2023年银行从业《个人理财》基础试题一

2023年银行从业《个人理财》基础试题一

一、单项选择题

1、0是指客户通过理财规划所要实现的目标或满意的期望。

A、理财目标

B、投资目标

C、理财目的

【）、投资目的

2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险支配和举办的补充养老保险支配。

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构

3、客户的收入水平与支出状况是理财时须要了解的重要财务数据，也是编制客户现金

流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。

A、依据

B、签证

C、证据

D、信息

4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务支配以及这些信息的将来改

变状况。

A、收入总额

B、收支状况

C、支出状况

D、收支平衡

5、取得代理权的标记是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权

6、通常来说，假如情愿承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。

A、越低

B、越高

C、回收快

【）、回收慢

7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。

A、平安

B、增加

C、稳定

D、增值

8、理财目标可以划分为必需实现的理财目标和的理财目标。

A、可以实现

B、期望实现

C、不行以实现

D、可能实现

9、客户必定会导致现金流出，资产削减。

A、偿还债务

B、收益

C、支出

D、消费

10、消费指标主要有：

A、社会消蔬品零售总额、城乡居民储蓄存款余额“

B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。

11、通常状况下，流淌性比率应保持在（）左右。

A、1B、2C、3D、4

12.投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产

规模的实力。投资与净资产比率也相对较低，一股在左右就属正常。

A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4

13、现金流量表全面反映客户肯定时期的收入于支出状况，客户资产负债状况的改变

首先表现在的改变上。

A^收入B、现金流量

C、支出D、结余

14、资产是指客户拥有全部权的各类。

A、财宝B、财产

C、资金【）、收入

15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律爱护的利益，因而行为人须就所生损害

负担责任的行为。

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合伙人

D、占有

16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和。

A、最终目标B、最终确定

C、最终收益D、中期目标

17、风险必需是大量标的均有遭遇损失的。

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

18、和银行支票存款的流淌性最高。

A、国债

B、现金

C、定期存款

D、活期存款

19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要万的自有资金。

As12万B、6万

C、18万D、10万

20、税前利润由通常的营业收入与之差来确定。

A、营业费用B、税率凹凸

C、办公费用D、成本费用

【参考答案】

1A2B3A4B5B6B7A8B9A10A

lie12B13B14A15A16A17B18B19A20A

21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的。

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权交换

22、是以出租保管箱的形式代客户保管珍贵物品、重要文件、有价单证等财物的服务

性项目。

A、保管箱业务

B、企业代管业务

C、保管箱出售

I）、保管箱借用

23、货币的对外价值主要是看该国货币的。

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率凹凸

D、汇率水平

24、衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

25、是衡量价格水平的重要指标。

A、消费者价格指数

B、物价局价格指数

C、消费者心理指数

【）、政府价格指数

26、需求是消裁者在肯定时期内在各种可能的价格下情愿而且能够购买的某种商品的.

A、质量B、数量

C、多少D、次数

27、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所限制的状态，销售中不存在相近替代的

商品。

A、完全垄断市场

B、垄断竞争市场

C、寡头垄断市场

D、完全竞争市场

28、是中心银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A、不公开市场操作

B、公开市场操作

C、公开汇率操作

D、不公开汇率操作

29、汇率改变一个最重:要的影响就是对的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

I）、外汇卖家

30、利润是企业在肯定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的。

As折余B、差额

C、收入I）、总额

31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及。

A、净资产

B、资产

C、住房

D、企业

32、教化消费依据对象不同分为子女教化消费两种。

A、个人教化消费

B、亲人教化消费

C、企业教化消费

D、老人教化消费

33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产。

A、差额B、总额

C、全额D、余额

34、商业保险，指投保人依据合同约定，向支付保险费，保险人对于合同约定的可能

发生的事故因其发生所造成的财产损失担当赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、

疾病或者达到合同约定的年龄、期限时担当给付保险金责任的保险行为。

A、保险人B、受益人

C、投保人D、被投保人

35、依据规定，城镇企业、事业单位要依据本单位工资总额的缴纳失业保险费。

A、6%B、2%C、3%1）、5%

36、反映的是客户个人资产和负债在某一时点卜的基本状况°

A、个人资产负债表

B、现金流量表

C、资产负债表

【）、个人收益表

R7、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等，这类资产通常是客户资产

的主要组成部分。

A、实物资产

B、流淌资产

C、固定资产

D、非流淌资产

38、假如客户的为负值，则说明客户的财务状况欠佳，须要变现资产或者举借债务才

能维持其正常的开支，假如这种状况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。

A、净现金流量

B、净资产

C..净财产

【）、负债

39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，明显这一比率与清偿比率亲密相关，

同样可以用来衡量客户的综合实力。

A、经济B、偿债

C、收入I）,支出

40、理财活动与经济政策休戚相关。

A、微观B、市场

C、宏观D、支配

41、在对常常性进行预料时应对原有项目和新增项目分别进行预料。

A、收入B、支出

C、收益D、负债

42、短期目标是指在短期内（一般年左右）就可以实现的目标。

A、4B、5C、6【）、7

43.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础，所

以客户的理财目标必需具有。

A、真实性B、精确性

C、现实性I）、可行性

44、尽管各个年龄段客户的详细目标不尽相同，但是他们都须要进行。

A、现今规划B、将来规划

C、规划将来D、日日规划

【参考答案】

21A22A23D24A25A26B27A28B29C30B

31A32A33B34A35B36A37A38A39B40C

41B42B43C44A

二、多项选择题

1、政府举办的社会保障支配包括（）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

B、旅游补贴

C、社会救济、社会福利支配

D、最低工资保障

2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：俣守型、轻度保守型、中立型、轻度

进取型和进取型°其中成长性资产高于50%的类型有：（）

A、保守型

B、轻度保守型

C、中立型

【）、轻度进取型

E、进取型

3、常见的常常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、

税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教亿费用等等。而非常常性支出则较为

繁杂，难以预料。但总的看来，非常常性支出主要包括：）

A、旅游支出

B、衣物家具购置费

C、投资基金

D、珠宝保藏品购置以及各类意外支出

4、按资产流淌性划分，资产可分为流淌资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按

资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类:更普遍的分类方法是将资产分成：

（）

A、现金与现金等价物

B、其他金融资产

C、其他个人资产

D、固定资产

5、按负债流淌性大小，负债可分为流淌负债和长期负债;依据偿债时间长短，负债可

被可被分为（）

A、短期负债

B、中期负债

C、中长期负债

D、长期负债

6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪儿方面的作用：（）

A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的缘日

B、现金流量表可以深化反映客户的偿债实力

C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性

D、现金流量:表能够反映理财活动对财务状况的影响

7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策;

只有亲密关注各种宏观经济因素，关注哪区比率改变，才能抓住有利的理财机会：（）

A、利率

B、汇率

C、通货膨胀率

D、税率

8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也

包括：（）

A、平均量

B..单位量

C、价格水平

D、价值水平

9、主要宏观经济变量有：（）

A、总体指标B、投资指标

C、消费指标I）、金融指标

E、财政指标

10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。

从理财的角度看，应特别重视：（）

A、税收政策B、赤字政策

C、国债政策I）、财政补贴政策

11、货币政策是政府为实现肯定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的•系

列举措。主要的货币政策工具有：（）

A、利率

B、法定存款打算率

C、再贴现政策

D、海外市场业务

E、公开市