车辆保险服务投标方案

第一章项目理解与需求分析公务用车已经成为企业发展运行必不可少的保障工具，并且公务车作为企业的资产，还会在企业经营过程中带来一定的风险和支出，如果管理不善，会给企业造成不必要的损失和麻烦。随着改革开放带来的经济发展冲破地域限制，很多企业拓展成跨地区甚至是全国性企业，而随之企业的公务车也出现了跨地区管理难的诸多问题，因此如何做好车辆管理，保障企业财产安全和顺利运行，成为企业管理不可忽视的一方面。而通过车辆保险投保，既能加强企业对车辆的管理，又能发挥规模效应，降低保险费用，能够很好的为企业规避风险，节省费用。第一节车辆保险项目概况一、车辆保险的含义车辆保险，即机动车辆保险，简称车险，也称作车辆保险。它是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。车辆保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，车辆保险属于一个相对年轻的险种，这是由于车辆保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在车辆保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。二、车辆保险的作用1.促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求从目前经济发展发展情况看，汽车工业已成为我国经济健康、稳定发展的重要动力之一，汽车产业政策在国家产业政策中的地位越来越重要，汽车产业政策要产生社会效益和经济效益，要成为中国经济发展的原动力，离不开车辆保险与之配套服务。车辆保险业务自身的发展对于汽车工业的发展起到了有力的推动作用，车辆保险的出现，解除了企业与个人对使用汽车过程中可能出现的风险的担心，一定程度上提高消费者购买汽车的欲望，一定程度扩大了对汽车的需求。2.稳定了社会公共秩序随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，汽车作为重要的生产运输和代步的工具，成为社会经济及人民生活中不可缺少的一部分，其作用显得越来越重要。汽车作为一种保险标的，虽然单位保险金不是很高，但数量多而且分散，车辆所有者既有党政部门，也有工商企业和个人。车辆所有者为了转嫁使用汽车带来的风险，愿意支付一定的保险费投保。在汽车出险后，从保险公司获得经济补偿。由此可以看出，开展车辆保险既有利于社会稳定，又有利于保障保险合同当事人的合法权益。3.促进了汽车安全性能的提高在车辆保险业务中，经营管理与汽车维修行业及其价格水平密切相关。原因是在车辆保险的经营成本中，事故车辆的维修费用是其中重要的组成部分，同时车辆的维修质量在一定程度上体现了车辆保险产品的质量。保险公司出于有效控制经营成本和风险的需要，除了加强自身的经营业务管理外，必然会加大事故车辆修复工作的管理，一定程度上提高了汽车维修质量管理的水平。三、车辆保险的分类（一）商业险汽车商业保险其实就是机动车商业保险。机动车辆商业险，是车主投保了国家规定必保的机动车辆交强险，自愿投保商业保险公司的机动车辆保险。商业险分为基本险和附加险两大类，其中基本险为车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险以及商业第三者责任险四种，而附加险则包括车身划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险、不计免赔险等等，其中附加险不能独立投保，而必须依附于相应的基本险才能投保。1.基本险（1）车辆损失险（车损险）负责赔偿车辆在使用过程中因自然灾害和意外事故造成车辆损坏及必要、合理的施救费用。自然灾害：雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾、台风、海啸、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、雪灾、冰凌。意外事故：碰撞、倾覆；火灾、爆炸；外界物体倒塌、空中物体坠落、保险机动车行驶中坠落。（2）第三者责任险（三责险）负责赔偿车辆在使用过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，对被保险人依法应支付的赔偿金额，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分给予赔偿。（3）车上人员责任险负责赔偿车辆在使用过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤害，被保险人依法应支付的赔偿金额，保险人在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，给予赔偿。（4）全车盗抢险偶发，一旦发生损失大。可单独投保。负责赔偿车辆在使用过程中，因下列原因造成保险机动车的损失，保险人依照保险合同约定负责赔偿：1）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满六十天未查明下落。2）全车被抢劫、被抢夺过程中受到损坏需要修复的合理费用。3）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。2.附加险（1）自燃损失险偶发，一旦发生损失大。负责赔偿车辆因非外界火源（自身电器、线路、供油系统故障）起火燃烧造成的损失。（2）涉水损失险偶发，一旦发生损失大。负责赔偿车辆在水中灭车后，强行启动车辆致积水吸入发动机内压缩做功，造成缸体、连杆活塞、曲轴及配气结构变形造成的损失。（3）车身油漆单独损伤险（划痕险）负责赔偿车辆在使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独损伤。（4）玻璃单独破碎险负责赔偿车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎。3.基本险不计免赔投保了基本险后可特约本条款。保险机动车发生保险事故造成损失，对特约了本条款的基本险在符合赔偿规定的金额内扣除的免赔金额（事故责任免赔率），负责赔偿。4.附加险不计免赔投保附加险后可特约本条款。保险机动车发生附加险项下保险事故造成损失，对特约了本条款的附加险在符合赔偿规定的金额内扣除的绝对免赔金额，负责赔偿。（二）交强险交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。其保费是实行全国统一收费标准的，由国家统一规定的，但是不同的汽车型号的交强险价格也不同，主要影响因素是“汽车座位数”。2020年9月19日起，车险综合改革指导意见正式实施交强险有责总责任限额从12.2万元提高到20万元。第二节车辆保险市场需求概况分析一、车险产品创新日趋活跃创新是企业发展的源泉，是获得竞争优势的关键所在。我国车险市场化改革和车险监管制度创新后，车险产品创新发生了显著的变化。2003年以前，车险条款和费率实行报批制，各地实行的是经当地保监部门颁布的统一条款和费率。车险市场化改革后，极大的活跃了车险市场。二、汽车产业快速发展带动了车险业的蓬勃兴起2006年，我国机动车辆保险保费收入为1107.87亿元，同比增长29.1%，占财产险公司业务比重为70.1%，稳居产险业第一大险种。2007年我国车险业保费收入创造了30%的高增幅，2008年的车险市场在受到一系列新政策以及经济低迷导致汽车消费能力减弱的影响下，行业增速明显放缓。2009年我国汽车销售量在小排量车购置税减半、汽车下乡、以旧换新等多项利好政策综合作用下激增了50%，从而带动了车险的较快增长。仅2010年上半年车险保费同比增长37.46%，2012年中国车险保费将增至2000亿元。今后相当长一段时期，车险的经营仍将起着决定性的作用。三、宏观环境分析1.政治环境主要是指国家的稳定程度和政府对金融业的具体态度。我国目前政治稳定，国家也同时大力为金融企业创造一个稳定的、良好的外部环境，这都给包括保险业在内的金融业带来大好机遇。2.经济环境是指金融产品营销活动所面临的外部社会经济条件，其运行状况和发展趋势会直接或间接的对金融企业营销活动产生影响。改革开放以来，我国经济取得了长足的进步，虽然受到经济危机的冲击，但我国有力的宏观调控，并较西方国家率先恢复，国家总的经济环境良好，发展势头好，国民收入和可支配收入稳步提高，民众越来越富裕，汽车开始进入普通百姓家庭，特别是农村市场潜力巨大，车险市场自然不言而喻。四、市场竞争状况分析随着中国汽车行业的高速发展，中国车险业也出现了井喷式的发展，但许多保险公司并没有从中获取多大利润，甚至出现了亏损的状况。其原因可以发现，中国的车险行业普遍存在恶性价格竞争的现象，加上市场管理缺乏规范，导致车险行业盈利微薄，甚至有些地区出现负盈利。车险市场竞争状况加剧，车险市场已经由内省向全中国发展，自2002年起，为了改善保险企业的竞争环境，整体提高保险企业的竞争力，进行了车险的费率的改革，车险费率由保险公司自主制定，由监管部门审核，即保险公司在不同地区可以实行不同的保险费率，在同一城市也可以实行不同的费率。然而保险企业各车险业务缺乏差异性，产品严重同质化，为了扩大市场占有率，分销费用，不同保险公司之间盲目的开展了价格战，造成大多数保险公司经营成本超过了100%，即成本支出大于保费收入，出现业务亏损状况。综上所说，我国保险行业不够成熟，我国保险市场的突出问题是竞争方式过于单一，过度依赖价格竞争，没有注意到其他竞争方式。而造成激励的价格战，竞争层次低，盈利水平微薄。此外，我国车险行业缺乏市场规范，经营理念和管理模式落后，品牌意识和服务意识淡薄，车险收入成本较高都是造成车险行业盈利水平低下甚至亏损的主要原因。第三节对项目建设单位的理解与分析一、车辆保险服务项目建设单位（各单位根据实际采购情况进行描述）二、车辆保险服务项目拟建设地点（各单位根据实际采购情况进行描述）三、车辆保险服务的项目的建设内容与规模（各单位根据实际采购情况进行描述）四、保险服务项目建设单位具体要求分析（各单位根据实际采购情况进行描述）第四节车辆保险行业存在问题及建议我国车辆保险业发展迅速，大大小小的保险公司的成立，从投保到理陪已不断的完善，但保险理赔既是保险业务处理程序的最后环节，又是评估其他工作效率的最佳手段。更是保险人履行经济补偿和社会管理职能的具体体现，是验证保险公司业务质量和服务质量最重要的环节，通过处理理赔纠纷可以发现保险公司在业务承保这个“进口”和后续服务中存在的问题。一般说来，保险理赔工作的基本程序如下：接受出险通知——现场勘查（包括查看出险地点、时间，查明出险原因，了解保险标的受损情况）——责任审核（包括审核保险事故是否发生在保险标的上，是否发生在保单载明的地点，是否发生在保险合同的有效期限内，要求赔偿的人是否有权提出要求，保险事故发生的结果是否可以构成要求赔偿的条件等）——损失核算（包括保险标的实际损失和发生的一些直接费用）——损余物资处理——赔款给付——代位追偿。保险理赔工作一般应坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则。所谓主动，是指保险人应主动深入现场开展理赔工作；所谓迅速，是指保险人应按法律规定的时间，及时赔付，不拖延；所谓准确，是指计算赔付金额应力求准确，不惜赔，也不滥赔；所谓合理，是指赔付要合情合理，树立实事求是的作风，具体情况具体分析，既符合保险条款的规定，又符合实际情况。然而我国保险公司的理赔服务却还远远达不到以上要求，“理赔难”的现象比较普遍。一、我国保险理赔低效率的表现1.现场勘查难保险公司有关理赔的规章制度要求第一现场勘查率力争达100%，而实际工作中却达不到70%。虽然，保险条款和索赔须知明确要求，发生保险责任范围内的灾害事故，要在第一时间通知保险公司。可实际上，由于缺乏法律层面的理赔规定，加之执法人员的职业素质和事故当事人的不良动机，使保险理赔的责任判定和实际损失的认定，充满了不确定因素。2.调查取证难为了准确认定责任损失，防止骗保现象的发生，保险公司一般都会制定严谨的理赔程序，依据气象、水文、公检法等代表国家权威部门或关联单位出具的相关证明，作为理赔处理的重要或唯一证据。但从目前来看不尽如人意，取得证明文件的手续过于繁琐，给投保人或被保险人的索赔带来了较多的麻烦。更甚者，一些部门为了营利目的，不负责任的乱出证明。对权力部门的过分依赖，使得保险公司理赔工作效率大幅降低，支出了许多本不该支付的赔款。3.理赔控制难（1）保险理赔的专业技术咨询鉴定系统缺失，常常引发理赔争议。（2）业内信息披露系统缺失，业内外的黑名单制度尚未推行，不法之徒逍遥法外，使保险公司防不胜防。（3）询报价系统失真，市场信息的权威性及传递损耗，极易增加赔付成本。（4）保险从业人员的职业道德缺失，里外勾结，共同谋利的现象不断发生，利用了保险公司自身管理的缺陷，使管理者防不胜防。4.依法经营难现行保险理赔实际运行效果并不理想。有些保险公司为了短期的利润而对投保人或被保险人的索赔要求故意进行压赔、限赔或拖赔；而一些保险公司则为了占领市场，扩大市场份额，一味迁就客户进行通融赔付，以致滥赔；而面对保险欺诈，很多保险公司往往束手无策，以致骗赔猖獗。二、社会环境影响理赔效率1.法制环境不健全当前，保险业所运用的法律、法规或条例，有些条款已经难以适应新形势的需要，尽管有些部门已经意识到问题的严重性，并正采取措施进行改进，但立法建设滞后的状况并没有得到根本的改变。由于新的法律法规并没有出台，旧法规是理赔的根据，出现了大量的逆选择和道德风险，导致赔付率上升，赔款增加。此外，各法规之间磨合性差，存在明显的衔接“缺口”，相关法规的相应条款之间存在冲突，语言不规范，表述不清晰，使得保险理赔人员在处理赔偿实务时，无所适从。保险公司法制观念薄弱，对采取法律方式处理索赔存在后顾之忧，担心会由此影响社会公众对保险公司的印象，往往采取“内部消化”、“私了”，从而埋下了理赔风险的祸根。2.诚信环境不理想我国保险业诚信环境不甚理想是造成我国保险理赔纠纷的一个重要原因。（1）保险公司信用度低。这主要表现在以下几个方面：1）“投保容易，索赔难；收费迅速，赔款拖拉”现象已成为广大投保人的共识。2）不论索赔金额大小，情况是否清楚，都要经过复杂的甚至是不必要的程序。3）保险公司不严格履行赔款时限义务，许多赔款的时限都超出了法律的规定。（2）投保人存在信用问题，其中最重要的一点是保险欺诈。保险欺诈并非新鲜事物，从保险业诞生之日起，欺诈事件就如影随形。3.人才环境不适应我国保险理赔纠纷的另一个重要原因是展业人员在展业时没有履行应尽的解释说明义务，存在误导投保人的现象。保险公司在订立保险合同时，应当向投保人说明保险合同的条款内容，关于保险公司责任免除条款，《保险法》特别要求保险公司应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。但是在理赔实际工作中，部分业务员在展业时只说明保险事故发生后投保人或被保险人会得到多少赔偿，而对一些限制性条款及责任免除条款则讲解很少，甚至不提。一旦发生事故，被保险人、受益人对保险赔偿金额希望值高，而实际赔付往往达不到投保时的要求，就很容易产生矛盾。保险理赔是一项专业性很强的工作，不仅保险标的涉及面很广，而且标的风险的成因也十分复杂。这就要求保险理赔人员，特别是估损、定损、审核方面的工作人员，应具有相应的专业知识，丰富的理赔经验，较强的辨伪能力。而现有的理赔人员大多数并不具有这种知识和能力，致使在理赔过程中心有余而力不足，办事效率低下。每当出现复杂赔案时，往往难以作出正确的选择。4.政府职责不明确保险事故发生后，保险人作为保险合同的双方当事人之一，对保险事故进行调查是应该和必须的。但是由于风险因素众多，因而调查专业性、技术性较强，很多调查工作保险公司还须依赖其他的部门。例如在火灾保险中，保险公司需要公安消防机关作起火原因及损失的结论；在交通案件中，需要交通部门对交通事故的原因及事故责任的分析和结论；在人身意外伤害案件中需要医疗部门作出诊断和医疗的结论等等。但是在我国，并没有相应的法律法规明确规定这些部门有确认和证明的义务。这些部门也没有建立这方面的工作程序和规定，因而造成了很多保险理赔实践中的问题。如结论证明随便开，以及伴随而来的弄虚作假和腐败问题。三、中国车辆保险行业发展建议1.规范市场要让车辆保险健康发展，必须要有良好的市场做前提，我们必须要完善市场机制，对市场上的汽车市场要进行整理。很多汽车市场目前都是很混乱的现象，大部分汽配市场的汽车零部件都没有一个完善的机制来进行管理，到底哪些是真的，哪些是假的作为消费者来说是很难去辨别的，存在诸多问题。很多修理厂和修理店的存在给了正规厂商和4S店很大的压力，由于汽车市场的混乱，导致在价格上就很难控制，4S店的价格相对来说比较高，而一般的修理店要便宜起码一半以上，所以很多汽修店抓住了消费者的心理，把一些产品以次充好，糊弄消费者。作为保险公司来说，它的成本始终都不会下来，因为价格还是那个价格，只不过差价都被理赔员或者修理店赚走了，保险公司的利润基本上已经很少，导致很多保险公司不做汽车理赔业务了，这个现象可是不好的，要充分发挥好中国是个汽车大国的条件，利用好这个条件，规范好市场，做到责任必究的同时，确保消费者的利益不受损害。2.提高交易效率，增强透明度目前主要存在的问题个人认为就是没有透明化，对于保险中的操作如果能透明化，那就好多了，至少可以起到监督作用。所以我们要加强透明度的制度化，把以前的很多暗箱操作问题摒弃，还有很多的个人行为，不好的因素统统都要改变。例如，由于保险公司与汽配商之间缺乏信息沟通，保险公司车险理赔员在进行赔付时要针对零配件价格进行大量询价工作，工作量大，理赔时间长，工作效率低。由于缺乏充分的信息，造成要么赔付额过高，给保险公司造成损失；或者赔付额低，保险公司与车主、汽车修理厂几方之间产生很大矛盾，影响了保险业务的发展，影响了汽车售后的服务质量。因此，改变信息隔离状态，提高交易效率，增强透明度就成为迫在眉睫的需要。我们要认清目前我国车辆保险的发展现状及存在的问题，同时借鉴车辆保险发达国家的成功经验，并结合我国保险市场的实际情况，找出解决车辆保险产业存在的问题的有效途径。要将整个车辆保险产业链整合起来，通过建立一个沟通和交流的平台，共同解决车辆保险发展中存在的问题，实现整个产业链上各个主体的协同发展。第五节对项目各建设内容的理解与分析一、项目总体概述根据《中华人民共和国道路交通安全法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》、《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》、《道路交通事故处理程序规定》、《保险法》等相关法律法规的规定。为规范安全生产责任保险工作，强化事故预防，提高安全生产管理水平和应急处置能力，切实保障投保的生产经营单位及有关人员的合法权益，提高防范风险的能力，需要面向社会公开招标来确定安全生产责任保险保险经纪承办商和承保服务承办商。（各单位根据实际采购情况进行描述）二、服务要求（一）被保险人公务用车投保单位或个人。（二）保险责任保险公司在责任保险单项下承保的保险责任范围1.被保险人依法对造成第三者人身伤亡或财产损失应承担的经济赔偿责任（雇主责任保险则为对雇员人身伤亡的赔偿责任）。这项责任是基本的保险责任，以受害人的损害程度及索赔金额为依据，以保险单上的赔偿限额为最高赔付额，由保险人赔偿。2.因责任事故赔偿纠纷引起的诉讼、法律费用，以及其他事先经保险公司同意支付的费用。保险单中规定的被保险人依法应承担的赔偿责任，无论是否经过法院裁决（很多情况都是庭外解决），都必须是以被保险人的过失行为为要件的侵权违法责任赔偿，不包括故意行为造成的损害赔偿；同时，对于法律以外的赔偿，比如对受害者道义上的赔偿，保单不负责任。3.具体的每种责任保险的承保责任范围，请大家投保时详细查看保险条款中的保险责任部分。下面为大家介绍一些常见车险的保险责任范围。（1）交强险的保险责任范围有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。1）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的。2）被保险机动车被盗抢期间肇事的。3）被保险人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。（2）商业险的保险责任范围1）第三者责任保险机动车辆第三者责任险，是承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆时、因发生意外事故而导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。由于第三者责任保险的主要目的在于维护公众的安全与利益，因此，在实践中通常作为法定保险并强制实施。机动车辆第三者责任保险的保险责任，即是被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故、而致使第三者人身或财产受到直接损毁时被保险人依法应当支付的赔偿金额。在此保险的责任核定，应当注意两点：①直接损毁，实际上是指现场财产损失和人身伤害，各种间接损失不在保险人负责的范围。②被保险人依法应当支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定进行补偿。2）车辆损失险在机动车辆保险中，车辆损失保险与第三者责任保险构成了其主干险种，并在若干附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的危险保障服务。车辆损失险的保险标的，是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险人应当依照保险合同的规定给予赔偿。①车辆损失保险的保险责任，包括碰撞责任、倾覆责任与非碰撞责任。碰撞是指被保险车辆与外界物体的意外接触，如车辆与车辆、车辆与建筑物、车辆与电线杆或树木、车辆与行人、车辆与动物等碰撞，均属于碰撞责任范围之列；倾覆责任指保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。②非碰撞责任，则可以分为以下几类：a.保险单上列明的各种自然灾害，如洪水、暴风、雷击、泥石流，地震等。b.保险单上列明的各种意外事故，如火灾、爆炸、空中运行物体的坠落等。c.其他意外事故，如倾覆、冰陷、载运被保险车辆的渡船发生意外等。机动车辆损失险的责任免除包括风险免除（损失原因的免除）和损失免除（保险人不赔偿的损失）。③风险免除主要包括a.战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用。b.在营业性维修场所修理、养护期间。c.用保险车辆从事违法活动。d.驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药品麻醉后使用保险车辆。e.保险车辆肇事逃逸。f.驾驶人员无驾驶证或驾驶车辆与驾驶证准驾车型不相符。g.非被保险人直接允许的驾驶人员使用保险车辆。h.车辆不具备有效行驶证件。损失免除主要包括自然磨损、锈蚀、故障，市场价格变动造成的贬值等。3）盗抢险盗抢险负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失，但不能故意损坏。各家保险公司盗抢险保障差异部分民安车险、华泰车险、大地车险、人保车险、平安车险、太平洋车险明文规定保障被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用、被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用造成的损失，天平则规定保险车辆全车被盗抢后又找回的，对保险车辆在被盗抢后、被保险人对其失去掌控期间发生的保险车辆损失，本公司按照本合同的规定负责赔偿，天平在这方面比较严格，对被保险人最不利。《道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：①机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。②机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。4）附加保险机动车辆的附加险是机动车辆保险的重要组成部分。从中国现行的机动车辆保险条款看，主要有附加盗窃险、附加自燃损失险、附加涉水行驶损失险、附加新增加设备损失险、附加不计免赔特约险、附加驾驶员意外伤害险、附加指定专修险等，保险客户可根据自己的需要选择加保。（三）特别约定1.当发生较大及以上交通事故时，保险公司应根据估算损失，先行支付；估算损失的X%赔款，余款待结案后支付。2.出险时以参保单位从业人员是否在册为依据，保险期内，参保单位每季度进行一次员工人数变更申报，在此期间，保险公司不可因出险时投保人员未及时变更而拒赔。如被保险人未能按照规定期限申报人员变更，则保险人有权在发生安全事故时对不在投保名单内的人员进行拒赔。3.发生交通事故后，保险公司应将赔款直接转入投保人账户，由投保人自行处理。（四）其他事项1.组织领导（1）成立公务用车责任保险领导小组，负责日常事务。领导小组之间相互配合、各司其职，共同确保安全生产责任保险工作取得预期时效。（2）成立专家组由保险经纪公司聘请车辆安全及保险资深专家，以维护参保单位利益为宗旨，负责对疑难案件和争议案件进行分析认定和协调处理。（3）指定定点医院车辆交通事故原则上指定XX医院为定点医院，负责伤员救治工作；伤情过重，定点医院救助条件达不到时，可选择周边医疗条件较好的医院救治。2.投保流程（1）投保单位提供投保人员名单、相关证件等投保材料，并填写投保单，经保险经纪公司审核，交由保险公司办理出单。（2）保险公司根据投保单位的投保材料出具保单和保费发票，一并交给参保单位。（3）参保单位在规定的期限内支付保费。3.理赔流程（1）发生车辆交通事故后，参保单位立即向所在地应急管理局报告，并逐级上报至市应急管理局；同时通知保险经纪公司，保险经纪公司服务专员及时了解事故原因和损失情况，提出处理意见，并指导参保单位向保险公司报案。（2）保险公司接到报案电话后及时派理赔人员赶赴现场进行查勘，保险经纪公司一并参与查勘工作。（3）保险公司查勘现场后将查勘报告与理赔初步意见报安全生产责任保险领导小组，经小组会商后，决定赔付金额；对于有争议案件可以聘请专家进行鉴定并提出理赔意见。（4）对于重大事故或因特殊原因不能按期结案的，保险责任相对明确，主承保单位应能提供初步能确定的损失金额的X%预付赔款；（5）当理赔材料齐全、对于理赔案件无异议，保险公司应及时向参保单位支付赔款。（6）遇有重大社会影响的保险事故，保险公司本着合法合规辅助政府构建和谐的原则，充分尊重理赔协商意见，降低舆论影响，化解矛盾纠纷。对于保险责任难以界定的特殊事故，应启用人性化赔付程序，以协商机制来尽快平复事态，化解纠纷。（7）理赔案件处理完毕后，保险经纪公司将协助企业分析事故原因，总结事故经过，找出导致事故发生的风险点，并协助做好事后管控工作，有针对的加强风险防控措施，降低同类事故再次发生的概率。4.组织日常培训保险经纪公司负责为参保单位提供有关车辆保险的培训服务，学习掌握国家政策法规、保险内容、理赔流程等知识，使参保单位懂得在车辆事故发生时如何利用保险、用好保险，以加强参保单位的风控能力，有效规避风险。三、其他相关要求（一）服务期及服务地点1.服务期限：服务期限XX年。（合同一年一签）2.服务地点：用户指定地点。（二）付款方式本项目通过被保险人投保的方式进行直接付款。第二章项目整体服务方案第一节项目整体设想及策划一、指导思想和工作目标（一）指导思想以科学发展观为指导，坚持安全发展理念和“安全第一、预防为主、综合治理”方针，按照“政府推动、政策引导、市场化运作”的原则，充分利用保险的风险控制和社会管理功能，加强事故预防和安全管理，在全县建立责任保险与安全生产工作相结合的良性机制，健全完善安全发展保障制度，最大限度地防范事故，保障从业人员的合法权益，促进全县安全生产形势持续稳定好转，维护社会和谐稳定。（二）工作目标1.加强业管工作，构建优质、规范的承保服务体系。承保是保险公司经营的源头，是风险管控、实现效益的重要基础，是保险公司生存的基础保障。（1）对承保业务及时地进行审核，利用风险管理技术及定价体系来控制承保风险，决定承保费率，确保承保质量。对超越公司权限拟承保的业务进行初审并签署意见后上报审批，确保此类业务的严格承保。（2）建立健全重大标的业务和特殊风险业务的风险评估制度，确保风险的合理控制，同时根据业务的风险情况，执行有关分保或再保险管理规定，确保合理分散承保风险。（3）强化承保、核保规范，严格执行条款、费率体系，熟练掌握新核心业务系统的操作，对中支所属的承保、核保人员进行全面、系统的培训，以提高他们的综合业务技能和素质，为公司业务发展提供良好的保障。2.提高客户服务工作质量，建设一流的客户服务平台。随着业务发展的不断深入，客服工作的重要性将尤其突出，所以在下一阶段的在工作中，我们将会把它落实到位。（1）建立健全语音服务系统，加大热线的宣传力度，以多种形式将热线推向社会，让众多的客户全面了解公司语音服务系统强大的支持功能，以提高自身的市场竞争力，实现客户满意化。（2）以中心支公司为中心，专、兼职并行，建立一个覆盖全区的查勘、定损网点，初期由中支设立专职查勘定损人员X名，同时搭配非专职人员共同查勘，以提高中支业务人员的整体素质，切实提高查勘、定损理赔质量，做到查勘准确，定损合理，理赔快捷。（3）基本完善全区的服务网点建设，为公司的客户提供高效、便捷的保险售后服务。3.加快业务发展，提高市场占有率，做大做强公司保险品牌。机动车辆险是我司业务的重中之重，因此，大力发展机动车辆险业务，充分发挥公司的车险优势，打好车险业务的攻坚战，还是我们工作的重点，XX年在车险业务上要巩固老的客户，争取新客户，侧重点在发展车队业务以及新车业务的承保上，以实现车险业务更上一个新的台阶。二、保险实施范围1.碰撞、倾覆。2.火灾、爆炸造成的车辆损失进行赔偿。3.外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落。4.雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰馅、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等。5.2020年9月2日《关于实施车险综合改革的指导意见》发布，车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。三、保险责任范围1.被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中,因下列列明原因造成保险车辆的全部损失或部分损失,保险人负责赔偿（1）碰撞、倾覆。（2）火灾、爆炸。（3）外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落。（4）受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击。（5）雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾。（6）保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏。（7）发生保险事故时,被保险人或其代表对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用,保险人负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。2.保险责任的类别车辆损失险的保险责任分为碰撞责任、非碰撞责任和施救、保护费用责任。（1）碰撞责任碰撞危险是车辆损失险的主要责任,也是机动车辆最易发生的危险之一。碰撞是指车辆与外界物体的意外接触,如两车对撞、追尾相撞、撞及其他物体等。一般因碰撞造成的损失,除了驾驶者故意行为者外,不论驾驶人员是否违章或有无过失（明确除外责任者不在内）,保险公司均负责赔偿。倾覆是指保险车辆由于自然灾害或意外事故,造成车辆本身倾斜翻倒、车体触地,使其失去正常状态和行驶能力,不经过施救不能恢复行驶。如因雨天路滑,车辆不慎翻到沟里,或转弯过急、车速过快,使车辆侧翻或全翻等,保险公司对倾覆造成的损失负责赔偿。（2）非碰撞责任非碰撞责任主要指自然灾害、意外事故（如火灾、爆炸）、全车失窃以及车辆渡船过河时发生意外事故等。自然灾害造成的车辆损失容易判断和界定,如洪水将车辆冲走；在山区行驶时遭受泥石流或雪崩、崖崩的袭击,将车辆损坏；下冰雹时将车身砸烂等。但对于一些自然灾害也规定了量的标准,如暴风是指风速超过17.2m／s（即8级以上）,破坏性地震指震级在4.75级以上,达到这些程度的自然灾害造成保险车辆的损毁,保险公司负责赔偿。火灾事故的原因复杂,如车辆油路漏油,遇明火引起火灾；车辆停放时由于外界失火引起车辆着火；由于碰撞引起车辆失火等,保险公司负责赔偿。保险车辆上电气设备老化、短路或超负荷,引起本身发热烧毁,保险公司负责赔偿。（3）施救、保护费用责任施救、保护费用指保险车辆在遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故后,为了减少车辆损失,采取的必要施救措施所支付的合理费用,如雇佣吊车、拖车进行抢救、拖运,使用消防设备灭火,雇人看守不能行驶的事故车辆（需有关部门出具证明）,或因抢救过程中损害他人的财产费用支出,保险公司负责赔偿。但此项费用的最高赔偿额不能超过该车的保险金额。如将施救、保护以及修理费用相加,预计已达到或超过保险金额,保险公司可推定全损,予以赔偿。第二节车辆保险特点及原则一、车辆保险的特点1.保险标的出险率高机动车辆属于交通工具，常态即是不停运动，所以很容易出现碰撞造成人身财产损失。而且由于早期行政许可程序不够完善，许多驾驶人员不具备基本的操作技术。交通设施及管理也在逐步完善中，机动车辆出险率高。2.业务多，投保率高正由于机动车辆出险率高，所以机动车辆持有者及交通管理部门都通过保险转嫁风险，所以机动车辆保险业务增多，投保率高。3.险种复杂，专业性强，消费者易产生误解机动车辆保险分为基本险和附加险，其中附加险不能独立投保。基本险包括第三者责任险、车辆损失险；附加险包括全车盗抢险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。4.不确定性由于机动车辆在陆上行驶、流动性大、行程不固定，对保险人而言，无疑增加了危险事故与保险损失的不确定性和难以预测性。5.扩大可保利益只要是经被保险人允许的合格驾驶人员使用已保险的机动车辆，如果发生保险合同中约定的保险事故、并造成第三者的财产损失或人身伤亡的，保险人均负赔偿责任。6.无赔款优待无赔款优待是机动车辆保险特有的制度，其核心是为了解决在风险不均匀分布的情况下，使保险费直接与实际损失相联系。为了鼓励被保险人及其驾驶人员严格遵守交通规则安全行车，各国的机动车辆保险业务中均采用“无赔款优待”制度。7.维护公众利益机动车辆第三者责任保险，作为一种与机动车辆密不可分的责任保险业务，在绝大多数国家均采用强制原则实施，从而是一种法定保险业务，各国之所以对这种业务特殊对待，其出发点都是为了维护公众利益。二、工作原则车辆保险分为交强险和商业险两个部分，必须要购买的车险为交强险，但交强险的赔偿额度有限，通常是不够用的，可以根据需求购买第三者责任险、车损险以及不计免赔险等。车辆保险的基本四大原则指的是保险的四大原则，包括保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则。1.保险利益原则从机动车险实践来考察，在车辆交易时一定要办理批改业务，如果没有这样做，假使原车主投保的车辆保单仍处于保险存续期之，总所周知，机动车辆所有权和这份保险所有权，新车主是无法同时拥有的。正是因为无法两全其美，所以在人身保险投保时，必须有某种利益关系存在于投保人与被保险人之间。如果不幸再保险期间事故发生，这个时候，因为有这种关系存在，所以投保人是否具有相关利益，这在实践上是不重要的。而按照我国保险法有关法律要求，投保人必须存在对保险标的合法的利益。这个要求表现了投保人与保险标的在利益上密切相关。正是这种利益关系的存在，投保人和保险标的之间有种获益的相关性；如果保险标的的安全性得到保证，则投保人有获益的机会。相反的是，如果保险标的的安全性得不到保证，也就是损失了，随之而来投保人也必定会受到牵连。由于两者之间的这种关联性，投保人才会转嫁为保险标的各种潜在危险。因而给了保险公司很大的机会来进行操作将风险转移到各方，以此来确保投保人的利益空间的充足。而在此之中利益关系的重点包括了借方和贷方之间的关系、拥有和被拥有之间的关系、雇佣和被雇佣的之间的关系、租赁和被租赁之间的关系、委托和被委托之间的关系。2.最大诚信原则诚信原则要求，对于与保险标的相关事实，作为当事人的双方不得隐瞒、虚报、蛮报或者进行欺骗，以必须以最大诚信来进当事人应当承担的义务，来保障双方权利。诚信的主要容有当对方的权利遭到损害时，双方都具有履行告知义务、保证义务、和说明义务并且还有弃权和禁止抗辩的权利等等。诚信的主要容和相关适用对象在保险法中已经被明确的定义，而且这些容在保险管理条例中全部予以体现。3.近因原则所谓近因是就是指危险事故本身直接导致的，并不是间接导致的事故结果，这种直接关系必须存在，如果是因为投保人的问题导致出现事故，那么毫无疑问，投保人必须负担起责任的，进行赔偿。4.损失补偿原则损失补偿原则，在某种意义上是描述当事故造成以后，投保人在其权责，对被保人蒙受的损失予以赔偿。应用实施的条件包括以下容：被保人和保险标的之间须具有某种直接的保险利益；如果使保险标的物发生损失的风险并不属于之前提到的保险全责围之的，同时造成保险标的物发生损失的风险的近因不在保险人规定的责任围之的，保险人无须赔偿。只有造成保险标的物发生损失的风险的近因不在保险人规定的责任围之的，保险人应该按照之前的双方协商好的保险章程给予一定的赔偿。同时投保人保险标的物的损失的价值一定要由实际损失的金额来衡量。但是像小轿车、大卡车这样的机动车辆所应得到的损失赔偿主要有实际金额赔偿、修复以及重置。5.分摊所谓分摊原则则是由近因原则衍生出来的。这个原则只适用于财险中的重复保险。被保人能获得赔偿是其主要特点，损失分摊具体方式比较复杂，但是一般取决去各个被保险人的协商结果，这个结果一般来说会是一个相对合理的办法，而在机动车保险实务中重复保险分摊方法应用较广，超额赔偿制与比例责任制是重复保险分摊在机动车保险业务中的具体应用。机动车险的综合责任险一般采用比例责任制来分摊。而所谓比例责任制是指若保险合同有效，当损失造成时，保险人遵照合同中承保的保金与总额的比例来分摊损失，但其赔偿必须不高于保险标的的真实价值。一般地，在车辆社会保险和第三者责任险重叠的时候，这时候其他方式均不能分摊，这时候就需要用到超额赔偿制。超额赔偿制的定义是在其他保险合同下发生事故后不能理赔或者不能单独理赔时，其可以进行理赔。如果要理赔，投保人应在先向其他保险人索赔后，才能向该保险合同超额部分进行理赔。6.代位追偿所谓代位追偿原则就是，第三者的过失导致保险标的产生了保险权责以的损失，保险人应遵照合同以赔偿保险金为代价，获得被保险人的追偿权，也就是保险人可以像侵害被保险人权利的当事人要求民事侵权索赔。而这种当事人，属于第三方当事人，其身份比较灵活可以是自然人、其他法人亦可，甚至可以是经济组织。但也有情况并不能使用代位追偿，比如属于被保人和其家属犯下了相关过错引发了事故而使被保险的财产发生了无可挽回的损失，就无法使用代为追偿。换句话说，保险人如果使用了代位追偿的权利并以此获得的第三方赔偿金额，不能超过保险人支付给被保人实际赔偿金额，不能超过保险人支付给被保人实际赔偿金额，超出部分应给被保人，保险人不得擅自占有；其次，保险人在以下情况无需履行任何赔偿义务，当然也不能代位追偿：即被保人已经向负有相关责任的第三者获取全部赔偿；最后，在以下情况下，保险人的赔偿责任是有限责任，即只需赔偿被保险人已获得第三者赔偿与保险标的的实际损失的差额，这种情况是有责任的第三者给予了被保人部分赔偿。当然，保险人仍然具有代位追偿差额部分。第三节保险服务措施一、保险承保方案（一）承保服务流程1.承保清单2.填写投保单3.出具保单4.送单5.保费结算（二）投保服务方案每月XX日前，我司承保服务专员根据各被保险人提供的承保清单及联系方式，主动上门并依据被保险人所确定的承保项目协助填写相应保险人的《保险投保单》；根据所填写的《保险投保单》内容据实出具保单，并在填写投保单之后X个工作日内将保单正本及保费发票送达到各被保险人处；对新加入采购单位的员工同样提供上门服务，并在被保险人递交投保资料之日起（包括传真方式）X个工作日内完成出单事宜并将保单正本和保费发票送达到各被保险人处；保险信息变更，承保服务专员会主动协助被保险人填写《变更批改申请表》，在得到确认后，我司将在X个工作日内完成出单等工作，并将批单送达到被保险人处；被保险人收到保单及发票后进行审核，无误后依据双方协商的结算方式进行保费结算。二、保险理赔服务方案（一）理赔服务流程出险→报案→查勘→收集索赔→理算索赔→支付→回访具体流程如下：1.客户发生事故后拨打报案电话XXXXXX向我司报案，座席生接到报案后十分钟内调度。2.相关负责人接到座席生派遣的案件后，及时与客户联系，在承诺的时间内赶赴现场查勘定损。3.客户与负责人员双方确定理赔方案。4.保险公司指导客户收集索赔单证。5.保险公司理算核赔案件。6.保险公司支付赔款给客户。7.保险公司对客户进行服务回访。（二）各类型车险索赔资料清单1.单方肇事无人伤案件单证（1）赔款收据、索赔申请书；（2）肇事司机驾驶证（正、副本）、行驶证（正、副本）复印件；（3）被保险人为个人的需提供身份证复印件（需验原件）；（4）交通事故证明或保险公司出具的机动车辆保险事故现场查勘记录表；（5）维修发票、施救费发票等相关费用发票；（6）与赔案有关的其他文件及证明材料。2.单方肇事含人伤案件单证（1）赔款收据、索赔申请书；（2）肇事司机驾驶证（正、副本）、行驶证（正、副本）复印件；（3）被保险人为个人的需提供身份证复印件（需验原件）；（4）交通事故证明、交通事故赔偿调解书；（5）维修发票、施救费发票等相关费用发票；（6）县（区）级以上医院出具的诊断证明/住院、转院、出院证明/续医证明/病假证明/护理证明/营养证明/康复证明；（7）维修发票、施救费发票、清理费发票、医疗费报销凭证（医疗费发票）等相关费用票据；（8）伤者收入证明、误工证明、身份证复印件；（9）经济赔偿凭证；（10）如涉及到护理人员/处理事故人员时需增加：护理人员收入证明、误工证明，护理人员的身份证复印件；（11）如涉及到人员伤残时需增加：法医出具的伤残鉴定报告、残疾辅助器具使用证明；伤残鉴定收据、残疾辅助器具发票；（12）如涉及到人员死亡时需增加：死亡证明/验尸报告，销户证明；丧葬费票据；户口本复印件；（13）如涉及到被抚养人时需增加：户籍派出所出具的供养情况证明、丧失劳动能力证明、无其它收入来源的证明、家庭成员户口本复印件；（14）赔案有关的其他主要文件及证明材料。3.双方肇事车损案件单证（1）赔款收据、索赔申请书；（2）三者车交强险信息：保单号、保险期限、承保公司（三者车为军警车辆且未购买交强险时可不提供）；（3）肇事司机驾驶证（正、副本）、行驶证（正、副本）复印件；（4）被保险人为个人的需提供身份证复印件（需验原件）；（5）交通事故证明或保险公司出具的机动车辆保险事故现场查勘记录表；（6）维修发票、施救费发票等相关费用发票；（7）与赔案有关的其他主要文件及证明材料。4.双方肇事车损涉及人伤案件单证（1）赔款收据、索赔申请书；（2）三者车交强险信息：保单号、保险期限、承保公司（三者车为军警车辆且未购买交强险时可不提供）；（3）肇事司机驾驶证（正、副本）、行驶证（正、副本）复印件；（4）被保险人为个人的需提供身份证复印件（需验原件）；（5）交通事故证明、交通事故赔偿调解书；（6）维修发票、施救费发票等相关费用发票；（7）县（区）级以上医院出具的诊断证明/住院、转院、出院证明/续医证明/病假证明/护理证明/营养证明/康复证明；（8）维修发票、施救费发票、医疗费报销凭证（医疗费发票）等相关费用票据；（9）如涉及到伤者误工费时需增加：伤者者收入证明、误工证明、身份证复印件；经济赔偿凭证；（10）如涉及到护理人员/处理事故人员误工费时需增加：护理人员收入证明、误工证明，护理人员的身份证复印件；（11）如涉及到人员伤残时需增加：法医出具的伤残鉴定报告、残疾辅助器具使用证明；伤残鉴定收据、残疾辅助器具发票；（12）如涉及到人员死亡时需增加：死亡证明/验尸报告，销户证明；丧葬费票据；户口本复印件；（13）如涉及到被抚养人费时需增加：户籍派出所出具的供养情况证明、丧失劳动能力证明、无其它收入来源的证明、家庭成员户口本复印件；（14）赔案有关的其他主要文件及证明材料。5.全车盗抢险案件单证（1）保险单正本、批单、保险费缴付凭证原件（整车被盗抢且未找回时提供原件）；（2）赔款收据、索赔申请书；（3）肇事司机驾驶证（正、副本）复印件；（4）机动车辆登记证书原件、行驶证（正、副本）原件、附加费证原件、购车发票原件；（5）权益转让书；（6）被保险人为个人的需提供身份证复印件（需验原件），被保险人与车主不为同一人时提供关系证明；（7）报警回执、机动车辆盗抢立（破）案表；（8）整套原车钥匙；（9）县级上刑侦部门满二个月未破获证明；（不同条款对时间有不同要求，详情可咨询投保公司）（10）养路费报停手续；（11）车辆报停手续；（12）与赔案有关的其他主要文件及证明材料。6.火烧车案件单证（1）保险单正本、批单、保险费缴付凭证复印件（推定全损时提供原件）；（2）赔款收据、索赔申请书；（3）肇事司机驾驶证（正、副本）复印件；（4）权益转让书；（5）被保险人为个人的需提供身份证复印件（需验原件），被保险人与车主不为同一人时提供关系证明；（6）维修发票、施救费发票等有关费用发票、购车发票原件（推定全损时提供）；（7）消防部门出具的火灾鉴定报告证明；（8）与赔案有关的其他主要文件及证明材料。第四节项目的组织实施计划一、项目的组织实施安排（一）项目组织实施机构及相应的管理文件项目组织实施机构为XX公司车险部承保中心和售后服务中心，对于大型企事业单位的公务用车的竞标项目，我司有专门的实施方案和管理办法《XX公司招标项目管理规定》，对投标文件的制作非常严谨、审核非常严格，也充分本着为客户利益着想的目的，将标书中的服务方案设计的更合理、更规范，并保证投标文件的保密性。我司非常重视此次项目，专门组织相关人员针对本次项目的特点制定了《关于XX公务车辆保险服务竞争性谈判采购项目的管理办法》，对如此庞大的项目进行详细分工，写明了项目负责小组的成员及各自的职责，并制定了具体步骤，责任落实到岗到人，把风险控制在最小的范围内。二、项目的实施进度计划1.根据竞标文件中的说明，保险服务有效期为XXXX年X月X日零时起至XXXX年XX月XX日24时止。2.投保前，我司将分类整理出贵单位需要在XXXX年不同时段需要承保的车辆，如新车、未上保险的车辆以及在XXXX年度内保险到期续保的车辆，我司将上门办理车辆保险业务，并上门宣传XX公务车辆保险服务的相关作法。3.我司将于每月XX日前向XX政府采购监督管理处报送上一月的有关XX公务车辆购买保险服务有关报表，同时抄送政府采购中心。4.专门为XX公务用车辆保险建立承保服务档室，根据档案的信息提供VIP客户的高质量服务，并定期进行回访，了解客户是否对我司的服务感到满意，及时进行改善和提高5.与投保单位的财政部门做好沟通，在合同中详细说明保费收取的方式我们也将充分尊重和理解贵方财政部门的财政计划，信任投保方作对我司的各项承诺。三、项目实施的内部保障机制内部建立XX公务用车保险服务的全程绿色通道，承保理赔一条龙服务，由车险部负责整个标书的设计、制作到完成、执行都由我司的市场部根据《XX公司招标项目管理规定》进行监督管理，保障项目在公平、公正的情况下顺利的实施。第三章项目管理综合实力第一节经营现状一、公司简介XX财产保险股份有限公司成立于XXXX年，XX财产保险股份有限公司唯实唯干，持续做精做深业务经营能力。积极推动线上线下融合经营，强化营销队伍绩优牵引，全面推进产品与健康管理、养老服务、财富管理的融合；积极应对疫情和综改，车险业务续保成为增长核心动能；加快推进集团一体化的投资中台系统建设，提升投资管理专业化能力，实现良好投资收益；完成首期养老不动产百亿投资布局，“颐养、乐养、康养”三位一体的全龄覆盖产品和服务体系初步建立。秉承“客户第一、共享共赢”的经营理念，以客户需求为导向，深耕车险细分市场。以降低用车风险发生几率和减少风险发生时所造成的损失为核心，打造专业的全流程用车风险管理服务，为客户缔造“信赖·专业”的品牌价值体验，致力于成为“值得信赖和专业的汽车保险公司”，为广大客户的美好汽车生活保驾护航。XX财产保险公司积极发挥专业汽车保险公司的技术优势，从车、人、环境三大领域全面研究客户用车风险点，为客户提供更精准的风险管理服务。XX财产保险公司精心研讨车辆的“车型特性“、“使用情况”与驾驶风险的关联性。携手XX研究院，通过车辆碰撞测试，深入研究不同条件下各种车型的安全性、耐损性和易修复性等，从而精准评估车辆本身的风险点，制定与风险更匹配的定价费率。同时，运用全国客户信息管理平台，对客户的特征属性、出险情况等进行科学管理和分析，从客户的驾驶习惯、驾驶经验和风险取向等角度进行深入研究，精准分析车辆使用中与人相关的风险因子，为客户提供度身定做的风险管理服务。XX财产保险公司正积极研发基于车主驾驶行为定价的UBI产品，期望为客户打造更个性化、更科学的用车风险管理方案。此外，XX财产保险公司还对行驶区域、道路状况等环境因素进行评估，帮助客户分析车辆的使用环境，制定最合理的投保方案，为客户提供更精准的用车风险管理服务。XX财产保险公司不但关注如何保障客户的用车风险，更致力于为客户降低风险。通过对各种出险案例进行深入研究，特别设计主动降低行车风险方案，提供专业的风险防范教育，帮助降低出险几率和出险时所发生的损害，令广大客户出行更安心。出险理赔时，全流程专业贴心服务也让客户后顾无忧。4S店“一站式”服务平台，让客户尊享定损、理赔、维修一步到位的便利服务；微信自助查勘、自助索赔等便捷渠道，让客户体验更新颖、高效的理赔服务；为满足客户对车辆维修品质的需求，XX保险公司推出“双百无忧服务”，推荐4S店维修和使用原厂配件，按相应标准进行赔付，为客户的爱车保障高标准的维修服务。凭借卓越的服务品质，XX财产保险公司赢得了市场的肯定，为众多企业提供保险服务，同时赢得了众多品牌销售店的青睐，达成了良好的合作广度和深度，目前已在多地建立了公司和中心支公司，网点布局XX、XX、XX、XX及XX市场，服务网络不断延伸，客户数量稳定增加，保费规模和资产规模不断提升，已成为具有一定专业水平和市场积累的专业汽车保险公司。今后，XX财产保险公司将继续秉承“客户第一、共享共赢”的经营理念，为客户打造值得信赖和专业的风险管理服务。（各单位根据实际况进行描述）二、公司资质（各单位根据实际况进行描述）第二节偿付能力保险偿付能力保险偿付能力，是指保险公司的资金用来支付所有到期债务和承担未来责任的能力，尤其是指在发上超出正常年景的赔偿或给付时的经济能力。衡量偿付能力的指标绝对值指标绝对值指标即偿付准备金，是用资产净值或所有者权益来衡量寿险公司的偿付能力。相对值指标相对值指标即偿付能力额度，是用资产净值与公司当年自留保费收入的比率衡量偿付能力。影响保险公司偿付能力的因素影响保险公司偿付能力的因素有实际赔付率、投资收益率、营业费用率、业务增长率、赋税率和红利分配率等，其中偿付能力额度额度与投资收益率、上年度的偿付能力额度正相关，与实际赔付率、营业费用率、红利分配率、赋税率以及业务增长率负相关。一、资产状况、承保与偿付能力项目最近年度数据XX年度原保费收入资产状况总资产负债率承保偿付能力注册资本金公积金XX险合同分保能力XX险自留额实际偿付能力偿付能力充足率二、承保业绩序号项目名称投保人XX投资金额是否为独立或首席承保起止时间1234567三、理赔业绩序号项目名称出险日期结案日期保单赔偿金额投标人承保比例投标人赔偿金额主要负责人123456（各单位根据实际采购情况进行描述）第三节经营理念汽车消费的迅猛增长为财产险提供了广阔的发展空间，也使中国成为世界上最大、最有潜力的汽车保险市场。各家经营主体如何抓住机遇扬长避短，充分发挥资源优势，占领更多的市场和实现更大盈利，已成为我司面临的严峻挑战。我司要实现“速度、效益、诚信、规范”的同步发展，就要进一步提升车险经营管理能力，在市场高度转型的非常时期对车险业务的发展思路和模式不断进行探索和创新。要紧紧抓住业务发展这一要务，从销售能力、承保质量、理赔管理、客户服务、品牌宣传的关键环节，充分提高资源整合力度，提升渠道拓展和维系客户的能力，抓好续保业务、新车市场和竞回业务，借助差异化、数据化、精细化、效益化的经营管理模式，确保公司在车险市场的主导地位。一、树立效益意识、服务意识实现车险有效益发展目标，持续深入推进科学发展，必须始终坚持正确的经营理念，将增效益与防风险紧密结合，真正将效益观念融会贯通到经营发展的各个方面，真正将依法合规经营作为各项工作的前提和基础；必须始终坚持夯实基础，从数据真实性抓起，从流程有效控制抓起，狠抓薄弱环节，不断夯实经营发展基础；必须始终坚持在发展中调整，在调整中发展，以有效益发展为核心，不断推动思想观念的调整、业务结构的调整、发展方式的调整、经营模式的调整，实现全方位的科学发展；必须始终坚持改革创新的精神，善于推陈出新，敢于除旧布新，在新问题中探索新方法，从新形势中捕捉新机遇，在新要求中谋划新思路，破除旧观念，实事求是；必须始终坚持以人为本，注重和加强队伍建设和人员素质的提升，依靠和发挥干部员工队伍的团结和智慧，建设和谐奋进的企业文化，形成上下同欲的愿景凝聚，不断树立求真务实的工作作风，增强团结向上的内部合力。二、以数据指导管理，强化管控措施，真正提升车险管理水平以数据分析作为车险管理的基础和决策的依据去指导经营，为车险持续健康发展提供有力保证。通过对不同使用性质的车辆进行分析，守住盈亏临界点底线，确定比较合理的机动车收费标准，坚持使各车型收费水平处于盈利状态。在客户群划分上，坚持做到承保前查验车辆出险记录，对客户实行分级管理，采取差异化承保政策，稳定优质业务，剔除垃圾客户。同时，通过赔付率N、O、C指标，对经营状况进行逐月分析、重点监控，对出现经营问题的单位及时提出警示报告，促使其有针对性地采取管控措施，扭转不利局面。三、把好承保质量的“关口”从目前看，承保质量不高是影响车险效益的主要问题，而费率又是决定承保质量的核心。1.要根据各客户群体的赔付率情况，将优惠比例和赔付情况挂钩，承保前按照车辆优惠比例进行查验，坚决剔除连续严重亏损的业务。对高赔付的业务限制优惠条件，通过统一承保政策，防止劣质业务在基层单位之间来回“搬家”。2.在险种、车型、保额、限额等方面进一步调整细化。如可根据车辆运输路线或承运货物情况附加承保条件，最大限度地控制承保风险，确保业务有效益。3.进一步做好车险综合数据管理系统的应用，应结合经营数据分析和市场变化情况，及时制定整改措施、调整承保政策，把数据分析作为决策的依据。四、提升理赔管理水平和创新能力理赔管理是控制成本和提高服务水平的关键环节，业务发展是以市场为导向、以客户为中心，理赔管理应以业务发展为中心、以“准确、合理、快速”的理赔服务为宗旨。市场竞争越激烈，越要求保险公司更好地做好理赔工作。具体做法上，把打击假赔案、治理超额赔付、降低理赔费用、提升理赔服务作为工作重点，以准确、合理、快速为工作目标，提升整体理赔服务水平。五、构建高效能、低成本的直销渠道产品必须要有销售渠道，而高效能、低成本的直销渠道是实现持续健康发展的基本条件，也是公司正常经营的基础。在当前形势下，必须坚持以“直销为主、代理为辅”的原则发展车险业务。加大直销力度，尤其是各级经营单位领导的直接公关力度，直接掌握客户资源，逐步把大客户资源统一在其直接管理范围内，这样，既稳定了客户关系，又减少了中间环节的费用投入，为公司的可持续快速发展奠定了基础。有了稳定的基础，才有能力去拓展更多的营销渠道，更好地促进业务发展。对于代理业务，要始终坚持诚信合作的原则和有效益合作的原则；重要业务做到知根知底，把握好业务主动权。第四章项目组织机构第一节项目组织机构一、项目管理结构由于项目的一次性与独特性的特点，在决定一个项目以后，就需要根据这一项目的具体情况，建立项目的管理班子，负责项目的实施、负责项目的费用控制、时间控制和质量控制，按项目的目标去实现项目。项目结束后，项目的管理组织完成自己的任务，也就不复存在。   按照组织结构的基本原理和模式，项目的组织结构也可分为线性的项目组织结构、职能的项目组织结构和矩阵的项目结构等若干形式。项目管理组织的结构实质上是决定了项目管理班子实施项目获取所需资源的可能方法与相应的权力，不同的项目组织结构对项目的实施会产生不同的影响。我公司本次项目组织采取矩阵式组织结构，矩阵式组织结构是一种混合形式，它在常规的职能层级结构之上“加载”了一种水平的项目管理结构。根据项目与职能经理相对权力的不同，实践中存在不同种类的矩阵体系，分别有权力明显倾向于职能经理的职能矩阵，权力明显倾向于项目经理的项目矩阵和传统矩阵安排的平衡矩阵。这种组织结构的优点在于：一是和职能式组织结构一样，资源可以在多个项目中共享，可大大减少项目式组织中人员冗余的问题；二是项目是工作的焦点，具有一个正式指定的项目经理会使他对项目给予更强的关注，负责协调和整合不同单位的工作；三是当有多个项目同时进行时，公司可以平衡资源以保证各个项目都能完成其各自的进度、费用及质量要求；四是项目组成员对项目结束后的忧虑减少，他们一方面与项目有很强的联系，另一方面他们对职能部门也有一种“家”的感觉。为更好的服务于XX车辆保险项目，我们在现有管理体系的基础上，为本项目设计了专项服务组织体系。（一）领导小组1.项目领导小组职责我公司己专门成立XX保险项目领导小组（以下简称项目领导小组），负责保险承保、理赔与服务的组织实施与总体管理，统筹公司的人力、物力和财力资源保证项目各项工作实施。2.项目领导小组人员职务姓名职称上岗资格证明已承担项目情况证书名称级别证号专业原服务单位项目数项目名称（二）工作小组1.项目服务工作小组职责为确保项目服务、承保、理赔、监督等各项工作的落实，设立XX保险服务工作小组（以下简称项目服务工作小组），服务工作小组接受项目领导小组的领导，负责本项目保险承保、理赔、服务、监督等专项工作组织落实，按照本投标文件的标准履行各项服务承诺，确保服务的标准化；负责按照本投标文件和XX市财政局、XX市政府采购中心、XX区财政局和XX区政府采购中心要求的有关内容为各被保险人提供承保、理赔及其他各类保险服务，包括必要的组织与协调工作。2.项目服务工作小组人员配置为确保本项目的服务质量，我们选拔业务技能优秀且具有丰富的服务经验的人员为本项目服务工作小组人员，并实行考试上岗。人员包括承保、理赔、客户服务等方面的管理骨干和业务骨干。3.项目服务小组人员职务姓名职称上岗资格证明已承担项目情况证书名称级别证号专业原服务单位项目数项目名称（三）XX车辆保险项目组织结构日常管理1.为保证服务计划的顺利执行，我公司将对项目领导小组和服务工作小组成员至少进行一次关于车辆保险项目中保险条件、操作流程、理赔服务、服务承诺及其他保险服务条款的培训。2.在提供服务有效期内，领导小组和服务工作小组成员发生变动，我公司将立即通知相应的被保险人。3.如被保险人对我公司所指定的项目服务小组人员的服务不满意，经各被保险人要求，我公司将立即予以更换。4.我公司将组织项目服务小组拜访相应的被保险人，并听取被保险人对期内保险服务的要求，以合同规定的标准化服务为基础，制定有针对性的个性化服务规范。5.为确保本项目的服务质量，项目服务工作小组的成员均从业务技能优秀且具有丰富的服务经验的业务人员中选拔，并实行考试上岗。6.我公司每季度根据业务技能、工作业绩和客户满意度对项目经理、服务工作小组成员的进行考核，并组织有针对性的培训，不能胜任工作要求的人员立即予以更换。7.服务工作小组成员在本项目的服务水平将作为其关键性业绩指标（KPI指标），直接影响其薪酬水平。（四）本项目经营人员安排1.XX车辆保险项目服务工作小组：为了最大限度保障客户的合法权益，为XX单位提供优质的服务，严格履行服务计划和承诺，我们成立本项目服务工作小组，设立车辆保险项目经理及副经理。项目服务工作小组直接受本项目领导小组领导，主要是由保险部、售后服务部、承保核保部及定损理赔部的业务和管理骨干组成。二、组织机构图组织机构图附项目经理人员简历表姓名性别年龄职务职称学历参加工作时间从事项目经理年限项目经理资格证书编号在服务期和已完项目情况合作单位项目名称项目规模开始、完成日期是否在服务期项目质量第二节人员配备及岗位职责一、车辆保险项目经理岗位职责1.岗位名称：车辆保险项目经理2.岗位级别：项目经理3.岗位设置：X人4.管辖人数：X人5.岗位职责：（1）在上级管理下开展保险经纪业务，完成工作目标；（2）协助上级制定并实施公司管理制度、规范及流程；（3）按公司规范要求编制经纪业务方案、合同条款、业务单据，确定费率及经纪人佣金比例；（4）协助上级为客户提供保险经纪技术支持；（5）维护客户关系，协助客户索赔，为客户提供方案、理赔等方面的咨询服务；（6）具体操作赔案的追踪与分析，准确核定事故责任、保险责任、赔款范围、赔款金额；（7）具体操作协助客户缴纳保费，及时回收经纪业务佣金；（8）协助上级与监管部门、合作单位及分支机构建立并保持良好的合作关系，收集相关信息，对公司进行有效的宣传；（9）协助上级为公司业务部门和客户提供财责险技术培训，开展技术交流；（10）完成领导交办的其他临时工作。二、车辆保险项目副经理岗位职责1.岗位名称：车辆保险项目副经理2.岗位级别：项目副经理3.岗位设置：X人4.管辖人数：X人5.岗位职责：（1）根据公司业务设计和客户需求，编制满足客户需求的解决方案；（2）协助项目投标，协助销售对客户进行技术引导，协助公司业务积累和业务价值提升；（4）负责编订项目计划，控制项目风险，及时修订项目计划，确保项目顺利实施。负责项目实施管控，整合项目资源，组织项目团队，保障项目实施进度。负责项目成本管理，严格控制各项项目成本，准确评估项目成员工作产值。负责项目验收管理，组织项目验收活动，整理、打包项目成果，签订项目验收单。负责项目实施总结，优化项目实施流程，形成项目实施规范和案例；（9）负责收集客户意见，处理客户问题，提高客户满意度，提高服务质量，促进新业务。全面负责保险客户接待、理赔等工作，给保险组分配工作任务，并负责监督维修接待组日常工作。负责处理客户投诉，协调售后服务部其它业务组，及时圆满地解决矛盾纷争。（10）执行保险组的年度计划，以确保完成年度利润目标。服务过程中进一步开发保险理赔服务市场，同时促进保险续保业务。（11）严格执行厂家和公司的保险维修接待工作流程，确保维修接待服务质量，确保客户满意度。与车间主任、备件主管密切配合，跟踪车辆维修的进度，确保维修业务的顺利进行。（12）树立员工"顾客第一"的服务理念，引导员工遵循以客户为上帝的服务导向性思维和行动模式。监督与指导本组员工工作，做好培训、考核工作，配合公司各项人事管理工作，并提出合理化建议。（13）定期做好保险公司协调工作，争取更多的保险事故车。按时完成领导交办的其它工作任务。三、承保部门职责1.岗位名称：车辆保险承保部2.岗位设置：X人3.岗位职责（1）准确掌握保险市场需求变化，结合公司实际情况制定适合业务发展和风险控制的核保政策。（2）主持制定各项所辖险种相关的业务管理办法和制度，实施执行情况的检查、监督和考核。（3）与总公司销售管理等职能部门保持良好沟通，掌握业务发展动态，积极组织产品开发工作，审核有关复杂业务问题的解决方案。（4）加强对本部门员工的业务技能培养，重点关注全系统核保队伍的建设。（5）密切注意可能影响所辖业务的经济、法律法规环境变化动态，组织研究可能影响业务发展的问题。（6）根据总公司企业客户核保部的要求，对投保标的进行初步审核，并拟定初步核保建议，对于风险高、保额较大的承保项目提出初步风险评估建议。（7）负责在核保权限内对辖属分公司承保项目的承保条件制，与总公司企业客户核保部之间的协调、联络工作。（8）负责对承保标的的风险等级进行初选，将超权限业务上报总公司企业客户核保部，定期上报辖属分公司业务状况分析报表。（9）接收业务员的投保单及相关材料、批改申请书、保险投标书、询价单等，办理登记。（10）根据业务管理和核保要求，对投保单要素进行初步单证复核，负责承保信息的核心业务系统录入，出具保单、批单、发票等相关单证。

（11）负责将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位，业务员以及分公司核保岗和财务部门之间的协调、联络工作。（12）负责出具各类统计报表，并定期打印续保清单，将保单及批单按产品种类进行整理，负责业务档案的管理。四、保险定损理赔部岗位职责1.岗位名称：保险定损理赔员2.所属部门：定损理赔部3.岗位设置：X人4.岗位职责（1）负责事故车辆的维修接待，确定事故车辆的出险性质，判断维修类别，对事故车辆进行估价，并确定维修费用的支付方式。（2）按照保险公司的相关要求，做好保险车辆的接案、回款追讨及保险事故车任务委托书下达等工作。（3）协调保险公司车险部门相关人员，配合保险内勤做好保险理赔台帐的对帐工作。（4）同各车间主管、备件人员及其他车间人员密切配合，做好事故车辆的零部件估价、维修、定货等工作，确保质量和工期。（5）及时审核保险车辆工单，同保险公司核对出险车辆零件费用与工时费，通知客户提车。