2025年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库【研优卷】

2025年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库第一部分单选题(500题)1、（2018年真题）投资规划中，进行资产配置的目标是（）。

A.风险最小化

B.风险和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

【答案】：B2、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务

【答案】：A3、现金管理类理财产品具有投资期()的特点。

A.短

B.长

C.适中

D.不受限制

【答案】：A4、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：B5、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行

【答案】：D6、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.5

C.4

D.7

【答案】：B7、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

【答案】：A8、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72

【答案】：D9、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。

A.调节经济

B.稳定物价

C.调节利率

D.实现货币政策目标

【答案】：C10、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝

【答案】：A11、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％

【答案】：D12、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金；短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金

【答案】：C13、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：B14、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期

【答案】：B15、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

A.考试

B.情绪管理

C.教育

D.工作经验

【答案】：B16、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息

C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

【答案】：A17、根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品

【答案】：C18、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（）元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250

【答案】：D19、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.

A.货币市场基金

B.房地产

C.银行借款

D.汽车

【答案】：A20、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I／Y为切换键

【答案】：C21、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）

A.自然因素

B.社会因素

C.经济因素

D.国际因素

【答案】：D22、（2018年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

【答案】：D23、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金

B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全

【答案】：D24、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。

A.适当性

B.避免利益冲突

C.客观性

D.诚实守信

【答案】：A25、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.三级教育

B.专门的安全作业培训

C.安全常识培训

D.安全技术交底

【答案】：B26、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

【答案】：A27、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元

【答案】：C28、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

【答案】：D29、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

【答案】：C30、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型

【答案】：B31、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险

【答案】：B32、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理

B.技术负责人

C.班组长

D.项目经理

【答案】：A33、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。

A.平价发行

B.贴现方式

C.折价发行

D.溢价发行

【答案】：B34、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品

【答案】：B35、下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。

A.商业银行

B.互联网金融机构

C.个人客户

D.理财产品

【答案】：D36、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（）。

A.综合理财服务

B.财富管理业务

C.资产管理业务

D.投资管理业务

【答案】：C37、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10

【答案】：C38、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户基本信息

C.个人兴趣

D.发展及预期目标

【答案】：A39、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

【答案】：B40、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险

【答案】：C41、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能

【答案】：B42、（2019年真题）下列机构中属于金融市场交易中介的是（）。

A.证券承销商

B.律师事务所

C.信用评级机构

D.会计师事务所

【答案】：A43、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿

【答案】：D44、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

【答案】：C45、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证

【答案】：B46、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（）。

A.财富保障

B.税负减免

C.财富传承

D.资产增值

【答案】：D47、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。

A.优先股

B.货币基金

C.意外险

D.结构性存款

【答案】：D48、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】：A49、（2019年真题）（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.生死两全保险

【答案】：A50、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24

【答案】：D51、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和银行从业资格

D.具备相关监管部门要求的行业资格

【答案】：C52、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务

【答案】：B53、复利的计算基数是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息

【答案】：D54、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5

【答案】：D55、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况

【答案】：B56、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。

A.干粉类不导电

B.卤代烷

C.水型

D.二氧化碳

【答案】：A57、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为

【答案】：A58、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书

【答案】：A59、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。

A.其他理财机构理财业务的发展

B.客户对理财业务的认知度

C.经济环境

D.中介机构发展水平

【答案】：C60、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年

【答案】：D61、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】：B62、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

【答案】：A63、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.倾听客户的诉求

【答案】：D64、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入

【答案】：D65、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。

A.有时正相关，有时负相关

B.负相关

C.无关

D.正相关

【答案】：B66、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

【答案】：C67、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。

A.100×（1﹢5%）20

B.1000000

C.100×（1﹢5%×20）

D.无法计算

【答案】：A68、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答案】：A69、（）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。

A.工伤保险费

B.意外保险费

C.医疗保险费

D.人身保险费

【答案】：A70、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售

B.对理财计划期限作出调整

C.对理财计划的币种进行转换

D.选择最终支付货币和工具

【答案】：A71、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资

【答案】：C72、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（）。

A.货币投资价值

B.货币时间价值

C.货币投资差异

D.货币时间差异

【答案】：B73、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

【答案】：C74、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。

A.全部计入

B.不计入

C.计入一半

D.计入二倍

【答案】：B75、（2017年真题）下列关于金融市场的分类正确的是（）。

A.按交易场所划分为期货市场和现货市场

B.按交割时间划分为货币市场和资本市场

C.按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换

D.按交易价段划分为场外市场和场内市场

【答案】：C76、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算

【答案】：A77、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字

【答案】：B78、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。

A.信托产品的流动性较好

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托具有融通资金的职能

D.信托财产权利主体与利益主体相分离

【答案】：A79、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％

【答案】：D80、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

【答案】：A81、（2018年真题）《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

【答案】：D82、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）.

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承

【答案】：C83、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金

【答案】：D84、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A.丰富的人才资源

B.销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力

【答案】：B85、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间

【答案】：A86、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算

【答案】：C87、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5

B.2

C.1

D.3

【答案】：C88、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己

【答案】：A89、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。

A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务

B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评

C.商业银行应向投保人提供完整合同材料

D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

【答案】：A90、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％

【答案】：D91、下列不属于客户常规性收入的是（）。

A.银行存款利息

B.捐赠款

C.工资

D.债券投资收益

【答案】：B92、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】：B93、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性

【答案】：A94、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。

A.3～5

B.4～6

C.5～7

D.6～8

【答案】：A95、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）

A.客户性格特征

B.职业和职业生涯发展

C.受教育程度和投资经验

D.家庭的收支与资产负债状况

【答案】：D96、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％

【答案】：C97、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.被代理人

【答案】：A98、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划

【答案】：D99、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资建议

D.信贷产品销售介绍

【答案】：D100、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.失业保险

D.个人储蓄

【答案】：C101、关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

【答案】：A102、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人

【答案】：D103、（2020年真题）理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷，下列销售行为中不合规的是（）

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务

【答案】：A104、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任

【答案】：D105、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。

A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视

B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务

D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

【答案】：A106、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（）。

A.邮政储蓄银行

B.村镇银行

C.农村信用合作社

D.独立理财销售机构

【答案】：D107、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率

【答案】：B108、（2019年真题）下列关于个人理财顾问服务的表述中，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户提供的专业化服务

B.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

C.客户自行管理和运用资金

D.收益和风险由客户和银行共同分担

【答案】：D109、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

【答案】：A110、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.1／4

【答案】：B111、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利

【答案】：A112、《生产安全事故报告和调查处理条例》规定，（），对主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员处上一年年收入60%至100%的罚款。

A.在事故调查处理期间擅离职守的

B.迟报或者漏报事故的

C.不立即组织事故抢救的

D.谎报或者瞒报事故的

【答案】：D113、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

【答案】：A114、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系

【答案】：D115、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核

【答案】：C116、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构

【答案】：C117、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天

【答案】：B118、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。

A.期货合约的条款是标准化的

B.收益不同

C.期货价格的超前性

D.所起的作用不同

【答案】：A119、下列对物料提升机说法错误的是（）。

A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升机

B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20

C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置

D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号

【答案】：B120、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。（答案取近似数值）

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】：A121、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场

【答案】：D122、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。

A.信托公司

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.商业银行

【答案】：A123、（2017年真题）下列属于定量信息的是（）。

A.职业生涯发展

B.客户基本信息

C.个人兴趣爱好

D.财务信息

【答案】：D124、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资

【答案】：C125、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

【答案】：C126、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】：A127、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】：B128、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1

【答案】：B129、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理

【答案】：A130、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权

【答案】：C131、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11

【答案】：A132、（2017年真题）通过（）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.利润分配表

【答案】：A133、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强

【答案】：A134、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能

【答案】：C135、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性

【答案】：C136、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能

【答案】：D137、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换

【答案】：C138、下列不属于房地产投资方式的是（）。

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产担保

【答案】：D139、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入

【答案】：C140、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制订合理的综合理财方案

【答案】：A141、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.香港银行同业拆借利率

B.东京银行同业拆借利率

C.纽约银行同业拆借利率

D.伦敦银行同业拆借利率

【答案】：D142、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期

【答案】：D143、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄

B.资产规模

C.性别

D.区域

【答案】：B144、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活

B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力

C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者

D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人

【答案】：D145、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。

A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式

B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等

C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性存款产品

D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益

【答案】：A146、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.投资规划

B.现金规划

C.保险规划

D.税收规划

【答案】：B147、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。

A.风险低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.期限短、流动性高

【答案】：D148、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。

A.权益类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.混合类理财产品

D.固定收益类理财产品

【答案】：B149、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则

【答案】：C150、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

【答案】：D151、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％

【答案】：C152、安全平网宽度不应小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】：A153、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益

D.收益具有确定性

【答案】：D154、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。

A.五万元以上三十万元以下

B.三万元以上五万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.三万元以上三十万元以下

【答案】：C155、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%

【答案】：B156、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（）制度。

A.行政处罚

B.许可

C.行政审批

D.分类监管

【答案】：B157、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇

【答案】：A158、（2018年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。

A.证券承销

B.保险产品代销

C.基金代销

D.衍生产品交易

【答案】：D159、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场

【答案】：D160、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。

A.收益和风险由客户和银行共同分担

B.它是一种针对个人客户的专业化服务

C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

D.客户自行管理和运用资金

【答案】：A161、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（）。

A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立

B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件

C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意

【答案】：D162、投保人最基本的义务是（）。

A.预防危险

B.出险通知

C.交付保费

D.索赔举证

【答案】：C163、（2018年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。

A.被保险人

B.保险代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】：C164、（2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任

B.意外死亡

C.出口信用

D.机器设备

【答案】：B165、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

【答案】：B166、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

【答案】：B167、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】：B168、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）

A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品

B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级

C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点

D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法

【答案】：B169、（2018年真题）一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

【答案】：D170、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。

A.财务规划

B.理财产品推介

C.资产管理

D.投资建议

【答案】：C171、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】：C172、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任

B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任

C.被代理人和相对人负连带责任

D.代理人和相对人负连带责任

【答案】：D173、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人

【答案】：C174、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】：A175、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】：D176、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划

【答案】：B177、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%

【答案】：A178、关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

【答案】：B179、方先生购买某公司股票，该股票的股利是1．2元，未来3年以每年10％的速度增长，3年后的股利为()元。(答案取近似数值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

【答案】：D180、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（）

A.主动型基金

B.成长型基金

C.被动型基金

D.平衡性基金

【答案】：C181、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。

A.安全管理计划

B.劳动力使用计划

C.安全技术措施计划

D.资金筹措及使用计划

【答案】：C182、（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A.了解客户和明确客户的需求

B.了解公司的规章制度

C.了解同行业的发展动态

D.了解各种理财产品的特点

【答案】：A183、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

【答案】：B184、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.宏观调控功能

B.风险管理功能

C.资金聚集功能

D.反映功能

【答案】：C185、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求

【答案】：A186、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%

【答案】：C187、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大

【答案】：A188、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】：D189、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】：D190、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准

【答案】：C191、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。

A.股票

B.商业票据

C.银行定期存单

D.短期企业债券

【答案】：A192、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能

B.财富保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能

【答案】：B193、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。

A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平

B.净现值和内部报酬率没有任何关系

C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期

D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益

【答案】：B194、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期

【答案】：B195、（2017年真题）个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】：B196、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.完全民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力的自然人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

【答案】：C197、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。

A.项目施工技术人员

B.安全员

C.监理人员

D.项目负责人

【答案】：A198、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101

【答案】：C199、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险

【答案】：B200、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】：C201、（2019年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理条款

B.无效条款

C.格式条款

D.可撤销条款

【答案】：C202、下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（）

A.交易渠道标准化

B.交易时间灵活

C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少

D.无交割时间限制，减少了操作成本

【答案】：A203、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A.通过金融中介机构进行

B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介

C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体

D.金融机构具有融资中心的地位和作用

【答案】：B204、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散

B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

【答案】：B205、（2017年真题）个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。

A.美国

B.英国

C.法国

D.日本

【答案】：A206、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

A.质量检测

B.检验检测

C.安全检测

D.质量监督

【答案】：B207、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能

【答案】：D208、下列关于期权的说法中，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

【答案】：B209、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关

C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能

D.贵金属产品投资会面临政策风险

【答案】：B210、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

A.20万以上50万以下

B.50万以上100万以下

C.50万以上150万以下

D.100万以上500万以下

【答案】：B211、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.儿女补贴

【答案】：D212、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款

【答案】：C213、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障

【答案】：B214、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针，建立（）负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。

A.总承包单位

B.劳务单位

C.用人单位

D.包工头

【答案】：C215、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

【答案】：A216、（2021年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失

【答案】：B217、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场

B.货币市场

C.开放式基金市场

D.股票市场

【答案】：B218、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（）

A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失

C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

【答案】：D219、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。

A.加收滞纳金

B.没收财物和违法所得

C.确定适用税率

D.制定具体贯彻落实税收法规的规定

【答案】：A220、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师

【答案】：A221、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.职业规划

【答案】：D222、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”

C.“您现在有多少资金”

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”

【答案】：C223、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）

A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制

B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点

【答案】：D224、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金

【答案】：C225、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金

【答案】：B226、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”

【答案】：A227、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构

【答案】：B228、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％

【答案】：B229、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7

【答案】：C230、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

【答案】：C231、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）

A.股票

B.银行贷款

C.债券

D.商业票据

【答案】：B232、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金

【答案】：A233、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性

【答案】：C234、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）

A.金融中介机构不同

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

C.提高融资成本

D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

【答案】：C235、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

【答案】：A236、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A.货币

B.债券

C.股票

D.房产

【答案】：D237、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.大额存单产品

B.量化打新类产品

C.量化对冲类产品

D.挂钩期权类产品

【答案】：A238、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。

A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议

【答案】：B239、（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能

【答案】：B240、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理

B.顾问服务

C.业务咨询

D.委托代理

【答案】：D241、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。

A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传

B.基金应依法设立，完成相关登记备案

C.基金只能向特定的合格投资者销售

D.不得承诺保底收益或最低收益

【答案】：A242、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.委托代理关系

B.信贷关系

C.供销关系

D.信托关系

【答案】：A243、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的分红方式

B.保险公司预定的死亡率

C.保险公司预定的营运管理费用

D.利率的波动

【答案】：A244、（2018年真题）“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者

【答案】：D245、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督

【答案】：C246、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计

【答案】：C247、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】：B248、理财师的工作流程的第一步是（）。

A.分析客户家庭财务现状

B.明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系

D.制订理财规划方案