2023年银行从业考试个人理财预测试题

银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟题1

一、单选题(共90题，每小题0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有

一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1.商业银行销售理财安排汇合的理财资金，应当依据()管理和运用。

A.商业银行须要

B.理财人员意向

C.理财合同约定

D.客户投资目标

［答案］C

说明：本题考查对综合理财服务中的理财安排的理解。

理财资金是银行代理客户进行投资、管理的资金，该资金的运用必定要体现客户的利益，A

项、B项仅从商业银行角度动身，解除；D项客户的投费FI标应当作为一项重要的考虑因素

反映在合同条款中，但它不能涵盖全部合同要素；理财安排一经销售，就相当于银行与客户

间的理财合同成立，资金的管理运用自然应当依照合同约定进行，答案为C。

2.下列对格式条款理解不正确的是()o

A.格式条款是指当事人为重复运用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B.订立格式条款一方应遵循公允原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应实行合理的方式提请对方留意免除或者限制其责任的条款，按对方要

求，对条款予以说明

D.格式条款和非格式条款不一样时，应采纳格式条款

［答案］D

说明：本题考查《合同法》中有关格式条款合同的内容。解题要把握的大方向是：格式条

款对于订立一方更有利，所以法条中要做出一些对合同订立方不利的规定或约束，以保证合

同的公允性。明显D项对供应格式条款一方是有利的，所以该说法不正确。格式条款和非格

式条款不一样时，应采纳非格式条款。除题中涉及选项外，还应当了解：对于格式条款有两

种以上说明的，应当做出不利于供应格式条款一方的说明。

3.下列不属于影响结构性理财安排的经济因素的是()o

A.失业率

B.经济增长率

C.理财目标

D.通货膨胀水平

［答案］C

说明：影响理财安排的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D均属于宏观经济因素；

而理财H标是理财安排的一部分，不能成为影响理财安排的经济因素。

4.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）。

A.债券利息

B.回购协议利率

C.债券本息

D.资金融通

［答案］B

说明：首先；投资方（买方）买人证券，确定是供应资金的一方，I）项解除；再则，回购交

易中卖方卖出证券的同时承诺将来买I可证券，证券最终的归属是卖方，债券的本金和利息都

归卖方全部，A、C解除；事实上，回购交易相当于投费方以债券为担保发放了一笔低风险

贷款，贷款的利息率是在回购协议中约定的，即回购协议利率。

5.证券的发行市场又称为（）。

A.一级市场

B.二级市场

C.交易所市场

D.场外交易市场

［答案］A

说明：证券发行是证券流通的基础，是证券交易流通的第一步，所以其市场为一级市场。一

级市场是证券发行市场，相当于批发市场；二级市场是交易已发行证券的市场或流通市场，

相当于零售市场；依据交易场所，二级市场又可分为交易所市场（场内市场）和场外市场。

6.关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。

A.利率风险是市场风险

B.利率上升，债券价格下降

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

［答案］C

说明：持有债券到期的实际利率=票面利率-通张率所以假如通胀率较高持有债券到期，利

率上会有损失。而其债券到期时间越长，市场利率和通胀率的改变的可能性越大，所以利率

风险越大。

7.金融市场客体是指（）

A.金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管郎门

［答案］A

说明：本题考查金融市场的构成要素，即主体、客体和中介。客体指作用的对象，金融市场

客体是指交易的对象，即金融市场工具。B项是金融市场的中介，C、D是参加金融市场交

易的当事人即金融市场主体。

8.按股东担当的风险和享有权益状况来划分，股票可以划分为(),,

A.记名股和无记名股

B.面额股和无面额股

C.流通股和非流通股

D.一般股和优先股

［答案］D

说明：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的，C是按是否

可以在市场上流通划分的，此外，一般股和优先股在风险和权益方面的区分也是应当留意的

学问点。

优先股是相对于一般股而言的。主要指在利润分红及剩余财产安排的权利方面，优先

于一般股。而且享受固定数额的股息，即优先股的股息率都是固定的；在公司解散，

安排剩余财产时，优先股在一般股之前安排。优先股一般不上市流通，也无权干涉企

业经营，不具有表决权。

9.以下债券中风险最低的是().

A.国债

B.金融债券

C.公司债

D.企业债券

［答案］A

说明：本题中所说的风险主要是指违约风险，即到期不能还本付息的风险。

国债是国家信用，是以税收为担保发行的债券；金融债券商业银行在银行间债券市场发行的

债券；公司债是公司发行的债券；企业债券在我国是中心政府部门所属机构、国有独资企业

或国有控股企业发行的，在确定程度上体现了政府信用。所以国债的风险最低。

10.通常所说的股市行情，即股票价格是指()O

A.股票的账面价值

B.股票的市场价值

C.股票的票面价值

D.股票的内在价值

［答案］B

说明：股票在市场上进行交易，其买卖价格自然指的是市场价值。

11.买入看涨期权()

A.潜在利润最大为期权费

B.潜在最大损失为无穷大

C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

D.是预期市场将来下跌的操作行为

［答案］C

说明：当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，他可以购买该基础金融工具的看涨期

权。

用C代表期权费，X代表执行价格，P代表到期市场价格，可得到看涨期权买方收益的

公式；买方的收益-P-X-C（假如买方的收益--C（假如P<X）

可见潜在利润为无穷大，潜在最大损失为期权费。当X+C=P盈亏平衡。

12.依据《民法通则》的规定，代理人（），丢失代理权.

A.不履行职责

B.串通第三方给被代理人造成损害

C.做出超越代理权的行为

D.法人终止

［答案］D

说明：有下列情形之一的，托付代理终止：

第一，代理期间届满或者代理事务完成；

其次，被代理人取消托付或者代理人辞去托付；

第三，代理人死亡

第四，代理人丢失民事行为实力

第五，作为被代理人或者代理人的法人终止；

有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：

第一，被代理人取得或者友原民事行为实力；

其次，被代理人或者代理人死亡

第三，代理人丢失民事行为实力

第四，指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；

第五，由其他缘由引起的被代理人和代理人之间的监护关系歼灭

13.,金融市场主体是指（）o

A,金融交易的工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

［答案］C

说明：金融市场主体是指金融市场交易的当事人。

14.债券发行人不能依据约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（）。

A.市场风险

B.系统风险

C.经营风险

D.违约风险

［答案］D

说明：违约风险(也称信用风险)的定义。市场风险指市场价格变动可能使债券持有人面临

损失的风险；系统风险指影响整个市场全部参加者的风险，主要是宏观因素；经营风险是指

公司或组织运营过程中出现人员操作或战略上的重大失误导致损失的风险。

15.下列关于结构性理财安排的论述中，错误的一项是()。

A.结构性理财安排的最终目标是实现客户理财效用最大化

B.结构性理财安排需综合考虑各种投资理财手段

C.结构性理财安排的收益率通常与银行定期存款利率相等

D“后身定做”是结构性理财安排的一个重要特征

［答案］C

说明：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生

品组合在〜起而形成的一种新型金融产品。假如理财的收益率与定期存款收益率相同，那就

没有必要制定理财安排，干脆存定期就行了。所以C错误。

16.银行仅仅保证客户本金平安，这样的结构性理财安排是()o

A.保本保收益型产品

B.,保本浮动收益型产品

C.非保本浮动收益型产品

D.以上皆错

［答案］B

17.现年45岁的李先生确定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；

假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有()银行存款可用于退养

息老之用？

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

［答案］A

说明：这是期初年金终值的计算。

18.为了获得稳定的现金流，应当投资于()基金。

A.创业基金

B.对冲基金

C.成长型基金

D.收人型基金

［答案］D

说明：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益；收入型基金强调基

金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入。

19.我国外汇持钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3

时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间

B.伦敦时间

C.北京时间

D.东京时间

［答案］D

20.最低标准的失业保障月数是（）个月

A.I

B.2

C.3

D.6

［答案］C

说明：最低标准的失业保障月数是三个月，最好能维持六个月的失业保障较为妥当。

21.衡曷债券持有人按自己的须要和市场状况敏捷地转让债券的难易程度的指标是。

A.偿还性

B.收益性

C.流淌性

D.平安性

［答案］C

说明：流淌性即变现和转手的难易程度，其他选项从字面上即可知道其含义。

22.金融市场常被称为“米金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

A.集聚功能，资源配置功能

B.财宝功能，资源配置功能

C.集聚功能，反映功能

D.财宝功能，反映功能

［答案］C

说明：金融市场的主要功能

（1）微观经济功能

①集聚功能：引导众多分数的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。

②财宝功能：储存财宝、保有资产和财宝增值

③避险功能：保险产品；套期保值（对冲交易）、组合投资

④交易功能：

（2）宏观经济功能：

①资源配置功能。

②调整功能：金融市场的自发调整和政府实施的主动调整

③反映功能：国民经济晴雨表

23.货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A.半年以内

B.一年以内

C.一年以上

D.五年以上

［答案］B

说明；一年以内是货币市场，一年以上是资本市场，其他都是于扰项。

24.,含有高成长性和高投资收益的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。

A.少年成长期

B.青年成长期

C.中年稳健期

D.退养息老期

［答案］B

解释：本题考查生命周期理论在个人理财中的应用。最好结合实际理解记忆各阶段人群的

投资理念和投资策略。少年成长期，顾名思义，这个人群的特点是没有或有较低的收入，

富余的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求；而青年人收入上升，年少气盛，追求快

速增加资本积累，情愿担当高风险，获得高收益；人到中年，起先追求稳定，风险厌恶程

度提高；退养息老，没有收人来源，当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。

高成长性和高投资收益的投资产品更留意将来的收益,一股风险较高，属于主动的投资策略,

适合青年成长期的人群。

25.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的

性质与其他机构不同，这一机构是（）。

A.深圳证券交易所

B.美国标准普尔公司

C.普华永道会计师事务所

D.天元律师事务所

［答案］A

说明：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金。包括银行、有价证券承销

人、证券交易经纪人、证券交易所和证券交易结算公司等。服务中介本身不是金融机构，但

却是金融市场上不行或缺的，如会计事务所、律师事务所、投资顾问询问公司和证券评级机

构等。

26.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。

A,凭证式国债

B.记账式国债

C储蓄国债

D.,实物国债

［答案］B

解释：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证，记录债权，

不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特别状况须要提取现金，可

以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档

次计算，经办机构按兑付本金的2%。收取手续费。

无记名(实物)国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名，

不挂失，可上市流通。发行期内，投资者可干脆在销售国债机构的柜台购买。在证券交易

所设立账户的投资者，可托付证券公司通过交易系统申购。发行其结束后，实物券持有者可

在柜台卖出。也可将实物券交证券交易所托管，再通过交易系统卖出。

记账式国债以记账形式记录债权，通过证交所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

投资者进行记账式证券买卖，必需在证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均

无纸化，所以效率高、成本低、交易平安。

27.尽力保全已积累的财宝、厌恶风险，这样的理财特征通常属于()o

A.老年养老期

B.中年成熟期

C.青年发展期

D.少年成长期

［答案］A

说明：退养息老，没有收入来源，当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。

28.李氏夫妇口前都是50岁左右，有一儿子在读高校，加有各类型态的积蓄共40万元，

夫妇俩打算65岁时退休。则依据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和

建议不恰当的是(),

A.李氏夫妇的支出削减，收入不变，财务比较自由

B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做打算

C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的打算

D.低风险股票、高信用等级的债券依旧可以作为李氏夫妇的投资选择

［答案］B

说明：此题不难，首先分析选项可以看出

B.D两项是相互冲突的，二者之中必有一个是不恰当的。再来考虑李氏夫妇的状况，

他们离退休尚有确定年份，须要积累财宝用于儿子上高校和退养息老，定期存款

虽然稳定但收益低，不能满意他们的须要，而且也没有必要将全部积蓄都存定期，

答案为Bo

李氏夫妇目前是处于中年稳健期，应在投资组合中选择低风险的股票、高信用等级的债券、

优先股以及共同基金等金融产品投资。

29.,假设将来经济有四种可能状态：旺盛、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3,

0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是5()%,30%,10%,-20%,

则该理财产品的期望收益率是OO

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22,3%

［答案］C

说明：期望收益率等于各种状态下收益率的加权平均=0.3X50%+0.35X30%+0.1X10%

+0.25X(-20%),,=21.5%

30.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭苍老期

［答案］C

31.,卜・列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是()o

A,银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B.,处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D.老年养老期的客户在理财时应当留意于资产价值的稳定性而非增长件

［答案］C

说明：老年养老期的理财策略是最保守的。

32.我国QDH基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内、境内

B.境内、境外

C.境外，境内

D.境外，境外

［答案］B

33.证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）。

A.系统性风险

B.市场风险

C.,非系统性风险

D.政策风险

［答案］C

说明：投资分散化可以降低资产的非系统性风险，即单个资产的特别风险，在多样化的投资

组合中，每种单个资产的风险可以相互抵消或降低。系统风险是影响资产组合中全部证券的

风险，不能通过分散投资驿低。

34.若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%,协议规定的利率区间为0~3%,假

设一年按360天计算，有240天中挂钩利率在0~3%之间，60天的利率在3%~4%之间，

其他时间利率则高于4%,则该产品的实际收益率为（）

A.0.83%

B.4.17%

C.3.33%

D.5%

［答案］C

说明：（实际收益率=5用*240/360=3.33%）

35.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上全部股票

收益都产生影响的风险是（）。

A.政策风险

B.信用风险

C.利率风险

D.系统性风险

［答案］D

说明；股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。系统性风险（宏观风险）不

能通过组合投资实现风险分散。非系统风险（微观风险）通常可以通过组合投资不同程度地

得到分散。

36.与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

C.兼有保障和投资功能

D.确定程度上降低了收益性

［答案］c

37.在人的生命周期中，理财策略最简洁的时期是()。

A.老年养老期

B.中年成熟期

C.青年发展期

D.少年成长期

［答案］D

说明：因为在少年成长期，没有或者仅有较低的理财需求和理财实力，因此把富余的消费资

金转换为银行存款即可。

38.投资100元，酬劳率为10%，按复利累计10年可枳累多少钱？()

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元

［答案］C

说明：本利和=。

39.假定年利率为10%,某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前须要存

入银行()元。

A.30000

B.24869

C.27355

D.25823

［答案］B

说明：

40.关于基金投资的风险，以下说法错误的是()o

A.基金的风险是指购买基金遭遇损失的可能性

B.基金的风险取决十基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法歼灭风险

［答案］C

说明：通过多样化投资，基金的非系统风险是降低了，但是还是存在，因为基金选择的投资

对象不行能风险是可以完全抵消的。

41.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()o

A.期望收益率

B.收益率的方差

C.收益率的标准差

D.收益率的变异系数

［答案］A

说明：期望收益率是用来衡量投资收益的。风险用波动性或离散度来衡量。

42.以下不属于投资者教化内容的是（）o

A.普及理财基础学问

B.用夸张语言推介某银行新推出的理财产品

C.宣扬相关的政策法规

D.说明理财相关风险

［答案］B

说明：见教材293页。还芍介绍理财业务、传递经营机构的基本信息、接受客户询问，处埋

投诉。

43.,一般状况下，变动收益证券比固定收益证券（）0

A.收益高，风险小

B.收益低，风险小

C.收益低，风险大

D.收益高，风险大

［答案］D

说明：高风险一般伴随着高收益。如：债券为固定收益证券，股票的收益是不定的，股票的

收益和风险通常都高于债券。

44.采纳贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率

为（）。

A.10%

B.11%

C.11.11%

D.9.99%

［答案］C

说明：900X（1+利率）=100（）（元），解出来即可得。

45.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）o

A.金字塔型结构具有很好的平安性和稳定性

B.哑铃型结构