银行从业-中级个人贷款-第一节个人汽车贷款

银行从业-中级个人贷款-第一节个人汽车贷款1.【单项选择题】以下不属于个人汽车贷款的特点的是（  ）。A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系C.与其他行（江南博哥）业联系不大D.风险管理难度相对较大正确答案：C参考解析：汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大，C项说法错误。2.【单项选择题】个人汽车贷款的特征不包括()。A.是汽车金融服务领域的主要内容之一B.业务办理不是由商业银行独立完成C.营销渠道单一D.风险管理难度相对较大正确答案：C参考解析：个人汽车贷款的特征包括：（1）作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；（2）与汽车市场的多种行业机构具有密切关系，由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成；（3）风险管理难度相对较大。不包括的是C选项。3.【单项选择题】个人汽车贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（  ）。A.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件B.借款人的住所、联系电话有无变动C.借款人是否按期足额归还贷款D.借款人是否已婚正确答案：D参考解析：对借款人贷后的检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人的住所、联系电话有无变动；③有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等。4.【单项选择题】个人汽车贷款的贷后检查信息获取途径不包括(  )。A.实地检查B.客户提供C.给车辆安装监控器D.行内资源查询正确答案：C参考解析：个人汽车贷款的贷后检查是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。不包括的是C选项。5.【单项选择题】小张买了一辆新车商用传统动力汽车贷款，汽车生产商公布的价格是28万元，实际成交价格是24万元，包含各项税费及保费一共支付了25万元，他欲申请个人汽车贷款．则能申请的最高贷款额度为（）万元。A.21．4B.19．2C.16．8D.22．6正确答案：C参考解析：汽车价格，对于新车指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者：对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。上述成交价格均不含各类附加税、费及保费等。所购车辆为自用传统动力汽车、自用新能源汽车的，贷款最高发放比例由金融机构自主确定；商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。计算可得：24*70%=16.8万元。6.【单项选择题】个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时。要明确告知在放款时遇贷款市场报价利率调整，应执行(  )。A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率正确答案：D参考解析：D选项正确，在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇LPR利率（贷款市场报价利率）调整，应执行具体放款日当日利率。7.【单项选择题】关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前()天提出申请。A.60B.15C.30D.10正确答案：C参考解析：C符合要求，借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。8.【单项选择题】关于个人汽车贷款业务，下列说法正确的是()。A.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过6年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年B.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车C.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70％D.个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：传统动力汽车和新能源汽车正确答案：B参考解析：B选项正确。A项，个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年；C项，所购车辆为自用传统动力汽车、自用新能源汽车的，贷款最高发放比例由金融机构自主确定；D项，个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为：一手车和二手车。9.【单项选择题】关于操作风险，下列说法错误的是()。A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为(员工内部欺诈或内外勾结)等情况C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式正确答案：D参考解析：D选项错误，信用风险的内容包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。其中，借款人的欺诈风险是指借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是借款人信用风险的重要表现形式。10.【单项选择题】个人汽车贷款业务中，在仅提供()的情况下提供巨额贷款的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保证担保方式存在风险隐患。A.超额保证金B.足额保证金C.少量保证金D.巨额保证金正确答案：C参考解析：第三方保证担保主要包括汽车经销商保证担保和专业担保公司保证担保。这一担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力，在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保，一旦借款人违约，担保公司往往难以承担保证责任，造成风险隐患。11.【单项选择题】下列不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是()。A.借款人恶意欺诈B.借款人还款能力降低C.借款人还款意愿发生变化D.外部欺诈正确答案：D参考解析：个人汽车贷款信用风险的内容包括以下几项：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿的风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。D项属于巴塞尔委员会规定的操作风险之一。12.【单项选择题】()不是个人汽车贷款的原则。A.风险补偿B.分类管理C.设定担保D.特定用途正确答案：A参考解析：个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。不包括的是A选项。13.【单项选择题】对于个人汽车贷款，银行在保险公司合作过程中可能存在的风险不包括()。A.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任B.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障C.保证保险的责任限制造成风险缺口D.保险公司不具备代理资格正确答案：D参考解析：银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；②免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；③保证保险的责任限制造成风险缺口；④银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。D选项错误，保险公司不具备代理资格从一开始就不会合作，所以它不是在合作过程中可能存在的风险。21.【多项选择题】贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写审批表或撰写调查报告，提出是否同意贷款的明确意见及（  ）等方面的建议。A.贷款额度B.贷款期限C.担保方式D.还款方式E.贷款用途正确答案：A,B,C,D参考解析：贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写审批表或撰写调查报告，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。不包括的是E选项。22.【多项选择题】下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（  ）。A.银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系B.1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措C.2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》D.《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来E.根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行正确答案：B,C参考解析：选项A错误，银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。选项D错误，2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。《汽车贷款管理办法》在贷款人、借款人范围、车贷首付比例和年限等关键问题的规定上，都与1998年的《汽车消费贷款管理办法(试点）》办法有很大不同。选项E错误，根据《汽车贷款管理办法》第三条的规定，新办法实施后，可以提供汽车贷款的贷款人包括“在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用合作社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构”。23.【多项选择题】汽车经销商的欺诈行为主要包括(  )。A.虚假车行B.经营亏损C.虚报车价D.甲贷乙用E.一车多贷正确答案：A,C,D,E参考解析：汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷；甲贷乙用；虚报车价；冒名顶替；全部造假和虚假车行。24.【多项选择题】个人汽车贷款可用于购买的车辆有(  )。A.个人或家庭日常用车B.用于货运的汽车C.用于日常经营需要的汽车D.用于客运的汽车E.用于出租的汽车正确答案：A,B,C,D,E参考解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。25.【多项选择题】下列关于汽车贷款业务操作的表述。正确的有(  )。A.因借款人还款能力下降。银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年B.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查C.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人D.二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告E.由于近期商用传统动力车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80％正确答案：B,D参考解析：BD选项正确。个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。A项错误。所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％。E项错误。将购车发票原件、各种缴费凭证原价、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予银行进行保管。C项错误。26.【多项选择题】申请个人汽车贷款的担保措施有(  )。A.质押B.以所购车辆抵押C.房地产抵押D.第三方保证E.购买履约保证保险正确答案：A,B,C,D,E参考解析：申请个人汽车贷款的担保措施有：质押；以贷款所购车辆作抵押；房地产抵押；第三方保证；购买个人汽车贷款履约保证保险。27.【多项选择题】个人汽车贷款贷后管理中，对担保情况的检查包括(  )。A.保证人的住所、联系电话是否发生变化B.保证人的经营状况和财务状况C.抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等D.质押权利凭证的时效性和价值变化情况E.经销商及其他担保机构的保证金情况正确答案：B,C,D,E参考解析：担保情况检查主要指对保证人及抵（质）押物进行检查。包括：保证人的经营状况和财务状况；抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等；质押权利凭证的时效性和价值变化情况；经销商及其他担保机构的保证金情况；对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；其他可能影响担保有效性的因素。不包括的是A选项。28.【多项选择题】个人汽车贷款对借款人进行贷后检查的主要内容包括()。A.借款人是否按期足额归还贷款B.借款人工作单位、收入水平是否发生变化C.借款人的住所、联系电话有无变动D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件E.对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况正确答案：A,B,C,D,E参考解析：在个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；⑤对于经营类车辆还应监测借款人经营的实际情况。29.【多项选择题】借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括()。A.具有稳定的合法收入B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C.个人信用良好D.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住满1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人E.能够支付贷款银行规定的首期付款正确答案：A,B,C,D,E参考解析：借款人申请个人汽车贷款，须具备下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住满1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。以上都符合要求，故本题答案选ABCDE。35.【判断题】二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之后进行所有权变更的汽车。()A.对B.错正确答案：错参考解析：题干说法错误，二手车是指借款人申请汽车贷款购买的，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。36.【判断题】银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年。()A.对B.错正确答案：对参考解析：国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年。37.【判断题】银行会根据客户的风险进行差异化定价，个人汽车贷款利率根据对应期限档次的LPR利率、客户的风险状况等综合确定。()A.对B.错正确答案：对参考解析：银行会根据客户的风险进行差异化定价，个人汽车贷款利率根据对应期限档次的LPR利率、客户的风险状况等综合确定。38.【判断题】个人汽车贷款的贷前调查应以现场实地调查与非现场间接调查相结合的形式开展。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：题干说法正确，个人汽车贷款的贷前调查应以现场实地调查与非现场间接调查相结合的形式开展，采取现场核实、电话查问、信息咨询以及其他数字化电子调查等途径和方法。39.【判断题】当个人汽车贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，不用通知相关部门，直接重新办理开户放款有关手续。()A.对B.错正确答案：错参考解析：题干说法错误，在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇LPR利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇LPR利率调整，业务部门开户放款时，发现"放款通知"贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。40.【判断题】从广义上说，个人汽车贷款的抵押物风险可归为还款能力风险。()A.对B.错正确答案：对参考解析：个人汽车贷款的抵押物损毁、消失或担保效力不足影响的是借款人的第二还款来源，因此从广义上来说抵押物风险也可以归为还款能力风险。41.【判断题】个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式。()A.对B.错正确答案：对参考解析：个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。42.【判断题】“甲贷乙用”是指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。()A.对B.错正确答案：对参考解析：“甲贷乙用”是指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的，实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息；情节严重的，名义借款人失踪，实际用款人悬空贷款。43.【判断题】在个人汽车贷款中，对于贷款期限在一年以上的，必须采取等额本金还款方式。()A.对B.错正确答案：错参考解析：题干说法错误，在个人汽车贷款中，对于贷款期限