《保险的职能与作用》课件

保险的职能与作用保险是一种风险管理工具，帮助人们应对意外事件带来的经济损失。保险通过分散风险，将风险转移给保险公司，从而降低个人或企业因风险造成的损失。课程概述保险公司保险公司是保险活动的组织者和管理者，承担着保险责任。保险单保险单是保险合同的书面证明，明确保险双方权利和义务。保险代理人保险代理人是保险公司的代表，帮助客户选择合适的保险产品。保险理赔保险理赔是保险公司履行保险合同责任，对发生保险事故进行赔偿或给付的过程。保险的定义11.风险转移保险是一种风险管理工具，将风险从投保人转移到保险人。22.经济补偿保险人承诺在发生保险事故后，对被保险人进行经济补偿。33.互助机制保险通过风险共担和资金积累，实现风险分散，帮助投保人应对意外损失。44.契约关系保险合同是一种重要的法律文件，明确了保险双方之间的权利和义务。保险的基本原理风险转移投保人将风险转移给保险人，保险人承担风险，并提供保障。风险共担保险人将风险分散到多个投保人身上，降低单个投保人承担的风险。互助合作投保人共同承担风险，并通过保险机制获得赔偿，实现互助合作。保险的功能风险保障保险能够为投保人提供风险保障，在发生意外或疾病时，帮助投保人获得经济补偿，减轻损失。经济补偿保险公司根据合同约定，对保险事故造成的损失进行赔偿，或支付保险金，帮助投保人恢复经济损失。财务保障保险可以帮助投保人积累财富，在未来需要资金时，可以提取现金价值或领取保险金，满足资金需求。社会稳定保险可以帮助社会稳定，减少因意外事故和疾病造成的社会问题，维护社会秩序。风险的概念不确定性风险是指未来可能发生的不确定事件，可能导致损失或收益。损失的可能性风险还包括可能发生的损失或不利结果的可能性。损失的程度风险的程度可以用损失的可能性和损失的程度来衡量。风险管理的方式1风险规避通过采取措施降低风险发生的概率，例如避免高风险活动。2风险控制采取措施降低风险发生后的损失程度，例如安装警报系统。3风险转移将风险转移给其他人，例如购买保险。4风险自留自行承担风险，例如不购买保险。商业保险的发展史1古代最早的保险雏形，以互助形式出现。217世纪海上保险发展，航海业的保障。319世纪现代保险体系建立，人寿保险和财产保险发展。420世纪社会保险兴起，政府主导，覆盖范围广。商业保险的发展经历了漫长的过程。从古代的互助形式，到17世纪的海上保险，再到19世纪的现代保险体系，最后发展到20世纪的社会保险，商业保险已经成为现代经济的重要组成部分。商业保险的作用保障财务安全意外事故、疾病等风险可能导致重大经济损失，商业保险提供经济补偿，维护家庭财务稳定。提供人身保障商业保险覆盖各种意外事故、疾病，为个人和家庭提供全面的保障，避免因意外风险导致的经济损失。促进社会和谐商业保险帮助降低社会风险，减轻政府负担，促进社会稳定和发展。商业保险的分类人身保险人身保险是以人的生命或身体为保险标的的保险。主要包括寿险、意外险、健康险、年金保险等。财产保险财产保险是以各种财产为保险标的的保险，主要包括火灾保险、地震保险、盗窃保险等。责任保险责任保险是以被保险人的法律责任为保险标的的保险，主要包括产品责任险、雇主责任险、公众责任险等。信用保险信用保险是以债务人的信用为保险标的的保险，主要包括出口信用保险、商业信用保险等。人身保险的类型寿险寿险是保障被保险人生命安全的保险，在被保险人死亡时，保险公司向受益人支付保险金。意外险意外险保障被保险人因意外事故导致的死亡、伤残或医疗费用。健康险健康险保障被保险人因疾病或意外事故导致的医疗费用，部分健康险还提供疾病住院津贴。年金保险年金保险为被保险人提供定期或终身领取的年金，保障被保险人退休后的生活品质。人身保险的特点11.保障性人身保险主要用于保障被保险人的生命和健康，在发生意外或疾病时提供经济补偿。22.储蓄性部分人身保险产品具有储蓄功能，可以积累一定资金，用于未来养老、教育等方面的支出。33.投资性一些人身保险产品可以进行投资，例如投资连结保险，可以将部分保费投入到资本市场，获得一定的投资收益。44.补偿性人身保险的本质是风险转移和风险补偿，在被保险人发生保险事故时，保险公司会根据合同条款进行赔偿或给付。人身保险的功能风险保障人身保险可以为投保人提供风险保障，防止意外事故、疾病等风险带来的经济损失。财务安全人身保险可以为投保人提供财务保障，帮助他们应对突发事件带来的经济压力，确保家庭生活不受影响。储蓄增值部分人身保险产品具有储蓄功能，可以为投保人提供长期稳定的投资回报，积累财富。家庭保障人身保险可以保障家庭成员的利益，为家人提供经济支持，帮助他们度过难关。财产保险的类型财产损失保险涵盖火灾、地震、洪水、盗窃等风险，为财产提供保障。责任保险针对因过失或疏忽导致他人财产损失或人身伤害的风险。信用保险保障企业在商业交易中的资金安全，降低坏账风险。农业保险为农作物、牲畜等提供保障，抵御自然灾害带来的损失。财产保险的特点风险分散财产保险通过将风险分散到众多投保人身上，降低单个投保人所承担的风险。保险公司通过收取保费，建立风险基金，以应对可能发生的财产损失。损失补偿财产保险的赔付原则是以保险合同约定的赔偿方式，对被保险人因保险事故造成的财产损失进行补偿。赔偿金额通常不超过实际损失，旨在将被保险人的经济损失降到最低。财产保险的功能1风险分散将众多投保人的风险集中起来，分散到所有投保人身上。2经济补偿当保险事故发生时，保险公司根据保险合同赔偿被保险人损失。3预防损失保险公司通过推广风险防范措施，减少保险事故的发生率。4社会稳定帮助降低社会风险，维护社会稳定。责任保险的类型医疗责任保险医疗机构对患者因医疗行为造成的伤害，承担相应的赔偿责任。产品责任保险生产者或销售者对因产品缺陷造成的伤害，承担相应的赔偿责任。建筑工程责任保险承包商对因建筑工程造成的第三者人身财产损失，承担相应的赔偿责任。雇主责任保险雇主对雇员在工作期间发生的意外伤害，承担相应的赔偿责任。责任保险的特点风险转移责任保险可以将被保险人的风险转移给保险公司，降低风险。经济补偿一旦发生事故，保险公司会对被保险人进行经济补偿，弥补损失。法律保障责任保险可以为被保险人提供法律服务，维护合法权益。合同约束责任保险是以合同为基础的，双方需遵守合同条款。责任保险的功能风险转移责任保险可以将投保人可能承担的经济损失转移给保险公司。法律保障责任保险可以为投保人提供法律方面的保障，避免因意外事故导致的法律纠纷。财务稳定责任保险可以帮助投保人避免因意外事故导致的巨额赔偿，保障其财务稳定。社会效益责任保险有助于提高社会安全水平，促进社会和谐发展。农业保险的类型11.作物保险作物保险是农业保险中最常见的类型之一，它为农民的种植作物提供保障，例如水稻、小麦、玉米等。22.牲畜保险牲畜保险主要针对牲畜的死亡、疾病、意外伤害等风险提供保障，包括牛、羊、猪、鸡等。33.特种养殖保险特种养殖保险针对一些特殊养殖品种，例如蜜蜂、蚕、鱼等，提供相应的风险保障。44.农业设施保险农业设施保险涵盖温室大棚、畜禽舍等农业生产设施，为其遭受自然灾害或意外事故带来的损失提供保障。农业保险的特点分散风险将农业生产中存在的风险分散到多数人身上，有效降低单个农业生产者遭受风险的损失程度。稳定收益在遭受自然灾害或意外事故时，保险金可以弥补部分损失，保证农民基本收入，提高其抗风险能力。促进发展农业保险可以激励农民积极种植，促进农业产业发展，提高农业生产效率和效益。农业保险的功能保障农业生产农业保险可有效防范自然灾害和病虫害等风险，稳定农业生产，保障农民收入。促进农业发展农业保险可以帮助农民分散风险，提高农业生产积极性，促进农业结构调整和产业升级。推动农村金融发展农业保险可以与金融机构合作，为农业生产提供信贷支持，促进农村金融发展。养老保险的类型基本养老保险基本养老保险是国家建立的强制性社会保险制度，由政府管理和运营。保障居民在退休后能获得基本的生活保障，是社会保障体系的重要组成部分。企业年金企业年金是由企业和职工共同缴费建立的补充养老保险制度，可以提高退休后的生活水平。企业年金是企业为员工提供的福利，具有较强的灵活性，可以根据企业自身情况进行调整。个人储蓄性养老保险个人储蓄性养老保险是指个人自愿缴费，用于补充退休后的养老金，具有较高的自主性。个人储蓄性养老保险可以根据个人的风险承受能力和投资偏好选择不同的投资方式，收益率也相对较高。养老保险的特点保障性养老保险提供经济保障，为退休人员提供基本生活来源，确保老年生活质量。强制性养老保险是国家强制实施的社会保险制度，所有符合条件的公民都必须参加。社会性养老保险的资金来源于社会各方，体现社会互助精神，保障社会稳定。长期性养老保险是一个长期积累的过程，需要长期的资金投入，才能在退休后获得保障。养老保险的功能1保障老年生活为老年人提供基本生活保障，维护老年人的生活质量，让他们安享晚年。2预防社会风险降低社会贫困率，维护社会稳定，促进社会和谐发展。3促进人力资本积累激励人们积极工作，为社会发展贡献力量。4促进消费增长提高老年人消费能力，拉动经济增长。医疗保险的类型基本医疗保险由政府主导，覆盖大多数人群，提供基础医疗服务保障。补充医疗保险个人自愿选择，提供更全面医疗服务保障，弥补基本医疗保险不足。商业医疗保险商业保险公司提供，更加灵活多样，满足特定人群需求，可选择不同的保障范围和额度。医疗保险的特点保障范围广覆盖医疗费用，例如住院、门诊、手术、药费等。为参保人提供全方位的医疗保障。费用低廉参保人只需缴纳少量的保费，即可享受相应的医疗保障。减轻参保人因疾病或意外伤害造成的经济负担。公平性每个人都享有平等的医疗保障权利。有利于社会公平与和谐。强制性根据国家法律法规，大多数国民都需要参加医疗保险。保障全民基本医疗服务需求。医疗保险的功能保障健康医疗保险为个人提供医疗服务，包括疾病治疗、预防保健、康复等。减轻负担医疗保险帮助个人承担高额医疗费用，减轻家庭经济压力。促进公平医疗保险提供基本医疗保障，实现医疗资源公平分配。改善健康医疗保险鼓励健康生活方式，提高整体健康水平。保险的社会效应保险对社会经济和个人生活有深远影响。1.5T全球总保费