2023年银行从业个人理财基础试题一

2023年银行从业《个人理财》基础试题一

一、单项选择题

1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目的或满足的盼望。

A、理财目的

B、投资目的

C、理财目的

D、投资目的

2、社会保障重要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。

A、事业机构

B、公司

C、公益机构

D、慈善机构

3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户钞票

流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。

A、依据

B、签证

C、证据

D、信息

4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变

化状况。

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡

5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权

6、通常来说,假如乐意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢

7、：客户提出埋财的规定，不仅希望增长收益改善财务状况，并且要保证财务状况的o

A、安全

B、增长

C、稳定

D、增值

8、理财目的可以划分为必须实现的理财目的和的理财目的。

A、可以实现

B、盼望实现

C、不可以实现

【）、也许实现

9、客户必然会导致钞票流出，资产减少。

A、偿还债务

B、收益

C、支出

D、消费

10、消费指标重要有:

A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、通常情况下，流动性比率应保持在()左右。

A、1B、2C、3D、4

12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产

规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在左右就属正常。

A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4

13、钞票流量表全面反映客户一定期期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化

一方面表现在的变化上。

A、收入B、钞票流量

C、支出D、结余

14、资产是指客户捱有所有权的各类。

A、财富B、财产

C、资金D、收入

15、侵权行为是不法非法协议权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害

承担责任的行为。

A、侵害别人

B、侵害公众

C、侵害合作人

D、占有

16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。

A、最终目的D、最终决定

C、最终收益D、中期目的

17、风险必须是大量标的均有遭受损失的。

A、必要性

B、也许性

C、前提

D、拟定性

18、和银行支票存款的流动性最高。

A、国债

B、钞票

C、定期存款

D、活期存款

19、要购买一套60万元的房子,借款人手头上至少耍万的自有资金。

A、12万B、6万

C、18万D、10万

20、税前利润由通常的营业收入与之差来决定。

A、营业费用B、税率高低

C、办公费用D、成本费用

【参考答案】

1A2B3A4B5B6B7A8B9A10A

1IC12B13B14A15A16A17B18B19A20A

21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业口办理外汇交割的。

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权互换

22、是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文献、有价单证等财物的服

务性项目。

A、保管箱业务

B、公司代管业务

C、保管箱出售

D、保管箱借用

23、货币的对外价值重要是看该国货币的。

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

【）、汇率水平

24、衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

25、是衡量价格水平的重要指标。

A、消费者价格指数

B、物价局价格指数

C、消费者心理指数

D、政府价格指数

26、需求是消费者在一定期期内在各种也许的价格下乐意并且可以购买的某种商品的。

A、质量B、数量

C、多少D、次数

27、是指整个行业的市场完全处在一家厂商所控制的状态,销售中不存在相近替代的

商品。

A、完全垄断市场

B、垄断竞争市场

C、寡头垄断市场

D、完全竞争市场

28、是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A、不公开市场操作

B、公开市场操作

C、公开汇率操作

D、不公开汇率操作

29、汇率变化一个最重要的影响就是对的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

30、利润是公司在一定会计期间的经营成果，具金额表现为收入减费用后的。

A、折余B、差额

C、收入D、总额

31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及。

A、净资产

B、资产

C、住房

D、公司

32、教育消费根据对象不同分为子女教育消费两种。

A、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、公司教育消费

D、老人教育消费

33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产。

A、差额B、总额

C、全额D、余额

34、商业保险，指投保人根据协议约定，向支付保险费,保险人对于协议约定的也许

发生的事故因其发生所导致的财产损失承担补偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、

疾病或者达成协议约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A、保险人B、受益人

C、投保人D、被投保人

35、按照规定，城乡公司、事业单位要按照本单位工资总额的缴纳失业保险费。

A、G%B、2%C、3%D、5%

36、反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。

A、个人资产负债表

B、钞票流量表

C、资产负债表

D、个人收益表

37、其他个人财产重要涉及客户有拥有的动产、大动产等，这类资产通常是客户资

产的重要组成部分。

A、实物资产

B、流动资产

C、固定资产

D、非流动资产

38、假如客户的为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才

干维持其正常的开支，假如这种情况连续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。

A、净钞票流量

B、净资产

C、净财产

D、负债

39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这•比率与清偿比率密切相关，同

样可以用来衡量客户的综合能力。

A、经济B、偿债

C、收入D、支出

40、理财活动与经济政策息息相关。

A、微观B、市场

C、宏观D、计划

41、在对经常性进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入B、支出

C、收益D、负债

42、短期目的是指在短期内（一般年左右）就可以实现的目的。

A、4B、5C、69、7

43、理财目的是制订理财方案所要实现的愿望。理财目的是制定理财方案的基础，所

以客户的理财目的必须具有。

A、真实性B、准确性

c、现实性D、可行性

44、尽管各个年龄段客户的具体目的不尽相同，但是他们都需要进行。

A、现今规划B、未来规划

C、规划木束D、口口规划

【参考答案】

21A22A23D24A25A26B27A28B29C3OB

31A32A33B34A35B36A37A38A39B40C

41B42B43C44A

二、多项选择题

1、政府举办的社会保障计划涉及（）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

B、旅游补贴

C、社会救济、社会福利计划

D、最低工资保障

2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度

进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（）

A、保守型

B、轻度保守型

C、中立型

D、轻度进取型

E、进取型

3、常见的经常性支出项目重要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、

税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为

繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出重要涉及］)

A、旅游支出

B、衣物家具购置费

C、投资基金

D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出

4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按

资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产提成：

()

A、钞票与钞票等价物

B、其他金融资产

C、其他个人资产

D、固定资产

5、按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短，负债可被

可被分为（）

A、短期负债

B、中期负债

C、中长期负债

D、长期负债

6、对客户的钞票流量表进行分析重要有以下哪几方面的作用：（）

A、钞票流量表可以说明客户钞票流入和流出的因素

B、钞票流量表可以进一步反映客户的偿债能力

C、钞票流量表可以多方面体现客户的财务自主性

D、钞票流量表可以反映理财活动对财务状况的影响

7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才干顺应经济发展趋势，做出对的的理财决策;

只有密切关注各种宏观经济因素,关注哪些比率变化，才干抓住有利的理财机会：（）

A、利率

B、汇率

C、通货膨胀率

D、税率

8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既涉及总和量，如国内生产总值等，也

涉及：（）

A、平均量

B、单位量

C、价格水平

D、价值水平

9、重要宏观经济变量有：（）

A、总体指标B、投资指标

C、消费指标D、金融指标

E、财政指标

10、财政政策的政策工具主有:税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。

从理财的角度看,应格外重视：（）

A、税收政策B、赤字政策

C、国债政策D、财政补贴政策

11、货币政