2023年银行从业资格证考试《个人理财》模拟试题及答案解析

为了帮助广阔考生在2023年蚯从业考试中取得好的成果，全面的了解2023年银我丛业资指考试的相关重

点，考吧网小编特从互联网搜集比较权威的试题供大家参阅，希望对大家都所帮助。

一、单项选择题

1.客户细分理论所划分的维度也［A］

A」客户当前价值”和“客户增值价值”

B「客户当前价值”和“客户利润价值”

C.“客户

将来价值”和“客户利润价值”

D」客户将来价值”和“客户增值价值”

【答案解析】客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客户增值价值*

2.下列不属于财产信托业务的也［C］

A.赡养信托

B.遗嘱信托

C.有价证券信托

D.财产保全信托

【答案解析】财产信托(PROPERTYTRUST)是指托付人以非货币形式的财产、财产权为标的，托付信托

投资公司依据约定的条件和目的，进行管理、运用和处分的信托业务。依据信托财产的标的物可分为动产

信托、不动产信托、学问产权信托和其他财产权信托。财产信托是法律规定的信托投资公司经营范围内的

一大类，并在信托公司实务中有所开展。

3.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应依据【A】项目征收个人所得税

A.工资薪金所得

B.劳务酬劳所得

C.利息、股息、红利所得

D.其他所得

【答案解析】公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应依据工资薪金所得项目征收个人所得税。

4.下列项目中，属于劳务酬劳所得的是【D】

A.发表论文取得的酬劳

B.供应著作的版权而取得的酬劳

C.将国外的作品翻译出版取得的酬劳

D.高校老师受出版社托付进行审稿取得的酬劳

【答案解析】劳务酬劳所得，是指个人独立从事自由职业取得或属于独立劳动所得。详细包括以下所得：

个人独立从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、询问、讲学、新闻、广播、翻

译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、

代办服务以及其他劳务取得的所得。

5.即期交易中的标准交割日是指【C】

A.成交后当天交割

B.成交后其次天交割

C.成交后其次个营业H交割

D.双方协议的某一天

［答案解析］成交后其次个营业日交割是即期交易中的标准交割日。

6.假如外汇交易员即期卖出H元3450000,买入美元30000,随后，又即期卖出美元20000,卖出欧元

16500,则两笔即期交易后，该交易员的头寸状况为【D】

A.美元多头10000,日元少头3450000,欧元多头16500

B.美元多头10000，日元空头3450000,欧元多头16500

C.美元头寸轧平，H元空头3450000,欧元多头16500

D.美元多头10000,日元空头3450000,欧元空头16500

【答案解析】多头即买人净额，空头即卖出净额，依据每种货币的买入卖出净额来确定。

7.以下有关远期汇率的论述中，错误的是【D】

A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水

B.升水或贴水事实上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡

C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

【答案解析】远期汇率等于即期汇率上减贴水或加升水.

8.封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金【B】标准进行的分类

A.按投资基金的组织形式

B.按投资基金能否赎回

C.按投资基金的投资对象

D.按投资基金的风险大小

【答案解析】封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按投资基金是否可以赎回的标准进行的分类。

9.外籍人士取得的下列所得中，【C】可以免征个人所得桎

A.来自同我国笠订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B.外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利

C.外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D.外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

【答案解析】外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。

10.外汇市场中，【A】之间的外汇交易市场确定了外汇汇率的凹凸

A.银行与银行

B.银行与中心银行

C.中心银行与客户

D.顾客与银行

【答案解析】外汇市场中，银行与银行之间的外汇交易市场确定了外汇汇率的凹凸。

11.开放式基金的交易价格主要取决于【C】

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

【答案解析】开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产。

12.若采纳固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三

个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应实行何种动作？【C】

A.卖出价值9.6万元的股票

B.卖出价值10.8万元的股票

C.卖出价值16.8万元的股票

D.不买不卖

【答案解析】若采纳固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元，其余则持有

现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应卖出价值16.8万元股票，使得股票的投资比例在

40%。出示总的投资额为80—40%=200（万元），升值后为228万元，228x40%=91.2（万元），那么应当卖出

的股票价值为108—91.2=16.8（万元）。

13.房地产投资的优点不包括【C】

A.具有•分散投资的效应

B.可运用财务杠杆

C.特性差异小，易操作

D.能抵挡通胀

【答案解析】房地产投资的优点包括具有.分散投资效应、可运用财务杠杆和抵挡通货膨胀作用，不包括选

项C。

14.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定详细付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做【A】

A.远期外汇买卖

B.择期外汇买卖

C.掉期外汇买卖

D.外汇期权买卖

【答案解析】如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定详细讨汇日期，但又想让进口成本不变动，他

应选择做远期外汇交易。

15.下列关于艺术品投资的说左，不正确的是【A】

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动大

D.一般是中长期投资

【答案解析】一般来说，艺术品投资没有稳定的交易市场，因此流淌性相对来说比较差。

16.按期权的执行价格分类，期权可分为【D】

A.买入期权和卖出期权

B.看涨期权和看跌期权

C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

【答案解析】按期权的执行价格分类，期权可分为实值期权、虚值期权和两平期权，实际价格大于执行价

格为实值期权，小于为虚值期权，相等为两平期权。

17.“用名人来做宣扬广告”是运用了【C】

A.消费者的爱好

B.商品效用

C.相关群体对消费者行为的影响

D.社会文化对消费者行为的影响

【答案解析】“用名人来做宣扬广告”是运用了相关群体对消费者行为的影响。

18.下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是【A】

A.金融债券的信用风险最小

B.附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但事实上债券的价格变动越频繁，

则该债券越有风险

C.债券的价格因市场利率改变而涨跌，这称为债券的利率风险

D.投资者在债券到期前若想收回债券投资，则须要在债券市场折现，从而可能带来肯定损失，这称为

流淌性风险

【答案解析】一般来说，国债的信用风险最小，它是以国家信用为担保，国家信用等级最高。

19.下列哪种说法是正确的？【B】

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参加公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让

【答案解析】凭证式国债不行以流通转让，可以流通转让的是记账式国债，债券发行条件包括发行票面金

额、发行利率、发行期限等。

20.外汇期权的购买者，其[C]

A.风险是无限的，收益也是无限的

B.风险是有限的，收益也是有限的

C.风险是有限的，收益是无限的

D.风险是无限的,收益是有限的

【答案解析】外汇期权的购买者，其风险是有限的，收益是无限的，当外汇价格上升大于执行价格时候，

可以获利，当小于执行价格时候，可以放弃行权，损失的只是期权费。

二、多选题

1.以下是私人银行业务的说明，其中正确的有【ACE】

A.私人银行业务是银行供应的一种标准化产品，依旧是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过I：•富理财产品满意客户的财宝增值的须要

C.私人银行业务不限于为客户供应理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、

税务、财产继承子女教化等专业顾问服务

D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E.私人银行业务已经超越了简洁的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

【答案解析】私人银行业务是银行供应的一种标准化产品，依旧是以产品为中心，私人银行业务不限于为

客户供应理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女数化等专

业顾问服务，私人银行业务已经超越「简洁的银行资产、负债业务，实际属于混合业务。

2.利率水平对个人理财的影响有【ABCDE】

A.一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低

B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C.利率水平的变动还会影响从银行获得的各种信贷的融资成本，投资机会成本的改变对投资决策往往

也会产生特别重要的影响

D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E.利率水平的凹凸还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的•个重要经济

【答案解析】利率水平对个人理财的影响，ABCDE均正确。

3.在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以肯定优势排在首位，缘由是【ABCD】

A.国内金融市场基本上没有金融衍生品交易

B.可投资的金融产品太少

C.投资者缺乏必要的避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大

D.居民缺乏金融相关学问，在各种各样的金融产品面前无所适从

【答案解析】ABCD都是属于在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以肯定优势排在首位的

缘由。

4.当预期利率上升时个人理财顿向为【ADE】

A.削减基金持有量，理由是面临下跌风险

B.增加购入外汇，理由是人民币回报高

C.增加债券，理由是面临上涨机会

D.卖出股票，理由是面临下跌风险

E.增加储蓄，理由是收益将增加

【答案解析】当预期利率上升时，应削减外汇，这是人民币会面临升值压力，购买外汇来获利简洁发生亏

损;削减债券投入增加股票投入是合理的。

5.理财顾问服务的特点包括【ABCD】

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.制度性

【答案解析】理财顾问服务的特点包括顾问性、专业性、综合性和制度性。

6.在预期将来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向【ABDE】

A.应当削减储蓄

B.加大股票投入

C.增加债券投入

D.购置房产

E.购入基金

【答案解析】在于其将来经济增长比较快的状况下，应当加大股票投入，这种状况下，债权收入会远远小

于股票收入。

7.客户风险特征由下列哪些构成？【ABC】

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受实力

D.风险喜好

【答案解析】客户风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受实力构成，没有风险喜好这个说法。

8.中资银行在发展个人理财业务时应当【ABCD】

A.发挥本土化优势

B.借鉴国外的成熟阅历

C.通过与外资银行的沟通沟通合作，提高市场化和管理水平

D.留意汲取国外同行的先进阅历

【答案解析】中资银行在发展个人理财业务时应当发挥本土优势、借鉴国外的成熟阅历、多沟通合作，不

断提高市场化和管理水平。

9.下列关于社会环境对•个人理财的叙述正确的有【ABCD】

A.社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参加社会保障对于他是否顺当一生有较大影响，翁驭社

会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础

B.随着高等教化体制改革的不断深化，个人负担部分逐步增加，子女教化也成为人们生活财务预算的

重要组成部分，教化支出也逐步纳入到个人理财安排中

C.人群的文化水平与学问结构对个人理财也有肯定的影响

D.社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛

【答案解析】ABCD关于社会环境对个人理财的叙述均都正确。

10.当预期将来温柔通货膨胀时，个人理财倾向为【ADE】

A.削减储蓄，理由是净收益走低

B.增加储蓄

C.增加债券投入

D.削减债券投入

E.增加股票，理由是资金涌入价格上涨

【答案解析】当预期将来温柔通货膨胀时，理财倾向削减储蓄，这时候利息简洁小于通货膨张率;削减债券

的投入，不能够低于通货膨胀风险，增加股票投入，收益会巨大,

11.下列属于企业获利实力指标的有【BCD】

A.市盈率

B.销售毛利率

C.每股收益

D.资产净利率

【答案解析】销售毛利率、每股收益、资产净利率都是对企业获利实力的衡量指标，市盈率表示的於每股

净利润的价格，不能衡量获利实力。

12.常见的常常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税戏、社会保障费、

人寿保险和财产保险费以及子女教化费用等等;而特别常性支出则较为繁杂，难以预料但总的看来，特别常

性支出主要包括[ABD]

A.旅游支出

B.衣物家具购置费

C.投资基金

D.珠宝保藏品购置以及各类意外支出

【答案解析】特别常性支出主要包括旅游支出、衣服家具购置贽、珠宝保藏购置以及各类意外支出。

13.按资产流淌性划分，资产可分为流淌资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产

可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成【ABC】

A.现金与现金等价物

B.其他金融资产

C.其他个人资产

D.固定资产

【答案解析】更普遍的分类方法是将资产分成现金与现金等价物、其他金融资产和其他个人资产。

14.商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括【ACD】

A.为客户供应财务分析、规划或投资建议的业务人员

B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C.销售理财女排或投资性产品的业务人员

D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

【答案解析】办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务都是银行的一般业务，跟个人理财岗位的职

能范围无关。

15.商业银行个人理财业务人员应满意的资格要求包括[ABCD]

A.对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和相识

B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C.驾驭所推介产品或向客户供应询问顾问看法所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所相识和理解

D.具备相应的学历水平、工作阅历和相关监管部门要求的行业资格

【答案解析】商业银行个人理财业务人员应满意的资格要求包括了ABCD四个方面。

16.下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有【ABC】

A.应区分理财顾问服务与一般性业务询问活动

B.在理财顾问服务中，商业银行向客户供应财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

C.在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

D.在理财顾问服务中，商业银行不为客户供应投资建议，主要是解答业务的办理方法

【答案解析】D项中，在理财顾问服务中，银行应当为客户供应投资建议。

17.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【ABE】

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特殊是成长性、高投机性股票价值表现良好

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避开经济波动造成损失

E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

【答案解析】当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑减持固定收益类产品，增加权益类投资，匕如股

票、房地产等。

18.金融市场的特点是[ABCD]

A.金融市场上交易的是货币资金

B.市场交易价格的一样性

C.市场交易活动的集中性

D.交易双方的可变性

E.需求量与价格成反比

【答案解析】需求量与价格成正比。

19.主要宏观经济变量有【DE】

A.总体指标

B.投资指标

C.消费指标

D.金融指标

E.财政指标

【答案解析】主要宏观经济变量主要是金融指标和财政指标。

20.财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看，应

特别重视【AC】

A.税收政策

B.赤字政策

C.国债政策

D.财政补贴政策

【答案解析】财政政策的政策工具主行：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角

度看，应特别重视税收政策和国债政策，这与个人理财关系最大.

三、推断对错题

1.商业银行个人理财业务人员包括一般性业务询问人员、为客户供应理财专业化服务的业务人员，以

及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。[X]

【答案解析】解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户供应上述专业化服务的业务人员，以

及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务询问人员。

2.期货公司可以为其股东或关系人供应融资、担保。【X】

【答案解析】期货公司不行以为其股东或关系人供应融资、担保,

3.依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培

训时间不少于15小时。【X】

【答案解析】依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每

年的培训时间不少于20小时。

4.在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的状况，以及处理利益冲

突的建议。【力

【答案解析】在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的状况，以及处理

利益冲突的建议。

5.客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。【4】

【答案解析】客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。

6.商业银行在销售理财安排时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财安排销售，或者将理财安排与本

银行储蓄存款进行搭配销售。【，】

【答案解析】商业银行在销售理财安排时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财安排销售，或者将理财安

排叮本银行储蓄存款进行搭配销售。

7.在理财安排的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资产的账单，账单应列明资产

变动、收入和费用、期末资产估值等状况。账单供应应不少于5次。【X】

【答案解析】在理财安排的存续期内.商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资产的账单.账单应列

明资产变动、收入和费用、期末资产估值等状况。账单供应应不少于两次，并且至少每月供应一次。商业

银行与客户另有约定的除外。

8.保本浮动收益理财安排的风险小于恭保本浮动收益理财安排。【心

【答案解析】解析：非保本浮动收益理财安排对客户本金平安性不予保证，因此相比于保本浮动收益理财

安排客户担当的风险相对更大。

9.商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户供应财务分析、规划或

投资建议的业务人员;销售理财安排或投资性产品的业务人员;其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相

关的专业人员。【《】

【答案解析】商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看，大致包括以下几类：为客户供应财务分析、

规划或投资建议的业务人员;销售理财安排或投资性产品的业务人员;其他与个人理财业务销售和管理活动