风险管理模拟练习题含参考答案

风险管理模拟练习题含参考答案一、单选题（共54题，每题1分，共54分）1.根据《华夏银行国别风险管理办法》，国别风险评级分类在（）的国家（地区），原则上不予设定国别风险限额。A、B档，C档，D档B、D档C、C档，D档D、E档正确答案：C2.以下不属于放款前档案权证类的是（）。A、抵（质）押物评估报告B、抵（质）押物所有权或使用权的证明文件C、抵质押物清单D、抵（质）押人有权决策机构同意抵（质）押的证明文件正确答案：D3.分行新增经营机构时，分行系统管理员应（）。A、将当地人民银行分配给该机构的金融机构代码及时完成后台机构信息维护。B、将金融机构代码及时通知总行系统管理员，由总行完成后台机构信息维护。C、将当地人民银行分配给该机构的金融机构代码及时通知总行系统管理员，由总行完成后台机构信息维护。D、将金融机构代码及时完成后台机构信息维护。正确答案：C4.（）是指客户经理与经营单位（支行、营销部门）兼职实地见证员双人实施的授信业务实地见证。A、自行见证B、一级实地见证C、二级实地见证D、共同见证正确答案：C5.需要重组的贷款应至少归类为：（）。A、可疑类B、关注类C、次级类D、正常类正确答案：C6.贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。A、依法合规B、诚实守信C、公开公正D、平等自愿正确答案：B7.下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“按照重要程度和敏感程度对数据进行分级保护和管理。”A、信息科技终端安全风险B、信息科技网络安全风险C、信息科技移动设备安全风险D、信息科技数据安全风险正确答案：D8.我行实施新会计准则后，使用（）模型方法测算、计提减值准备。A、折现法B、预期信用损失C、按统一比例计提法D、成本法正确答案：B9.核心环境下，下列哪种情况，放款主管可以正常提交放款？A、扣款账户为借款人账户B、扣款账户为冻结账户C、扣款账户为保证人账户D、扣款账户为久悬结算账户正确答案：A10.下述哪些贷款应至少归为次级类：（）。A、违法国家有关法律和法规发放的贷款B、改变贷款用途C、逾期欠息超过90天D、本金和利息逾期正确答案：C11.信贷档案管理应按（）归档。A、卷B、类C、户D、笔正确答案：C12.以下有关贷款风险分类基本要求描述正确的是：（）。A、商业银行应建立完整的信贷分类档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。B、商业银行应保证分类人员具备必要的分类知识和业务素质C、商业银行应开发和运用信贷资产风险分类的操作实施系统。D、以上说法都正确正确答案：D13.下列不属于固定资产贷款提款条件内容的是：（）。A、担保落实情况B、融资需求测算情况C、贷款同比例的资本金已足额到位D、项目实际进度与已投资额相匹配正确答案：B14.下列风险描述是针对什么信息科技风险：“在确定外包策略（如核心业务和能力、适合外包的范围和级别等的确定，以及外包服务等）的过程和结果的不确定因素所带来的影响。”A、信息科技项目变更风险B、信息科技容量管理风险C、信息科技数据安全风险D、信息科技外包策略风险正确答案：D15.下列哪种情况适用于担保变更？A、原保证金账户为定期账户，客户另存入活期保证金账户以释放其他担保品B、在建工程已完工，成为厂房或房产类担保品C、追加保证人或更换保证人D、以上情况均可正确答案：D16.重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调离。A、6B、12C、9D、3正确答案：A17.（）是指信贷业务活动中产生的对借贷保各方产生强制约束力的法律合同或文本。A、管理类B、权证类C、要件类D、以上都是正确答案：C18.以下有关五级分类的说法错误的是：（）。A、客户经理应对分类依据材料的真实性负责B、内审部门要对贷款分类结果负责C、高级管理层要对贷款分类制度的执行结果负责D、客户经理主管应对分类依据材料的真实性负责正确答案：B19.虽然存在一些影响贷款偿还的不利因素，但借款人的偿债能力依然较强，经营活动产生的偿债现金能够保证债务偿还的贷款应分类为（）。A、关注二档B、次级一档C、正常二档D、关注一档正确答案：D20.以下关于非零售客户评级有效期说法错误的是（）A、信用评级结果为AAA级至BBB级的客户，评级有效期为12个月B、信用评级结果为BBB-级至CCC级的客户，评级有效期为6个月C、信用评级结果为AAA-CCC级的客户，评级有效期为24个月D、违约客户评级结果在违约重生认定之前持续有效正确答案：C21.（）调整须提供授权书或相关文件。A、审批数据B、授权数据C、客户数据D、业务数据正确答案：B22.下列贷款人应在借款合同中与借款人约定借款人应承担的违约责任的情形表述不正确的是：（）。A、未遵守承诺事项。B、申贷文件信息真实有效。C、借款人出现未按约定用途使用贷款.D、未按约定方式支用贷款资金.正确答案：B23.放款中心在接收授信审批部提供的分行同一客户跨条线融资名单的（）起按照客户名单进行同一客户跨条线放款业务审核。A、次日B、当日C、前日正确答案：A24.各商业银行由（）审批大额风险暴露管理制度。A、牵头部门B、董事会C、高级管理层D、行长正确答案：B25.违约客户消除违约特征满6个月后且经营正常，客户经理在()中发起违约重生流程，客户经理主管进行复核，专职审批人员对违约重生资料进行审核并最终确认客户是否重生。A、押品系统B、信贷系统C、核心系统D、非零售内评系统正确答案：D26.下列说法不正确的是：A、总分行在开展外包活动时，应当定期向所在地银行业监督管理机构递交本机构外包活动的评估报告。B、分行项目须经过分行外包风险管理主管部门同意后服务提供商才可以分包。C、外包合同续签的情况下，外包业务部门无需对服务提供商进行尽职调查。D、总分行各专业部门外包项目签署合同后应及时通过操作风险管理系统进行项目报备。正确答案：C27.因业务条款瑕疵、单据纠纷等原因，可能导致我行业务发生垫款的，其分类结果不得优于（）。A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类正确答案：B28.关于信贷管理系统客户经营信息录入规范中，有关企业人数、营业收入、资产规模的说法不正确的有（）。A、从业人数录入单位为"人"，营业收入录入单位为"万元"B、从业人员，是指上一完整年度期末的从业人员数，也可用全年平均人员数代替C、若新建企业无销售收入，可按零录入D、资产规模、营业收入是指上一完整年度期末的资产规模、营业收入正确答案：C29.以下哪类业务组合属于纯贷款业务（）。A、流动资金贷款、银行承兑汇票、房地产贷款B、个人贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票垫款C、流动资金贷款、房地产贷款、信用证开立D、流动资金贷款、贴现、房地产贷款正确答案：B30.有价证券或权利证书的押品，必须在信贷业务（）办理入库。A、发生日后第一个工作日B、发生日后三个工作日内C、发生日后五个工作日内D、发生当日日终前正确答案：D31.关于预期信用损失法计提减值准备，下面说法错误的是（）A、对于划分为第一阶段的信贷业务，应当按照相当于信贷业务未来12个月内预期信用损失的金额测算其减值准备，若剩余期限小于12个月，则使用其剩余期限的长度。B、对于划分为第二阶段和第三阶段的信贷业务，应当按照相当于信贷业务整个存续期内预期信用损失的金额测算其减值准备。C、预期信用损失（ECL）=违约概率（PD）*违约损失率（LGD）*违约风险暴露（EAD）D、所有的贷款承诺业务均应计提减值准备。正确答案：D32.以下有关表外信贷资产的风险分类说法正确的是：（）。A、表外信贷资产必须进行风险分类B、表外信贷资产由银行自行确定是否进行五级分类C、表外信贷资产不存在后三类分类D、表外信贷资产应全部分类为正常类正确答案：A33.下列风险应对策略是针对什么信息科技风险：“存储敏感数据的介质，在设备维修、用途变更或销毁时，采用消磁等完全清除数据的安全方式。”A、信息科技容量管理风险B、信息科技事件管理风险C、信息科技备份管理风险D、信息科技运维环境风险正确答案：C34.下列哪项属于损失类贷款特征（）。A、借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，经追偿后确实无法收回的贷款B、借款人主营业务处于停产、半停产状态，收入来源不稳定，我行已执行担保，但预计贷款将发生较大损失C、借款人因无力还款，虽经重组后仍不能按还款计划偿还贷款本金和利息D、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废我行债务，本金或利息已经逾期正确答案：A35.个人住宅类抵押物，可依托第三方专业机构房产交易大数据的线上评估结果作为（）。A、内部评估价值B、综合价值C、外部评估价值D、重估价值正确答案：C36.以下不需要在见证前进行有权签字人身份信息查询的情况是（）。A、首次申请、首次批准授信的授信申请人B、客户在续授信或签署授信合同前，变更有权签字人C、首次为我行授信业务提供担保（保证、抵押、质押）的担保人D、办理抵押登记前正确答案：D37.接收的信贷档案由信贷档案管理员以（）为单位装盒，并完整、准确填写《华夏银行信贷业务档案盒标识》（附件4）后入柜。A、册B、本C、件D、卷正确答案：D38.表外信贷资产分类时，如果存在影响票据按期收款的潜在因素，应归入（）。A、可疑类B、关注类C、次级类D、损失正确答案：B39.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A、10%B、5%C、2.5%D、7.5%正确答案：C40.某商业银行希望在风险偏好中增设关于单一客户贷款集中度的指标。银监会对该指标的要求是，商业银行单一客户贷款集中度不高于10%。此前该银行内部经营管理的要求是，该指标不高于7%。该银行对该指标最合理的偏好设置应当是（）。A、9%B、11%C、10%D、7%正确答案：A41.以下哪类业务组合属于对公纯贷款业务（）。A、流动资金贷款、房地产贷款、信用证垫款B、流动资金贷款、贴现、房地产贷款C、个人贷款、流动资金贷款、银行承兑汇票垫款D、流动资金贷款、银行承兑汇票、房地产贷款正确答案：A42.对于自然人配码，金融机构用户可输入姓名、证件类型、证件号码，查询其（）。A、贷款卡状态B、贷款卡C、中征码D、贷款卡号正确答案：C43.分行配备的信贷档案管理员应为（）人员。A、临时B、专职C、兼职D、反聘正确答案：B44.以下哪项不是信贷档案库必须具备的功能（）。A、防火B、复印C、防盗D、防渍正确答案：B45.分行风险管理部须配备（）人员负责企业征信系统的日常运行管理、数据核对修改、异议处理及相关组织协调工作。A、1至2名B、2名C、3名D、1名正确答案：A46.香港、澳门地区公司担保授信业务的法律合同文本的签署和抵（质）押登记手续的办理属于（）见证范围。A、专职实地见证员B、一级实地见证C、兼职实地见证员D、二级实地见证正确答案：B47.以下哪类业务组合不属于表外业务（）。A、信用证B、个人汽车贷款C、银行承兑汇票D、保函正确答案：B48.下列属于减值贷款的是（）。A、逾期贷款B、展期贷款C、借新还旧贷款D、不良贷款正确答案：D49.在公示到期日前（），可以根据实际需要申请延长有效期限，即延长在公示系统的公示的时间。A、60天B、20天C、30天D、40天正确答案：C50.综合类信贷档案为长期保管，保管期限为（）年。A、20B、25C、10D、15正确答案：D51.以下关于五级分类的说法错误的是（）。A、借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等B、借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源C、信用评级作为贷款分类的主要参考因素，可代替对贷款的分类。D、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心正确答案：C52.贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及（）责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。A、违约B、还款C、赔偿D、免除正确答案：A53.应收账款质押登记,上传的质押财产/转让财产描述附件，如合同、发票等。上传的附件必须为（）格式，大小不能超过（）。系统最多只允许上传（）个附件。该操作为（）。A、JPG；2M；1；非必需操作B、JPG；4M；1；非必需操作C、JPG；2M；2；非必需操作D、JPG；2M；1；必需操作正确答案：A54.铁路系统的附属中学所属行业为（）。A、交通运输、仓储和邮政业B、居民服务、修理和其他服务业C、教育D、卫生和社会工作正确答案：C二、多选题（共24题，每题1分，共24分）1.《华夏银行公司授信业务放款条件/补充资料落实情况确认表》的适用范围包括：A、授信批复通知书中属于放款审核岗无法有效确认的放款条件B、授信审批环节允许在放款前补充提供的部分客户资料C、授信批复通知书中属于放款审核岗无法有效确认的授信用途D、授信批复通知书中属于放款审核岗无法有效确认的批复要素正确答案：ABCD2.机评结果是指在系统中进行客户评级，系统基于客户（）自动计算得到的客户评级结果。A、定量信息B、定性信息C、特例调整项D、财务信息正确答案：ABC3.对于公司授信客户授信中评级流程，授信审批权限为分行的业务，以下说法正确的是（）。A、分行专职审批人向上推翻一级、无推翻评级结果由分行专职审批人认定B、分行专职审批人向上推翻二级的评级结果由本级分行首席信用风险官批准后认定C、分行专职审批人向上推翻三级的评级结果由总行专职审批人批准后认定D、分行专职审批人向下无论推翻多少级均由分行专职审批人认定正确答案：ABCD4.某商业银行为了加强新产品/新业务的风险管理，根据本银行的风险管理特点，制定了统一的新产品/新业务风险识别规范，将各类风险的防控要点进行统一汇总提示，要求产品、业务部门按照统一规范的要求，进行风险识别、落实风险防控措施。这样的做法符合哪些新产品/新业务的风险管理原则（）。A、适应性原则B、统筹性原则C、统一性原则D、全面性原则E、有效性原则正确答案：ABCDE5.商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露，包括（）和（）内各类信用风险暴露。A、交易账簿B、银行账簿C、非同业客户D、同业客户正确答案：AB6.信贷档案按照档案介质的不同，可分为（）。A、纸质档案B、综合档案C、权证类档案D、电子档案正确答案：AD7.核心系统作业中心（）、（）及其他申请材料由分行相关业务主管部门提供。A、帐户管户权B、人行征信机构代码C、期限D、贷款业务组机构代码正确答案：BCD8.客户经理及客户经理主管对佐证资料和实施见证的法律合同文本、抵（质）押登记证明资料等的（）负责。A、完整性B、真实性C、合规性D、合法性正确答案：ABCD9.出现以下（）情况，应重新对押品进行估值。A、押品担保的债权形成不良B、押品市场价格发生较大波动C、发生合同约定的违约事件D、达到重估时点正确答案：ABCD10.放款中心接受委托，审核（）A、业务合同是否签订B、股权/应收账款/房产/土地等抵（质）押手续是否在相应部门办妥登记并取得登记凭证。C、对其他落实业务办理条件要求提供的材料确认是否已提供。正确答案：ABC11.风险偏好通常包含以下（）维度指标的目标值或目标区间。A、资本B、风险C、产品D、利润正确答案：ABD12.（）负责准备实地见证资料，办理相关审批手续，进行实地见证操作，客观、真实、完整填写《华夏银行公司信贷业务实地见证确认书》。（）现场协同客户经理完成实地见证。A、客户经理主管B、实地见证员C、客户经理D、放款审核员正确答案：BC13.实地见证前，实地见证员需根据（）独立审核准备见证签署的授信法律合同文本内容等。A、授信批复通知书B、专职审批人员意见C、有权审批人审批意见D、客户经理主管正确答案：AC14.非结清出库在()情形下须经专业部门/审批部门审核：A、诉讼、仲裁或不良资产处置的须经资产保全部门审核；B、正常资产转让的须经负责资产转让的部门审核；C、担保变更出库须按授信变更流程经原授信审批部门或有权审批人审批。正确答案：ABC15.信贷档案按照档案内容的性质与重要程度的不同，分为（）。A、管理类B、综合类C、权证类D、要件类正确答案：ACD16.按照信息科技风险评估主体的不同，风险评估分为（）。A、内部风险评估B、计划内风险评估C、外部风险评估D、计划外风险评估正确答案：AC17.下列属于信息科技业务连续性风险的有（）。A、业务连续性演练风险B、应急管理风险C、信息科技业务连续性计划风险D、灾难恢复风险正确答案：ABCD18.个贷业务中，提供批量化保证的保险公司、开发商、担保公司合作项下的首笔放款应提交放款申请前（）的《华夏银行反洗钱系统查询申请/结果确认单》，续放款时可使用放款申请日（）内的担保企业反洗钱查询报告。A、3个工作日B、1个工作日C、前1个月D、前1个季度正确答案：BD19.我行（），应按规定报送可疑交易报告。A、发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易B、试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，C、不论所涉及资金金额或者资产价值大小，正确答案：ABC20.以下表述正确的是（）A、查询抵（质）押品权属状态，确认是否存在已被他人抵（质）押的情形（授信批复允许顺位抵（质）押的情形除外）B、出具书面材料说明抵（质）押品状态正常，无重复抵（质）押，无查封、冻结等情况，无新增登记设立的居住权，无新增设立在先的租赁关系，抵押财产仍处于抵押人的占有之中C、动产抵押的，还应调查抵押是否满足已超十日，或虽未超十日但抵押人已足额支付抵押物对价的情形。D、质押担保方式的，客户经理须办妥质押止付手续或其他质押登记、冻结手续。E、对地区抵（质）押登记机构具备条件已开通在线办理登记、查询的，可将在线打印抵（质）押品权属状态，作为出具抵（质）押品状态书面材料的佐证材料。正确答案：ABCDE21.个贷放款复核岗重点复核包括但不限于以下（）信息A、提交放款申请的支付清单列表和《提款及委托付款申请书》的支付对象应保持一致；B、合同填写完整、准确，签章齐全、有效；C、贷款申请资料与放款资料内容一致；D、支付申请符合审批意见的规定，支付申请资料齐全、有效，正确答案：ABCD22.实地见证时，应依据客户工商查询结果，核实营业执照的内容，包括：（）等。A、统一社会信用代码B、法定代表人C、经营范围D、法人名称E、注册地址正确答案：ABCDE23.全面风险管理体系的要素包含（）A、风险管理政策和程序B、内部控制和审计体系C、风险治理架构D、风险管理策略、风险偏好和风险限额E、管理信息系统和数据质量控制机制正确答案：ABCDE24.放款环节，客户经理主管应包括但不限于（）A、审核反洗钱查询结果。B、审核客户经理收集的抵（质）押品资料，C、审核客户经理填制的《华夏银行授信批复/补充资料落实情况确认表》。D、审核《华夏银行授信业务办理申请书》，审核信贷业务管理系统中客户经理录入、扫描上传放款资料情况，同意发起放款申请，并将全部纸质资料经客户经理移交放款审核员审核。授信档案、放款档案须在放款前移交分行放款中心或异地机构放款审核部门。E、审核放款申请前90日内查询的环境社会风险事项。正确答案：ABCDE三、判断题（共22题，每题1分，共22分）1.对3年期及以上中长期非特别授信业务，抵质押物的综合价值应至少覆盖到期本金及3年利息。A、正确B、错误正确答案：A2.设立《华夏银行放款业务专用台账》，由押品与信贷档案管理岗在放款业务发生的当日，根据《放款通知书》（含《自助贷款开通通知书》）进行登记。A、正确B、错误正确答案：A3.放款审核岗在押品系统“权证是否入库”模块中查看的“入库回执”电子文档，电子文档可不打印留存。A、正确B、错误正确答案：A4.我行接受的保证担保方式为一般责任保证。A、正确B、错误正确答案：B5.放款中心在《华夏银行抵质押品凭证管理台账》标注该抵质押品凭证为“久存区凭证”。A、正确B、错误正确答案：A6.银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险。A、正确B、错误正确答案：B7.单一法人客户最高综合授信额度，指我行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评估的基础上，确定的能够和愿意承担的风险总量。A、正确B、错误正确答案：A8.A-及以下评级为金融机构无效客户级别。无效客户评级的金融机构不可进行授信申报