银行从业-中级个人理财-笫二节保险的基本概念与原理

银行从业-中级个人理财-笫二节保险的基本概念与原理1.【单选题】（  ）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D（江南博哥）.风险确定原则正确答案：A参考解析：选项A正确：大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。选项B错误：风险分散原则简单来讲就是不要把鸡蛋放在同一个篮子里。选项C错误：风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择。选项D错误：保险的基本原理主要包括大数法则、风险分散原则、风险选择原则。故本题选A。2.【单选题】（  ）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案：C参考解析：选项A错误：大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。选项B错误：风险分散原则简单来讲就是不要把鸡蛋放在同一个篮子里。选项C错误：风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择。选项D错误：保险的基本原理主要包括大数法则、风险分散原则、风险选择原则。故本题选C。3.【单选题】（  ）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：C参考解析：选项A错误：保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。选项B错误：投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。选项C正确：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。选项D错误：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。故本题选C。4.【单选题】李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为()。A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金正确答案：C参考解析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。本题案例中李某已指定其妻为受益人，保险金由其妻独立享有。故本题选C。5.【单选题】邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论正确答案：A参考解析：大数法则是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。当我们把一个保险标的物看作一次扔硬币，把保险标的数目看作硬币投掷次数，把保险理论损失概率和实际损失概率看作理论出现概率和实际出现概率时，我们就可以很清楚地看出两者的关系。故本题选A。6.【单选题】诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或保险人D.投保人和保险人正确答案：D参考解析：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。所以，双方当事人(投保人和保险人)在保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。7.【单选题】一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是()。A.近因是指时间上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因正确答案：D参考解析：选项A、B错误，D正确：近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。选项C错误：如果该近因属于保险责任施围内，保险人就应当承担保险责任。故本题选D。8.【单选题】我国对保险人的告知形式采用()方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明正确答案：C参考解析：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。在国际保险市场上，一般只要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容；我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式，要求保险人对保险合同的主要条款尤其是责任免责条款不仅要明确列明，还要明确说明。故本题选C。9.【单选题】下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是()。A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生正确答案：C参考解析：C项，从保险代理关系看，保险代理人是以保险人的名义从事保险活动的，其在授权范围内的行为所产生的一切后果应由保险人来承担。所以，代理人的弃权行为即视为保险人的弃权行为，保险人不得为此拒绝承担责任。10.【单选题】文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是()。A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文先生、保险公司正确答案：D参考解析：投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一，它既可以是自然人也可以是法人。保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。如同投保人一样，保险人也是保险合同的一方当事人，本题中投保人为文先生，保险人为保险公司。故本题选D。11.【单选题】保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。A.有条件的双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同正确答案：D参考解析：保险合同的特殊性包括：①保险合同是有偿合同；（选项D错误）②保险合同是保障合同；③保险合同是有条件的双务合同；（选项A正确）④保险合同是附合合同；（选项B正确）⑤保险合同是射幸合同；⑥保险合同是最大诚信合同。（选项C正确）故本题选D。12.【单选题】小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则()。A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友正确答案：B参考解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，题中小何与朋友合伙买车且负责驾驶与经营，具有可保利益，保险合同成立，保险公司应该理赔。故本题选B。13.【单选题】人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是()。A.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎正确答案：A参考解析：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。由此可知，本题中的近因为爬山发生意外。故本题选A。14.【单选题】以下不属于补偿原则相关规定的是()。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益正确答案：B参考解析：保险补偿原则包含两个基本含义：①只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；②被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限（选项A正确、B错误），即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益（选项C、D正确），这是保险补偿原则的量的限定。故本题选B。15.【单选题】客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()。A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人正确答案：C参考解析：选项A错误：投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。选项B错误：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。选项C正确：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。选项D错误：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。故本题选C。16.【单选题】补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。

A.财产损失保险B.人寿保险C.责任保险D.信用保证保险

正确答案：B参考解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿保险合同则一般不适用。故本题选B。17.【单选题】保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于()的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方正确答案：B参考解析：选项A错误：投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。选项B正确、D错误：我国《保险法》规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。选项C错误：保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。故本题选B。18.【单选题】关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是()。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金正确答案：C参考解析：选项A正确、C错误：根据保险合同的基本原则和约定，对于投保人来讲，其应当履行向保险人支付保险费的义务，而不是依照自身的经济能力交纳保险费，并依此由其本人或其他被保险人享有获得财产保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利。选项B、D正确：对于保险人来讲，其对于保险责任范围内的保险事故，属于财产保险的，负责进行损失的补偿，承担赔偿保险金责任，属于人身保险的，按照保险标的的不同，对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生，或者对被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。故本题选C。19.【单选题】下列选项中，不属于保险规划作用意义的是()。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理正确答案：C参考解析：保险的作用主要有：①保险的保障作用，保险保障功能具体表现为财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能。（选项B正确、C错误）②保险的防灾减损作用。③保险的资金融通作用。（选项A正确）④保险的社会管理作用。（选项D正确）20.【单选题】()是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。A.保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险正确答案：A参考解析：选项A正确：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。选项B错误：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。选项C错误：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。选项D错误：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。故本题选A。21.【单选题】下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?()A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险正确答案：B参考解析：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险（选项A正确）、健康保险（选项C正确）、意外伤害保险（选项D正确）等保险业务。而选项B责任保险属于财产保险。故本题选B。21.【单选题】下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?()A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险正确答案：B参考解析：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险（选项A正确）、健康保险（选项C正确）、意外伤害保险（选项D正确）等保险业务。而选项B责任保险属于财产保险。故本题选B。22.【单选题】下列关于共同保险的说法不正确的是()。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的正确答案：C参考解析：选项A、B正确：共同保险又称共保，是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。选项C错误：再保险(又称分保)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险，选项C描述属于再保险。选项D正确：共同保险的风险转移形式是横向的。23.【单选题】下列说法正确的是()。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的唯一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险正确答案：C参考解析：选项A、B错误：共同保险(又称共保)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。因此，重复保险与共同保险是有区别的。选项C正确：重复保险与共同保险不同的地方在于其保险金额的总和超过了保险标的的保险价值。选项D错误：共同保险和重复保险均属于原保险。故本题选C。24.【单选题】有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是()。A.向A公司投保5000万元B.向A、B公司分别投保5000万元C.向C公司投保5000万元D.向A、C公司分别投保2000万元和3000万元正确答案：A参考解析：选项A正确：向A公司投保5000万元属于足额投保，此方案可行。选项B错误：重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。向A、B公司分别投保5000万元属于重复保险。选项C、D错误：向C公司投保5000万元、或者向A、C公司分别投保2000万元和3000万元，这两项均不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。故本题选A。25.【单选题】()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案：B参考解析：选项A正确：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。选项B错误：再保险(又称分保)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险。选项C错误：共同保险(又称共保)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。选项D错误：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。故本题选B。26.【单选题】()是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险正确答案：C参考解析：选项A错误：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。选项B错误：强制保险(又称法定保险)是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。选项C正确：自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。选项D错误：目前，我国的基本社会保险包括"三险一金"：“三险”包括养老保险、医疗保险、失业保险；“一金”指的是住房公积金。故本题选C。27.【单选题】()的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险正确答案：C参考解析：选项A错误：共同保险(又称共保)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。选项B错误：自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。选项C正确：强制保险(又称“法定保险”)是由国家(政府)通过法律或行政手段强制实施的一种保险。选项D错误：商业保险按照实施方式分为强制保险、自愿保险。故本题选C。28.【单选题】()是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者正确答案：C参考解析：商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的。29.【单选题】下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实正确答案：D参考解析：所谓实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人做出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实（选项A、B、C错误）。对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实（选项D正确）；对于投保人而言，则是指那些会影响善意的投保人做出投保决定的事实，如有关保险条款、费率以及其他条件等。故本题选D。30.【单选题】下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?()A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答正确答案：B参考解析：告知(也称“披露”或“陈述”)是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保。而B项不属于与风险和标的有关的实质性重要事实。故本题选B。31.【单选题】保险人的告知形式有()。A.明确列明和明确说明B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知正确答案：A参考解析：选项A正确：保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。选项B、C、D错误：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种。故本题选A。32.【单选题】下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证正确答案：B参考解析：保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，可见，保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，因此，保证是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。

33.【单选题】弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人正确答案：C参考解析：弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。

34.【单选题】在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为()。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力正确答案：B参考解析：选项A错误：不可抗辩条款一般仅限于保单有效性的争议。选项B正确：禁止反言也称禁止抗辩，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。选项C错误：弃权是保险合同一方当事人放弃他在保险合同中可以主张的某种权利。选项D错误：不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。故本题选B。35.【单选题】下列各项符合保险利益构成要件的是()。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：C参考解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；（选项A、D错误）②可保利益必须是有经济价值的利益；（选项C正确）③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。（选项B错误）故本题选C。36.【单选题】万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的()原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因D.补偿正确答案：D参考解析：选项A错误：最大诚信原则：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。选项B错误：可保利益必须是合法利益，可保利益必须是有经济价值的利益，可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。选项C错误：近因原则是判断风险事故与保险标的的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则，是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。选项D正确：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。37.【单选题】小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，借款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。A.10B.15C.20D.30正确答案：C参考解析：被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。题目中银行实际损失为向小高贷款的总额35万元减已偿还的15万元，即20万元。故本题选C。38.【单选题】丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为()万元。A.60B.65C.70D.80正确答案：B参考解析：被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿保险合同则一般不适用。丁某的房屋发生火灾前的市场价值为65万元，所以保险公司赔偿丁某65万元。故本题选B。39.【单选题】陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是()。A.赔偿15万元B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款C.赔偿10万元D.不赔，因为不属于保险责任正确答案：A参考解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿保险合同则一般不适用。肇事司机赔偿后不影响被保险人向保险公司索赔，因此保险公司应赔偿死亡赔偿金15万元。40.【单选题】寿险合同属于()。A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同正确答案：A参考解析：寿险属于人身保险。人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。故本题选A。41.【单选题】下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?()A.投保人必须具有相应的权利能力和行为能力B.投保人对保险标的必须具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务正确答案：C参考解析：投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人应当具备以下三个条件：第一，投保人必须具有相应的权利能力和行为能力，否则所订立的保险合同不发生法律效力；第二，投保人对保险标的必须具有保险利益，即对保险标的具有法律上承认的利益，否则投保人不能与保险人订立保险合同，若保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的投保人签订了保险合同，该保险合同无效；第三，投保人应承担支付保险费的义务，不论投保人为自己利益还是为他人利益订立保险合同，均应承担支付保险费的义务42.【单选题】对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费正确答案：C参考解析：选项A错误：可保利益必须是合法利益、必须是有经济价值的利益、必须是可以确定的和能够实现的利益。选项B错误：家庭财产保险在理赔时要根据保险金额和保险价值(财产出险时的重置价值)来确定实际赔付金额。选项C正确：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额既是计算保险费的依据，也是保险合同双方当事人享有权利承担义务的重要依据，因此必须在保险合同中明确规定。选项D错误：保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。故本题选C。43.【单选题】()是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金正确答案：A参考解析：保险费是投保人向保险人支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。保险费是根据保险金额与保险费率计算出来的，是保险基金的来源，缴纳保险费是投保人应尽的义务，对此保险合同应当明确规定。故本题选A。44.【单选题】在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为()。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位正确答案：D参考解析：选项A错误：保险理赔是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出险而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。选项B错误：保险合同履行是指保险合同当事人双方依法全面完成合同约定义务的行为。选项C错误、D正确：代位追偿原则的主要内容包括：权利代位和物上代位。权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。故本题选D。45.【单选题】保险人接受被保险人提出的委托，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于()。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权正确答案：C参考解析：物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。故本题选C。46.【单选题】甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是()。A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付正确答案：B参考解析：保险人向第三者行使请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。代位追偿原则的主要内容包括：权利代位和物上代位。权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。故本题选B。47.【单选题】关于保险利益，下列说法错误的是()。A.投保人对保险标的必须具有可保利益B.对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格C.保险利益作为保险合同生效的重要条件D.无保险利益的保险合同发生法律效力正确答案：D参考解析：选项A正确：投保人对保险标的必须具有可保利益，将与自己无关的项目投保，企图在事故发生后获得赔偿，是违背保险损失补偿原则的，对此法律不予保护。选项B、C正确：各国法律把保险利益作为保险合同生效的重要条件，主要有两层含义：一是对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格；二是保险利益是保险合同生效的依据。选项D错误：许多国家的法律都明文规定，无保险利益的保险合同不发生法律效力。故本题选D。48.【单选题】甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是()。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻正确答案：D参考解析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。题中甲指定其妻为受益人，其妻享有保险金请求权，保险金属于其妻的个人财产，不得作为甲的遗产进行继承。故本题选D。54.【判断题AB】合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。（  ）A.正确B.错误正确答案：A参考解析：合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。55.【判断题AB】保险合同双方的权利和义务是彼此关联的。（  ）A.正确B.错误正确答案：A参考解析：保险合同双方的权利和义务是彼此关联的。67.【多选题】下列关于保险利益的论述，正确的有()。A.保险利益必须是合法的，在法律上是可以主张的利益B.保险利益是构成保险法律关系的一个要件C.保险利益必须是确定的D.精神创伤、政治打击等不构成保险利益E.保险利益必须是经济上的利益，其价值可以货币形式来衡量正确答案：A,B,C,D,E参考解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益，这样保险人才能根据保险利益的大小来确定保费和履行赔偿给付义务。68.【多选题】下列关于商业保险与社会保险的说法，正确的有()。A.商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的B.社会保险是通过法律强制实施的C.社会保险以盈利为目的D.社会保险包括财产保险和人身保险E.商业保险以保险费的多少来加以差别保障正确答案：A,B,E参考解析：商业保险与社会保险相比较，具有以下三个特点：①自愿性，商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的，而社会保险则是通过法律强制实施的；②营利性，商业保险是一种商业行为，以盈利为目的，而社会保险则是以保障社会成员的基本生活需要为目的；③从业务范围及赔偿保险金和支付保障金的原则来看，商业保险既包括财产保险又包括人身保险，投入相应多的保险费，在保险价值范围内就可以取得相应多的保险金赔付，体现的是多投多保、少投少保的原则，而社会保险则仅限于人身保险，并不以投入保险费的多少来加以差别保障，体现的是社会基本保障原则。69.【多选题】下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的是()。A.保险合同是单务合同B.保险合同是非标准合同C.保险合同是要式合同D.保险合同是最大诚信合同E.人身保险合同是补偿性合同正确答案：A,B,E参考解析：A项，保险合同是双务合同，双方当事人相互享有权利，又相互负有义务；B项，保险合同是附和合同，这种合同在订立时，由保险人提出合同的内容，投保人只能作出同意或者不同意的选择，因此也称为格式合同或标准合同；E项，人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任，财产和责任保险合同是补偿性合同。70.【多选题】下列属于保险合同的存在形式的是()。A.投保单B.暂保单C.批单D.保险协议书E.保险缴费单正确答案：A,B,C,D参考解析：保险合同的存在形式包括：①有保险人签署承诺的投保单；②暂保单；③保险单；④保险凭证；⑤批单；⑥保险协议书。71.【多选题】下列可能是财产保险的被保险人的是()。A.财产的所有者B.财产的经营者C.财产的使用者D.财产的抵押权人E.财产的管理者正确答案：A,B,C,D,E参考解析：财产保险的被保险人是对保险财产具有保险利益的人，如所有权人、经营管理人、使用权人、抵押权人等。72.【多选题】下列属于财产损失保险的是()。A.运输工具保险B.工程保险C.两全保险D.投资连结保险E.家庭财产保险正确答案：A,B,E参考解析：财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险，主要业务种类包括：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等。CD两项属于人身保险。72.【多选题】下列属于财产损失保险的是()。A.运输工具保险B.工程保险C.两全保险D.投资连结保险E.家庭财产保险正确答案：A,B,E参考解析：财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险，主要业务种类包括：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等。CD两项属于人身保险。73.【多选题】按照承保，可将商业保险分为()。A.原保险B.再保险C.共同保险D.自愿保险E.强制保险正确答案：A,B,C参考解析：DE两项是将商业保险按照实施方式分类的结果。74.【多选题】最大诚信原则的内容包括()。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.信用正确答案：A,B,C,D参考解析：最大诚信原则的内容包括：①告知；②保证；③弃权与禁止反言。75.【多选题】保险利益的成立要件包括()。A.必须为经济上的利益B.一般必须是社会认可的利益C.必须是确定的利益D.必须是符合近因原则的利益E.也可以是非经济上的利益正确答案：A,C参考解析：保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。76.【多选题】最大诚信原则要求()。A.投保人实事求是向对方告知保险标的所有重要事实B.保险人员对投保人的充分告知C.对投保人没有特殊要求D.对保险人员没有特殊要求E.对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些正确答案：A,B参考解析：最大诚信原则的内容中，告知(也称“披露”或“陈述”)是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保人。投保人与保险人的告知也是投保人与保险人应当履行的义务之一。77.【多选题】下列哪些选项属于保险的基本原理?()A.大数法则B.风险分散原则C.风险转移原则D.风险选择原则E.风险规避原则正确答案：A,B,D参考解析：保险的基本原理有：①大数法则，指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率；（选项A正确）②风险分散原则，即不要把鸡蛋放在同一个篮子里；（选项B正确、C错误）③风险选择原则，指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择。（选项D正确、E错误）故本题选ABD。材料题根据下面资料，回答86-89题2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又先后找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。86.【客观案例题】假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得()万元的赔偿。A.5B.10C.15D.20正确答案：B参考解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。87.【客观案例题】接上题，对于财产保险的赔偿，下列说法正确的是()。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的原则正确答案：B参考解析：保险补偿原则包含两个基本含义：①只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；②被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿。88.【客观案例题】假如张先生的爱车发生事故，并且全损，按照我国《保险法》的规定，采用比例责任分摊的方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿()。A.3．33万元、3．33万元、3．33万元B.2．5万元、5万元、2．5万元C.1．67万元、3．33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元正确答案：C参考解析：重复保险的分摊方式主要有三种：①比例责任分摊方式，即各保险人按其所承担的保险金额与总保险金额比例分摊保险赔偿责任，各保险人承担的赔款=损失金额X该保险人承保的保险金额／各保险人承保的保险金额总和；②限额责任分摊方式；③顺序责任分摊方式。我国对于重复保险采用比例责任分摊的方式，因此甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿1．67万元、3．33万元、5万元。89.【客观案例题】假如张先生的爱车发生事