《保险学保险基础》课件

保险学保险基础保险学是研究保险理论和实践的学科。它涵盖了保险的定义、原则、类型和运作方式。本课件将介绍保险的基础知识，包括保险的概念、保险的分类、保险的运作机制等。保险概念及其特征11.定义保险是一种风险管理工具，通过集体分摊风险来转移个人的经济损失。22.特征保险具有风险共担、损失补偿、合同性、互助性等特征。33.原理保险基于大数法则和概率论原理，通过收取保费来积累资金，以支付发生保险事故时的赔偿金。保险的发展历程1古代萌芽中国古代已有互助性质的保险雏形2近代发展19世纪末，西方保险传入中国3现代转型中华人民共和国成立后，保险业逐步发展中国古代已有互助性质的保险雏形，例如“公社互助”等。19世纪末，西方保险传入中国，并逐渐发展起来。中华人民共和国成立后，保险业得到了快速发展，从计划经济体制下的单一险种发展到如今的多元化保险市场。保险的分类人身保险人身保险以人的生命和身体为保险标的，主要包括寿险、意外险、健康险等。财产保险财产保险以各种财产及其相关利益为保险标的，主要包括火灾保险、盗窃保险、运输保险等。责任保险责任保险以被保险人对第三者可能承担的法律责任为保险标的，主要包括产品责任保险、雇主责任保险等。信用保险信用保险以信用关系为保险标的，主要包括出口信用保险、商业信用保险等。保险公司的性质和功能金融机构保险公司是金融机构，主要经营风险管理业务，为客户提供保险保障，并通过投资将保费资金进行增值。社会公益性保险公司在保障个人和企业财产安全、维护社会稳定、促进经济发展方面发挥着重要作用。保险的基本原理风险转移保险公司通过收取保费，将投保人分散的风险集中起来，再通过精算和风险管理手段进行风险转移和分散。互助共济保险是建立在互助共济的基础上，通过集合众多人的保费，共同分担风险，实现风险共担，降低个人风险损失。损失补偿保险发生理赔时，保险公司根据保险合同的约定，对被保险人因保险事故造成的损失进行赔偿，以弥补其经济损失。保险风险的识别与评估风险识别识别保险标的可能发生的风险因素和损失可能性。风险评估分析风险因素发生的可能性，以及可能造成的损失程度。风险分类根据风险因素的性质和损失程度，将风险进行分类管理。风险控制采取措施降低风险发生概率或损失程度。保险费率的制定保险费率是保险公司收取的保费金额，它是根据保险风险大小、保险期限、保险金额等因素计算的。保险费率制定要遵循精算原理，根据历史数据和未来预测，确保保险公司能够盈利并承担风险。保险费率的制定是一个复杂的过程，需要考虑多种因素，包括风险评估、成本控制、市场竞争等。保险合同的订立1要约投保人向保险人提出投保申请，表明自己愿意接受保险合同的条件。2承诺保险人接受投保申请，同意承保，并签发保险单或保险凭证。3合同成立投保人支付保险费，保险合同正式生效。保险合同的内容与效力保险合同内容保险合同应明确双方权利和义务，包括保险金额、保险期限、保险责任、免责条款等。合同效力保险合同必须具备要件，如双方当事人真实意思表示、合法目的等，才能具有法律效力。合同效力保险合同具有法律约束力，双方必须履行合同义务，否则将承担违约责任。保险合同的变更与终止1终止合同期满，解除合同，合同失效2变更修改合同内容，调整保险责任3合同保险人与被保险人之间的契约关系保险合同变更通常由双方协商，需要书面形式。终止通常因合同期满、违反合同约定、保险标的灭失或被保险人死亡等。赔款的核定与给付核定赔款保险公司根据保险合同及相关证据对保险事故进行核定，确定赔付金额。赔款方式保险公司可以选择现金支付、转账支付或其他方式给付赔款。赔款时间保险公司应在收到完整的索赔材料后，尽快核定赔款并支付。免责条款如果保险事故发生在保险合同的免责范围内，保险公司可以拒绝赔付。保险监管制度法律法规建立完善的保险监管法律法规体系，为保险市场健康发展保驾护航。监管机构设立专门的保险监管机构，负责监督保险市场运行，维护市场秩序。监管手段采用多种监管手段，包括准入审批、财务监管、偿付能力监管、市场行为监管等。监管目标维护保险市场稳定，保护消费者利益，促进保险业健康发展。寿险业的主要险种及其特点人寿保险人寿保险是保障被保险人生命的险种。一旦被保险人死亡，保险公司会向受益人支付死亡保险金，用于弥补其经济损失。定期寿险定期寿险只在一定期限内提供保障，期限结束后保障失效。这种保险通常保费较低，适合短期保障需求。终身寿险终身寿险提供终身保障，只要被保险人活着，保险就一直有效。保费较高，但可以积累储蓄，为未来提供保障。年金保险年金保险是一种储蓄型保险，被保险人可以定期领取年金，用于退休生活或其他用途。财产险业的主要险种及其特点财产保险财产保险保障被保险人的财产利益，如火灾、盗窃、自然灾害等造成的损失。车辆保险针对机动车辆的保险，包括交强险、商业险等，保障车辆及相关人员的利益。工程保险针对工程建设项目的保险，保障工程建设过程中的各种风险，如意外事故、质量问题等。责任保险针对被保险人因过失行为造成的第三者人身或财产损失的保险，如产品责任险、雇主责任险等。责任险的主要险种及其特点1产品责任险保障生产经营者因产品质量问题导致消费者人身伤害或财产损失的风险，涵盖产品缺陷、设计错误、生产疏忽等问题。2雇主责任险为企业雇主提供保障，覆盖员工在工作中因意外事故或职业病导致的人身伤害或财产损失。3公众责任险保护企业因其经营活动或产品造成第三者人身伤害或财产损失的风险，适用于各种类型的企业和机构。4职业责任险为专业人士提供保障，例如律师、医生、会计师等，覆盖因其专业过失导致第三者人身伤害或财产损失的风险。意外险的主要险种及其特点意外伤害险意外伤害险保障被保险人因意外事故导致的伤残或身故。该险种通常包含意外医疗、意外死亡、意外伤残等保障内容。意外伤害险保费低廉，适合各年龄段人群购买。意外伤害医疗保险意外伤害医疗保险专门针对因意外事故导致的医疗费用进行保障。该险种通常可以报销因意外事故导致的医疗费用，并提供一些附加保障，例如住院津贴等。意外伤害附加险意外伤害附加险通常作为其他险种的附加保障，为被保险人提供额外的意外伤害保障。例如，一些寿险产品会提供意外伤害附加险，以便在发生意外事故时提供额外赔偿。公共交通意外伤害险公共交通意外伤害险专门针对乘坐公共交通工具时发生的意外事故提供保障。该险种通常保费低廉，可以有效保障乘客在乘坐公共交通工具时的人身安全。健康险的主要险种及其特点医疗保险报销住院、门诊费用，保障身体健康。健康检查险提供定期体检服务，早期发现疾病。重大疾病险保障特定重大疾病，提供高额赔付。护理保险提供长期护理服务，减轻家庭负担。再保险的内容及其功能11.分散风险再保险可以帮助原保险公司分散风险，降低单一事件导致的巨额损失，确保其财务稳定。22.扩大承保能力通过再保险，原保险公司可以承保更多风险，扩大其业务范围，提高市场竞争力。33.提高偿付能力再保险可以降低原保险公司的赔付压力，提升其偿付能力，增强客户信心。44.提供技术支持再保险公司拥有丰富的经验和专业知识，可以为原保险公司提供技术支持，提高其风险管理水平。保险中介的作用与职责保险中介的作用保险中介机构作为保险公司和投保人之间的桥梁，发挥着重要的连接作用。保险中介机构帮助投保人选择合适的保险产品，并提供专业咨询和服务，提高保险购买效率。保险中介的职责保险中介机构的主要职责包括：为投保人提供保险咨询服务，协助投保人选择合适的保险产品，代理投保人办理保险业务，协助处理保险索赔事宜，以及维护投保人的合法权益等。保险行销的基本策略目标客户定位了解客户需求，制定针对性策略。细分市场，针对特定人群进行精准营销。产品差异化突出产品优势，强调竞争力。差异化营销，塑造品牌形象，吸引目标客户。渠道多元化线上线下结合，拓展营销渠道。线上平台推广，线下活动推广，提升品牌曝光率。服务个性化提供定制化服务，满足客户需求。注重客户体验，建立长期的客户关系。保险客户开发与服务1客户识别与筛选市场细分，精准定位目标客户，制定客户画像，锁定潜在客户群体，为客户提供个性化服务。2客户关系建立与维护通过多种方式建立客户关系，如电话沟通、上门拜访、活动邀约等，定期回访，保持联系，提升客户满意度。3客户服务管理建立客户服务体系，规范服务流程，及时解决客户问题，积累客户数据，为后续服务提供参考，提升客户忠诚度。保险公司的经营管理业务发展保险公司需要制定明确的业务发展战略，开拓新的市场，提升竞争力。投资管理保险公司需要进行合理的投资管理，以确保资金安全并获得稳定的收益。风险控制保险公司需要建立完善的风险控制体系，防范和化解各种风险，确保经营安全。客户服务保险公司需要提供优质的客户服务，建立良好的客户关系，提升客户满意度。保险业的发展趋势科技赋能大数据、人工智能、云计算等技术应用于保险领域，提升效率，改善客户体验。例如，智能理赔、精准营销等，可以实现个性化服务和风险控制。产品创新健康险、意外险、养老险等新兴险种不断涌现，满足人们日益多元化的保障需求。例如，定制化保险、增值服务等，可以提供更全面的保障。保险业的社会责任消费者权益保护保险公司要维护消费者权益，提供公平、透明的保险服务。促进经济发展保险提供风险保障，促进投资和创业，推动经济增长。社会公益事业保险公司积极参与社会公益事业，回馈社会，提升社会福利。扶贫救灾保险公司在重大灾害发生时，快速理赔，帮助灾区人民重建家园。保险法律法规及其发展法律体系中国保险法为基础，涵盖了保险合同、保险公司监管、保险纠纷解决等方面。发展历程从最初的单一法令发展为较为完善的法律体系，不断调整完善以适应市场发展。未来趋势更注重保险消费者权益保护，提升保险市场透明度，促进保险行业健康发展。保险事故处理的流程1保险事故处理保险人开始处理事件2损失调查调查事故原因和损失程度3赔偿审核审核赔偿申请并确定赔偿金额4赔款给付将赔偿金支付给被保险人保险事故处理是保险业务的核心环节，涉及多方利益关系。流程清晰、规范化能够提高效率，确保公平公正的处理结果。保险索赔的审核与理赔1索赔申请客户提交理赔申请2审核保险公司核实信息3调查调查事件真相4评估评估损失程度5赔付保险公司支付赔偿款保险索赔审核是保险公司依法依约进行的必要流程。理赔过程需要进行严格的审核，以确保理赔的公正性和准确性。保险纠纷的解决途径协商解决双方当事人可通过友好协商的方式，达成和解协议。调解解决通过第三方调解机构，帮助双方达成和解协议。仲裁解决当事人可根据合同约定或相关法律法规，选择仲裁机构进行仲裁。诉讼解决当事人可向人民法院提起诉讼，寻求司法解决。保险消费者权益保护11.了解保险合同仔细阅读保险