关于金融机构标准化工作的调查与思考

关于金融机构标准化工作的调查与思索

一、引言

新修订的《中华人民共和国标准化法》于20XX年X

月X日施行，该法对于促进经济社会高质量进展意义重

大;《金融业标准化体系建设进展规划（20XX-2020年）》

明确提出了“十三五〃金融业标准化工作的指导思想、

基本原那么、进展目标、主要任务、重点工作和保随措

施。两者的发布实施，标志着金融标准化工作进入全面

推动的新阶段。为把握金融机构标准化工作的开展状况,

探寻金融标准化工作的新思路、新方法，中国人民银行

XX市中心支行（以下简称“人行XX中支〃）对XX市金

融机构标准化工作的开展状况进行了调查，实行座谈调

研和问卷调查相结合方式，发放和收回有效调查问卷

XXX余份，为进一步推动金融标准化工作提供决策参考。

二、金融机构标准化工作的主要做法及成效

（一）加强组织领导，标准化工作机制初步形成

据问卷调查统计，各家银行均明确了标准化工作的

责任部门（运营部或综合管理部）；均指定专人负责金

融标准化工作；每年商量部署标准化工作X-X次；XX%

调查对象认为本行领导对标准化工作很重视，XX%调查

对象认为比较重视。

〔二）创新制定标准，金融标准化工作能力逐步提

升

两家地方法人银行结合金融精准扶贫工作要求，创

新制定了金融标准。其中，XXXX农商银行通过“调研先

行、成立专班、强化培训、加强沟通、加强协调〃五措

并举，制定了全国首个农村承包土地经营权抵押贷款企

业标准；XXXX村镇银行着力在建立工作机制、加强宣

扬培训、开展调研分析、强化利率实践等方面下功夫,

制定了全国首个贷款利率企业标准。两项标准均在全国

企业标准信息公共服务平台上自我申明公开。在2020

年金融领域企业标准“领跑者〃活动中，XX市XX家地

方法人银行共上传标准XX项，其中X家银行新增移动

金融客户端应用标准，X家银行新增金融分布式账本技

术应用标准。

〔三）开展达标认证，网点服务不断规范

金融机构以银行网点服务、网上银行服务达标认证

为重点，加强网点硬件和软件建设，统一规范服务模式,

树立品牌效应，推动银行服务到达国家标准。XX市XX

家银行业机构中，有XX家开展了达标认证工作，占全

市银行业机构的XX%,其中全部网点均通过第三方机构

达标认证的银行有XX家，占比为XX%。

（四）加强标准宣贯，社会形象不断提升

金融机构通过网点LED24小时滚动播放宣扬标语以

及张贴宣扬海报等形式开展常态化金融标准宣扬；将金

融标准学问融入科技活动周、网络安全宣扬周、征信宣

扬日、金融学问普及宣扬月、法律学问宣扬周等活动中，

同部署、同宣扬；在全国“质量月〃期间开展的“金融

标准、为民利企〃主题活动中，全辖金融机构共开展金

融标准助力疫情防控活动XX余场次，金融标准助力乡

村振兴活动XXX余场次;在企业标准“领跑者〃活动中，

地方法人金融机构XX多项企业标准向社会公开。这些

宣扬活动提升了公众对金融标准的关注度。此外，部分

银行还开展了独特化宣扬，如XXXX村镇银行制定贷款

利率企业标准后，准时召开客户通报会，并结合金融标

准主题活动、“领跑者〃活动和金融学问宣扬活动向社

会公众进行宣扬推介，使客户和社会公众对村镇银行的

融资流程和融资本钱有了深入的了解，增添了公众对村

镇银行的信任度和安全感，提升了村镇银行的社会知名

度和影响力。

服务基本要求》《银行服务网点服务评价准那么》《银

行业产品说明书描述规范》等X项标准实施面最大，其

中《银行营业网点服务基本要求》实施面达XXX%,其

他X项实施面在XX%以上。

【二）自创特色标准实施力度较大，成效明显

XX市地方法人银行根据人行XX中支提倡的“强化

金融标准供给、创新农村金融服务〃的工作思路开展标

准化工作，制定了银行营业网点服务、网上银行服务、

移动金融客户端应用、金融分布式账本技术应用、农村

承包土地经营权抵押贷款规范和贷款利率定价规范等6

项企业标准，这些标准均结合本行的业务实际制定，具

有很强的有用性、操作性，得到了较好的贯彻实施。特

殊是农村承包土地经营权抵押贷款和贷款利率定价两

项全国首创企业标准，实施成效明显。

XXXX村镇银行以制定贷款利率标准为契机，加强了

对央行贷款利率政策的学习和商量，完善应用LPR确定

贷款利率的机制，同时，强化利率实践，检验贷款利率

定价标准的全面性、有用性，主动推出惠农贷、精准扶

贫贷、商赢宝、使贷无忧等特色涉农贷款品种，丰富贷

款类别，简化贷款手续，使贷款业务更方便、快捷、敏

捷，彰显了对镇银行“敏捷〃的竞争优势和“支农、支

小〃的服务理念，赢得客户和社会公众的好评。

XX农商银行发布实施农村承包土地经营权抵押贷

款标准，实现了制度上的突破，有效解决了由于农户抵

押物缺乏不敢贷的问题，确定程度上缓解了农户贷款难

的问题，支持了一大批农业生产经营主体。同时，公开、

透亮、标准的贷款流程方便了农户，有效助推了脱贫攻

坚工作的开展的开展。

四、存在的问题和缘由

〔一）金融标准化工作主动性不够

一方面是存在被动应付的状况。如“金融标准、为

民利企〃主题活动和金融企业标准“领跑者〃活动，均

在人民银行组织推动和督办下才有实质性进展。另一方

面是普遍存在重业务、轻标准的状况。从随机抽查的状

况看，除金融标准对口管理部门以外，金融机构其他部

门人员和基层网点人员对金融标准知之甚少，标准意识

不强。

（二）金融标准化工作质量不高

一方面是标准原创度不高。据问卷调查统计，XX市

XX家银行业机构中，仅有XX家机构认为本行制定银行

营业网点和网上银行服务等企业标准系完全原创，占

比仅为XX%。部分银行存在照抄照搬他行标准的状况。

另一方面是独立创新制定标准的能力缺乏。

《XX农商银行农村承包土地经营权抵押贷款规范》

和《XXXX村镇银行贷款利率定价规范》等两项企业标准

均在人行XX中支的大力指导和参与下才得以顺利完成。

（三）金融标准化工作开展不平衡

国有大型商业银行标准化工作开展较为正常规范，

全国性股份制商业银行次之，地方法人金融机构特殊是

村镇银行的标准化工作推动力度较弱，表如今缺乏标准

化工作机制、人员和规划，相关制度建设滞后，金融标

准应用度低，部分银行仅推广应用《银行营业网点服

务基本要求》一项标准。

造成上述问题的缘由主要是“四缺〃。一是缺工作

动力。金融国家标准和行业标准为推举性标准，缺乏强

制性。基层金融机构在经营效益考核压力之下，对无

强制要求和考核压力的金融标准化工作认识缺乏，再加

上工作精力不够等缘由，贯标工作缺乏主动性和主动性。

二是缺专业人才。基层金融机构金融标准化专业人才储

备缺乏，特殊是能够较好地制定与实施标准的专业人才

更为稀缺，标准化工作人员大多是兼职，缺乏常态化、

制度化的培训，工作能力和水平不高。三是缺配套机制。

在问卷调查中，关于“重点金融标准没有推广实施的缘

由〃，XXX%的机构选择“因各方面缘由，实施条件不成

熟〃。四是缺社会气氛。公众对金融标准的了解缺乏，

一般社会公众不知道有企业标准信息公共服务平台，对

金融标准没有概念，也不大关心。

五、相关建议

金融标准在规范金融基础设施建设、提升金融服务

水平、促进金融业务有序开展和金融产品守正创新等方

面发挥着基础性作用，其经济效益和社会效益日益显现。

进一步推动金融标准落地实施，需要金融机构、人民银

行、金标委以及政府部门协同协作，多点发力，以创新

性思维推动金融标准化工作。

（一）加强金融标准法规制度建设

出台国家层面的金融标准贯标法律法规，商量制定

《金融标准贯彻实施条例》等管理方法，给予人民银行

对金融标准实施进行监督检查和惩罚权利，增添基层人

民银行指导管理金融标准化工作的权威性；同时，明确

金融机构在推动金融标准化过程中的职责与义务，商量

制定奖惩制度，增添金融机构贯彻实施金融标准的主动

性和主动性。人民银行制订金融标准实施考核评价方法,

将银行业机构贯彻实施金融标准工作纳入对金融机构

的综合评价体系之中，细化、量化考核指标，强化考核

结果运用，从管理层面促进金融机构主动开展金融标准

化工作。

（二）建立金融标准落地推动机制

一是将重点金融国家标准和行业标精确定为强制

性标准，增添其权威性和刚性约束力。二是市场监督

管理部门加强对标准达标认证机构的业务指导和管理,

推动中介机构大幅降低达标认证费用，严格达标认证验

收标准，提升银行机构对标准达标认证的主动性。三

是金标委建立正向激励机制，对金融标准制定和实施

成果突出的单位和个人予以嘉奖，以荣誉证书和评选突

出奉献奖等精神嘉奖为主。四是建立和完善金融标准

化工作定期沟通协调机制。基层央行应加强与银保监

会、市市场监督管理、金融行业协会和地方政府金融办

等部门的协作，定期沟通协商金融标准化工作，明确阶

段性金融标准化工作任务，制定辖区金融标准化工作五

年规划、年度打算以及重点金融标准贯标专项方案，协

调解决工作中的问题，发挥工作合力，多方协同推动金

融标准化工作的落实。

（三）加强金融标准人才队伍建设

一方面，基层央行和各金融机构根据标准化进展需

要，制定标准化人才需求打算，多渠道引进标准化人才;

要加强金融标准化人才的储备和培育，建立一整套金融

标准人才培育培训机制，通过理论商量、实践探讨、实

地参观、定向定期培训等方式，着力提高金融标准化从

业者的综合素养，从人才资源上保证金融标准的科学制

定、学习应用和落地实施。

另一方面，要加强对金融机构一线业务人员相关金

融标准解读培训，使其“学标准、懂标准、用标准"。

人民银行和金标委统筹组织培训工作，制定年度培训打

算和中长期培训规划，做到指令性打算和指导性打算相

结合，统筹支配培训资源，实行多种方式组织培训工作。

实行线上线下相结合的方式，开展金融标准培训和专家

解读；建立重点金融标准专家联系人制度，健全金融标

准咨询和解释机制；建立金融标准信息服务平台，供金

融部门沟通，并提供金融标准答疑和咨询服务等，加强

金融从业人员对金融标准的认知和理解。

（四）营造金