保险理财合同（2024年版）

保险理财合同（2024年版）合同/协议编号：__________________

甲方（以下简称“投保人”）：__________________

乙方（以下简称“保险公司”）：__________________

鉴于投保人希望通过保险产品实现理财增值，并满足其风险保障需求；同时，保险公司作为保险产品提供方，愿为投保人提供保险理财服务。双方本着平等互利、诚实信用的原则，经友好协商，就投保人投保保险公司保险理财产品事宜，达成如下协议：

一、合同目的

本合同旨在明确投保人与保险公司之间的权利义务关系，保障投保人的合法权益，实现投保人的理财目标，并确保保险公司履行保险责任。

二、签订背景

投保人基于对保险理财产品的了解和信任，自愿向保险公司投保。保险公司作为保险产品提供方，愿为投保人提供相应的保险理财服务。

三、合同内容

（以下内容根据具体情况进行填写）

合同/协议编号：__________________

主要条款内容：

一、服务内容

1.1保险公司根据本合同约定，向投保人提供保险理财产品，包括但不限于保险保障、理财收益等。

1.2保险公司承诺按照保险合同约定，为投保人提供保险理赔、客户服务等。

二、质量标准

2.1保险公司提供的保险理财产品应符合国家有关法律法规和行业规范。

2.2保险产品说明书、条款等文件内容真实、准确、完整。

2.3保险公司应确保保险产品的风险收益特征与投保人需求相匹配。

三、价格支付

3.1投保人应按照保险合同约定，按时足额支付保险费。

3.2保险费支付方式及期限由双方另行约定。

3.3保险公司根据保险合同约定，向投保人支付保险收益。

四、保密条款

4.1双方对本合同内容及其履行过程中所知悉的商业秘密负有保密义务。

4.2未经对方同意，不得向任何第三方泄露本合同内容及其履行过程中所知悉的商业秘密。

五、违约责任

5.1投保人未按时足额支付保险费的，保险公司有权解除本合同，并要求投保人支付逾期利息。

5.2保险公司未按合同约定履行保险责任的，应承担相应的违约责任。

5.3因一方违约导致合同解除的，违约方应承担对方因此遭受的全部损失。

六、争议解决

6.1双方因履行本合同发生争议的，应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均可向合同签订地人民法院提起诉讼。

七、合同解除

7.1出现以下情形之一的，合同自动解除：

（1）投保人故意或者因重大过失导致保险事故发生的；

（2）投保人未按时足额支付保险费的；

（3）保险公司依法解除保险合同的；

（4）保险合同约定的其他解除情形。

八、合同生效及终止

8.1本合同自双方签字（或盖章）之日起生效。

8.2合同期限为____年（或至____年____月____日止），合同期满后，如投保人未提出续保申请，本合同自动终止。

九、其他

9.1本合同未尽事宜，双方可另行签订补充协议，补充协议与本合同具有同等法律效力。

9.2本合同一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。

主要条款内容：

一、投保人权利与义务

8.1投保人权利：

（1）了解保险产品的性质、条款、费用及保险责任；

（2）要求保险公司提供保险产品咨询、说明等服务；

（3）按照保险合同约定享受保险保障和理财收益；

（4）在保险合同期限内，有权要求保险公司提供合同约定范围内的服务；

（5）在保险合同期满或终止后，有权要求保险公司退还保险单所载明的现金价值。

8.2投保人义务：

（1）如实告知保险公司有关被保险人的情况，包括年龄、性别、职业、健康状况等；

（2）按照保险合同约定按时足额支付保险费；

（3）在保险合同期限内，不得以任何形式转让或抵押保险单；

（4）遵守保险合同约定的其他义务。

二、保险公司权利与义务

9.1保险公司权利：

（1）根据保险合同约定，收取保险费；

（2）在保险合同期限内，有权对被保险人进行必要的健康检查；

（3）在保险事故发生后，有权进行调查、核实和理赔；

（4）在保险合同期满或终止后，有权处理保险单所载明的现金价值。

9.2保险公司义务：

（1）按照保险合同约定，向投保人提供保险产品和服务；

（2）在保险合同期限内，为投保人提供合同约定范围内的咨询、说明等服务；

（3）按照保险合同约定，及时、足额支付保险赔偿；

（4）在保险合同期满或终止后，按照合同约定处理保险单所载明的现金价值。

三、合同执行过程中的权利、义务及合作方式

10.1投保人在合同执行过程中应：

（1）按照合同约定履行投保义务；

（2）配合保险公司在保险事故发生后进行调查；

（3）在保险合同期限内，不得故意制造保险事故；

（4）按照合同约定，在保险事故发生后及时提出索赔。

10.2保险公司在合同执行过程中应：

（1）按照合同约定履行保险责任；

（2）在保险事故发生后，及时调查、核实并处理索赔；

（3）按照合同约定，在保险事故发生后及时支付保险赔偿；

（4）在保险合同期限内，为投保人提供必要的咨询和说明服务。

10.3双方合作方式：

（1）保险公司应设立专门的服务部门，负责与投保人沟通、处理保险事务；

（2）投保人可通过电话、互联网等方式与保险公司进行沟通；

（3）双方应定期召开会议，讨论保险产品、服务及风险管理等问题；

（4）保险公司应定期向投保人提供保险账户信息，包括保险费、保险赔偿等。

合同有效期限、变更、终止等条件详细说明：

一、合同有效期限

11.1本合同自双方签字（或盖章）之日起生效，有效期限为____年（或至____年____月____日止）。

11.2合同期满前，投保人有权选择续保，续保事宜按照双方另行签订的续保合同约定执行。

二、合同终止条件

12.1出现以下情形之一的，合同终止：

（1）保险合同期满；

（2）投保人解除合同，并退还保险单所载明的现金价值；

（3）保险公司依法解除合同；

（4）保险事故发生后，保险公司按照合同约定支付保险赔偿，合同自然终止；

（5）合同约定的其他终止情形。

三、合同的变更

13.1合同在有效期内，如因法律法规、政策调整等原因，导致合同内容需要变更的，双方应协商一致，签订书面变更协议，变更后的协议与本合同具有同等法律效力。

四、合同的解除

14.1出现以下情形之一的，合同解除：

（1）投保人未按时足额支付保险费，经保险公司催告后仍未支付的；

（2）保险公司根据保险合同约定解除合同；

（3）合同双方协商一致解除合同；

（4）合同约定的其他解除情形。

五、争议解决机制

15.1双方因履行本合同发生争议的，应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均可向合同签订地人民法院提起诉讼。

六、法律适用和管辖法院

16.1本合同适用中华人民共和国法律法规。

16.2合同履行过程中发生的争议，由合同签订地人民法院管辖。

七、合同效力

17.1本合同经双方签字（或盖章）后生效，对双方具有约束力。

17.2本合同一式两份，双方各执一份，具有同等法律效力。

17.3如本合同与法律法规相抵触，以法律法规为准。

双方需要准备的附件：

1.投保人身份证件复印件；

2.被保险人身份证件复印件；

3.投保人与被保险人之间的关系证明文件（如户口簿、婚姻证明等）；

4.投保人银行账户信息，包括开户行、账号、户名；

5.保险费支付凭证；

6.保险合同文本；

7.保险产品说明书；

8.保险条款；

9.保险公司提供的其他与合同履行相关的文件和资料；

10.合同双方认为需要提供的其他相关证明文件。

双方签字、盖章位置及日期：

18.投保人签字/盖章：

（1）投保人代表（签字）：__________