河北省2024年上半年银行从业《个人理财》：债券市场模拟试题

河北省2024年上半年银行从业《个人理财》：债券市场模

拟试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题

意）

1、行长不得担当贷审会的成员，但可指定—副行长担当贷审会主任委员，但该

主任委员不得同时分管前台业务部门。

A.1名

B.2名

C.3名

D.5名

2、投资组合理论用（）来度量投资的预期收益水平。

A.收益率的方差

B.收益率的标准差

C.期望收益率

D,收益率的算术平均

3、下列关于商业助学贷款受理的表述错误的是

A.申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款银行可联系借款人就读学校帮助工作

C.假如借款申请人提交材料不完整.贷款受理人可干脆拒绝申请

D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人

进行贷前调查

4、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益

冲突存有疑问时，应当依据内部规定向_报告，寻求内部专业支持。

A.银监会

B.同级主管

C.银行业协会

D.上级主管

5、在消费中，—问题是国内不合理消费最多的地方。

A.孩子消费

B.即期消费

C.远期消费

D.婚姻消费

6、银行一般要求个人贷款客户年龄在—

A.16岁以上

B.18（含）至65周岁（含）

C.18岁以上

D.18（含）至60周岁（含）

7、下列不属于财产担保的是

A.房产担保

B.企业保证

C.股票担保

D.债券担保

8、某固定收益产品的名义年利率为4%,若每季度计息一次。则其有效年利率为

A.4.00%

B.4.04%

C.4.06%

D.4.08%

9,在信用评级操作程序中，不合要求的是

A.相关部门调查、初评

B.报送到风险管理部门审核

C.上报至银行主管风险管理领导审核

D.银行领导签字认定后干脆反馈认定信息

10、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是

A.一般年金

B.即付年金

C.永续年金

D.先付年金

11、下列哪一项不构成经济结构对商'业银行的影响—

A.国民经济的增长速度

B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性

D.是否出现顺差

12、_是出票人签发的，托付付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金

额给收款人或持票人的票据。

A.银行汇票

B.汇票

C.本票

D.中心银行票据

13、下列商业银行操作风险管理和限制措施中，属于可降低的操作风险实行的管

理策略的是

A.调整业务规模

B.变更市场定位

C.放弃某些产品

D.强制休假

14、资源小多的中小型银行应当采纳—市场细分策略。

A.集中策略

B.形象定位策略

C.差异性策略

D.客户定位策略

15、依据—的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。

A.法律地位

B.募集方式

C.投资理念

D.投资对象

16、依据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过一年，超过此年

限应当报监管部门备案。

A.5

B.1()

C.15

D.20

17、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是o

A.日经225股价指数

B.金融时报股价指数

C.道―琼斯股价指数

D.恒生指数

18、理财产品对应的信托财产变现不刚好等缘由造成理财产品不能按时支付理财

资金，理财期限将相应延长的风险是

A.提前终止风险

B.销售风险

C.操作风险

D.延期风险

19、—是推断贷款正常与否的最基本标记。

A.资产转换分析

B.还款记录

C.还款来源

D.贷款目的

2()、股票S的价格为28元/股。某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定

该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。现知6个月后,

股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为一元。

A.5

B.7

C.-1.8

D.0

21、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

22、中国人民银行的职能不包括一。

A.制定和执行货币政策

B.通过审慎有效的监管，增加市场信念

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

23、对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当

A.在书面答复中予以说明

B.供应更正后的信用报告

C.依据异议申请人要求更改相关个人信用信息

D.允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

24、影响贷款价格的主要因素是

A.信贷资金的供求状况

B.利率水平

C.中心银行的货币政策

D.同业竞争状况

25、关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是。

A：正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款

B：关注贷款是指尽管借款人目前有实力偿还贷款木息.，但其存在一些可能对偿

还贷款本息产生不利影响因素的贷款

C：次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也确定要造成

较大损失的贷款

D：损失贷款是指实行全部可能的措施之后依旧无法收回的贷款

E：著作权

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符

合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0・5分）

1、债券回购交易中，及资方（买方）获得的是

A.债券利息

B.回购协议利率

C.债券本息

D.资金融通

2、依据贷款对象，不包括

A.生产企业贷款

B.进出口企业贷款

C.外商投资企业贷款

D.固定利率贷款

3、下列关于个人抵押授信贷款要素的表述错误的是

A.可采纳等额本息、等额本金等方法还款

B.抵押授信贷款下单笔贷款届满日不行超出抵押授信贷款有效期届满日

C.个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可实行托付扣款方式或柜面还款方式偿

还贷款本息

D.以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”

签订日的次日

4、_的最明显特征是电子虚拟服务方式。

A.网点机构营销

B.“直客式”个人贷款营销

C.网上银行营销

D.电话营销

5、理财从业人员在为客户制作将来现金流量表时，须要预料客户的将来收入和

支出。预料客户的将来收入，若某客户的2024年工资收入为15（）000元，预料其

2024年最低增长比率工资收入和适度增长比率工资收入分别为—元。（假定最低

增长比率0.5%,适度增长比率3%）

A.150000；150450

B.150450；150075

C.150750；154500

D.150075；150450

6、债券型理财产品的特点是一。

A.产品结构简洁

B.投资风险高

C.投资风险小

D.客户预期收益稳定

E.客户预期收益高

7.依据保险产品种类的划分，健康保险属于—范围。

A.人寿保险

B.责任保险

C.人身保险

D.保证保险

8、当预期将来有通货膨胀时，个人和家庭应回避以对自己的资产进行保值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇

9、上海黄金交易所________会员可进行自营和弋理业务及批准的其他业务。

A.综合类

B.金融类

C.自营类

D.做市商

1()、商业银行的内部限制包括

A.内部限制目标

B.风险识别与评估

C.内部限制措施

D.信息沟通与反馈

E.监督评价与订正

11、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是

__O

工治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的rr效监督

B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体投东

受到同等的待遇

C.假如股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿

D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，方且激励公司和利益相关者为创

建财宝和工作机会以及为保持企业财务健全而主动地进行合作

12、保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数

成员遭遇的损失蜴予经济补偿是保险产品—功能的体现。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

13、贷款担保是信贷资产风险管理的一种方法，它可以削减银行对借款企业违约

的担忧，使贷款的偿还有了双重保证，把借款企业不还贷的风险转移给了_。

A.银行

B.债权人

C.债务人

D.第三者

14、下列关于资本监管的说法，不正确的是

A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何干脆或

间接方式归属于子银行的部分

B.未安排利润指商业银行以前年度实现的未安排利润或未弥补亏损

C.优先股是商业银行发行的、赐予投资者在收益安排、剩余资产安排等方面优

先权利的股票

D.经银监会认可，商业银行发行的一般的、无担保的、不以银行资产为抵押或

质押的长期次级债务工具，可列入附属资本

15、广义的信贷期限通常分为

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.起始期

E.截止期

16、市场环境分析的SWOT方法包括

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威逼

E.资源

17、保理业务是一项集_于一体的综合性金融服务。

A.贸易融资

B.商业资信调查

C.应收账款管理

D.信用风险担保

E.应付账款管理

18、下列关于破产重整的说法，正确的是

A.破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时\债务人、债务人股东在法院主

导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还支配，避开债务人破产以后对债

权人、股东和雇员等人产生重大不利影响

B.当债权人内部发生尢法调和的争议，或者债权人尢法与债务人达成一样看法

时，法院会依据自己的推断作出裁决

C.依据债权性质（如有无担保），债权人往往被划分成不同的债权人组别

D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还支

配

E.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物

权的强制执行程序都应接着进行

19、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金—标准进行的分类。

A.按投资基金的组织形式

B.按投资基金能否赎回

C.按投资基金的投资对象

D.按投资基金的风险大小

20、银行营销组织有多种模式可选择，对于具有多种产品且产品差异很大的银行,

应当建立即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。

A.职能型营销组织

B.产品型营销组织

C.市场型营销组织

D.区域型营销组织

21、商业银行在向客户供应理财顾问服务的基础上，接受客户的托付和授权依据

与客户事先约定的投资支配和方式进行投资与资产管理的业务活动是

A.综合理财服务

B.理财顾问服务

C.财务顾问服务

D.投资顾问服务

22、我国组建金融资产管理公司的主要目的是为了

A.获得最大利润

B.以最大限度保全资产、削减损失

C.收购国有银行不良贷款

D.为企业供应最优金融服务

E.管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产

23、_是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并

具有经营贷款业务资格的金融机构。

A.借款人

B.贷款