京东云行业解决方案金融篇

行业解决方案

金融篇

m录

金融行业数字化京东金融云

现状与趋势营销运营数字化篇

金融行业数字化京东金融云

整体解决方案金融+

京东金融云京东金融云

服务模式篇基础技术数字化篇

京东金融云京东金融云

金融业务数字化篇资质与认证篇

十四五•开局《国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》

•提高金融服务实体经济能力

•完善金融支持创新体系

我国对未来金融科技的重要部署，将打开

•推动供应链金融、信息数据、人力资源等服务创新发展

金融科技规范、稳妥、高质量的发展新局面

•稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型

•健全农村金融服务体系

具体指导

・强调金融机构利用金融科技实现自身数字化

•要求激活金融机构数字化经营新动能

强调用数字科技改造

•金融科技赋能更加强调释放数据价值金融服务流程和业务运营链条

•金融科技服务重点聚焦农村、小微、供应链和绿色金融

.金融的归金融，科技的归科技，数据的归征信

加强顶层设计和统筹规划，围绕服务实体经济目标和国家重大战略部署，科学制定和实施数字化转型战略

整

业

•积极发展产业数字金融

•高级管理层统筹负责数字化转型工作，

理•推进个人金融服务数字化转型

战建立数字化战略委员会或领导小组

•提升金融市场交易业务数字化

数

•鼓励组织架构创新，以价值创造为导向，•建设数字化运营服务体系

^

加强蹲领域、普部门、管职能横向协作孟•高效、共赢金融服务生态打造

局和扁平化管理

度•加强数字化风控能力建设

•健全数据治理体系

•加大数据中心基础设施弹性供给

•增强数据管理能力

•提高科技架构支撑能力

•加强数据质量控制

•推动科技管理敏捷转型

•提高数据应用能力

•提高新技术应用和自主可控能力

•加强数据安全和隐私保护

赋能生态内外产业客户

企业

与商户

7FRBSII

政府及

其他机构京东工业区

物流

会展云政务云

物联网

智造云城市

产业

内部客户内部客户/外部客户

外部客户

人工智能（AI）大数据/区块链（Bicdata/Blockchain）云计算（Cloud）物联网（Device）前沿探索（Explore）

从2017年初来,京东

京东科技70%以上员京东科技50+全球顶级

750亿体系用于技术研发的70%+工为研发和专业人员科学家5位科学家入选

投入IEEEFellow

打造千人以上的五大研发中心

京东探索研究院

JDFXPIORFACADFMY

可信人工智能超级深度学习量子机器学习

在众多国际性学术赛事中获得19项世界排名第一

在AAAI、IJCAI、CVPR.KCD、NeurlPS、ICML、ACL、ICASSP等国际Al顶级会议共发表近篇论文

・

全球产学研合作实践

与美国斯坦福与清华大学进行成为中国人民大与中国科学技与香港中文大学成为南京大学与武汉大学启动

大学进行人工人工智能、量子学高飘人工智能术大学建立人工爵蠢奥融人工智能学院京东可信人工智

智能项目合作计算的基础研究学院实训基地智能联合实验室实训基地能联合研究中心

京东集团

\/

应对最复杂产业环境的基于金融数智化实战的

云原生混合数字基础设施（云+AI）营销、运营、风控、系统、投研.安全

7

京东金融云

联结产业供应链的数普化金剧芯

为金融机构提供数字化服务的综合解决方案

京东全生态服务触角伸到中国每一个乡村

金融+产业

京东金融云代表京东集团与金融机构完成合作，提高金融机构创新和联结产业能力，集团所有的

能力是我们服务客户的“源泉”，我们为客户提供的服务能力，提炼之京东自身的行业实践，并结合

行业特性加以提升发展，真正做至「从产业中来，到产业中去”

京东JDL京东物流

京东零售京东物流

全品类自营商品数百万，库存周转31.2天全国1300个型仓库

5亿活跃用户，各类商家数十万41座大型智能仓库“亚洲一号"

京东商城、7Fresh、京东超体店等多端多覆盖中国几乎所有地区、城镇和人口

渠道零售模式90%订单可实现当日及次日达

服务企业客户数20万家

JDH

京乐健康以智能产业园建设与

运营为基础的服务商

京东健康

已实现“互联网+医疗健康”布局

超11万名全职和外部医生

日在线问诊量超10万

京东旗下生活消费商城

可覆盖医药健康实物全产业链、医疗全流程、

健康全场景

多年金融数字化实战锤炼金融科技赋能产业发展的最佳实践者

金融+科技

依托于京东集团生态，2012年起，京东逐步展开个人金融服务和供应链金融服务，业务涵盖支付、

保险、财富、消费金融、小微金融、供应链金融全服务等领域。10年实践积累下，京东对金融业务

有较深入理解，将大数据、区块链、AI、云计算等技术不断应用于金融科技领域，在金融业务运营、

数智化风控、全场景营销、用户运营等方面有丰富经验积具，对于“金融+科技”有丰富实战锤炼和

独到见解。

10年用户积累金融风控领先

业内首家大规模将AI应用

累计服务4.7亿个人用户

在金融风控领域企业

1542家大型企业、152万中小微

积累风控体系各类模型1000+

814冢金融机构

风险策略10万+

底层技术稳定金融场景验证

经过618、双11、双12大促环境和业务涵盖支付、保险、财富、消费金融、

检验的高性能、高稳定性、高可用性小微金融、供应链金融全服务，技术积累

的技术能力以及海量数据处理能力有丰富场景跪证

以客户成功为服务宗旨，用科技服务业务，提供自主可控、模块化的,京东品质的交付与服务

科技+业务+品质交付

京东金融云以“客户成功”为服务宗旨，基于对行业、业务场景、客户产品的深入理解，通过领先科技

能力，最终服务客户业务，助力金融行业实现降本增效和客户增长。助力金融机构构建开放、自主可

控高效科技能力；基于业务需要提供模块化轻量级快速系统对接；提供京东品质交付与服务，保证

业务可用性及延续性。

藜

行业理解自主可控

京东金融云基于自身金融场景实践及

助力金融机构构建开放、自主可控、

行研团队，对于金融行业和相关政策有

高效的科技能力，满足客户知识产权

深入理解，将领先科技能力最终服务金

需求，助力团队技术能力提升

融机构业务

模块化京东品质交付

京东金融云各业务模块具有可扩展性并秉承“京东能力，京东交付”原则，切

实现能力单独解耦,支持单模决轻量级实保障交付质量，保证业务可用性及

快速系统对接延续性，提供伴随式交付服务

京东金融云

业务数字化营销运营数字化金融+京东生态合作

咨

询

服

务

&

生

态

伙

伴

金融级

技术底座

京东金融有立足金融，通过整合金融+科技，金融+产业的能力，从协同客户共同规划、集成京东多

种能力及行业生态能力的总包集成服务，到按照客户规划、匹配京东产品服务能力的产品实施服务

还有双方合作的共建服务，为超过810家各类金融机构提供伴随式交付服务，助力客户成功。

数字化顶层设计与方针路线

业务规划技术规划

安全监管

质量过程监控

合规体系效能体系

管理体系评价评估体系

技

产

生

术

业

云

态

产

零

售

物

流

健

康

能

力

品

力

量

组织、机制、人才、文化

交付价值：

通过ToB服务的专业团队+京东场景专家队伍，为客户交付沉淀了京东场景及多个客户案例打造的

产品服务，旨在为客户交付价值及可持续运营/运维，实现扶上马送一程。

客户认可：

京东交付获得多个客户的认可，并发来感谢信，个人表彰和团队表彰。

中田人民银行政字货币研究所

MIr•r，

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口卜。位、RL,芒•+•・■■二

*・原♦会WRRH*》/方

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4$.月*外/*・，-Afi

最佳实践：

数字货币研究所-数字人民币项目，自20年9月以来，在央行领导下，京东通过科技和产业能力，积极投身数字人民币和

金融科技事业。在科技层面，支撑数研所打造风控、运维、安全，数字人民币App等多领域能力。在产业层面，积极开

展了个人支付、企业支付以及跨境数字人民币接入，与运营机构开展合作推广，实现了APP上购买京东商品，线下打

通了与五星电器、七鲜超市、京东之家以及京东物流货到付款等场景，分别在北京、苏州、成都三地举办大型试点活动

助力数字人民币的推广。在22年冬奥期间更是把场景与科技能力相结合，助力应用及推广。

面对数字化发展大势，结合国内外先进银行数字化转型的先进经验，结合新兴技术在国内发展情况，某农商业行提出了

通过建设金融云PaaS平台，通过技术架构优化支撑数字化转型的目标。京东金融云为该农商行提供详细应用咨询+IT

架构咨询，最终目的是网贷项目上PaaS平台；为客户培训一个PaaS平台的团队，实现自主可控；为客户建立了一套从

Web-应用-数据互联网通用架构，满足客户业务增长的需求。

一站式数字信贷业务管理解决方案，通过对金融机构数字农贷、自营消费贷、小微企业贷等全金

融场景覆盖，为金融机构提供集营销、运营、风控、系统和生态于一体的智能信贷服务。

核心优势：全流程I全线上I全场景I全品类

覆盖营销获客、智能风控、数字运营、

金融云部署，拎包入住，部署成本低，业

ABS发行、不良资产处置等的全流程，

务最快15天上线

组件化、模块化，适配行方个性化选择

支持金融机构开展基于自身生态的互联整合京东多年业务积累的风险画像、反欺

网个人信贷业务西诈/信用风险模型、风控策略等风控能力

最佳实践：

某农商行上线京东云智能信贷MORSE三个月内，农户规模增加30%,农贷规模提升21%,农贷申请通

过率提升25%,自动审核率提升60%,审批时效上升80%,预测坏账将下降0.4%。

能力架构：1个入口+5类核心能力+10项全能

打造一个具有的综合数字金融业务智能管理平台，并提供包括营销获客、系统建设、风投咨询和贷后管理

的完整能力，为金融机构实现有价值的业务增长。

渠道银行渠道流量平台金融App线上渠道京东资产

业务个人现金贷小微企业贷款数字农贷信用卡业务理财业务

泉乐资产

数字金融业务管理平台

营销运营风控系统生态

(arketing)!peration)iisk)(ystem)(cosystem)

平

台营销系统信货业务系统决策系统网货系统云催系统

核

基础服务

心

电子合同活体检测OCR支付消息触达passport客服AI工具

基础云底座

拎包入驻一站式平台服务SaaS化决策输出子平台单独部署单独产品I本地化部署

结合京东多年一线业务经验积累，通过数万亿资产风控沉淀，，打通数据

中台与风控中台，形成集系统建设、风控咨询与信贷管理全流程于一体的风控大脑服务。

核心优势：

【系统】

京东分布式微服务架构稳定性达到;经历数次“618"、“双11”等尖峰流量的考验

高性能、可扩展

【风控】大数据计算框架，百万维客户风险画像，风控策略，风控模型，经全生命

可信风险能力周期验证

【运营】双方共同风险运营，能力共建；提供持续的风控策略模型的咨询服务、日常风险运营、

陪伴式运营策略模型迭代培训

性态】基于京东生态内近5亿的活跃用户।,涵盖零售、物流、

京东生态合作健康、金融等多个业务板块

最佳实践：

某银行通过搭建风控中台、智能风控部署及货前、贷中、贷后风控全流程咨询服务，实现整体风控能力全面升级，整体

策略开发效率提升30%以上，通过策略椎架完善策略积累过程；丰富了变量管理方式与手段,提升变量计算效率；对线

上策略、模型指标实时预警监控；在机构样本上数据表现，资产逾期率逐月从1.7%降至1.1%,6个月单户收入提升56%

京东金融云全流程风控解决方案，是一套全栈式智能信贷管理体系，通过五大系统本地化部署及四项核心风

控咨询服务为金融机构提供全流程智能信贷服务。

五大核心-风控平台

信贷管理平台

信贷风控审批与全

流程授信管理系统

B

智能决策平台网贷平台

涵盖全生命周期的风险决实现线上网络贷款风

策引擎与可视化数据管理控全流程授信与管理

风控©

系统

隐私计算平台智能威胁感知立台

构建可信执行环境，实现利用语音、图像、NLP等多项

多方安全计算与联邦学习技术实现金融场景的AI应用

四轮驱动・风控咨询

风控策略联合建模二代征信反欺诈

基于大量内外部数据，使用传统建模及机器学习手段，支持申请、反欺诈、定价、调额、催收等多样化模型决策。

以决策引擎作为风控系统大脑，利用规则流程驱动，高效运行各项策略,实现进件审批、额度管理、贷后管理、风

险可视化监测等高效应用。

整合京东体系内电商、社交、金融、物流等线上线下生态体系，基于京东科技在消费金融领域多年积累的数

据、经验、技术与能力，以金融科技助力商业银行，助推信用卡业务战略转型，通过互联网+线下模式解决信

用卡业务的规模与效率痛点，助力银行快速提升信用卡整体经营水平及品牌影响力，实现传统商业模式的蝶

变与飞跃。

核心优势：

京东全生态场景•多权益I陪伴式服务I全生命周期I标准接口

京东生态全场景输出，与银行共建,助力银行获

累计上线50+银行，累计发卡近2000万张（外

客、获利、获能，实现弯道超车，1个月快速上线

60天内激活率近，活卡率近，卡均交3为银行提供智能获客、智能风控、智能经营、催

易・•收全流程智能化服务

行业标准的“接口”，实现场景与银行多元场景

助力金融机构风险识别能力提升，审批时

对接互通，可模块化内嵌式架构设计高度

效提升，审批人力节省N.N

适配场景方

供多种卡产品任选：标准卡、分期卡、大额卡、

具有专业风控、运营团队陪伴式服务，严控不良

PLUS卡、京喜卡、超市卡等，覆盖所有客群

最佳实践：

2021年与平安银行合作平安银行京喜联名信用卡，10个月发卡量即突破100万张，CC+信用卡云为联名卡提供了数字

化技术和运营支持，并整合京东体系内外权益资源，实现场景对接互通，助力联名卡发卡快速增长、双方合作达成双赢。

与江西银行合作探索全流程联合运营新模式，生态共建，科技驱动信用卡业务数字化转型升级。截至2021年5月，江西

银行标卡+爱奇艺卡核发信用卡超2c万张，京东联名卡卡量约占江西银行全行发卡量的20%,持卡用户T+30日激活率、消

费户均、贷款余额、不良率等经营指标均高于行业平均水平。

能力架构：助力银行共同提升获客'风控'用户经营全流程智能化能力

信用卡云（CC+）

通W123合场景、流量、风控、客户经营、科技等方面的优势，

产品定位

致力于为各银行提供全面白*售用卡数字化运营服务，助力银行快速提升信用卡整体经营水平及品牌影响力

产品特色全线上，申请快多场景,多权益标准接口全生命周期运营

多元化标准APIH5小程序文件SDK……

接入组件PushSMS智能客服电销

数字化

解决方案智能获客智能经营智能风控经营分析看板

智能决策

I策略促活策略生息策略风险策略

状模型量化推荐模型I客户认知模型::客户价值模型I风险评分模型:

AI人脸核身区块链用户画像

能力OCR电子签章大数据供应链

支撑

基础云底座

京东生态全景国

京东，京东，，京东京东京东京东京东京东31号

京喜之家::超市家电

数码:PLUS会员服务京造物流会员店

母婴京喜京东个护服饰11箱包京东

拍卖生鲜美妆

京东京东读书京东金融拍拍京东京东京东

到家APP图书小站回收小站安联便利店

京东

电影票京东京东京东品牌水电煤7FRESH

京车会游戏家装秒杀闪购生鲜

基于京东多年的业务沉淀与积累，运用区块琏、大数据、智能风控等金融科技能力，从供应链产业瘠整体出

发，通过“金融科技+供应链场景”方式及全线上化的业务流程，整合信息流、物流、资金流等信息，构建供应

链核心企业、上下游企业、金融机构、第三方机构一体化的金融供给和风险防控体系，提供系统性的供应链

金融科技解决方案。

能力架构：

金融科技+供应链场景,打造全球领先的数字化供应链金融科技平台

到期收款

采购采购核心企业应收终端信用

供应链供应商供应商核心企业经销商分销零售

流转代付卖方应收订单买方预付

基础设施建设

数字供应链金融科技平台

应收信用流转存货预付款

动产融资仓单融资采购融资信用融资

ERP数据征信数据三方数据

金融

服务

核心优势：

18年专注打造先进供应链体系8年供应链金融业务运营经验

更强的前沿互联网科技+数据处理能力供应链金融下的风控建模和风险管理经验

完备的科技基础设施，如大数据、云计算、区块链等丰豆的供应链科技经验：物流、电商平台、产业平台等

前沿科技创新能力及互联网获客能力

客户价值：

核心企业小微企业

改善核心企业现金流

提升产业链企业的信贷满足程度融资能力提升，成本下降

提升内部金融服务体系的能力手续简便快捷，效率提升

提升产业效率，提升金融供给提高供应商、加盟商/经倘商生存能力

提升主营业务拓展能力

金融机构企业财务公司

多元化投资渠道，服务本地企业服务成本下降

风险资产出表风控能力提升

资产对接效率提升资金来源广泛

政策性诉求，普惠金融或分行个性化诉求增加财务/金融收入

最佳实践：古井-汇信供应链金融科技平台

帮助古井集团面向多级经销商、多级供货商、员工、票据等场景的金融服务体验提升，建立上游供应商融资管理系统、下游

经销商业务系统、二批终端业务系统、票据服务系统、员工贷系统，并建立风险决策中心，实现相关准入、反欺诈、量化定

价；帮助古井接入外部和内部系统数据，实现现有业务管理系统的集成。

专注为金融机构客户构建面向FICC投资业务的一站式管理平台。全流程覆盖日常投资交易、风险管理、组合

管理、投研分析业务环节，多场景满足固收自营、资产管理、委外投资管理需要。

能力架构：多资产、直通式、高效能的FICC投研管一体化平台

固收自营资产管理委外投资

围绕FICC投资交易搭建一体化系统，提高业务作业效率，实现投资过程数字化

通过以数据中台为核心的开放式资管底座，赋能资管机构，构建一体化分析管理决策型应用，

实现投资决策数字化

7’交易执行，交收处理

J清算几张、/估值管理

d智能议价机器人“统一风控7风险监控

4资金管理、，指令管理4风控引擎4信用风险分析

J行情监控7策略管理V风险计量、舆情分析

4持仓分析

、智能咨询J收益风险分析

7智慧数据>/绩效分析

J市场研究FICCJ情