等式中正确的有（）。A、投资现金流量=投资收益+资本利得+投资赎回-新增投资B、期末现金+本期现金流入=期初现金C、生活现金流量=工作收入-生活支出D、借贷现金流量=借入本金-利息支出-还款本金正确答案：ACD9.房产投资面临的风险有哪些？（）A、自然风险B、利率风险C、消费风险D、流动性风险正确答案：ABCD10.按付息方式不同，可将债券分为（）A、附息B、折价C、零息D、溢价正确答案：AC11.客户档案记录及管理对理财从业人员而言具有十分重要的作用。以下哪些属于客户档案分类的常用方法（）A、根据客户情况分类B、根据档案保管介质分类C、根据档案的保管时限分类D、根据与客户的私人的关系分类正确答案：ABC12.一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用（）。A、申购费B、管理费C、认购费D、赎回手续费正确答案：ABCD13.一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。下列描述中关于经济周期正确的是（）。A、这个阶段可以称之为衰退期B、这个阶段可以称之为萎缩期C、如果没有及时进行逆周期条件，可能会进入萧条期D、这个阶段可以称之为调整期正确答案：AC14.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）。A、医疗制度改革深入B、互联网普及应用C、中央银行发行央行票据D、人口老龄化正确答案：ABCD15.以下哪些属于微观经济指标（）A、NPVB、IRRC、P/ED、P/B正确答案：ABCD16.家庭现金流量增加净额等于（）和（）。A、负债B、资产C、收入支出调整现金流量D、资产负债调整现金流量E、储蓄正确答案：DE17.以下关于合同签订的注意事项正确的有（）A、慎用善用合同章B、保证条款要明确C、为了保证双方出现争议时有依可循，务必妥善保管一切具有证明力的材料D、理财服务必须基于双方签署的合同开展正确答案：ABCD18.家庭经济活动通常表现为（）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。A、投资B、融资C、借贷D、生活E、消费正确答案：ACD19.按照现金流的不同用途，我们通常可以将现金流分为（）。A、投资现金流量B、借贷现金流量C、保障现金流量D、生活现金流量正确答案：ABCD20.以下哪些属于宏观经济指标（）A、GDPB、CPIC、PPID、P/E正确答案：ABC21.关于宏观经济状况对家庭理财策略影响描述中，正确的是（）A、当经济处于景气周期时，家庭应考虑增持固定收益类产品B、经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产C、经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好D、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市正确答案：BD22.整存整取的存期分为（）A、5年B、半年C、1年D、6年正确答案：ABC23.家庭资产负债表中的负债主要包括（）A、自有性负债B、消费性负债C、投资性负债D、旅游享受费用正确答案：ABC24.家庭支出与预算的编制一般按照家庭的特性来分类，可行的分类方式有（）A、按主体来分类：依家庭成员统计B、按项目来分类：食衣住行娱乐C、按对象来分类：依支付对象统计D、按工具来分类：刷卡/转账现金正确答案：ABCD25.以下属于货币时间价值形成的原因为（）A、风险B、政府政策C、通货膨胀D、投资机会正确答案：ACD26.教育投资根据家庭成员的不同可以分为（）。A、配偶的教育投资B、短期的教育投资C、子女的教育投资D、客户自身的教育投资正确答案：CD27.契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）。A、法律依据不同B、融资渠道不同C、法人资格不同D、投资者的地位不同正确答案：ABCD28.普通年金又称为（）A、后付年金B、期末年金C、期初年金D、即付年金正确答案：AB三、判断题（共44题，每题1分，共44分）1.银行理财产品不能保证本金和收益，但存款受到《存款保障条例》保障，可以保证本息。（）A、正确B、错误正确答案：A2.自由储蓄率可以50%为目标。通常在收入增加的月份，如发年终奖金和红利时，会有比较高的自由储蓄额可供规划安排。（）A、正确B、错误正确答案：B3.注重“节流”，靠省钱来增加财富。如：少一些购物，少一些生活支出，少一些朋友聚会等，是富人思维。（）A、正确B、错误正确答案：B4.通过储蓄的方式是进行教育规划的最优方式，因为安全（）A、正确B、错误正确答案：B5.一般来说，投资者的风险承受能力会随着年龄增长由弱变强。（）A、正确B、错误正确答案：B6.现金流量表中与收入和支出有关的项目，例如工作收入、生活支出、投资收益、资本利得、利息支出、保费支出，可以从上期收支储蓄表中直接得到。（）A、正确B、错误正确答案：B7.理财从业人员必须定期地为客户提供后续跟踪服务。（）A、正确B、错误正确答案：A8.保险人在接到投保人的出险通知后，立即进行立案查勘。对于投保人提交的相关材料进行审核，确定是否需要理赔；对于被保险人要求的赔偿金，保险人要核定保险责任。在保险责任范围内的，履行赔付义务。（）A、正确B、错误正确答案：A9.2019年9月10日，国家外汇管理局宣布取消合格境内投资者（QDII）的投资额度限制。（）A、正确B、错误正确答案：B10.净资产是家庭所拥有的对资产的净权益，是资产减去负债以后的净值。（）A、正确B、错误正确答案：A11.在通货膨胀期间，银行定期存款的实际收益可能是负的。（）A、正确B、错误正确答案：A12.冒险速进型理财组合的建议投资资金比例为：储蓄和保险40%；固定收益类理财20—25%；股票投资15%—20%；其它黄金及收藏类投资占20%。（）A、正确B、错误正确答案：B13.被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。（）A、正确B、错误正确答案：A14.资产增长率表示此家庭财富增加的速度，快速致富的财务解释就是不断提高资产增长率。（）A、正确B、错误正确答案：A15.确立目的和目标是个人理财规划流程的第一步。（）A、正确B、错误正确答案：A16.理财支出主要包括利息支出和保障型的保费支出（）。A、正确B、错误正确答案：A17.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。（）A、正确B、错误正确答案：B18.安全边际率测算的是当收入减少或者固定费用减少时有多大的缓冲空间。（）A、正确B、错误正确答案：B19.理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（）A、正确B、错误正确答案：B20.复利一定大于单利。（）A、正确B、错误正确答案：B21.投资组合的业绩评估所依据的指标至少有两个：投资收益和投资风险。（）A、正确B、错误正确答案：A22.个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险规划是完备理财的计划中不可缺少的一部分。（）A、正确B、错误正确答案：A23.净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。（）A、正确B、错误正确答案：A24.股票本身有价值，所以有价格。（）A、正确B、错误正确答案：B25.当财务自由度等于1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。（）A、正确B、错误正确答案：A26.年轻的单身客户买保险应该以储蓄性寿险为主，适当搭配一些意外伤害保险。（）A、正确B、错误正确答案：A27.家庭资产负债表结构分析是通过不同类型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支结构和生命周期是否一致。（）A、正确B、错误正确答案：B28.在我国，基金托管人可以由商业银行、证券公司、信托公司等金融机构担任。（）A、正确B、错误正