2023年收集中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库及答案

2023年收集中级银行从业资格之中级银

行业法律法规与综合能力题库及精品答

案

单选题（共50题）

1、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承

担保证责任。

A.一般保证

B.特殊保证

C.单方责任保证

D.连带责任保证

【答案】D

2、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15

万，该市统计部门公布的失业率应为（）o

A.3%

B.3.2%

C.3.5%

D.3.8%

【答案】B

3、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化

程度（）

A.最终成果

B.唯一指标

C.静态指标

D.动态指标

【答案】D

4、在正常情况下，利息率与货币需求（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

【答案】B

5、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响,

导致（）损失的可能性。

A.存款

B.资产和收益

C.声誉

D.自有资本金

【答案】R

6、我国政策性银行成立于（）。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

【答案】B

7、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权

卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

A.欧式期权

B.美式期权

C.看涨期权

D.看跌期权

【答案】C

8、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠⑶

的利益驱动。

A.风险管理部门？

B.利益相关者？

C.高级管理层？

D.监管机构

【答案】B

9、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本

的（）。

A.高十；100%

B.低于；1/3

C.低于；50%

D.高于；50%

【答案】C

10、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正

确的是（）。

A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

【答案】C

11、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是（）o

A.风险识别

B.风险监测

C.风险计量

0.风险控制

【答案】D

12、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法

律或内部规章制度的行为不可以采取（）的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露

B.制止

C.向所在机构报告

D.提示

【答案】A

13、在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系

的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会

C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

【答案】C

14、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执

行（）的职能C

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.支付手段

【答案】B

15、下列判断中，正确的是（）。

A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力

B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一

种方式

C.行政许可证件就是营业执照

D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项

的行政监督检查权

【答案】B

16、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵

犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战

略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）o

A.信息充分披露原则

B.公平竞争原则

C.知识产权保护原则

D.风险可控原则

【答案】C

17、通过提供票据发行便利来分散投资者风险的业务创新，属于

()的金融工具创新。

A.流动性增强型

B.信用创造型

C.风险转移型

D.股权创造型

【答案】B

18、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是()。

A.发行人民币，管理人民币流通

B.制定和执行货币政策

C.监督管理黄金市场

D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

【答案】D

19、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济

增长率为9.

A.经济增长率越高越好

B.反映了2008年中国的通货膨胀情况

C.反映了国民生产总值的增长情况

D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

【答案】D

20、？以下不属于票据功能的是（）。

A.汇兑作用

B.支付作用

C.信用作用

D.证明作用

【答案】B

21、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。

A.持续、快速

B.持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面

【答案】C

22、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。

A.个人银行账户之间当曰累计外币等值1万美元以上

B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C.单位银行账户之间当日累计人民币300万元以上的转账

D.银行间债券市场进行的债券交易

【答案】C

23、银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官

或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障

和向（）报告的路径。

A.股东会

B.监事会

C.董事会

D.高级管理层

【答案】C

24、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）o

A.金融犯罪一定以非法占有为目的

B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

【答案】A

25、在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的

原则是（）o

A.可以使用消费卡、有价证券

B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定

C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感

【答案】D

26、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、

记载事项上有别于真实凭证，但尢充分证据证明系伪造或变造的暇

疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构

交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（?）。

A.无须支付存单款项？

B.应当支付存单款项

C.没有任何过失？

D.没有收到该笔款项

【答案】A

27、上海银行间同业拆放利率是以16家报价行的报价为基础，提出

一定比例的最高价和最低价后得到的（）。

A.几何平均值

B.算术平均值

C.中位值

D.标准差

【答案】B

28、下列关于《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）

的主要内容，表述有误的是（）。

A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗

钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部

门、机构的反洗钱职责分工

B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限

C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务

D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管

部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗

钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级

管理人员、直接责任人员的法律责任

【答案】A

29、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是

（）o

A.经济增长-国民生产总值

B.经济增长-失业率

C.物价稳定-通货膨胀

D.国际收支平衡-国际收支

【答案】A

30、不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（）

A.证券账户，结算账户设立和管理

&接受上市申请，安排证券上市

C.证券的存管和过户

D.证券持有人名册登记及权益登记

【答案】B

31、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）o

A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理

B.夫妻共同财产

C.推定为夫妻共同财产

D.夫妻一方个人财产

【答案】D

32、在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监

测，属于（）的职责。

A.国家外汇管理局

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券业监督管理委员会

D.中国人民银行

【答案】D

33、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺

同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月

1日生效。根据《民法典》的规定，该合同的成立时间是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C3月24日

D.4月1日

【答案】C

34、商业银行理财产品的投资范围不包括（）o

A.本行信贷资产

B.中央银行票据

C.大额存单

D.国债

【答案】A

35、衡量银行规模的重要综合性指标是（兀

A.成本收入比

B.市值

C净息差

D.每股收益

【答案】B

36、股票实际上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权

B.债券

C.物权

D.所有权

【答案】D

37、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

A.存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

【答案】B

38、（）是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益

B.增强市场信息

C.增进公众对现代金融的了解

D.减少金融犯罪

【答案】A

39、一个投资者从市场中购买了某一公司债，购买价格为110元，

持有三个月后以125元转让出去，期间获得十元利息，该投资者得

持有期收益率为（）o

A.22.7%

B.13.6%

C.16.4%

D.20.9%

【答案】A

40、1996年，（）与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银

行开始向国有独资商业银行转变。

A.农村合作社？

B.农村信用社？

C.农村商业银行？

D.农村邮政储蓄

【答案】B

41、在商业银行资产中，流动性最高的资产是（）o

A.现金

B.国债

C.短期贷款

D.同业拆出

【答案】A

42、以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不

包括（）。

A.信托公司工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.企业集团财务公司工作人员

D.村镇银行工作人员

【答案】B

43、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，错误

的是（）。

A.继续依托邮政网络经营

B.建立内部控制和风险管理体系

C.以批发业务和中间业务为主

D.为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务

【答案】C

44、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券

交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】B

45、根据《中华人民共和国信托法》，信托成立的前提是（）o

A.委托人具有良好的信誉

B.委托人有权了解其信托财产的管理运用

C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

D.委托人要将自有财产委托给受托人

【答案】D

46、政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行

业的发展。

A.宏观调控

B.产业监督

C.产业政策

D.产业控制

【答案】C

47、债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人

主张（）

A.解除

B.抵消

C.撤销

D.赔付

【答案】B

48、人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交

易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】B

49、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对A

商业银行来说，该项业务为（）o

A.代理商业银行业务

B.代理证券业务

C.代理政策性银行业务

D.代理中央银行业务

【答案】C

50、人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。

债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。

A.10H,1个月

B.15日，1个月

C.30日，3个月

D.15日，3个月

【答案】C

多选题（共30题）

1、贸易融资贷款形式主要有（）。

A.福费廷

B.保理

C.贷款承诺

D.信用证

E.票据发行便利

【答案】ABD

2、与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一

种表现，因而必须具备的基本特征有（）

A.CP1短期下降

B.物价的普遍持续下降

C.货币供给量的连续下降

D.有效需求不足

E.经济全面衰退

【答案】BCD

3、作为一名从事信贷工作的从业人员.属于明显违反职业操守，有

些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授

信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和

调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查

意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资

料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

【答案】ABCD

4、在国家贸易融资中，出口商发货后，收到货款之前，出现资金缺

口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有（）

A.打包放款

B.出口押汇

C.国际保理

D.福费廷

E.出口票据贴现

【答案】BCD

5、资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑（）等因

素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平

和外部经营环境相适应。

A.风险评估结果

B.未来资本需求

C.资本监管要求

D.预期资本损失

E.资本可获得性

【答案】ABC

6、以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是（）。

A.我国金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造

B.设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要

目标

C.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公

司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

D.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策

性经营

E.2003年，我国成立第五家金融资产管理公司—海南联合资产管

理公司

【答案】ABC

7、下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。

A.犯罪主体是非国家工作人员

B.利用职务上的便利

C.非法将本单位的财物占为己有

D.非法占有财物数额较大

E.占有财物超过三个月未还

【答案】ABCD

8、下列各项中，属于我国公司资本制度的特点的有（公。？

A.资本法定？

B.资本维持？

C.资本不变？

D.资本变更

E.资本登记

【答案】ABC

9、下列属于贷款业务审核内容的有（）。

A.担保的质量和法律效力

B.借款人的信用等级

C.预测借款人的现金流量

D.关联企业之间的互保情况

E.担保人的信用等级

【答案】ABCD

10、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。

A.苏格兰皇家银行二匕京代表处

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行（中国）有限公司

D.中国银行天津分行

E.中国建设银行股份有限公司

【答案】BC

11、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）o

A.以区域管理为主的总分行型组织

B.以业务线管理为主的事业部制组织构架

C.矩阵型组织构架

D.以成本为中心的组织构架

E.发展性组织构架

【答案】ABC

12、依照《商业银行》，有下列情形之一的，接管终止（）

A.按照接管决定规定的期限届满

B.银监会决定的接管延期届满

C.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力

D.接管期限届满前，该商业银行被合并

E.接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产

【答案】ABCD

13、国债的特点有（）。

A.流动性高

&项目贷款

c.收益率高

D.免缴利息税

E.是银行最主要的中长期投资品种之一

【答案】ABD

14、下列关于商业银行资本规划的说法正确的有（）。

A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获

得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳

健性

B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、

未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素

C.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率

3年目标

D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况

E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性

【答案】ACD

15、票据行为包括包）。

A.出票？

B.背书？

C.保证？

D.承兑

E.清算

【答案】ABCD

16、下列属于信用卡消费信贷的特点的有（）。

A.循环信用额度

B.一般有最低还款额要求

C.具有无抵押无担保贷款性质

D.通常是短期.小额.无指定用途的信用

E.具有代收代付.通存通兑.额度提现.网上购物等功能

【答案】ABCD

17、中小商业银行包括（）

A.股份制商业银行

B.住房储蓄银行

C.城市商业银行

D.农业合作银行

E.中国邮政储蓄银行

【答案】AC

18、风险计量是提高银行精细化管理水平的重要基础。下列领域中,

可以充分应用风险计量的结果的是（）o

A.客户准入

B.风险定价

C.限额管理

D.绩效考核

E.经济资本

【答案】ABCD

19、采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构

【答案】CD

20、银行信息披露的方式包括（）。

A.新闻媒体

B.致股东的信

C.新闻发布会

D.年报

E.电视

【答案】ACD

21、票据行为包括（?）。

A.出票？

B.背书？

C.保证？

D.承兑

E.清算

【答案】ABCD

22、商业银行的内部控制措施包括（lo

A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

B.建立健全内部控制制度体系

C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保

财务会计信息真实、可靠、完整

E.建立有效的核对、监控制度

【答案】BCD

23、企