2023年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》预测试卷1

单选题(共90题，共90分)

1.商业银行不得将同业拆入资金用于()。

A.发放固定资产贷款或投资

*弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行汇差头寸的不足

【答案】A

【解析】《商业银行法》第46条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规

定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆入资金用于弥补票

据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

2.乙公司对外负债200余万元，且无力偿还。乙公司是甲公司的子公司，此项

债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，甲公司对此债

务的责任应如何判定()

A.甲公司不承担责任

B.甲公司应承担全部责任

C.甲公司应承担主要责任

D.甲公司应承担次要责任

【答案】A

【解析】公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责

任。乙公司是甲的子公司，是独立法人，独立承里民事责任，甲公司不承担责

任。

3.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责仟的情形是

()o

A.乙事后表示追认

B.乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示

C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的

D.丙有足够的理由相信甲有代理权

【答案】c

【解析】C题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。根据《民法典》规

定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而

不做否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承

担责任。故选C。

4.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）0

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

【答案】D

【解析】单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资

金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发

资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支

出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册

验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。

5.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企

业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函

【答案】C

【解析】C本题考查对履约保函的了解。履约保函为保函申请人诚信、履约保

证。题干中B企业担心A企业不能不能履约而给自己的经营造成损失，便可签

此保函来促使其保证履行义务。故选C。

6.经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

【答案】C

【解析】C本题考查宏观经济环境与商业银行运营状况的关系。经济波动的周

期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般而言，经济周期分为四个

阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营

状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健

康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平时，必然是宏观经济环境也处于

最低谷。宏观经济在一段时间的衰退后会处于萧条状态，是宏观经济最不容乐

观的时候。故选C。

7.()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等

方针和措施的总称。

A.财政政策

B.货币政策

C.利率政策

D.赤字政策

【答案】B

【解析】B货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货

币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段

之一。故选B。

8.商业银行某支行运行的存贷款利率是由()。

A.中国人民银行总行制定的

B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

C.该商业银行总行随章制定的

D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的

【答案】B

【解析】B商业银行某支行运行的存贷款利率是曰该商业银行总行根据中国人

民银行规定的利率上下限自行确定的，支行本身不具备自行决定利率的权力。

故选B。

9.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是

（）O

A.可以为其提供资金账户

B.可以为其将财产转换为金融票据

C.可以为其将资金汇往境外

D.以上三种做法都不合法

【答案】D

【解析】D题中ABC选项中的行为均构成洗钱罪。故选D。

10.中国银行业协会的最高权力机构是（）。

A.理事会

B.会员大会

C.监事会

D.其他委员会

【答案】B

【解析】B中国银行业协会的最高权力机构是会员大会。故选B。

11.公司解散时可免于清算的情形是（）。

A.不能清偿到期债务

B.股东会或股东大会决议解散

C.公司合并或者分立

D.公司被依法吊销营业执照

【答案】C

【解析】《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散：（1）公司章程

规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；（2）股东会

或股东大会决议解散；（3）因公司合并或者分立需要解散的；（4）公司

违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销；（5）人民法

院依法予以解散的。上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公

司均必须进行清算，清理债权债务。

12.CBA的中文名称是（）。

A.中国银行业协会

B.中国银行协会

C.中国银行业公会

D.注册银行分析师

【答案】A

【解析】A题中CBA即ChinaBankingAssociation中国银行业协会。故选析

13.下列不属于支付结算业务的是（）。

A.汇款

B.托收

C.承兑

D.信用证

【答案】C

【解析】商业银行支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇

款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。

选项C,承兑不属于支付结算业务。

".从事非营利性的社会各项公益事业的法人是（）o

A.企业法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

【答案】c

【解析】事业单位法人是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织

利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等

活动的法人，事业单位法人不以营利为目的。选项A,企业法人是以营利为目

的，独立从事商品生产和经营活动的法人；选项B,机关法人是指依法享有国

家赋予的权力，以国家预算作为活动经费，因行使职权的需要而享有民事权利

能力和民事行为能力的各级国家机关；选项D,社会团体法人是指由成员自愿

组成,为实现共同意愿,按照其章程开展活动的非营利性社会组织.

15.关于我国公司债，下列说法不正确的是()。

A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司

B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司

C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定

D.公司债的监管机构为财政部

【答案】D

【解析】D我国公司债的监管机构为中国证监会，D项说法错误。我国企业债的

监管机构为财政部。故选D。

16.在我国目前的管理格局下，下列机构之问有领导与被领导关系的是()。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

【答案】C

【解析】C我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局

(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会

(CSRC)、中国保险监督管理委员会(CIRC)5家机构组成，形成“一行一局三

会”的管理格局，而在目前的管理格局下，中国人民银行还负责领导国家外汇

管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持

有、管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领

导与被领导的关系。故选C。

17.以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是(

A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

B.凡是银行业金融机陶都必须参与中国银行业协会

C.中国银行业协会是非营利性的社会团体

D.中国银行业协会的主管单位是银监会

【答案】B

【解析】B凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国银行业金融机构

以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银

行业协会成为会员，而并非银行业金融机构都必须参与中国银行业协会。故选

Bo

18.下列不属于农村金融机构的是（）。

A.农村商业银行

B.邮政储蓄银行

C.村镇银行

D.农村资金互助社

【答案】B

【解析】B农村金融机构主要包括：农村信用社、农村商业银行、农村合作银

行（在合并农村信用社的基础上组建）、村镇银行和农村资金互助社（2007年批

准设立的新机构）。B项不属于农村金融机构。故选B。

19.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是（）。

A.中国银行

B.招商银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

【答案】D

【解析】D题中D项中中国建设银行于2005年10月27日在香港联交所上方,

并未在上海证券交易所上市。故选D。

20.1979年，我国第一家城市信用合作社在（）成立。

A.吉林一大连

B.河北一石家庄

C.湖北一武汉

D.河南一驻马店

【答案】D

【解析】D1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立，其宗

旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。故选D。

21.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，错误的是（）。

A.继续依托邮政网络经营

B.建立内部控制和风险管理体系

C.以批发业务和中间业务为主

D.为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务

【答案】C

【解析】C中国邮政储蓄银行的发展规划是继续依托邮政网络经营，按照公司

治理架构和商业银行管理的要求，建立内部控制和风险管理体系，实行市场化

经营管理；其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，

以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服

务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。可见，C选项

表述错误，正确的是以零售业务和中间业务为主。故选C。

22.2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记入国

际收支中的?的（??？Jo

A.资本项目？

B.贸易收支？

C.单方面转移？

D.劳务收支

【答案】C

【解析】C国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目包括贸易收支、

劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），因此，“捐赠”

属于经常项目中的单方面转移。故选C。

23.关于银行远期外汇交易的说法，错误的是（）。?

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交

割

【答案】B

【解析】B远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，

而是事先约定市利J金额、汇率.、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割

的外汇交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内

的任何一天交割。远期外汇最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或下降的

风险，可以用来进行套期保值或投机。直接标价法下，远期外汇升水表示远期

汇率数值大于即期汇率数值。故选B。

24.货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，

但其中一致的是（）。

A.充分就业与经济增长

B.物价稳定与经济增长

C.物价稳定与经济增长

D,经济增长与国际收支平衡

【答案】A

【解析】A货币政策四大目标中的任何两个目标之间都有着一定的矛盾和冲

突：①稳定物价与充分就业这两个目标之间有着显著的矛盾；②稳定物价与经

济增长之间也有矛盾；③经济增长与国际收支平衡之间也常常发生矛盾。只有

充分就业与经济增长是一致的，故A项正确。故选A。

25.下列不属于个人定期存款业务的是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.存本取息

D.通知存款

【答案】D

【解析】D个人定期存款业务包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取

息。D项通知存款，开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定

时间通知银行以约定支取日期及金额。故选D。

26.下列不属于监管规避的是（）。

A,非法违规逃避责任

B.掩盖违规事实

C.掩盖非法事实

D.以合法的形式逃避法定义务

【答案】A

【解析】A监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定

而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。故选A。

27.下列不属于我国个人贷款业务的是（兀

A.个人住房贷款

B.房地产开发贷款

C.信用卡透支

D.个人助学贷款

【答案】B

【解析】B我国针对个人的贷款来务包括：个人住房贷款、个人汽车消费贷

款、个人消费额度贷款、个人助学贷款等。B选项.中的房地产开发贷款属于

针对公司的贷款业务。故选B。

28.银行在票据未到期时将票据买进的做法称为（）。

A.票据交换

B.票据承兑

C.票据结算

D.票据贴现

【答案】D

【解析】D题中A选项票据交换，亦称票据清算，一般指同一城市（或区域）各

金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中

进行交换并清算资金的一种经济活动；B选项票据承兑是指汇票的付款人承诺

负担票据债务的行为；C选项票据结算是一种重要的结算方式。故选D。

29.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是（）。

A.循环信用额度

B.没有最低还款额

C.无抵押无担保贷款

D.通常是短期、小额、无指定用途

【答案】B

【解析】B信用卡消费信贷的特点包括：①循环信用额度消费信贷；②信用卡

循环额度贷款具有无抵押无担保贷款性质；③信用卡消费信贷一般有最低还款

额要求；④信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用；⑤信用卡

的多功能与便利性和安全性有机结合。故选B。

30.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3

000多种，金额超过000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务20

【答案】D

【解析】D理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。故选

Do

31.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直

接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。

A.14?

B.0.0714?

C.3.5?

D.0.2857?

【答案】A

【解析】A直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位

的本国货币，则有1英镑=14元人民币。故选A。

32.（）是风险管理最为核心、最为关键的阶段。。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险

控制为风险管理的核心和关键所在。故选D。

【答案】D

【解析】D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控

制为风险管理的核心和关键所在。故选D。

33.我国于（）年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。？

A.1978

B.1984

C.1986

D.1996

【答案】C

【解析】C我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。故选C。

34.《巴塞尔新资本协议》中，风险加权资产的计算公式为（）。

A.信用风险加权资产-市场风险所需资本

B.信用风险加权资产-市场风险所需资本+操作风险所需资本

C.（信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本）X12.5

D.信用风险加权资产-（市场风险所需资本+操作风险所需资本）X12.5

【答案】D

【解析】D式中12.5即为8%的倒数。按最低资本要求（8%的资本充足率）所

计算出的市场风险和操作风险所需资本，即乘12.5倍将两项资本之和换算为

风险加权资产。最后，再与信用风险加权资产相和，即全部风险加权资产。故

选Do

35.当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是（）。

A,归还欠费

B,归还办公用品

C.依法结算报酬

D.带走工作资料

【答案】D

【解析】D银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作。不得擅自带

走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原

所在机构的商业秘密和客户隐私。故选D。

36.1996年，（）与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有

独资商业银行转变。

A.农村合作社

B.农村信用社

C.农村商业银行

D.农村邮政储蓄

【答案】B

【解析】B1994年中国农业银行分设中国农业发展银行，1996年农村信用社与

中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转

变。故选B。

37.商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。

A.监事会

B.稽核部

C.监理会

D.监事会及稽核部

【答案】D

【解析】D商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部

门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。商业银行的

稽核部门是董事会或管埋层领导卜的一个部门，负责维护银行资产的完整、资

金的有效营运，以及走银行的管理与经营服务质量进行独立的评估。故选D。

38.关于进口押汇，下列说法不正确的是（）。

A.进口押汇在国际上也叫议付

B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇

C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务

D,进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所

有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付

款的行为

【答案】A

【解析】A出口押汇在国际上也叫议付，A选项说法错误。故选A。

39.下列不属于各种变现途径的现金来源（资产类）的是（）。

A.现金

B.从中央银行拆入现金

C.短期证券

D.证券回购协议

【答案】B

【解析】B各种变现途径的现金来源（资产类）包括现金、存放于中央银行的超

额准备金、短期证券、各种商业票据、其他有变现能力的资产、证券回购协

议。从中央银行拆入现金不属于各种变现途径的现金来源（资产类）。故选B。

40.下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容？；）

A.为客户提供相关信息

B.为客户提供培训

C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则

D,为客户提供风险测试

【答案】D

【解析】D银行从事客户教育的内容是指：为客户提供相关信息和培训，使他

们具备理解各类金融产品和服务的知识，使他们接受和遵循“买者自负”（产品

购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险）这一市场经济基本原

则。故选D。

41.金融公司与商业银行的主要区别是（）。

A.金融公司的规模比商业银行小

B.金融公司不提供存款业务

C.金融公司不提供商业贷款

D.金融公司的经营目标不是利润最大化

【答案】B

【解析】B金融公司是通过在公开市场上发行商业票据和债券筹集资金或从银

行贷款获得资金，其与商业银行和存款机构的主要不同点是，金融公司不提供

存款业务。故选B。

42.经修改后，现行的《银行业监督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

【答案】D

【解析】D《银行业监督管理法》于2006年修改后，自2007年1月1日起施

行。故选D。

43.某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷

款调查评估人员应当承担（）。

A.调查失误和评估失准的责任

B.承担审查失误的责任

C.检查失误和清收不力的责任

D.属于正当的职务活动，不承担责任

【答案】A

【解析】A贷款调查评估人员负责贷款调查评估，理当承担调查失误和评估失

准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。故选

Ao

44.《银行业监督管理法》的监管对象不包括（）。

A.中国境内设立的商业银行

B.城市信用合作社

C.政策性银行

D.中央银行

【答案】D

【解析】D根据《银行业监督管理法》，银行业金融机构包括在中华人民共和

国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的

金融机构以及政策性银行。D项不包括在内。故选D。

45.单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施？（）。

A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔

D.一律处以50万元以上200万元以下罚款

【答案】D

【解析】D对于未经审批擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机

构业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追

究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所徨，

违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得

或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。故选D。

46.教育储蓄的对象为在校小学（）以上的学生。

A.三年级（含三年级）

B.四年级（含四年级）

C.五年级（含五年级）

D.六年级（含六年级）

【答案】B

【解析】8教育储蓄是指个人为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支

取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上的

学生。故选B。

47.债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。

A.债券投资收益与投资额

B.债券投资额与收益

C.利息收入与本金

D.利息支出与本金

【答案】A

【解析】A本题考查对债券收益率的了解。债券收益率是指在一定时期内，一

定数量的债券投资收益与投资金额的比率，通常用年率来表示。故选A。

48.下列哪个国家可以称为“保密天堂”？（）

A.中国

B.英国

C.瑞士

D.加拿大

【答案】C

【解析】C被称为“保密天堂”的国家和地区一般具有以下特征：①有严格的

银行保密法；②有宽松的金融规则；③有自由的公司法和严格的公司保密法，

这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司。瑞士、开曼群岛可称为

“保密天堂”。故选C。

49.国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行

业自律组织的章程应当报（）备案。

A.国务院

B.中国人民银行

C.国务院银行业监督管理机构

D.银监会省一级派出机构

【答案】C

【解析】C《银行业监督管理法》第三十一条规定，国务院银行业监督管理机构

对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务

院银行业监督管理机构备案。故选C。

50.银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保

密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立（）制度。

A.周报

B.保密

C.重大事项报告

D.应急处理

【答案】C

【解析】C《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当按监管部门

要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据

和非数据信息，并建立重大事项报告制度。故选C。

51.存款客户向存款机阂提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程

中的（）阶段。

A.要约邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

【答案】B

【解析】B根据《民法典）溉定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款

合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或

填写的存款凭条是要约。故选B。

52.经济全球化的表现不包括（）。

A.金融市场国际化

B,资本流动全球化

C.国际分工的深化

D.局部战争从未停止

【答案】D

【解析】D经济全球化主要表现在四个方面：贸易全球化、投资全球化、金融

全球化和跨国公司生产经营全球化。ABC三个选项属于经济全球化的表现，D选

项只会阻碍经济全球化发展的进程，不是表现形式。故选D。

53.中央银行进行公开市场操作，若卖出证券，产生影响是（）。

A.商业银行超额准备金增加，货币供应增加

B.信用规模收缩，货币供应减少

C.信用规模扩张，货币供应量增加？

D.证券价格上涨，货币供应量增加

【答案】B

【解析】B当中央银行需要减少货币供应量时，可在公开市场上卖出证券，减

少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量减少。故选民

54.某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11000元。

后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假

币1500元。案发当E,从被告人刘某的办公桌内查获假币30500元。刘某的

罪行为（）。

A.持有、使用假币罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D.非法吸收公众存款罪

【答案】C

【解析】C金融机构，作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者具

他金融机构的工作人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币

换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：一是购买假币；二是利用职

务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出

存款等便利条件，将假币调换成真币。由此可见，刘某所犯的罪行是金融机构

工作人员购买假币、以假币换取货币罪。故选C。

55.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（）。

A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得违反规定低息揽储

D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息

【答案】B

【解析】B企业法人不具备吸收公众存款的主体资格，不得从事吸收公众存款

的行为。故选B。

56.某客户2011年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，假定年利

率为2.70%,到期日为2011年8月28日，支取口为2011年9月18日，假

设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为0.72%,则2011年9月18日提

款（）元。

A.10139.05?

B.10135?

C.10000?

D.10130

【答案】A

【解析】A分成两部分处理：8月28日，定期整存整取到期，连本带息一共是

10000X（1+2.7%/2）=10135元；8月29日至9月18日，共计20天，按照

活期存款计算利息10135X（1+0.72%/360X20）=10139.05（元）。故选存

57.贷款人解除贷款合同的事实基础是（）o

A.借款人有丧失偿债能力的可能

B.借款人转移财产

C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D.贷款人经营状况恶化

【答案】C

【解析】CABD三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的还款能力，但是并

未构成在合理期限内不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的

事实基础。故选C。

58.《商业银行法》规定商'也银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关

系人”不包括（）。

A.商业银行信贷人员的近亲属

B.商业银行管理人员所投资的公司

C.与该银行有结算业务的客户

D.商业银行董事

【答案】C

【解析】C《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷

款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款

所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近

亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组

织。故选C。

59.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母

闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律

上应称（）。

A.产生代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理

【答案】B

【解析】B指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法

院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的

监护人，法院就指定小张叔叔作为监护人代理小张进行民事活动，属于指定代

理。故选B。

60.下列行为中，不可以代理的是（）。

A.收养子女

B.参加诉讼

C.发行证券

D.签订合同

【答案】A

【解析】A《民法典》规定，有关身份关系的行为不得代理，A项收养子女属于

有关身份关系的行为，必须由本人亲自进行，不能代理。故选A。

61.关于合同的理解，错误的是（）。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须是平等的

C.自然人之问不能设立合同关系

D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

【答案】C

【解析】C《民法典》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织

之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。因此自然人之间可以设立合

同关系。故选C。

62.某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保？（）

A.可以

B.不可以

C.只要银行接受就可以

D.有相应的财产能力就可以

【答案】B

【解析】B《担保法》规定。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、

社会团体不得为保证人。所以，当地医院不可以为钢铁厂做担保。故选B。

63.甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要

约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只

要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的

原因是（）。

A.乙公司对要约内容作了实质性的改变

B.乙公司的承诺超过了有效期间

C.要约已被甲公司撤回？

D.要约已被甲公司撤销

【答案】D

【解析】D要约撤回是指要约发出后、生效前，要约人撤回要约；要约撤销是

指在要约生效后，受要约人承诺前。要约人撤回要约。本题中已说明甲公司发

出“要约作废”的通知是在要约已经到达受要约人后发出的，符合要约撤销的

条件。要约一旦撤销就不存在，也就不会有承诺的问题。故选D。

64.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙

双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《民法

典》的规定，该合同的成立时问是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

【答案】C

【解析】C根据《民法典》第三十二条规定，当事人采用合同书形式订立合同

的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。本题中双方采用书面形式订立合

同，签订合同之日为合同成立之日。故选C。

65.下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是（）。

A.要约可以撤销和撤回

B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约

C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

【答案】B

【解析】B撤回是指要约人在发出要约以后，未达到受要约人之前，有权宣告

取消要约。根据要约的形式拘束力，任何一项要约都是可以撤回的，只要撤回

的通知先于或同时与要约到达受要约人，便能产生撤回的效力，B选项错误。

撤销是指要约人在要约到达受要约人并生效以后，将该项要约取消。从而使要

约的效力归于消灭。要约是允许撤销的。故选B。

66.违约责任的承担方式不包括（）。

A.继续履行

B.赔偿损失

C.支付违约金

D.支付罚金

【答案】D

【解析】D违约责任的承担方式是：①继续履行；②修理、更换、重做、退

货、减少价款或者报酬；③赔偿损失；④支付违约金；⑤定金制裁。罚金是刑

事责任的方式之一，不是违约责任的承担方式。故选D。

67.下列关于直接融资的表述，错误的是（）。

A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形

式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金

B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份

C.金融机构起“牵线搭桥”的作用

D.直接融资没有金融叽构的参与

【答案】D

【解析】D直接融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就

需要投资银行等的参与。故选D。

68.下列符合报告主体应报告的大额交易的是()。

A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账

D.银行间债券市场进行的债券交易

【答案】C

【解析】C单位账户之间单笔或者当日累计200万元以上的转账属于报告主体

应报告的大额交易"故选C。

69.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为

()。

A.全体发起人认购的资本总额

B.在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额

C.股东认购总额

D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

【答案】B

【解析】B《公司法》第八十一条规定，股份有限公司采取发起设立方式设立

的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股本总额。故选及

70.初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为

9.

0%,这也是自2002年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法

中，正确的是（）。

A.经济增长率越高越好

B.反映了2008年中国的通货膨胀情况

C.反映了国民生产总值的增长情况

D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

【答案】D

【解析】D本题考查对于经济增长率的了解。GDP增长率是反映一定时期经济发

展水平变化程度的动态指标。理论上讲，一国的GDP增长率并非越高越好，如

果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上

升，最终损害一国经济发展。GDP增长率无法直接反映一国通胀情况，考虑通

胀，须借助CPT等指标。故选D。

71.能够决定破产企业继续或者停止营业的是（）。

A.债权人会议

B.管理人

C.清算人

D.人民法院

【答案】A

【解析】A《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括“决

定继续或者停止债务人的营业”。故选A。

72.破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起

（）。

A.3个月

B.最短30日，最长3个月

C.6个月

D.破产财产分配完毕前均可

【答案】B

【解析】B《破产法》第四十五条规定，债权申报期限自人民法院发布受理破产

申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月。故选B。

73.某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3

亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行

2亿元，则银行可以收回的债权为（）。

A.2亿元

B.1亿元

C.1.5亿元

D.5000万元

【答案】B

【解析】B银行的普通破产债权清偿顺序在职工二资和劳动保险费用、所欠税

款之后，所以银行可以收回的债权=3-1一1二1（亿元）。故选B。

74.（）政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款

和投餐的超额准备金持有量。

A.法定存款准备金

B.公开市场

C.再贴现

D.再借款

【答案】A

【解析】A法定存款准备金政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款

机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量，并且影响货币乘数及存款货

币机构的派生存款创造能力。故选A。

75.根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下

列说法正确的是（）。

A.保证人选择使用何种保证方式

B.按照连带责任保证承担保证责任

C.保证合同无效

D.由债权人选择适用何种保证方式

【答案】B

【解析】B《担保法》第十九条规定。当事人对保证方式没有约定或约定不明确

的，按照连带责任保证承担保证责任。故选B。

76.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及

其侵害程度，而被《中华人民共和国刑法》所规定的构成金融犯罪必具备的客

观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行为

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行为对象

D.金融犯罪的自然人主体

【答案】D

【解析】D题中D项金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。故选D。

77.下面所列的犯罪，不属于金融犯罪的是（）。

A.信用证诈骗罪

B.洗钱罪

C.非法经营罪

D.非法吸收公众存款罪

【答案】C

【解析】C题中C项的“非法经营”属于扰乱市场秩序罪，如果经营的是金融

相关事项，可能涉嫌金融犯罪。故选C。

78.《银行业从业人员职业操守》是由（）制定的。

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国金融教育发展基金会

【答案】A

【解析】A为了规范银行'也从业人员的行为，促进银行业的健康发展，中国银

行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会

员大会上正式通过。故选A。

79.以下对监管资本描述正确的是（）。

A.它是银行资产减去负债的余额

B.它是银行需要保有的最低资本量

C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D.它用于防御银行的非预期损失

【答案】C

【解析】C题中A选项是会计资本的概念。BD选项是经济资本的概念。故选

Co

80.目前仝国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银

行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

【答案】D

【解析】D理财业务整合了负债、资产和中间业务，而不单纯是中间业务。故

选Do

81.在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指（）。

A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

【答案】D

【解析】D根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，“守法合规”是

指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制

度。故选D。

82.某银行客户经理在为客户办理业务的过程中，违反了“监管规避”原则的行

为是（）。

A.为客户设计外汇结构

B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税

C.建议投资国债（免利息税）

D,为客户设计用汇计划

【答案】B

【解析】B规避所得税的行为属于为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程

序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为，

违反了税法的有关规定。客户经理建议其规避税法监管规定的行为更是违反了

《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则。故选B。

83.在工作中，银行业从业人员可以（）。

A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C.劝阻同事行贿受贿

D.以上都可以

【答案】C

【解析】C题中A项的行为不符合职业操守中对“爱护公共财产”的规定。根

据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员不得将公共财产用于

个人用途，在其离职时不得擅自带走所在机构财物。B项属于违规行为。利用

职务便利为朋友办事，并接受财物回报，属于商业贿赂。故选C。

84.A银行代理销售B公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是

（）o

A.销售基金收入属于B公司

B.销售基金收入属于A银行

C.此代理属于法定代理

D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】A

【解析】A基金代销业务是商业银行的中间业务之一，其本质是一种代理行

为。银行代理销售基金的行为一般是委托代理，即基金公司与银行签订代销合

同，委托银行销售基金。因而，基金代销的销售收入应归被代理人一一基金发

行者所有，代理人（银行）收取代理费用。对于投资者而言，基金认购合同的当

事人仍是发行者与投资者。故选A。

85.按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是（）。

A.债权

B.股票

C.期权

D.票据

【答案】D

【解析】D按金融工具职能划分，用于投资和筹资的是股票、债券等；用于支

付、便于商品流通的是各种票据；用于保值投机的是期权、期货等衍生工具。

故选D。

86.下列融资方式中，；）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A.卖出持有的央行票据

B,同业拆人资金

C.上市发行股票

D,将商业汇票转贴现

【答案】C

【解析】C商业银行在遇到短期资金紧张时，可以通过卖出持有的央行票据，

同业拆入资金，将商业汇票转贴现等方式进行融资，但是上市发行股票需要一

系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决短期资金紧张问题。故选C。

87.从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为是（）。

A.职业规范

B.职业职责

C.职业行为

D.职业操守

【答案】C

【解析】C职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行

为。故选C。

88.境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的

限额统一采用（）核定。

A.一个；欧元

B.一个；美元

C.两个；人民币

D.两个；美元

【答案】B

【解析】B商业银行经营中对单位客户账户规定如下：一个单位只有一个账

户，限额用美元核定，即境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境

内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故选B。

89.银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。

A.信息

B.机构

C.业务

D.高级管理人员

【答案】A

【解析】A银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级

管理人员。故选A。

90.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。

A.资本市场

B.场内市场

C.一级市场

D.直接融资市场

多选题（共40题，共40分）

【答案】B

【解析】B通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，场外交易市场，以及

资本市场，是直接融资。故选B。

91.行为人出售、运输假币后又使用的，以（）处罚。

A.出售假币罪

B.运输假币罪

C.伪造货币罪

D.购买假币罪

E.使用假币罪

【答案】A、B、E

【解析】行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币

罪数罪并罚。

92.银行同业拆借拆入的资金可以用于（）。

A.临时性资金周转

B.固定资产贷款或投资

0.票据清算资金

D.联行汇差头寸不足

E.购买有价证券

【答案】A、C、D

【解析】ACD银行同业拆入的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足

和先支后收等临时性资金周转的需要。严禁用拆入资金发放固定资产贷款、严

禁用拆入资金搞固定资产投资、购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企

业投资参股。故选ACD。

93.实现抵押权的主要方式为（）。

A.以抵押物折价受偿

B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿

D.要求债务人变卖其他财产受偿

E.要求担保人变卖其他财产受偿

【答案】A、B、C

【解析】ABC抵押权的实现主要方式有以抵押物折价受偿、拍卖抵押物以拍卖

所得价款受偿、变卖抵押物以变卖所得价款受偿。故选ABC。

94.下列属于电子银行服务的有（）。

A.手机银行

B.电话银行

C.个人支票

D.网上银行

E.自助终端

【答案】A、B、D、E

【解析】ABDE本题考查对电子银行服务的了解。一般而言，电子银行渠道主要

包括：网上银行（利用计算机和互联网）、电话银行（利用电话等声讯设备和电信

网络）、手机银行（利用移动电话和移动通信网络；、自助终端（多媒体自动终

端、ATM自动柜员机等）。故选ABDE。

95.两家商业银行并购，可能带来的好处包括（）。

A.可以降低资本量

B.可以合并以前两家银行重复的部门和机构，降低成本，增加利润

C.可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产

D.可以利用合并后的新形象发展新股票，增加银行的核心资本

E.可以提高资本充足率

【答案】B、C、D、E

【解析】BCDE商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子

对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。在两家或多家

银行并购以后，新银行将拥有比以前单家银行大得多的资本，而且与此同时，

可以合并以前多家银行重复的部分和机构，降低成本，增加利润，从而增加资

本；可以对所有资产进行重组，化解已存在的不良资产，降低风险加权总资

产；可以利用合并后的新形象发行新股票，增加银行的核心资本。故选BCDE。

96.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别

注意的有（）。

A.项目建议书

B.可行性研究报告

C.借款人的资产负债状况

D.预测借款人的现金流量

E.关联企业互保情况

【答案】C、D

【解析】CD贷款审杳是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款

时，要特别注意借款人的资产负债状况和预测借款人的现金流量。故选CD。

97.下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有（）。

A.通货膨胀率

B.国际收支

C.经济周期

D.失业率

E.国内生产总值

【答案】A、B、D、E

【解析】ABDE宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就

业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、

通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。故选ABDE。

98.下列关于银行债券及资业务的表述，正确的有()。

A.国债是银行最安全的中长期投资品种

B.国债是银行最主要的中长期投资品种

C.国债是银行最具流动性的中长期投资品种

D.我国的公司债包括企业债和金融债

E.银行可以将金融债作为投资和融资的工具

【答案】A、B、C、E

【解析】D项，在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交

易、由国家发展和改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央

政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业；公司债券管理机构为中国

证券监督管理委员会，发债主体为按照《公司法》设立的公司法人，在实践

中，其发行主体为上市公司；我国金融债是指依法在中华人民共和国境内设立

的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

99.宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭

配的是⑺。

A.经济增长与国内生产总值(GDP)

B.充分就业与人II出生率

C.物价稳定与人民币发行量

D.国际收支平衡与国际收支

E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率

【答案】A、D

【解析】AD宏观经济发展的四大目标均有相对应的经济指标来衡量。B选项充

分就业对应的经济指标是失业率；C选项物价稳定对应的经济指标是通货膨胀

率；E选项GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。故

选AD。

100.以下属于银行业从业人员的是(?)。

A.金融资产管理公司的工作人员

B.保险资产管理公司的工作人员

C.会计师事务所委派到银行的工作人员

D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E.证券公司工作的人员

【答案】A、C、D

【解析】ACD银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人

员。银行业金融机构是指《银行业监督管理办法》第二条所规定的银行业金融

机构。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业

机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机陶中的工作人员也应属银行业

从业人员的范畴。故选ACD。

101.中央银行实行的再贴现政策主要包括⑺两方面的内容。

A.调整再贴现率

B.规定再贴现票据的种类

C.再贷款

D.调整法定存款准备金率

E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券

【答案】A、B

【解析】AB再贴现政簧包括两方面内容：调整再贴现率和规定再贴现票据的种

类。C选项再贷款是不同于再贴现的一种货币政簧工具；D选项调整法定存款准

备金率是存款准备金工具；E选项中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券

是公开市场业务的内容。故选AB。

102.中央银行提高法定存款准备金率的政策效果是(?)o

A.增加了商业银行的超额准备金

B.减少了商业银行的超额准备金

C.增加了基础货币

D.减少了货币乘数

E.加大了货币乘数

【答案】B、D

【解析】BD在商业银行总储备金不变的情况下，提高法定存款准备金率，就增

加了法定准备金，从而减少了超额准备金。货币乘数是法定存款准备金率的倒

数。故选BD。

103.对于“应收账款”的概念，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而

获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收

益，但不包括因票据或具他看价证券而产生的付款请求权”，主要包括的权利

是⑶。

A.销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使

用等

B.出租产生的债权，包括出租动产或不动产

C.提供服务产生的债权

D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

E.提供贷款或其他信用产生的债权

【答案】A、B、C、D、E

【解析】ABCDE其包括的权利是：（1）销售产生的债权，包括销售货物，供应

水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；（2）出租产生的债权，包括出租动产

或不动产：（3）提供服务产生的债权：（4）公路、桥梁、隧道、渡II等不动产收

费权：（5）提供贷款或其他信用产生的债权。故选ABCDE。

104.全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导的新型管理模式，其核

心是（?）0

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理方法

E.全员的风险管理文叱

【答案】A、B、C、D、E

【解析】ABCDE全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的

风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理

方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。故选ABCDE。

105.依照《破产法》，债权人可以向人民法院提出的申请有(?)。

A.重整

B.和解

C.重组

D.破产清算

E.延期偿还债务

【答案】A、D

【解析】AD《企业破产法》第二条规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人

可以向人民法院提出本债务人进行重整或者破产清算的申请。故选AD.

106.下列属于商业银行金融创新原则的有(?)。

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.四个“认识”原则

E.利润最大化原则

【答案】A、B、C、D

【解析】ABCD银行金融创新的基本原则包括：①合法合规；②公平竞争；③知

识产权保护；④成本可算；⑤风险可控；⑥信息充分披露；⑦维护客户利益；

⑧四个“认识”原则。E项不属于银行金融创新原则。故选ABCD。

107.下列关于“买者自负”原则的说法,正确的有(?)0

A.该原则属于“妥善处理利益冲突”方面

B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自

己的投资决策负责

C.“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己

承担决策风险

D.要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户

对所购买的产品存在很大的误解

E.投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识

其中的巨大风险

【答案】B、C、D、E

【解析】BCDE“买者自负”原则属于“客户教育”方面，A选项错误。故选

BCDEo

108.关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的有⑶。

A.全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定

B.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准

C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚

D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及

其他财务报表

E.中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的营利能力

【答案】A、B、D

【解析】ABD根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行在特定情况下具有

全面检查监督权。当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为

了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行全

面检查监督，不会导致金融机构的双重检查和双重处罚。故选ABD。

109.《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构(?)的权

力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体

系。

A.现场检查

B.监督管理谈话

C.非现场监管

D.强制信息披露

E.市场准人

【答案】A、B、C、D、E

【解析】ABCDE监管措施主要包括五项：①市场准入(包括机构准入、业务准入

和高级管理人员准入)；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露

监管。故选AB故E。

110.2004年的巴塞尔合约的主要创新表现在(?)。

A.新增了对操作风险的资本要求

B.提出了监管部门监督检查的规定

C.提出了最低资本要求的规定

D.提出了市场约束的规定

E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

【答案】A、B、D

【解析】ABD《巴