银行从业-中级个人贷款-第五节个人贷款风险管理

银行从业-中级个人贷款-第五节个人贷款风险管理1.【单项选择题】（  ）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.法律风险C.政策风险D.（江南博哥）合作机构风险正确答案：A参考解析：【操作风险】是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。2.【单项选择题】（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.实物资产的损坏正确答案：B参考解析：【外部欺诈事件】是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。补充：内部欺诈事件，指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的事件。此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。实物资产的损坏，指因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。3.【单项选择题】操作风险的诱因不包括（  ）。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.声誉风险正确答案：D参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险的诱因可分为【人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件】四大类别。4.【单项选择题】反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（  ）。A.不良资产率B.不良贷款拨备覆盖率C.贷款迁徙率D.风险运营效率正确答案：B参考解析：【不良贷款拨备覆盖率】是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。不良资产率一般是指不良资产（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）与信贷资产总额之比。贷款迁徙率指标，正常及关注类贷款迁徙率=（期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额）/（期初正常类贷款余额+关注类贷款余额）。风险运营效率指标。为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标，主要包括审批处理量变动、审批通过率变动、催收成功率变动等。5.【单项选择题】催收评分是一系列计量分析模型的总称，其模型种类不包括（  ）。A.催收响应模型B.违约概率模型C.损失程度模型D.客户盈利分析模型正确答案：D参考解析：催收评分应用的模型包括违约概率模型、损失程度模型、催收响应模型。D项为个人贷款定价模型的一种。6.【单项选择题】申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（  ）。A.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前B.评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前C.评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前D.评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前正确答案：D参考解析：由于信用评分的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的。因此，【评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前】。7.【单项选择题】个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，对消费者进行系统分析，发展出预测性的模型，以（）来综合评估消费者未来的某种信用表现。A.在待定群体中的信用等级B.信用评分值C.当年的综合收入D.当年的消费总金额正确答案：B参考解析：信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和未来信用表现之间的关系，发展出预测性的模型，以一个【信用评分】来综合评估消费者未来的某种信用表现。8.【单项选择题】下列评分方法中，不属于个贷行为评分的是（）。A.房贷行为评分B.消费贷行为评分C.车贷行为评分D.信用卡行为评分正确答案：D参考解析：【零售行为评分】主要包括【信用卡行为评分和个贷行为评分】。其中，个贷行为评分一般包括房贷行为评分、消费贷行为评分和车贷行为评分。9.【单项选择题】借款人的()是决定借款人还款意愿的首要因素。A.还款能力B.资本实力C.道德品质D.担保能力正确答案：C参考解析：借款人的【道德品质】是决定借款人还款意愿的首要因素。14.【判断题A/B】个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括战略风险。（  ）A.正确B.错误正确答案：B参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但【不包括声誉风险和战略风险】。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。15.【多项选择题】市场风险管理的主要措施包括（  ）。A.合理评估市场风险影响程度B.定期执行市场风险监控报告C.实施市场风险限额管理D.提高风险运营效率指标E.开展市场风险监测分析正确答案：A,B,C,E参考解析：市场风险管理的主要措施有：（1）开展市场风险监测分析；（2）实施市场风险限额管理；（3）合理评估市场风险影响程度；（4）定期执行市场风险监控报告。16.【多项选择题】属于商业银行个贷业务风险的是（  ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险E.国别风险正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行个贷业务风险的主要类别：（1）信用风险（2）操作风险（3）市场风险（4）其他风险（通常还有声誉风险、新产品/业务风险、合规与反洗钱风险、国别风险等）17.【多项选择题】加强风险管理的意义包括（  ）。A.提高资产质量，提高减值准备B.促进合规经营，防范案件发生C.降低非预期损失，减少资本占用，增加经济增加值D.准确把握客户或产品风险，提高定价能力E.支持产品服务创新，提升市场竞争力正确答案：B,C,D,E参考解析：加强风险管理的意义有：（1）提高资产质量，【降低】减值准备（选项A错误）（2）促进合规经营，防范案件发生。（3）降低非预期损失，减少资本占用，增加经济增加值（4）准确把握客户或产品风险，提高定价能力（5）支持产品服务创新，提升市场竞争力18.【多项选择题】申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可分为（  ）。A.客户基本信息B.客户关系信息C.个人征信信息D.宏观信息E.微观信息正确答案：A,B,C参考解析：申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可分为【客户基本信息、客户关系信息、个人征信信息】。19.【多项选择题】下列信息中，属于客户关系信息的有（  ）。A.活期存款余额B.定期存款余额C.信用卡使用情况D.信用卡汇总信息E.准贷记卡汇总信息正确答案：A,B,C参考解析：客户关系信息，主要分为存款类信息和贷款类信息。其中，银行存款类信息包括定期存款余额、活期存款余额、证券资金账户使用情况、理财账户使用情况；银行贷款类信息包括个人贷款类信息、信用卡使用情况；银行综合类信息包括黑名单信息、客户贡献度、是否为VIP客户。【DE两项，属于个人征信信息】。20.【多项选择题】申请评分卡提供的客户评分可用于以下内容（）A.风险排序B.自动化的审批决策C.人工审批贷款参考D.信贷政策制定E.零售客户风险限额设置正确答案：A,B,C,D参考解析：申请评分卡提供的客户评分可用于以下内容：不同客户的风险排序，自动审批决策，以及对每一笔未自动审批贷款的各种风险点提示。第一，风险排序。第二，自动化的审批决策。第三，人工审批贷款参考。第四，信贷政策制定。E选项不包括。21.【多项选择题】风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有(  )。A.申请评分卡B.行为评分卡C.催收评分卡D.审批评分卡E.调查评分卡正确答案：A,B,C参考解析：风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的．主要有【申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡】。22.【多项选择题】信用风险评估方法中的“5W”因素分析法，“5W”是指()。A.借款人B.借款用途C.还款期限D.担保物E.如何还款正确答案：A,B,C,D,E参考解析：信用风险评估方法中的“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。23.【多项选择题】下列关于专家判断法及“5c”要素分析法的表述，正确的有()。A.“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、控制(Control)、担保(Collateral)、环境(Condition)B.运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性C.对于个人经营类贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素D.借款人的道德品质，是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史，指客户愿意履行其付款承诺的可能性，其是否愿意尽自己最大努力来按照承诺还款，客户的品德好坏主要根据过去的信用记录来确定E.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品没有要求权正确答案：B,D参考解析：“5C”是指借款人的道德品质(Character)、能力(Capacity)、【资本(Capital)】、担保(Collateral)、环境(Condition)（选项A错误）。运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，会造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。B选项正确对于个人经营类贷款，【资本】往往是衡量财务状况的决定性因素（选项C错误）借款人的道德品质，是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史，指客户愿意履行其付款承诺的可能性，其是否愿意尽自己最大努力来按照承诺还款，客户的品德好坏主要根据过去的信用记录来确定。D选项正确如果发生违约，债权人对于贷款人抵押的物品【拥有要求权】（选项E错误）。23.【多项选择题】下列关于专家判断法及“5c”要素分析法的表述，正确的有()。A.“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、控制(Control)、担保(Collateral)、环境(Condition)B.运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性C.对于个人经营类贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素D.借款人的道德品质，是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史，指客户愿意履行其付款承诺的可能性，其是否愿意尽自己最大努力来按照承诺还款，客户的品德好坏主要根据过去的信用记录来确定E.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品没有要求权正确答案：B,D参考解析：“5C”是指借款人的道德品质(Character)、能力(Capacity)、【资本(Capital)】、担保(Collateral)、环境(Condition)（选项A错误）。运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，会造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性。B选项正确对于个人经营类贷款，【资本】往往是衡量财务状况的决定性因素（选项C错误）借款人的道德品质，是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史，指客户愿意履行其付款承诺的可能性，其是否愿意尽自己最大努力来按照承诺还款，客户的品德好坏主要根据过去的信用记录来确定。D选项正确如果发生违约，债权人对于贷款人抵押的物品【拥有要求权】（选项E错误）。24.【多项选择题】个贷行为评分一般包括()。A.房贷行为评分B.消费贷行为评分C.信用卡行为评分D.逾期行为评分E.车贷行为评分正确答案：A,B,E参考解析：零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。其中，个贷行为评分一般包括【房贷行为评分、消费贷行为评分和车贷行为评分】。25.【多项选择题】零售资产分池的重要维度和标准是()。A.个贷行为评分B.信用卡行为评分C.账户使用记录D.客户额度信息E.客户最大可授信额度正确答案：A,B参考解析：行为评分，包括【个贷行为评分和信用卡行为评分】，是零售分池系统的输入项，是零售资产分池的【重要维度和标准】。26.【多项选择题】下列属于催收评分应用的模型有()。A.违约概率模型B.风险预警模型C.损失程度模型D.催收响应模型E.客户盈利分析模型正确答案：A,C,D参考解析：催收评分应用的模型有违约概率模型、损失程度模型和催收响应模型。E项属于个人贷款定价模型。B项风险预警模型属于互联网个人贷款的风险模型。27.【多项选择题】风险与控制自我评估工作要坚持的原则有()。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性E.客观性正确答案：A,B,C,D,E参考解析：风险与控制自我评估工作要坚持以下原则：①全面性；②及时性；③客观性；④前瞻性；⑤重要性。27.【多项选择题】风险与控制自我评估工作要坚持的原则有()。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性E.客观性正确答案：A,B,C,D,E参考解析：风险与控制自我评估工作要坚持以下原则：①全面性；②及时性；③客观性；④前瞻性；⑤重要性。28.【多项选择题】个贷业务操作风险控制措施有()。A.加强个贷业务集约化管理B.健全规章制度体系和工作机制C.推进操作风险管理工具应用D.动态优化信息系统E.提高从业人员专业水平和职业道德正确答案：A,B,C,D,E参考解析：个贷业务操作风险控制措施包括以下几项：①加强个贷业务集约化管理；②健全规章制度体系和工作机制；③推进操作风险管理工具应用；④动态优化信息系统；⑤责任追究，明晰奖惩；⑥重视内外部审计检查发现问题整改；⑦提高从业人员专业水平和职业道德。29.【多项选择题】声誉风险管理的主要做法有()。A.强化声誉风险管理培训B.兑现承诺C.及时处理投诉和批评D.保持与媒体的良好接触E.制定危机管理规划正确答案：A,B,C,D,E参考解析：声誉风险管理的主要做法有以下几个方面：①强化声誉风险管理培训；②兑现承诺；③及时处理投诉和批评；④维护大多数利益持有者的期望与商业银行发展战略相一致；⑤增强对客户／公众的透明度；⑥将商业银行的企业社会责任和经营目标相结合；⑦保持与媒体的良好接触；⑧制定危机管理规划。37.【判断题】在利率市场化的情况下，如果一笔贷款的利率低于银行的资金成本，不考虑其他业务收益或相关派生收益，那就会给银行造成损失。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：在利率市场化的情况下，如果一笔贷款的利率低于银行的资金成本，不考虑其他业务收益或相关派生收益，那就会给银行造成损失。38.【判断题】零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：零售行为评分包括【信用卡行为评分和个贷行为评分】两个方面。39.