银行从业-中级风险管理章节练习题五

银行从业-中级风险管理章节练习题五银行从业-中级风险管理-第三节我国银行业的资本监管1.【单选题】商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.三年C.五年D.十年（江南博哥）正确答案：B参考解析：商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。2.【单选题】某银行的总资本为200亿元人民币，资本扣减项为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%正确答案：A参考解析：故该题的资本充足率为=（200-50）/1500*100%=10%3.【单选题】我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定为（）。A.3%B.5%C.6%D.8%

正确答案：B参考解析：我国对核心一级资本充足率（5%）的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(4.5%)。4.【单选题】对第一类商业银行，银行业监督管理机构可以采取的预警措施不包括（  ）。A.要求商业银行制定切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力

正确答案：B参考解析：对第一类商业银行，银行业监督管理机构支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降，银行业监督管理机构可以采取下列预警监管措施：（1）要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。（2）要求商业银行制定切实可行的资本充足率管理计划。（3）要求商业银行提高风险控制能力。5.【单选题】商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（  ）。A.主权暴露风险B.公司风险暴露C.股权风险暴露D.金融机构风险暴露正确答案：C参考解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应首先对银行账户信用风险暴露进行分类，并至少分为以下六类：主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。其中主权风险暴露、金融机构风险暴露和公司风险暴露统称为非零售风险暴露。6.【单选题】商业银行可以使用标准法或（  ）计量操作风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法正确答案：D参考解析：《商业银行资本管理办法》规定，商业银行可以使用基本指标法或标准法计量操作风险资本要求。11.【多选题】资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与（）相适应。A.风险偏好B.外部经营环境C.业务发展战略D.内部控制E.风险管理水平正确答案：A,B,C,E参考解析：资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。12.【多选题】在权重法下，根据商业银行的表外资产类别的不同，信用转换系数可以分为多个档次，包括（）。A.10%B.20%C.50%D.80%E.100%正确答案：A,B,C,E参考解析：在权重法下，银行的表外资产划分为不同类别，针对不同类别分别规定了10%、20%、40%、50%、100%五个档次的信用转换系数。13.【多选题】《商业银行资本管理办法》规定，对国内系统重要性银行，信息披露内容应至少包括（  ）。A.资产变现障碍B.宏观审慎监管措施C.财务报表与监管风险暴露间的联系D.资本和总损失吸收能力的构成E.不同资本计量方法下的风险加权资产对比正确答案：A,B,C,D,E参考解析：《商业银行资本管理办法》规定，对国内系统重要性银行，信息披露内容应至少包括：风险管理、关键审慎监管指标和风险加权资产概览；不同资本计量方法下的风险加权资产对比；资本和总损失吸收能力的构成；利润分配限制；财务报表与监管风险暴露间的联系；资产变现障碍；薪酬；信用风险；交易对手信用风险；资产证券化；市场风险；信用估值调整风险；操作风险；银行账簿利率风险；宏观审慎监管措施；杠杆率；流动性风险。14.【判断题】商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，国家金融监督管理总局或其派出机构根据对商业银行风险状况的评估结果，确定商业银行的监管资本要求。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：商业银行已建立内部资本充足评估程序并经国家金融监督管理总局或其派出机构评估认可达到资本办法要求的，国家金融监督管理总局或其派出机构根据其内部资本充足评估程序结果确定第二支柱资本要求。商业银行尚未建立内部资本充足评估程序，或经国家金融监督管理总局或其派出机构评估未达到资本办法要求的，国家金融监督管理总局或其派出机构根据对商业银行风险状况的评估结果、监督检查结果、监管评级情况、监管压力测试结果等，确定商业银行的第二支柱资本要求。15.【判断题】操作风险加权资产为操作风险资本要求的10.5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求×10.5。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，即操作风险加权资产=操作风险资本要求×12.5。银行从业-中级风险管理-第三节消费者投诉处理1.【单选题】以下不属于一般性投诉处理基本原则的是()。A.积极主动原则B.客观公正原则C.专业原则D.披露原则正确答案：D我的答案：未作答参考解析：一般性投诉处理基本原则：积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。4.【多选题】银行业消费者投诉分类包括（）。A.一般性投诉B.重要投诉C.普通投诉D.重大投诉E.紧急投诉正确答案：A,D参考解析：银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。6.【判断题】银行应及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过短信、电话、电子邮件或信函等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：银行应及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过短信、电话、电子邮件或信函等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。银行从业-中级风险管理-第三节薪酬管理1.【单选题】下列选项中，（）不是监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题正确答案：C参考解析：监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：(1)着力解决薪酬机制的问题。(2)着力解决法人层面的问题。(3)着力解决薪酬与风险挂钩的问题。(4)着力解决市场纪律约束的问题。7.【多选题】商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（）。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.短期激励与长期激励相协调D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应E.基本薪酬的档次分类及晋级办法正确答案：A,B,C,D参考解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：（1）薪酬机制与银行公司治理要求相统一。（2）薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾。（3）薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应。（4）短期激励与长期激励相协调。9.【判断题】商业银行可以设立保底奖金，但保底奖金只适用于新雇用员工入职第一年的薪酬发放。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：不鼓励商业银行设立保底奖金，如果确有实际需要，保底奖金只适用于新雇用员工入职第一年的薪酬发放。10.【判断题】在分支行层面，商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：在分支行层面，各商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式，总行按期划拨工资总额，年终汇算，分行负责员工薪酬的具体核算和支付。11.【判断题】所有的激励机制都不会对金融稳定带来不利影响。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：扭曲的激励机制会对金融稳定带来不利影响。12.【判断题】目前，各商业银行初步建立了以高管层作为责任主体的薪酬管理组织架构。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：目前，各商业银行初步建立了以董事会作为责任主体的薪酬管理组织架构。银行从业-中级风险管理-第三节信托监管1.【单选题】境外金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末总资产原则上不少于（）美元。A.10亿B.20亿C.30亿D.40亿正确答案：A参考解析：境外金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元。2.【单选题】从（）年起，银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。A.2013B.2014C.2015D.2016正确答案：B参考解析：从2014年起，银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。3.【单选题】境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺（）年内不转让所持有的信托公司股权(银行业监督管理机构依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。A.1B.3C.5D.7正确答案：C参考解析：境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(银行业监督管理机构依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。4.【单选题】（）12月，经国务院同意、银监会批准，信托登记公司正式成立，《中国信托登记有限责任公司监督管理办法》同步出台，明确了信托登记公司的职能定位、行为规划及监督管理要求。A.2013年B.2014年C.2015年D.2016年正确答案：D参考解析：2016年12月，经国务院同意、银监会批准，信托登记公司正式成立，《中国信托登记有限责任公司监督管理办法》同步出台，明确了信托登记公司的职能定位、行为规划及监督管理要求。9.【多选题】保障基金公司可以使用保障基金的情形有()。A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的E.需要使用保障基金的其他情形正确答案：A,B,C,D,E参考解析：具备下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：（1）信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的；（2）信托公司依法进入破产程序，并进行重整的；（3）信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的；（4）信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的；（5）需要使用保障基金的其他情形。10.【多选题】信托公司的信用风险监管方法包括（）。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.加强固有业务市场风险防控E.加强信托业务市场风险防控正确答案：A,B,C参考解析：信托公司的信用风险监管：1、完善资产质量管理。2、加强重点领域信用风险防控。3、提升风险处置质效。12.【判断题】信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银行业监督管理机构。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银行业监督管理机构。13.【判断题】信托公司实现流动性风险防控全覆盖既要持续监测传统的表内流动性风险指标，也要关注表内担保业务及信托业务带来的流动性管理压力。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：信托公司实现流动性风险防控全覆盖既要持续监测传统的表内流动性风险指标，也要关注“表外”担保业务及信托业务带来的流动性管理压力。14.【判断题】信托公司应当根据“穿透”原则对承担信用风险的表内外资产足额计提风险拨备。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：信托公司应当根据“穿透”原则对承担信用风险的表内外资产足额计提风险拨备。银行从业-中级风险管理-第三节压力测试方法1.【单选题】有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标的部分信用风险，可以使用的压力测试方法为（  ）。A.指标分析方法B.一般线性回归C.时间序列D.参数检验正确答案：A参考解析：部分信用风险有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标，可以使用指标分析方法；但对于某些信用风险模型来说，压力指标和承压对象之间关系比较复杂，可以使用一般线性回归、时间序列等统计计量模型来描述这种传导机理。银行从业-中级风险管理-第三节债券投资业务1.【单选题】投资者在短期内无法以合理的价格卖掉债券的风险是指（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.信用风险正确答案：B我的答案：未作答参考解析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。其中，流动性风险是指投资者在短期内无法以合理的价格卖掉债券的风险。2.【单选题】我国商业银行可用于投资的证券种类不包括（）。A.地方政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票正确答案：D参考解析：随着银行间债券市场的不断发展，我国商业银行可用于投资的证券种类也在不断丰富，主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、信贷资产支持证券、企业债券和公司债券、境外债券等。4.【多选题】在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑（  ）等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。A.付息方式B.发行规模C.债券选择权安排D.持有比例E.久期正确答案：A,B,C,D,E参考解析：在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑久期、付息方式、发行规模、债券选择权安排、持有比例等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。5.【多选题】商业银行债券投资业务主要面临的风险为（）。A.利率风险B.信用风险C.流动性风险D.购买力风险E.合规风险正确答案：A,B,C,D参考解析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。其中主要是信用风险、利率风险、购买力风险和流动性风险。6.【多选题】债券投资风险管理的基本原则包括（  ）。A.统一授信的原则B.防范风险的原则C.期限匹配和结构管理相结合的原则D.保持流动性和效益性的平衡E.分级管理的原则正确答案：A,B,C,D参考解析：债券投资风险管理的基本原则：（1）统一授信的原则。（2）防范风险的原则。（3）期限匹配和结构管理相结合的原则。（4）保持流动性和效益性的平衡。7.【判断题】在进行债券投资时，要保证资金整体无风险性的要求。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：在进行债券投资时，要保证资金整体流动性的要求。8.【判断题】我国商业银行证券投资以股票为主。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：我国商业银行证券投资以各类债券为主。9.【判断题】中央银行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限从3个月到3年不等、以1年期以下的短期票据为主的中短期债券。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：中央银行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限从3个月到3年不等、以1年期以下的短期票据为主的中短期债券。银行从业-中级风险管理-第三节资本充足率1.【单选题】根据我国监管机构和《巴塞尔新资本协议》的要求，商业银行可采用（  ）来计量市场风险资本。A.高级计量法B.内部评级法C.内部模型法D.基本指标法正确答案：C参考解析：风险加权资产计算方法上，商业银行可以采用权重法或内部评级法计量信用风险加权资产；商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求；商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。2.【单选题】根据监管要求，商业银行可采用()来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法正确答案：B参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。3.【单选题】某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（  ）亿元。A.8B.16C.24D.32正确答案：D参考解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／[信用风险加权资产+12．5×(市场风险资本要求)+12.5×(操作风险资本要求)]×100％，可以推出：市场风险资本要求=[(总资本-对应资本扣除项)／资本充足率-信用风险加权资产-12.5×操作风险资本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(亿元)。4.【单选题】商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素是()。A.持有资本的数量(资本充足率计算公式的分子)，面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分母)B.持有资本的数量(资本充足率计算公式的分母)，面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分子)C.持有资本的变化量(资本充足率计算公式的分子)，预期风险水平(资本充足率计算公式的分母)D.预期风险水平(资本充足率计算公式的分母)，持有资本的变化量(资本充足率计算公式的分子)正确答案：A参考解析：商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素:持有资本的数量(资本充足率计算公式的分子)与面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分母)。5.【单选题】储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为()。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%正确答案：C参考解析：储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为2.5%。6.【单选题】逆周期资本要求为风险加权资产的()。A.0-1.5%B.0-2%C.0-2.5%D.0-3%正确答案：C参考解析：商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0-2.5%。逆周期资本旨在确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融环境。7.【单选题】《系统重要性银行附加监管规定（试行）》规定，国内系统重要性银行分为五组，第一组到第五组的银行分别适用（）的附加资本要求。A.1.5%、2%、2.5%、3%、3.5%B.0.25%、0.5%、0.75%、1%、1.5%

C.0.1%、0.2%、0.3%、0.4%、0.5%D.2.5%、5%、7.5%、10%、15%正确答案：B参考解析：2021年12月实施的《系统重要性银行附加监管规定（试行）》规定，国内系统重要性银行分为五组，第一组到第五组的银行分别适0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加资本要求。8.【单选题】若银行同时被认定为我国系统重要性银行和全球系统重要性银行，附加资本要求不叠加，该银行的附加资本要求，采用何种方法确定。（）A.

采用我国系统重要性银行附加资本要求确定B.

采用二者孰高原则确定C.

采用全球系统重要性银行附加资本要求确定D.

采用二者孰低原则确定正确答案：B参考解析：若银行同时被认定为我国系统重要性银行和全球系统重要性银行，附加资本要求不叠加，采用二者孰高原则确定。9.【单选题】()是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。A.第一支柱资本要求B.第二支柱资本要求C.第三支柱资本要求D.第四支柱资本要求正确答案：B参考解析：第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。10.【单选题】可以优化银行的资本结构，增强风险抵御和信贷投放能力，有利于更好地支持实体经济，且已成为银行补充一级资本的重要渠道。指的是()A.折价债B.国债C.零息债D.永续债正确答案：D参考解析：永续债已成为银行补充一级资本的重要渠道。永续债是一种补充银行其他一级资本较为有效的手段。永续债具有一定损失吸收能力，可计入银行其他一级资本，通过永续债解决商业银行资本补充难题是较好的选择。银行从业-中级风险管理-第五节关联交易1.【单选题】重大关联交易经由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交()批准。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会正确答案：B参考解析：重大关联交易经由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准。4.【判断题】持有或控制商业银行1%以上股权的，或持股不足1%但对商业银行经营管理有重大影响的自然人是商业银行的关联自然人。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：持有或控制商业银行5%以上股权的，或持股不足5%但对商业银行经营管理有重大影响的自然人是商业银行的关联自然人。5.【判断题】商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的利益转移事项。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的利益转移事项。银行从业-中级风险管理-第五节行为风险管理1.【单选题】美国在（）中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局。A.《金融消费者保护高级原则》B.《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》C.《金融机构董事会和高管人员公平交易职责指引》D.《2012年金融服务法案》正确答案：B参考解析：美国在《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局(CFPB)。银行从业-中级风险管理-第五节行业自律组织1.【单选题】中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A.2005年5月B.2005年6月C.2006年5月D.2007年5月正确答案：A参考解析：中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织。2.【单选题】中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律B.维权C.协调D.监督正确答案：D参考解析：《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。4.【多选题】中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。A.自律B.维权C.协调D.服务E.盈利正确答案：A,B,C,D参考解析：中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行“自律、维权、协调、服务”的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。银行从业-中级风险管理-第五节内部控制与内部审计1.【单选题】内部控制的目标不包括（  ）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告正确答案：C参考解析：内部控制的目标主要包括以下三个:第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告。第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循。银行从业-中级风险管理-第五节突发事件应急管理2.【多选题】从银行业的情况来看，应急管理工作面临的挑战主要有（）。A.引发银行业突发事件的诱因很多B.以信息网络为基础的银行业突发事件预警系统仍需完善C.部分银行业金融机构自身的应急管理意识薄弱，自救知识和能力欠缺，主动参与程度不高D.部分银行业金融机构各项应急预案不够完备不能确保切实可行E.银行业监管机构与相关部门和地方政府如何加强协调沟通，健全应急协同机制，依法、高效、稳妥处置各类突发事件，需要研究完善并在具体实践中接受考验正确答案：A,B,C,D,E参考解析：从银行业的情况来看，应急管理工作面临的挑战主要有：一是引发银行业突发事件的诱因很多，银行业的案件风险、流动性风险、信用风险、负面舆情等诸多因素，都可能引发突发事件，甚至挤兑事件。二是以信息网络为基础的银行业突发事件预警系统仍需完善。三是银行业监管机构与相关部门和地方政府如何加强协调沟通，健全应急协同机制，依法、高效、稳妥处置各类突发事件，需要研究完善并在具体实践中接受考验。四是部分银行业金融机构自身的应急管理意识薄弱，自救知识和能力欠缺，主动参与程度不高，各项应急预案不够完备不能确保切实可行等。3.【多选题】按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将其分为（）。A.自然灾害B.事故灾难C.公共卫生事件D.社会安全事件E.重大经济案件正确答案：A,B,C,D参考解析：按照突发事件的性质、过程和机理的不同，《突发事件应对法》将其分为自然灾害、事故灾难、公共卫生事件和社会安全事件。银行从业-中级风险管理-第五节信用风险资本计量1.【单选题】根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对专项债券的风险权重为（  ）。A.70％B.20％C.100％D.0正确答案：B参考解析：在权重法下，不同资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。2.【单选题】采用权重法计量信用风险资本时，对我国商业银行的次级债权(未扣除部分)的风险权重为（  ）。A.150％B.20％C.0％D.50％正确答案：A参考解析：权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。其中，对我国商业银行的次级债权(未扣除部分)的风险权重为150％。3.【单选题】《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（  ）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法正确答案：C参考解析：《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法两种。4.【单选题】假设违约损失率(LGD)为14％，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10％，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为（  ）亿元。A.10B.14．5C.18．5D.20正确答案：A参考解析：资本要求K=Max(0，LGD-BEEL)；风险加权资产(RWA)=K×12．50×EAD=Max(0，LGD-BEEL)×12．50×EAD=Max(0，14％-10％)×12．50×20=10(亿元)。5.【单选题】关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法错误的是()。A.银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法B.验证过程和结果应接受统一检查，负责检查的部门应与验证工作的设计和实施部门统一C.验证频率应能够保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性D.银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施正确答案：B参考解析：B项，验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。13.【多选题】根据监管机构的要求，商业银行采用信用风险内部评级法高级法应当自行估计()等风险因素。A.违约概率B.违约频率C.违约损失率D.有效期限E.违约风险暴露正确答案：A,C,D,E参考解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法。采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。B项，违约频率是事后检验的结果，而非估计所得。14.【多选题】商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（  ）。A.有效进行风险排序B.有效识别信用风险C.准确量化风险参数D.自由调整评级结果E.有效区分风险等级正确答案：A,B,C,E参考解析：商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。15.【多选题】商业银行内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的（  ）。A.准确性B.可靠性C.复杂性D.稳定性E.审慎性正确答案：A,D,E参考解析：在验证的标准上，内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性。银行从业-中级风险管理-第五节银行从业人员管理1.【单选题】银行从业人员应（），增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈正确答案：C参考解析：银行从业人员应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。4.【判断题】银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员是银行从业人员。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：银行业金融机构从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》的规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。5.【判断题】银行业金融机构应明确从业人员行为管理的牵头部门，负责全机构从业人员的行为管理。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：银行业金融机构应明确从业人员行为管理的牵头部门，负责全机构从业人员的行为管理。银行从业-中级风险管理-第五节盈利管理1.【单选题】（）不是衡量银行收益的主要指标。A.资本收益率B.流动性覆盖率C.每股盈利D.净利息收益正确答案：B收藏本题参考解析：衡量银行收益的主要指标包括：资本收益率、资产收益率、每股盈利、净利息收益。2.【单选题】一般的，成本收入比率（），说明银行单位收入的成本支出（），银行获取收入的能力（）。A.越低；越高；越弱B.越低；越低；越强C.越高；越低；越强D.越高；越低；越弱正确答案：B参考解析：成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。3.【单选题】（）是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率正确答案：C参考解析：成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。4.【单选题】下列属于商业银行利息收入的是（）。A.贷款利息收入B.投资收益C.公允价值变动损益D.手续费和佣金收入正确答案：A参考解析：利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。5.【单选题】衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的指标是（）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率正确答案：B参考解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平。10.【多选题】商业银行的盈利状况评价体系中的定性指标包括（）。A.盈利的真实性、稳定性B.盈利的风险覆盖性、可持续性C.成本收入比率D.资产利润率E.财务管理的有效性正确答案：A,B,E参考解析：定性指标包括盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性。定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。11.【多选题】衡量商业银行盈利的可持续性主要包括（）。A.经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响B.风险定价能力如何，银行定价是否充分考量了业务和客户的风险C.利润的增长方式是依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率、净息差和非利息收入比例的提高D.是否采用标准的会计准则，外部审计机构报告对银行会计制度和执行情况评价如何E.银行长期发展战略是否有利于优化盈利结构，提高盈利水平；利润结构变化是否与银行的发展战略保持一致，银行战略中的重点条线和产品的利润贡献度是否持续增加正确答案：A,C,E参考解析：衡量商业银行盈利的可持续性主要包括以下三个方面：（1）银行长期发展战略是否有利于优化盈利结构，提高盈利水平；利润结构变化是否与银行的发展战略保持一致，银行战略中的重点条线和产品的利润贡献度是否持续增加。（2）利润的增长方式是依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率、净息差和非利息收入比例的提高。（3）经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响。12.【多选题】商业银行的收入主要包括（）。A.利息收入B.主营业务收入C.非利息收入D.租金收入E.其他业务收入正确答案：A,C参考解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。16.【判断题】商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利效率三个方面。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利效率三个方面。17.【判断题】盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系，盈利性较高的资产，风险也相对较高，流动性和安全性较差。银行从业-中级风险管理-第一节风险治理架构1.【单选题】根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（  ）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会正确答案：A参考解析：巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化。2.【单选题】关于风险管理部门的主要职责，下列说法正确的是（  ）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系正确答案：D参考解析：A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。3.【单选题】巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（  ）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责正确答案：C参考解析：《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。4.【单选题】风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会正确答案：B参考解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。银行从业-中级风险管理-第一节概述5.【多选题】下列选项中，（）属于信托的基本分类。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私益信托与公益信托D.稳定信托和浮动信托E.民事信托和营业信托正确答案：A,C,E参考解析：信托的基本分类包括：1、私益信托与公益信托。2、意定信托和非意定信托。3、民事信托和营业信托。6.【多选题】《信托法》允许以（）设立信托。A.合同B.遗嘱C.口头D.电话E.其他法定书面方式正确答案：A,B,E参考解析：《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。9.【判断题】形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。第一节概述5.【判断题】1987年5月，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国的诞生。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：1987年5月，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国的诞生。第一节概述1.【单选题】在金融租赁行业初创发展时期，共有（  ）家租赁公司陆续成立。A.2B.3C.5D.7正确答案：D参考解析：在金融租赁行业初创发展时期，共有7家租赁公司陆续成立。5.【多选题】