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文档简介

1」单选][0.5分]下列选项中,()的目的是为了降低信贷业务的操作风

险。

A.贷放分控

B.贷后管理

C.实贷实付

D.诚信申贷

【答案】A

【解析】〃贷放分控〃是商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环

节,分别管理和控制,从而改变传统信贷业务操作中贷款审批与贷款发放不分

的弊端,以达到降低信贷业务操作风险的目的。

2.[单选][0.5分]我国刑法规定的完全刑事责任年龄是()。

A14周岁

B.16周岁

C18周岁

D.20周岁

【答案】B

【解析】我国《刑法》规定已满16周岁的人犯罪,应当负刑事责任,为完全负

刑事责任年龄阶段。

3.[单选][0.5分]假定金融机构的法定准备金叁为20%,超额准备金率为

2%,现金漏损率为3%,不考虑定期存款的存款准备金率,则货币乘数为

()O

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.10.00

【答案】A

【解析】

4.[单选][0.5分]金融市场最主要、最基本的功能是()o

A.货币资金融通功能

B.资源配置功能

C.经济调节功能

D.交易及定价功能

【答案】A

【解析】货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。

5.[单选][0.5分]以下哪项纠纷可以仲裁。()

A.公民之间的合同纠纷

B.婚姻纠纷

C.收养纠纷

D.继承纠纷

【答案】A

【解析】在我国,平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其

他财产权益纠纷,可以仲裁。但是,下列纠纷不能仲裁:

(1)婚姻、收养、监折、扶养、继承纠纷;

(2)依法应当由行政机关处理的行政争议。

6.[单选][0.5分]非现场风险监测分析的基本方法不包括()。

A.水平比较分析法

B.纵向比较分析法

C.历史比较分析法

D.行业比较分析法

【答案】B

【解析】非现场风险监测分析的基本方法包括水平比较分析法、历史比较分析

法、行业比较分析法。

7.[单选][0.5分]以下对诉讼时效分类,错误的是()o

A.普通诉讼时效

B.特别诉讼时效

C.最长诉讼时效

D.最短诉讼时效

【答案】D

【解析】诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。

8.[单选][0.5分]下列属于我国财务公司业务的是()。

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.吸收公众存款

D.对成员单位贷款

【答案】D

【解析】财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。其业务一类

是基础类业务,涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务;另一

类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务,包括发行财务公司债券、承销

成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消

费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

9.[单选][0.5分]我国一级资本充足率的要求为()。

A.4.5%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】B

【解析】我国核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为

5%、6%和8%。

10.[单选][0.5分]定期存款是个人事先约定偿还期的存款,其利率视期限长

短而定,其最典型的代表是()O

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

【解析】整存整取最为常见,是定期存款的典型中表。

11.[单选][0.5分]商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出()的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、单一制

C.表内外、本外币、集团化

D.表内、本币、集团化

【答案】C

【解析】在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下,随

着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进,商业银行资产负债管

理的对象和内涵也在不断扩充,呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

12.[单选][0.5分]()不属于信托终止的情形。

A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

【答案】A

【解析】设立信托后,有下列情形之一的,信托终止:

(1)信托文件规定的终止事由发生;

(2)信托的存续违反信托目的;

(3)信托目的已经实现或者不能实现;

(4)信托当事人协商同意;

(5)信托被撤销;

(6)信托被解除。

13.[单选][0.5分]下列选项中,()构成了我国银行业实际监管工作中的

依据和准绳。

A.法律

B.行政法规

C.法律、行政法规

D.部门规章和规范性文件

【答案】D

【解析】部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

14.[单选][0.5分]下列选项中,不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内

容的是()。

A.将风险管理职能进一步向总行本部集中,减少不必要的中间层级

B.提高风险管理的专业化水平

C.建立垂直化的组织运作机制

D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系,提高效率

【答案】D

【解析】商业银行建立垂直化风险管理体系包括:①建立垂直化的组织运作机

制,即实行董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一

分行风险管理部一基层行风险管理部的垂直管理线路;②将风险管理职能进一

步向总行本部集中,减少不必要的中间层级,逐步形成横向延展、纵向深入的

扁平化矩阵模式;③提高风险管理的专业化水平,在总行本部设立专业化评估

中心和审批中心;④建立重大风险事项管理和应急处理机制,实现对全行风险

的统筹和集约化管理。

15.[单选][0.5分]关于国务院银行业监督管理机构的其他监督管理措施,说

法错误的是Oo

A.审慎性监督管理谈话

B.强制披露

C.查询涉嫌违法账户

D.直接冻结有关涉嫌违法资金

【答案】D

【解析】对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经国务院银行业监督管理机构及其

派出机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结。故D项说法错误

16.[单选][0.5分]下列选项中,不属于骆驼评级体系特点的有()。

A.单项评分与整体评分相结合

B.定性分析与定量分楫相结合

C.以风险为基础的监管体系

D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次

【答案】C

【解析】骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量

分析相结合,以评级风险管理能力为导向,充分考虑到银行的规模、复杂程度

和风险层次,是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。

17.[单选][0.5分]商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于()

天。

A.90

B.60

C.80

D.40

【答案】A

【解析】商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于90天;开放式理财产

品所投资资产的流动性应当与投资者赎回需求相匹配,确保持有足够的现金、

国债、中央银行票据、政策性金融债券等具有良好流动性的资产,以备支付理

财产品投资者的赎回款项。

18.[单选][0.5分]法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑;法律没

有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。

A.无罪推定

B.罪刑法定

C.罪责刑相适应

D.刑法面前人人平等

【答案】B

【解析】罪刑法定原则,是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

《中华人民共和国刑法》第三条规定,法律明文规定为犯罪行为的,依照法律

定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。

19.[单选][0.5分]违法发放贷款罪的犯罪主体是()o

A.银行信贷资金

B.信贷人员自有资金

C.银行存款

D.银行或其他金融机构工作人员

【答案】D

【解析】违法发放贷款罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员,述反国家

规定发放贷款,造成重大损失的行为。其犯罪主体是特殊主体,即银行或者其

他金融机构及其工作人员。

20」单选][0.5分]中央银行增加货币供应量时,可以采取的货币政策工具有

()。

A.降低存款准备金率

B.在公开市场上卖出有价证券

C.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

D.提高再贴现率

【答案】A

【解析】当中央银行降低法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的

法定存款准备金减少,可直接运用的超额准备金增加。商业银行的可用资金增

加,在其他情况不变的条件下,商业银行贷款或投资提高,引起存款的数量扩

张,导致货币供应量增加。BCD三项会导致货币供应量减少。

21.[单选][0.5分]在我国商业银行外币存款业务中,发行外币股票专户属于

()O

A.单位经常项目外汇账户

B.外汇结算账户

C.外汇储蓄账户

D.单位资本项目外汇账户

【答案】D

【解析】单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、

发行外币股票专户、B股交易专户等。

22.[单选][0.5分]()是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险

管理工作。

A.贷后管理

B.贷后回收

C.贷后处置

D.信贷档案管理

【答案】A

【解析】贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工

作。

23.[单选][0.5分]()对银行总体负责,包括审核监督银行战略目标、风险

战略、公司治理和企业价值的实施情况。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】A

【解析】董事会对银行总体负责,包括审核监督银行战略目标、风险战略、公

司治理和企业价值的实施情况,董事会同时应负责对高管层实施监督。

24.[单选][0.5分]方净率的计算公式是()。

A.市净率二股票价格/每股收益

B.市净率:每股市价/每股净资产

C.市净率=净利润/期末总股本

D.市净率=净利润/资本净额

【答案】B

【解析】市净率指的是每股股价与每股净资产的比率,计算方法是:市净率二每

股市价/每股净资产。

25.[单选][0.5分]转贴现是资金融通的一种方式,下列属于转贴现的是

()O

A.票据持有人将汇票卖给金融机构

B.金融机构将汇票卖给另一个金融机构

0.金融机构将汇票卖给中央银行

D.票据持有人将汇票卖给中央银行

【答案】B

【解析】票据转贴现是指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票

再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为,是金融机构间融通资金的一种

方式。

26.[单选][0.5分]下列选项中,()承担声誉风险管理的管理责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.理事会

【答案】C

【解析】董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监

督责任和管理责任,董事长或主要负责人为第一责任人。

27.[单选][0.5分]关于内部资金转移定价的说法,不正确的是()o

A.内部是指银行与客户之间的价格

B.资金中心是指虚拟的资金计价中心,而非实体资金交易部门

C.一定规则是指根据资金的期限及利率属性确定的定价方法

D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务,在其发生的当天,根据期限及利

率属性进行逐笔计价

【答案】A

【解析】内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移,而非外部

的、银行与客户之间的价格。故A项说法错误

28.[单选][0.5分]目前常用的风险价值模型技术不包括()。

A.历史模拟法

B.方差一协方差法

C.蒙特卡洛模拟法

D.情景分析法

【答案】D

【解析】目前常用的风险价值模型技术主要有三种:方差一协方差法、历史模

拟法和蒙特卡洛模拟法。

29.[单选][0.5分]国债的债务人是()。

A.国家

B.中央银行

C.地方政府

D.金融机构

【答案】A

【解析】国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证,承诺在一定

的时期内按约定的条件,按期支付利息和到期归还本金。

30.[单选][0.5分]()不属于商业银行总资本所包含的内容。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.资本扣减项

【答案】D

【解析】商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

31」单选][0.5分]其公司2020年度中旬公布了其财务数据,已知公司股票

价格为28元/股,上年度每股收益为1.4元,未来年度每股收益预计为1.8

元,则该公司的静态市盈率为()O

A.14

B.15

C.20

D.22

【答案】C

【解析】市盈率(P/E);股票价格(P)/每股收益:E),它是股票市场中常用的衡

量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时,股价通常取最新的收盘价;若

每股收益取的是已公布的上年度数据、则计算结果为静态市盈率,若是按照对

今年及未来每股收益的预测值,则得到动态市盈率。本题中,静态市盈率=28/

1.4=20o

32.[单选][0.5分]在贷款定价中,对信用等级高的客户,可以给予优惠利

率;而对信用等级低的客户,则需要提高利率水平。该项措施属于()手段。

A.风险缓释

B.限额管理

C.信贷准入和准出

D.风险定价

【答案】D

【解析】风险定价是指银行承担风险就应获取相应的回报。信用风险也是银行

面临的一种成本,银行需要通过风险定价加以覆盖,并计提相应的风险准备

金,以便在实际遭受损失时进行抵补。例如,在贷款定价中,对信用等级高的

客户,可以给予优惠利率;而对信用等级低的客户,则需要提高利率水平。

33.[单选][0.5分]()是设立于上海证券交易所卜•的、独立于现有主板市

场的新设板块。

A.第二板

B.科创板

C.新三板

D.中小板

【答案】B

【解析】科创板是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板

块,是为优先支持符合国家战略,拥有关键核心技术,科技创新能力突出,主

要依靠核心技术开展生产经营,市场认可度高,社会形象良好,具有较强成长

性的企业提供服务的场所。

34.[单选][0.5分]下列关于违约概率(PD)的说法,正确的是()。

A.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

B.债务人完成贷款协议规定的所有义务(本金、利息和费用)所需要的最长剩

余时间

C.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额

D.在未来一段时间内债务人发生违约的可能性

【答案】D

【解析】违约概率(PD)是债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约

的可能性。ABC三项分别是违约损失率(LGD)、有效期限(M)、违约风险暴

露(EAD)的含义。

35.[单选][0.5分]莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于()。

A.消费者毕生的财富

&消费者的当期收入

C.消费者的工资水平

D.消费者的个人能力

【答案】A

【解析】莫迪利安尼的“消费财富效应”是指货币政策通过货币供给的增减影

响股票价格,使公众持有的以股票市值计算的个人财富变动,从而影响其消费

支出。这里的消费取决于消费者毕生的财富,而不是取决于消费者的当期收

入。

36.[单选][0.5分]根据第三版巴塞尔资本协议,杠杆率不得低于()o

A.1%

B.3%

C.5%

D.9%

【答案】B

【解析】第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于

规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子,所有表内外风险暴露作为分

母),与具体资产风险无关的,以此控制商业银行资产规模的过度扩张,并作为

资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%,要求银行自2015年开始披露杠

杆率信息,2018年正式纳入第一支柱框架。

37.[单选][0.5分]金融市场按交割()划分可分为现货市场和期货市场。

A.资产

B.时间

C.方式

D.工具

【答案】B

【解析】金融市场按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。

38.[单选][0.5分]下列说法正确的是()。

A.大量中小型企业由于融资条件差,形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险,进入大型企业贷款领域,就可获得更高的收益

和市场占有率,所以大型企业贷款的情况备受关注

C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D.大量大型企业由于融资条件差,形成了卖方市场

【答案】C

【解析】大量中小企业由于融资条件差,形成了卖方市场。如果银行能有效地

控制风险,进入中小企业贷款领域,就可获得更高的收益和市场占有率,所以

中小企业贷款的情况备受关注。

39.[单选][0.5分]下列关于我国金融债券的说法,错误的是()o

A.金融债券是在仝国银行间债券市场上发行的

B.金融债券是商业银行的资金来源业务

C.金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券

D.商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券和可交换债券

【答案】D

【解析】D项,商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券

和混合资本债券等。

40.[单选][0.5分]票据的出票日期必须使用中文大写,则10月20日的正确

写法为()。

A.零壹拾月零贰拾日

B.拾月贰拾日

C.壹拾月贰拾Fl

D.壹拾月零贰拾日

【答案】A

【解析】票据的出票E期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期,在

填写月、日时,月为壹、贰、壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应

在其前加零。

41.[单选][0.5分]下列保函中,()是为企业债券本息的偿还或可转债提

供的担保。

A.借款保函

B.有价证券保付保函

C.融资租赁保函

D.履约保函

【答案】B

【解析】有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。

42.[单选][0.5分]以下说法中,不正确的是()。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款

B.商业银行不得向关系人发放担保贷款

C.关系人包括商业银行的董事,监事及其近亲属

D.关系人包括管理人员,信贷业务人员及其近亲属

【答案】B

【解析】商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件

不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中,关系人是指商业银行的董事、监

事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,及其投资或者担任高级管理职务的

公司、企业和其他经济组织;优于其他借款人同类贷款的条件,是指在发放贷

款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条

件。

43.[单选][0.5分]()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行

业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.董事会

C.股东会

D.高级管理层

【答案】A

【解析】监事会负责市商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行业监督管

理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

44.[单选][0.5分]下列不属于单位资本项目外汇账户的是()o

A.发行外币股票专户

B.贸易专户

C.还贷专户

D.B股交易专户

【答案】B

【解析】单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发

行外币股票专户、B股交易专户。

45.[单选][0.5分]股东大会依法享有的权利不包括()。

A.选举更换董事

&决定公司的解散

C.修改公司章程

D.批准宣告破产

【答案】D

【解析】股东大会(或股东会)作为公司的权力机陶,决定公司战略性的重大问

题,选举和更换董事,选举和更换由股东代表出任的监事,决定公司组织变

更、解散、清算,修改公司章程等。

46.[单选][0.5分]金融安全网的组成部分不包括()o

A.业务层审批

B.存款保险制度

C.最后贷款人制度

D.金融监管机构的审慎监管

【答案】A

【解析】中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制

度是构成金融安全网的三大组成部分。

47.[单选][0.5分]()是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减

少,影响到银行规模和结构的变化,从而对实际经济产生影响。

A,利率渠道

B.资产价格渠道

C.信贷渠道

D.汇率渠道

【答案】C

【解析】信贷渠道是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少,影响

到银行规模和结构的变化,从而对实际经济产生影响。

48.[单选][0.5分]下列属于政策性银行的是()。

A.中国农业银行

B.中国农业发展银行

C.北京农村商业银行

D.中国邮政储蓄银行

【答案】B

【解析】我国开发性金融机构是国家开发银行,政策性银行包括中国进出口银

行、中国农业发展银行,均直属国务院领导。

49.[单选][0.5分]()是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求

增加,而银行体系本身又无法满足这种需求时,由中央银行向银行体系提供流

动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.最后贷款人制度

B.金融监管机构的审慎监管制度

C.存款保险制度

D.金融风险防范制度

【答案】A

【解析】最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求

增加,而银行体系本身又无法满足这种需求时,由中央银行向银行体系提供流

动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

50.[单选][0.5分]对行政复议决定不服的,由()作出最终裁决。

A.最高人民法院

B.最高国家权力机关

C.最高人民检察院

D.国务院

【答案】D

【解析】对行政复议决定不服的,可以向人民法院提起行政诉讼;也可以向国

务院申请裁决,国务院依法作出最终裁决。

51.[单选][0.5分]“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计,提出有关

建议方案,帮助客户降低财务成本,优化财务结为,提高财务管理效率和质

量。”属于()的服务内容。

A.财务融资顾问

B.财务制度顾问

C.财务重组顾问

D.理财投资顾问

【答案】B

【解析】财务制度顾问是指商业银行对客户现行财务制度进行重新设计,提出

有关建议方案,帮助客户降低财务成本,优化财务结构,提高财务管理效率和

质量。

52.[单选][0.5分]中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》(2007年2月

1日起施行)规定:对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理。

A.外汇储蓄账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.现汇账户

【答案】A

【解析】中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》(2007年2月1日起施

行)规定:不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过外汇

储蓄账户进行管理。

53.[单选][0.5分]商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高

于()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】D

【解析】商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效

薪酬的40%以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年,其

中,主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

54.[单选][0.5分]近年来由于信用衍生产品不断创新和发展,()也被广泛

应用于信用风险管理领域。

A.风险分散策略

B.风险对冲策略

C.风险规避策略

D.风险补偿策略

【答案】B

【解析】近年来由于信用衍生产品不断创新和发展,风险对冲策略也被广泛应

用于信用风险管理领域。

55」单选][0.5分]下列属于犯罪中止的是()o

A.已经着手实行犯罪但犯罪未发生

B.在犯罪过程中,自动有效地防止犯罪结果发生

C.在犯罪过程中,由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生

D.行为人为实施犯罪而准备了工具,但没有着手实施犯罪

【答案】B

【解析】《刑法》第二十四条规定:在犯罪过程中,自动放弃犯罪或者自动有

效地防止犯罪结果发生的,是犯罪中止。

A、C属于犯罪未遂,B项属于犯罪中止(符合题意),D项属于犯罪预备。

56」单选][0.5分]各用信用证的实质是银行对借款人的一种()。

A.承诺业务

B.代理业务

C.理财业务

D.担保行为

【答案】D

【解析】备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代

品,其实质也是银行本借款人的一种担保行为。

57.[单选][0.5分]若商业银行(),国务院银行业监督管理机构可以依法

对该商业银行实行接管。

A.严重违法经营

B.严重危害金融秩序

C.已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益

D.损害社会公众利益

【答案】C

【解析】《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构已经或者可能发生信用

危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,国务院银行业监督管理机构可

以依法对该银行业金融机构实行接管。

58.[单选][0.5分]中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建

设活动,旨在通过()增强金融从业人员清廉从业意识,培育清廉金融理念。

A.全方面监督、全过程融入、全方位提升

B.多元化创新、全方位提升、全覆盖参与

C.多元化创新、全过程融入、全覆盖参与

D.全覆盖参与、全过程融入、全方位提升

【答案】D

【解析】中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动,旨

在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升,增强金融从业人员清廉从业意

识,培育清廉金融理念,通过文化的渗透力和影响力,厚植清廉根基,提升金

融反腐败内生动力,提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识,增强抵

御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力,净化金融政治生态。

59.[单选][0.5分]下列选项中,()不是清廉金融的内容。

A.清廉从业行为

B.清廉从业制度

C.清廉金融产品

D.清廉从业目标

【答案】D

【解析】清廉金融包含清廉从业理念、清廉从业制度、清廉从业行为、清廉金

融产品等。

60.[单选][0.5分]涉外民事诉讼的涉外因素不包括()。

A.诉讼主体涉外

B.作为诉讼标的的法律事实涉外

C.诉讼主体的亲属涉外

D.诉讼标的物涉外

【答案】C

【解析】涉外民事诉讼是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有以下

三种情况之一:第一,诉讼主体涉外,即诉讼一方或者双方当事人是外国人、

无国籍人或者外国企业和组织;第二,作为诉讼标的的法律事实涉外,即当事

人之间的民事法律关系发生、变更、消灭的事实发生在国外;第三,诉讼标的

物涉外,即当事人之间争议的标的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉

讼就属于涉外民事诉讼。

61.[单选][0.5分]以下关于贷款业务流程中合同签订,说法错误的是

()O

A.合同签订强调协议承诺原则

*借款合同应明确借贷双方的权利和义务

C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节

D.对于保证担保贷款,银行还须签订抵质押担保合同

【答案】D

【解析】对于保证担保贷款,银行还需与担保人签订书面担保合同;对于抵质

押担保贷款,银行还须签订抵质押担保合同,并办理登记等相关法律手续。

62.[单选][0.5分]金融租赁公司特指由()批准设立的、以经营融资租赁

业务为主的非银行金融机构。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国证监会

D,中国银行业协会

【答案】B

【解析】金融租赁公司特指由国务院银行业监督管理机构批准设立的、以经营

融资租赁业务为主的非银行金融机构。

63.[单选][0.5分]单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

【答案】D

【解析】临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银

行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括:设立临时机构、异地临时经

营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过两年。故D项符合题意

64.[单选][0.5分]抵销的作用不包括()。

A.简化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

【答案】D

【解析】抵销具有简化交易程序,降低交易成本,提高交易安全性的作用。

65.[单选][0.5分]以下关于金融市场的分类,错误的是()。

A.按金融工具的期限划分,金融市场可分为现货市场和期货市场

B.按具体的交易工具类型划分,金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市

场、股票市场、黄金市场等

C.按金融工具发行和流通的阶段划分,金融市场可分为发行市场和流通市场

D.按交易场所和空间划分,金融市场可分为有形市场和无形市场

【答案】A

【解析】A项,按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。

66.[单选][0.5分]与信用风险、市场风险和操作风险相比,()的形成原因

更加复杂,涉及范围更加广泛,通常被视为一种综合性风险。

A.操作风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险

【答案】D

【解析】与信用风险、市场风险和操作风险相比,流动性风险的形成原因更加

复杂,涉及范围更加广泛,通常被视为一种综合性风险。

67.[单选][0.5分]关于巴塞尔委员会的职责,下列说法错误的是()o

A.加强全球银行业的监管标准

B,加强全球银行业的法制建设

C.加强全球银行业的监督管理

D.加强全球银行业的管理实践

【答案】B

【解析】巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理

实践,旨在提升金融体系的稳定性。

68.[单选][0.5分]日商业银行向乙企业发放设备贷款200万元,期限5年,

由丙公司作保证担保。3年后,未经丙公司书面同意,甲商业银行将上述贷款

转让给了丁商业银行,丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷

款。丙公司对丁商业银行的担保责任是()。

A.丙公司不再承担保证责仟,因为甲与乙变更债双主体未得到丙的同意

B.丙公司对3年前的保证承担责任,对3年后的保证不承担责任

C.丙公司对全部220万元贷款承担保证责任

D.丙公司继续对设备贷款200万元承担保证责任,对追加的20万元不承担保证

责任

【答案】D

【解析】债权人和债务人未经保证人书面同意,协商变更主债权债务合同内

容,减轻债务的,保证人仍对变更后的债务承担保证责任;加重债务的,保证

人对加重的部分不承担保证责任。因此,丙公司继续对设备贷款200万元承担

保证责任,对追加的20万元不承担保证责任。

69.[单选][0.5分]李某年龄16周岁,接受叔叔遗赠的10万元,靠此款丰衣

足食,李某()。

A.为完全民事行为能力人

B.视为完全民事行为能力人

C.为限制民事行为能力人

D.为无民事行为能力人

【答案】C

【解析】十六周岁以上不满十八周岁的自然人,以自己的劳动收入为主要生活

来源的,视为完全民事行为能力人。题目中李某没有以自己的劳动收入为主要

生活来源,故不属于完全民事行为能力人,从而属于限制民事行为能力人。

70.[单选][0.5分]下列不属于商业银行代收代付业务的是()o

A.代理行政事业性收费

B.代理资金结算

C.代理行政财政性收费

D.代发工资

【答案】B

【解析】代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费

和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。B项是代理政策性银行

业务。

71.[单选][0.5分]下列选项中,属于商业银行信用风险的是()o

A.债务人未能履行合同所规定义务

B.市场价格发生不利变动

C.银行无法获取充足资金

D.系统失灵

【答案】A

【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照

事先达成的协议履行义务的可能性。

72」单选][0.5分]银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报

告,调查的内容不包括()。

A.家庭调查

B.单位调查

C.资产调查

D.市场调查

【答案】A

【解析】银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告,调查并客

观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况,包括

单位调查、资产调查和市场调查等。

73.[单选][0.5分]20世纪90年代初,以客户为中心的()基本形成,并在

随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织架沟的主流模式。

A.矩阵型组织架构

B.事业部型组织架构

C.总分行型组织架构

D.统一法人制组织架构

【答案】A

【解析】20世纪90年代初,以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成,并在

随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织架陶的主流模式。

74.[单选][0.5分]票据行为中,持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或

者被拒绝付款之日起()内。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.2年

【答案】C

【解析】票据行为中,持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款

之日起6个月。

75.[单选][0.5分]在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机构是

()O

A.中国银行保险监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中国人民银行

D.政策性银行

【答案】C

【解析】法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内,通过

规定和调整法定存款准备金率,控制商业银行信用创造能力,间接控制社会货

币供应量的措施。

76.[单选][0.5分]以下属于垄断竞争行业特征的是()o

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.各种生产资料可以完全流动

C.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

D.市场上存在许多生产者,且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

【答案】D

【解析】垄断竞争的行业的特点是:①生产者众多,各种生产资料可以流动;

②生产的产品同种但不同质,即产品之间存在着差异;③由于产品差异性的存

在,生产者可以树立自己产品的信誉,从而对自己经营的产品的价格有一定的

控制力。AC两项属于完全垄断行业的特征;B项属于完全竞争行业的特征。

77.[单选][0.5分]()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据

同一贷款合同,按照约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款

或授信业务。

A.银团贷款

B.房地产贷款

C.固定资产贷款

D.流动资金贷款

【答案】A

【解析】银团贷款又称辛迪加贷款,是指由两家或两家以上银行基于相同贷款

条件,依据同一贷款合同,按照约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的

本外币贷款或授信业务。

78.[单选][0.5分]通过()的分配模式,可有效贯彻银行的战略意图和管

理思想,使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。

A.随机分配

B.平均分配

C.自下而上

D.自上而下

【答案】D

【解析】自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量,综合考虑各管理维度

经济资本占用和风险回报,在遵循一定原则(如目标资本回报要求)的基础

上,将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模

式,可有效贯彻银行的战略意图和管理思想,使整个银行业务发展和承担的风

险总体可控。

79.[单选][0.5分]银行某业务单元的税后净利润为10亿元。其经济资本规

模为25亿元,如该业务单元的经济增加值(EVA)为7亿元,则银行对资本成

本的要求应当为()。

A.15%

B.10%

C.12%

D.8%

【答案】C

【解析】经济增加值,也称经济利润,是扣除全部资本的机会成本后的剩余利

润。其计算公式为:EVA=税后净营业利润一经济资本X资本成本。所以,该银

行对资本成本的要求是:(10—7)/25=12%。

80.[单选][0.5分]根据《中华人民共和国刑法》规定,使用伪造、变造的委

托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉

嫌构成()。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.金融凭证诈骗罪

D.票据诈骗罪

【答案】C

【解析】金融凭证诈骗罪是指以非法占府为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的

方法,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算

凭证进行诈骗活动的行为。

81.[多选]E1分]下列债券投资的收益公式,正确的有()。

A.名义收益率=票面利息/面值又100%

B.即期收益率二票面利息/购买价格X100%

C.持有期收益率二(出售价格-购买价格+利息)/购买价格X100%

D.即期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格X100%

E.实际收益率二票面利息/面值X100与

【答案】ABC

【解析】即期收益率=票面利息/购买价格X100虬故D项错误。

名义收益率二票面利息,面值X100%,故E项错误。

82.[多选][1分]下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有()。

A.机关

B.团体

C.自然人

D.事业单位

E.个体工商户

【答案】ABDE

【解析】单位存款又叫对公存款,是机关、团体、部队、企业、事业单位和其

他组织以及个体工商户将货币资金存入银行,并可以随时或按约定时间支取款

项的一种信用行为。

83.[多选][1分]根据《银行业监督管理法》规定,国务院银行业监督管理机

构的监管对象包括()o

A.金融租赁公司

B.信托投资公司

C.基金公司

D.保险公司

E.政策性银行

【答案】ABE

【解析】国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动

监督管理的工作。

根据《银行业监督管理法》的规定,在中华人民共和国境内设立的商业银行、

城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银

行;在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公

司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构

的监督管理,适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

84.[多选][1分]商业银行的监事会由()组成。

A.职工代表出任的监事

B.股东大会选举的外部监事

C.财务负责人

D.商业银行总行行长

E.股东监事

【答案】ABE

【解析】监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事

组成。

85.[多选][1分]商业银行“三性四自”经营原则包括()。

A.安全性

B.自主经营

C.流动性

D.效益性

R.自我约束

【答案】ABCDE

【解析】《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则,即商业银行

以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈

亏,自我约束。

86.[多选][1分]下列人员中,()是商业银行的“关系人”。

A.董事

B.监事

C.管理人员

D.信贷业务人员的亲属

E.监事所投资的公司

【答案】ABCDE

【解析】关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近

亲属,及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

87.[多选][1分]下列关于保险的分类,说法正确的有()o

A.按照保险的实施方式,可以分为自愿保险和强制保险

B.按照保险对象的不同,可以分为财产保险和人身保险

C.按照保险实施范围的不同,可以分为社会保险和普通保险

D.按照保险承担的责任次序,可以分为原保险和再保险

E.按照保险的内容不同,可分为医疗保险和养老保险

【答案】ABCD

【解析】保险的分类为A、B、C、D四项所述。其中社会保险包含了养老保险、

医疗保险、失业保险、工伤保险和生育险。

88.[多选][1分]可变薪酬是商业银行薪酬结构之一,具体包括()。

A.津补贴

B.绩效薪酬

C.福利性收入

D.中长期各种激励

E.基本薪酬

【答案】BD

【解析】可变薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励。绩效薪酬是商业银行支付

给员工的业绩报酬和增收节支报酬,主要根据当年经营业绩考核结果来确定。

89.[多选][1分]商业银行理财产品的可投资于()。

A.信贷资产

B.同业存单

C.大额存单

D.公募证券投资基金

E.证券交易所市场发行的资产支持证券

【答案】BCDE

【解析】商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、

政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债

券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基

金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

90.[多选][1分]货闩执行流通手段职能的特点有()。

A.必须是现实的货币

B.可以是观念的货币

C.不需要具有十足价值

D.可以用符号代替

E.必须是退出流通领域的货币

【答案】ACD

【解析】货币执行流通手段的特点:第一,必须是现实的货币。第二,不需要

具有十足价值,可以用符号代替。E项属于货币贮藏手段的特点。

91.[多选][1分]一般而言,商业银行配置经济资本可采取()或两者相结合

的方法。

A.随机分配

B.平均分配

C.自上而下

D.自下而上

E.参照往年

【答案】CD

【解析】一般而言,商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者

相结合的方法。

92.[多选][1分]商业银行债券投资的风险主要包括()。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.国家风险

E.操作风险

【答案】ABC

【解析】商业银行债券投资的风险主要包括信用风险、市场风险和流动性风

险。

93.[多选][1分]政黄性银行的职能主要包括()。

A.经济调控职能

B.政策导向职能

C.补充性职能

D.发行货币职能

E.金融服务职能

【答案】ABCE

【解析】政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职

能、金融服务职能。

94.[多选][1分]下列关于中央银行最后贷款人制度的表述,正确的有()o

A.提供的是一种紧急资金援助或者支持

B,具有救助性

C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加而银行体系本

身又无法满足其需求时提供资金

D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单

E.主要目标是防范系统性金融风险

【答案】ABCE

【解析】最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求

增加,而银行体系本身又无法满足这种需求时,由中央银行向银行体系提供流

动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险,属于全局性目标,提供的是一

种紧急资金援助或者支持,这种援助或支持不是政府为银行危机买单,而是体

现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用,而作用方式则

具有救助性。

95.[多选][1分]久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具,具体指以银

行()分析为基础,通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整,从而

实现在利率变动时,银行收益的稳定或增长。

A.内部资金转移定价

B.负债久期

C.资产久期

D.收益率曲线

E.利润久期

【答案】BC

【解析】久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具,具体指以银行资产久

期和负债久期分析为基础,通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调

整,从而实现在利率变动时,银行收益的稳定或增长。

96.[多选][1分]违规出具金融票证罪,是指银行或者其他金融机构的工作人

员违反规定,为他人出具(),情节严重的行为。

A.票据

B.保函

C.存单

D.信用证

E.资信证明

【答案】ABCDE

【解析】违规出具金融票证罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规

定,为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明,情节严重的行

为。

97.[多选][1分]()只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计

结息规则由各银行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.协定存款

D,通知存款

E.定活两便存款

【答案】CDE

【解析】《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,除活

期和定期整存整取两种存款外,国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、

存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类,只要不超过中国人民银行同期

限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自己把握。

98.[多选][1分]票据丧失的补救措施包括()o

A.默认失效

B.挂失止付

C.仿真制造

D.提起诉讼

E.公示催告

【答案】BDE

【解析】票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。

99.[多选][1分]下列选项中,属于常见的洗钱方式有()。

A.借用金融机构

B.藏身于保密天堂

C.使用空壳公司

D.利用现金密集行业

E.走私

【答案】ABCDE

【解析】洗钱的常见方式:

1.借用金融机构。

2.藏身于保密天堂。

3.使用空壳公司。

4.利用现金密集行业。

5.伪造商业票据。

6.走私。

7.利用犯罪所得直接购置不动产和动产。

8.通过证券和保险业洗钱。

100.[多选][1分]以下属于金融行业自律组织的是()。

A.中国互联网金融协会

B.中国证券业协会

C.中国银行间市场交易商协会

D.中国证券投资基金业协会

E.中国期货业协会

【答案】ABCDE

【解析】金融行业自律组织包括:

(一)中国银行业协会。

(二)中国证券业协会。

(三)中国期货业协会。

(四)中国证券投资基金业协会。

(五)中国保险行业协会。

(六)中国银行间市场交易商协会。

(七)中国信托业协会。

(八)中国互联网金融协会。

101.[多选][1分]完全竞争市场具有的特征有()o

A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者,而非决定者

B.生产者是市场价格的制定者,而非接受者

C.买卖双方对市场信息都有充分的了解

D.企业生产的产品是同质的,即不存在产品差别

E.资源可以自由流动,企业可以自由进入或退出市场

【答案】ACDE

【解析】在完全竞争市场上,生产者永远是价格的接受者,而不是价格的制定

者。

102.[多选][1分]下列关于缺口管理的说法,正确的有()o

A.当预期利率会上升时,减小缺口

B.当预期利率会上升时,增加缺口

C.缺口是指固定利率资产和负债之间的差额

D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额

E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候,不需要进行缺口管理

【答案】BD

【解析】缺口管理乂称为利率敏感性缺口管理法,是利率风险管理的重要工

具。具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期,改变资产

和负债的缺口。简而言之,当预期利率会上升时,增加缺口;反之亦然。这里

所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额,但是当上述资产和负债中的

某一项的利率为固定利率的时候,同样也需要进行缺口管理。

103.[多选][1分]以业务线管埋为主的事业部制组织架构中,事业部的功能

有()。

A.业务拓展

B.业务管理

C.业务处理

D.按业务线继续设立若干事业部

E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

【答案】ABCE

【解析】以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是:全行所有业务

划分为若干业务线,总行按业务线设立若干事业部,行使本业务线的经营决策

权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;每个事业部都是一个利润中心,

对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。在这种组税架构中,事业

部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身,而且可以支配本业

务线的所有人力、财力、物力资源,独立性、自主性较强。

104.[多选][1分]信用风险缓释功能可以体现为()的降低。

A.违约概率

B.违约损失率

C.预期损失

D,违约风险暴露

E.有效期限

【答案】ABD

【解析】信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露

的下降。

105.[多选][1分]一般准备是指运用动态拨备原理,采用()计算风险资产

的潜在风险估计值后,扣减已计提的资产减值准备,从净利润中计提的、用于

部分弥补尚未识别的兀能性损失的准备金。

A.标准法

B.参数法

C.加权平均法

D.内部模型法

E.经验值法

【答案】AD

【解析】一般准备是指运用动态拨备原理,采用内部模型法或标准法计算风险

资产的潜在风险估计值后,扣减已计提的资产减值准备,从净利润中计提的、

用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。

106.[多选][1分]金融市场的功能包括()o

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.交易及定价功能

【答案】ABCDE

【解析】金融市场的功能:货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散

与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行的功能。

107.[多选][1分]下列有关银行资本的表述,正确的有()o

A.经济资本也称为账面资本

B.会计资本反映的是商业银行实际拥有的资本水平

C.监管资本反映监管当局对银行的资本要求

D.会计资本也称为账面资本

E.经济资本又称为风险资本

【答案】BCDE

【解析】A项说法错误,会计资本也称为账面资不。

108.[多选][1分]货币政策的传导渠道主要有()。

A.利率渠道

B.信贷渠道

C.资产价格渠道

D.汇率渠道

E.销售渠道

【答案】ABCD

【解析】不同的货币政策传导机制理论,提出了不同的货币政策传导渠道,其

传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。

109.[多选]口分]经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本,它是

()O

A.银行实实在在拥有的资本

B.风险资本

C.资产减去负债后的余额

D.银行的一种内部管理工具

E.维持金融体系稳定必须持有的资本

【答案】BD

【解析】A项,经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,即

银行所“需要”的资木,或“应该持有”的资本,而不是银行实实在在拥有的

资本。

C项,资产减去负债后的余额是会计资本,也称账面资本。

E项,维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。

110.[多选][1分]下列票据中,()一定是由银行签发的。

A.银行本票

B.商业汇票

C.银行承兑汇票

D.支票

E.银行汇票

【答案】AE

【解析】由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票,其出票人一般是企业,故

C项说法错误。

支票的出票人也不一定是银行,可以是其他单位和个人,故D项说法错误。

商业汇票由企业签发,故B项说法错误。

111.[多选][1分]从债券所有权转移与否,债券回购分为()。

A.质押式回购

B.担保式回购

C.保证式回购

D.买断式回购

E.追索式回购

【答案】AD

【解析】债券回购是商业银行短期借款的重要方式,是指以债券抵押的短期资

金借贷行为。从债券所有权转移与否可以分为买断式回购和质押式回购。

112.[多选][1分]商业银行组织架构这个系统涉及商业银行前台、中台、后

台业务运行和管理架构,总行对分支机构管理体系,全行的()以及技术运行

和管理体系等内容。

A.市场营销体系

B.风险管理体系

C.人力资源管理体系

D.财务管理体系

E.行政管理体系

【答案】ABCDE

【解析】商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的

排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一

个宿机系统。这个系统涉及商业银行前台、中台、后台业务运行和管埋架构,

总行对分支机构管理体系,全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体

系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。

113.[多选][1分]商业银行的监事会由()组成。

A.职工代表出任的监事

B.股东大会选举的外部监事

C.股东监事

D.财务负责人

E.商业银行总行行长

【答案】ABC

【解析】监事会由职匚代表出仟的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事

组成。

114.[多选][1分]下列关于商业银行办理个人存款业务时,应遵循的原则有

()o

A.存款自愿

B.为存款人保密

C.使用匿名

D.取款自由

E.存款有息

【答案】ABDE

【解析】《中华人民共和国商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循“存

款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

115.[多选][1分]在商业银行资产负债管理过程中,利用久期管理可以采用

的方法有()。

A.资产久期分析策略

B,负债久期分析策略

C.风险免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口风险管理策略

【答案】CE

【解析】在商业银行资产负债管理过程中,利用久期管理可以采用风险免疫管

理策略和久期缺口风险管理策略两种方法.

116.[多选][1分]银行业监督管理的目标是()o

A.维护金融稳定

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.促进银行业的合法、稳健运行

E.维护公众对银行业的信心

【答案】DE

【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定:银行业监督管理

的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。

117.[多选][1分]与一般企业相比,商业银行的突出特点表现在()。

A.高负债经营

B.融资杠杆率很高

C.资本所占比重较低

D.承担的风险较大

E.利润较大

【答案】ABCD

【解析】与一般企业相比,商业银行的突出特点足高负债经营,融资杠杆率很

高,资本所占比重较低,承担的风险较大。

118.[多选][1分]下列关于中国银行业协会的认识,不正确的是()。

A,是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会,对会员大会负责

D.访会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

【答案】AD

【解析】A项,中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团

体。

D项,协会的外部关系环境主要包括:银行业协会与会员单位的关系、银行业

协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。

119.[多选][1分]债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量,通常用

年率表示,包括Oo

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名义收益率

【答案】ABCDE

【解析】债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期

收益率。其中,名义收益率又称票面收益率。

120.[多选][1分]推进利率市场化的优势包括()。

A.有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级

B.布•利于提升金融机构可持续发展能力

C.有利于推动金融市场深化发展

D.有利于完善金融调控体系

E.有利于促进相关改革协调推进

【答案】ABCDE

【解析】推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型

升级;有利于提升金融机构可持续发展能力;有利于推动金融市场深化发展;

有利于完善金融调控体系;有利于促进相关改革协调推进。

121.[多选][1分]对债务人的特定财产享有担保权的债权人,未放弃优先受

偿权利的,对于()不享有表决权。

A.债务人财产的管理方案

B.和解协议

C.财产重整计划

D.破产财产的分配方案

E.监督管理人

【答案】BD

【解析】对债务人的特定财产享有担保权的债权人,未放弃优先受偿权利的,

对于“和解协议”和“破产财产的分配方案”两个事项不享有表决权。

122.[多选][1分]流程银行的特征包括()o

A.以客户为中心

B.以业务线垂直运作和管理为主

C.前中后台相互分离、相互制约

D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式

E.中后台集中式运作和管理

【答案】ABCE

【解析】现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下

特征:

①以客户为中心。

②以业务线垂直运作和管理为主。

③前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控。

④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式。

⑤中后台集中式运作和管理。

⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

123.[多选][1分]债券市场具有的功能有()。

A.融资功能

B.资源优化配置功能

C.投资功能

D.宏观调控功能

E.防范金融风险功能

【答案】ABCDE

【解析】债券市场是指债券发行和交易的场所。作为金融市场的一个重要组成

部分,债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能

以及防范金融风险功能。

124.[多选]口分]经国务院银行业监督管理机构批准,消费金融公司可经营

的人民币业务包括()。

A.办理信贷资产转让

B.办理个人耐用消费品贷款

C.境内同业拆借

D.与消费金融相关的代理业务

E.提供购车贷款业务

【答案】ABCD

【解析】经国务院银行业监督管理机构批准,消费金融公司可经营下列部分或

者全部人民币业务:办理个人耐用消费品贷款;办理一般用途个人消费贷款;

办理信贷资产转让;境内同业拆借;向境内金融机构借款;经批准发行金融债

券;与消费金融相关的咨询、代理业务;国务院银行业监督管理机构批准的其

他业务。

125.[多选][1分]应当先履行债务的当事人,有确切证据证明对方有下列哪

些情形之一的,可以中止履行()0

A.合同对方法定代表人更换

B.丧失商业信誉

C.经营状况严重恶化

D.季节性的产品暂时滞

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